第一篇：完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議
完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議
開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是增強(qiáng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民抵御自然災(zāi)害能力的有效途徑，是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重要舉措。，湖北省啟動(dòng)了政策性水稻保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，沙洋縣被列為試點(diǎn)縣。前不久，筆者通過(guò)走訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)目前推廣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還存在一些問(wèn)題，亟待解決。
一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展情況
沙洋縣從起開(kāi)展了能繁母豬保險(xiǎn)試點(diǎn)，又新增水稻保險(xiǎn)、兩屬兩戶農(nóng)房保險(xiǎn)試點(diǎn)。在縣政府的高度重視和大力支持下，水稻保險(xiǎn)、能繁母豬保險(xiǎn)快速推進(jìn)，兩屬兩戶農(nóng)房保險(xiǎn)順利啟步。水稻保險(xiǎn)73.58萬(wàn)畝，財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼769萬(wàn)元，能繁母豬保險(xiǎn)30797頭，財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼147.82萬(wàn)元，兩屬兩戶農(nóng)房保險(xiǎn)6448戶，財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼58032元。共承保水稻73.78萬(wàn)畝，占種植面積的97%，水稻保險(xiǎn)財(cái)政將補(bǔ)貼1032.87萬(wàn)元。這些政策的扶持，促進(jìn)了全縣種、養(yǎng)殖業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村起到了積極作用。
（一）充分準(zhǔn)備，認(rèn)真開(kāi)展前期工作。
沙洋縣被確定為水稻保險(xiǎn)試點(diǎn)縣后，在全省率先開(kāi)展了農(nóng)業(yè)水稻保險(xiǎn)調(diào)研工作。4月初，縣財(cái)政局組建了水稻保險(xiǎn)專項(xiàng)調(diào)查小組，一方面從農(nóng)業(yè)、水利、氣象、民政以及統(tǒng)計(jì)等部門(mén)收集相關(guān)資料，從農(nóng)業(yè)條件、水利灌溉條件、氣候條件以及歷年農(nóng)業(yè)受災(zāi)情況來(lái)充分論證農(nóng)業(yè)水稻保險(xiǎn)的必要性；另一方面，在全縣13個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中抽取3個(gè)最具代表性的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過(guò)發(fā)放政策宣傳調(diào)查表、隨機(jī)走訪等形式，收集、整理出了農(nóng)民對(duì)此項(xiàng)政策的意見(jiàn)和建議，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供了第一手資料和依據(jù)。
（二）廣泛宣傳，切實(shí)推動(dòng)三農(nóng)保險(xiǎn)
縣政府成立了三農(nóng)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，農(nóng)業(yè)局、畜牧局、民政局、財(cái)政局、人保沙洋支公司等部門(mén)參加。人保財(cái)險(xiǎn)沙洋支公司成立了農(nóng)險(xiǎn)部，并聘請(qǐng)了各村書(shū)記、主任、會(huì)計(jì)為協(xié)保、查勘員，宣傳資料印制了30萬(wàn)份發(fā)放到農(nóng)戶手中，并在縣、鎮(zhèn)主要交通要道懸掛橫幅標(biāo)語(yǔ)，在縣電視臺(tái)設(shè)計(jì)滾動(dòng)字幕，宣傳保險(xiǎn)政策和保險(xiǎn)知識(shí)，讓廣大農(nóng)民了解“三農(nóng)”保險(xiǎn)的作用，理賠程序，使之家喻戶曉，增加農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民參保的積極性和主動(dòng)性。
（三）精心組織，大力提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)
政策性“三農(nóng)”保險(xiǎn)工作涉及面廣，政策性強(qiáng)。采取政策支持與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的方式，有效調(diào)動(dòng)農(nóng)民參保、財(cái)政資金投入，保險(xiǎn)公司承保幾方面的積極性，有效提高農(nóng)民防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，完善了農(nóng)村保障體系。一是嚴(yán)格承保。嚴(yán)格執(zhí)行“三農(nóng)”保險(xiǎn)政策，做到應(yīng)保盡保，不能有選擇性保險(xiǎn)；二是誠(chéng)實(shí)守信。保險(xiǎn)公司按要求出具保險(xiǎn)憑證，準(zhǔn)確及時(shí)地做好勘查定損理賠工作；三是強(qiáng)化監(jiān)督。三農(nóng)保險(xiǎn)從承保到理賠在各村定期張榜公示，加強(qiáng)監(jiān)督，杜絕騙賠事件的發(fā)生。
二、存在的問(wèn)題及原因
（一）認(rèn)識(shí)不足，農(nóng)民缺乏投保積極性。
農(nóng)民經(jīng)常與農(nóng)作物打交道,具有一定的生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn),根據(jù)地理、氣候的歷史變化情況，一般能夠預(yù)知其面臨的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致參保積極性不高。一是存在僥幸心理。沙洋縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件較好，大面積的自然災(zāi)害很少發(fā)生，即使財(cái)政有補(bǔ)貼，相當(dāng)一部分農(nóng)民還是不大愿意投保。二是把保險(xiǎn)當(dāng)投資。大部分農(nóng)民習(xí)慣于把交納的保費(fèi)作為投資，認(rèn)為參保交了錢(qián)如果沒(méi)有災(zāi)害，反而增加了不必要的支出。三是認(rèn)為無(wú)所謂。在遭受自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，仍有大多數(shù)農(nóng)民選擇由“自己承擔(dān)”或“聽(tīng)天由命”。目前，保險(xiǎn)這種分散風(fēng)險(xiǎn)的管理形式還沒(méi)有被農(nóng)民廣泛地認(rèn)識(shí)和接受，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展受到影響。
（二）險(xiǎn)種不足，與農(nóng)民要求差距較大。
一是參保品種少�，F(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只保水稻、能繁母豬和奶牛，許多農(nóng)民希望能將油料作物、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)等更多的品種納入保險(xiǎn)范圍。二是保險(xiǎn)金額低。目前，每畝水稻的直接投入都在300-400元，個(gè)別生產(chǎn)條件差的，每畝高達(dá)446元。而政策規(guī)定每畝最高200元的賠付標(biāo)準(zhǔn)，顯得過(guò)低。三是賠付比例低。水稻保險(xiǎn)每畝個(gè)人交3.5元，最多只能賠200元，賠付比例上限才57倍。而新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人交15元可賠付2萬(wàn)元，賠付比例最高達(dá)1300多倍。四是起賠點(diǎn)過(guò)高。在自然災(zāi)害和病蟲(chóng)害達(dá)到20%或干旱達(dá)到30%的損失程度時(shí)，保險(xiǎn)公司才履行賠償義務(wù)。
（三）財(cái)力不足，縣級(jí)財(cái)政配套壓力大。
開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要求地方財(cái)政配套承擔(dān)一定比例的保費(fèi)，我省水稻保險(xiǎn)的保費(fèi)每畝為14元，中央和省級(jí)財(cái)政承擔(dān)60%，縣級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)15%，我縣有76萬(wàn)畝水稻，僅此一項(xiàng)保險(xiǎn)就要負(fù)擔(dān)159.6萬(wàn)元。沙洋是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣，財(cái)政十分困難，如果配套資金不能得到有效解決，再擴(kuò)大保險(xiǎn)品種和范圍將難以為繼。
（四）經(jīng)驗(yàn)不足，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理難。
一是保險(xiǎn)條款制定難。目前適宜農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活需要的險(xiǎn)種條款太少，且相關(guān)法制建設(shè)滯后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律保障體系薄弱，現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的問(wèn)題不相適應(yīng)，在制定保險(xiǎn)條款時(shí)比較困難。
二是保險(xiǎn)公司展業(yè)難。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前尚處于試點(diǎn)階段，開(kāi)辦的時(shí)間不長(zhǎng)，大多數(shù)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不了解、不熟悉，保險(xiǎn)公司直接面向農(nóng)民開(kāi)展業(yè)務(wù)效率較低，必須依靠政府職能部門(mén)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組等基層組織才能開(kāi)展業(yè)務(wù)，展業(yè)困難且成本高。
三是定賠理賠工作難。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的都是有生命的動(dòng)植物，標(biāo)的價(jià)格在不斷變化，賠付應(yīng)根據(jù)災(zāi)害發(fā)生的價(jià)值計(jì)算，但要正確估測(cè)損失程度，預(yù)測(cè)未來(lái)的產(chǎn)量、產(chǎn)品質(zhì)量以及產(chǎn)品未來(lái)的市場(chǎng)價(jià)格很不容易。
四是道德風(fēng)險(xiǎn)防范難。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是一件難以事先確定的預(yù)期收益，其標(biāo)的農(nóng)作物、畜牧產(chǎn)品的生長(zhǎng)、飼養(yǎng)的好壞在很大程度上取決于人的管理、照料，因此農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失中的道德風(fēng)險(xiǎn)因素難以分辨。
五是專業(yè)技術(shù)人才少。農(nóng)作物保險(xiǎn)的專業(yè)性很強(qiáng)，要求保險(xiǎn)公司和人員既要掌握嫻熟的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)，又要掌握廣泛的農(nóng)業(yè)技術(shù)(包括育種、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治等)知識(shí)，目前具備條件的專業(yè)技術(shù)人才極度匱乏，影響了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。
三、推進(jìn)和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建議
（一）加大政府引導(dǎo)宣傳力度。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分，能有效地提高對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的救濟(jì)能力，減少農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)損失，關(guān)系到千家萬(wàn)戶的切身利益。因此，各級(jí)政府部門(mén)要積極引導(dǎo),加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的宣傳，讓廣大農(nóng)民真正了解和懂得國(guó)家開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意圖，學(xué)習(xí)和運(yùn)用“保險(xiǎn)”這一經(jīng)濟(jì)手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)他們積極參加保險(xiǎn)。
（二）建立相關(guān)法律法規(guī)體系。
目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏相應(yīng)的法律規(guī)范，政府與經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的責(zé)任、配套制度以及與其他惠農(nóng)政策的銜接等尚不明確。建議盡快出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、費(fèi)率水平、保障范圍、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式、組織機(jī)構(gòu)與運(yùn)行方式、保險(xiǎn)公司責(zé)任、財(cái)政補(bǔ)貼方式等，作出明確規(guī)定，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作健康推進(jìn)。
（三）調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)方案。
一是提高保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)。近年來(lái)，農(nóng)資價(jià)格不斷上漲，我縣每畝水稻的平均投入已達(dá)到345元，200元的賠償標(biāo)準(zhǔn)太低。建議政策制定機(jī)關(guān)在制定政策時(shí)，適當(dāng)調(diào)整賠付標(biāo)準(zhǔn)。
二是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。兼顧各方利益的前提下，加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)創(chuàng)新，擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍，豐富保險(xiǎn)內(nèi)容，提供適銷(xiāo)對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品，逐步滿足農(nóng)民的需要。
三是減免困難群體保費(fèi)。對(duì)貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)、貧困村，尤其是貧困戶、五保戶、烈軍屬家庭等，應(yīng)該采取更優(yōu)惠的政策。比如，這類(lèi)群體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用，由政府全額負(fù)擔(dān)。
（四）成立較固定的工作組織。
政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作要協(xié)調(diào)多方利益，涉及面廣，政策出臺(tái)難度大，靠單個(gè)職能部門(mén)難以完成。而且，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理、展業(yè)理賠、防災(zāi)防損和產(chǎn)品費(fèi)率核定等工作，需要跨部門(mén)、跨學(xué)科的多種數(shù)據(jù)、資料和技術(shù)的研究積累，需要各方完善統(tǒng)計(jì)體系，共享數(shù)據(jù)資料，聯(lián)合研究。因此，建議由政府牽頭協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)成立一個(gè)相對(duì)固定的組織，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。
（五）完善有關(guān)財(cái)政支持政策。
一是安排試點(diǎn)期間專項(xiàng)工作經(jīng)費(fèi)。由省級(jí)財(cái)政安排一定的專項(xiàng)工作經(jīng)費(fèi)，用于開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作宣傳發(fā)動(dòng)以及補(bǔ)貼試點(diǎn)縣市相關(guān)工作費(fèi)用。
二是妥善解決縣級(jí)配套資金問(wèn)題。中央出臺(tái)的許多支農(nóng)政策，都要求地方配套一定比例的財(cái)政資金。當(dāng)前縣級(jí)財(cái)政都還不充裕，尤其是農(nóng)業(yè)大縣收支缺口更為突出。中央財(cái)政應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)實(shí)行區(qū)別對(duì)待的補(bǔ)貼政策，將更多的財(cái)力向貧困縣或產(chǎn)糧大縣傾斜。
三是建立政策性農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。對(duì)農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金按照一定比例，建立省、市、縣多級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于農(nóng)業(yè)損失發(fā)生后的賠償，單獨(dú)設(shè)賬、獨(dú)立核算，結(jié)余留存，逐年滾動(dòng)積累，以實(shí)現(xiàn)豐年積累、平年結(jié)轉(zhuǎn)、災(zāi)年調(diào)濟(jì)。
第二篇：我縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及建議
我縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及建議
十字財(cái)政分局藍(lán)峽
一、 存在問(wèn)題
在各級(jí)黨委政府領(lǐng)導(dǎo)的高度重視下，幾年來(lái)，我縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，成績(jī)斐然，為遭受各類(lèi)自然災(zāi)害的農(nóng)民朋友挽回了很多經(jīng)濟(jì)損失，使他們能夠更順利地投入新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，部分解決了他們的后顧之憂。
但不容忽視的是，在目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐中，還存在許多問(wèn)題亟待解決，否則將嚴(yán)重制約我縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)向規(guī)�；F(xiàn)代化邁進(jìn)。具體表現(xiàn)在：
（一）受理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種過(guò)于單一，目前只受理水稻，小麥，油菜等幾個(gè)品種，而諸如蔬菜大棚、煙葉種植等還沒(méi)有納入其中。
（二）巨災(zāi)保險(xiǎn)支持不夠。一旦發(fā)生毀滅性自然災(zāi)害，而現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付比例較低，不足以支持受災(zāi)農(nóng)戶災(zāi)后生產(chǎn)恢復(fù)，農(nóng)民就比較容易重新返困，這樣將損害農(nóng)民的參保積極性。
（三）農(nóng)村農(nóng)保網(wǎng)絡(luò)不健全，農(nóng)保人才有待加強(qiáng)培訓(xùn)。目前很多商業(yè)保險(xiǎn)的觸角都已伸向農(nóng)村，而我縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還停留在“政府推動(dòng)，政策扶持，市場(chǎng)運(yùn)作，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”層面上，造成自然災(zāi)害發(fā)生后報(bào)災(zāi)，核災(zāi)不能及時(shí)準(zhǔn)確，容
易造成受災(zāi)農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的誤解和冷漠。
二、幾點(diǎn)建議
（一）擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的受理范圍。建議像蔬菜大棚、煙葉種植等投入產(chǎn)出較大的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目（它們更容易遭受自然災(zāi)害的侵害），應(yīng)在保險(xiǎn)公司充分核驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將其納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍內(nèi)。
（二）設(shè)立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度�？紤]到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害發(fā)生的巨大性、非均衡性和不可預(yù)見(jiàn)性，根據(jù)國(guó)家“建立財(cái)政扶持下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系”精神，應(yīng)盡快建立財(cái)政支持下的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。
（三）大力加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)和人才隊(duì)伍建設(shè)。
建議縣委縣政府領(lǐng)導(dǎo)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織保障、辦公用房安排上加大投入力度，設(shè)立專職鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作機(jī)構(gòu)和工作人員，并在各村、村民組選聘一批責(zé)任心強(qiáng)，素質(zhì)高的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)保員，協(xié)助縣級(jí)農(nóng)保機(jī)構(gòu)共同搞好服務(wù)，以便農(nóng)民辦理投保、索賠等手續(xù)。
與此同時(shí)，上級(jí)農(nóng)保機(jī)構(gòu)還應(yīng)重視對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，尤其是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的技術(shù)培訓(xùn)，幫助農(nóng)民提高防災(zāi)抗災(zāi)意識(shí)和能力，培養(yǎng)一批懂農(nóng)業(yè)、懂保險(xiǎn)的高層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才。
201*年5月15日
第三篇：對(duì)于完善我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的探討
對(duì)于完善我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的探討
楊君岐1 侯曉康1 楊瑞琴2
( 1. 陜西科技大學(xué) 管理學(xué)院 陜西 西安 710021；
2. 山東省濟(jì)南康樹(shù)工貿(mào)有限公司 山東 濟(jì)南 250100）
摘要：本文從我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，對(duì)我國(guó)華東、華南華北、華中、西南西北以及東北地區(qū)代表省市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)展情況進(jìn)行分析和闡述，并對(duì)其所面臨的問(wèn)題及原因進(jìn)行總結(jié)，最后就如何發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給出了如下政策建議：加快立法進(jìn)程、構(gòu)建農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、加大政府扶持力度等建議。
關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；發(fā)展概述；政府引導(dǎo)；政策建議
exploration on perfecting political agricultural insurance in china abstract: starting from the current development of china"s policy agricultural insurance, this paper analyzed and elaborated the process of agricultural insurance in represent provinces and cities of eastern, southern, northern and central china, and analyzed the existing problems and reasons of policy agricultural insurance in china, and the policy recommendations on hom.seogis.com
淺析我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法完善
作者：張凱慧
來(lái)源：《現(xiàn)代交際》201*年第03期
[摘要]近年來(lái)，中央高度關(guān)注政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，試點(diǎn)工作紛紛鋪展開(kāi)來(lái)。然而，與此同時(shí)，我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又面臨著嚴(yán)重的立法缺失問(wèn)題。本文在分析我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對(duì)構(gòu)建我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系提出了建議，以期規(guī)范、協(xié)調(diào)政府、保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系，為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作提供強(qiáng)有力的法律保障。
[關(guān)鍵詞]政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 立法缺陷 制度構(gòu)建
[中圖分類(lèi)號(hào)]d922.24
[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]a
[文章編號(hào)]1009－5549(201*)05－0095－02
一、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)涵及立法本質(zhì)
政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指國(guó)家在財(cái)政、稅收等政策上給予支持，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等在生產(chǎn)中遭受特定事故或動(dòng)物疾病造成的經(jīng)濟(jì)損失提供補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)活動(dòng)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是為國(guó)家某特定社會(huì)、經(jīng)濟(jì)方針政策的經(jīng)濟(jì)保障制度提供服務(wù)的保險(xiǎn)，是市場(chǎng)化的農(nóng)業(yè)救濟(jì)或農(nóng)業(yè)保護(hù)手段。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法本質(zhì)是為協(xié)調(diào)保險(xiǎn)主體間的利益沖突，進(jìn)行價(jià)值平衡和選擇，其對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的依賴性很強(qiáng)，其運(yùn)行很大程度上取決于法律的完善，其立法的意義遠(yuǎn)超出一般的商業(yè)性保險(xiǎn)立法。
二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法缺失及成因分析
(一)我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法現(xiàn)狀
201*年通過(guò)的《中國(guó)人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)法修正案》46條規(guī)定：國(guó)家建立和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。鼓勵(lì)和扶持農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織建立為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)服務(wù)的互助合作保險(xiǎn)組織。201*年10月施行的新《保險(xiǎn)法》186條規(guī)定：國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。在國(guó)家積極推進(jìn)政策試點(diǎn)的今天，我國(guó)至今沒(méi)有制定專門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)一直無(wú)法可依，法律法規(guī)建設(shè)的缺位，極大的影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范化、制度化發(fā)展。
(二)我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法缺失的原因
1.對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性性質(zhì)認(rèn)識(shí)不足
對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性質(zhì)的認(rèn)識(shí)是影響其立法進(jìn)程的關(guān)鍵因素，很多人認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和普通商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)什么不同，有規(guī)范商業(yè)性保險(xiǎn)的《保險(xiǎn)法》即可，從而否認(rèn)制定單行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律規(guī)范性文件的意義和價(jià)值，事實(shí)上這種認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性質(zhì)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從一般商業(yè)保險(xiǎn)中分離出來(lái)單獨(dú)立法的重要根據(jù)。
2.農(nóng)村法制建設(shè)落后的影響
法律是法治的基本依據(jù)。目前，我國(guó)有關(guān)“三農(nóng)”的立法雖然也在逐步完善，但各項(xiàng)法律制度還不太健全。我國(guó)有關(guān)農(nóng)業(yè)方面的立法更是嚴(yán)重滯后，農(nóng)業(yè)法律分布不均勻，農(nóng)業(yè)立法極其薄弱，農(nóng)業(yè)法律體系還很不完善。在整個(gè)“三農(nóng)”立法滯后的時(shí)代背景下，開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法是大勢(shì)所趨。
3.對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法先行的必要性認(rèn)識(shí)不足
許多人認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)踐中還有太多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題未解決，現(xiàn)在為其立法尚早，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策扶持的缺失是首先需要解決的問(wèn)題，如果不以法律的形式及時(shí)明確政府的政策扶持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將很難得到發(fā)展，在實(shí)踐中摸索解決更無(wú)從談起。從國(guó)外農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史視角和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度變遷考察，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的意義比一般的商業(yè)性保險(xiǎn)立法的意義更為深遠(yuǎn)。實(shí)踐證明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法先行是其發(fā)展的關(guān)鍵。
通過(guò)以上幾方面對(duì)我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法缺失及原因分析，我們不難得出這樣一個(gè)結(jié)論，即在我們進(jìn)行立法構(gòu)建的過(guò)程中，必須首先明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性屬性及其在國(guó)家農(nóng)業(yè)保護(hù)制度中的主體地位，同時(shí)還要切實(shí)提高農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)和正確的法制觀念，這樣才能為我們的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法奠定初步的基礎(chǔ)。
三、我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的基本構(gòu)想
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法問(wèn)題研究的核心內(nèi)容在于對(duì)具體法律制度的構(gòu)建。本文結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)法律保障的需求，初步設(shè)計(jì)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的主要內(nèi)容。在確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法目的的前提下，具體從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織經(jīng)營(yíng)、法律關(guān)系主體的權(quán)利義務(wù)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律責(zé)任等主要方面進(jìn)行了闡述。
(一)立法目的和原則
根據(jù)農(nóng)業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)地位狀況及實(shí)際生產(chǎn)水平，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法目的宜確定為：規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全，完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系，促進(jìn)農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，維護(hù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法應(yīng)遵循的基本原則，筆者歸納出如下三點(diǎn)：
1.政府扶持原則
國(guó)家需要采取各種措施，主導(dǎo)建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及相關(guān)制度，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)與行政上給予適度支持。
2.多種保險(xiǎn)機(jī)制相結(jié)合原則
在立法中，需建立和運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制、國(guó)有保險(xiǎn)機(jī)制和互助合作保險(xiǎn)機(jī)制，并使其相互配合，協(xié)同發(fā)展。
3.不同主體利益統(tǒng)籌兼顧原則
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃承載著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和國(guó)家等不同主體的利益。三者利益在根本上一致，但又有其相對(duì)獨(dú)立的利益。制定和推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃必須統(tǒng)籌兼顧三方利益。
(二)建構(gòu)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織經(jīng)營(yíng)體系
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織管理體系主要包括保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、各級(jí)政府財(cái)政部門(mén)、農(nóng)業(yè)行政主管部門(mén)等。各部應(yīng)各司其職，并相互支持和配合，建立協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，內(nèi)在的統(tǒng)一于組織管理體系之中。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要建立全國(guó)相對(duì)統(tǒng)一的，主輔結(jié)合的多元化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。
(三)法律關(guān)系主體的權(quán)利義務(wù)
將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)者和投保人之間的關(guān)系法制化，明確他們之間的權(quán)利義務(wù)，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法所要解決的重要問(wèn)題。
1.政府的權(quán)利和責(zé)任
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政府支持農(nóng)業(yè)的戰(zhàn)略性政策工具，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展需要政府在法律等多方面的支持。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法應(yīng)該明確政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系構(gòu)建中的責(zé)任，如制定保費(fèi)補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)、制定法定強(qiáng)制保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)、特大災(zāi)害發(fā)生時(shí)的特別救助措施等。同時(shí)政府作為股東，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中由國(guó)資管理或經(jīng)營(yíng)部門(mén)承擔(dān)出資人職能，及作為給付補(bǔ)貼者審核保單的職能，包括審核補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)和補(bǔ)貼使用情況等。
2.保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)
保險(xiǎn)人義務(wù)：在總體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須達(dá)到相當(dāng)?shù)谋壤�；專業(yè)保險(xiǎn)公司要在貫徹微利或基本彌補(bǔ)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的原則下設(shè)計(jì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品；提高資金的配置效率。保險(xiǎn)人權(quán)利：經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)性保險(xiǎn)公司有權(quán)得到政府的稅收優(yōu)惠和補(bǔ)貼，在特大災(zāi)害發(fā)生時(shí)有權(quán)得到特別救助。
3.投保人的權(quán)利和義務(wù)
投保人責(zé)任：農(nóng)民依法購(gòu)買(mǎi)強(qiáng)制性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的責(zé)任。在引進(jìn)新技術(shù)、新品種或享受政府補(bǔ)貼等方面進(jìn)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，獲得政府補(bǔ)貼貸款時(shí)須購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。投保人的權(quán)利：投保人在因保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)受損時(shí)可獲得相應(yīng)保險(xiǎn)金補(bǔ)償；投保人在購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的內(nèi)容可享受政府補(bǔ)貼。
(四)規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理
我國(guó)應(yīng)盡快建立獨(dú)立的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理體系。由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)行政主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)和各級(jí)人民政府各司其職、負(fù)責(zé)有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的監(jiān)督管理工作，相互配合支持，建立協(xié)調(diào)溝通機(jī)制。
(五)法律責(zé)任
政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利推行離不開(kāi)完善的法律責(zé)任制度。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度中的法律責(zé)任包括經(jīng)濟(jì)法責(zé)任和援用法律責(zé)任。經(jīng)濟(jì)法責(zé)任主要包括資格罰、精神罰、財(cái)產(chǎn)罰和行為責(zé)任，援用法律責(zé)任包括民事法律責(zé)任、刑事法律責(zé)任和行政法律責(zé)任。對(duì)違反本法和其他相關(guān)法律規(guī)范的個(gè)人和單位以及國(guó)家工作人員均應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事法律責(zé)任和行政法律責(zé)任；對(duì)違反刑法的個(gè)人和單位，應(yīng)承擔(dān)刑事法律責(zé)任。
第五篇：關(guān)于當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況存在問(wèn)題及建議
關(guān)于當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況存在問(wèn)題及建議
祝期祥
為幫助廣大農(nóng)戶化解自然災(zāi)害，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，近年來(lái)，根據(jù)中央有關(guān)部署，按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，各地先后啟動(dòng)實(shí)施了水稻、油菜等種植業(yè)保險(xiǎn)和能繁母豬、育肥豬等養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。筆者以湘西州永順縣為例，現(xiàn)就有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作談點(diǎn)看法。
一、相關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況
（一）水稻、油菜保險(xiǎn)。201*年，按照中央、省、州有關(guān)工作部署，縣里出臺(tái)了永政辦發(fā)〔201*〕7號(hào)文件，啟動(dòng)了水稻保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。201*年實(shí)施了水稻和油菜種植保險(xiǎn)。
1、保費(fèi)繳納情況
①水稻：201*年，根據(jù)全省統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)（每季每畝物化成本240元），全縣水稻種植保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)費(fèi)率為7%，即每季每畝保費(fèi)16.8元。全縣完成投保面積17.1萬(wàn)畝，占當(dāng)年水稻種植面積29.5萬(wàn)畝的58%，投保農(nóng)戶7.4萬(wàn)戶，為全縣農(nóng)戶總數(shù)的67%。繳納保費(fèi)287.5萬(wàn)元，其中中央、省財(cái)政按50%的比例補(bǔ)貼143.7萬(wàn)元；州財(cái)政按15%的比例，補(bǔ)貼43.1萬(wàn)元；縣財(cái)政按23%的比例，補(bǔ)貼66.4萬(wàn)元；農(nóng)民按12%的比例，負(fù)擔(dān)34.2萬(wàn)元。201*年，我縣水稻保險(xiǎn)的綜合險(xiǎn)費(fèi)率仍按201*年標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行為，全縣完成投保面積23.9萬(wàn)畝，為當(dāng)年種植面積的80.7%，繳納保費(fèi)401.8萬(wàn)元，其中中央、省財(cái)政按60%的比例，補(bǔ)貼241.7萬(wàn)元；州財(cái)政按15%的比例，補(bǔ)貼60.2萬(wàn)元；縣財(cái)政按19%的比例（文件規(guī)定不少于15%），補(bǔ)貼76.5萬(wàn)元；農(nóng)民按照1元/畝（負(fù)擔(dān)比例6%），交納保費(fèi)23.9萬(wàn)元。
②油菜：按照每畝物化成本的6%計(jì)算綜合險(xiǎn)費(fèi)率，即每畝保費(fèi)9元。201*年我縣計(jì)劃投保8萬(wàn)畝，應(yīng)交納保費(fèi)72萬(wàn)元，其中國(guó)家、省、州財(cái)政按照35%、25%
和15%的比例，應(yīng)補(bǔ)貼54萬(wàn)元，縣財(cái)政按15%的比例應(yīng)補(bǔ)貼10.8萬(wàn)元，農(nóng)民負(fù)擔(dān)7.2萬(wàn)元，占總保費(fèi)的10%。
2、理賠情況。201*年，我縣近10萬(wàn)畝（含未投保的）水稻不同程度受災(zāi)，經(jīng)營(yíng)主體縣財(cái)保公司根據(jù)“分段計(jì)算、比例賠付”的原則，核實(shí)理賠面積1.2萬(wàn)畝，共賠償農(nóng)戶損失163.2萬(wàn)元；201*年核實(shí)理賠面積1.6萬(wàn)畝，賠付農(nóng)戶損失210萬(wàn)元。油菜保險(xiǎn)理賠到今冬明春視災(zāi)損而定。
（二）能繁母豬及育肥豬保險(xiǎn)。根據(jù)上級(jí)有關(guān)政策，201*年10月，我縣啟動(dòng)了能繁母豬保險(xiǎn)試點(diǎn)，201*年11月，同時(shí)開(kāi)展了能繁母豬及育肥豬保險(xiǎn)。
1、保險(xiǎn)費(fèi)繳納情況。201*年，我縣能繁母豬按照個(gè)體的生理價(jià)值1000元/頭的6%計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，即保費(fèi)為60元/頭，全縣投保能繁母豬2.2萬(wàn)多頭，投保率為70.2%，繳納保費(fèi)129.4萬(wàn)元，其中中央、省財(cái)政分別按50%、30%的比例，共負(fù)擔(dān)103.5萬(wàn)元，農(nóng)戶按照20%的比例負(fù)擔(dān)25.9萬(wàn)元。201*年，我縣能繁母豬保險(xiǎn)費(fèi)率仍按201*年的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，育肥豬將按照個(gè)體的生理價(jià)值500元/頭的
3.5%計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，即保費(fèi)為17.5元/頭。全年計(jì)劃能繁母豬投保3.05萬(wàn)頭，投保率為100%，應(yīng)繳納保費(fèi)183萬(wàn)元，其中上級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)146.4萬(wàn)元，農(nóng)戶負(fù)擔(dān)36.6萬(wàn)元。育肥豬計(jì)劃投保3萬(wàn)頭，應(yīng)繳納保費(fèi)52.5萬(wàn)元，其中中央、省、州、縣各級(jí)財(cái)政分別按照10%的比例應(yīng)負(fù)擔(dān)21萬(wàn)元，農(nóng)戶按照60%的比例應(yīng)負(fù)擔(dān)31.5萬(wàn)元。
2、理賠情況。對(duì)201*年投保的能繁母豬因自然災(zāi)害和疫病死亡或受損的，縣財(cái)保公司到201*年10月底核實(shí)理賠840頭，共賠付資金82.6萬(wàn)元。201*年啟動(dòng)的能繁母豬和育肥豬保險(xiǎn)理賠今后視災(zāi)損而定。
（三）農(nóng)村房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。永順縣是典型的山區(qū)貧困縣，全縣農(nóng)村木房達(dá)
8.5萬(wàn)戶以上，每年發(fā)生的火災(zāi)事故在200起以上。為了最大程度降低群眾因?yàn)?zāi)財(cái)產(chǎn)損失，201*年9月，我縣啟動(dòng)了農(nóng)房火災(zāi)保險(xiǎn)。
1、保險(xiǎn)費(fèi)繳納情況：農(nóng)民住房火災(zāi)保險(xiǎn)額為每年每戶201*元（即：投保戶
發(fā)生意外火災(zāi)全部毀壞的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司按每戶201*元理賠；未全部毀壞的，按損失程度理賠，但最高不超過(guò)201*元）。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每年每戶6元，農(nóng)戶和縣財(cái)政各負(fù)責(zé)3元。在縣統(tǒng)保的保險(xiǎn)額之外，農(nóng)戶可自愿足額投保（保險(xiǎn)公司認(rèn)定一棟房屋最高保險(xiǎn)額為6000元），并全額繳納保險(xiǎn)費(fèi)12元。201*年，全縣農(nóng)房投保2.72萬(wàn)戶，繳納保費(fèi)19.1萬(wàn)元（農(nóng)戶自交10.9萬(wàn)元，縣財(cái)政補(bǔ)貼8.2萬(wàn)元）；201*年投保2.68萬(wàn)戶，繳納保費(fèi)21.5萬(wàn)元（農(nóng)戶自交12.9萬(wàn)元，縣財(cái)政補(bǔ)貼8.6萬(wàn)元）；201*年投保4.33萬(wàn)戶，繳納保費(fèi)28.7萬(wàn)元（農(nóng)戶自交15.7萬(wàn)元，縣財(cái)政補(bǔ)貼13萬(wàn)元）；201*年投保8.5萬(wàn)戶，繳納保費(fèi)54萬(wàn)元（農(nóng)戶自交28.5萬(wàn)元，縣財(cái)政補(bǔ)貼25.5萬(wàn)元）。四年累計(jì)繳納保費(fèi)123.3萬(wàn)元，其中農(nóng)戶自繳68萬(wàn)元，縣財(cái)政補(bǔ)貼55.3萬(wàn)元。
2、理賠情況：201*年，全縣火燒農(nóng)房221棟，縣財(cái)保公司理賠15.4萬(wàn)元；201*年火燒房屋214棟，保險(xiǎn)公司理賠21.3萬(wàn)元；201*年火燒房屋247棟，保險(xiǎn)公司理賠22.9萬(wàn)元；201*年火燒房屋281棟，保險(xiǎn)公司理賠33.4萬(wàn)元。四年累計(jì)理賠92.9萬(wàn)元。
二、存在問(wèn)題及建議
從永順縣過(guò)來(lái)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況來(lái)看，除了與全國(guó)其他地方一樣普遍存在農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)歸口管理不到位、保費(fèi)收繳難度大、定損理賠工作不規(guī)范等問(wèn)題外，最主要的問(wèn)題是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害損失補(bǔ)償水平較低，對(duì)農(nóng)民的吸引力有限,一定程度上導(dǎo)致了農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、保費(fèi)收繳難度大等問(wèn)題。從水稻保險(xiǎn)來(lái)看，201*年全縣繳納保費(fèi)287.5萬(wàn)元，在全縣水稻大范圍受災(zāi)情況下，經(jīng)過(guò)積極爭(zhēng)取，保險(xiǎn)公司核實(shí)理賠面積為1.2萬(wàn)畝，僅占投保面積的7%，理賠支出為163.2萬(wàn)元，每畝平均理賠只有136元，不到苗期140元/畝的賠償標(biāo)準(zhǔn)；201*年保費(fèi)收入401.8萬(wàn)元，理賠面積1.6萬(wàn)畝，賠付資金210元，畝平只有131元。能繁母豬保險(xiǎn)，201*年全縣繳納保費(fèi)129.4萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司理賠支出82.6萬(wàn)元，平均賠付標(biāo)準(zhǔn)為983元/頭。農(nóng)房火災(zāi)保險(xiǎn)，201*年—201*
年，四年保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)29.6%，而理賠支出的年均增長(zhǎng)只有21.4%。從以上數(shù)字來(lái)看，無(wú)論是賠償受損標(biāo)的總量，還是理賠標(biāo)準(zhǔn)，都與受損農(nóng)戶的期望值相差較大。
對(duì)以上存在的諸多問(wèn)題，除了健全相關(guān)管理制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，進(jìn)一步提高經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的工作主動(dòng)性，積極規(guī)范經(jīng)辦業(yè)務(wù)外，更重要的是要從根本上解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害損失補(bǔ)償水平較低問(wèn)題，從而提高廣大農(nóng)民的參保意識(shí)和繳納保費(fèi)積極性。為此，特提出以下建議，供上級(jí)決策部門(mén)參考。一是建議上級(jí)部門(mén)修改農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策，進(jìn)一步提高理賠標(biāo)準(zhǔn)。近年來(lái)，隨著國(guó)家不斷加大農(nóng)村病險(xiǎn)水庫(kù)治理、灌溉溝渠等水利設(shè)施建設(shè)的投入，加之在動(dòng)植物疫病防治方面不斷增加人力、物力和財(cái)力，種養(yǎng)業(yè)大規(guī)模、大面積受災(zāi)受損的可能性進(jìn)一步降低。因此，建議上級(jí)部門(mén)要根據(jù)實(shí)際情況，結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)格變化，對(duì)相關(guān)政策及時(shí)地進(jìn)行修改完善，適度提高理賠標(biāo)準(zhǔn)。二是積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作的新模式。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)低收費(fèi)、高成本的工作，相當(dāng)部分保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不愿承擔(dān)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，且當(dāng)前參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)普遍存在主動(dòng)性不夠，工作過(guò)多依賴于地方政府和農(nóng)業(yè)、畜牧、財(cái)政等相關(guān)職能部門(mén)，不能體現(xiàn)專業(yè)化服務(wù)水平，建議上級(jí)部門(mén)能否出臺(tái)相關(guān)政策，改變目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作”的模式，由政府設(shè)立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)基金，把政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼和農(nóng)戶繳納的保費(fèi)進(jìn)行打捆，建立健全基金管理和災(zāi)損補(bǔ)償制度，按照不同的災(zāi)損標(biāo)準(zhǔn)對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行補(bǔ)償。
（作者系永順縣委常委、縣人民政府常務(wù)副縣長(zhǎng) ）
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