第一篇：房地產(chǎn)企業(yè)典當(dāng)融資經(jīng)驗交流

一、房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)開展情況

我市目前依法注冊的典當(dāng)企業(yè)有五家，分別是冷水江市恒升典當(dāng)有限公司、**市信泰典當(dāng)有限公司、**騰飛典當(dāng)有限公司、**金松典當(dāng)有限責(zé)任公司、**縣錦宏典當(dāng)有限公司。房地產(chǎn)典當(dāng)融資的用途主要有居民

生活性融資、小企業(yè)及個體工商戶融資、房地產(chǎn)開發(fā)性企業(yè)開發(fā)性融資這三方面。從調(diào)研匯總情況來看，房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)在我市的開展自201*年至201*年期間總體呈上升趨勢，但內(nèi)部結(jié)構(gòu)有此增彼伏的調(diào)整，其中：居民生活性融資呈下降趨勢，201*年占30.85%，201*年占20.09%，201*年占15.83%；小企業(yè)、個體工商戶生產(chǎn)性融資呈上升趨勢，201*年占32.17%，201*年占34.95%，201*年占50.08%；房地產(chǎn)開發(fā)性企業(yè)開發(fā)性融資也呈上升趁勢，201*年占8.75%，201*年占12.5%，201*年占22.73%。房地產(chǎn)典當(dāng)融資中，最長當(dāng)期180天，最短當(dāng)期15天。平均當(dāng)期97.5天，最高當(dāng)金數(shù)額100萬，最低當(dāng)金數(shù)額60萬，平均當(dāng)金數(shù)額為80萬，單一客戶最高當(dāng)金額度100萬。壞帳損失為零。

近幾年房地產(chǎn)企業(yè)典當(dāng)融資在業(yè)務(wù)中所占比例逐年增長，主要原因有兩方面，一方面國家宏觀調(diào)控和貸款政策的變化，使銀行貨款融資嚴(yán)重緊縮，一些資金實力不強的中小房地產(chǎn)企業(yè)向銀行求貸無門。另一方面房地產(chǎn)銷售速度的減緩，影響資金回流速度，在這兩方面因素的影響下，房地產(chǎn)企業(yè)融資的出路必然會轉(zhuǎn)向典當(dāng)行，以緩解資金不足帶來的壓力。

房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)了建工程典當(dāng)。在建工程典當(dāng)屬于房地產(chǎn)典當(dāng)范疇，其特點是房屋建筑工程沒有最后竣工。從法律手續(xù)上是開發(fā)商暫時享有所有權(quán)，房屋賣出后所有權(quán)歸購房者。開發(fā)商在房屋開發(fā)過程中總會有資金短缺的時候，用典當(dāng)行當(dāng)金完成工程建筑，用賣房款歸還典當(dāng)行當(dāng)金，可以避免出現(xiàn)爛尾樓，避免影響城市容貌。有些是期房和回遷樓，及時完工可避免群眾的不滿情緒，從某些意義上講維護了社會穩(wěn)定。同時開發(fā)商也可以較快的回籠資金。但是在建工程，風(fēng)險很大，不可控。如果是已取得預(yù)售證或房地產(chǎn)權(quán)證的，就得防范該用于抵押的房產(chǎn)是否已與第三人簽訂購房合同也就是所說的一房兩賣（收了購房人的預(yù)付款然后又將該房抵押給銀行或典當(dāng)行）造成三角債。資金不能正常歸還，不利于典當(dāng)行資金周轉(zhuǎn)，降低了典當(dāng)行收益。另在建工程的抵押在考察、評估、權(quán)證辦理，到后期的跟綜監(jiān)管都有諸多困難，難以到位，相應(yīng)的資金風(fēng)險也隨之加大，需嚴(yán)格把控。目前我市在建工程典當(dāng)業(yè)務(wù)尚不多。

二、房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)存在的主要問題

房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)雖近幾年上升，但在具體業(yè)務(wù)辦理中有些問題的存在影響了當(dāng)戶的快速融資和及時融資。主要是評估機構(gòu)的估價和房地產(chǎn)登記部門的相關(guān)手續(xù)占用的時間較長，難以滿足當(dāng)戶在時間上的需求。在房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)中，也不可避免的會出現(xiàn)當(dāng)戶與不法房地產(chǎn)評估機構(gòu)串通一氣，高估冒估房地產(chǎn)的價值，從而達到騙貸的目的，使典當(dāng)行承受風(fēng)險。

三、典當(dāng)行融資、經(jīng)營守則情況

我市各典當(dāng)行主要以自有資金開展典當(dāng)業(yè)務(wù)，為規(guī)避風(fēng)險，按估價的適當(dāng)比例發(fā)放當(dāng)金，沒有辦理超出經(jīng)營范圍的業(yè)務(wù)，各典當(dāng)企業(yè)各自獨立經(jīng)營，按自己的市場來開展業(yè)務(wù)，未曾出現(xiàn)多家典當(dāng)企業(yè)聯(lián)合做家的現(xiàn)象。

四、房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)的利弊及相關(guān)對策與建議

典當(dāng)行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放典金有利有弊，利的方面：1、從事方地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)一般都是資金較雄厚的企業(yè)，資信方面相對有明顯的優(yōu)勢；2、相對動產(chǎn)質(zhì)押而言，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)無需專門的場地專門保管，只需到房地產(chǎn)管理部門辦理相關(guān)產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)，對典當(dāng)行而言管理成本相對要低很多；3、房地產(chǎn)企業(yè)資本回報率較高，能承擔(dān)起典當(dāng)行較高的費率。弊的方面：1、房地產(chǎn)抵押貸款是當(dāng)前金融市場中融資和消費的最佳、最有效的擔(dān)保方式，但實際操作中，利用房地產(chǎn)貸款抵押進行不法活動的現(xiàn)象屢見不鮮，對金融機構(gòu)、抵押登記機關(guān)造成了諸多金融風(fēng)險和行政風(fēng)險，其風(fēng)險主要有房價虛估、產(chǎn)權(quán)虛假、重復(fù)抵押、產(chǎn)權(quán)不清、產(chǎn)權(quán)無效等方面。2、房地產(chǎn)抵押貸款金額比率偏低�！兜洚�(dāng)管理辦法》明確規(guī)定，對同一當(dāng)戶單筆房地產(chǎn)抵押貸款

第二篇：典當(dāng)融資中小企業(yè)融資新渠道

典當(dāng)融資：中小企業(yè)融資新渠道

楊廣志

201*-7-11 14:29:00來源：《中國經(jīng)濟報告》201*年11期

典當(dāng)在我國已經(jīng)有近千年的歷史，也是我國最早的金融機構(gòu)。改革開放以來，典當(dāng)行在我國發(fā)展迅速。從1987年12月中國第一家典當(dāng)行成立開始，我國已經(jīng)有典當(dāng)行1000多家，還有很多典當(dāng)行目前處于審批過程當(dāng)中。

現(xiàn)在的典當(dāng)行雖然還沿襲著“典當(dāng)”的名字，但是與傳統(tǒng)意義上的當(dāng)鋪卻截然不同�，F(xiàn)代典當(dāng)行的利潤主要靠當(dāng)期內(nèi)的綜合費用和利息，而不是以前的對絕當(dāng)物處理的差價。它是解決中小企業(yè)和居民個人暫時性資金不足的機構(gòu)。

201*年4月1日實施的《典當(dāng)管理辦法》中指明典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費用，取得當(dāng)金并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回典當(dāng)物的行為。典當(dāng)融資是中小企業(yè)在短期資金需求中利用典當(dāng)行救急的特點，以質(zhì)押或抵押的方式，從典當(dāng)行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。其作為一種間接融資方式，是對金融借貸的有效補充，其自身所具有的一些特點彌補了中小企業(yè)融資難的缺陷，成為了中小企業(yè)融資新的綠色通道，越來越受到中小企業(yè)的重視。

一、典當(dāng)融資和其他融資渠道相比有哪些優(yōu)勢

1.融資門檻低。典當(dāng)融資對企業(yè)的信用要求和限制較少，只注重典當(dāng)物品是否貨真價實，無需擔(dān)保，只要當(dāng)物合適，典當(dāng)行都可以發(fā)放貸款。同時，典當(dāng)融資對于貸款的用途也不設(shè)限制，對企業(yè)拿到資金后的經(jīng)營方式不加干預(yù)，這使得企業(yè)經(jīng)營不受任何干涉，增強了企業(yè)的自主性。而典當(dāng)行向企業(yè)提供貸款的風(fēng)險

較少，如果企業(yè)不能按期贖當(dāng)和交付利息及有關(guān)費用，典當(dāng)行可以通過拍賣當(dāng)物來避免損失。以上方面都使得中小企業(yè)容易從典當(dāng)行獲得貸款。

2.借貸靈活自由。典當(dāng)融資在典當(dāng)期限和典當(dāng)金額上有很強的自主性。一般來說，中小企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模小，周轉(zhuǎn)性強，對所融資金的金額和期限都具有很大的靈活性，典當(dāng)行可以依物主的意愿，在規(guī)定的當(dāng)期內(nèi)隨時結(jié)算。典當(dāng)期限由借貸雙方共同約定，可長可短，到期如需延期，可申請辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。提前還款還可退還剩余利息費用，這些都由當(dāng)戶自主選擇。借款金額也可多可少，由借貸雙方協(xié)商確定，只要按規(guī)定最多不超過當(dāng)行注冊資金總額的13便可。

3.融資手續(xù)簡便，時效性強。典當(dāng)融資不用像銀行發(fā)放貸款一樣經(jīng)過層層審批，客戶無須提供財務(wù)報表和貸款用途等相關(guān)資料，只要提供符合規(guī)定的抵、質(zhì)押物即可。其價值的評估主要由雙方協(xié)商或請有關(guān)評估部門認(rèn)定，能在較短的時間內(nèi)為急需資金的企業(yè)提供融資服務(wù)。客戶取得當(dāng)金一般可即時辦理。如涉及房地產(chǎn)和原材料作為質(zhì)押物，最多七天內(nèi)就能評估完畢，辦完手續(xù)，取得當(dāng)金。

4.典當(dāng)融資抵押品種類較多。典當(dāng)行對于動產(chǎn)與不動產(chǎn)的抵押兩者均可，只要是有價值的實物，如黃金飾品、古董、藝術(shù)品、硬木家具、房產(chǎn)、汽車、證券等等都可以進行典當(dāng)。中小企業(yè)的閑置設(shè)備、積壓產(chǎn)品、多余原材料以及其他各種生產(chǎn)資料物品也都可以進行典當(dāng)，可以使企業(yè)資源得到最充分的利用。企業(yè)還可以將上述物品進行任意組合，典當(dāng)行根據(jù)其總的抵押品價值，決定發(fā)放貸款的數(shù)額。

5.融資費用相對合理。按國家有關(guān)規(guī)定，典當(dāng)融資的當(dāng)金利率按人民銀行規(guī)定的銀行同期法定貸款利率最高上浮50%掌握，一般月息可在0.8%左右。同時又

規(guī)定質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過4.7%(房地產(chǎn)抵押費率月息不超過3%)。兩項相加典當(dāng)融資的月息費率約在5%左右。與銀行貸款之外的其他融資方式相比，采用典當(dāng)方式融資中小企業(yè)還是可以接受的。同時，我們還應(yīng)看到，典當(dāng)行發(fā)展到一定數(shù)量后，在同業(yè)競爭條件下，其息費率還會進一步自動調(diào)低。這對平抑市場利率、維護中小企業(yè)利益、促進經(jīng)濟發(fā)展都具有積極意義。

二、典當(dāng)融資發(fā)展面臨的問題和發(fā)展建議

盡管典當(dāng)融資具有許多優(yōu)勢，但是典當(dāng)行在發(fā)展過程中也不可避免的存在一些問題。首先，典當(dāng)融資不被社會廣泛認(rèn)知。其次，典當(dāng)行各地區(qū)發(fā)展不均衡，東部地區(qū)典當(dāng)行的數(shù)量占到了全國典當(dāng)行總數(shù)的一半，東中西部典當(dāng)行的數(shù)量呈階梯狀下降，同時，目前很多地方典當(dāng)品二級市場發(fā)展不健全，當(dāng)物不能順利的流通。此外，典當(dāng)行業(yè)缺乏相應(yīng)人才。

面對典當(dāng)融資發(fā)展中遇到的上述問題，我們應(yīng)該正確的認(rèn)識并尋找適合典當(dāng)融資發(fā)展的契機。首先，中小企業(yè)應(yīng)該拓寬思路，改變觀念，正確認(rèn)識典當(dāng)融資，充分利用典當(dāng)融資優(yōu)勢做好自身業(yè)務(wù)發(fā)展。典當(dāng)作為一種非銀行金融機構(gòu)，作為對金融體系的補充，也要加大廣告宣傳力度，強調(diào)自身特點，爭取為更多中小企業(yè)的發(fā)展解決資金需求。

其次，可以逐步建立專門的當(dāng)物品流通市場，開通專門的典當(dāng)物品流通網(wǎng)絡(luò)，加速典當(dāng)物品流轉(zhuǎn)，提高當(dāng)物的變現(xiàn)能力，盤活典當(dāng)業(yè)資金，避免因典當(dāng)物品流通不暢給典當(dāng)行造成的損失。

另外，可通過學(xué)校教育、專業(yè)培訓(xùn)、經(jīng)驗積累等途徑實現(xiàn)對人才的培養(yǎng)，提

高從業(yè)人員的當(dāng)物鑒定技術(shù)、評估市場價值、預(yù)測未來走勢的能力，這不僅能幫助典當(dāng)行規(guī)避風(fēng)險，也是典當(dāng)行發(fā)展的現(xiàn)實需求。

典當(dāng)行不能通過吸收存款來籌集資金，也很少能通過貸款實現(xiàn)資金來源，只能以自有資金為基礎(chǔ)進行經(jīng)營，一次大的金融詐騙很可能導(dǎo)致典當(dāng)行的倒閉破產(chǎn)，典當(dāng)行在經(jīng)營過程中所面臨的經(jīng)營風(fēng)險、法律風(fēng)險、政策風(fēng)險等不得不引起重視。因此，完善典當(dāng)行的內(nèi)控機制，規(guī)避自有資金經(jīng)營過程中可能遇到的各類風(fēng)險，提高典當(dāng)行的抗風(fēng)險能力顯得尤為重要。典當(dāng)行也可以從整合資源做大做強典當(dāng)業(yè)的角度出發(fā)，創(chuàng)新經(jīng)營模式，實現(xiàn)自身快速發(fā)展，例如實行連鎖經(jīng)營的模式。

與此同時，針對一些地區(qū)的典當(dāng)行違規(guī)經(jīng)營，如吸收存款、違規(guī)發(fā)放貸款等擾亂秩序的經(jīng)營行為，國家也要進一步加大對典當(dāng)業(yè)的外部監(jiān)管和調(diào)控力度，促使典當(dāng)業(yè)健康有序的發(fā)展。此外，我國典當(dāng)行業(yè)還沒有正式法律出臺，現(xiàn)行的《典當(dāng)管理辦法》只是商務(wù)部和公安部共同頒布的一個部門規(guī)章，其權(quán)威性和約束性均有限。所以要進一步加快典當(dāng)立法進程，在適當(dāng)?shù)臅r候，制定一部比較系統(tǒng)、完備的《典當(dāng)法》。進一步明確各部門的監(jiān)管職責(zé)，最終實現(xiàn)以行業(yè)自我約束、管理為主，行政管理為輔的監(jiān)管體制。

（作者單位：致富資本集團）

第三篇：典當(dāng)融資

10、票據(jù)貼現(xiàn)融資

票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況（銷售合同）來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則三百天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。

11、金融租賃

金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用。當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設(shè)備的所有權(quán)。通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進技術(shù)設(shè)備，可以邊生產(chǎn)、邊還租金，對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產(chǎn)的好辦法；就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。

12、典當(dāng)融資

典當(dāng)是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢：

·與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。·到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反，典當(dāng)行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。

·與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。

·客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。

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第四篇：典當(dāng)融資

“典當(dāng)融資”悄然升溫 莫忘規(guī)避風(fēng)險

201*-03-14 來源：安徽日報

央行上月再次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，使得銀行貸款額度再次收緊。 “貸款難”促使中小企業(yè)尋找新的融資途徑，典當(dāng)作為一種融資方式再度升溫

今年是“十二五”開局之年，加上市場環(huán)境轉(zhuǎn)好，企業(yè)對資金的需求也明顯增加。但受到去年以來我國銀行信貸收緊、貸款利率上浮等因素影響，處于訂單增加亟待擴大生產(chǎn)的部分中小企業(yè)近期陷入了融資困境。

省城一位從事建材生意的小企業(yè)主告訴記者，公司剛成立半年多，為了融資幾乎跑遍了該市所有銀行，但最后都因為自己是小企業(yè)的緣故，被拒之門外，不得已而轉(zhuǎn)向典當(dāng)融資。記者采訪發(fā)現(xiàn)，一些短期資金存在壓力的中小企業(yè)主為尋求方便、快捷、靈活的融資方式而將目光投向典當(dāng)行，使得自去年以來持續(xù)火暴的典當(dāng)融資業(yè)務(wù)再度升溫。

典當(dāng)貸款生意火暴

“我們從辦理典當(dāng)手續(xù)到拿到資金，前后只用了兩天時間。 ”2月24日，合肥一家環(huán)保工程公司財務(wù)經(jīng)理順利地從合肥金龍典當(dāng)有限公司拿到了200萬元的典當(dāng)借款。據(jù)了解，該環(huán)保公司主營污水處理、自來水管道鋪設(shè)等環(huán)保類工程項目，其承接的一項自來水村村通工程前期需要墊資，除自籌資金外，還剩200萬元資金缺口。經(jīng)向多家銀行咨詢，其融資均不能滿足其時效性需求。該公司最終選擇了通過國有典當(dāng)行融資，用公司一處房產(chǎn)辦理了200萬元抵押典當(dāng)借款，期限一個月，解決了燃眉之急。

“目前，我們的資金已全部放出，但仍滿足不了客戶的需求。 ”合肥金龍典當(dāng)有限公司總經(jīng)理汪合黔說，從201*年下半年開始，一些中小企業(yè)資金緊張情況開始加劇，面臨資金缺口的中小企業(yè)主要集中在制造業(yè)、貿(mào)易業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)。

據(jù)了解，目前我省共有典當(dāng)企業(yè)168家，其中合肥有52家，國有和民營各占一半。目前，大多數(shù)典當(dāng)行不是怕沒生意，而是擔(dān)心錢不夠�！敖瘕埖洚�(dāng)作為是我省首家通過iso9001：

201*國際質(zhì)量管理體系認(rèn)證的典當(dāng)公司，現(xiàn)在我們每天都會接到不少中小企業(yè)負責(zé)人打來的電話咨詢?nèi)谫Y事宜，與之前幾個月相比，業(yè)務(wù)量至少增長了三成。前來抵押融資的中小企業(yè)占80%以上，個人業(yè)務(wù)不足20%。今年以來，公司典當(dāng)余額已超過注冊資本。 ”汪合黔說，業(yè)務(wù)量的不斷增長經(jīng)常讓他面臨著“手中無錢”的尷尬，無法全部及時滿足前來申請短期資金需求的企業(yè)。

安徽國元典當(dāng)有限責(zé)任公司一位工作人員告訴記者，他們也遇到了近期中小企業(yè)抵押融資業(yè)務(wù)快速增加的情況。 “與去年底相比，現(xiàn)在的業(yè)務(wù)量明顯增加。 ”

“包括制造業(yè)、裝潢業(yè)和物流業(yè)在內(nèi)的中小企業(yè)目前資金需求非常緊張，不少中小企業(yè)主希望通過典當(dāng)獲取資金。 ”蕪湖市一家民營典當(dāng)公司負責(zé)人說，與去年同期相比，公司的資金業(yè)務(wù)漲幅超過2倍。

融資方式快捷靈活

在巢湖市經(jīng)營著一家服裝廠的魏女士告訴記者，春節(jié)是服裝消費旺季，為抓住商機，急需進一批面料，但手頭資金周轉(zhuǎn)不暢，她將自己的一套商品房典當(dāng)出去，換回了10萬元的現(xiàn)金。 30天后，廠里另一筆資金回籠，魏女士又把商品房從典當(dāng)行“贖”了回來。就這樣，僅支付3000元的典當(dāng)利息，讓她抓住了服裝的暢銷期，狠狠地賺了一筆。

以往救窮救急的典當(dāng)行業(yè)，在歷經(jīng)多年沉寂后，近年來已成為人們理財融資的好幫手。與過去不同是，如今走進典當(dāng)行的客戶，大多不是為了生計難關(guān)而來的個人，其中不少正是

像魏女士這樣的中小企業(yè)主。

在典當(dāng)行，可以用手中閑置的物資、設(shè)備、房屋等資產(chǎn)，押取一定的資金，然后投入到生產(chǎn)經(jīng)營中，將“死”物變成“活”錢，利用融資的時間差，獲得經(jīng)濟效益。相對于銀行貸款來說，典當(dāng)貸款具有手續(xù)簡便、快捷、省時省力，不受貸款額度限制等特點，典當(dāng)貸款的對象主要針對中小企業(yè)、個體工商戶及個人。

“中小企業(yè)融資貸款具有周期短、頻率高、額度小、需求急的特點，與典當(dāng)行短期性、安全性、小額性、便捷性的特點十分吻合�！蓖艉锨�介紹說，從貸款典當(dāng)物來看，目前合肥地區(qū)還是以房產(chǎn)抵押為主。典當(dāng)行放的主要是中、短期貸款，按月甚至按天為單位來計算利息，這一點相較于銀行來說具有較大的靈活性。所以，有短期借款需要的投資者，利用典當(dāng)行融資要比銀行方便。同時，典當(dāng)融資也能保證客戶資金需求的時效性，一個典當(dāng)項目從客戶申請至放款一般只需要三到五個工作日。

潛在風(fēng)險亟待重視

典當(dāng)是一把雙刃劍。它在擴大中小企業(yè)融資規(guī)模的同時，往往會加快贏利或虧損速度。省城金融部門有關(guān)專家提醒，典當(dāng)融資只能當(dāng)作一種應(yīng)急性質(zhì)的短期融資服務(wù)，不應(yīng)作為一種常態(tài)化的融資方式，同時，它潛藏的風(fēng)險也應(yīng)引起重視。

基于風(fēng)險控制角度考慮，目前省城一些典當(dāng)行為規(guī)避風(fēng)險，已把房屋折當(dāng)率下調(diào)至不超過40%，也就是說，100萬元的房產(chǎn)典當(dāng)，現(xiàn)在最多只能拿到40萬元。

而作為典當(dāng)人，通過典當(dāng)行獲取資金雖然相對簡單方便，但成本也相當(dāng)驚人。 “與銀行貸款相比，典當(dāng)行貸款的利息較高。 ”省城一家國有典當(dāng)行的工作人員說，典當(dāng)行的利息是“銀行同期貸款利率+綜合費”。目前省城的房地產(chǎn)抵押，一般典當(dāng)行收取的月綜合費率在2.5%左右，加上同期同檔貸款利率，典當(dāng)貸款月合計費率已達3%以上。業(yè)內(nèi)人士指出，典當(dāng)融資成本并不是所有中小企業(yè)都能承受的。中小企業(yè)一旦出現(xiàn)不可預(yù)見性的經(jīng)營風(fēng)險，如此高成本融資就會給企業(yè)發(fā)展帶來更多不穩(wěn)定因素。

專家認(rèn)為，一些中小企業(yè)本身經(jīng)營利潤就不高，如果依賴于高成本和高風(fēng)險的典當(dāng)融資，將會遇到很大的還款風(fēng)險。中小企業(yè)典當(dāng)融資，只能解決應(yīng)急所需，而不能滿足生產(chǎn)和技術(shù)研發(fā)需求。對于一些用于長期資產(chǎn)投資和投機的資金需求，還應(yīng)考慮成本因素通過銀行途徑解決，不宜通過典當(dāng)融資。如果借用典當(dāng)資金去炒股或炒作房地產(chǎn)項目，則風(fēng)險更大。汪合黔建議，選用典當(dāng)進行融資時需謹(jǐn)慎行事，要考慮好自己的經(jīng)營狀況和償還能力，細算一下典當(dāng)融資的成本是否劃算。切不可不顧后果地操作，否則將會造成不可挽回的慘痛后果。(記者蔣明、通訊員尹曉曼)

第五篇：典當(dāng)融資的特點

典當(dāng)融資的特點

來源：華律整理 日期：201*-07-23

典當(dāng)融資的特點

(一)具有較高的靈活性

典當(dāng)融資方式的靈活性主要表現(xiàn)在以下四個方面：

1.當(dāng)物的靈活性。典當(dāng)行一般接受的抵押、質(zhì)押的范圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機動車輛、生活資料、生產(chǎn)資料、商品房產(chǎn)、有價證券等，這就為中小企業(yè)的融資提供了廣闊的當(dāng)物范圍。

2.當(dāng)期的靈活性。典當(dāng)?shù)钠谙拮铋L可以半年，在典當(dāng)期限內(nèi)當(dāng)戶可以提前贖當(dāng)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)。

3.當(dāng)費的靈活性。典當(dāng)?shù)南⒙屎唾M率在法定最高范圍內(nèi)靈活制定，往往要根據(jù)淡旺季節(jié)、期限長短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當(dāng)物風(fēng)險大小及債權(quán)人與債務(wù)人的交流次數(shù)和關(guān)系來制定。

4.手續(xù)的靈活性。對一些明確無誤、貨真價實的當(dāng)物，典當(dāng)?shù)氖掷m(xù)可以十分簡便，當(dāng)物當(dāng)場付款;對一些需要鑒定、試驗的當(dāng)物，典當(dāng)行則會爭取最快的速度來為出當(dāng)人解決問題。

(二)融資手續(xù)簡便、快捷

通過銀行申請貸款手續(xù)繁雜、周期長，而且銀行更注重大客戶而不愿意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當(dāng)行，向中小企業(yè)提供的質(zhì)押貸款手續(xù)簡單快捷，除了房地產(chǎn)抵押需要辦理產(chǎn)權(quán)登記以外，其他貸款可及時辦理。這種經(jīng)營方式也正是商業(yè)銀行不愿做而且想做也做不到的。

(三)融資限制條件較少

典當(dāng)融資方式對中小企業(yè)的限制較少，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

1.對客戶所提供的當(dāng)物限制條件較少。中小企業(yè)只要有值錢的東西，一般就能從典當(dāng)(請你關(guān)注：m.seogis.com)行獲得質(zhì)押貸款。我國201*年8月正式實施的《典當(dāng)行管理辦法》對典當(dāng)行收當(dāng)財產(chǎn)的限制較少，不得收當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)包括四個方面：

(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的財產(chǎn);

(2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;

(3)贓物和來源不明物品或者其他財物或者財產(chǎn)權(quán)利;

(4)法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財物。

中小企業(yè)所擁有的財產(chǎn)，只要不在上述范圍之內(nèi)，經(jīng)與典當(dāng)行協(xié)商，經(jīng)后者同意，便可作為當(dāng)物獲得典當(dāng)行提供的質(zhì)押貸款。

2.對企業(yè)的信用要求和貸款用途的限制較少。通常，典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零，對貸款用途的要求很少過問。典當(dāng)行向企業(yè)提供質(zhì)押貸款的風(fēng)險較少。如果企業(yè)不能按期贖當(dāng)和交付利息及有關(guān)費用，典當(dāng)行可以通過拍賣當(dāng)物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對中小企業(yè)貸款的運作成本太高，對中小企業(yè)貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴(yán)格。

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