股票個人理財實訓報告

會由于過多的流動性遭遇政策調控；間接的受益來自A股整體估值的提升。不過長期來看，人民幣升值依然對銀行利好。投資策略：政策方面，行業(yè)轉好的政策面來自地產調控政策大局已定，新的資本監(jiān)管政策將塵埃落定、市場的擔憂會逐步平復，依然面臨的政策陰霾在于高通脹背景下從緊的貨幣政策。業(yè)績預期方面，行業(yè)依然將呈現(xiàn)穩(wěn)健增長的特質，加息周期會帶來行業(yè)業(yè)績增長彈性的預期，但高通脹使得決定行業(yè)最終業(yè)績的風險調整利差上升預期并不能一帆風順。但201*年雖然在政策和業(yè)績預期方面行業(yè)依然會面臨一些不確定因素，但目前行業(yè)底部的估值水平也使得行業(yè)具有絕對的投資價值，在行業(yè)絕對投資價值的邊界上需要等待的是經濟與政策的明朗。整體上我們維持行業(yè)“同步大市”的投資評級。

財務評估

排名財務能力評級(10年中期)準B綜合能力盈利能力償債能力★★★☆★★★★☆★★★☆333233113332113成長能力★12201*資產經營☆999市場表現(xiàn)投資收益★★★★★★★☆33163330209217631540366130393標C域I地市場綜合分析從浦發(fā)銀行的宏觀，行業(yè)，基本面的分析，和財務分析可以看出浦發(fā)銀行還是很有投資價值的。如今8.5左右的價格明顯是低估了，我們相信隨著大盤的回暖，政策面的進一步利好，加上自身不斷發(fā)展新的業(yè)務不斷壯大未來股價將有一定的上漲空間。

擴展閱讀：個人理財實訓課程設計報告書

學號20511208509

課程設計

201*～201*學年第2學期

題目：（中年穩(wěn)健期）個人理財實務實訓教學系：經濟與管理系專業(yè)班級：國貿108證券班指導教師：汪玲學生姓名：喻敏

201*年5月25日

課程設計任務書

學生姓名指導教師喻敏汪玲專業(yè)班級工作單位國貿108證券班武漢理工大學華夏學院題目:（中年穩(wěn)健期）個人理財實務實訓初始條件：1.教材：《個人理財》，黃孝武，北京，中國財經出版社，201*。2.其他：（1）個人理財實務實訓課程設計指導書（2）補充資料要求完成的主要任務:（包括設計計算、圖紙繪制、程序編制、說明書撰寫等具體要求）1.遵守相關法律法規(guī)，不得在網上發(fā)表違法言論。2.按實習內容，認真進行準備，積極開展調查活動，刻苦學習，并做好實習日記。3.在實訓期間應盡可能的多做業(yè)務，熟練掌握個人理財的主要業(yè)務及操作技巧。4.每個學生必須完成以下任務：（1）對銀行、證券及基金公司做市場調研，了解各種理財工具的特點及實用性（2）設計問卷調查，并以問卷調查的形式完成至少十分有關理財工具選擇的問卷調查。（3）結合個案制定一份家庭預算方案（4）結合家庭或個人個案進行風險分析（5）以銀行投資理財師的角色完成一份內容充實的個人理財投資分析報告。時間安排：序號2345678內容布置任務，熟悉個人理財業(yè)務的相關內容對個人投資理財業(yè)務進行實地調研問卷的設計與調查結合個案制定一份家庭預算方案結合家庭或個人個案進行風險分析結合家庭或個人個案進行理財規(guī)劃的設計制作課程設計報告合計所用時間（天）1432221

指導教師簽名：日期：201*-5-25教研室主任簽名：日期：201*-5-25

任務一：市場調研

基本要求：進入銀行、證券或基金公司，了解金融機構目前推出的理財工具，了解每一種理財工具的特點，分析各種理財產品的風險性、收益性、流動性及其他因素（至少分析三種理財工具）

投資理財工具介紹1.銀行存款：

指將資金的使用權暫時讓給銀行等金融機構，并能獲得一定利息，是最保守的理

財方式。

銀行存款的主要分類：

（1）活期儲蓄存款：不確定在存期，可隨時存取款，存取金額不限。

（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲蓄方式。它是定期儲蓄中最常用的存款類型，

（3）零存整取存款：就是每月分筆存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲蓄方式。這種儲蓄有利于強制儲蓄。是積累資金的的首選儲蓄方式。（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期內每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一種銀行儲蓄方式。

（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期內每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一種銀行儲蓄方式。

（6）定活兩便存款：就是不約定存期，在取款時按實際存期確定利率的一種銀行儲蓄方式。

銀行存款的主要特點：

（1）安全性高：銀行儲蓄在在所有投資品種中最安全的。特別是存款機構是國營銀行，基本上是以國家的信譽作擔保，幾乎沒有違約風險。

（2）變現(xiàn)性好：所有儲蓄基本上都是可以立即變現(xiàn)的，包括定期存款。雖然定期存款提前支取會損失掉部分利息收入，但不影響其變現(xiàn)能力。其流動性與現(xiàn)金同類。（3）操作簡易：相對于其他投資工具，儲蓄的操作非常容易。不管是開戶、存取、銷戶、以及特殊的業(yè)務如掛失等，流程都比較簡易。由于銀行機構的網點比較多，存取業(yè)務非常方便，特別是ATM自助終端，更是隨時隨地都可辦理

（4）收益較低：相對其他投資品種，儲蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息稅。這是由它的低風險因素決定的，適合投資第一基本原則，即收益和風險是成正比的2.債券

債券是一種表明債券債務關系的憑證。證明持有人有按照約定條件向發(fā)行人取得本金和利息的權利債券的主要分類：

（1）按發(fā)行主體分類：國債、金融債、企業(yè)債。（2）按券面形式分類：

記帳式國債：指將投資者持有的國債登記于證券帳戶中，投資者僅取得手鋸或對帳單以證實其所有權。其特點是：成本低、收益好、安全性好、流通性強。憑證式國債：指采用填寫“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行，是以儲蓄為目的的個人投資者理想的投資方式，特點是：安全、方便、收益適中。債券的主要特點：

（1）償還性：債券一般夠規(guī)定有償還期限，發(fā)行人必須按約定的條件償還本金和利息。

（2）流通性：債券一般都可以在流通市場上自由轉讓。或者通過金融機構進行抵押貸款。

（3）安全性：與股票相比債券通常規(guī)定有固定的利率，且與企業(yè)績效有直接關系，收益比較穩(wěn)定，風險較小。

（4）收益性：債券的收益性主要表現(xiàn)在兩個方面：一是投資債券可以給投資者帶來定期或不定期的利息收入（且債券的利息收入一般高于銀行儲蓄）；二是投資者可以利用債券價格變動進行買賣，賺取差價。3.股票

股票是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票像一般的商品一樣，有價格，能買賣，可以作抵押品。股份公司借助發(fā)行股票來籌集資金,而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。股票的主要特點

（１）權責性：股票作為產權或股權的憑證，是股份的證券表現(xiàn)，代表股東對發(fā)行股票的公司所擁有的一定權責。股東通過參加股東大會，行使投票權來參與公司經營管理；股東可憑其所持股票向公司領取股息、參與分紅，并在特定條件下對公司資產具有索償權；股東以其所持股份為限對公司負責。股東的權益與其所持股票占公司股本的比例成正比。

（２）時間性：購買股票是一項無確定期限的投資，不允許投資者中途退股。（３）價格波動性：股票價格受社會諸多因素影響，股價經常處于波動起伏的狀態(tài)，正是這種波動使投資者有可能實現(xiàn)短期獲利的希望。

（４）投資風險性：股票一經買進就不能退還本金，股價的波動就意味著持有者的盈虧變化。上市公司的經營狀況直接影響投資者獲取收益的多少。一旦公司破產清算，首先受到補償的不是投資者，而是債權人。

（５）流動性：股票雖不可退回本金，但流通股卻可以隨意轉讓出售或作為抵押品。

（６）有限清償責任：投資者承擔的責任僅僅限于購買股票的資金，即便是公司破產，投資者也不負清償債務的責任，不會因此而傾家蕩產，最大損失也就是股票形同廢紙。

任務二：問卷的設計與調查

具體要求：自己設計一套有關個人理財的問卷調查，并通過問卷調查的形式完成至少十分有關理財工具選擇的問卷調查，對搜集的問卷調查進行統(tǒng)計與分析。（將設計的問卷調查附在下面，并把搜集的問卷調查表裝訂后附在報告當中）

由于近年來我國經濟的飛速發(fā)展和銀行理財產品的不斷新興，銀行理財投資越來越多的融入到百姓們的生活，為了了解百姓對銀行理財產品的關注與認識，也為了更好的學習此方面的知識，以下將對您做一些相關調查，希望得到您的支持與參與，感謝！

金融產品調查問卷

1.您現(xiàn)在手上是否持有銀行理財產品？A：是B：否

2.您目前的銀行理財產品投資金額占您所擁有投資資產的比重是：A：0%B：0%10%C：10%30%D：30%50%E：50%以上3.您選擇銀行理財產品的理由是什么？（可多選）

A：可保本B：收益率高C：風險較小D：門檻較低E：手續(xù)費低4.購買銀行理財產品時，您更看重哪個因素？

A：預期收益率B：投資期限C：投資標的D：是否保本E：手續(xù)費5.銀行理財產品的預期年收益率多少，才能達到您的預期？A：3%以內B：3%4%C：4%5%D：5%8%E：8%以上6.在目前的市場環(huán)境下，您更愿意購買哪種期限的銀行理財產品？

A：一個月以內B：一個月至六個月C：六個月至一年D：一年至兩年E：兩年以上7.在目前的市場環(huán)境下，您更愿意購買哪種風險類型的銀行理財產品？A：保本固定收益型B：保本浮動收益型C：非保本浮動收益型8.最終確定購買哪款銀行理財產品，決定因素是什么？（可多選）A：自己的主觀判斷B：機構的評級C：理財師的建議D：朋友的推薦9.在銀行理財產品的投資中，哪些問題困擾您？（可多選）

A：不知如何挑選出適合自己的銀行理財產品進行投資B：在購買時，不知道買入多少才合適C：銀行理財產品的設計太復雜，很難理解D：不能方便及時地了解與銀行理財產品市場的相關信息

再次感謝您的配合，祝您學業(yè)有成，身體健康！

任務三：家庭預算

具體要求：結合個案制定一份家庭預算方案。

當家庭和事業(yè)都步入平穩(wěn)期后，中年人卻不得不面對上有老下有小的經濟困境，事事心有余而力不足，時時感到捉襟見肘。

群體肖像

人到中年，子女教育，父母的贍養(yǎng)，健康問題，以及不得不提前考慮的退休養(yǎng)老問題接踵而來。雖然這類家庭已經到了家庭成長期，可生活的負擔卻加重了，不確定的因素也悄然增多，潛在的風險也越來越大。理財診斷

由于上有老下有小，生活開支比較大，因此，雖然事業(yè)處于人生的黃金時期，但是，家庭結余并不多，可投資的資產較校其次，家庭的風險承受能力逐漸減弱，而投資心態(tài)相當平和，有點認命的感覺，因而投資時間加長，已經不渴望一夜暴富。投資案例

今年45歲的李威，父親早逝，母親現(xiàn)年65歲了，沒有工作也沒有養(yǎng)老金，全靠他來撫養(yǎng)。岳父66歲，岳母64歲，都已經退休在老家，每年都要支付一筆養(yǎng)老費。女兒剛上初三，一天到晚只懂得要錢。

夫妻倆每個月收入加起來也有1萬元。但是，房貸還有4年才供完，三位老人家要他們贍養(yǎng)，女兒上重點高中的經費、大學學費，妻子患有老胃病的醫(yī)療費也不是小數字。

除了一套80平方米的房產外，家里也就僅剩不到12萬元的儲蓄。如何通過財務規(guī)劃，準備孩子的教育金，自己的養(yǎng)老金，還有父母的養(yǎng)老金呢？

首先確定家庭的:

（一）資產負債情況

資產項目金額(元)負債項目金(元)存款投資資產--股票型基金1201*0額

自有資產--房產合計（二）家庭收支情況收入項目工資收入年終獎201*003201*0金額1201*00支出項目保險費教育費（目前含在生活費中）金額0支年度生活開30000其他收入總計01201*0支出總計30000年度盈余＝收入總計－支出總計＝90000假設全家生活各項支出2250元/月，年為30000元。三、理財目標1、還完房貸2、接父母來身邊照顧3、籌集女兒大學教育金4、照顧家人使其身體健康5、投資

任務四：風險分析

具體要求：結合家庭或個人個案進行風險分析

李先生和其妻子職業(yè)及收入來源較為穩(wěn)定，失業(yè)的可能性很小。但李先生的家庭正處于家庭成長滿巢期，這個時期是上有老下有小的階段，家庭負擔較重，由于上有老下有小，生活開支比較大，因此，雖然事業(yè)處于人生的黃金時期，但是，家庭結余并不多，可投資的資產較校其次，家庭的風險承受能力逐漸減弱，而投資心態(tài)相當平和，有點認命的感覺，因而投資時間加長，已經不渴望一夜暴富。

任務五：理財規(guī)劃設計

具體要求：結合家庭或個人個案進行理財規(guī)劃的設計推薦組合

李先生家庭的資產負債情況是普遍存在的，良好的理財規(guī)劃才能把家庭財務管理得井井有條，收支平穩(wěn)才不會頭疼。

首先要設立父母的養(yǎng)老基金，選擇回報型基金，分紅方式為現(xiàn)金分紅，以定期獲得的基金紅利來支付父母的贍養(yǎng)費，投資金額5萬元。這樣就解決了父母的養(yǎng)老問題。

其次要為子女設立教育基金以及李先生自己的養(yǎng)老金。每月定額定投201*元，投資在大盤股票型基金，以子女上大學為期限（5年），分紅方式為紅利再投資，解決了子女未來教育經費的問題。每月定額定投201*元，投資穩(wěn)健型基金，以夫妻退休為期限（10年），分紅方式為紅利再投資，解決李先生夫妻退休后生活質量問題。

選擇一只業(yè)績優(yōu)良的偏股型基金，中期投資1年左右，金額5萬元，一只大盤股票型基金或穩(wěn)健型基金，期限1年，金額5萬元，兩只基金攻守兼?zhèn)洌�分散風險，預期收益也比較理想，1年后的收益應該可以支付房貸余款。

這樣，李先生的家庭支出就不會那么緊張了，每月家庭節(jié)余收入可以作為生活備用金，當積攢到一定金額時還可以適當選擇銀行的1年期理財產品。

課程設計成績評定表

姓名喻敏專業(yè)班級天風證券委培班

課程設計題目：（中年穩(wěn)健期）個人理財實務實訓課程設計答辯或質疑記錄：對個人理財業(yè)務造成影響的經濟環(huán)境因素包括哪些？按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為哪幾種？市場利率的上升會引起人們理財目標的哪些變化？

成績評定依據：最終評定成績（以優(yōu)、良、中、及格、不及格評定）指導教師簽字：日期：201*-5-

友情提示：本文中關于《股票個人理財實訓報告》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，股票個人理財實訓報告：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

來源：網絡整理 免責聲明：本文僅限學習分享，如產生版權問題，請聯(lián)系我們及時刪除。

《股票個人理財實訓報告》由互聯(lián)網用戶整理提供,轉載分享請保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://m.seogis.com/gongwen/705209.html

• 上一篇：國內信托業(yè)務種類調研報告孟和
• 下一篇：當金融投資經理助理實習報告