2020年互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作方案

　　為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔xx〕xx號）、中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔xx〕xx號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，按照《xx省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（xx政辦〔xx〕xx號）、《xx市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作方案》（x政辦〔xx〕x號）統(tǒng)一部署，結(jié)合我縣實際，制定本工作方案。

　　一、工作目標和原則

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　　認真落實"鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展"的總體要求，規(guī)范我縣各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高投資者風險防范意識，切實防范金融風險，維護社會穩(wěn)定。建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進我縣互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。

　�。ǘ�）工作原則

　　打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線，對合法合規(guī)行為保護支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。

　　突出重點，全面整治。在我縣互聯(lián)網(wǎng)金融風險集中領(lǐng)域，集中力量對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點風險領(lǐng)域開展整治，同時兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項業(yè)務(wù)，有效整治各類違法違規(guī)活動。

　　積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風險領(lǐng)域，明確重點問題，分類施策。做好風險評估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法、有序穩(wěn)妥處置風險，防范處置風險的風險。同時堅持公平公正整治，不搞例外。

　　明確分工，強化協(xié)作。按照部門職責和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取"穿透式"監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)明確工作責任。加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔整治任務(wù)，共同落實整治責任。

　　遠近結(jié)合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結(jié)經(jīng)驗，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。

　　二、重點整治問題和工作要求

　　（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

　　1. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守信法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。

　　2. 股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得"明股實債"或變相亂集資，應(yīng)強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

　　3. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺應(yīng)遵循專業(yè)化運營原則，客戶資金與自有資金實行分賬管理，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　4. 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)"眾籌買房"等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展"首付貸"等性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　�。ǘ�）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

　　1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開展的相應(yīng)業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取"穿透式"監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認定業(yè)務(wù)屬性。

　　2.未經(jīng)相關(guān)部門批準，不得將私募方式發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取"穿透式"監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。

　　3.金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取"穿透式"監(jiān)管方法，通過實質(zhì)判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

　　4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

　�。ㄈ�）第三方支付業(yè)務(wù)

　　1.非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以"吃利差"為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導(dǎo)非銀行業(yè)支付機構(gòu)回歸小額、快捷、便民的小微支付服務(wù)宗旨。

　　2.非銀行業(yè)支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行業(yè)支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。

　　3.開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，不得開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

　�。ㄋ模┗ヂ�(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為

　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行不當宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容要符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進行宣傳。

　　三、綜合運用各類整治措施，提高整治效果

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　　設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)限部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同市場監(jiān)管部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。市場監(jiān)管部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用"交易所""交易中心""金融""資產(chǎn)管理""理財""基金""基金管理""投資管理""財富管理""股權(quán)投資基金""網(wǎng)貸""網(wǎng)絡(luò)借貸""P2P""股權(quán)眾籌""互聯(lián)網(wǎng)保險""支付"等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場監(jiān)管部門要將注冊信息及時告知金融管理部門，金融、市場監(jiān)管部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點監(jiān)管對象，加強溝通協(xié)調(diào)，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。在清理整頓工作未結(jié)束前，除政府類基金外，市場監(jiān)管部門暫停審批各類非金融機構(gòu)。

　�。ǘ�）強化資金監(jiān)測

　　加強全縣互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對縣內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

　�。ㄈ�）建立舉報和"重獎重罰"制度

　　針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，研究建立舉報獎勵制度。各地、各有關(guān)部門設(shè)立舉報電話或網(wǎng)絡(luò)平臺，為專項整治工作提供舉報渠道和違法違規(guī)線索。推行"重罰重獎"制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本；對提供絨索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入財政預(yù)算，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。

　�。ㄋ模┘哟笳�治不正當競爭工作力度

　　對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供明顯不合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平的相關(guān)情況。對難以評估認定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為，提請xx省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會專家評審委員會評估認定。

　�。ㄎ澹┘訌妰�(nèi)控管理

　　由金融管理部門和地方政府金融管理部門監(jiān)管的機構(gòu)應(yīng)當對機構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。各地、各有關(guān)部門在專項整治中，應(yīng)對監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)情況進行清理整頓。（六）加強技術(shù)支持

　　利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好全縣互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸清全縣互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。

　　四、建立工作機制，明確責任主體

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　　為加強對專項整治工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，形成既有分工又有相互配合的專項整治工作機制，成立由縣政府常務(wù)副縣長任組長，縣金融辦、縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場監(jiān)管局主要負責同志任副組長，縣委宣傳部、縣維穩(wěn)辦、縣發(fā)展改革委、縣經(jīng)濟和信息化委、縣公安局、縣財政局、縣住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、縣國資辦、縣法制辦、縣信訪局、縣法院、縣檢察院等部門負責同志為成員的縣互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱"縣領(lǐng)導(dǎo)小組"），負責總體推進我縣專項整治工作，做好工作總結(jié)，健全長效機制�？h領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣金融辦，縣金融辦、縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場監(jiān)管局共同承擔辦公室日常工作。縣金融辦主要負責同志任辦公室主任，縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場監(jiān)管局負責同志任辦公室副主任，縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場監(jiān)管局等派員參與辦公室日常工作�？h領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責提出專項整治工作方案和清理整頓方案建議，督促指導(dǎo)各地、各有關(guān)部門落實專項整治工作要求，協(xié)調(diào)推進各領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治工作�？h財政安排專項整治工作經(jīng)費，保障工作順利開展。在縣領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，縣有關(guān)部門按照工作職責和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風險分領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治�?lián)合工作辦公室，分別負責相應(yīng)領(lǐng)域的專項整治工作。要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構(gòu)進行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任。要全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。

　�。ǘ�）職責分工

　　各地、各有關(guān)部門要根據(jù)縣領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負其責，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進專項整治工作�？h金融辦負責會同縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場監(jiān)管局承擔縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；加強與省、市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和兄弟區(qū)縣的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域?qū)ｍ椪�治的銜接配合工作；配合縣銀監(jiān)辦等開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治；牽頭開展股權(quán)眾籌風險專項整治；指導(dǎo)督促縣內(nèi)證券、期貨、基金等機構(gòu)配合開展專項整治；負責牽頭互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治；負責與通信管理部門聯(lián)系，配合縣經(jīng)信委加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項整治的技術(shù)支持工作。承辦縣領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

　　縣人行負責配合縣金融辦承擔縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展非銀行支付機構(gòu)風險專項整治，牽頭開展通過互聯(lián)網(wǎng)從事資產(chǎn)管理及跨界金融業(yè)務(wù)風險專項整治；指導(dǎo)督促縣內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)配合開展專項整治工作。

　　縣銀監(jiān)辦負責配合縣金融辦承擔縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治，指導(dǎo)督促縣內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)配合開展專項整治。

　　縣市場監(jiān)管局負責配合縣金融辦承擔縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治，與金融管理部門共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有方案明確的相關(guān)字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)金融管理部門的認定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。

　　縣住建委負責與金融管理部門、縣市場監(jiān)管局共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進行清理整頓。

　　縣國資委負責縣屬國有企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專項整治工作。

　　縣經(jīng)信委加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項整治的技術(shù)支持工作。

　　縣委宣傳部、縣信息中心負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。

　　縣公安局負責對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護工作；監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；會同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。

　　縣信訪局負責信訪人相關(guān)信訪訴求事項的接待受理工作。

　　縣維穩(wěn)辦、縣發(fā)展改革委、縣財政局、縣法制辦、縣法院、縣檢察院按照縣領(lǐng)導(dǎo)小組要求做好相關(guān)工作。

　　縣有關(guān)單位要加強與上級部門的溝通聯(lián)系，積極爭取對我縣專項整治工作的支持。同時，發(fā)揮專業(yè)和技術(shù)優(yōu)勢，指導(dǎo)督促開展專項整治工作。

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)負責本行政區(qū)域內(nèi)專項整治工作，會同縣有關(guān)部門共同承擔互聯(lián)網(wǎng)金融各分領(lǐng)域整治任務(wù)，落實屬地管理職責，負責本行政區(qū)域內(nèi)防范和外置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題。

　　五、明確時間節(jié)點，穩(wěn)步推進各項整治工作

　�。ㄒ唬╅_展摸底排查

　　制定清理整頓方案，并向市領(lǐng)導(dǎo)小組報備。各有關(guān)部門分別對牽頭領(lǐng)域或本行政領(lǐng)域的情況進行清查。市場監(jiān)管部門、通信部門提供企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍和網(wǎng)站備案信息（主辦單位名稱或網(wǎng)站名稱）中含有"金融""網(wǎng)絡(luò)借貸""投資管理"等前述字樣的企業(yè)作為摸排線索。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門積極支持，跨縣經(jīng)營的由縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室協(xié)調(diào)。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時報告縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和相關(guān)部門。根據(jù)摸底排查情況完善本地清理整頓方案，此項工作于xx年7月底前完成。

　　（二）實施清理整頓

　　各地、各有關(guān)部門對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見并監(jiān)督落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項工作于xx年11月中旬完成。

　�。ㄈ�）督查和評估

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位分別組織自查。縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點領(lǐng)域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對好的經(jīng)驗做法及時推廣，對整治工作落實不力，整治一批又出現(xiàn)一批的，查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。此項工作于xx年11月中旬完成。

　�。ㄋ模�驗收和總結(jié)

　　縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)清理整頓情況進行驗收。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的整治報告，報送縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項工作于xx年12月中旬完成�？h領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成xx縣專項整治報告，提出有關(guān)工作建議，經(jīng)縣領(lǐng)導(dǎo)小組審定后報市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并同步做好xx市對我縣的驗收工作。此項工作于2019年1月底前完成。

　　六、堅持標本兼治，建設(shè)長效機制

　　各地、各有關(guān)部門要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設(shè)，貫徹整治工作始終。

　�。ㄒ唬┩晟埔�(guī)章制度

　　立足我縣實際，開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，探索監(jiān)管規(guī)則和方法，向省、市金融管理部門提出有針對性的政策建議。積極研究互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，有關(guān)部門密切配合，強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實施"穿透式"監(jiān)管。

　�。ǘ�）加強風險監(jiān)測

　　探索互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進全縣互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信用信息記錄、歸集、共享、發(fā)布系統(tǒng)。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強各部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機制。

　　（三）完善行業(yè)自律

　　建立互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，制定行業(yè)標準和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當競爭等制度，建立自律懲戒機制，提高行業(yè)規(guī)則的約束力，開展風險教育，自覺接受社會監(jiān)督，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。

　�。ㄋ模┘訌娦麄鹘逃�和輿論引導(dǎo)

　　各地、各有關(guān)部門要加強政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。做好本工作方案的保密工作，不得擅自公開發(fā)布。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。

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