201*年銀行風(fēng)險(xiǎn)控制工作總結(jié)
201*年工作總結(jié)
201*年的工作轉(zhuǎn)眼已經(jīng)接近尾聲,回想一年以來的工作,在分行及部門領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下,在同事的幫助下,我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和規(guī)章制度,積極主動的履行工作職責(zé)、克服困難,較好的完成了本職工作。在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、專業(yè)技能等方面都有了一定的提高,現(xiàn)將一年以來的工作總結(jié)如下:
一、201*年基本工作情況
1、重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí),將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐。作為一名風(fēng)險(xiǎn)條線的銀行員工,我深知沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐,就無法為業(yè)務(wù)條線的同事提供完善快捷的服務(wù);無法在日常工作中發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了全面提升自己的綜合素質(zhì),跟上政策規(guī)章制度的變化,在日常的工作中我自覺系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項(xiàng)文件,使自己對現(xiàn)行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認(rèn)識,對于業(yè)務(wù)部門同事提出的業(yè)務(wù)咨詢也能給予及時(shí)、準(zhǔn)確的反饋和答復(fù)。
在學(xué)習(xí)政策制度的同時(shí),我結(jié)合分行的操作實(shí)際,主筆撰寫了《渤海銀行成都分行關(guān)于中國人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫使用的暫行管理規(guī)定》,為管理工作有章可循,規(guī)范上路創(chuàng)造了條件;并牽頭推動《規(guī)定》在各部門、各條線的貫徹、實(shí)施。同時(shí)收集實(shí)際執(zhí)行中的反饋意見,以調(diào)整工作重點(diǎn)、強(qiáng)化管理要求。真正做到了將學(xué)習(xí)內(nèi)容用于實(shí)踐,將知識更好的服務(wù)于分行的工作。
2、克服困難,認(rèn)真履行崗位職責(zé),踏踏實(shí)實(shí)做好本職工作。201*年對于我個(gè)人來說是困難又充滿了挑戰(zhàn)的一年,上半年信貸監(jiān)控部的同事陸續(xù)離職,截止5月,全部只剩下我一個(gè)人。剛開始自己感覺很無助,額度建立、放款審查、每月對總行和監(jiān)管部門的報(bào)表報(bào)告、行內(nèi)與各個(gè)部門之間的聯(lián)系等等工作幾乎都由我一個(gè)人完成。但是在短暫的無助后我發(fā)現(xiàn),在這個(gè)時(shí)候一切消極、負(fù)面的情緒
都是徒勞,只有積極的面對所有的困難才能保證行里的工作正常的進(jìn)行。
在這一困難時(shí)期里,在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和各部門同事的協(xié)助下。我部順利的接受了總行對批發(fā)授信業(yè)務(wù)全流程檢查以及人民銀行成都分行征信工作現(xiàn)場檢查。同時(shí)還認(rèn)真履行自己的崗位職責(zé);踏實(shí)完成監(jiān)控部日常工作。
3、精誠團(tuán)結(jié)、注重培養(yǎng)自己的團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識,不斷提升自身價(jià)值。在分行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下,從6月份開始,監(jiān)控部的人員不斷的充盈。雖然就目前的工作量來說,部里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個(gè)人都深深地知道一個(gè)人的力量是有限的,促進(jìn)我部的業(yè)務(wù)發(fā)展,需要的是全體同事的共同努力。在提高自身素質(zhì)的同時(shí),我注重自己團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識的培養(yǎng),與同事們一起以負(fù)責(zé)任的工作態(tài)度,共謀發(fā)展的扎實(shí)作風(fēng),形成了互助互諒、團(tuán)結(jié)友愛的工作氛圍。
我在完成自身工作的同時(shí),還將自己的工作經(jīng)驗(yàn)及方法毫無保留的傳授給新進(jìn)行的同事,做到互幫互助,一起努力使監(jiān)控部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。二、工作中存在的問題與不足
學(xué)習(xí)的連續(xù)性還不夠,雖然在日常工作中能夠積極主動的學(xué)習(xí)相關(guān)政策制度,但由于自身身體、工作開展等客觀因素的影響,導(dǎo)致存在學(xué)習(xí)的連續(xù)性不足,對已學(xué)的舊有知識回顧不夠的問題。三、201*年工作規(guī)劃
新年新氣象,201*年,我將認(rèn)真彌補(bǔ)自身不足,認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識,提高自身素質(zhì),認(rèn)真踏實(shí)的履行崗位職責(zé)。首先加強(qiáng)與領(lǐng)導(dǎo)、同事之間的交流溝通,繼續(xù)增強(qiáng)自己的團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識;其次轉(zhuǎn)變思想觀念;及時(shí)了解信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作中存在問題的艱巨性、復(fù)雜性和多樣性。認(rèn)真學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)知識,提高風(fēng)險(xiǎn)分析與監(jiān)控的能力;認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)政策及規(guī)章制度,力求上進(jìn),為更好的完成201*年各項(xiàng)
工作任務(wù),為信貸監(jiān)控部的發(fā)展,做出自己應(yīng)有的奉獻(xiàn)。
總之在201*年一年當(dāng)中,在領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心幫助下,我各方面都有了很大的進(jìn)步,業(yè)務(wù)素質(zhì)也得到了較大程度的提高,雖然在很多方面還存在一定的不足,但我相信,在自己的不懈努力下,在部門的關(guān)心幫助下,我必定會把工作做得更好,我為分行和部門的發(fā)展出一份力!
201*年12月15日
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201*年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)
作者:佚名轉(zhuǎn)貼自:本站原創(chuàng)點(diǎn)擊數(shù):81文章錄入:fxgl_glh今年以來,全行認(rèn)真貫徹落實(shí)總省行年初全行工作會議精神,圍繞“打造優(yōu)秀大型上市銀行”奮斗目標(biāo),以實(shí)施新資本協(xié)議為主線,不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),風(fēng)險(xiǎn)管理狀況總體向好。
截至12月末,全行不良貸款余額25.48億元(剔除審慎反映不良貸款1.16億元),較年初下降了4.11億元,不良貸款占比2.95%,較年初下降0.99個(gè)百分點(diǎn)。其中“三農(nóng)”不良余額控制在8.17億元(剔除審慎反映不良貸款0.54億元),計(jì)劃控制符合總行要求,順利實(shí)現(xiàn)雙降。全行信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備余額(不含卡透支)35.34億元,較年初減少0.41億元。撥備覆蓋率132.67%,較年初提高11.87個(gè)百分點(diǎn),剔除審慎反映不良貸款后的考核覆蓋率136.12%,較年初提高15.32個(gè)百分點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高。
一、認(rèn)真貫徹落實(shí)總省行工作部署,積極推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)工作(一)認(rèn)真安排部署全年工作。根據(jù)總行要求及我行實(shí)際,及時(shí)分解下達(dá)了全行不良貸款及三農(nóng)不良貸款余額下降計(jì)劃,制定下發(fā)全省農(nóng)行《201*年風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)》,對201*年風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)重點(diǎn)工作進(jìn)行了詳細(xì)部署,明確了對三大風(fēng)險(xiǎn)的管控措施和工作要求。要求各行做好分類減值、信用評級、
限額管理、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評估等日常工作;切實(shí)加強(qiáng)政府平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,嚴(yán)防大案要案和重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生,全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)水平。
(二)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理派駐工作。今年以來,為貫徹落實(shí)《中
國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要》和《201*年風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)》,根據(jù)總行安排,一是認(rèn)真組織,按期完成了對風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理派駐現(xiàn)狀、履職效果、經(jīng)驗(yàn)交流等工作地調(diào)研和匯報(bào)。二是按照《關(guān)于派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理子系統(tǒng)后續(xù)功能上線運(yùn)行的通知》要求,嚴(yán)格按照系統(tǒng)上線推廣的時(shí)間和工作要求,認(rèn)真組織派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理,做好日常工作日志、檢查工作單的錄入和填報(bào)工作。三是為進(jìn)一步加強(qiáng)對派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的管理,根據(jù)總省行相關(guān)制度,結(jié)合各二級分行一年多來的工作實(shí)踐,在充分調(diào)研和征求意見的基礎(chǔ)上,制定下發(fā)了全省統(tǒng)一的《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理考核管理辦法》。要求各行要高度重視對風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的綜合考評和管理工作,不斷推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的職責(zé)落實(shí)和職能發(fā)揮,確保基層行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作的有序、有效開展。四是正式下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理管理工作的通知》,明確了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的人員補(bǔ)充時(shí)限、履職、待遇落實(shí)和考核管理等方面的存在問題,統(tǒng)一和推進(jìn)了全省派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理工作。五是根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)管理大檢查陜甘檢查組對我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理派駐工作存在問題的整改要求,督促各二級分行嚴(yán)格按照總省行對風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理派駐工作的相關(guān)要求,做好整改工作。
(三)認(rèn)真開展業(yè)務(wù)培訓(xùn),積極推廣新系統(tǒng)上線。根據(jù)總行要求,先后組織和開展了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理子系統(tǒng)、新客戶評級系統(tǒng)、新12級分類系統(tǒng)、新客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)等4系統(tǒng)的上線測試及推廣工作。5
月末,為確保新的分類系統(tǒng)
推廣工作順利進(jìn)行,在省行培訓(xùn)學(xué)校舉辦了關(guān)于新的12級分類系統(tǒng)進(jìn)行了上線前測試培訓(xùn),就風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、水平評價(jià)等風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論知識進(jìn)行了解讀。各二級分行風(fēng)險(xiǎn)管理部(信貸管理部)負(fù)責(zé)人、分類業(yè)務(wù)骨干、派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理以及省行相關(guān)部門,合計(jì)80余人參加了本次培訓(xùn)。
二、積極履行部門職責(zé),認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作(一)認(rèn)真開展各項(xiàng)監(jiān)測分析和報(bào)告工作,發(fā)揮好風(fēng)險(xiǎn)“總閘門”作用
1、按月開展對全行全面風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測、分析和報(bào)告。積極主動開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作,堅(jiān)持獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)判斷,全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地揭示和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn),落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任和工作機(jī)制,有效識別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)提交分析報(bào)告,并提出針對性建議,為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營分析會提供重要決策信息,促進(jìn)全行風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)一步提升。
2、加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范。一是認(rèn)真組織和指導(dǎo)各級行填報(bào)各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)表,及時(shí)處理發(fā)現(xiàn)問題。二是結(jié)合實(shí)際,選擇轄內(nèi)重點(diǎn)行業(yè)的重點(diǎn)客戶,進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測,在深入分析風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上,提出切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)防控措施,防止信用風(fēng)險(xiǎn)升級。按照總行要求,我行選取了代表水泥行業(yè)的千陽縣支行作為全國10個(gè)監(jiān)測點(diǎn)之一,建立“支行省行總行”的風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞渠道,充分發(fā)揮了派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理作用,提高了信息傳遞的效率和質(zhì)量,及時(shí)提供行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)。三是根據(jù)總行要求,按期對轄內(nèi)公路行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析,指導(dǎo)各級行強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、分析和預(yù)警,并對高風(fēng)險(xiǎn)平臺提示的各類風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行核實(shí),按季上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)處情況,以確保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測管理工作的有效持續(xù)開展。
3、加大不良貸款結(jié)構(gòu)管控力度。一是按照總行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理的通知》,對轄內(nèi)存量貸款進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)排查,充分利用總行配套政策,認(rèn)真選擇客戶與項(xiàng)目,真實(shí)反映貸款形態(tài),確保完成調(diào)控目標(biāo)任務(wù)。對201*年9月1日至12月31日期間新認(rèn)定的不良貸款按月填報(bào)《新認(rèn)定不良貸款情況統(tǒng)計(jì)表》,及時(shí)上報(bào)總行。二是按照總行《關(guān)于對201*年末不良貸款余額預(yù)測的通知》、《關(guān)于開展信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控工作專題調(diào)研的通知》以及省行行長會議精神,安排專人對轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控情況開展調(diào)研,對201*年不良貸款余額和“三農(nóng)”不良貸款余額進(jìn)行了預(yù)測、分解,并提出管控責(zé)任和追究措施,并形成報(bào)告上報(bào)總行。三是根據(jù)總行《關(guān)于開展可疑、損失類貸款處情況調(diào)查的通知要求》,安排專人對全行159戶、金額19.76億元的可疑、損失類法人客戶相關(guān)情況進(jìn)行了調(diào)查,填寫《法人客戶不良貸款基本情況表》,并將129戶逾期不良企業(yè)貸款未采取訴訟清收的原因逐戶說明,形成報(bào)告上報(bào)總行。四是多次專項(xiàng)二級分行主管行長及部門經(jīng)理會議,認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)總省行風(fēng)險(xiǎn)管理工作會議精神,對不良貸款控制計(jì)劃及總行相關(guān)政策進(jìn)行了詳細(xì)解讀,并督促各行嚴(yán)格落實(shí),按時(shí)完成下達(dá)的任務(wù)。
4、推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)用,強(qiáng)化對全行重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)測和防控。一是按日查詢、審核、修改操作風(fēng)險(xiǎn)事件(事項(xiàng))上報(bào)情況,并及時(shí)提示相關(guān)行;按月對基層關(guān)鍵崗位人員超期任職、被訴案件、柜員自辦業(yè)務(wù)及大額交易差錯(cuò)等情況進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測和分析,不斷強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管控力度,提高全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平;二是及時(shí)下發(fā)了《謹(jǐn)防不法分子在自助銀行冒充大堂經(jīng)理行騙》、《關(guān)注和防范人人貸風(fēng)險(xiǎn)》、《嚴(yán)防我行信貸資金流入民間借貸市場引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)》、《關(guān)于防范不法分子利用我行營業(yè)、辦公場所行騙的風(fēng)險(xiǎn)提示》、《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于偽造存款證實(shí)書騙取銀行客戶資金案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》、《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于任嘯等人利用偽造增值稅發(fā)票虛構(gòu)交易背景從多家商業(yè)銀行巨額貼現(xiàn)案件通報(bào)的通知》、《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的通知》等風(fēng)險(xiǎn)提示,要求各級行加強(qiáng)員工防范意識教育和營業(yè)場所及自助設(shè)備的檢查、巡查力度,嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)信貸管理制度,防范貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批以及貸后管理等環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。對已經(jīng)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)事件(案件),要妥善處理,防止聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延。
5、不斷加強(qiáng)對市場風(fēng)險(xiǎn)的管控工作。一是嚴(yán)格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告管理辦法(試行)》部門職責(zé)分工及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告的相關(guān)要求,以利率及匯率風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn),按季進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析。二是轉(zhuǎn)發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行201*年資金交易投資和市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策》,進(jìn)一步規(guī)范了市場風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)管理工作。三是根據(jù)總行通知要求,及時(shí)將陜西分行代客衍生交易墊款情況上報(bào)總行。
6、做好國別風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測與管理工作。根據(jù)總行《中國農(nóng)業(yè)銀行國別風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的要求,組織開展了《國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)表》的填報(bào)工作,并明確了部門職責(zé)分工和填報(bào)要求,按時(shí)全面地完成了填報(bào)工作。
7、不斷加強(qiáng)對全行非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測管理。按月組織非信貸542報(bào)表、非信貸不良資產(chǎn)變動情況表等報(bào)表的編報(bào)和審核工作,并按季向銀監(jiān)局報(bào)送《非信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析報(bào)告》,對全行非信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行客觀全面的反映。
(二)以信用風(fēng)險(xiǎn)為核心,積極組織開展日常風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及防控工作一是為發(fā)現(xiàn)重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件,有效識別、預(yù)警行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示,認(rèn)真分析信貸企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變動趨勢,預(yù)警和報(bào)告重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件,防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。針對今年5月轄內(nèi)信貸企業(yè)被省環(huán)境違法通報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)信號,為防范風(fēng)險(xiǎn)隱患加大,向?qū)氹u、漢中分行下發(fā)了2期《風(fēng)險(xiǎn)提示》,要求相關(guān)二級分行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,排查風(fēng)險(xiǎn)隱患,防范事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,將風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)展情況,進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和管理,及時(shí)上報(bào)省行;二是積極開展房地產(chǎn)貸款壓力測試,確保我行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)。為衡量我行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況,根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行壓力測試管理辦法》(試行),一季度對我行大額房地產(chǎn)貸款進(jìn)行了壓力測試,測試在宏觀調(diào)控、外部市場環(huán)境變化和內(nèi)部經(jīng)營壓力下,借款人能夠承擔(dān)沖擊的能力,以充分評估平臺貸款和房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,并根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)情況采取有效的緩釋措施,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn);三是加強(qiáng)了對超限行業(yè)的貸款限額管控。按照總行限額管理要求,及時(shí)向二級分行轉(zhuǎn)發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行201*年行業(yè)限額管理意見》,針對總行對房地產(chǎn)限額實(shí)施指令性計(jì)劃,要求各行認(rèn)真落實(shí)房地產(chǎn)貸款限額管理要求,認(rèn)真做好行業(yè)限額執(zhí)行情況的監(jiān)測與分析;四是根據(jù)總行《關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目銷售
情況風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求,安排專人對涉及我行的25戶住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行的核查,并將風(fēng)險(xiǎn)核查情況上報(bào)總行。
(三)認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)分類及減值測試工作
1、嚴(yán)格執(zhí)行分類制度和管理,提升分類基礎(chǔ)管理水平。一是按季做好信
貸資產(chǎn)分類和貸時(shí)分類工作。要求轄內(nèi)各行嚴(yán)格按照信貸資產(chǎn)管理制度做好季度風(fēng)險(xiǎn)分類工作和貸時(shí)分類,其中對納入十二級分類管理的信貸資產(chǎn)通過十二級分類系統(tǒng)完成十二級分類工作,納入五級分類管理的信貸資產(chǎn)按照流程完成五級分類工作,確保分類結(jié)果動態(tài)、客觀、合理,力促分類無偏離或?qū)⑵x度控制在合理范圍內(nèi)。二是完成了農(nóng)戶貸款分類偏差的整改。CMS
在線檢查
發(fā)現(xiàn)部分農(nóng)戶小額貸款分類形態(tài)出現(xiàn)偏差,及時(shí)將相關(guān)情況請示總行軟開,并按總行下發(fā)的解決方法,要求相關(guān)行在C3系統(tǒng)進(jìn)行了操作,目前農(nóng)戶小額貸款形態(tài)偏差問題已經(jīng)整改。三是要求各行嚴(yán)格總行《關(guān)于加強(qiáng)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類審核工作的通知》要求,加強(qiáng)對分類審核人員工作質(zhì)量的檢查和考核力度,督促相關(guān)人員規(guī)范操作、把握審核重點(diǎn),審慎客觀地評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量。要通過規(guī)范操作、考核及問責(zé)等方式強(qiáng)化派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在分類審核環(huán)節(jié)的把關(guān)責(zé)任,切實(shí)發(fā)揮派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在分類工作中的基礎(chǔ)作用。
2、認(rèn)真核查分類在線監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)線索。根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)分類在線監(jiān)測發(fā)現(xiàn)問題,結(jié)合我行實(shí)際,每5日開展一次在線核查,對風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)易發(fā)環(huán)節(jié)重點(diǎn)監(jiān)測。今年以來,多次下發(fā)了《關(guān)于逾期貸款在正常、關(guān)注形態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)提示》、《關(guān)于調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)的通知》、《關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類在線監(jiān)測情況的通知》、《關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作提醒的通知》等風(fēng)險(xiǎn)提示94份,涉及10個(gè)二級分行、341個(gè)客戶、貸款金額39.69億元。要求各行高度關(guān)注業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)與問題,對涉及客戶及貸款認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)核查,對違反分類制度、分類測評不審慎等問題立即整改。進(jìn)一步規(guī)范了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理,真實(shí)反映貸款質(zhì)量和客戶風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài),促進(jìn)存量貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的有效化解,切實(shí)降低信貸資產(chǎn)損失。
3、建立風(fēng)險(xiǎn)分類直接干預(yù)機(jī)制,加大省行直接認(rèn)定力度。對總省行下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)貸款清單,采取跟蹤相關(guān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)處進(jìn)展的措施,督促相關(guān)行積極行動,準(zhǔn)確認(rèn)定。下發(fā)了《關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)測情況的通報(bào)》,對各行核查后風(fēng)險(xiǎn)反映仍不充分、分類整改不及時(shí)、風(fēng)險(xiǎn)化解無效果、未履行還款計(jì)劃的貸款,將繼續(xù)加大對分類形態(tài)的糾偏力度,實(shí)施直接分類予以糾正,并納入各行分類偏離度考核。
4、認(rèn)真開展新信貸資產(chǎn)十二級分類系統(tǒng)上線推廣工作。一是按時(shí)保質(zhì)地完成了新系統(tǒng)上線測試工作。成立了由韓楨副行長任組長,風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控合規(guī)部、公司業(yè)務(wù)部等11個(gè)部門負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組,制定了《陜西分行法人客戶信貸資產(chǎn)十二級分類系統(tǒng)測試方案》,組織各二級分行認(rèn)真開展了各項(xiàng)測試和匯報(bào)工作,按期完成了相關(guān)數(shù)據(jù)的清理、補(bǔ)錄、轉(zhuǎn)授權(quán)等工作。二是實(shí)現(xiàn)了新系統(tǒng)上線工作的穩(wěn)步推進(jìn)。落實(shí)專人負(fù)責(zé)解答測試中遇到的系統(tǒng)及業(yè)務(wù)問題,認(rèn)真分析測試結(jié)果與原分類情況差異、因系統(tǒng)問題導(dǎo)致無法完成分類等情況,密切關(guān)注新系統(tǒng)上線對我行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響,及時(shí)形成分析報(bào)告上報(bào)總行,確保了新系統(tǒng)上線后各項(xiàng)工作平穩(wěn)過渡,按時(shí)保質(zhì)地完成本次上線推廣任務(wù)。
5、認(rèn)真開展信貸資產(chǎn)減值測試工作。一是轉(zhuǎn)發(fā)了總行《關(guān)于做好201*年貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與減值測試工作的通知》,要求各行要高度重視,嚴(yán)格按照制度規(guī)定,認(rèn)真開展信貸資產(chǎn)減值測試工作。進(jìn)一步明確了派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理在分類、減值工作中的職能,充分發(fā)揮分類和減值工作在風(fēng)險(xiǎn)管理中的積極作用。二是按照總行相關(guān)制度要求,按月認(rèn)真組織對全行法人不良貸款的DCF減值測試及全轄支行機(jī)構(gòu)的法人客戶正常、關(guān)注貸款及個(gè)人客戶貸款的MM測試,嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)工作要求,加強(qiáng)對測試結(jié)果的審核,認(rèn)真開展后評價(jià)工作,穩(wěn)步提高撥備覆蓋水平。減值測試及預(yù)計(jì)負(fù)債工作結(jié)束后,堅(jiān)持按期對測試情況進(jìn)行專題分析,針對性的提出風(fēng)險(xiǎn)管理意見及建議,促進(jìn)全行撥備工作的科學(xué)有效開展。
(四)認(rèn)真組織開展操作風(fēng)險(xiǎn)評估及事件收集工作
1、積極開展兩項(xiàng)評估的后續(xù)整改工作。根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)的通知》和《關(guān)于印發(fā)的通知》要求,組織對兩項(xiàng)評估工作風(fēng)險(xiǎn)隱患的整改計(jì)劃和方案落實(shí)檢查工作。一是按照總行要求,認(rèn)真組織相關(guān)部門,落實(shí)整改工作,并及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)隱患整改落實(shí)報(bào)告。二是借案件排查之機(jī),檢查兩項(xiàng)評估的落實(shí)整改情況,進(jìn)一步督促各行完成整改計(jì)劃落實(shí)工作。
2、認(rèn)真組織信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作。根據(jù)總行《關(guān)于做好一級分行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作的通知》要求,我行成立了信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控領(lǐng)導(dǎo)小組,下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)管理部。積極組織風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控、安全保衛(wèi)和信息技術(shù)管理等部門,按季、年對一級分行信息科技人員、機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)、重要信息系統(tǒng)、操作系統(tǒng)、安全及應(yīng)急等方面監(jiān)控要點(diǎn),開展了現(xiàn)場檢查和評價(jià)工作,并將檢查和評價(jià)情況上報(bào)總行。
3、做好全行清算中心風(fēng)險(xiǎn)評估工作。4月-5月,根據(jù)總行《關(guān)于對全行清算中心開展風(fēng)險(xiǎn)評估的通知》要求,及時(shí)制定《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西分行清算中心風(fēng)險(xiǎn)評估工作實(shí)施方案》,成立由黨委副書記副行長韓楨為組長,風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營管理等七個(gè)部門負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組,下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)管理部,由各成員單位抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組成辦公室工作小組。先后積極組織各二級分行和省行本部清算中心開展了自查評估、現(xiàn)場評估以及風(fēng)險(xiǎn)隱患的研討會議等相關(guān)工作,針對發(fā)現(xiàn)問題、隱患,認(rèn)真分析,提出整改計(jì)劃及建議,并認(rèn)真撰寫總結(jié)報(bào)告,簽報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門審議后,上報(bào)總行。
4、認(rèn)真開展外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估工作。9月-11月,根據(jù)總行《關(guān)于開展201*年下半年專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估工作的通知》要求,及時(shí)下發(fā)了《陜西分行外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估工作實(shí)施方案》,成立了外包業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組及工作小組,在組織各行自查評估的基礎(chǔ)上,對省行機(jī)關(guān)、省行營業(yè)部和咸陽分行進(jìn)行了現(xiàn)場評估。通過全省自查、現(xiàn)場評估、專項(xiàng)座談研討、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審議,全面評估和分析了當(dāng)前外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況,共梳理匯總出涉及制度、人員、系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的各類風(fēng)險(xiǎn)隱患15項(xiàng),針對存在問題及隱患,多角度、系統(tǒng)性地提出了明確的管理和整改意見,進(jìn)一步建立健全了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,促進(jìn)和優(yōu)化了業(yè)務(wù)地快速發(fā)展。
5、操作風(fēng)險(xiǎn)事件收集工作。為全面準(zhǔn)確積累操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù),加快操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量法建設(shè),提高風(fēng)險(xiǎn)隱患的識別能力,根據(jù)總行工作部署,省行就操作風(fēng)險(xiǎn)事件收集工作進(jìn)行了統(tǒng)一安排。目前,操作風(fēng)險(xiǎn)事件收集工作已基本結(jié)束,共收集08年以來的操作風(fēng)險(xiǎn)事件(或近似操作風(fēng)險(xiǎn)事件)107件。其中,201*年37件、201*年34件、201*年23件、201*年13件,從時(shí)間和數(shù)量上來看,我行操作風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量呈逐年下降趨勢,操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平總體向好。
(五)認(rèn)真組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)水平評價(jià)工作
按照總行要求和結(jié)合我行實(shí)際,認(rèn)真做好轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平評價(jià)工作。一是為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)水平評價(jià)工作的適用性,更加科學(xué)、準(zhǔn)確地評價(jià)全行風(fēng)險(xiǎn)狀況,引導(dǎo)各行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。制定下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風(fēng)險(xiǎn)水平評價(jià)實(shí)施細(xì)則》,風(fēng)險(xiǎn)水平評價(jià)制度的深化,強(qiáng)化了考核政策引導(dǎo),確保了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn);二是定期開展風(fēng)險(xiǎn)水平評價(jià)工作,按照《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風(fēng)險(xiǎn)水平評價(jià)實(shí)施細(xì)則》要求,我部按季度對轄內(nèi)各二級分行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行考核后進(jìn)行通報(bào),并將考核結(jié)果按比例計(jì)入綜合績效考評,同時(shí)向總行上報(bào)我行風(fēng)險(xiǎn)水平評價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和自評結(jié)果;三是為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)水平評價(jià)工作質(zhì)量,發(fā)揮其在綜合績效考核、風(fēng)險(xiǎn)管理工作指引等方面的重要作用,對風(fēng)險(xiǎn)水平評價(jià)實(shí)施細(xì)則的實(shí)施情況進(jìn)行調(diào)研,認(rèn)真研究評價(jià)結(jié)果,分析風(fēng)險(xiǎn)管理工作中存在的問題,并有針對性的提出工作建議和要求,督促二級分行積極改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
(六)認(rèn)真做好新評級體系試點(diǎn)及正式上線推廣工作
根據(jù)總行評級試點(diǎn)及上線工作安排,積極組織相關(guān)部門做好本次16級新評級體系試點(diǎn)及上線推廣工作,為我行評級工作作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。一是根據(jù)總行《中國農(nóng)業(yè)銀行非零售內(nèi)部評級體系試點(diǎn)方案》,制定了《陜西分行非零售內(nèi)部評級體系試點(diǎn)實(shí)施方案》,并根據(jù)總行提供的我行客戶201*年度9級和16級的測試結(jié)果進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,及時(shí)將新評級體系對我行經(jīng)營產(chǎn)生的影響、存在的問題、意見及建議反饋總行。二是根據(jù)評級體系試點(diǎn)工作安排,先后組織和參加了評級相關(guān)的制度進(jìn)行梳理、非零售內(nèi)部評級體系2次試點(diǎn)培訓(xùn)和評級制度集中修訂等工作。我行共梳理出評級相關(guān)制度84項(xiàng),其中總行制定的80項(xiàng),我行制定的4項(xiàng)(信貸3項(xiàng)、績效1項(xiàng))。認(rèn)真向總行反饋我行評級試點(diǎn)工作中遇到的問題,并提出有建設(shè)性的意見和建議。三是根據(jù)總行統(tǒng)一安排,為全面實(shí)施16級內(nèi)部評級體系,及時(shí)指導(dǎo)二級分行開展評級體系上線工作,對轄內(nèi)客戶評級情況進(jìn)行在線監(jiān)測,對發(fā)現(xiàn)的客戶未評級、敞口選擇錯(cuò)誤、評級結(jié)果登記錯(cuò)誤等問題及時(shí)通知各相關(guān)分行進(jìn)行整改。四是做好新舊體系切換影響的分析。為充分反映新評級體系對我行經(jīng)營管理的影響,及
時(shí)將評級成果在全行業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理中加以推廣應(yīng)用,對新
舊評級體系切換情況進(jìn)行了專題研究,通過對評級結(jié)果變化、制度調(diào)整和計(jì)量升級的分析,提出了具有針對性的管理建議。(七)認(rèn)真履行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會辦公室職責(zé)
今年以來,風(fēng)險(xiǎn)管理委員會辦公室組織召開了4次省行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會會議。審議討論了陜西分行銀行卡和電子渠道業(yè)務(wù)、信息科技專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估工作報(bào)告、陜西分行外包業(yè)務(wù)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告及對風(fēng)險(xiǎn)事件、隱患的完善和整改意見,明確了各相關(guān)部門的整改任務(wù)和職責(zé);對西安鐵路局西安北站、寶雞冀東水泥提供上門服務(wù)、漢中市寧強(qiáng)縣政務(wù)服務(wù)中心設(shè)立延伸柜臺業(yè)務(wù)等準(zhǔn)入審批事項(xiàng)進(jìn)行了審議和投票表決,并對上報(bào)行及部門提出了具體的風(fēng)險(xiǎn)控制意見。
(八)認(rèn)真履行“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)管理中心職責(zé)
為全面落實(shí)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)的工作要求,一是在201*年實(shí)施三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌的基礎(chǔ)上,針對轄內(nèi)三農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,及時(shí)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理工作的通知》,嚴(yán)格按照要求,建立有效工作機(jī)制,繼續(xù)抓好三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理的落實(shí);二是按月對“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測,并及時(shí)匯總分析全行三農(nóng)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制情況,及時(shí)向二級分行提示三農(nóng)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況;三是進(jìn)一步提高停復(fù)牌制度的適用性。為更有針對性的開展三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)管控工作,認(rèn)真研究根據(jù)經(jīng)營行提出的停復(fù)牌相關(guān)問題,及時(shí)對制度做出調(diào)整,明確了停復(fù)牌管理的經(jīng)營機(jī)構(gòu)以及停牌后新增優(yōu)質(zhì)貸款的介入問題,有效地促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。三是積極指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行完成了對風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度的完善和改進(jìn),并按季對村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行監(jiān)測,密切關(guān)注其信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)的變化情況,審核其監(jiān)管報(bào)表,撰寫報(bào)告及時(shí)報(bào)總行。三、其他相關(guān)工作
(一)根據(jù)外部監(jiān)管要求,認(rèn)真推進(jìn)相關(guān)管理工作。
一是按季報(bào)送全行風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告。為配合銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管的針對性和有效性要求,按季向銀監(jiān)局報(bào)送我行資產(chǎn)質(zhì)量報(bào)告、經(jīng)營與內(nèi)部控制情況報(bào)告,全面真實(shí)反映我行日常經(jīng)營狀況和內(nèi)部控制以及各類資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)狀況等;二是根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)融資平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見的通知》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于201*年二季度重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)閑置土地信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》等通知的要求,加強(qiáng)對政府投融資平臺監(jiān)管和閑置土地客戶的預(yù)警提示工作,進(jìn)一步規(guī)范融資平臺貸款擔(dān)保管理和房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對、化解工作,確保我行貸款資金安全;三是根據(jù)陜西省銀行業(yè)協(xié)會《陜西省銀行業(yè)“逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)”名單管理實(shí)施辦法》和《關(guān)于報(bào)送逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)名單的通知》,組織在全行范圍內(nèi)開展報(bào)送逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)名單工作,并將相關(guān)情況報(bào)送銀行協(xié)會。四是按照總行《轉(zhuǎn)發(fā)〈中國銀監(jiān)會關(guān)于201*年大型銀行監(jiān)管工作的意見〉的通知》要求,為全面反映我行在績效考核、合規(guī)建設(shè)、市場準(zhǔn)入、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、改善金融服務(wù)等方面監(jiān)管工作的貫徹落實(shí)情況,組織省行相關(guān)部門和各二級分行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求,并將轄內(nèi)情況報(bào)送總行。五是積極配合德勤審閱工作,認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)分類檢查。全年先后5次配合德勤審計(jì)組,累計(jì)對我行475戶、1793億元的信貸樣本進(jìn)行了現(xiàn)場和非現(xiàn)場的審計(jì),對審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題,要求相關(guān)行高度關(guān)注德勤審計(jì)提出的貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),采取完善手續(xù)、補(bǔ)充擔(dān)保、退出收回等措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解,并組織相關(guān)部門和貸款所在行及時(shí)與德勤審閱人員進(jìn)行溝通,確保了審閱工作的順利完成。
(二)認(rèn)真開展信貸資產(chǎn)核查、檢查及整改工作。
一是認(rèn)真排查201*年以來新形成不良的核查工作。按照總行《關(guān)于對201*年以來新放貸款形成不良的法人客戶進(jìn)行清查整改的通知》要求,我行對轄內(nèi)201*年新發(fā)放形成不良的貸款進(jìn)行了逐筆排查,深入分析了不良貸款形成的原因,撰寫報(bào)告參加總行座談會;二是配合開展信貸大檢查。為落實(shí)銀監(jiān)會20年大型銀行監(jiān)管工作會議精神,防范和糾正六項(xiàng)違規(guī)行為,強(qiáng)化合規(guī)管理,按照總、省行安排,我部組織人員參加省行信貸大檢查,對省行營業(yè)部信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了為期十天的現(xiàn)場檢查;三是根據(jù)總行《關(guān)于201*年全行信貸業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況的通報(bào)》,配合業(yè)務(wù)部門,督導(dǎo)相關(guān)分行對未完成整改的個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款采取切實(shí)可行的整改措施,加大整改力度;四是根據(jù)總行《關(guān)于對201*年當(dāng)年發(fā)放當(dāng)年形成不良貸款進(jìn)行調(diào)查的通知》,要求各二級分行對轄內(nèi)201*年新發(fā)放當(dāng)年形成不良的貸款進(jìn)行了逐筆排查,深入分析了不良貸款形成的原因,并將整改方案上報(bào)總行。五是根據(jù)總行《關(guān)于開展風(fēng)險(xiǎn)管理綜合大檢查的通知》要求,我行全面組織開展了風(fēng)險(xiǎn)管理綜合大檢查自查及接受總行現(xiàn)場檢查等工作。檢查結(jié)束后,要求各級行、各相關(guān)部門認(rèn)真做好發(fā)現(xiàn)問題的后續(xù)整改工作,落實(shí)責(zé)任,督辦糾改,正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系,嚴(yán)防大案、要案和重大風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生,全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)水平。
(三)做好客戶風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用平臺管理工作
一是按照總行要求,根據(jù)轄內(nèi)各行風(fēng)險(xiǎn)客戶系統(tǒng)運(yùn)行情況,總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)信息運(yùn)用工作存在的問題與建議,按季撰寫《陜西分行風(fēng)險(xiǎn)客戶信息運(yùn)用季度總結(jié)報(bào)告》,并及時(shí)上報(bào)總行。同時(shí),對高風(fēng)險(xiǎn)平臺提示的各類風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行核實(shí),按季上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)處情況。二是按照總行統(tǒng)計(jì)部門要求,按月維護(hù)客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng),上報(bào)大額授信客戶數(shù)據(jù)異常變化分析表,并對客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行清理核查,同時(shí)反饋需銀監(jiān)會集中清理客戶信息。
(四)做好部門配合工作
一是配合省行內(nèi)控合規(guī)部做好審計(jì)工作。根據(jù)總行審計(jì)局西安分局對韓楨副行長審計(jì)工作的安排,積極配合省行內(nèi)控合規(guī)部,認(rèn)真填寫了審計(jì)期內(nèi)不良貸款新增客戶清單、不良貸款統(tǒng)計(jì)表(五級分類)、201*年度新增不良貸款統(tǒng)計(jì)表,以及201*年新增不良貸款專項(xiàng)審計(jì)前問卷等工作,并及時(shí)和審計(jì)人員溝通,確保了審計(jì)工作的真實(shí)反映和順利開展。二是配合做好總行年度和省行季度內(nèi)控評價(jià)相關(guān)指標(biāo)整理填報(bào)。根據(jù)《提供各分行內(nèi)部控制評價(jià)相關(guān)指標(biāo)的通知》及調(diào)閱清單要求,積極配合省行內(nèi)控合規(guī)部,提供調(diào)閱資料,并整理和填報(bào)內(nèi)部控制評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)指標(biāo),為我行內(nèi)部控制評價(jià)工作發(fā)揮應(yīng)有作用。三是根據(jù)省行相關(guān)部門的通知要求,配合做好總行及陜西銀監(jiān)局關(guān)于黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任落實(shí)和深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的檢查工作。
今后,我們將進(jìn)一步適應(yīng)形勢,按照總省行各項(xiàng)工作部署及會議精神,正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系,以信用風(fēng)險(xiǎn)為核心、操作風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn),充分利用各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具,結(jié)合存在問題及不足,扎實(shí)抓好各項(xiàng)工作地落實(shí),全面提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理水平,進(jìn)一步保障我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營工作健康有序發(fā)展。
陜西分行風(fēng)險(xiǎn)管理部二一二年一月五日
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