201*上半年合規(guī)與風險報告書

201*上半年合規(guī)與風險自評報告書

今年以來，市**公司根據(jù)《**股份有限公司河南分公司風險管理暫行辦法》、《**股份有限公司河南分公司合規(guī)管理暫行辦法》規(guī)定，通過市**專業(yè)聯(lián)合視察室分組對全市九個縣局及市區(qū)所有單位進行了拉網(wǎng)式的摸排及各市、縣（市）局認真開展自查自糾工作，有效杜絕了違規(guī)行為發(fā)生，增強了安全防范意識，對合規(guī)與風險管理工作有了更深層的認識，為**業(yè)務長期健康發(fā)展提供了有力的保障，現(xiàn)將自評工作匯報如下：

一、落實合規(guī)與風險規(guī)章制度及完善業(yè)務流程情況，中郵保險專兼崗人員履職質(zhì)量。

中郵保險是中國郵政自己的保險品牌，依靠“百年郵政”的良好口碑和信譽，在群眾中享有較高的美譽度，客戶非常能夠接受中郵保險產(chǎn)品。強抓中郵保險業(yè)務管理，提升管理水平，做大做強中郵品牌，是每一個郵政保險人的使命。

1、中郵保險專兼崗人員履職認真、工作負責。一是契約崗主要承擔新契約、影像掃描及檔案管理等工作，具體負責投保申請受理、錄入、回執(zhí)回銷、問題件修改，新契約資料的收集、整理、歸檔和統(tǒng)計報表上報。二是保全崗主要承擔保全業(yè)務處理工作，具體負責受理、錄入、掃描客戶保全申請并完成權限內(nèi)的保全復核，并對保全業(yè)務進行統(tǒng)計、分析。三是合規(guī)稽查崗主要承擔合規(guī)稽核與風險管理，監(jiān)督檢查縣（市）代理網(wǎng)點的合規(guī)經(jīng)營與風險管理，調(diào)查處理違規(guī)事件，防范和化解風險等工作。其它兼職崗人員都能夠各司其職，認真履行崗位職責，嚴格按照各項規(guī)章制度要求開展工作。

2、***公司根據(jù)省公司組織的會審活動，根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展特點，組織開展全區(qū)的會審工作，市局專崗人員帶領縣局專崗人員嚴格按照規(guī)章制度來操作整理，學會查找工作的存在的問題不足，有針對性的進行整改。每月對縣局專崗人員整理資料的情況進行評比，全區(qū)后三名的專崗人員要專門到市局進行學習，直到全部熟記于心、熟練操作后方可回到縣局上崗工作。強有力的抓好中郵保險的業(yè)務管理水平，奠定了**中郵保險健康、持續(xù)發(fā)展。

二、合規(guī)與風險管理開展的活動，組織的培訓、開展業(yè)務檢查等情況，及合規(guī)與風險管控取得的成效。

1、市局管理崗、監(jiān)控崗及業(yè)務檢查，每月對全區(qū)兩縣一區(qū)進行檢查，并且利用每周晨夕會時間對專柜人員進行合規(guī)培訓，市公司還通過電視電話會議形式向全區(qū)保險從業(yè)人員傳達省公司及市局制定的合規(guī)經(jīng)營要求及檢查工作要點，要求各單位認真進行自查，并將自查報告上報市公司。

2、上半年，我局開展了代理保險及中郵保險業(yè)務會審，在會審過程中發(fā)現(xiàn)縣局各單位使用的登記賬簿及登記方式不一致，尤其是區(qū)局代理保險專業(yè)新成立后很多檔案資料不齊全。在咨詢完省公司、征求各單位意見后，我局出臺《代理保險（中郵保險）業(yè)務管理流程》，統(tǒng)一各類檔案資料的登記、裝訂、歸檔，建立健全區(qū)局的檔案資料，為規(guī)范業(yè)務管理操作打下堅實基礎。

省銀監(jiān)局將今年命名為“合規(guī)建設提升年”，同時集團公司、省公司相繼開展了“不規(guī)范經(jīng)營”整治活動、省代理保險開展“問題整改月”活動。我專業(yè)與市金融專業(yè)、市郵儲銀行相關部門進

行聯(lián)系，先后出臺***、***等一系列專項活動文件，組織全局上下保險從業(yè)人員認真學習文件精神。市公司通過電視電話會議形式向全區(qū)保險從業(yè)人員傳達省公司及市局制定的合規(guī)經(jīng)營要求及檢查工作要點，各單位認真進行自查，并將自查報告上報市公司。我單位聯(lián)合市局視察室、金融業(yè)務局分別于2月27日、28日、4月15日分組到縣（市）區(qū)局及所轄網(wǎng)點進行檢查，對普遍存在的問題進行匯總通報，要求認真進行整改，同時在下次的檢查過程中著重進行檢查，檢查整改是否到位。同時加強對檢查投保單填寫的質(zhì)量，抽查部分保單，尤其是中郵保單，看是否嚴格保監(jiān)局及省公司的要求完整、真實有效填寫客戶信息，重點檢查后督系統(tǒng)中多次出現(xiàn)的同一個號碼，對電話黑名單問題，要求立即進行整改，同時檢查修改后的電話號碼，防止部分人員為應付檢查而臨時突擊。在自查整改活動中，再次重申***總經(jīng)理還簽發(fā)了**號傳真電報***，各網(wǎng)點、各銷售人員加強認真學習傳真電報內(nèi)容，規(guī)范業(yè)務宣傳、投保單填寫、營銷話術等方面內(nèi)容，對存在問題認真進行整改，對違反規(guī)定的單位及個人嚴懲不貸。

為使得保險客戶經(jīng)理能夠深入貫徹合規(guī)文件精神，熟知代理保險管理辦法，市公司將近兩年來的外部監(jiān)管機構、省公司制定的合規(guī)經(jīng)營文件政策進行整理，裝訂出《**合規(guī)經(jīng)營文件匯編》，下發(fā)至每一個網(wǎng)點，便于客戶經(jīng)理利用空閑時間學習文件精神，貫徹好、落實好各項規(guī)章制度。

三、當前合規(guī)與風險管理狀況及問題分析，如何采取應對方案。

為全面貫徹落實省公司***傳真電報精神，結合全省組織的

郵政代理保險集中治理和“合規(guī)建設提升年”的活動開展，**代理保險在全市范圍內(nèi)開展郵政代理保險風險排查自查、復查活動。市局于4月25日晚召開風險排查電視電話會議，宣讀傳真電報內(nèi)容，安排布此次活動，要求各縣（市）、區(qū)局組織人員對所轄網(wǎng)點及今年以來辦理的業(yè)務進行自查，要嚴格按照檢查內(nèi)容開展自查自糾活動。為保證活動質(zhì)量，各單位對本轄網(wǎng)點要100%自查。由市公司抽調(diào)縣局、區(qū)局專業(yè)負責人組織成立復查小組，于5月18日-5月22日分別到各縣局進行互查（本單位不檢查本單位），復查網(wǎng)點不少于當?shù)鼐W(wǎng)點的30%，其中農(nóng)村網(wǎng)點不得少于抽查網(wǎng)點數(shù)的50%。本次風險排查活動中，我局所有單位都在規(guī)定時間內(nèi)按照文件的內(nèi)容逐項進行檢查、整改，其中市代理保險專業(yè)組織復查檢查了53個網(wǎng)點，其中鄉(xiāng)下網(wǎng)點占比58%。重點對資質(zhì)管理、銷售管理、承保管理、單證管理、資金管理、綜合管理六個方面進行了重點檢查。在檢查過程中某些縣局、個別網(wǎng)點的專職營銷人員在前期展業(yè)的過程中，未能正確引導客戶抄錄風險提示語句、客戶投保信息不完整。如：未將客戶的電話、地址填寫清楚、完善。在此次“自查自糾”活動中，針對此類問題，已經(jīng)立即要求當事人進行整改，要嚴格按照要求填寫投保單。

四、合規(guī)與風險管理工作下一步措施

1、遵紀守法，牢固樹立合規(guī)理念。嚴格遵守《保險法》、《消費者權益保護法》等法律法規(guī)，恪守保險監(jiān)管制度和企業(yè)管理制度，倡導合規(guī)經(jīng)營理念，形成“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的良好氛圍。

2、用心服務，時刻踐行誠信原則。堅持以維護客戶的合法權益為基本原則，真誠服務客戶，做到“客戶利益至上、服務品質(zhì)為先”。堅決杜絕銷售誤導行為，把誠信原則貫穿于宣傳、展業(yè)、承保、理賠等項工作的全過程。

3、明確重點，持續(xù)推進專項治理。深入落實**文件精神，以客戶異議較多和屢查屢犯的問題為重點對象，采取明察暗訪、自查自糾與重點抽查相結合等形式，集中開展不規(guī)范經(jīng)營專項治理活動。認真學習監(jiān)管部門有關保險銷售的要求和標準，嚴查重處擅自印發(fā)宣傳資料、隱瞞扣除費用、夸大產(chǎn)品收益、代簽名、代抄風險提示語句、不嚴格執(zhí)行客戶回訪制度、虛假填制客戶信息等違法違規(guī)行為，查實一起，處理一起，杜絕出現(xiàn)銷售誤導，維護好健康有序的經(jīng)營秩序。

201*年6月19日

擴展閱讀：201*年上半年合規(guī)風險評估報告

***農(nóng)村合作銀行201*年上半年合規(guī)風險報告

行董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層：

上半年，***農(nóng)村合作銀行(以下簡稱“本行”)持續(xù)建立健全合規(guī)風險管理體系，提高全行風險管理的有效性，從健全內(nèi)部控制制度、完善崗職關系，加快信息系統(tǒng)建設著手，進一步強化全面風險管理，取得了一定成效，現(xiàn)將本行當前風險管理工作情況匯報如下：

一、基本情況

今年以來，全行通過開展內(nèi)控強化年活動、不規(guī)范經(jīng)營整治活動、開展風險隱患全面排查、持續(xù)推進標準基層行社創(chuàng)建工作，以及推廣實施流程與合規(guī)風險系統(tǒng)上線等工作，本行各項基礎工作得到進一步夯實，風險管控制能力持續(xù)提升；上半年對全行各部門職責、崗位職責進行了一次全面清理規(guī)范，對全行內(nèi)控管理制度進行了一次修訂梳理，初步完成了流程與合規(guī)風險管理系統(tǒng)的基礎信息錄入工作，已在系統(tǒng)中完成了機構名稱、人員信息配置，崗位職責錄入、內(nèi)控管理制度錄入等工作，為全行流程與風險管理工作提供了信息化系統(tǒng)管理的基礎環(huán)境。

目前，本行組織架構基本清晰，董事會下設提名與薪酬委員會、風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、監(jiān)事會下設審計

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委員會，經(jīng)營管理層、全行部門、營業(yè)網(wǎng)點協(xié)同經(jīng)營管理，各項工作有效開展，截至201*年6月末，全行在崗職工133人，總行設置相關部門11個，設置前臺營業(yè)網(wǎng)點12個，其中：總行營業(yè)部1個，支行5個，分理處6個，設置各類崗位141個，各崗位能做到互相補充與監(jiān)督，整體風險控制機制基本健全，風險控制能力較好。

二、風險狀況分析情況

（一）信用風險分析。全轄余額按五級分類，截止6月末，不良貸款余額1291萬元，較年初下降37萬元，不良貸款率1.13%，其中次級類貸款964萬元，比年初下降15萬元，占比74.67%，次級類貸款中企事業(yè)單位不良貸款余額940萬元、自然人不良貸款余額24萬元；可疑類貸款327萬元，比年初下降了22萬元，占比25.33%，均為自然人貸款。不良貸款各網(wǎng)點分布情況：1、公司業(yè)務部不良貸款有2戶，不良貸款余額940萬元，占全部不良貸款比例72.81%。2、個人業(yè)務部不良貸款余額164萬元，與年初持平，占比12.70%。3、其他各網(wǎng)點合計不良貸款余額187萬元，占比14.48%，其中￥￥支行63萬元，西遞支行3萬元，%%支行25萬元，**支行36萬元，**支行60萬元，**支行將37.5萬元移交了到**支行集中清收。

（二）流動性風險分析。六月底流動性比例47.37%，符

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合不低于25%的監(jiān)管標準；流動性覆蓋率153.08%，符合不低于100%監(jiān)管要求，凈穩(wěn)定融資比例90.14%，低于監(jiān)管要求8.86個百分點，本行資金穩(wěn)定性有待提高。建議下一步在確保支持“三農(nóng)”貸款和小微企業(yè)貸款情況下有效適度調(diào)減長期資產(chǎn)業(yè)務、調(diào)增中長期負債業(yè)務，積極組織資金，確保資金頭寸充足，防范支付風險。

（三）操作性風險分析。自201*年以來，我行無違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度按年梳理完善，基本能夠覆蓋經(jīng)營管理的主要領域和重要環(huán)節(jié)，但需進一步完善內(nèi)控管理制度內(nèi)容，促進全行依法合規(guī)，業(yè)務操作流程有法可依，有制可詢。

上半年全行柜面受理業(yè)務差錯8筆，憑證使用錯誤308筆，其中屬于機器設備故障造成錯誤16筆，員工操作失誤292筆。業(yè)務差錯按網(wǎng)點分，其中@@支行差錯占比9.18%，宏村支行差錯占筆29.43%，##支行差錯占比28.16%，營業(yè)部差錯占比9.28%，………支行差錯占比12.03%，西遞支行差錯占比4.11%。

從上半年審計通報分析，全行操作風險程度仍偏高，信貸管理、融資性擔保業(yè)務合作、會計印章管理及“五不留”安全管理工作等方面操作風險管理工作有待進一步提升。

（四）票據(jù)業(yè)務情況

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本行近年來票據(jù)業(yè)務得到了較快發(fā)展，實現(xiàn)票據(jù)業(yè)務收入占總收入比重逐年增加，票據(jù)業(yè)務管理、保管、風險控制處置、票據(jù)業(yè)務突發(fā)事件應急制度，以及有效的違法違規(guī)責任追究制度已基本完善，相關制度能覆蓋各業(yè)務環(huán)節(jié)和業(yè)務崗位。6月末，本行銀行承兌匯票余額**88萬元，比年初增加8055萬元，承兌匯票現(xiàn)金保證金余額23.11萬元，保證金比例僅為5.52%，全部風險敞口中4000萬元有價證券質(zhì)押，4108.19萬元其他擔保；票貼現(xiàn)余額11663萬元，占比10.23%，其中直貼6620萬元，較年初增加5786萬元，同比增加6466萬元，買斷式轉(zhuǎn)貼5043萬元，均為今年新增額。

（五）大額集中度風險情況

截至201*年6月末，本行各項貸款余額113966萬元，較年初增加30476萬元，增幅為36.5%，同比多增21988萬元、增幅上升24.4個百分點；全部貸款中涉農(nóng)貸款占比88%，小微企業(yè)貸款占比70.17%，房地產(chǎn)行業(yè)貸款占比9.38%，按區(qū)域分：6月末，本區(qū)域貸款占比45.63%，異地貸款占比52.33%（不含異地銀團貸款）。當年未向地方政府融資平臺貸款、兩高一剩及房地產(chǎn)開發(fā)等國家重點控制、淘汰類行業(yè)發(fā)放貸款，信貸政策執(zhí)行較好。

6月末，本行最大十家客戶貸款余額13160萬元，占資本凈額的79.95%，占全部貸款余額的11.55%，符合監(jiān)管規(guī)

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定。

（六）關聯(lián)交易情況

6月末，本行有三家關聯(lián)交易客戶，分別為黃山舜杰建設旅游開發(fā)有限公司持有本行9%股份，授信余額1400萬元，占資本凈額8.77%，######有限公司持有本行7%股份，授信余額950萬元，占資本凈額5.95%；￥￥￥￥￥有限公司持有本行6%股份，授信余額200萬元，占資本凈額1.25%。

三、風險隱患預警情況

（一）內(nèi)控制度方面。本行已連續(xù)三年對全行制度進行了梳理，全行制度整體較為完善，但全行各條線制度修訂工作還有待加強，重點是信貸業(yè)務條線制度，貸款新規(guī)實施后涉及修訂的制度范圍較大；其次是風險管理類制度，如本行的風險管理政策以及對村鎮(zhèn)銀行實施并表管理所需的相關制度等需進一步補充完善，以滿足自身風險政策導向、風險偏好設定及監(jiān)管政策要求。

（二）信息系統(tǒng)建設進程不能滿足業(yè)務發(fā)展及經(jīng)營管理需求。本行相關信息系統(tǒng)主要依托省聯(lián)社科技中心開發(fā)，近年來新增的大部份信息系統(tǒng)都存在互相獨立性，各系統(tǒng)對基礎信息的共享及處理能力有限，如賬務管理系統(tǒng)、審計系統(tǒng)在實際工作中存在很大的局限性，本行與省聯(lián)社對有關信息系統(tǒng)整合、需求反饋機制建設工作還有待提升，以不斷提高

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各系統(tǒng)的融合度，提升信息系統(tǒng)的綜合應用能力，以更好地服務于日常工作需求。

（三）中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法》將于201*年1月1日開始實施，辦法對銀行資本充足率、信用風險、市場風險操作風險管理提出了新的更高的監(jiān)管要求，當前本行在相關風險計量方法、風險監(jiān)測管理以及風險壓力測試能力上還有待進一步提高，如建立風險計量模型能力不足，采用內(nèi)部評級法計量風險信息系統(tǒng)無法支撐，流程銀行建設還需進一步完善。當前情況下，本行仍繼續(xù)采用權重法與內(nèi)部評級法相結合方式進行信用風險計量，采用標準法對市場風險、操作風險進行計量，風險計量模型及信息系統(tǒng)支撐能力還較弱。本行風險管理政策、風險偏好、風險限額管理政策等還有待進一步完善。

(四)加強全行計算機等電子設備的管理。本行在計算機軟件、內(nèi)部網(wǎng)絡IP地址以及信息系統(tǒng)防病毒管理工作上還有待加強，系統(tǒng)軟件正版化還較低，辦公網(wǎng)絡計算機發(fā)生病毒感染現(xiàn)象還時有發(fā)生，全行員工計算機應用能力還有待進一步提高。

（五）流程銀行建設工作還有待推進，應結合農(nóng)商行籌建機遇提高行董事會對本行風險管理及內(nèi)部控制政策的有效性管理，加快相關風險管理制度的補充完善并有效執(zhí)行，

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加快規(guī)范全行各崗位名稱、崗位職責內(nèi)容，重點是相關兼職崗位職責，提高各崗位工作責任心，提高全行抵御風險的綜合能力。

以上報告，如不不妥，請批評指正。

合規(guī)與風險管理部

二○一二年七月二十日

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