關(guān)于緩解縣域中小企業(yè)融資難問(wèn)題的幾點(diǎn)思考
解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，必須始終把破解中小企業(yè)融資難“瓶頸”作為一項(xiàng)重要工作緊抓不放，要認(rèn)真貫徹并嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)辦發(fā)（2008）126號(hào)文件《關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)有關(guān)規(guī)定》和銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于當(dāng)前調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》文件精神，堅(jiān)持政府引導(dǎo)，加強(qiáng)銀企合作和溝通，創(chuàng)新融資方式，在實(shí)踐中探索出一整套破解融資難舉措，積極扶持和幫助中小企業(yè)度過(guò)難關(guān)并持續(xù)快速健康發(fā)展。下面從六個(gè)方面嘗試對(duì)環(huán)節(jié)中小企業(yè)融資難問(wèn)題進(jìn)行思考：
一、整治金融環(huán)境，建立健全中小企業(yè)信用體系。建議政府牽頭，督促人民銀行下大力氣建立全縣中小企業(yè)信用信息資料庫(kù)，健全符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度要求的企業(yè)和個(gè)人信用制度。在此基礎(chǔ)上，整合分散在銀行、信用社、工商等部門(mén)的企業(yè)和個(gè)人誠(chéng)信記錄與信息，形成“一證通用”的企業(yè)信息評(píng)價(jià)體系；要利用專(zhuān)門(mén)的信息網(wǎng)和電視媒介定期公布“重合同守信用”中小企業(yè)、缺信用中小企業(yè)及產(chǎn)品質(zhì)量抽查不合格的企業(yè)等名單，將那些毫無(wú)信用可言的中小企業(yè)及其法人代表列入“黑名單” 公諸于眾。通過(guò)限制這些企業(yè),更好地支持信用好的中小企業(yè)發(fā)展。
二、降低金融風(fēng)險(xiǎn)，建立規(guī)范中小企業(yè)融資擔(dān)保體系。目前縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，放貸比例低，合作銀行少，放貸的規(guī)模還遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿(mǎn)足不了中小企業(yè)融資的需求。要發(fā)揮信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用，就必須完善和改組中小企業(yè)貸款擔(dān)保公司，壯大擔(dān)保基金規(guī)模，一方面通過(guò)吸收民間資本、骨干企業(yè)入股，鼓勵(lì)和支持民間和行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭組建貸款擔(dān)保基金，建立多層次的擔(dān)保體系；另一方面縣政府將通過(guò)資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式增加對(duì)信用擔(dān)保公司的支持，并將縣直單位有關(guān)國(guó)有資產(chǎn)充入縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，使之做大做強(qiáng)，達(dá)到金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的條件，積極開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)；要積極引入民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，壯大擔(dān)保實(shí)力；把解決中小企業(yè)融資問(wèn)題、降低金融風(fēng)險(xiǎn)和培育中小企業(yè)信用制度結(jié)合進(jìn)行，切實(shí)把解決縣域中小企業(yè)融資的擔(dān)保工作做大做強(qiáng)。
三、擴(kuò)大信貸規(guī)模，大力完善銀行信貸管理體制。進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的政策執(zhí)行促進(jìn)制度建設(shè)，嚴(yán)格按照國(guó)辦發(fā)〔2008〕126號(hào)文件規(guī)定“縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款”的要求，要積極建立相關(guān)實(shí)施辦法和獨(dú)立考核機(jī)制；金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于當(dāng)前調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》的要求，對(duì)中小企業(yè)貸款應(yīng)持積極的態(tài)度，實(shí)行原則性與靈活性相結(jié)合的信貸政策，打破存貸比，允許“救急”、“救窮”，鼓勵(lì)對(duì)中小企業(yè)予以信貸支持和傾斜；國(guó)有銀行應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)信貸部，增加信貸規(guī)模，合理劃分審批權(quán)限，切實(shí)簡(jiǎn)化貸款程序；對(duì)產(chǎn)品有市場(chǎng)、企業(yè)有效益、資信度較高的中小企業(yè)，要實(shí)行信貸傾斜。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該站在企業(yè)的角度，根據(jù)實(shí)際，推出適合縣情的信貸品種，如開(kāi)展訂單、合同、生產(chǎn)線(xiàn)、倉(cāng)單、機(jī)器設(shè)備、專(zhuān)利、林權(quán)、采礦權(quán)等多種形式的抵押貸款業(yè)務(wù)，并千方百計(jì)地爭(zhēng)取上級(jí)銀行的理解支持。
四、拓寬融資渠道，逐步放開(kāi)和規(guī)范民間借貸市場(chǎng)。目前，民間借貸和私募資本都是非法集資行為。建議對(duì)于民間主體進(jìn)行的融資活動(dòng)，不宜簡(jiǎn)單地禁止，而應(yīng)加以規(guī)范，將其納入正式的金融體系。要緊緊抓住國(guó)家在各地設(shè)立小額貸款公司試點(diǎn)的有利契機(jī)，認(rèn)真搞好調(diào)查研究，鼓勵(lì)有實(shí)力的企業(yè)法人和其他社會(huì)組織出資，按照“自主經(jīng)營(yíng)，自我約束，自我發(fā)展，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”原則，盡快成立小額貸款公司。同時(shí)，通過(guò)對(duì)融資主體信用度、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和還債能力的監(jiān)管，將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在一定程度之內(nèi)，大大促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)的發(fā)展。
五、加強(qiáng)金融監(jiān)管，全面改善中小企業(yè)金融服務(wù)工作。監(jiān)管部門(mén)對(duì)中小企業(yè)放貸工作成效顯著的金融機(jī)構(gòu)，在開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、核準(zhǔn)高管人員任職資格等事項(xiàng)上要適度傾斜；對(duì)進(jìn)展緩慢和不作為的金融機(jī)構(gòu)，要及時(shí)約見(jiàn)高管談話(huà)；科學(xué)實(shí)施責(zé)任追究，對(duì)為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)扶持中小企業(yè)而導(dǎo)致貸款質(zhì)量下降的，要相應(yīng)免除相關(guān)人員問(wèn)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)要搞好對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，主動(dòng)了解中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題,分析中小企業(yè)可支持的條件；對(duì)信譽(yù)好,前景較為樂(lè)觀的企業(yè),要通過(guò)多種方式給予支持，以幫助企業(yè)盡快扭虧為盈；對(duì)已得到國(guó)家財(cái)政、稅收或基金支持的科技型中小企業(yè)在企業(yè)自籌部分資金的前提下，要發(fā)放配套貸款；要根據(jù)中小企業(yè)技術(shù)更新等發(fā)展需要，發(fā)放中長(zhǎng)期技術(shù)改造貸款，以增強(qiáng)中小企業(yè)的技改能力；要積極開(kāi)拓融資租賃業(yè)務(wù)，解決中小企業(yè)抵押不足、擔(dān)保難找的問(wèn)題；要提供不同的貸款品種，開(kāi)辟綠色通道，提高中小企業(yè)貸款審批效率，達(dá)到銀企雙贏。
六、堅(jiān)持政策引導(dǎo)，加大對(duì)中小企業(yè)的政策扶持力度。一是積極向上爭(zhēng)取中小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)扶持資金；二是加大對(duì)中小企業(yè)的財(cái)政扶持力度。要靈活運(yùn)用財(cái)政扶持手段，建立中小企業(yè)發(fā)展基金，充分利用財(cái)政貼息等優(yōu)惠政策，壯大放貸規(guī)模；三是加大對(duì)招商引資工作的規(guī)范、協(xié)調(diào)和引入力度，政府及其各部門(mén)不能一味地注重引進(jìn)外商，多多益善，而應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，有選擇性、有針對(duì)性地引入，對(duì)那些污染大或以炒地皮、套取貸款為目的的外商堅(jiān)決拒之門(mén)外，力爭(zhēng)引入一個(gè)，成功一個(gè)，帶動(dòng)一片；四是建立向中小企業(yè)融資的激勵(lì)和約束機(jī)制。堅(jiān)持實(shí)行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款新增額與政府獎(jiǎng)勵(lì)政策掛鉤，對(duì)年度內(nèi)新增中小企業(yè)貸款按1%獎(jiǎng)勵(lì)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人；與財(cái)政開(kāi)戶(hù)和帳戶(hù)存量大小掛鉤，按照財(cái)政間隙資金在各金融機(jī)構(gòu)存量不低于1：0.5的大小確定放貸比例，并進(jìn)行一季一考核，一季一調(diào)整，鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，提高對(duì)縣內(nèi)中小企業(yè)的貸款比例，支持中小企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)。
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