第一篇：金融理財(cái)心得

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開(kāi)辦的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國(guó)際cfp考試的六個(gè)模塊經(jīng)過(guò)本土化以后壓縮的五個(gè)模塊，具體包括：個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。

這次培訓(xùn)，是我對(duì)理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過(guò)100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開(kāi)拓了視野，更新了觀念，豐富了知識(shí)，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。

隨著金融市場(chǎng)改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式，簡(jiǎn)單的客戶分層，簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問(wèn)式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問(wèn)式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開(kāi)發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專(zhuān)業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過(guò)去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競(jìng)爭(zhēng)力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過(guò)嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書(shū)的人員。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說(shuō)，根據(jù)美國(guó)、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)稱(chēng)為“4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專(zhuān)業(yè)頭銜。

四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問(wèn)題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng)，或者為客戶提出專(zhuān)業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來(lái)的生活。cfp要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。

五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠(chéng)實(shí)原則、客觀原則、稱(chēng)職原則、公平原則、保密原則、專(zhuān)業(yè)精神原則、勤勉原則。

這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺(jué)得時(shí)間不夠用，覺(jué)得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識(shí)只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開(kāi)始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

金融理財(cái)心得（2）：

我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購(gòu)買(mǎi)外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)的，好與不好自己買(mǎi)了以后才會(huì)知道。

在我看來(lái)，利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得，也對(duì)本職工作有間接好處，一個(gè)從來(lái)沒(méi)有做過(guò)自身實(shí)踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親(轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來(lái)源m.seogis.com)為的投資方式，技術(shù)性越強(qiáng)越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗(yàn)，學(xué)會(huì)思索，利于家庭理財(cái)?shù)?ldquo;長(zhǎng)期發(fā)展”。通過(guò)上世紀(jì)90年代初期的股票實(shí)踐，我建立了買(mǎi)績(jī)優(yōu)股、做中長(zhǎng)線的原則，后來(lái)就沒(méi)有在大的波動(dòng)中吃過(guò)虧。而上世紀(jì)90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險(xiǎn)投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬(wàn)元以下。而對(duì)于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來(lái)就不買(mǎi)基金，因?yàn)橛X(jué)得學(xué)不到什么知識(shí)，賺不到錢(qián)倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場(chǎng)上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來(lái)，房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當(dāng)，投資價(jià)值勝過(guò)所有金融投資，因?yàn)槭且淮涡越灰�，機(jī)會(huì)成本最低。以我們國(guó)家目前的狀況來(lái)看，人口流動(dòng)量大、二手房市場(chǎng)活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買(mǎi)房不如到旅游區(qū)去買(mǎi)，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來(lái)，鼓勵(lì)教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買(mǎi)了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因?yàn)榫薮蟮娜肆髁繘Q定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。

為此，xx年初，我就開(kāi)始將錢(qián)投資到廣州的房地產(chǎn)市場(chǎng)上，由于當(dāng)時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了xx年初，房地產(chǎn)市場(chǎng)全面上升，我的房子就更值錢(qián)了。

雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來(lái)不冒險(xiǎn)，這一點(diǎn)對(duì)我這樣一個(gè)依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過(guò)“冒險(xiǎn)”來(lái)改變命運(yùn)。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財(cái)。每年，我們?nèi)�家都�?huì)花1萬(wàn)多元購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，醫(yī)療、人身、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都比較齊全。我買(mǎi)保險(xiǎn)的態(tài)度與整個(gè)投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽(tīng)，報(bào)紙新聞要多看，但最后要自己有主見(jiàn)，而且要根據(jù)家庭的變化來(lái)決定購(gòu)買(mǎi)方向，只買(mǎi)可以預(yù)見(jiàn)的3年的保險(xiǎn)，而無(wú)論業(yè)務(wù)員如何吹噓，都不買(mǎi)5年以上的保險(xiǎn)。

第二篇：金融理財(cái)心得

金融理財(cái)心得

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們不但生活水平在不斷提高而且生活內(nèi)容也出現(xiàn)了多元化，各類(lèi)新鮮的詞語(yǔ)開(kāi)始進(jìn)入我們的日常生活，如股票分析師、銀行分析師、金融理財(cái)師等專(zhuān)有名詞已不再是那么的陌生了。

再未學(xué)習(xí)這門(mén)課之前，我只是聽(tīng)過(guò)金融理財(cái)這個(gè)名詞，對(duì)其也感到十分的好奇。所以帶著幾分好奇我選擇了這門(mén)功課。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，我明白了金融理財(cái)?shù)木唧w概念。所謂金融理財(cái)就是指理財(cái)主體在延遲當(dāng)期消費(fèi)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身收支預(yù)算約束和風(fēng)險(xiǎn)收益偏好，在金融市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)收益特征不同的金融工具與產(chǎn)品，以追求財(cái)富與資產(chǎn)的保值和增值，實(shí)現(xiàn)預(yù)期投資收益與效用滿足最大的活動(dòng)，當(dāng)了解此概念時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己以前僅把金融理財(cái)看作是怎樣管理和利用資金是多么的狹隘的想法，金融理財(cái)不僅僅是所謂的資金的投資，我們也可以涉及到各個(gè)不同的領(lǐng)域。

金融理財(cái)有六種不同的分類(lèi)：一、根據(jù)金融理財(cái)主體的不同可分為國(guó)家與政府金融理財(cái)、公司與企業(yè)金融理財(cái)、個(gè)人與家庭金融理財(cái)，在此類(lèi)中我們最熟悉最關(guān)心的莫過(guò)于個(gè)人與家庭的金融理財(cái)了。其實(shí)個(gè)人與家庭的金融理財(cái)實(shí)質(zhì)上是一種財(cái)務(wù)規(guī)劃，需要根據(jù)個(gè)人在一生的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)管理的預(yù)算規(guī)劃方案，實(shí)現(xiàn)人們?cè)谌松�各個(gè)階段的需求目標(biāo)。二、根據(jù)理財(cái)內(nèi)涵的不同，金融理財(cái)可分為生活理財(cái)、投資理財(cái)。三、根據(jù)金融理財(cái)對(duì)象的不同可分為貨幣市場(chǎng)理財(cái)、資產(chǎn)理財(cái)、金融衍生品市場(chǎng)理財(cái)、其他理財(cái)市場(chǎng)理財(cái)。四、根據(jù)金融理財(cái)方式的不同可分為直接金融理財(cái)、間接金融理財(cái)。五、根據(jù)金融理財(cái)?shù)墓ぞ吆彤a(chǎn)品收益特點(diǎn)不同，金融理財(cái)可分為固定收益金融理財(cái)、變動(dòng)收益金融理財(cái)。六、根據(jù)金融理財(cái)?shù)墓ぞ吆彤a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性的不同，金融理財(cái)可分為高風(fēng)險(xiǎn)金融理財(cái)、低風(fēng)險(xiǎn)金融理財(cái)，了解以上六種分類(lèi)之后，感覺(jué)金融理財(cái)與我們的生活息息相關(guān)。懂得金融理財(cái)?shù)娜�，他的生活就被打理的僅僅有條，蒸蒸日上；反之，不懂得金融理財(cái)?shù)娜�，他的生活如一團(tuán)亂麻。隨著人們生活水平的不斷提高，人們的思維方式也漸漸發(fā)生改變的，以前人們只要有點(diǎn)小積蓄，首當(dāng)其沖就會(huì)把它存入銀行，可現(xiàn)在，人們?cè)絹?lái)越注重生活的品質(zhì)與品味。會(huì)有許多人利用積蓄來(lái)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、人生意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)等各種保險(xiǎn)，其實(shí)這也是一種理財(cái)，人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)可以根據(jù)自己的需要購(gòu)買(mǎi)各種不同保險(xiǎn)，從而獲得最大的收益，可是在現(xiàn)實(shí)生活中，人們因不懂得各種保險(xiǎn)而胡亂的購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，到后來(lái)才知道自己有很多的錢(qián)都是白費(fèi)了，在學(xué)習(xí)完金融理財(cái)這門(mén)功課之后，我明白了保險(xiǎn)不是買(mǎi)的越多收益的越多，要根據(jù)自己的需要，買(mǎi)合適自己的保險(xiǎn)，這樣才可以把資源用到恰到好處。在金融理財(cái)這門(mén)功課上，我不僅學(xué)到了什么是金融理財(cái)，還了解了一些投資

方式和理財(cái)?shù)牟呗裕�我們�?jīng)�？梢月�(tīng)說(shuō)有人炒股在一夜之間變成百萬(wàn)富翁，有人在一夜之間輸?shù)膬A家蕩產(chǎn)，為什么同在尋求高風(fēng)險(xiǎn)高刺激下有截然不同的結(jié)果呢?其實(shí)這是有一定的策略的，在懂得許多的技巧之后，我們就可以從中獲到利潤(rùn)，比如現(xiàn)在身邊有很多的人都在投資黃金和藝術(shù)品之類(lèi)的，其實(shí)抓住機(jī)遇、找準(zhǔn)時(shí)機(jī)，再稍微動(dòng)點(diǎn)小腦子就可以了，如在投資黃金的時(shí)候，我們要 1:關(guān)心時(shí)政，選準(zhǔn)時(shí)機(jī)，要多了解一些影響金價(jià)的政治因素，經(jīng)濟(jì)因素，市場(chǎng)因素進(jìn)而相對(duì)準(zhǔn)確的分析金價(jià)走勢(shì)、把握大勢(shì)，才能把握贏利時(shí)機(jī)。2:把握總體趨勢(shì)。 3：注意選擇黃金品種，不同品種的黃金理財(cái)工具其風(fēng)險(xiǎn)、收益時(shí)不同的。 4：分批介入、止損止盈，不要讓風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)原已設(shè)定的可容忍范圍，一旦損失超過(guò)原設(shè)定的限度，不要猶豫了，該平倉(cāng)就平倉(cāng)吧，一定要控制風(fēng)險(xiǎn)。

細(xì)讀《金融理財(cái)》這本書(shū)，感覺(jué)自己從中收益好多，了解了一些投資的基本方式和技巧，相信這對(duì)以后個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃會(huì)有很大的幫助的。

第三篇：金融投資理財(cái)心得體會(huì)

金融投資理財(cái)心得體會(huì)

隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。投資理財(cái)是告訴我們廣大的投資者，不但要有投資意識(shí)，還要有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí)，以前人們普遍有理財(cái)意識(shí)，但是缺乏投資意識(shí)，但是很多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)告訴我們，我們不能只有理財(cái)意識(shí)，不能只被動(dòng)的理財(cái)，而不參與到項(xiàng)目當(dāng)中，這樣我們無(wú)法避免投資的失敗，我們只有參與到投資當(dāng)中，有很強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，真實(shí)的做到投資需謹(jǐn)慎。

對(duì)于投資理財(cái)，作為一個(gè)英語(yǔ)專(zhuān)業(yè)的人來(lái)說(shuō)接觸的幾乎沒(méi)有，剛開(kāi)始選這門(mén)課的時(shí)候心里慌慌的，怕什么都不理解，又怕不能及格。但最后還是鼓足勇氣選了，想想看對(duì)自己以后也有好處。第一節(jié)課上老師說(shuō)把錢(qián)存銀行是最愚蠢的，最明智的做法是把錢(qián)放股市，我有點(diǎn)反感。存銀行雖然利息少的真的很可憐但是風(fēng)險(xiǎn)幾乎沒(méi)有啊，我不用擔(dān)心錢(qián)下一秒會(huì)不見(jiàn)；但是股票就不一樣了，風(fēng)險(xiǎn)太高，一招不慎滿盤(pán)皆輸。但是老師說(shuō)的好像很有道理，也許我對(duì)股票的了解真的太少了。課上，楊老師你經(jīng)常給我們講很多的實(shí)例，像巴林銀行，香港金融保衛(wèi)戰(zhàn)等，這些例子都說(shuō)明了如何投資很重要。

剛開(kāi)始的幾節(jié)課上，每節(jié)課必提的就是賺錢(qián)有兩種方法：打工和錢(qián)生錢(qián)，而錢(qián)生錢(qián)最好的方法就是股票，如何選擇股票就成了關(guān)鍵的問(wèn)題。股票風(fēng)險(xiǎn)大，如果選擇的不好，不但不能賺錢(qián)反而還要虧一大筆錢(qián)。聽(tīng)老師講了幾點(diǎn)理論知識(shí)后，差不多了解到股票的好壞主要看市凈率和凈資產(chǎn)收益率，最好的股票就是市凈率低，凈資產(chǎn)收益率高；

市凈率低了，那么其股價(jià)下跌的動(dòng)力會(huì)變得更加減小，而凈資產(chǎn)收益率高的話，買(mǎi)股人的報(bào)酬會(huì)增加，這是一個(gè)比較理想的狀態(tài)。所以，選擇股票是最主要的就是看市凈率和凈資產(chǎn)收益率，選擇市凈率相對(duì)低，凈資產(chǎn)收益率相對(duì)高的股票。

楊老師一直看好銀行股，也給我們看過(guò)他買(mǎi)的股票，絕大部分都是銀行股，還說(shuō)銀行股穩(wěn)賺，因?yàn)殂y行從不會(huì)虧本；而且銀行股在三年之后會(huì)翻一番。我一直不懂為什么，為什么這么肯定銀行股會(huì)有這種效果，聽(tīng)了老師的長(zhǎng)篇大論還是不明白為什么。最后，老師用幾個(gè)公式做了講解終于聽(tīng)懂了點(diǎn)。根據(jù)公式：公司該年凈利潤(rùn)／公司該年年末凈資產(chǎn)，可得道凈資產(chǎn)收益率（a）為20%，那么內(nèi)部收益率為a／（1-a）,即為25%。如果銀行股現(xiàn)在每股是1塊錢(qián)，那么每股凈資產(chǎn)收益就為1.25,3年之后為1.25^3，即1.953,四舍五入正好是2倍。那照這樣看來(lái)銀行股很有長(zhǎng)期投資的價(jià)值。楊老師一直強(qiáng)調(diào)這個(gè)問(wèn)題是本門(mén)課程最核心的問(wèn)題之一，只要能參透這其中的奧秘，那這門(mén)課也就學(xué)得差不多了。我做如上的解釋不知道是否正確，或許也只是一知半解，要真正的理解這其中的玄機(jī)還要很多實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

股票好，可好在哪里呢？我想首先就是股票最賺錢(qián)，利滾利，巴菲特，比爾·蓋茨都是因此而成了首富。但這也要基于選好的股票，是要做到你玩股票而不是股票玩你。要選擇價(jià)廉物美的股票，市凈率低，凈資產(chǎn)收益率高，相對(duì)市凈率小于1的話，這支股票就有投資的價(jià)值。而劉建位也曾說(shuō)過(guò)“可以跑贏通貨膨脹的投資方法只有兩種：投資黃金和股票�！奔热还善蹦茉谄渲姓加幸幌�之地，可見(jiàn)它的魅力

非一般能及。

總之，在這一學(xué)期的學(xué)習(xí)中，我了解了一些關(guān)于股票的知識(shí)。雖然談不上理解，但我不再把股票是為洪水猛獸，它有它自己的生存法則，不是一兩節(jié)課就能參透的，其中的奧秘還有待于今后慢慢探索。股票高風(fēng)險(xiǎn)高收益，一入股市就需要靠智慧、心理素質(zhì)、膽識(shí)、相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及機(jī)會(huì)與運(yùn)氣來(lái)掌舵，切不能沉溺其中。

最后，祝愿楊老師的課能上得越來(lái)越生動(dòng)，有越來(lái)越多的人選擇《投資理財(cái)》這門(mén)課，因?yàn)檫@門(mén)課的課堂氛圍很好，師生交流互動(dòng)環(huán)節(jié)多，最重要的是楊老師這個(gè)人喜歡大家去反駁他的觀點(diǎn)，這種師生平等的教學(xué)方法很好，也利于我們更深入地理解所學(xué)知識(shí)。

第四篇：金融理財(cái)課程設(shè)計(jì)心得體會(huì)

金融理財(cái)課程心得體會(huì)

作為一名金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，在這三年半的學(xué)習(xí)過(guò)程中，我們逐步將金融學(xué)各分支，例如保險(xiǎn)，證券，銀行等進(jìn)行一定的學(xué)習(xí)之后，金融理財(cái)將我們所學(xué)的知識(shí)綜合起來(lái)，最后落實(shí)到每一個(gè)客戶身上。在我看來(lái)，我們學(xué)習(xí)金融學(xué)的目的可以分為兩個(gè)方面，一個(gè)是學(xué)習(xí)如何運(yùn)用金融工具、貨幣政策等解決國(guó)家乃至全球的金融問(wèn)題；另一個(gè)則是針對(duì)每一個(gè)客戶，根據(jù)其不同的風(fēng)險(xiǎn)特征，背景情況，理財(cái)需求等為其進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，使每一個(gè)家庭都能夠從資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)，教育上得到效益最大化。

課程的伊始，我們了解到，金融理財(cái)是一個(gè)相對(duì)較新的行業(yè)，是近些年出現(xiàn)的服務(wù)行業(yè)中涵蓋范圍最廣的一種行業(yè)。這個(gè)行業(yè)的誕生也同時(shí)催生出了理財(cái)規(guī)劃師這樣一個(gè)新興的職業(yè)。在這門(mén)課程中，我們就充當(dāng)了這樣一個(gè)角色為情景模擬中的客戶提供理財(cái)服務(wù)。該職業(yè)的工作內(nèi)容是運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。課程中所需要的一些理財(cái)知識(shí)任老師也給我們進(jìn)行了一定的講解和復(fù)習(xí)，使我們更加得心應(yīng)手的將所學(xué)知識(shí)串聯(lián)起來(lái)，為情景中的客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、投資規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容，其中現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃和消費(fèi)信貸規(guī)劃屬于資金管理規(guī)劃的內(nèi)容，投資規(guī)劃和房地產(chǎn)規(guī)劃屬于資金增值規(guī)劃的內(nèi)容，保險(xiǎn)規(guī)劃屬于風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的內(nèi)容，稅收歸還屬于成本規(guī)劃的內(nèi)容，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃則屬于未來(lái)規(guī)劃的內(nèi)容。這些理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容涵蓋了我們一生的財(cái)務(wù)火丁，貫穿著我們一生的生活，可以幫助我們平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支，提高生活水平，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害等。因此，了解和掌握這些內(nèi)容實(shí)質(zhì)上就是幫助我們規(guī)劃自己的一生。

通過(guò)課程學(xué)習(xí)，我們了解了理財(cái)規(guī)劃的基本步驟：第一步，明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況；第二步，了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好；第三步，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)；第四步，制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃；第五步，評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃。明確這些步驟是我們進(jìn)行

理財(cái)規(guī)劃的前提，當(dāng)然，僅僅知道這些步驟還是不夠的。在這幾個(gè)模塊里，對(duì)我來(lái)說(shuō)印象最深刻的就是第二步，了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好和第四步，制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃。

如何全面了解客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好，需要對(duì)客戶的各方面情況進(jìn)行了解和分析。在前三年的學(xué)習(xí)中，我們往往只是了解了這個(gè)概念，客戶有哪些風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型。但是，不知道如何去了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型，根據(jù)相關(guān)權(quán)威的一些信息分析結(jié)論，可以讓我們知道應(yīng)該了解客戶哪方面的信息去判斷該客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型，從而為其進(jìn)行合適的理財(cái)規(guī)劃。在這里，我也體會(huì)到了，理財(cái)規(guī)劃作為服務(wù)性行業(yè)，需要針對(duì)客戶特征來(lái)滿足他們的需求，而不是一味根據(jù)自己的想法去做出不符合客戶意愿的規(guī)劃。例如在樣本一，雙胞胎家庭理財(cái)規(guī)劃方案中的客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷，規(guī)劃師通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品資金、收益率等多范圍選擇，可以綜合判斷出吳女士的風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低。在該家庭的已有存款已經(jīng)可以供兩個(gè)孩子順利讀完大學(xué)階段的學(xué)業(yè)的前提下，可以考慮將每年的收入在一定風(fēng)險(xiǎn)下做組合投資。

學(xué)習(xí)如何制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃，是本課程的主要內(nèi)容。通過(guò)課程上的學(xué)習(xí)，讓我對(duì)自己家庭的理財(cái)規(guī)劃也有了一定的謀劃。首先，資金管理規(guī)劃方面，關(guān)于3~6個(gè)月的生活費(fèi)的緊急準(zhǔn)備金預(yù)留，讓我對(duì)了解應(yīng)該保留多少資金，而剩余的資金應(yīng)該進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。儲(chǔ)蓄上，規(guī)劃師向鄭先生夫婦的提供的階梯循環(huán)式儲(chǔ)蓄讓我十分欽佩。通過(guò)這樣的儲(chǔ)蓄方式，既保證了每一筆資金都可以享有五年定期的利息，又可以保證每一年都可以有一筆錢(qián)到期，實(shí)現(xiàn)資金的靈活性。同時(shí)，這些短期的儲(chǔ)蓄也很好地成為活期儲(chǔ)蓄的補(bǔ)充，共同實(shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)保障計(jì)劃。其次，資金增值規(guī)劃方面，房地產(chǎn)投資對(duì)于我們而言是不可避免的話題，日益上漲的房?jī)r(jià)讓我們不得不采取房貸的方式購(gòu)房，那么，合理規(guī)劃還貸對(duì)我們還貸期小家庭的經(jīng)濟(jì)壓力可以起到緩解的作用。當(dāng)然，其中最讓我印象深刻的是未來(lái)規(guī)劃中的子女教育規(guī)劃，我們目前身為大學(xué)生，父母即將結(jié)束對(duì)我們的子女教育投資，我們可以見(jiàn)得父母的子女教育規(guī)劃是否完善。那么，將來(lái)我們?yōu)槿烁改傅臅r(shí)候，是否可以在不影響家庭其他收支的情況下，合理規(guī)劃子女的教育問(wèn)題呢？子女教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資，從子女出生開(kāi)始，一直到子女大學(xué)教育其，子女教育規(guī)劃都是理財(cái)規(guī)劃的核心。在雙胞胎家庭理財(cái)規(guī)劃方案中，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)計(jì)算現(xiàn)值，提出了將資金按年投入到貨幣市場(chǎng)基金中去，通過(guò)這樣的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品抵消通

貨膨脹帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

心理學(xué)家馬斯洛的需求理論告訴我們，人類(lèi)的需求是有層級(jí)之分的：在安全無(wú)虞的前提下，追求溫飽；當(dāng)基本的生活條件獲得滿足之后，則要求得到社會(huì)的尊重；并進(jìn)一步追求人生的最終目標(biāo)—自我實(shí)現(xiàn)。而要依層級(jí)滿足這些需求，必須建立在一定的財(cái)務(wù)條件之上。因此可見(jiàn)，理財(cái)是非常重要的生活要素之一，制定一套適合自己的理財(cái)計(jì)劃，才能更快更好的達(dá)到自己的人生目標(biāo)。對(duì)于我們即將畢業(yè)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，無(wú)論從事什么行業(yè)，具備一個(gè)理財(cái)?shù)念^腦，對(duì)自己和家庭都是一份取之不盡的財(cái)富。

第五篇：金融投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)心得

系別 ：班級(jí) ：姓名 ：學(xué)號(hào) ：金融投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)心得財(cái)經(jīng)系金融保險(xiǎn)b班鄧敏紅1010711239

通過(guò)這次學(xué)習(xí)我真正感覺(jué)到步入社會(huì)后我們要學(xué)得的東西很多，差距還是有的，專(zhuān)業(yè)課知識(shí)的欠缺、動(dòng)手能力不足等等，我也知道這不是一天兩能夠?qū)W會(huì)的，不過(guò)我堅(jiān)信我能做到這一點(diǎn)。這次實(shí)習(xí)對(duì)我的畢業(yè)設(shè)計(jì)也有很大的幫助，我想能夠在以后的設(shè)計(jì)過(guò)程中體會(huì)到很多東西。

禮儀就是人們?cè)谏鐣?huì)交往過(guò)程中應(yīng)共同遵守的行為規(guī)范和準(zhǔn)則。禮儀可以說(shuō)是一個(gè)人內(nèi)在修養(yǎng)和素質(zhì)的外在體現(xiàn)。在我們同樣學(xué)習(xí)的同學(xué)中，惟一不同的就是每個(gè)人的行為舉止，此即禮儀。在大家面試的過(guò)程中，禮儀顯得尤為重要。所以它對(duì)就業(yè)是非常重要的。

實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，他使我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)也打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。

作為大二的學(xué)生，面對(duì)一個(gè)最為重要的問(wèn)題就是就業(yè)問(wèn)題。當(dāng)然在就業(yè)之前就必須做好就職前的準(zhǔn)備，如著裝準(zhǔn)備和禮儀準(zhǔn)備等。在課程中我們進(jìn)行了比較系統(tǒng)的面試準(zhǔn)備，如準(zhǔn)備三分鐘自我介紹和簡(jiǎn)歷的準(zhǔn)備。當(dāng)然在面試之前我們需要了解面試企業(yè)的相關(guān)信息。所謂“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。這些看似很小的問(wèn)題在面試中都是極其關(guān)鍵的。面試首先是自我介紹，其中尤為重要的就是自我特色的突出。教學(xué)過(guò)程中也學(xué)習(xí)如何應(yīng)對(duì)面試環(huán)節(jié)的提問(wèn)。只要真實(shí)的展現(xiàn)自我特色就好。

我們的就業(yè)方向主要是針對(duì)金融領(lǐng)域而衍生的服務(wù)。金融業(yè)的服務(wù)是最高級(jí)的服務(wù)，所以必須注重自我素質(zhì)的培養(yǎng)和提高。老師在教學(xué)過(guò)程中也及其注意我們這方面的培養(yǎng)。為了讓我們更好的適應(yīng)社會(huì)需要，我們進(jìn)行了相關(guān)禮儀的培訓(xùn)。如接待客戶和電話營(yíng)銷(xiāo)等內(nèi)容的配訓(xùn)。所謂細(xì)節(jié)決定成敗，老師在教學(xué)過(guò)程中也督促我們要注意細(xì)節(jié)，如著裝的整潔、動(dòng)作以及說(shuō)話是否得體。

三年的專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)，不僅僅是基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)，同時(shí)也學(xué)會(huì)如何與人溝通等。這要感謝老師對(duì)我們嚴(yán)格的要求和督促，讓我們嚴(yán)格的規(guī)范自己的言行，為我們之后走入職場(chǎng)奠定基礎(chǔ)。職場(chǎng)會(huì)認(rèn)識(shí)新的同事和新的領(lǐng)導(dǎo)，如何與他們相處是非常重要的，我相信我們所學(xué)習(xí)的理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)是可以應(yīng)對(duì)職場(chǎng)問(wèn)題的。不管是金融領(lǐng)域的服務(wù)員還是其他服務(wù)業(yè)，其中最重要的法寶就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之間的距離，讓我們可以更好的在職場(chǎng)中立足，可以更好適應(yīng)職場(chǎng)，早日成為職場(chǎng)中的人。

人們常說(shuō)，大學(xué)是個(gè)象牙塔。確實(shí)，學(xué)校與職場(chǎng)、學(xué)習(xí)與工作、學(xué)生與員工之間存在著巨大的差異。在角色的轉(zhuǎn)化過(guò)程中，人們的觀點(diǎn)、行為方式、心理等方面都要做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘應(yīng)屆畢業(yè)生，有時(shí)候也得找找自己身上的問(wèn)題。而實(shí)習(xí)提供了一個(gè)機(jī)會(huì)，讓大家接觸到真實(shí)的職場(chǎng)。有了實(shí)習(xí)的經(jīng)驗(yàn)，以后畢業(yè)工作時(shí)就可以更快、更好地融入新的環(huán)境，完成學(xué)生向職場(chǎng)人士的轉(zhuǎn)換。而如今，我能體會(huì)到了。有些挫折，有些壓力，有些傷害是無(wú)

法避免的，這是成長(zhǎng)所帶來(lái)的陣痛。想起之前很不屑的看待家人的安排，和不知深淺，沒(méi)遮攔的向老師闡述自己的憤青思想，我真該反省了。找準(zhǔn)自己的定位，探明自己的道路，看清自己的實(shí)力，高瞻遠(yuǎn)矚，腳踏實(shí)地，我想我們會(huì)走得更遠(yuǎn)，會(huì)看到更多的風(fēng)景。最后用老師的一句話和同學(xué)們共勉："畢業(yè)以后的日子，大抵如此，這就是現(xiàn)實(shí)。實(shí)習(xí)，只是體驗(yàn)了一把而已。實(shí)際上很多時(shí)候要的不是你的知識(shí)和技能，要的只是一種精神。這個(gè)精神的名字叫：堅(jiān)持"。最后還應(yīng)該感謝老師給的此次機(jī)會(huì)，讓我真正學(xué)到了很多專(zhuān)業(yè)和社會(huì)知識(shí)。

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