201*年上半年合規(guī)報告

上半年合規(guī)報告

201*年上半年，公司在深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會貫徹落實(shí)好總、省公司201*年會議精神的基礎(chǔ)上，全面把握做好內(nèi)控合規(guī)工作與貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的內(nèi)在聯(lián)系，切實(shí)做好內(nèi)控合規(guī)工作，防范化解風(fēng)險，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，現(xiàn)將201*年上半年內(nèi)控合規(guī)工作情況匯報如下;

一、上半年合規(guī)工作總體情況概述

領(lǐng)導(dǎo)高度重視內(nèi)控合規(guī)方面的工作，深知內(nèi)控合規(guī)工作的迫切性和重要性，在日常工作中堅持強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)、防風(fēng)險的經(jīng)營理念。我公司在機(jī)構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向制約；在崗位配置上做到人員落實(shí)、職責(zé)明確；在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習(xí)到位；在制度上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險；在制度保障上堅持加強(qiáng)自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護(hù)航。我公司將以誠信經(jīng)營和業(yè)務(wù)合規(guī)爭取監(jiān)管支持，為公司創(chuàng)造良好的發(fā)展秩序和環(huán)境。

二、上半年合規(guī)管理組織架構(gòu)調(diào)整完善情況

我公司為了做好合規(guī)管理工作，成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)省公司工作要求，結(jié)和我公司的實(shí)際情況，我公司制定了反洗錢內(nèi)控制度以及大額交易和可疑交易報送實(shí)施細(xì)則，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

三、上半年合規(guī)制度梳理情況

根據(jù)省公司前期的工作要求，上半年我公司下發(fā)了《反洗錢內(nèi)部控制制度201*年修訂》《201*年反洗錢培訓(xùn)計劃》、《201*年加快推進(jìn)懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)工作要點(diǎn)》、紀(jì)檢監(jiān)察審計工作會議上講話》的情況報告、中介業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查迎檢方案、紀(jì)檢監(jiān)察分解落實(shí)方案及懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)201*-201*年工作情況自查自糾報表，上報省公司內(nèi)控合規(guī)測試情況報告。

四、自查過程中或在內(nèi)、外部檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題及整改情況

根據(jù)《河南省分公司貫徹落實(shí)保監(jiān)會39號文件工作實(shí)施方案》，我公司按照要求進(jìn)行了貫徹落實(shí)“39號文”的自查自糾工作，省公司檢查組對我公司進(jìn)行了為期兩天的綜合性現(xiàn)場檢查，并對檢查發(fā)現(xiàn)的不規(guī)范的情況提出了整改建議。對于在此次自查和省公司檢查組提出的問題，我公司相關(guān)部門逐一對照，進(jìn)行了深入的整改，同時分析問題存在的原因并制定整改措施，扎實(shí)有效的開展了后續(xù)的整改工作，進(jìn)一步強(qiáng)化了內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，提高合規(guī)經(jīng)營能力，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，以規(guī)范經(jīng)營促進(jìn)公司持續(xù)、平穩(wěn)、健康發(fā)展。針對檢查中出現(xiàn)的問題，我公司逐條對照、積極進(jìn)行整改，并將整改情況以報告形式上報省公司。

五、上半年發(fā)生違規(guī)行為（或事件、重大投訴事件的基本情況和應(yīng)對措施

上半年，嚴(yán)格執(zhí)行省公司各項(xiàng)內(nèi)控制度，未發(fā)生違規(guī)行為。

六、上半年合規(guī)培訓(xùn)的情況

我公司于四月份組織機(jī)關(guān)全體員工對內(nèi)控合規(guī)、反洗錢員工違規(guī)違紀(jì)管理辦法等文件進(jìn)行培訓(xùn)，對201*年的保監(jiān)會及河南省保監(jiān)局的監(jiān)管動向進(jìn)行重點(diǎn)提示，并對總、省公司201*年合規(guī)工作及監(jiān)管部門對公司的監(jiān)管情況做了簡要介紹，提升了全員合規(guī)意識和風(fēng)險管理水平，持續(xù)推動了合規(guī)文化及反洗錢知識的深入和普及，營造了良好的氛圍，為今后合規(guī)及反洗錢工作的深入、持續(xù)發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。

七、對總、省公司現(xiàn)行制度和流程的建議和要求希望總、省公司加強(qiáng)合規(guī)相關(guān)培訓(xùn)力度，將合規(guī)培訓(xùn)的參加人員延伸至財務(wù)、業(yè)務(wù)、客服等部門工作人員，提高人員的合規(guī)水平及風(fēng)險防范意識。

八、上半年合規(guī)管理工作中好的做法、經(jīng)驗(yàn)

1、我公司總經(jīng)理室始終高度重視內(nèi)控工作，把加強(qiáng)內(nèi)控工作作為提高全司管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全司員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強(qiáng)。

2、加強(qiáng)理念宣導(dǎo)，提高對內(nèi)控合規(guī)工作的認(rèn)識水平，堅持把防范風(fēng)險作為公司快速發(fā)展的生命線，進(jìn)一步鞏固以加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險控制為基礎(chǔ)，以優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境、加強(qiáng)運(yùn)營管控、完善制度體系、強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)為核心，以加強(qiáng)保險業(yè)務(wù)、資金管理、投資管理、信息技術(shù)的內(nèi)部控制工作為重點(diǎn)的多重風(fēng)險防線，進(jìn)一步增強(qiáng)全體員工的內(nèi)控合規(guī)意識和自覺性。

3、深化體制機(jī)制改革，健全內(nèi)控合規(guī)制度體系，著力構(gòu)建以業(yè)務(wù)發(fā)展為指導(dǎo)、以提高市場競爭力和風(fēng)險防范能力為目的、符合公司實(shí)際和有利于科學(xué)發(fā)展的內(nèi)控合規(guī)管理制度體系。

4、大力推進(jìn)風(fēng)險防范技術(shù)創(chuàng)新，不斷適應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境變化，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，建立內(nèi)控、稽核、監(jiān)察等多管齊下的風(fēng)險管控機(jī)制，提高公司防范市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險的能力和水平，有效防范和化解綜合經(jīng)營風(fēng)險，不斷增強(qiáng)抵御系統(tǒng)性風(fēng)險能力。

5、落實(shí)相關(guān)責(zé)任，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)制度的執(zhí)行力度，進(jìn)一步加大檢查監(jiān)督力度，采取階段性專項(xiàng)活動強(qiáng)化制度的執(zhí)行；

6、通過采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，對公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營和風(fēng)險控制情況進(jìn)行定期和不定期檢查，強(qiáng)化財務(wù)、業(yè)務(wù)、投資、信息、審計等重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)控合規(guī)工作的考核力度；

九、下階段內(nèi)控合規(guī)工作計劃

201*年下半年，內(nèi)控方面將繼續(xù)按照上級公司要求，做好內(nèi)控工作，同時加大力度查漏補(bǔ)缺完善內(nèi)控制度，加大考核力度；反洗錢工作將按照人民銀行及省公司要求，繼續(xù)認(rèn)真做好反洗錢各項(xiàng)工作，做好內(nèi)外培訓(xùn)工作，開展好反洗錢有關(guān)知識的宣傳工作；紀(jì)檢監(jiān)察及審計方面，認(rèn)真履行上級公司各項(xiàng)規(guī)章制度，深入群眾內(nèi)部做好實(shí)地走訪調(diào)查工作，開展好各項(xiàng)宣傳工作，做好財務(wù)、業(yè)務(wù)等方面的審查工作，為公司健康發(fā)展提供有力保障。

擴(kuò)展閱讀：201*年上半年合規(guī)風(fēng)險評估報告

***農(nóng)村合作銀行201*年上半年合規(guī)風(fēng)險報告

行董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層：

上半年，***農(nóng)村合作銀行(以下簡稱“本行”)持續(xù)建立健全合規(guī)風(fēng)險管理體系，提高全行風(fēng)險管理的有效性，從健全內(nèi)部控制制度、完善崗職關(guān)系，加快信息系統(tǒng)建設(shè)著手，進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險管理，取得了一定成效，現(xiàn)將本行當(dāng)前風(fēng)險管理工作情況匯報如下：

一、基本情況

今年以來，全行通過開展內(nèi)控強(qiáng)化年活動、不規(guī)范經(jīng)營整治活動、開展風(fēng)險隱患全面排查、持續(xù)推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建工作，以及推廣實(shí)施流程與合規(guī)風(fēng)險系統(tǒng)上線等工作，本行各項(xiàng)基礎(chǔ)工作得到進(jìn)一步夯實(shí)，風(fēng)險管控制能力持續(xù)提升；上半年對全行各部門職責(zé)、崗位職責(zé)進(jìn)行了一次全面清理規(guī)范，對全行內(nèi)控管理制度進(jìn)行了一次修訂梳理，初步完成了流程與合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)信息錄入工作，已在系統(tǒng)中完成了機(jī)構(gòu)名稱、人員信息配置，崗位職責(zé)錄入、內(nèi)控管理制度錄入等工作，為全行流程與風(fēng)險管理工作提供了信息化系統(tǒng)管理的基礎(chǔ)環(huán)境。

目前，本行組織架構(gòu)基本清晰，董事會下設(shè)提名與薪酬委員會、風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、監(jiān)事會下設(shè)審計

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委員會，經(jīng)營管理層、全行部門、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同經(jīng)營管理，各項(xiàng)工作有效開展，截至201*年6月末，全行在崗職工133人，總行設(shè)置相關(guān)部門11個，設(shè)置前臺營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)12個，其中：總行營業(yè)部1個，支行5個，分理處6個，設(shè)置各類崗位141個，各崗位能做到互相補(bǔ)充與監(jiān)督，整體風(fēng)險控制機(jī)制基本健全，風(fēng)險控制能力較好。

二、風(fēng)險狀況分析情況

（一）信用風(fēng)險分析。全轄余額按五級分類，截止6月末，不良貸款余額1291萬元，較年初下降37萬元，不良貸款率1.13%，其中次級類貸款964萬元，比年初下降15萬元，占比74.67%，次級類貸款中企事業(yè)單位不良貸款余額940萬元、自然人不良貸款余額24萬元；可疑類貸款327萬元，比年初下降了22萬元，占比25.33%，均為自然人貸款。不良貸款各網(wǎng)點(diǎn)分布情況：1、公司業(yè)務(wù)部不良貸款有2戶，不良貸款余額940萬元，占全部不良貸款比例72.81%。2、個人業(yè)務(wù)部不良貸款余額164萬元，與年初持平，占比12.70%。3、其他各網(wǎng)點(diǎn)合計不良貸款余額187萬元，占比14.48%，其中￥￥支行63萬元，西遞支行3萬元，%%支行25萬元，**支行36萬元，**支行60萬元，**支行將37.5萬元移交了到**支行集中清收。

（二）流動性風(fēng)險分析。六月底流動性比例47.37%，符

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合不低于25%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；流動性覆蓋率153.08%，符合不低于100%監(jiān)管要求，凈穩(wěn)定融資比例90.14%，低于監(jiān)管要求8.86個百分點(diǎn)，本行資金穩(wěn)定性有待提高。建議下一步在確保支持“三農(nóng)”貸款和小微企業(yè)貸款情況下有效適度調(diào)減長期資產(chǎn)業(yè)務(wù)、調(diào)增中長期負(fù)債業(yè)務(wù)，積極組織資金，確保資金頭寸充足，防范支付風(fēng)險。

（三）操作性風(fēng)險分析。自201*年以來，我行無違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度按年梳理完善，基本能夠覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，但需進(jìn)一步完善內(nèi)控管理制度內(nèi)容，促進(jìn)全行依法合規(guī)，業(yè)務(wù)操作流程有法可依，有制可詢。

上半年全行柜面受理業(yè)務(wù)差錯8筆，憑證使用錯誤308筆，其中屬于機(jī)器設(shè)備故障造成錯誤16筆，員工操作失誤292筆。業(yè)務(wù)差錯按網(wǎng)點(diǎn)分，其中@@支行差錯占比9.18%，宏村支行差錯占筆29.43%，##支行差錯占比28.16%，營業(yè)部差錯占比9.28%，………支行差錯占比12.03%，西遞支行差錯占比4.11%。

從上半年審計通報分析，全行操作風(fēng)險程度仍偏高，信貸管理、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)合作、會計印章管理及“五不留”安全管理工作等方面操作風(fēng)險管理工作有待進(jìn)一步提升。

（四）票據(jù)業(yè)務(wù)情況

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本行近年來票據(jù)業(yè)務(wù)得到了較快發(fā)展，實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)收入占總收入比重逐年增加，票據(jù)業(yè)務(wù)管理、保管、風(fēng)險控制處置、票據(jù)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急制度，以及有效的違法違規(guī)責(zé)任追究制度已基本完善，相關(guān)制度能覆蓋各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)崗位。6月末，本行銀行承兌匯票余額**88萬元，比年初增加8055萬元，承兌匯票現(xiàn)金保證金余額23.11萬元，保證金比例僅為5.52%，全部風(fēng)險敞口中4000萬元有價證券質(zhì)押，4108.19萬元其他擔(dān)保；票貼現(xiàn)余額11663萬元，占比10.23%，其中直貼6620萬元，較年初增加5786萬元，同比增加6466萬元，買斷式轉(zhuǎn)貼5043萬元，均為今年新增額。

（五）大額集中度風(fēng)險情況

截至201*年6月末，本行各項(xiàng)貸款余額113966萬元，較年初增加30476萬元，增幅為36.5%，同比多增21988萬元、增幅上升24.4個百分點(diǎn)；全部貸款中涉農(nóng)貸款占比88%，小微企業(yè)貸款占比70.17%，房地產(chǎn)行業(yè)貸款占比9.38%，按區(qū)域分：6月末，本區(qū)域貸款占比45.63%，異地貸款占比52.33%（不含異地銀團(tuán)貸款）。當(dāng)年未向地方政府融資平臺貸款、兩高一剩及房地產(chǎn)開發(fā)等國家重點(diǎn)控制、淘汰類行業(yè)發(fā)放貸款，信貸政策執(zhí)行較好。

6月末，本行最大十家客戶貸款余額13160萬元，占資本凈額的79.95%，占全部貸款余額的11.55%，符合監(jiān)管規(guī)

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定。

（六）關(guān)聯(lián)交易情況

6月末，本行有三家關(guān)聯(lián)交易客戶，分別為黃山舜杰建設(shè)旅游開發(fā)有限公司持有本行9%股份，授信余額1400萬元，占資本凈額8.77%，######有限公司持有本行7%股份，授信余額950萬元，占資本凈額5.95%；￥￥￥￥￥有限公司持有本行6%股份，授信余額200萬元，占資本凈額1.25%。

三、風(fēng)險隱患預(yù)警情況

（一）內(nèi)控制度方面。本行已連續(xù)三年對全行制度進(jìn)行了梳理，全行制度整體較為完善，但全行各條線制度修訂工作還有待加強(qiáng)，重點(diǎn)是信貸業(yè)務(wù)條線制度，貸款新規(guī)實(shí)施后涉及修訂的制度范圍較大；其次是風(fēng)險管理類制度，如本行的風(fēng)險管理政策以及對村鎮(zhèn)銀行實(shí)施并表管理所需的相關(guān)制度等需進(jìn)一步補(bǔ)充完善，以滿足自身風(fēng)險政策導(dǎo)向、風(fēng)險偏好設(shè)定及監(jiān)管政策要求。

（二）信息系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展及經(jīng)營管理需求。本行相關(guān)信息系統(tǒng)主要依托省聯(lián)社科技中心開發(fā)，近年來新增的大部份信息系統(tǒng)都存在互相獨(dú)立性，各系統(tǒng)對基礎(chǔ)信息的共享及處理能力有限，如賬務(wù)管理系統(tǒng)、審計系統(tǒng)在實(shí)際工作中存在很大的局限性，本行與省聯(lián)社對有關(guān)信息系統(tǒng)整合、需求反饋機(jī)制建設(shè)工作還有待提升，以不斷提高

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各系統(tǒng)的融合度，提升信息系統(tǒng)的綜合應(yīng)用能力，以更好地服務(wù)于日常工作需求。

（三）中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法》將于201*年1月1日開始實(shí)施，辦法對銀行資本充足率、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險操作風(fēng)險管理提出了新的更高的監(jiān)管要求，當(dāng)前本行在相關(guān)風(fēng)險計量方法、風(fēng)險監(jiān)測管理以及風(fēng)險壓力測試能力上還有待進(jìn)一步提高，如建立風(fēng)險計量模型能力不足，采用內(nèi)部評級法計量風(fēng)險信息系統(tǒng)無法支撐，流程銀行建設(shè)還需進(jìn)一步完善。當(dāng)前情況下，本行仍繼續(xù)采用權(quán)重法與內(nèi)部評級法相結(jié)合方式進(jìn)行信用風(fēng)險計量，采用標(biāo)準(zhǔn)法對市場風(fēng)險、操作風(fēng)險進(jìn)行計量，風(fēng)險計量模型及信息系統(tǒng)支撐能力還較弱。本行風(fēng)險管理政策、風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額管理政策等還有待進(jìn)一步完善。

(四)加強(qiáng)全行計算機(jī)等電子設(shè)備的管理。本行在計算機(jī)軟件、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)IP地址以及信息系統(tǒng)防病毒管理工作上還有待加強(qiáng)，系統(tǒng)軟件正版化還較低，辦公網(wǎng)絡(luò)計算機(jī)發(fā)生病毒感染現(xiàn)象還時有發(fā)生，全行員工計算機(jī)應(yīng)用能力還有待進(jìn)一步提高。

（五）流程銀行建設(shè)工作還有待推進(jìn)，應(yīng)結(jié)合農(nóng)商行籌建機(jī)遇提高行董事會對本行風(fēng)險管理及內(nèi)部控制政策的有效性管理，加快相關(guān)風(fēng)險管理制度的補(bǔ)充完善并有效執(zhí)行，

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加快規(guī)范全行各崗位名稱、崗位職責(zé)內(nèi)容，重點(diǎn)是相關(guān)兼職崗位職責(zé)，提高各崗位工作責(zé)任心，提高全行抵御風(fēng)險的綜合能力。

以上報告，如不不妥，請批評指正。

合規(guī)與風(fēng)險管理部

二○一二年七月二十日

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