股票個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)報(bào)告

會(huì)由于過多的流動(dòng)性遭遇政策調(diào)控；間接的受益來自A股整體估值的提升。不過長(zhǎng)期來看，人民幣升值依然對(duì)銀行利好。投資策略：政策方面，行業(yè)轉(zhuǎn)好的政策面來自地產(chǎn)調(diào)控政策大局已定，新的資本監(jiān)管政策將塵埃落定、市場(chǎng)的擔(dān)憂會(huì)逐步平復(fù)，依然面臨的政策陰霾在于高通脹背景下從緊的貨幣政策。業(yè)績(jī)預(yù)期方面，行業(yè)依然將呈現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的特質(zhì)，加息周期會(huì)帶來行業(yè)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)彈性的預(yù)期，但高通脹使得決定行業(yè)最終業(yè)績(jī)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整利差上升預(yù)期并不能一帆風(fēng)順。但201*年雖然在政策和業(yè)績(jī)預(yù)期方面行業(yè)依然會(huì)面臨一些不確定因素，但目前行業(yè)底部的估值水平也使得行業(yè)具有絕對(duì)的投資價(jià)值，在行業(yè)絕對(duì)投資價(jià)值的邊界上需要等待的是經(jīng)濟(jì)與政策的明朗。整體上我們維持行業(yè)“同步大市”的投資評(píng)級(jí)。

財(cái)務(wù)評(píng)估

排名財(cái)務(wù)能力評(píng)級(jí)(10年中期)準(zhǔn)B綜合能力盈利能力償債能力★★★☆★★★★☆★★★☆333233113332113成長(zhǎng)能力★12201*資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)☆999市場(chǎng)表現(xiàn)投資收益★★★★★★★☆33163330209217631540366130393標(biāo)C域I地市場(chǎng)綜合分析從浦發(fā)銀行的宏觀，行業(yè)，基本面的分析，和財(cái)務(wù)分析可以看出浦發(fā)銀行還是很有投資價(jià)值的。如今8.5左右的價(jià)格明顯是低估了，我們相信隨著大盤的回暖，政策面的進(jìn)一步利好，加上自身不斷發(fā)展新的業(yè)務(wù)不斷壯大未來股價(jià)將有一定的上漲空間。

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學(xué)號(hào)20511208509

課程設(shè)計(jì)

201*～201*學(xué)年第2學(xué)期

題目：（中年穩(wěn)健期）個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)教學(xué)系：經(jīng)濟(jì)與管理系專業(yè)班級(jí)：國(guó)貿(mào)108證券班指導(dǎo)教師：汪玲學(xué)生姓名：喻敏

201*年5月25日

課程設(shè)計(jì)任務(wù)書

學(xué)生姓名指導(dǎo)教師喻敏汪玲專業(yè)班級(jí)工作單位國(guó)貿(mào)108證券班武漢理工大學(xué)華夏學(xué)院題目:（中年穩(wěn)健期）個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)初始條件：1.教材：《個(gè)人理財(cái)》，黃孝武，北京，中國(guó)財(cái)經(jīng)出版社，201*。2.其他：（1）個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)課程設(shè)計(jì)指導(dǎo)書（2）補(bǔ)充資料要求完成的主要任務(wù):（包括設(shè)計(jì)計(jì)算、圖紙繪制、程序編制、說明書撰寫等具體要求）1.遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得在網(wǎng)上發(fā)表違法言論。2.按實(shí)習(xí)內(nèi)容，認(rèn)真進(jìn)行準(zhǔn)備，積極開展調(diào)查活動(dòng)，刻苦學(xué)習(xí)，并做好實(shí)習(xí)日記。3.在實(shí)訓(xùn)期間應(yīng)盡可能的多做業(yè)務(wù)，熟練掌握個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)及操作技巧。4.每個(gè)學(xué)生必須完成以下任務(wù)：（1）對(duì)銀行、證券及基金公司做市場(chǎng)調(diào)研，了解各種理財(cái)工具的特點(diǎn)及實(shí)用性（2）設(shè)計(jì)問卷調(diào)查，并以問卷調(diào)查的形式完成至少十分有關(guān)理財(cái)工具選擇的問卷調(diào)查。（3）結(jié)合個(gè)案制定一份家庭預(yù)算方案（4）結(jié)合家庭或個(gè)人個(gè)案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析（5）以銀行投資理財(cái)師的角色完成一份內(nèi)容充實(shí)的個(gè)人理財(cái)投資分析報(bào)告。時(shí)間安排：序號(hào)2345678內(nèi)容布置任務(wù)，熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研問卷的設(shè)計(jì)與調(diào)查結(jié)合個(gè)案制定一份家庭預(yù)算方案結(jié)合家庭或個(gè)人個(gè)案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)合家庭或個(gè)人個(gè)案進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的設(shè)計(jì)制作課程設(shè)計(jì)報(bào)告合計(jì)所用時(shí)間（天）1432221

指導(dǎo)教師簽名：日期：201*-5-25教研室主任簽名：日期：201*-5-25

任務(wù)一：市場(chǎng)調(diào)研

基本要求：進(jìn)入銀行、證券或基金公司，了解金融機(jī)構(gòu)目前推出的理財(cái)工具，了解每一種理財(cái)工具的特點(diǎn)，分析各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性及其他因素（至少分析三種理財(cái)工具）

投資理財(cái)工具介紹1.銀行存款：

指將資金的使用權(quán)暫時(shí)讓給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息，是最保守的理

財(cái)方式。

銀行存款的主要分類：

（1）活期儲(chǔ)蓄存款：不確定在存期，可隨時(shí)存取款，存取金額不限。

（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。它是定期儲(chǔ)蓄中最常用的存款類型，

（3）零存整取存款：就是每月分筆存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。這種儲(chǔ)蓄有利于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。是積累資金的的首選儲(chǔ)蓄方式。（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。

（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。

（6）定活兩便存款：就是不約定存期，在取款時(shí)按實(shí)際存期確定利率的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。

銀行存款的主要特點(diǎn)：

（1）安全性高：銀行儲(chǔ)蓄在在所有投資品種中最安全的。特別是存款機(jī)構(gòu)是國(guó)營(yíng)銀行，基本上是以國(guó)家的信譽(yù)作擔(dān)保，幾乎沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。

（2）變現(xiàn)性好：所有儲(chǔ)蓄基本上都是可以立即變現(xiàn)的，包括定期存款。雖然定期存款提前支取會(huì)損失掉部分利息收入，但不影響其變現(xiàn)能力。其流動(dòng)性與現(xiàn)金同類。（3）操作簡(jiǎn)易：相對(duì)于其他投資工具，儲(chǔ)蓄的操作非常容易。不管是開戶、存取、銷戶、以及特殊的業(yè)務(wù)如掛失等，流程都比較簡(jiǎn)易。由于銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)比較多，存取業(yè)務(wù)非常方便，特別是ATM自助終端，更是隨時(shí)隨地都可辦理

（4）收益較低：相對(duì)其他投資品種，儲(chǔ)蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息稅。這是由它的低風(fēng)險(xiǎn)因素決定的，適合投資第一基本原則，即收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的2.債券

債券是一種表明債券債務(wù)關(guān)系的憑證。證明持有人有按照約定條件向發(fā)行人取得本金和利息的權(quán)利債券的主要分類：

（1）按發(fā)行主體分類：國(guó)債、金融債、企業(yè)債。（2）按券面形式分類：

記帳式國(guó)債：指將投資者持有的國(guó)債登記于證券帳戶中，投資者僅取得手鋸或?qū)�帳單以證實(shí)其所有權(quán)。其特點(diǎn)是：成本低、收益好、安全性好、流通性強(qiáng)。憑證式國(guó)債：指采用填寫“國(guó)庫券收款憑證”的方式發(fā)行，是以儲(chǔ)蓄為目的的個(gè)人投資者理想的投資方式，特點(diǎn)是：安全、方便、收益適中。債券的主要特點(diǎn)：

（1）償還性：債券一般夠規(guī)定有償還期限，發(fā)行人必須按約定的條件償還本金和利息。

（2）流通性：債券一般都可以在流通市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓�；蛘咄ㄟ^金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款。

（3）安全性：與股票相比債券通常規(guī)定有固定的利率，且與企業(yè)績(jī)效有直接關(guān)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小。

（4）收益性：債券的收益性主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是投資債券可以給投資者帶來定期或不定期的利息收入（且債券的利息收入一般高于銀行儲(chǔ)蓄）；二是投資者可以利用債券價(jià)格變動(dòng)進(jìn)行買賣，賺取差價(jià)。3.股票

股票是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票像一般的商品一樣，有價(jià)格，能買賣，可以作抵押品。股份公司借助發(fā)行股票來籌集資金,而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。股票的主要特點(diǎn)

（１）權(quán)責(zé)性：股票作為產(chǎn)權(quán)或股權(quán)的憑證，是股份的證券表現(xiàn)，代表股東對(duì)發(fā)行股票的公司所擁有的一定權(quán)責(zé)。股東通過參加股東大會(huì)，行使投票權(quán)來參與公司經(jīng)營(yíng)管理；股東可憑其所持股票向公司領(lǐng)取股息、參與分紅，并在特定條件下對(duì)公司資產(chǎn)具有索償權(quán)；股東以其所持股份為限對(duì)公司負(fù)責(zé)。股東的權(quán)益與其所持股票占公司股本的比例成正比。

（２）時(shí)間性：購買股票是一項(xiàng)無確定期限的投資，不允許投資者中途退股。（３）價(jià)格波動(dòng)性：股票價(jià)格受社會(huì)諸多因素影響，股價(jià)經(jīng)常處于波動(dòng)起伏的狀態(tài)，正是這種波動(dòng)使投資者有可能實(shí)現(xiàn)短期獲利的希望。

（４）投資風(fēng)險(xiǎn)性：股票一經(jīng)買進(jìn)就不能退還本金，股價(jià)的波動(dòng)就意味著持有者的盈虧變化。上市公司的經(jīng)營(yíng)狀況直接影響投資者獲取收益的多少。一旦公司破產(chǎn)清算，首先受到補(bǔ)償?shù)牟皇峭顿Y者，而是債權(quán)人。

（５）流動(dòng)性：股票雖不可退回本金，但流通股卻可以隨意轉(zhuǎn)讓出售或作為抵押品。

（６）有限清償責(zé)任：投資者承擔(dān)的責(zé)任僅僅限于購買股票的資金，即便是公司破產(chǎn)，投資者也不負(fù)清償債務(wù)的責(zé)任，不會(huì)因此而傾家蕩產(chǎn)，最大損失也就是股票形同廢紙。

任務(wù)二：?jiǎn)柧淼脑O(shè)計(jì)與調(diào)查

具體要求：自己設(shè)計(jì)一套有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)膯柧碚{(diào)查，并通過問卷調(diào)查的形式完成至少十分有關(guān)理財(cái)工具選擇的問卷調(diào)查，對(duì)搜集的問卷調(diào)查進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與分析。（將設(shè)計(jì)的問卷調(diào)查附在下面，并把搜集的問卷調(diào)查表裝訂后附在報(bào)告當(dāng)中）

由于近年來我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和銀行理財(cái)產(chǎn)品的不斷新興，銀行理財(cái)投資越來越多的融入到百姓們的生活，為了了解百姓對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)注與認(rèn)識(shí)，也為了更好的學(xué)習(xí)此方面的知識(shí)，以下將對(duì)您做一些相關(guān)調(diào)查，希望得到您的支持與參與，感謝！

金融產(chǎn)品調(diào)查問卷

1.您現(xiàn)在手上是否持有銀行理財(cái)產(chǎn)品？A：是B：否

2.您目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資金額占您所擁有投資資產(chǎn)的比重是：A：0%B：0%10%C：10%30%D：30%50%E：50%以上3.您選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的理由是什么？（可多選）

A：可保本B：收益率高C：風(fēng)險(xiǎn)較小D：門檻較低E：手續(xù)費(fèi)低4.購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，您更看重哪個(gè)因素？

A：預(yù)期收益率B：投資期限C：投資標(biāo)的D：是否保本E：手續(xù)費(fèi)5.銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年收益率多少，才能達(dá)到您的預(yù)期？A：3%以內(nèi)B：3%4%C：4%5%D：5%8%E：8%以上6.在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，您更愿意購買哪種期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品？

A：一個(gè)月以內(nèi)B：一個(gè)月至六個(gè)月C：六個(gè)月至一年D：一年至兩年E：兩年以上7.在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，您更愿意購買哪種風(fēng)險(xiǎn)類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品？A：保本固定收益型B：保本浮動(dòng)收益型C：非保本浮動(dòng)收益型8.最終確定購買哪款銀行理財(cái)產(chǎn)品，決定因素是什么？（可多選）A：自己的主觀判斷B：機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)C：理財(cái)師的建議D：朋友的推薦9.在銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資中，哪些問題困擾您？（可多選）

A：不知如何挑選出適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資B：在購買時(shí)，不知道買入多少才合適C：銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)太復(fù)雜，很難理解D：不能方便及時(shí)地了解與銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的相關(guān)信息

再次感謝您的配合，祝您學(xué)業(yè)有成，身體健康！

任務(wù)三：家庭預(yù)算

具體要求：結(jié)合個(gè)案制定一份家庭預(yù)算方案。

當(dāng)家庭和事業(yè)都步入平穩(wěn)期后，中年人卻不得不面對(duì)上有老下有小的經(jīng)濟(jì)困境，事事心有余而力不足，時(shí)時(shí)感到捉襟見肘。

群體肖像

人到中年，子女教育，父母的贍養(yǎng)，健康問題，以及不得不提前考慮的退休養(yǎng)老問題接踵而來。雖然這類家庭已經(jīng)到了家庭成長(zhǎng)期，可生活的負(fù)擔(dān)卻加重了，不確定的因素也悄然增多，潛在的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。理財(cái)診斷

由于上有老下有小，生活開支比較大，因此，雖然事業(yè)處于人生的黃金時(shí)期，但是，家庭結(jié)余并不多，可投資的資產(chǎn)較校其次，家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力逐漸減弱，而投資心態(tài)相當(dāng)平和，有點(diǎn)認(rèn)命的感覺，因而投資時(shí)間加長(zhǎng)，已經(jīng)不渴望一夜暴富。投資案例

今年45歲的李威，父親早逝，母親現(xiàn)年65歲了，沒有工作也沒有養(yǎng)老金，全靠他來撫養(yǎng)。岳父66歲，岳母64歲，都已經(jīng)退休在老家，每年都要支付一筆養(yǎng)老費(fèi)。女兒剛上初三，一天到晚只懂得要錢。

夫妻倆每個(gè)月收入加起來也有1萬元。但是，房貸還有4年才供完，三位老人家要他們贍養(yǎng)，女兒上重點(diǎn)高中的經(jīng)費(fèi)、大學(xué)學(xué)費(fèi)，妻子患有老胃病的醫(yī)療費(fèi)也不是小數(shù)字。

除了一套80平方米的房產(chǎn)外，家里也就僅剩不到12萬元的儲(chǔ)蓄。如何通過財(cái)務(wù)規(guī)劃，準(zhǔn)備孩子的教育金，自己的養(yǎng)老金，還有父母的養(yǎng)老金呢？

首先確定家庭的:

（一）資產(chǎn)負(fù)債情況

資產(chǎn)項(xiàng)目金額(元)負(fù)債項(xiàng)目金(元)存款投資資產(chǎn)--股票型基金1201*0額

自有資產(chǎn)--房產(chǎn)合計(jì)（二）家庭收支情況收入項(xiàng)目工資收入年終獎(jiǎng)201*003201*0金額1201*00支出項(xiàng)目保險(xiǎn)費(fèi)教育費(fèi)（目前含在生活費(fèi)中）金額0支年度生活開30000其他收入總計(jì)01201*0支出總計(jì)30000年度盈余＝收入總計(jì)－支出總計(jì)＝90000假設(shè)全家生活各項(xiàng)支出2250元/月，年為30000元。三、理財(cái)目標(biāo)1、還完房貸2、接父母來身邊照顧3、籌集女兒大學(xué)教育金4、照顧家人使其身體健康5、投資

任務(wù)四：風(fēng)險(xiǎn)分析

具體要求：結(jié)合家庭或個(gè)人個(gè)案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析

李先生和其妻子職業(yè)及收入來源較為穩(wěn)定，失業(yè)的可能性很小。但李先生的家庭正處于家庭成長(zhǎng)滿巢期，這個(gè)時(shí)期是上有老下有小的階段，家庭負(fù)擔(dān)較重，由于上有老下有小，生活開支比較大，因此，雖然事業(yè)處于人生的黃金時(shí)期，但是，家庭結(jié)余并不多，可投資的資產(chǎn)較校其次，家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力逐漸減弱，而投資心態(tài)相當(dāng)平和，有點(diǎn)認(rèn)命的感覺，因而投資時(shí)間加長(zhǎng)，已經(jīng)不渴望一夜暴富。

任務(wù)五：理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)

具體要求：結(jié)合家庭或個(gè)人個(gè)案進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的設(shè)計(jì)推薦組合

李先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況是普遍存在的，良好的理財(cái)規(guī)劃才能把家庭財(cái)務(wù)管理得井井有條，收支平穩(wěn)才不會(huì)頭疼。

首先要設(shè)立父母的養(yǎng)老基金，選擇回報(bào)型基金，分紅方式為現(xiàn)金分紅，以定期獲得的基金紅利來支付父母的贍養(yǎng)費(fèi)，投資金額5萬元。這樣就解決了父母的養(yǎng)老問題。

其次要為子女設(shè)立教育基金以及李先生自己的養(yǎng)老金。每月定額定投201*元，投資在大盤股票型基金，以子女上大學(xué)為期限（5年），分紅方式為紅利再投資，解決了子女未來教育經(jīng)費(fèi)的問題。每月定額定投201*元，投資穩(wěn)健型基金，以夫妻退休為期限（10年），分紅方式為紅利再投資，解決李先生夫妻退休后生活質(zhì)量問題。

選擇一只業(yè)績(jī)優(yōu)良的偏股型基金，中期投資1年左右，金額5萬元，一只大盤股票型基金或穩(wěn)健型基金，期限1年，金額5萬元，兩只基金攻守兼?zhèn)洌�分散風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益也比較理想，1年后的收益應(yīng)該可以支付房貸余款。

這樣，李先生的家庭支出就不會(huì)那么緊張了，每月家庭節(jié)余收入可以作為生活備用金，當(dāng)積攢到一定金額時(shí)還可以適當(dāng)選擇銀行的1年期理財(cái)產(chǎn)品。

課程設(shè)計(jì)成績(jī)?cè)u(píng)定表

姓名喻敏專業(yè)班級(jí)天風(fēng)證券委培班

課程設(shè)計(jì)題目：（中年穩(wěn)健期）個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)課程設(shè)計(jì)答辯或質(zhì)疑記錄：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括哪些？按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為哪幾種？市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起人們理財(cái)目標(biāo)的哪些變化？

成績(jī)?cè)u(píng)定依據(jù)：最終評(píng)定成績(jī)（以優(yōu)、良、中、及格、不及格評(píng)定）指導(dǎo)教師簽字：日期：201*-5-

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