銀行綜合柜臺實(shí)務(wù)操作學(xué)習(xí)總結(jié)

銀行綜合柜臺實(shí)務(wù)操作學(xué)習(xí)總結(jié)

經(jīng)過學(xué)校一學(xué)期的銀行柜員模擬操作實(shí)務(wù)課程，我從客觀上對自己之前所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，體會到了的工作與書本上的知識是距離的，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。

未接觸到柜員實(shí)務(wù)操作這個(gè)課程時(shí)，以為柜員工作只是簡單的數(shù)錢、蓋章、核實(shí)而已，沒想到到實(shí)際工作中有很多我不懂的地方，也明白了柜員工作面臨的挑戰(zhàn)，這一學(xué)期的課程使我收獲許多有益的知識。此次學(xué)習(xí)的目的在于通過模擬業(yè)務(wù)操作，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程。以下是我從三方面總結(jié)概括這學(xué)期銀行實(shí)務(wù)操作課程。

一、課堂教學(xué)模式。通過項(xiàng)目教學(xué)，案例教學(xué)、情景模擬、理論歸納等教學(xué)方式，分組角色扮演、全面參與式的綜合實(shí)訓(xùn)，培養(yǎng)了我們獨(dú)立處理業(yè)務(wù)的能力。

二、課程內(nèi)容的模塊。在銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)作業(yè)主要劃分九個(gè)業(yè)務(wù)操作模塊：商業(yè)銀行柜員基本職業(yè)能力培養(yǎng)、個(gè)人存款業(yè)務(wù)處理、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)處理、個(gè)人代理業(yè)務(wù)處理、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)處理、貸款業(yè)務(wù)處理、電子銀行業(yè)務(wù)處理、商業(yè)銀行柜面突發(fā)事件處理、金融綜合業(yè)務(wù)技能練習(xí)等九個(gè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)操作模塊，教學(xué)形式完全采用項(xiàng)目模塊導(dǎo)向的案例教學(xué)。除此之外我們還學(xué)習(xí)了中文五筆輸入、電腦傳票（小鍵盤輸入）等項(xiàng)操作技能。無論辦理那種業(yè)務(wù)，都要注意以下幾點(diǎn)：1.要會識別票據(jù)和現(xiàn)鈔的真?zhèn)?2.要有一定的會計(jì)學(xué)基礎(chǔ)，知道賬務(wù)處理流程;3.要熟記交易代碼，知道什么業(yè)務(wù)使用什么交易;4.最重要的是你要知道各種結(jié)算業(yè)務(wù)的處理過程中需要注意的問題，比如大額支取現(xiàn)金、辦理開戶手續(xù)、可疑支付、儲蓄管理?xiàng)l例等等。最后就是積累結(jié)算經(jīng)驗(yàn)。柜員工作有一定的危險(xiǎn)性，即使在實(shí)習(xí)中也不也能馬虎大意，需要我們時(shí)刻的警惕，提高自己的業(yè)務(wù)知識與實(shí)際操作水平，把不必要的失誤、麻煩降到最小。精湛的業(yè)務(wù)技能是一名優(yōu)秀綜合柜員所必備的要求，不要以小而不為，凡事且不可馬虎大意。

三、學(xué)習(xí)感受、心得。通過在銀行綜合柜臺崗位的角色扮演，使我們更加的深入、全面了解銀行柜臺的基本業(yè)務(wù)模塊，熟悉銀行綜合柜臺軟件，提高了我們崗位職業(yè)能力和業(yè)務(wù)基本素質(zhì)，增強(qiáng)我們的崗位適應(yīng)，實(shí)現(xiàn)畢業(yè)與上崗零過渡。在銀行綜合柜臺實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目中，引入銀行綜合柜臺模擬軟件系統(tǒng)。通過軟件的使用培訓(xùn)，使我們比較全面地掌握一套銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)軟件的操作。項(xiàng)目開發(fā)的各個(gè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)模塊，形成實(shí)訓(xùn)教材，我們可以利用教材進(jìn)行銀行各個(gè)柜臺業(yè)務(wù)的操作訓(xùn)練。項(xiàng)目開發(fā)出的綜合柜臺實(shí)訓(xùn)案例集，可以方便我們利用業(yè)余時(shí)間，自行對銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行操作訓(xùn)練，達(dá)到提高業(yè)務(wù)熟練程度的目的。銀行綜合柜臺專用材料、工具的使用，使得我們對銀行柜臺崗位有感性的認(rèn)識，通過訓(xùn)練，提高對這些材料、工具的使用熟練程度。

課程雖然告一段落了，但我要學(xué)的東西還很多，怎么樣高效率的完成工作，怎么樣提升自己的業(yè)務(wù)水平。

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銀行柜臺見習(xí)報(bào)告

銀行柜臺窗口是客戶接觸銀行的最直接方式，是客戶對銀行認(rèn)識的主要來源，而柜員的服務(wù)水平直接影響了客戶對銀行的總體評價(jià)。同時(shí)，柜臺也是客戶辦理業(yè)務(wù)最基本的平臺，是銀行經(jīng)營活動的主要窗口，因此，對新入行員工來說，掌握銀行柜臺業(yè)務(wù)的基本技能、熟悉基本業(yè)務(wù)的操作流程以及嚴(yán)格遵循銀行工作制度對今后工作的順利開展具有重要意義。在田安支行三個(gè)月的柜臺見習(xí)期間，我對銀行柜臺綜合業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面的學(xué)習(xí)，在輔導(dǎo)員和同事們的指導(dǎo)、幫助下，對綜合柜臺的主要業(yè)務(wù)活動，有了較深刻的理解與認(rèn)識，柜臺操作能力也得到不錯地鍛煉和提高。在這期間，我學(xué)習(xí)的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括基本的存款、取款、匯款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及開戶、銷戶、代收代付、理財(cái)、掛失以及銀行卡、網(wǎng)上銀行的開通等。對公業(yè)務(wù)主要是針對企業(yè)做結(jié)算，支票支付、對賬單、年檢、機(jī)構(gòu)信用代碼等。

銀行柜臺的業(yè)務(wù)龐雜，但有些是每天都必須走的基本流程：早上業(yè)務(wù)監(jiān)督必須打印上日報(bào)表，如日總賬表，各種代收、付報(bào)表，中間業(yè)務(wù)表；每天業(yè)務(wù)結(jié)束前，要復(fù)核當(dāng)日傳票，最后進(jìn)行日終處理，盤現(xiàn)庫存，檢查是否平賬，然后進(jìn)行簽退。盡管繁雜，但銀行柜臺業(yè)務(wù)操作與客戶切身利益直接相關(guān)，而且隨著現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)在銀行系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用，銀行不斷推出的產(chǎn)品使得客戶對產(chǎn)品需求多樣化，柜臺業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出多樣化、復(fù)雜化、風(fēng)險(xiǎn)防范難度大等特點(diǎn)。因此，嚴(yán)格遵守銀行工作制度，有效地防范柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是各家銀行網(wǎng)點(diǎn)必須重視的關(guān)鍵問題。下面我將結(jié)合這三個(gè)月見習(xí)柜員的經(jīng)歷，對銀行柜臺業(yè)務(wù)存在的一些問題簡要談?wù)勎业目捶ā?/p>

1、現(xiàn)金業(yè)務(wù)。柜臺每天都會有大量的現(xiàn)金往來，看著只是簡單的存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，但只要一不留神卻很容易造成業(yè)務(wù)差錯。實(shí)踐中經(jīng)常會聽到結(jié)賬時(shí)出現(xiàn)長短款、繳錢時(shí)出現(xiàn)假幣、傳票漏簽名、定期儲蓄存款提前支取存在冒領(lǐng)等情況，這不僅是柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)的問題，也反映了臨柜人員責(zé)任心不夠，風(fēng)險(xiǎn)意識較薄弱。預(yù)防現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，除了必須嚴(yán)格按照銀行規(guī)章制度操作外，最重要的是臨柜人員應(yīng)樹立良好的風(fēng)險(xiǎn)意識，把風(fēng)險(xiǎn)防范放在首位，加強(qiáng)自我監(jiān)督，不能過于依賴內(nèi)審部門的監(jiān)察。在實(shí)踐操作中如現(xiàn)金支票取現(xiàn)時(shí)，必須依照票據(jù)法規(guī)及銀行內(nèi)部操作規(guī)定仔細(xì)核對票據(jù)各要素是否齊全，且只能對私支取現(xiàn)金。嚴(yán)禁利用內(nèi)部過渡性資金賬戶支取現(xiàn)金。點(diǎn)鈔時(shí)用點(diǎn)鈔機(jī)至少要正反各過一次，防止收到假幣，同時(shí)遵循先點(diǎn)整再點(diǎn)散、先點(diǎn)大再點(diǎn)小的原則，防止出現(xiàn)賬實(shí)不符的情況。對于超過5萬的大額現(xiàn)金，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取管理規(guī)定，除了要審核客戶有效身份證件/審核客戶預(yù)留印鑒，還必須填寫大額審批表，還需嚴(yán)格執(zhí)行分級授權(quán)審批制度，經(jīng)過支行負(fù)責(zé)人的簽名才可支取。

2、賬戶管理業(yè)務(wù)，包括賬戶開立、使用、變更及撤銷內(nèi)容。賬戶管理的規(guī)范化是評價(jià)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，銀行對客戶的賬戶管理情況直接影響著反洗錢工作的開展。實(shí)踐中賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)存在以下方面：在賬戶開立時(shí)利用虛假證件或?yàn)闊o證件的客戶開立賬（卡）戶，或同一營業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個(gè)基本賬戶，或違規(guī)利用同一證明文件為存款人開立多個(gè)專用存款賬戶；賬戶使用時(shí)新開對公賬戶未執(zhí)行“自正式開立日起3個(gè)工資日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定，注冊驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)，利用內(nèi)部過渡賬戶、超過期限的臨時(shí)存款賬戶辦理資金收支等；單位定期存款提前支取或銷戶后，資金未轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或資金轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜取客戶資金；頻繁開、銷戶，通過虛假交易進(jìn)行反洗錢活動等。

賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)控制度的建設(shè)及執(zhí)行力度，在開戶時(shí)應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行核準(zhǔn)制度，為存款人開立基本、臨時(shí)、專用存款賬戶，并嚴(yán)格按賬戶管理辦法規(guī)定，使用實(shí)名辦理個(gè)人存款和銀行卡開戶，并進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查，對存在疑義的應(yīng)拒絕辦理開戶業(yè)務(wù)。對撤銷驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)按照手續(xù)完整、嚴(yán)格審批授權(quán)的要求，把資金退還給原匯款人賬戶。同時(shí)，要加強(qiáng)對長期不動戶資金的管理，對一年未發(fā)生收付業(yè)務(wù)、且未欠債務(wù)的單位結(jié)算賬戶，通知單位辦理銷戶手續(xù)，逾期則視同自愿銷戶。賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防范還應(yīng)堅(jiān)持為客戶保密原則，未經(jīng)許可嚴(yán)禁向他人提供存款賬戶的情況。保障客戶的賬戶安全，同樣也是降低銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。切實(shí)加強(qiáng)賬戶管理可以從這兩方面著手：一是完善賬戶設(shè)立和授權(quán)審批制度，規(guī)范操作流程；二是把賬戶管理作為事后監(jiān)督和稽核檢查的重點(diǎn)內(nèi)容，加大檢查力度，擴(kuò)大檢查范圍，并使賬戶檢查工作趨于常規(guī)化、定期化。

3、批量業(yè)務(wù)。批量業(yè)務(wù)因量較大涉及金額也較高，通常也是銀行的大客戶，對銀行績效貢獻(xiàn)較大，因此在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)銀行工作人員更容易看情面網(wǎng)開一面，以人情代替制度，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。如批量業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)審核流于形式，相互制約機(jī)制不健全；批量數(shù)據(jù)集資料交接手續(xù)不規(guī)范；批量業(yè)務(wù)代理合作協(xié)議簽訂不規(guī)范，責(zé)任不明確等。

對批量業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，應(yīng)做到在開辦代收代付中間業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照規(guī)定流程辦理，委托單位必須與銀行簽訂規(guī)范的委托代收代付協(xié)議，若需批量開戶（卡）的，必須按照賬戶管理規(guī)定要求委托人提供相應(yīng)的證件，且開卡后為保障客戶利益嚴(yán)格遵循卡激活需本人帶身份證來柜臺辦理的規(guī)定，禁止他人代理。辦理代發(fā)工資等代收代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托人需提供代收代付明細(xì)，柜員在錄入數(shù)據(jù)時(shí)要加強(qiáng)審核與復(fù)核。為了便于今后查詢，還可對各類委托協(xié)議按檔案管理規(guī)定進(jìn)行管理。

4、網(wǎng)上銀行、自助銀行業(yè)務(wù)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，科技的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)的普及，銀行業(yè)務(wù)也從傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務(wù)發(fā)展出網(wǎng)上銀行、自助銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行、自助銀行的因其具有的便捷性、高效性、經(jīng)濟(jì)性使其受到廣大群眾的青睞，能有效解決排長隊(duì)問題，成為柜臺業(yè)務(wù)分流的最佳渠道。因此，良好的網(wǎng)上銀行、自助銀行業(yè)務(wù)也成為群眾評價(jià)銀行的重要標(biāo)準(zhǔn)。但網(wǎng)上銀行、自助銀行因其自身特殊性，也存在不少的問題。如網(wǎng)上銀行客戶信息保密、密碼安全性、大額交易落地維護(hù)限制等問題；自助銀行存在的業(yè)務(wù)種類較少，客戶對存取款以外的業(yè)務(wù)品種認(rèn)知低，自助設(shè)備故障率高且操作較復(fù)雜，安全保障較低等問題。

網(wǎng)上銀行、自助銀行業(yè)務(wù)是當(dāng)代銀行不可忽視的主流業(yè)務(wù)方向，隨著網(wǎng)絡(luò)的全民普及和銀行業(yè)的市場化改革，在今后發(fā)展中將對商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生更重要的影響。提高網(wǎng)上銀行、自助銀行的服務(wù)水平，降低業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須解決的問題。柜員在為客戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須仔細(xì)核查身份證/營業(yè)執(zhí)照、印章的真?zhèn)涡�，做好客戶基本信息的錄入，幫助客戶下載網(wǎng)上銀行必要控件，義務(wù)性提醒客戶做好網(wǎng)上交易安全防范。拓展自助銀行業(yè)務(wù)品種，加強(qiáng)自助銀行業(yè)務(wù)操作宣傳，并在簡化業(yè)務(wù)操作的同時(shí)提高交易安全保障。出現(xiàn)自助設(shè)備故障時(shí)要及時(shí)高效加以解決，對于吞卡取卡問題，必須嚴(yán)格按照銀行規(guī)定先進(jìn)行掛失，在取卡時(shí)必須提供有效身份證件并對卡信息加以核對，防止出現(xiàn)卡冒領(lǐng)問題。

5、重要空白憑證管理。實(shí)踐中存在不少未按規(guī)定對重要空白憑證進(jìn)行管理導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的案件，如銀行員工不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對，或每日的賬實(shí)核對流于形式，而不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜；對作廢或停用的重要空白憑證未及時(shí)上繳、銷毀，為犯罪分子用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)留下隱患；柜員違規(guī)在重要空白憑證上預(yù)先加蓋會計(jì)印章，或代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白品證，容易形成風(fēng)險(xiǎn)或詐騙。

加強(qiáng)重要空白憑證管理是有效堵截柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，對此，可以制定全面的重要空白品證管理制度，并嚴(yán)格貫徹執(zhí)行。對于重要空白憑證加強(qiáng)入庫、出庫、使用、作廢與銷毀、賬實(shí)核對各流程的管理，制定相應(yīng)的流程規(guī)則。入庫嚴(yán)格遵循“先入庫，后領(lǐng)用，再使用”的原則，領(lǐng)取重要空白憑證入庫必須添置記賬憑證并及時(shí)入賬，做到入庫數(shù)據(jù)與實(shí)物一致。出庫也要做到實(shí)物與賬數(shù)相符，并視情況限制柜員領(lǐng)用數(shù)量。柜員領(lǐng)用、上繳重要空白憑證應(yīng)填制出、入庫單，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)，同時(shí)登記領(lǐng)用保管登記簿。嚴(yán)禁預(yù)先在重要空白憑證上加蓋印章備用、代簽應(yīng)屬客戶填制的重要空白憑證，若有違規(guī)，給予相應(yīng)的處罰責(zé)任。同時(shí)加強(qiáng)對重要空白憑證的檢查，每日營業(yè)終了柜員必須根據(jù)實(shí)物認(rèn)真核實(shí)尾箱中重要空白憑證數(shù)量，會計(jì)主管也應(yīng)定期對柜員憑證箱中憑證進(jìn)行檢查，始終做到賬實(shí)相符，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

6、預(yù)留印鑒管理。預(yù)留印鑒是客戶身份鑒別的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是銀行進(jìn)行對公業(yè)務(wù)支付結(jié)算的重要憑證，客戶預(yù)留印鑒的管理對加強(qiáng)對公客戶風(fēng)險(xiǎn)防范起著重要作用。在實(shí)踐中，銀行柜員容易存在下列風(fēng)險(xiǎn)：未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)；違反規(guī)定向他人提供預(yù)留銀行印鑒復(fù)印件；未認(rèn)真核實(shí)印鑒就為客戶辦理取款業(yè)務(wù)；營業(yè)終了，未把預(yù)留印鑒入箱加鎖保管等。

加強(qiáng)預(yù)留印鑒管理，保護(hù)客戶合法利益，應(yīng)做到在辦理預(yù)留印鑒時(shí)嚴(yán)格審核，要求客戶預(yù)留印鑒必須清晰、易辨別，符合結(jié)算規(guī)定；客戶遺失預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件，在進(jìn)行更換時(shí)還需出具書面申請�？蛻粢�求變更預(yù)留印鑒時(shí)，必須嚴(yán)格審核把關(guān)，嚴(yán)禁手續(xù)不全、不經(jīng)會計(jì)主管審批就變更預(yù)留印鑒；對預(yù)留印鑒卡應(yīng)統(tǒng)一歸管，并指定專人專箱保管，嚴(yán)格做到位客戶保密，不隨意亂放，營業(yè)終了應(yīng)及時(shí)入箱加鎖保管，對未按規(guī)定執(zhí)行的人員給予記錯處罰。

總的來說，銀行業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，必須提高銀行柜臺服務(wù)水平，加強(qiáng)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理力度。為此，首先需要強(qiáng)化培訓(xùn)，提高柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，并根據(jù)員工的能力特色，對柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理的安排。

其次，制定可操作性的工作規(guī)范，比如一筆業(yè)務(wù)需要的操作時(shí)間、應(yīng)注意的事項(xiàng)、操作規(guī)則等，減少柜員因主觀原因和操作不當(dāng)造成的損失，在此基礎(chǔ)上嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的各項(xiàng)柜臺業(yè)務(wù)操作流程，嚴(yán)厲禁止違規(guī)操作。

再次，加強(qiáng)崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)權(quán)限的制約均衡，嚴(yán)格執(zhí)行雙人臨柜、雙人復(fù)核制度，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離；嚴(yán)格授權(quán)審核，把授權(quán)工作落到實(shí)處。還可設(shè)立公開透明的獎懲措施，通過獎優(yōu)罰劣的硬性手段，減少和避免失誤的發(fā)生。

另外，應(yīng)強(qiáng)化管理，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理工作的重視，做好對重點(diǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)控和隨機(jī)抽查工作，防止業(yè)務(wù)操作流程的檢查容易流于形式，形成一種有效的制度固定下來，并長期堅(jiān)持，做到既重事后監(jiān)督也重事前防范

最后，要善于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過行業(yè)間的信息共享機(jī)制，借鑒他行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合各自業(yè)務(wù)規(guī)程，認(rèn)真查找各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在風(fēng)險(xiǎn)，全面梳理柜臺業(yè)務(wù)流程，完善相關(guān)制度規(guī)定，強(qiáng)化相關(guān)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)管理工作，并要求工作人員在實(shí)際操作中嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)制度規(guī)定。

友情提示：本文中關(guān)于《銀行綜合柜臺實(shí)務(wù)操作學(xué)習(xí)總結(jié)》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，銀行綜合柜臺實(shí)務(wù)操作學(xué)習(xí)總結(jié)：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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