城東支行對公存款賬戶風險排查工作總結

西鄉(xiāng)農村合作銀行城東支行對公存款賬戶風險排查工作總結

西鄉(xiāng)農村合作銀行：

根據(jù)西合銀發(fā)［201*］91號【轉發(fā)陜西銀監(jiān)局關于開展農村中小金融機構對公存款賬戶風險排查的通知】文件要求，城東支行對轄內8個網(wǎng)點的對公存款賬戶再次進行了徹底檢查，現(xiàn)將檢查情況總結報告如下。

一、加強組織領導，落實工作責任，確保對公存款風險檢查工作扎實開展。

根據(jù)文件要求，城東支行將存款風險滾動檢查作為一項常規(guī)性工作來抓，結合當前全行開展的單位銀行結算賬戶年檢工作，落實專人負責該項工作。為了確保城東支行對公存款賬戶風險排查工作認真扎實開展進行，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件發(fā)生，根據(jù)總部對該項工作開展要求，城東支行成立了對公存款風險排查工作領導小組，組長由支行行長張銀家同志擔任，副組長由副行長蒲義軍同志擔任，成員由支行主辦會計譚文霞、各分理處主任組成，并確定支行主辦會計譚文霞同志為對公存款賬戶風險排查的具體檢查人，具體負責實施對公存款排查工作。要求各分理處（部）成立分理處主任為組長，會計、出納為成員的對公存款風險排查工作領導小組，由各分理處會計負責本分理處（部）的對公存款風險排查自查工作，從201*年5月4日至201*年

5月11日開展自查工作，并要求自查面達到100%，在自查工作中發(fā)現(xiàn)問題和疑點要及時上報，支行根據(jù)各分理處（部）的自查情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題堅持“一查到底”原則，確保對公存款風險排查工作扎實開展。

二、檢查基本情況。

（一）、對公存款賬戶基本情況的檢查。截止201*年5月10日全轄8個網(wǎng)點單位結算賬戶為118個：其中基本賬戶60戶、一般賬戶為2戶、專用賬戶為54戶，臨時存款賬戶為2戶；有8戶為備案類結算賬戶，2戶為注冊驗資開立的臨時存款賬戶，未報人民銀行進行報批外，其余108戶單位結算帳戶全部報人民銀行進行了審批，118戶對公存款賬戶中有47戶為財政性存款賬戶；所有單位結算賬戶開戶資料齊全，并能一戶一冊專夾保管，并建立了賬戶資料目錄卡；賬戶管理均能按《人民銀行結算帳戶管理制度》進行操作，無違規(guī)操作行為。

（二）、開銷戶制度執(zhí)行情況檢查。在我支行轄內網(wǎng)點單位結算帳戶開立時，我們認真遵循“了解客戶”原則，所有開戶資料收集齊全，對所收集的資料、經(jīng)辦人、單位負責人的身份信息進行了聯(lián)網(wǎng)核查，確保相關公民身份信息真實，無內部員工代理客戶開立賬戶、無超出規(guī)定的業(yè)務范圍為客戶開立賬戶，不存在亂開戶等現(xiàn)象。

（三）、對公存款管理檢查。截止201*年5月10日全轄8個網(wǎng)點對公存款余額達1372.49萬元，其中：財政性存款余額為186.15萬元。在具體檢查工作中，我們遵循了“三

優(yōu)先”原則，即財政性存款優(yōu)先檢查的原則、對公存款異常變動優(yōu)先檢查的原則、重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則，對201*年1月至4月份對公單位賬戶的資金劃轉進行了重點檢查，檢查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

（四）對賬制度及結算賬戶管理情況的檢查。本次檢查我支行重點對單位印鑒卡、支票戶管理以及單位結算賬戶對賬情況進行了重點檢查，經(jīng)查：全轄共有單位結算帳戶118戶，均能堅持按月對賬，對賬單收回率達100%，符合規(guī)定要求，在對賬過程中我們能堅持記賬與對賬分離，杜絕風險隱患，所收回對賬單印章、要素齊全，余額核對均相符一致，未發(fā)現(xiàn)內外帳不符問題；在結算賬戶管理方面認真堅持執(zhí)行支付結算原則，“誰的錢進誰的帳，由誰支配，銀行不墊款的原則”，未發(fā)現(xiàn)不按規(guī)定進賬、墊支、延壓票據(jù)等問題，臨柜人員能認真堅持執(zhí)行折角驗印規(guī)定。

（五）反洗錢制度執(zhí)行情況的檢查。根據(jù)檢查內容要求，對大額對公存款賬戶異常存款和異常賬戶進行檢查，經(jīng)查：各機構均能按大額數(shù)據(jù)報告制度規(guī)定要求，堅持按天上報，按月上報反洗錢月報表，未發(fā)現(xiàn)有其它異常現(xiàn)象，本期從201*年1月1日至201*年4月30日對公單位結算賬戶共查大額交易3筆，金額72.35萬元，可疑交易4筆228.25萬元，從反洗錢管理系統(tǒng)甄別、反饋信息來看，沒有異常現(xiàn)象。

三、存在的問題。

1、單位結算賬戶未能按時、及時進行年檢。單位結算賬戶管理相對來說管理較好，但是單位結算賬戶年檢目前只能

通過手工年檢的方式進行，無法進行系統(tǒng)操作年檢，部分機構對單位結算帳戶年檢工作沒有高度重視，沒有及時加強與開戶單位的聯(lián)系,致使目前單位結算賬戶年檢率不高。

2、此次對公存款賬戶風險排查結合當前全行開展的單位銀行結算賬戶年檢工作，在單位銀行結算賬戶年檢過程中，部分開戶單位的開戶有關證明文件及證照已過期或未年檢，但由于一些特殊原因，開戶單位不能及時的提供有效地的證明文件及證照，相關網(wǎng)點的經(jīng)辦人也對此不予重視，不加強對開戶的督促和聯(lián)系，只是在單位結算賬戶年檢表上加蓋年檢章，敷衍了事。

3、部分臨柜人員對反洗錢工作不夠重視，反洗錢知識掌握不夠，特別是對公存款賬戶的大額可疑交易活動難以有效識別。在實際反洗錢工作中，沒有較強的分析判斷能力，對單位存款賬戶的資金往來，也只是進行機械的單純性的大額現(xiàn)金支付登記，對可疑交易活動難以有效識別，不能及時發(fā)現(xiàn)。

四、后期改進措施。

1、繼續(xù)加強臨柜人員對《銀行結算賬戶管理辦法》、《開銷戶制度》、《反洗錢法》、《對賬管理辦法》等規(guī)章制度的學習和培訓，杜絕在存款業(yè)務操作中違規(guī)行為發(fā)生，防范金融案件和洗錢案件在轄內發(fā)生。

2、把對公存款風險排查工作作為一項常規(guī)性工作堅持開展，杜絕盜用、挪用客戶資金案件發(fā)生。要求各機構對對公存款風險排查工作作為一項常規(guī)性工作高度重視，堅持對

公存款檢查的“三優(yōu)先”原則，找出操作漏洞、存在的隱患，及時上報與糾改。

3、加強單位結算賬戶年檢工作力度，按時完成單位結算帳戶的年檢工作。對客戶提交的帳戶開立、年檢資料的真實性和合法性，認真審查，規(guī)范單位銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷和使用，遏制違規(guī)帳戶開立，防止反洗錢等違法行為發(fā)生，促進廉政建設和和諧社會建立。

4、加強臨柜人員反洗錢知識的培訓，提高員工反洗錢能力。經(jīng)常性地組織員工進行反洗錢知識學習，系統(tǒng)了解反洗錢知識和相關政策法規(guī)，提高員工對反洗錢工作的認識，提升反洗錢工作人員的綜合素質和技能水平，熟練掌握各種反洗錢法則的具體要求，建立和嚴格執(zhí)行大額和異常支付交易監(jiān)測報告制度，特別是對對公存款大額現(xiàn)金支付進行臺賬詳細登記，加大反洗錢監(jiān)控力度，為反洗錢工作提供一個有力保證。

二一一年五月十一日

擴展閱讀：對公帳戶風險排查報告

南溪分社對公賬戶風險排查報告

根據(jù)云銀監(jiān)辦發(fā)[201*]79號《關于農村中小金融機構對公存款帳戶風險排查要點的通知》要求，我社對已開立的所有對公存款賬戶，著重對財政性存款賬戶進行了一次檢查和自查，現(xiàn)將自檢查情況匯報如下：一、帳戶開戶及管理情況

我社從201*年1月1日至今，共計開立單位、企業(yè)存款帳戶戶，已銷不合規(guī)帳戶戶。通過清理，現(xiàn)有人民銀行核發(fā)許可證的結算帳戶戶，其中：基本存款帳戶戶，備案類的一般存款帳戶戶，專用存款帳戶戶，久懸賬戶戶。通過檢查，我社能認真執(zhí)行人民銀行關于規(guī)范人民幣銀行結算帳戶的管理內容和管理規(guī)定，服從聯(lián)社對帳戶規(guī)范工作的安排和指導。經(jīng)查，開立帳戶的單位提供的申請資料完整、真實、有效；信用社對結算帳戶建立了開銷戶登記制度，開戶申請資料保管齊全、合規(guī)；無違規(guī)為單位、企業(yè)及個體戶開立各類銀行結算帳戶的行為；在帳戶使用上，一般存款賬戶無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。所有帳戶不存在存款人出租、出借銀行結算帳戶和利用銀行結算帳戶套取現(xiàn)金及公款私存的行為。預留印鑒卡在營業(yè)期間放在柜臺實時核對，營業(yè)終了放入保險柜入庫保管；更換印鑒時按規(guī)定填寫印鑒更換申請書，并于當天送發(fā)對賬單核對。對公賬戶銷戶時已按規(guī)定將所有重要空白憑證及開戶許可證收回并妥善保管銷戶資料。二、對公帳戶交易業(yè)務操作情況

一是能夠執(zhí)行《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理現(xiàn)金收付業(yè)務。對一日一次性從對公帳戶提取現(xiàn)金3萬元（含3萬元）以上的，核實對公賬戶預留印鑒及收款人有效身份證件并進行聯(lián)網(wǎng)核查，保證款項支付的合法合規(guī)性。同時我社逐筆進行大額現(xiàn)金支付臺帳登記，并妥善保管有關資料。經(jīng)查我社沒有發(fā)現(xiàn)將貸款轉入保證金賬戶用以虛增貸款形式增加單位存款及空存實取侵占資金等違法違規(guī)行為；不存在內部職工使用自制憑證私自將客戶資金在客戶帳戶間相互轉帳、侵吞、挪用資金的情況。在日常處理業(yè)務過程中，做到逐筆登記上報大額交易報告，審查登記客戶基本資料，杜絕匿名和假名帳戶。經(jīng)排查，我社沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。三、銀企對賬情況

我社一直以來都按規(guī)定與對公帳戶實行定期對賬制度，按季、按月向對公客戶簽發(fā)對賬單并按期收回，在收回時均認真進行要素核對，防止虛假對賬。針對此次排查，我社將對近3個月未發(fā)生任何業(yè)務、也未對賬的對公帳戶進行對賬。但我社存在較多一年僅發(fā)生一到兩筆或從來不發(fā)生業(yè)務的對公帳戶，對這些帳戶我社也電話聯(lián)系單位負責人并上門送發(fā)對賬單。

四、財政性存款帳戶排查情況

在此次檢查中我社著重對財政性存款帳戶進行了檢查。我社每個月都按時對財政性存款帳戶簽發(fā)對賬單，檢查了最近一個對賬期內對賬單的要素，確保對賬單有效無誤。沒有執(zhí)行對賬的財政性帳戶我社也電話聯(lián)系負責人重新進行對賬。

通過此次排查，我社將在此后的工作中對對公存款帳戶的大額資金提現(xiàn)、匯劃，以及對賬方面更加加強監(jiān)督，不讓授權流于形式，發(fā)現(xiàn)問題即查既糾，對涉嫌案件按規(guī)定及時報告，及時整改。確保風險排查徹底，風險處置到位，不留隱患。

XX分社201*-5-24

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