第一篇：交社保證明

交社保證明

讓社保局開具社保金已經(jīng)交到什么時候就行。剩下的不就可以證明單位未繳時間。

您最好和原公司協(xié)商，賠償點也可以。

第三十七條勞動者提前三十日以書面形式通知用人單位，可以解除勞動合同。勞動者在試用期內(nèi)提前三日通知用人單位，可以解除勞動合同。

第五十條用人單位應(yīng)當(dāng)在解除或者終止勞動合同時出具解除或者終止勞動合同的證明，并在十五日內(nèi)為勞動者辦理檔案和社會保險關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)。

勞動者應(yīng)當(dāng)按照雙方約定，辦理工作交接。用人單位依照本法有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)向勞動者支付經(jīng)濟補償?shù)模�在辦結(jié)工作交接時支付。

用人單位對已經(jīng)解除或者終止的勞動合同的文本，至少保存二年備查。

拿上自己的身份證可以去當(dāng)?shù)厣绫�機構(gòu)去辦理。

東莞地區(qū)：離職后，所在公司會有開一張離職證明，憑這張證明可以辦理轉(zhuǎn)移等手續(xù)。憑借自己的身份證也是可以在社保局辦理社�？ǖ摹�

汕尾地區(qū)：離職后，所在公司沒有任何手續(xù)可給，憑本人身份證去社保局查詢繳費情況及辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)。

各處地區(qū)的操作可能略有不同，但有一點，憑借個人的身份證是可以辦理相關(guān)手續(xù)的。

一：問這個問題多半是因為考上公務(wù)員或者事業(yè)單位，跟你說一下這個情況。

二：首先，你必須有檔案報到的程序走過，報到過，這樣你就是已就業(yè)畢業(yè)生錄用，這個錄用程序是“干部調(diào)動”手續(xù)。這才存在工齡。算工齡時是勞動局來按照社保繳納的年月來算的。

三：如果你檔案沒去報到，即使后面你交了社保�？忌瞎珓�(wù)員或者事業(yè)單位，對方是先走人事局走程序，然后才到勞動局，而勞動局和人事局是不通的，所以就很可笑。對于人事局來說，你檔案沒報到，錄用你時就按照“未就業(yè)畢業(yè)生”來錄取，他不看你勞保資料的。人事局先走了這個程序，那么到勞動局，他也只能按照你是未就業(yè)畢業(yè)生的程序來搞，那么你的社保就不被認(rèn)可。

四：簡單地說就是，檔案報到過，人事局先按照干部調(diào)動的程序來錄用你，勞動局就去看你之前的社保，按照你繳納社保的年月來算工齡;檔案沒報到過，無論交沒交過社保，一律按照未就業(yè)畢業(yè)生來錄用，到了勞動局，你就是一個未就業(yè)過的畢業(yè)生，就不看你的社保資料，一切從零開始，工齡不算。

第二篇：單位交社保證明

單位交社保證明

一、社會保險登記證辦理

1、登記

參保單位應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照或成立之日起30日內(nèi)，向所屬社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)申請社會保險登記。

參保單位申請辦理社會保險登記時，應(yīng)當(dāng)填寫《北京市社會保險單位信息登記表》(表一)，并出示以下證件和資料：

(一)企業(yè)持《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》(副本);

(二)事業(yè)單位持《事業(yè)單位法人證書》(副本);

(三)社會團(tuán)體持《社會團(tuán)體法人登記證》(副本);

(四)國家機關(guān)持單位行政介紹信;

(五)國家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門頒布的組織機構(gòu)統(tǒng)一代碼證書;

(六)其他核準(zhǔn)執(zhí)業(yè)的有關(guān)證件、資料。

外商投資企業(yè)還須持有關(guān)部門簽發(fā)的《中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》。

外國、港澳臺和外商機構(gòu)在北京設(shè)立的辦事處(機構(gòu))，須出示市工商行政部門簽發(fā)的《外國(地區(qū))企業(yè)常駐代表機構(gòu)登記證》或《外商投資企業(yè)辦事機構(gòu)注冊證》。

國內(nèi)駐京非法人資格的分支機構(gòu)還須提供上級法人單位開具的辦理參加北京市社會保險統(tǒng)籌全權(quán)委托授權(quán)書。

對參保單位填報的《北京市社會保險單位信息登記表》(表一)、提供的證件和資料，社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)應(yīng)當(dāng)即時受理，并自受理之日起10個工作日內(nèi)審核完畢，并為參保單位開具《北京市社會保險繳費專戶開戶通知》，參保單位憑此通知到指定銀行開設(shè)繳費專戶;社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)依據(jù)銀行開戶回執(zhí)對參保單位予以登記并核發(fā)《登記證》。

2、變更

參保單位發(fā)生社會保險登記事項變更時，應(yīng)當(dāng)自登記變更之日起30日內(nèi)，持以下證件和資料向所屬社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)申請辦理社會保險登記變更手續(xù)。

(一)《北京市社會保險單位信息登記變更表》(表一?1);

(二)《社會保險登記證》;

(三)工商執(zhí)照或有關(guān)機關(guān)批準(zhǔn)變更證明;

(四)社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)規(guī)定的其他相關(guān)資料。

參保單位社會保險登記變更材料齊全的，社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)審核后給予變更。

因單位信息變更事項涉及《登記證》內(nèi)容的需要重新打傭登記證》，但社會保險登記證號不予變動，原《登記證》收回。

2、注銷

參保單位發(fā)生解散、破產(chǎn)、撤銷、合并、被吊銷營業(yè)執(zhí)照以及其他情形，依法終止社會保險繳費義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)及時向所屬社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)申請注銷登記。

參保單位應(yīng)當(dāng)自發(fā)生注銷登記事項之日起30日內(nèi)，向所屬社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)申請辦理注銷登記。單位申請注銷登記時，應(yīng)當(dāng)填寫《北京市社會保險單位信息登記變更表》(表一?1)并提供相關(guān)文件和材料，經(jīng)社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)審核后，為其辦理注銷社會保險登記手續(xù)，并收回《登記證》。

參保單位在辦理注銷社會保險登記前，應(yīng)當(dāng)結(jié)清應(yīng)繳的社會保險費、滯納金、罰款。

二、社會保險繳費基數(shù)采集與生成

1、社會保險繳費基數(shù)的采集

社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)每年第一季度向參保單位下發(fā)繳費基數(shù)采集通知及《北京市社會保險繳費基數(shù)采集表》(表六)(以下簡稱“《采集表》”)或繳費基數(shù)采集軟件。參保單位依據(jù)基數(shù)采集的要求如實將參保人員本人的上年月平均工資填入《采集表》或錄入采集軟件并打傭采集表》，由參保人員簽字確認(rèn)。參保單位于每年3月31日前將《采集表》和采集數(shù)據(jù)上報所屬社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)。

2、社會保險繳費基數(shù)的生成

社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)于每年4月1日按有關(guān)規(guī)定生成當(dāng)年參保人員的繳費基數(shù)，并于每年4月20日之前完成繳費基數(shù)的核對工作。

三、參保人員增減變動

社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)每月5?25日辦理參保人員增加或減少的變動手續(xù)。

參保單位新增參保人員時，應(yīng)填寫《北京市社會保險參保人員增加表》(表十一)，并附《北京市社會保險個人信息登記表》(表二)(新參保人員還須身份證復(fù)印件)或《北京市社會保險關(guān)系轉(zhuǎn)移證明》(表二十二)或《北京市社會保險人員轉(zhuǎn)移情況表》(表二十二?1)、《北京市社會保險個人賬戶轉(zhuǎn)移單(轉(zhuǎn)移單補填用)》(表二十二?2)及相關(guān)材料，社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)負(fù)責(zé)辦理參保人員的增加手續(xù)。

參保單位辦理參保人員減少時，應(yīng)填寫《北京市社會保險參保人員減少表》(表十二)并附相關(guān)材料，社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)根據(jù)減少原因打傭北京市社會保險關(guān)系轉(zhuǎn)移證明》(表二十二)、《北京市社會保險人員轉(zhuǎn)移情況表》(表二十二?1)、《北京市養(yǎng)老保險個人賬戶退休清算單》(表二十三?1)、《北京市社會保險一次性領(lǐng)取清算單》(表二十三?2)、《北京市退休人員養(yǎng)老保險個人賬戶清算單》(表二十三?3)，并負(fù)責(zé)辦理參保人員的減少手續(xù)。

四、基金補繳

參保單位及人員辦理社會保險費補繳業(yè)務(wù)時，可選擇銀行扣款或零星繳費的收繳方式進(jìn)行補繳，應(yīng)填寫《北京市社會保險費補繳明細(xì)表》(表四)和《北京市社會保險費補繳匯總表》(表五)一式三份,并附補繳情況說明，其中需要勞動保障行政部門審批的養(yǎng)老保險補繳還需攜帶相關(guān)審批材料。經(jīng)社保經(jīng)(代)辦機構(gòu)業(yè)務(wù)人員復(fù)核后，錄入《北京市社會保險費補繳明(在好范 文 網(wǎng)搜索更多的文章WWm.seogis.com)細(xì)表》(表四)生成補繳匯總信息，與參保單位填報的《北京市社會保險費補繳匯總表》(表五)核對一致后自留一份，并將另一份簽字后轉(zhuǎn)同級財務(wù)收款處理。

應(yīng)該是由你最后一家工作的單位負(fù)責(zé)這個事，你新公司不幫你交社保嗎?不交社保可以要求多付點現(xiàn)金咯。

另外，你的原單位不可能一直幫你繳社保到滿15年吧。

按理說，由保險繳滿第15年的時候你所在的單位去幫你辦理退休金吧。

而且按照勞動法，你離職后的十五天之內(nèi)，原單位應(yīng)當(dāng)辦理你的社保移交手續(xù)，相信你原單位遲早就發(fā)現(xiàn)就停繳的。

(一)申領(lǐng)養(yǎng)老保險待遇程序

用人單位在人事、勞動部門批準(zhǔn)被保險人退休當(dāng)月，攜帶經(jīng)人事、勞動部門審批后的檔案資料(包括退休證、養(yǎng)老保險手冊、領(lǐng)退休費銀行存折帳號等)到所屬業(yè)務(wù)科，填報《養(yǎng)老保險待遇申報表》、《離退休人員養(yǎng)老金增減表》辦理在職減員、退休減員、退休增員及核發(fā)退休待遇的手續(xù)，社保局次月通過銀行把養(yǎng)老金直接撥付給離退休人員，離退休人員在每月15日前可到開戶銀行領(lǐng)取養(yǎng)老金。

第三篇：外地人在上海交社保

我在合肥工作，公司給我交了兩年的社保，現(xiàn)在在上海工作，可以轉(zhuǎn)入嗎？我是城鎮(zhèn)戶口。 答：流動就業(yè)參保人員社保轉(zhuǎn)移辦法：

流動就業(yè)參保人持身份證到原參保地社保局辦理《養(yǎng)老保險繳費憑證》，然后，將《養(yǎng)老保險繳費憑證》交給新參保地的用人單位，由單位負(fù)責(zé)人憑《養(yǎng)老保險繳費憑證》到社保局辦理養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)。

幾年前我離開南京到上海工作，故自己在南京當(dāng)?shù)厣绫Ｖ行慕患{社保，現(xiàn)在上海也開始交納社保，請問如何轉(zhuǎn)入滬

1、到南京社保中心開具《社會保險繳費憑證》，憑個人身份證即可；

2、到上海將這張證明交給單位，單位將填寫一張轉(zhuǎn)移申請表，一并由單位交上海的社保； 3、由上海社保與南京社保進(jìn)行聯(lián)系，一般45天就可以轉(zhuǎn)到上海了。

我是安徽人，在上海工作，04年3月---09年6月，一直在合肥社保中心繳納的養(yǎng)老保險，全部為個人繳納，現(xiàn)在11年7月，上海公司開始給我繳納養(yǎng)老保險，我想把以前在合肥繳納的轉(zhuǎn)移到上海來，需要辦什么手續(xù)？流程是什么樣的？是先在上海開轉(zhuǎn)移手續(xù)，還是先回合肥辦理？

09年7月---11年6月間，沒有繳納，需要在合肥補齊，再辦轉(zhuǎn)移手續(xù)嗎？

首先，你要在上海開戶并正常繳納養(yǎng)老保險一個月，繳納成功后，要在上海當(dāng)?shù)厣绫Ｋ�開具接收證明，證明上海社保愿意接收你在合肥的社保。然后持接收證明去合肥社保，由當(dāng)?shù)厣绫�為你開具養(yǎng)老保險繳費憑證，持這個憑證就可以把合肥社保轉(zhuǎn)入上海了。

第二，你可以先在合肥補齊再辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)，也可以不用補齊，因為養(yǎng)老保險最后計算的是累積年限，累積年限夠15年即可。

市勞動保障局社會保障服務(wù)中心（市政務(wù)文化新區(qū)政務(wù)環(huán)路88號)二樓市社會保險征繳中心．政策咨詢：12333

上海居住證實施辦法

第四篇：多交社保未必好

五險一金到底多交好還是少交好

以前對五險一金不是很了解，總以為是交得越多越好，因為你交得多，公司相應(yīng)就交得更多。但是通過仔細(xì)研讀社保政策，發(fā)現(xiàn)社保到底多交好還是少交好還真是說不準(zhǔn)，從某種意義上來說，反而是交得越多越虧。

以無錫為例，今年社保的基數(shù)下限是1583元（如果你工資低于1583元，那么公司扣你社保以及對外交的社保，均不得低于1583這個基數(shù)），年度上限為116529元，平攤到每月即9711元。假設(shè)你的工資為10000元，那么按政策將以9711為基數(shù)繳納社保（但實際繳納時社保局是按照年度來測算的，只要年度不超過116529元，當(dāng)月社�；鶖�(shù)可以超過9711元。本文假設(shè)不能這么操作）。

首先是養(yǎng)老保險，這個金額是最大的，個人8%，即777元，單位22%，2137元。但是請注意，單位交的一分錢都不會進(jìn)入你的個人賬戶！全部用于社會統(tǒng)籌。那么到了你老了養(yǎng)老金怎么領(lǐng)取呢，比較普遍的說法是，養(yǎng)老保險累計繳納15年并達(dá)到法定退休年齡后，可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金金額=基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月平均工資×２０％＋個人賬戶÷１２０。這就相當(dāng)于，除了個人賬戶不一樣外，大家領(lǐng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一樣的。那么顯然現(xiàn)在交得越多是越虧的，因為個人賬戶其實都是你自己交的錢，你不交社保把它存銀行也是一樣的，或者這筆錢拿去理財投資豈不快哉。但是公司替你交的那部分就完全替國家做貢獻(xiàn)了，交的越多貢獻(xiàn)越多。難怪很多公司都把基本工資開得很低，而提高獎金和補助，這樣可以把省下來的那部分保險作為福利發(fā)給個人。而同時，你享受的養(yǎng)老保險待遇不會有什么差別。

再說醫(yī)療保險，個人2%，194元，單位7%，680元。同樣，只有自己交的進(jìn)入個人賬戶，單位交的全部被統(tǒng)籌。醫(yī)保的報銷政策是：對于門診，先由其個人帳戶資金支付，帳戶資金用完后由個人自負(fù)，超過一定數(shù)額才會在第二年返還一定比例。對于住院，職工每次住院超過起付標(biāo)準(zhǔn)、在4萬元以內(nèi)的符合醫(yī)療保險給付規(guī)定的住院費用，統(tǒng)籌基金和個人實行分段按比例辦法支付：在職職工，5000元以下（含5000元）統(tǒng)籌基金支付80％，個人自理20%;5001元一10000元（含10000元）統(tǒng)籌基金支付84%，個人自理16%，10000元以上統(tǒng)籌基金支付88%，個人自理12％。這個標(biāo)準(zhǔn)同樣是大家統(tǒng)一的，與你交得多少沒關(guān)系。與養(yǎng)老保險一樣，公司交的那部分醫(yī)療保險被國家給“劫富濟貧”了，與你沒有任何關(guān)系。

然后失業(yè)保險，個人1%，單位1.5%，加起來243元，這個你只有交錢的事，想要拿錢必須滿足三個條件，①按照規(guī)定參加失業(yè)保險，所在單位和本人已按照

規(guī)定履行繳費義務(wù)滿1年的；②非因本人意愿中斷就業(yè)的；③已辦理失業(yè)登記，并有求職要求的。即使你滿足了第一和第三個條件，但第二個條件幾乎不可能達(dá)到的。因為公司主動辭退員工的，基本都要支付員工賠償金。所以更多情況下我們是讓員工主動提離職申請，當(dāng)然主動離職了就沒有失業(yè)金啦。（我們hr邪惡吧哈哈）

最后是住房公積金，個人8%，單位8%，一共938，這個倒是全歸你個人，不過說到底其實本來就都是自己的錢，國家沒有投進(jìn)任何福利。外地人離職時可以把賬戶里公積金取出來，但是本地人想要取出就有點困難了，除非你買房了，要么就等到退休吧呵呵。

當(dāng)然社保公積金并不是一無是處，在下列幾個方面用處很大，是其他福利無法取代的：

五險里的生育險：

一、女職工在生育保險定點醫(yī)療機構(gòu)發(fā)生的符合規(guī)定的生育醫(yī)療費（不含妊娠期檢查費）和因生育引起疾病的醫(yī)療費，由社會保險經(jīng)辦機構(gòu)與定點醫(yī)療機構(gòu)按月結(jié)算，當(dāng)年累計醫(yī)療費高于累計限額標(biāo)準(zhǔn)總額的按累計限額標(biāo)準(zhǔn)總額結(jié)算，低于累計限額標(biāo)準(zhǔn)總額的按實結(jié)算。全年生育醫(yī)療費和因生育引起疾病的醫(yī)療費總額低于全年限額標(biāo)準(zhǔn)總額的部分，結(jié)合年終考核，按60%結(jié)付給定點醫(yī)療機構(gòu)。

二、三級醫(yī)療機構(gòu)陰道分娩3600元，剖宮產(chǎn)5400元；二級醫(yī)療機構(gòu)陰道分娩2700元，剖宮產(chǎn)4200元；一級醫(yī)療機構(gòu)陰道分娩2500元，剖宮產(chǎn)3800元。

三、女職工符合計劃生育規(guī)定生育而發(fā)生流產(chǎn)的醫(yī)療費限額結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)不分懷孕時間長短，統(tǒng)一調(diào)整為2200元。

四、女職工因繳納生育保險費不足規(guī)定時間而不能享受生育保險待遇的，按其配偶享受生育保險待遇的規(guī)定執(zhí)行。

五、女職工生育津貼以其本人生育或流產(chǎn)前十二個月社會保險月平均繳費工資為基數(shù)，依據(jù)生育或流產(chǎn)按規(guī)定享受產(chǎn)假的時間確定。即，順產(chǎn)三個月難產(chǎn)三個半月多胞胎，每多一個在順產(chǎn)或難產(chǎn)基礎(chǔ)上增加半個月屬晚育人員在上述基礎(chǔ)上再增加一個月懷孕七個月以上流產(chǎn)的三個月懷孕三個月以上不滿七個月流產(chǎn)的一個半月懷孕不滿三個月流產(chǎn)的一個月。

六、女職工按《規(guī)定》享受的“一次性營養(yǎng)補助費”，其標(biāo)準(zhǔn)由市、市(縣)勞動保障行政部門每年公布一次。

五險里的工傷險：

（一）工傷保險基金支付的待遇項目：

工傷醫(yī)療待遇：

1.工傷醫(yī)療費用。治療工傷、職業(yè)病所發(fā)生的符合國家規(guī)定的相關(guān)目錄或標(biāo)準(zhǔn)的全部費用。

2.康復(fù)性治療費用。

3.輔助器具安裝配置費用。

傷殘待遇：

1.一次性傷殘補助金。一至十級傷殘職工一次性傷殘補助24個月—6個月的本人工資。

2.傷殘津貼。一至四級傷殘職工每月補助工資的90%——75%。

3.生活護(hù)理費。傷殘職工按照完全不能自理、大部分不能自理或者部分不能自理3個不同等級，分別補助統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%—30%。

工亡待遇：

1.一次性工亡補助金。48個月至60個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資。

2.喪葬補助金。6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資。

3.供養(yǎng)親屬撫恤金。工亡職工供養(yǎng)的親屬，包括配偶、子女、父母、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女、兄弟姐妹，符合一定條件的享受40%—30%的撫恤金。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤金之和不高于因公死亡職工生前的工資。

（二）用人單位負(fù)責(zé)的待遇項目：

1.住院伙食補助費。

2.轉(zhuǎn)外地治療的交通、食宿費。

3.停工留薪期內(nèi)的工資福利及陪護(hù)。

4.傷殘津貼。五至六級的傷殘職工，單位難以安排工作的，按月發(fā)給傷殘津貼，其標(biāo)準(zhǔn)為本人工資的70%、60%。

5.一次性工傷醫(yī)療補助金和傷殘就業(yè)補助金。五至十級的傷殘職工與用人單位解除或者終止勞動關(guān)系，由用人單位支付一次性工傷醫(yī)療補助金和傷殘就業(yè)補助金

綜上所述，養(yǎng)老險醫(yī)療險越少越好，工傷生育越多越好（因為傷亡補助及生育營養(yǎng)補助等均是以員工工資為基數(shù)測算的。如果單位通過某種手段，假設(shè)你工資5000元，上報社保局的基數(shù)為201*元，其他3000元均以現(xiàn)金等其他形式暗箱操作后發(fā)放。那么生育津貼及傷亡補助就要少拿一多半啦。），所以從兩個角度考慮，無法界定社保到底多交好還是少交好，只能根據(jù)員工個人角度考慮啦。員工認(rèn)為工傷及生育險用不到，那么就是越少越好。如果員工覺得工傷及生育對其很重要，那么肯定越多越好了。但是從單位角度考慮按基數(shù)低繳納社保公積金的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于基數(shù)高的繳納。目前我們公司個險很多員工收入太多，基數(shù)均是按最高基數(shù)上報的（社保9711、公積金10800），給公司經(jīng)營成本帶來很大負(fù)擔(dān)，員工也苦不堪言（自己每月交納五險一金費用甚至超過201*元）。更主要的是我們公司是六險二金，除國家規(guī)定的五險一金外，作為員工福利及留存員工手段繳納團(tuán)體商業(yè)保險及年金（團(tuán)險較便宜，每年每員工只要300-500元，即可享受醫(yī)院普通門診報銷201*元、住院、數(shù)萬甚至數(shù)十萬意外保障等，所以社保醫(yī)療卡對我們用處不大。年金作為留存員工的手段每月會有一筆費用進(jìn)入員工虛擬賬戶，想要拿到這個錢必須工作滿幾年，而且工作時限越多拿的比例越高哈哈），除生育保險外每人均希望少交社保。我們公司也在考慮五險一金的辦理包給外包公司統(tǒng)一處理。

第五篇：我們?yōu)槭裁床辉摻簧绫?p>我們?yōu)槭裁床辉摻簧绫?/p>

撰稿/鄭褚 .

交社保劃得來嗎

從年初的佛山工人退保潮，到上海軟性延遲退休，養(yǎng)老保險制度幾乎從來沒有面臨過今天這樣廣泛的質(zhì)疑。一方面，人們對其保障的有效性產(chǎn)生批評，另一方面，對這種強制入保，賬戶由國家統(tǒng)籌管理的保障制度，其存在本身的合理性也令人爭論不休。

偏向福利的人士認(rèn)為，隨著國家財政收入增長，國家財政有責(zé)任補貼和完善現(xiàn)有養(yǎng)老保險制度，讓退休者尤其是其中的低收入人士安享晚年；而持古典自由主義經(jīng)濟觀點的人士則認(rèn)為，養(yǎng)老是個人和家庭的事，個人比國家更有動力和能力管理好自己的養(yǎng)老金，讓政府對養(yǎng)老負(fù)責(zé)，只會使他們有更多借口浪費納稅人的錢。

我們暫且放下這種意識形態(tài)之爭，先對現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度下投保人的收支進(jìn)行一個粗略計算，因為，如果他讓投保人不是受惠而是受損，那么它就不是保障而是掠奪，因此也就根本沒有完善的必要，只有改革或者善后的必要。 公民交納的養(yǎng)老保險由兩部分組成，由企業(yè)代繳公民收入的20%，公民直接交納收入的8%。而退休以后領(lǐng)取的養(yǎng)老保險也由兩部分組成，包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶余額。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為：以辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時的上年度全市職工月平均工資為基數(shù)，繳費年限每滿1年增加1%，個人賬戶的余額發(fā)放男女不同，女性55歲退休計發(fā)170個月，男性60歲退休計發(fā)139個月。

說是170個月和139個月將個人賬戶上的錢全部發(fā)完，但這其實只是一種計算方法，在實際操作中，養(yǎng)老保險只是按照1/170或者1/139個每個月支付，而不管你的個人賬戶里的錢是否發(fā)完，其原因也非常簡單：不能夠使得退休人員在某一個時點以后的退休金有大幅度的下降而造成社會問題。

我們假設(shè)某人25歲開始工作，工作35年至60歲退休，期間按照標(biāo)準(zhǔn)繳納養(yǎng)老保險金35年，并于75歲死亡（中國目前平均年齡69.5歲，假定本世紀(jì)中葉達(dá)到發(fā)達(dá)國家水平75歲），可領(lǐng)取養(yǎng)老金15年。為了便于計算，我們先假設(shè)社會平均工資在未來的60年不增長，社會年平均工資永遠(yuǎn)為1。那么該員工共繳納養(yǎng)老金為0.28*35=9.8 退休之后，他可以領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金=1*35*1%=0.35

個人賬戶養(yǎng)老金=（0.08*35）*12/170=0.197647（按170個月計算）

兩者相加，該員工每年領(lǐng)取0.3+0.2329412=0.54764的養(yǎng)老金，生前領(lǐng)取養(yǎng)老金總計0.5329412*15（退休后的生存年數(shù)）=8.2147，該員工領(lǐng)取和繳納養(yǎng)老金之比為0.83823。領(lǐng)回的還沒有交的多，顯然劃不來。

另一個必須考慮的要素是通貨膨脹，任何社會長期來看都必然是一個通脹的過程，今天的人民幣和美元英鎊的購買力，都非三五十年前可比。

假設(shè)我們的社保制度是從1980年開始實行的，當(dāng)時剛參加工作的某甲和某乙工資都為60元，某甲只按最低的標(biāo)準(zhǔn)交給養(yǎng)老保險四塊八毛錢，而某乙為了有一個幸福的晚年，在以后的十年當(dāng)中都堅持每月多給社保交20元。

三十年過去了，某甲和某乙如今都到了退休的年齡，他們回頭審視自己的生活：某乙在八十年代很長一段時間（工資較大幅度提高以前），生活品質(zhì)都只有某甲的三分之二，他換來的唯一好處是，在社保賬戶上比某甲多2400元，這僅僅相當(dāng)于目前城鎮(zhèn)職工一個月的平均工資。

顯然，個人賬戶是個很壞的投資品，領(lǐng)取根據(jù)退休前一年的平均工資制訂的基本保費還比較劃算，前二十年多送進(jìn)個人賬戶的錢被通脹嚴(yán)重稀釋，幾乎等于打了水漂。

按中國的通脹速度，很有可能前二十年交的社保費在數(shù)額上只等于最后5年交的錢。年輕時多交老了多拿沒錯，但多拿的錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上年輕時多交的損失。

“惠民”的錢從哪里來？

反駁者也許會說，工資水平不可能永遠(yuǎn)保持不變，如果我們考慮到工資逐步增長，那么購買養(yǎng)老保險就是劃算的。 我們再來假定公民年工資平均初始值為1，年均工資增長率為5%，工作年限為35年，計算可知： 1年工資期末值：1*1.05^（35-2）=5.2533

年工資和值：（1-5.2533*1.05）/（1-1.05）=90.3200；

2總計交納退休金90.3200*28%=25.2896

3其個人賬戶余額：90.3200*8%=7.2256；

基礎(chǔ)養(yǎng)老金為1*1.05^（35-2）*0.35=1.7511

個人賬戶為7.2256*12/170=0.5100

總計領(lǐng)取退休金（1.7511+0.5100）15=33.9165

交納25.2896，領(lǐng)取33.9165，比例為1.3411，似乎只要社會保持增長，看上去確實能賺一點。不過35年的零存整取，最后獲取的收益僅為總額的1.34倍，到哪里去找比社保更低的回報呢？

而且，天下沒有免費的午餐，如果有人真的吃飯沒掏錢，也一定是因為別人替他掏了。社保要讓投保人最后拿走的比存進(jìn)來的多，就必須自己想辦法。

盡管有部分地區(qū)已經(jīng)拿出地方財政來為養(yǎng)老金支出埋單，但根據(jù)養(yǎng)老金的架設(shè)來說，它是獨立于財政之外的，國家并無對其進(jìn)行補貼的義務(wù)。因此社保資金投資股市，債券，基金，是各國普遍的選擇，中國也不例外。

不過，目前中國社�；�金投資收益率還不到2%，幾乎是世界上收益率最低的，連官方賬面上的2.2%的物價增長指數(shù)（201*-201*年）都沒有跑贏，養(yǎng)老錢實際處于貶值狀態(tài)，且就目前情勢看來，隨著社保基金規(guī)模越來越大，貶值損失也越來越大。

社保資金靠投資收益很難填補缺口，現(xiàn)收現(xiàn)付是很多國家養(yǎng)老金管理中共同的選擇�，F(xiàn)收現(xiàn)付也就是把年輕人交納的養(yǎng)老保險交給領(lǐng)取社保的老人，這些年輕人老了以后又由下一代人來養(yǎng)，他比較好聽的名字是“一代人與一代人的契約”，不過這被經(jīng)濟學(xué)家弗里德曼譏為“最大的龐氏騙局”，所謂龐氏騙局就是“老鼠會”。

一旦經(jīng)濟下行，現(xiàn)收現(xiàn)付就會滿足不了支出，法國民眾因為退休制度改革已經(jīng)進(jìn)行罷工，希臘、保加利亞和馬其頓的民眾也因為同樣的原因走上街頭，這些改革的核心內(nèi)容，是或者削減養(yǎng)老金，或者提高退休年齡，或者提高養(yǎng)老保險繳納比例。

中國正處在老齡化過程中，以后適齡勞動者越來越少，退休者越來越多，養(yǎng)老保險的支出還將越來越大，收入也將越來越少。

據(jù)世界銀行的一項估算，從201*年到201*年，中國養(yǎng)老金缺口可能達(dá)到9萬億元人民幣，目前對中國養(yǎng)老金缺口的估算，最樂觀的也認(rèn)為缺口將達(dá)到3萬億人民幣。而據(jù)全國社�；�金會預(yù)測，到“十二五”末全國社會保障基金規(guī)模預(yù)計也才1.5萬億元。

到那個時候，政府很可能會在讓現(xiàn)役勞動者承擔(dān)更重的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)或者延長退休年齡之間選擇。上海已經(jīng)軟性延遲5年退休年限，這僅僅是個開始，究竟延遲到什么年齡才夠，只有天知道。

個人才是養(yǎng)老保障的主體

其實搞強制社保以前，老百姓自己仍然會“積谷防荒”。為何一提“養(yǎng)老保險”，就覺得非國家參與不可，公民自身無力養(yǎng)老？這一觀念的構(gòu)成既有觀念原因，也有現(xiàn)實因素。

在觀念上，相信“養(yǎng)老是國家的事”似乎和計劃經(jīng)濟養(yǎng)成的思維習(xí)慣有關(guān)，其實國家從來不是公民養(yǎng)老的主要保障，也不可能成為其主要保障。

“國家讓老年人老有所養(yǎng)”雖然看上去很美，但事實上很少有哪個國家的老人不靠自己家庭的投資和積蓄，而靠政府發(fā)放的養(yǎng)老金來維持晚年生活。大多數(shù)西方國家養(yǎng)老金繳納比例和領(lǐng)取金額都并不大，美國老人的養(yǎng)老金水平也僅僅是一個月三四百美元左右，約占美國人平均工資的十分之一。

即使在美國的低收入家庭，養(yǎng)老金在老人月支出中也很少能占到30%。然而，由于退休者往往都有一大筆積蓄，他們甚至相對在職工作者更加富有，在老齡化社會，這些私人養(yǎng)老金的投資和消費帶給經(jīng)濟新的增長動力，被稱為“第二次人口紅利”。

現(xiàn)實因素是我國以大量下崗職工為代表的退休人員普遍貧窮，而他們是社保的主要支取群體，甚至當(dāng)前社保制度有為他們量身打造之嫌。當(dāng)年的低工資其實也不成文的包含著政府要在住房，養(yǎng)老上提供保障和補償。然而，隨著下崗，住房/醫(yī)療改革，以及把工人從“退休工資”推向全民社保，政府等于是單方面毀約，而把履約責(zé)任交給了剛剛加入社保的投保人。

當(dāng)然，改革前的模式早該停止，這種毀約并不是壞事，不過顯然應(yīng)該將這一批人的養(yǎng)老和安置問題作為一個轉(zhuǎn)型成本，由在轉(zhuǎn)型中直接獲益的一方去承擔(dān)，這不是一個全民問題，不應(yīng)該由新一代勞動者去承擔(dān)，他們實際上也負(fù)擔(dān)不起。 以目前社保資金的缺口看，退休離我們也正在越來越遠(yuǎn)。好了，文章結(jié)尾總結(jié)一下，現(xiàn)在我們至少可以得到三個結(jié)論： 1，交養(yǎng)老金是不劃算的，除非你在漫長的職業(yè)生涯中根本沒有考慮過自己的養(yǎng)老；

2，交得越多越不劃算；

3，“老有所養(yǎng)”看上去很美，其實靠政府不如靠自己。

（編輯：李子暘）

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