第一篇：參加反洗錢(qián)培訓(xùn)體會(huì)
參加反洗錢(qián)培訓(xùn)體會(huì)
上海市銀行同業(yè)公會(huì)于11月18日，邀請(qǐng)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心總分析師柴青松老師為上海的反洗錢(qián)工作人員作了一次精彩的培訓(xùn)，聽(tīng)完這次培訓(xùn)的培訓(xùn)的感受是非常給力，但又覺(jué)得無(wú)助于反洗錢(qián)實(shí)踐工作。
基于柴老師是總分析師，所以這次的培訓(xùn)側(cè)重于可疑交易分析工作。柴老師對(duì)目前金融業(yè)上報(bào)的可疑交易工作基本持否定態(tài)度，認(rèn)為中國(guó)金融業(yè)的可疑交易報(bào)告是無(wú)效垃圾的堆積，根本就是在浪費(fèi)資源，沒(méi)有任何用處。根據(jù)人家的權(quán)威統(tǒng)計(jì)，金融機(jī)構(gòu)上報(bào)可疑交易有效性不足1‰，重點(diǎn)可疑交易最后可能有案件價(jià)值的不足5%。這個(gè)數(shù)據(jù)是令人震驚的，金融機(jī)構(gòu)和人民銀行投入的巨大的資源，而產(chǎn)出的是什么，這種資源配置是否合理，值得所有的反洗錢(qián)工作人員深思？
柴老師認(rèn)為，首先是制度和整個(gè)機(jī)制方面出現(xiàn)了問(wèn)題，這個(gè)判斷從央行的領(lǐng)導(dǎo)嘴里講出來(lái)，令我非常意外，卻與我的一些想法吻合。曾經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)上報(bào)道，香港的梁愛(ài)詩(shī)女士列席反洗錢(qián)法草案分組審議時(shí)，曾提出反洗錢(qián)牽頭機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)在國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)，比如公安部門(mén)，這樣才能有效地打擊洗錢(qián)犯罪，可惜這個(gè)建議未予采納。現(xiàn)在由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)上報(bào)可疑交易，人民銀行審核，再交公安部門(mén)偵破，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，大量線(xiàn)索都被浪費(fèi)了，連反洗錢(qián)分析中心都很無(wú)奈。據(jù)說(shuō)修改《反洗錢(qián)法》已列入人民銀行12-5規(guī)劃，說(shuō)明監(jiān)管單位也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，但修改法律可能不是5年內(nèi)能夠辦到的。
還比如現(xiàn)在的反洗錢(qián)工作給金融機(jī)構(gòu)造成的非常沉重的負(fù)擔(dān)，如在識(shí)別客戶(hù)身份時(shí)強(qiáng)行要求留存客戶(hù)的身份證件（注：此條內(nèi)容實(shí)際上07年2號(hào)令制訂的比較寬松，沒(méi)有明確的方式，但最近央行的文件卻有明確的要求需要留存復(fù)印件）；大額交易的要素項(xiàng)過(guò)多，如果沒(méi)有填補(bǔ)就會(huì)被強(qiáng)制退回等。這是困擾我的一個(gè)非常大的問(wèn)題，前段時(shí)間對(duì)我們上報(bào)大額交易進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)還有一部分信息只能手工填補(bǔ)，無(wú)形中帶來(lái)很大工作壓力。央行對(duì)大額報(bào)告的要求很細(xì)，很具體，比如需要上報(bào)客戶(hù)支付給銀行的手續(xù)費(fèi)。我真的不太明白，以累計(jì)金額為單位上報(bào)的大額交易利用價(jià)值又有多少呢？
第二，培訓(xùn)中提及了現(xiàn)場(chǎng)檢查問(wèn)題，認(rèn)為現(xiàn)在的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)多過(guò)濫，而且罰款過(guò)于嚴(yán)厲，不利于反洗錢(qián)工作開(kāi)展，對(duì)這個(gè)意見(jiàn)，我感同身受。反洗錢(qián)工作人員就怕央行檢查，來(lái)檢查肯定有很多問(wèn)題。既有法律、規(guī)章較為模糊無(wú)法執(zhí)行的問(wèn)題，還有執(zhí)行尺度沒(méi)有量化或準(zhǔn)確的依據(jù)，再有反洗錢(qián)工作與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的沖突等問(wèn)題，總而言之，只要有檢查肯定有問(wèn)題。這樣就會(huì)觸及反洗錢(qián)工作人員的根本利益，使反洗錢(qián)工作人員噤若寒蟬。柴老師認(rèn)為應(yīng)該減少現(xiàn)場(chǎng)檢查次數(shù)，除非有故意行為，否則以不處罰金融機(jī)構(gòu)為基本準(zhǔn)則，不能將反洗錢(qián)工作作為央行的執(zhí)法價(jià)碼。
第三，對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)題。柴老師認(rèn)為根本沒(méi)有必要開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者說(shuō)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的各項(xiàng)指標(biāo)都是扯談，對(duì)此我深有同感。例如，統(tǒng)計(jì)可疑交易筆數(shù)與金額，不知道這有什么意義，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將數(shù)據(jù)上報(bào)人行，再叫我統(tǒng)計(jì)一遍，不知道有什么實(shí)際意義。還有就是客戶(hù)身份識(shí)別的數(shù)量統(tǒng)計(jì)，一是人民銀行的相關(guān)系統(tǒng)完全能夠自行統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行再統(tǒng)計(jì)只能浪費(fèi)人力，二是統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)對(duì)反洗錢(qián)工作無(wú)實(shí)際意義。
第四，可疑交易報(bào)告問(wèn)題。06年2號(hào)令規(guī)定了18條可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，這個(gè)文件是公開(kāi)的，也就是講所有人都能見(jiàn)到，洗錢(qián)者還會(huì)沿著你設(shè)計(jì)的路線(xiàn)進(jìn)行洗錢(qián)嗎？而且金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的案件大部分是地下錢(qián)莊或者非法外匯買(mǎi)賣(mài)，至多是7類(lèi)上游犯罪的一種，其他6類(lèi)犯罪金融機(jī)構(gòu)絕無(wú)可能發(fā)現(xiàn)，所以可疑交易報(bào)告流于形式，基本無(wú)用。
第五，談到反恐問(wèn)題。我國(guó)雖然對(duì)反恐工作比較重視，但迄今為止未見(jiàn)一個(gè)完整的由我國(guó)政府頒布的黑名單，根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，還要收集政要的名單，這在我國(guó)簡(jiǎn)直是不可能的。但是，我認(rèn)為名單收集倒是反洗錢(qián)非常需要強(qiáng)化的一項(xiàng)重要環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)有了名單才能有的放矢的做好客戶(hù)身份識(shí)別，(內(nèi)容來(lái)源好 范文網(wǎng)m.seogis.com)否則把“好人”和“壞人”放在一起，怎能有效識(shí)別客戶(hù)？
培訓(xùn)中，柴老師又舉了很多個(gè)據(jù)說(shuō)是反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心發(fā)現(xiàn)并上報(bào)的貪污腐敗案件，姑且聽(tīng)之，一笑了之。3個(gè)小時(shí)的培訓(xùn)倒不是很枯燥，聽(tīng)完以后的感受就是吾輩不可能改變現(xiàn)行的反洗錢(qián)政策（連央行領(lǐng)導(dǎo)都不能改變，我們又算毛），現(xiàn)在的工作只能還是逆來(lái)順受，人家要什么，我們就干什么，老老實(shí)實(shí)，不能亂說(shuō)亂動(dòng)。做好反洗錢(qián)工作的表面合規(guī)，而且表面文章做得越花里呼哨越好，祈禱一切平安無(wú)事！
第二篇：反洗錢(qián)培訓(xùn)心得體會(huì)
反洗錢(qián)培訓(xùn)心得最近一段時(shí)間行里組織了反洗錢(qián)培訓(xùn)，通過(guò)這些天的培訓(xùn)，使我們大家對(duì)反洗錢(qián)有了一定的認(rèn)識(shí)，受益頗多。使我們大家明白在日常工作中，我們承擔(dān)的責(zé)任有哪些，我們應(yīng)該注意些什么，我們應(yīng)該做些什么，同時(shí)明白了我國(guó)的反洗錢(qián)對(duì)我國(guó)金融體系存在著哪些危害性。通過(guò)這次培訓(xùn)，我體會(huì)到以下幾點(diǎn)：
一、 反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)不夠缺乏一定的專(zhuān)業(yè)性
在以前，我們對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)是不夠的，我們只聽(tīng)說(shuō)過(guò)反洗錢(qián)這個(gè)名詞，或者只是在課堂上學(xué)習(xí)過(guò)一些，但都只是對(duì)反洗錢(qián)的表面認(rèn)識(shí)，而這次反洗錢(qián)的培訓(xùn)，一個(gè)個(gè)活生生的例子，聽(tīng)得我們毛骨悚然，原來(lái)反洗錢(qián)處處存在我們的身邊，只是我們平時(shí)都沒(méi)有去留意，如果有專(zhuān)業(yè)的認(rèn)識(shí)與判斷，在平時(shí)的工作中，我們都能揪出很多反洗錢(qián)的犯罪分子。做為銀行業(yè)，反洗錢(qián)工作刻不容緩。在平時(shí)，我們應(yīng)該多多學(xué)習(xí)，同時(shí)多參加反洗錢(qián)培圳，獲得更多的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，通過(guò)我們專(zhuān)業(yè)的職業(yè)判斷，將有嫌疑的人都上報(bào)至人民銀行，從而不漏過(guò)任何一個(gè)犯罪分子。所以在日常工作中，就加強(qiáng)反洗錢(qián)培訓(xùn)的力度和培訓(xùn)的強(qiáng)度，加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督，讓大家了解到反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，并且采取有力措施，加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢(qián)隊(duì)伍的素質(zhì)，
二、從著得落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別制度開(kāi)始。
在平時(shí)，當(dāng)有客戶(hù)來(lái)開(kāi)戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格對(duì)其客戶(hù)的情況有明確的了解和掌握，一定要客戶(hù)提供有效身份證件，核對(duì)并登記客戶(hù)的有效身份
證件，并要求客戶(hù)提供相關(guān)信息，如預(yù)留電話(huà)號(hào)碼，如果客戶(hù)不愿意提供相關(guān)信息，或者相關(guān)的信息模糊不清的時(shí)候，分析原因認(rèn)為是客戶(hù)不方便透露信息，還是客戶(hù)參與洗錢(qián)？我們應(yīng)提高警剔，我們不應(yīng)該為了挽留客戶(hù)，而放松了對(duì)客戶(hù)的身份識(shí)別。同時(shí)，我們應(yīng)該留意客戶(hù)的資金往來(lái)情況，如發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)及時(shí)報(bào)告領(lǐng)導(dǎo)。同時(shí)，還應(yīng)準(zhǔn)確掌握客戶(hù)的狀態(tài)，對(duì)客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)和辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其親自辦理并且在營(yíng)業(yè)部來(lái)辦理。
三、 加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理健全風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。 反洗錢(qián)的管理貫穿在銀行的合規(guī)及日常管理中，而反洗錢(qián)的管理應(yīng)該貫穿在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，使反洗錢(qián)的管理能與合規(guī)管理得到一個(gè)平衡，讓日常的管理和合規(guī)管理中可以滲透到反洗錢(qián)的管理中。 四、 加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查規(guī)范反洗錢(qián)操作行為。
以上就是我對(duì)這次培訓(xùn)的幾點(diǎn)心得體會(huì)，通過(guò)這次培訓(xùn)，以后我會(huì)更嚴(yán)格的要求自己，一切業(yè)務(wù)都要合規(guī)合法，同時(shí)更進(jìn)一步的學(xué)習(xí)反洗錢(qián)，不錯(cuò)漏一個(gè)不法分子。
第三篇：反洗錢(qián)崗位工作人員培訓(xùn)心得體會(huì)
反洗錢(qián)崗位工作人員培訓(xùn)心得體會(huì) 反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，。反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢(qián)操作流程，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求，無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。
目前存在以下一些問(wèn)題,一是組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢(qián)工作缺乏力度。二是內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是客戶(hù)身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。四是一線(xiàn)員工反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。五是人員素質(zhì)不高，反洗錢(qián)履職不到位。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn)，造成一線(xiàn)人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。
鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策
（一）完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線(xiàn)，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
（二）加強(qiáng)落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別制度。在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶(hù)姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話(huà)、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶(hù)提供服務(wù)時(shí)，客戶(hù)身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購(gòu)買(mǎi)“居民身份證識(shí)別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)危毁?gòu)買(mǎi)復(fù)印機(jī)將客戶(hù)有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶(hù)身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。同時(shí)建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶(hù)身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶(hù)資料，為識(shí)
別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。
（三）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線(xiàn)反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。
（四）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢(qián)工作，不斷完善反洗錢(qián)組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)；其次依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢(qián)工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢(qián)工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢(qián)定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢(qián)操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)職責(zé)。
第四篇：反洗錢(qián)崗位工作人員培訓(xùn)心得體會(huì)
反洗錢(qián)崗位工作人員培訓(xùn)心得體會(huì)
通過(guò)十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐，做為一名反洗錢(qián)崗位工作人員在聽(tīng)取了總行反洗錢(qián)局魯政處長(zhǎng)《新形勢(shì)下反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談在反洗錢(qián)工作中的實(shí)踐心得。
反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，。反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢(qián)操作流程，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求，無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。
目前存在以下一些問(wèn)題
（一）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢(qián)工作缺乏力度。某些金融機(jī)構(gòu)成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，部分縣市支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢(qián)工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。
（二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（三）客戶(hù)身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來(lái)看，一線(xiàn)工作人員在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，<課件 >核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶(hù)的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶(hù)身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶(hù)都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢(qián)，為挽留客戶(hù)，放松了對(duì)部分客戶(hù)的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái)，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作�？蛻�(hù)身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。
（四）一線(xiàn)員工反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。一是普遍認(rèn)為洗錢(qián)活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢(qián)的可能性極�。欢腔鶎有幸痪�(xiàn)員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來(lái)源較為單一，不會(huì)有人把“黑錢(qián)”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢(qián)一無(wú)所知，即便開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，也沒(méi)有任何效果。
（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢(qián)履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距，特別是一線(xiàn)人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn)，造成一線(xiàn)人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。
鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策
（一）加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢(qián)工作體系。
要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。
（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線(xiàn)，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
（三）加強(qiáng)落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別制度。在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶(hù)姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話(huà)、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶(hù)提供服務(wù)時(shí)，客戶(hù)身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購(gòu)買(mǎi)“居民身份證識(shí)別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)�；�?gòu)買(mǎi)復(fù)印機(jī)將客戶(hù)有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶(hù)身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。
（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線(xiàn)反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。
（五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)重要組成部分，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢(qián)操作行為非常重要。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢(qián)工作。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢(qián)工作，不斷完善反洗錢(qián)組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)；其次依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢(qián)工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢(qián)工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢(qián)定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢(qián)操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢(qián)報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國(guó)反洗錢(qián)制度的漏洞仍然存在于銀行，未來(lái)銀行仍然面臨著巨大的反洗錢(qián)壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢(qián)執(zhí)行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞。首先是客戶(hù)身份識(shí)別制度。 “了解客戶(hù)制度”作為反洗錢(qián)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此，強(qiáng)化反洗錢(qián)“了解客戶(hù)制度”，成為當(dāng)前反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶(hù)了解客戶(hù)信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶(hù)往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶(hù)愿意提供，但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類(lèi)較多，識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶(hù)口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)危虼穗y以確保對(duì)客戶(hù)身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶(hù)身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶(hù)資料，為識(shí)別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。
第五篇：參加社工培訓(xùn)的體會(huì)
參加社工培訓(xùn)的體會(huì)
我有幸參加了社工站成立儀式暨社工培訓(xùn)，雖然時(shí)間只有兩天，但指導(dǎo)思想明確，安排緊湊，內(nèi)容豐富，形式多樣，通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)講話(huà)，專(zhuān)家授課，分組討論，發(fā)言交流，對(duì)我來(lái)說(shuō)體會(huì)還是很深的，主要有以下三點(diǎn)：
1.提高了對(duì)社工工作的理解和認(rèn)識(shí)。我原來(lái)以為社區(qū)工作就是為社區(qū)居民服務(wù)的后勤工作，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到，社工工作是社區(qū)基層基礎(chǔ)，是社會(huì)組織建設(shè)不可缺少的組成部分。加強(qiáng)社工隊(duì)伍管理，提高社工隊(duì)伍素質(zhì)，建立和完善社工隊(duì)伍的管理機(jī)制，培育和推進(jìn)社工隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化的發(fā)展方向，逐步達(dá)到“一站多居”的社區(qū)事務(wù)工作模式，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展，堅(jiān)持以人為本，做好社工工作的必要途徑和重要保證。
2.增加了對(duì)社區(qū)情況和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的了解。通過(guò)聽(tīng)取各位領(lǐng)導(dǎo)的講話(huà)和上海市委黨校教授的報(bào)告，對(duì)社區(qū)工作要求，我區(qū)建設(shè)情況，社工思想教育，現(xiàn)狀和發(fā)展前景，上海經(jīng)濟(jì)形勢(shì)都增加了了解，對(duì)自己做好社工工作都有指導(dǎo)作用。同時(shí)，聽(tīng)了八五醫(yī)院劉博士的心理輔導(dǎo)，相信對(duì)自己今后工作生活都是有益的幫助。
3.增強(qiáng)了做好社工工作的決心和信心。如何融入社區(qū)，在社區(qū)工作中發(fā)揮作用，體現(xiàn)出朝氣和活力，也是我經(jīng)常思考的問(wèn)題，通過(guò)這次培訓(xùn)，使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到必須從以下幾方面認(rèn)真努力。一是要從思想上重視。真正融入社區(qū)并不是嘴上說(shuō)說(shuō)就可以實(shí)現(xiàn)的，必須思想上真正重視，行動(dòng)上才會(huì)自覺(jué)。二是要從行動(dòng)上體現(xiàn)。社工工作是實(shí)實(shí)
在在地為廣大社區(qū)居民服務(wù)的工作，每一項(xiàng)工作都要靠具體行動(dòng)才能落實(shí)，同樣是一名社工，工作崗位和內(nèi)容有很大不同，但要求都是相同的。必須以滿(mǎn)腔熱情和積極姿態(tài)，用心做好組織分配的工作，努力完成領(lǐng)導(dǎo)交代的工作，同時(shí)還要主動(dòng)力所能及地協(xié)助做好其他工作。三是要從學(xué)習(xí)上提高。我在校期間和走出校門(mén)以后，雖然經(jīng)過(guò)時(shí)代廣場(chǎng)和東航公務(wù)航空部等單位實(shí)習(xí)，取得了一些做好服務(wù)工作的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，但成為街道社工的一員，還完全是剛進(jìn)門(mén)，要入門(mén)懂行會(huì)做，就要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高，要認(rèn)真學(xué)習(xí)黨和社區(qū)工作方針、政策、法律法規(guī)，學(xué)習(xí)社區(qū)工作經(jīng)驗(yàn)，向書(shū)本學(xué)習(xí)，向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)，向老師學(xué)習(xí)，向同事學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，豐富業(yè)務(wù)知識(shí)，積累工作經(jīng)驗(yàn)，逐步做到在社區(qū)工作中發(fā)揮作用，體現(xiàn)朝氣和活力。
另外，我雖然到社區(qū)工作時(shí)間還不到兩個(gè)月，但我已感到漕河涇社區(qū)工作開(kāi)展的很有突點(diǎn)和成效，領(lǐng)導(dǎo)對(duì)青年社工也很關(guān)心，同時(shí)也深感自身業(yè)務(wù)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)缺乏，除自身加強(qiáng)學(xué)習(xí)的外，也希望領(lǐng)導(dǎo)能夠多組織一些培訓(xùn)和活動(dòng)，幫助我們提高業(yè)務(wù)知識(shí)和實(shí)際工作能力。
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