小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法
關(guān)于印發(fā)合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法的通知
各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)：
《合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法》已經(jīng)市政府第85次常務(wù)會(huì)議討論通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
二一一年七月二十二日
合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法
第一章總則
第一條為了促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔201*〕23號(hào)）、安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦《關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（皖政辦〔201*〕52號(hào)）、《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》（皖政辦〔201*〕36號(hào)）等有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。
第二條本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管活動(dòng)。
本辦法所指小額貸款公司是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。第二章監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)
第三條建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市聯(lián)席會(huì)議），統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。市聯(lián)席會(huì)議職責(zé)如下：（一）制定小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃及監(jiān)管具體規(guī)定；（二）審核小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)；
（三）對(duì)小額貸款公司重大變更事項(xiàng)以及停辦業(yè)務(wù)、撤銷(xiāo)等處理方案進(jìn)行審核確認(rèn)；（四）研究解決其他重大監(jiān)管事項(xiàng)。
市聯(lián)席會(huì)議成員單位在各自職責(zé)范圍內(nèi)開(kāi)展監(jiān)管工作，加強(qiáng)信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告。
第四條市金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市金融辦）是本市小額貸款公司監(jiān)督管理的主管部門(mén)和第一責(zé)任主體，具體監(jiān)管職責(zé)如下：（一）市聯(lián)席會(huì)議的日常組織工作；（二）擬訂小額貸款公司監(jiān)管工作制度；
（三）審查小額貸款公司的籌建、開(kāi)業(yè)、變更、終止申請(qǐng)，依法批準(zhǔn)或提請(qǐng)審批，指導(dǎo)小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)；
（四）組織實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核、評(píng)價(jià)；
（五）協(xié)調(diào)安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行做好日常監(jiān)管工作；（六）指導(dǎo)縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)開(kāi)展小額貸款公司監(jiān)管工作；（七）市聯(lián)席會(huì)議確定的其他監(jiān)管事項(xiàng)。第五條市工商局履行下列監(jiān)管職責(zé)：
（一）指導(dǎo)、督促小額貸款公司依法辦理公司設(shè)立、變更、注銷(xiāo)、備案等登記事項(xiàng)和年檢事項(xiàng)；
（二）查處小額貸款公司虛報(bào)注冊(cè)資本、虛假出資、抽逃出資、超范圍經(jīng)營(yíng)和違法發(fā)布廣告、虛假宣傳等違反工商管理法律法規(guī)的行為；
（三）依法查處未經(jīng)登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以及小額貸款公司擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等行為；
（四）督促小額貸款公司根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理含格式條款的貸款合同備案手續(xù)，督促小額貸款公司及時(shí)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記。第六條市公安局履行下列監(jiān)管職責(zé)：
（一）指導(dǎo)小額貸款公司建立經(jīng)營(yíng)安全防范制度；
（二）對(duì)擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員有無(wú)犯罪記錄進(jìn)行認(rèn)定；（三）依法查處涉嫌非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等金融違法、犯罪行為，打擊非法金融活動(dòng)。
第七條市審計(jì)局負(fù)責(zé)會(huì)同市金融辦對(duì)小額貸款公司的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督。
第八條市監(jiān)察局負(fù)責(zé)組織對(duì)小額貸款公司籌建申請(qǐng)進(jìn)行公示，并核實(shí)處理相關(guān)反饋情況。
第九條市財(cái)政局負(fù)責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，審核、落實(shí)小額貸款公司扶持政策。
第十條市政府法制辦負(fù)責(zé)組織研究監(jiān)管過(guò)程中的法律政策問(wèn)題，并提供法律意見(jiàn)。第十一條市處置非法集資辦公室負(fù)責(zé)組織對(duì)小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定和查處。
第十二條縣（區(qū)）政府、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)是其轄區(qū)范圍小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)明確監(jiān)督管理主管部門(mén)，協(xié)助市金融辦做好日常監(jiān)管工作。第三章設(shè)立、變更、終止監(jiān)管
第十三條在本市行政區(qū)域內(nèi)新設(shè)立小額貸款公司，注冊(cè)資本不得低于人民幣一億元。鼓勵(lì)小額貸款公司有效整合資源，增加注冊(cè)資本，提高經(jīng)營(yíng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。第十四條縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)負(fù)責(zé)受理小額貸款公司的籌建、開(kāi)業(yè)、變更、終止事項(xiàng)的申請(qǐng)，并進(jìn)行初審。
市金融辦負(fù)責(zé)對(duì)縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)提請(qǐng)審查的小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)、變更、終止事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)審，按規(guī)定提請(qǐng)市聯(lián)席會(huì)議審核；審核通過(guò)后，由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請(qǐng)省政府金融辦審批。
小額貸款公司依法終止的，市金融辦應(yīng)當(dāng)對(duì)其清算過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督。
第十五條縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)小額貸款公司的籌建申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，查驗(yàn)相關(guān)材料的真實(shí)性、合法性，提請(qǐng)縣（區(qū)）政府、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)確認(rèn)并出具風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書(shū)后報(bào)市金融辦。
獲準(zhǔn)籌建、申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)組織現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，提請(qǐng)縣（區(qū)）政府、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)確認(rèn)后報(bào)市金融辦，驗(yàn)收記錄作為提請(qǐng)開(kāi)業(yè)審批的重要依據(jù)。小額貸款公司變更事項(xiàng)，由縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)主管部門(mén)初審后報(bào)市金融辦。
第十六條小額貸款公司主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)從事信貸等金融工作三年以上且無(wú)不良信用記錄。
董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的任職資格確認(rèn)，市金融辦應(yīng)當(dāng)征詢(xún)?nèi)嗣胥y行合肥中心支行和安徽銀監(jiān)局同意。
第十七條小額貸款公司的籌建申請(qǐng)經(jīng)市聯(lián)席會(huì)議審核通過(guò)后，由市監(jiān)察局對(duì)小額貸款公司的主發(fā)起人、股東名單和資本金狀況進(jìn)行公示，接受社會(huì)公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用和資本金的合法合規(guī)性。
公示期滿(mǎn)無(wú)異議的，由市金融辦提請(qǐng)省政府金融辦審批。
第十八條小額貸款公司下列變更事項(xiàng)，由市金融辦審查后提請(qǐng)市聯(lián)席會(huì)議進(jìn)行審核；審核通過(guò)的，由市金融辦依法批準(zhǔn)或提請(qǐng)省政府金融辦審批：（一）變更公司名稱(chēng)；
（二）變更法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理或者實(shí)際履行相應(yīng)職責(zé)的人員；（三）變更主發(fā)起人、持有百分之五以上股權(quán)的股東；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）分立或者合并。
增資擴(kuò)股審批程序按本辦法第二十條規(guī)定執(zhí)行。其他變更事項(xiàng)由市金融辦依法審批。
第十九條小額貸款公司收到核準(zhǔn)籌建的批復(fù)文件后半年內(nèi)未申請(qǐng)開(kāi)業(yè)或者未達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，由市金融辦提請(qǐng)省政府金融辦撤銷(xiāo)其資格。
小額貸款公司獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)后連續(xù)半年以上未經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的，由市金融辦提請(qǐng)省政府金融辦撤銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格，同時(shí)由工商部門(mén)依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第二十條小額貸款公司開(kāi)業(yè)半年后，經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可以按照下列規(guī)定申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股：
（一）在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒(méi)有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之五十以?xún)?nèi)的，增資擴(kuò)股方案由縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)審批，報(bào)市金融辦備案；增資幅度達(dá)到或者超過(guò)原有資本金總額百分之五十的，增資擴(kuò)股方案經(jīng)市聯(lián)席會(huì)議審核通過(guò)后，由市金融辦批準(zhǔn)或者提請(qǐng)省政府金融辦審批。
（二）增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之二十以?xún)?nèi)的，增資擴(kuò)股方案由縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)審批，報(bào)市金融辦備案；增資幅度達(dá)到或者超過(guò)原有資本金總額百分之二十的，增資擴(kuò)股方案經(jīng)市聯(lián)席會(huì)議審核通過(guò)后，由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請(qǐng)省政府金融辦審批。第四章經(jīng)營(yíng)監(jiān)管
第二十一條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照小額、分散的原則辦理各項(xiàng)小額貸款，服務(wù)對(duì)象主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè)，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的百分之五。
小額貸款公司向股東及關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件。
小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)人民銀行同期貸款利率的四倍，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的零點(diǎn)九倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第二十二條小額貸款公司不得從事下列活動(dòng)：（一）吸收或者變相吸收存款；（二）超比例發(fā)放貸款；（三）跨區(qū)域發(fā)放貸款；（四）違反利率規(guī)定發(fā)放貸款；（五）非法集資；
（六）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
第二十三條市金融辦應(yīng)當(dāng)建立全市小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)信用檔案、監(jiān)管記分和評(píng)級(jí)制度，實(shí)行動(dòng)態(tài)分類(lèi)監(jiān)管。具體辦法另行制定。
第二十四條市金融辦應(yīng)當(dāng)建立全市小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段，實(shí)施持續(xù)監(jiān)測(cè)。
第二十五條小額貸款公司在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)在五個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦備案，并與市金融辦、開(kāi)戶(hù)銀行簽訂三方監(jiān)管合作協(xié)議。
開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)當(dāng)在協(xié)議框架內(nèi)，配合市金融辦對(duì)小額貸款公司的資金流向進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市金融辦通報(bào)。貸款本金、利息結(jié)算應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬處理，除特殊情況外，不得進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。
第二十六條市金融辦可以采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式，對(duì)小額貸款公司實(shí)施監(jiān)管。
第二十七條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)于每月前五個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦和人民銀行合肥中心支行報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料，并對(duì)報(bào)送相關(guān)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。
市金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將報(bào)表和資料轉(zhuǎn)送市審計(jì)局。市審計(jì)局應(yīng)當(dāng)于每月前八個(gè)工作日內(nèi)對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析并反饋市金融辦，由市金融辦按照規(guī)定報(bào)市聯(lián)席會(huì)議和省政府金融辦。第二十八條市金融辦應(yīng)當(dāng)對(duì)小額貸款公司主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，市金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)與監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行溝通、確認(rèn)，提出監(jiān)管建議和處置意見(jiàn)；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出處置意見(jiàn)，向市政府和省政府金融辦報(bào)告。
第二十九條市審計(jì)局應(yīng)當(dāng)通過(guò)招標(biāo)方式選擇中介機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行年度審計(jì)，根據(jù)審計(jì)結(jié)果出具綜合分析報(bào)告。
市聯(lián)席會(huì)議可以根據(jù)監(jiān)管工作需要，指定市審計(jì)局對(duì)小額貸款公司進(jìn)行審計(jì)。第三十條市金融辦應(yīng)當(dāng)組織聯(lián)席會(huì)議相關(guān)成員單位及縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)主管部門(mén)，每年對(duì)小額貸款公司開(kāi)展一次常規(guī)性現(xiàn)場(chǎng)檢查�，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)積極配合，按要求提供有關(guān)文件或資料。
有下列情形之一的，市金融辦可以組織對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）省政府金融辦指定要求檢查的；
（二）有媒體報(bào)道、市場(chǎng)傳聞涉及負(fù)面或重大風(fēng)險(xiǎn)信息的；（三）有投訴、舉報(bào)的；
（四）有來(lái)自公安、工商、金融監(jiān)管等部門(mén)預(yù)警和情況通報(bào)的；（五）日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)有重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的；（六）其他需要現(xiàn)場(chǎng)檢查的情形。
第三十一條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所懸掛承諾書(shū)，公開(kāi)承諾合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。市金融辦、市監(jiān)察局應(yīng)當(dāng)在小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公布投訴舉報(bào)電話(huà)，設(shè)立舉報(bào)信箱，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督、約束。第五章董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員監(jiān)管
第三十二條小額貸款公司開(kāi)業(yè)前，市金融辦應(yīng)當(dāng)組織對(duì)其擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行集體談話(huà)，重點(diǎn)就經(jīng)營(yíng)范圍、禁止從事的經(jīng)營(yíng)行為以及相關(guān)法律責(zé)任開(kāi)展教育培訓(xùn)，并組織對(duì)擬任董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格考試。集體談話(huà)記錄及考試情況，作為申請(qǐng)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格的必備材料。第六章法律責(zé)任
第三十三條有關(guān)部門(mén)在日常監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違法行為的，應(yīng)當(dāng)依法予以處罰，并將相關(guān)情況通報(bào)市金融辦。
市金融辦在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以處理，并通報(bào)有關(guān)部門(mén)依法予以處罰，重大事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)市聯(lián)席會(huì)議研究處理。
第三十四條小額貸款公司有下列行為之一的，相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違反區(qū)域經(jīng)營(yíng)規(guī)定的；
（二）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例規(guī)定的；（三）未按規(guī)定備案銀行賬戶(hù)，并簽署三方監(jiān)管協(xié)議的；（四）應(yīng)批準(zhǔn)事項(xiàng)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實(shí)施的；
（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；（六）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
（七）發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件隱瞞不報(bào)、遲報(bào)、謊報(bào)的；
（八）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；（九）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍的；
（十）監(jiān)管部門(mén)根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。
小額貸款公司有上述行為的，市金融辦可約見(jiàn)其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員談話(huà)，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明，責(zé)令其限期整改，并可責(zé)令其調(diào)整直接負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)責(zé)任人員。對(duì)小額貸款公司的違規(guī)行為，市金融辦應(yīng)當(dāng)記錄在案，累計(jì)記分達(dá)到規(guī)定分值的，可以責(zé)令其停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，或者提請(qǐng)省政府金融辦撤銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格，并將公司法定代表人、主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人、相關(guān)責(zé)任人員列入不良信用記錄名單，同時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)單位通報(bào)。
列入不良信用記錄名單人員五年內(nèi)不得擔(dān)任本市各類(lèi)地方金融組織董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員。
第三十五條小額貸款公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發(fā)放高利貸等非法金融行為的，市金融辦應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)銀監(jiān)部門(mén)或者人民銀行按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十六條小額貸款公司有虛報(bào)注冊(cè)資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實(shí)取得公司登記，虛假出資或者公司成立后抽逃出資行為的，由工商部門(mén)責(zé)令其改正，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十七條小額貸款公司有本辦法第三十五條行為，或者有第三十六條規(guī)定行為情節(jié)嚴(yán)重的，除按照相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任外，市金融辦應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)省政府金融辦撤銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格。
第三十八條未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司的，依法予以取締，并沒(méi)收全部非法所得，同時(shí)取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準(zhǔn)入資格。第七章附則
第三十九條本辦法具體應(yīng)用中的有關(guān)問(wèn)題由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。
第四十條本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期一年。201*年11月25日市政府辦公廳發(fā)布的《合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法》（合政辦〔201*〕55號(hào)）同時(shí)廢止。
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浙工商直〔201*〕2號(hào):關(guān)于印發(fā)浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法的通知
各市、縣（市、區(qū)）工商行政管理局，各小額貸款公司：
為規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)我省小額貸款公司試點(diǎn)工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔201*〕100號(hào)）等法律法規(guī)與相關(guān)文件規(guī)定，依照《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（浙政辦發(fā)〔201*〕119號(hào)）中提出的“日常監(jiān)管部門(mén)要制定相應(yīng)的監(jiān)管措施，嚴(yán)防小額貸款公司吸收或變相吸收社會(huì)公眾資金”的要求，特制訂《浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
二○一二年一月二十日
浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法
第一條為加強(qiáng)試點(diǎn)期間對(duì)小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點(diǎn)工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔201*〕100號(hào)）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（浙政辦發(fā)〔201*〕119號(hào)）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。
第二條本辦法適用于試點(diǎn)期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開(kāi)展相應(yīng)融資活動(dòng)資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。
第三條小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門(mén)的監(jiān)管，并通過(guò)規(guī)定程序報(bào)備其來(lái)源和金額：
（一）從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。（二）向主要法人股東定向借款。
（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。
（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等合作，以回購(gòu)方式開(kāi)展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。
（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。
按第（一）（三）項(xiàng)方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計(jì)不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的100%；按第（四）項(xiàng)，以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的50%。
第四條小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：
（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、融資數(shù)額、利率、期限和起止時(shí)間。
（二）其他需要說(shuō)明的情況。
融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。
第五條小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時(shí)不得超出該股東當(dāng)時(shí)的企業(yè)所有者權(quán)益。
小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)進(jìn)行報(bào)備，符合條件的，方可開(kāi)展借款活動(dòng)。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：
（一）該主要法人股東近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項(xiàng)為自有資金的承諾書(shū)。
（二）借款合同。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱(chēng)、借款金額、利率、借款期限、起止時(shí)間等。
（三）其他需要說(shuō)明的情況。
首次借款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。
此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。
第六條本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：
（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對(duì)方小額貸款公司名稱(chēng)、利率、期限。（二）其他需要說(shuō)明的情況。借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。
第七條小額貸款公司首次開(kāi)展以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：
（一）交易合同及情況的說(shuō)明。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費(fèi)用、交易的時(shí)間、回購(gòu)期限、受讓單位名稱(chēng)和住所（地址）。
（二）如通過(guò)資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)名稱(chēng)、地址、該平臺(tái)舉辦單位等情況或材料。
（三）其他需要說(shuō)明的情況。
此后，繼續(xù)與同一對(duì)象開(kāi)展回購(gòu)式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備實(shí)際交易情況。到期完成資產(chǎn)回購(gòu)，應(yīng)于回購(gòu)后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。
第八條小額貸款公司的融資到期后進(jìn)行展期的，公司應(yīng)在展期后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)提交補(bǔ)充合同或合同修正案進(jìn)行報(bào)備，并說(shuō)明展期后的借款利率、期限和展期原因等。
第九條地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報(bào)備案后，方可開(kāi)展小額貸款公司以回購(gòu)方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。
（一）經(jīng)國(guó)務(wù)院相關(guān)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營(yíng)范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)ń灰祝┓⻊?wù)相應(yīng)的內(nèi)容；（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)ń灰祝┨峁┓⻊?wù)所必需的軟、硬件條件；（四）具有完善管理制度。
第十條小額貸款公司應(yīng)主要通過(guò)各地工商部門(mén)政務(wù)網(wǎng)站提交或填報(bào)融資報(bào)備的相關(guān)材料。各級(jí)工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成備案核查工作。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報(bào)省局備案。
第十一條各級(jí)工商行政管理局在對(duì)小額貸款公司融資行為實(shí)施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點(diǎn)是：
（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實(shí)、充分和及時(shí)。（二）資金來(lái)源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為。
（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。
各地工商部門(mén)應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對(duì)性和有效性，并進(jìn)一步完善長(zhǎng)效工作機(jī)制、監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制，督促小額貸款公司及時(shí)進(jìn)行融資申報(bào)備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報(bào)送省工商行政管理局及其他同級(jí)小額貸款公司管理部門(mén)，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議成員單位
第十二條工商部門(mén)在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實(shí)情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：
（一）約談小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員；（二）設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)警示，下調(diào)企業(yè)信用等級(jí)；
（三）進(jìn)行全省通報(bào)，暫停融資申請(qǐng)，并責(zé)令限期整改；（四）向相關(guān)管理部門(mén)通報(bào)情況；（五）向地方政府報(bào)告并提出監(jiān)管意見(jiàn)。
第十三條對(duì)于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門(mén)還可以提請(qǐng)當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施
（一）暫停試點(diǎn)資格，責(zé)令整改；
（二）啟動(dòng)取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的退出機(jī)制；（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門(mén)依法追究刑事責(zé)任。第十四條本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。第十五條本辦法自公布之日起施行。
友情提示：本文中關(guān)于《小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。
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