加強(qiáng)人員建設(shè)。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使得小額貸款公司光有金融專業(yè)的工作人員是不夠的，還要積極引入大數(shù)據(jù)方面的人才。下面是小編帶來(lái)的大數(shù)據(jù)如何助推信貸風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新，有興趣?可以看一看。

    科技的發(fā)展給很多行業(yè)帶來(lái)了新的工具。當(dāng)前，在金融領(lǐng)域，各類(lèi)科技手段被用于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，尤其是大數(shù)據(jù)技術(shù)。對(duì)小額貸款公司而言，大數(shù)據(jù)能幫助其將客戶行為與特定的時(shí)間、地點(diǎn)、情景以及客戶的社會(huì)階層聯(lián)系起來(lái)，從而為每個(gè)客戶畫(huà)出一套完整的畫(huà)像，有效管理信貸風(fēng)險(xiǎn)，幫助小額貸款公司制定具體的應(yīng)對(duì)措施。

    大數(shù)據(jù)提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平

    貸前管理。對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等資料的核實(shí)是貸前管理的重要環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)貸前管理往往要花費(fèi)大量的時(shí)間精力來(lái)對(duì)這些信息進(jìn)行評(píng)價(jià)。而大數(shù)據(jù)管理能幫助金融機(jī)構(gòu)鏈接供應(yīng)鏈、海關(guān)、稅務(wù)系統(tǒng)等，及時(shí)獲得客戶現(xiàn)金流等信息，利用核實(shí)到的背景資料復(fù)制檢驗(yàn)借款人背景的真實(shí)性，判斷借款人款項(xiàng)用途的合理性。此外，金融機(jī)構(gòu)還可以建立以借款人行為為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)模型，完善信用評(píng)價(jià)。貸中管理。金融機(jī)構(gòu)一般通過(guò)財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)來(lái)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)限額，這種方式很難了解客戶的經(jīng)營(yíng)情況和關(guān)聯(lián)關(guān)系企業(yè)，易出現(xiàn)過(guò)度授信問(wèn)題。大數(shù)據(jù)技術(shù)則能有效降低上述的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)收集系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)等多方面的數(shù)據(jù)，掌握借款人的資金往來(lái)和經(jīng)營(yíng)情況。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可利用大數(shù)據(jù)挖掘微信、微博中的數(shù)據(jù)信息，甄別企業(yè)集團(tuán)復(fù)雜的關(guān)聯(lián)關(guān)系，還原集團(tuán)關(guān)系樹(shù)全貌，進(jìn)一步了解企業(yè)實(shí)際控制人的風(fēng)險(xiǎn)偏好。貸后管理。發(fā)放貸款后，金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)款項(xiàng)使用途徑、準(zhǔn)備金計(jì)提、檔案資料、客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況等作出管理，常常需要耗費(fèi)大量時(shí)間。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)可以挖掘各類(lèi)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，從企業(yè)水表、電表、工資表、電話等資料中挖掘有用信息，據(jù)此判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，在發(fā)現(xiàn)異常時(shí)及時(shí)作出預(yù)警，并采取相應(yīng)措施，從而降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

    大數(shù)據(jù)如何助推信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

    培養(yǎng)大數(shù)據(jù)思維方式。以PH（平安普惠）為代表的小額貸款公司若想應(yīng)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行信貸管理，首先要轉(zhuǎn)變思維模式，從決策者開(kāi)始建立大數(shù)據(jù)的思維方式，認(rèn)清大數(shù)據(jù)是傳統(tǒng)信貸管理模式的有效補(bǔ)充，也是信貸管理的轉(zhuǎn)型。PH應(yīng)當(dāng)在政策和制度允許的情況下，廣泛挖掘可獲取的各類(lèi)數(shù)據(jù)，如客戶資金往來(lái)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等，建立大數(shù)據(jù)分析方式。加強(qiáng)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。目前PH目前的貸款結(jié)構(gòu)不合理，還未搭建一套有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，PH要建設(shè)“CAMELS”評(píng)估體系，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估，使得評(píng)估結(jié)果能清楚地反映PH各個(gè)部門(mén)存在的問(wèn)題，加強(qiáng)其識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，在早期就將風(fēng)險(xiǎn)的苗頭遏制，從而提升PH的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平。建立信貸大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)。PH需要開(kāi)拓思路，積極尋找電子商務(wù)等合作伙伴，建立信貸大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，從網(wǎng)站、社交網(wǎng)絡(luò)等渠道廣泛收集數(shù)據(jù)，完善授信審批、貸前盡調(diào)、貸后監(jiān)控等多個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)管理的范圍擴(kuò)展到企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、銷(xiāo)售、財(cái)務(wù)管理、往來(lái)等各個(gè)方面，從而增加信貸管理的分析維度，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

    搭建適應(yīng)大數(shù)據(jù)的監(jiān)管體系。大數(shù)據(jù)的處理方式與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理技術(shù)有所不同，需要隨時(shí)跟進(jìn)新風(fēng)險(xiǎn)、新問(wèn)題。

    PH需要在內(nèi)部制定新的監(jiān)管政策，通過(guò)大數(shù)據(jù)審計(jì)監(jiān)督，加強(qiáng)對(duì)最終融資客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，促進(jìn)提升全流程關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管控能力，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)交叉?zhèn)魅竞唾Y金空轉(zhuǎn)套利行為。加強(qiáng)人員建設(shè)。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使得小額貸款公司光有金融專業(yè)的工作人員是不夠的，還要積極引入大數(shù)據(jù)方面的人才。此外，數(shù)據(jù)分析人員不僅具備全局性的思維，還需要有一定的金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等跨學(xué)科知識(shí)，這對(duì)PH等各大小額貸款公司來(lái)說(shuō)是一個(gè)較大的挑戰(zhàn)。在積極引入別的金融機(jī)構(gòu)有經(jīng)驗(yàn)的人才的同時(shí)，為了避免“空降”帶來(lái)的業(yè)務(wù)不熟悉等諸多問(wèn)題，PH也需要建設(shè)合理的人才培養(yǎng)體系，打造自己的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。

    

 

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