關(guān)于汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠流程優(yōu)化研究的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠流程優(yōu)化研究的調(diào)查報(bào)告

汽車(chē)消費(fèi)的增長(zhǎng)為我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間,中國(guó)是世界上最大最有潛力的汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)。在未來(lái)的國(guó)際汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)無(wú)疑具有近水樓臺(tái)先得月的優(yōu)勢(shì),但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力相對(duì)薄弱,能否抓住機(jī)遇揚(yáng)長(zhǎng)避短,充分發(fā)揮我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的地域優(yōu)勢(shì)占領(lǐng)更多的市場(chǎng),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。如何對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠流程進(jìn)行優(yōu)化與改革成為保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要問(wèn)題，在車(chē)險(xiǎn)行業(yè)要擁有出色的表現(xiàn)就必須有獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)理念和營(yíng)銷(xiāo)模式。因此我們對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠流程優(yōu)化進(jìn)行了全方面的研究，并且進(jìn)入汽車(chē)4S店的保險(xiǎn)部門(mén)實(shí)地調(diào)研，與從事保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)人員進(jìn)行面對(duì)面的交流和溝通，了解了許多汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠流程的相關(guān)知識(shí)以及汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展?fàn)顩r。

一、汽車(chē)保險(xiǎn)的作用及特征

我國(guó)自1980年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)以來(lái)，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，尤其是伴隨著汽車(chē)進(jìn)入百姓的日常生活，汽車(chē)保險(xiǎn)正逐步成為與人們生活密切相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其重要性和社會(huì)性也正逐步突現(xiàn)，作用越加明顯。

汽車(chē)保險(xiǎn)的作用：

1.促進(jìn)汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大了對(duì)汽車(chē)的需求2.穩(wěn)定了社會(huì)公共秩序3.促進(jìn)了汽車(chē)安全性能的提高

4.汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中占有重要的地位

因此可以看出汽車(chē)保險(xiǎn)的作用非常巨大，它解除了企業(yè)與個(gè)人對(duì)使用汽車(chē)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，一定程度上提高消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的欲望，擴(kuò)大了對(duì)汽車(chē)的需求。同時(shí)開(kāi)展汽車(chē)保險(xiǎn)既有利于社會(huì)穩(wěn)定，又有利于保障保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的合法權(quán)益。

汽車(chē)保險(xiǎn)的特征：

1.保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)率較高2.業(yè)務(wù)量大，投保率高3.擴(kuò)大保險(xiǎn)利益

4.被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與無(wú)賠款優(yōu)待

汽車(chē)保險(xiǎn)具有廣泛性、差異性、保險(xiǎn)標(biāo)的可流動(dòng)性、出險(xiǎn)頻率高等特點(diǎn)。

在對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)的作用和特征分析中，不難看出汽車(chē)保險(xiǎn)不僅對(duì)保險(xiǎn)人和投保人都存在巨大利益并且對(duì)社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步也有很大影響。在汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)要有出眾的表現(xiàn)就必須遵守保險(xiǎn)的原則，誠(chéng)信為本，履行自己的義務(wù)，為投保人做到最全面的服務(wù)。

二、汽車(chē)事故理賠

汽車(chē)事故理賠是指保險(xiǎn)汽車(chē)在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定解決保險(xiǎn)補(bǔ)償問(wèn)題的過(guò)程。理賠工作是保險(xiǎn)政策和作用的重要體現(xiàn)，是保險(xiǎn)人執(zhí)行保險(xiǎn)合同，履行保險(xiǎn)義務(wù)，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的具體體現(xiàn)。保險(xiǎn)的優(yōu)越性及保險(xiǎn)給予被保人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償在很大程度上都是通過(guò)理賠工作實(shí)現(xiàn)的。

在保險(xiǎn)交易過(guò)程中,買(mǎi)賣(mài)雙方往往會(huì)由于彼此間的權(quán)利義務(wù)問(wèn)題而引起爭(zhēng)議。爭(zhēng)議發(fā)生后,因一方違反合同規(guī)定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內(nèi)提出賠償要求,以彌補(bǔ)其所受損失,就是索賠。

違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或?qū)嵨?以及承擔(dān)有關(guān)修理、加工整理等費(fèi)用,或同意換貨等就是理賠。如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就是拒賠。商業(yè)交易中的爭(zhēng)議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟(jì)權(quán)益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關(guān)的條款,以維護(hù)自己的利益。從法律觀點(diǎn)來(lái)說(shuō),違約的一方應(yīng)該承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任,對(duì)方有權(quán)提出賠償?shù)囊�求直到解除合同。只有�?dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時(shí),才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任。

理賠是保險(xiǎn)公司履行合同義務(wù)的行為,它的依據(jù)是保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)相關(guān)法律同行業(yè)規(guī)定和國(guó)際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為保險(xiǎn)理賠的依據(jù)。

因此我們小組討論一致認(rèn)為理賠流程進(jìn)度的快慢與否絕大程度取決于保險(xiǎn)人與投保人的配合程度，從投保開(kāi)始保險(xiǎn)人就與投保人建立了良好的機(jī)制和約定，雙方在理賠的程度協(xié)商上能夠達(dá)到一致要求的，車(chē)輛出險(xiǎn)后保險(xiǎn)人能夠極力的維護(hù)投保人的利益時(shí)，流程的流程將會(huì)最大的優(yōu)化。

三、我國(guó)車(chē)險(xiǎn)理賠流程中存在的弊端

與友通公司保險(xiǎn)主管交流后，他告訴我們我國(guó)現(xiàn)在的車(chē)險(xiǎn)理賠流程中確實(shí)存在著一些弊端，只是沒(méi)有較好的規(guī)劃下無(wú)法實(shí)施正常的制度改變。他特別指出車(chē)輛出險(xiǎn)后查勘、定損和理算結(jié)合由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的模式，這種模式的出現(xiàn)主要是保險(xiǎn)公司市場(chǎng)主體少，被保

險(xiǎn)人保險(xiǎn)意識(shí)淺薄，保險(xiǎn)公估業(yè)不發(fā)達(dá)，汽車(chē)修理市場(chǎng)比較混亂，社會(huì)信用環(huán)境差等。這種合并由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的模式存在明顯的弊端，特別是隨著中國(guó)社會(huì)的改革開(kāi)放和保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展變化，特別是中國(guó)加入WTO以后，全球經(jīng)濟(jì)一體化對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響，國(guó)際上先進(jìn)的理賠經(jīng)驗(yàn)和方法不斷傳入中國(guó)，被保險(xiǎn)人的意識(shí)也不斷提高，這種合并模式的弊端更加明顯,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、保險(xiǎn)公司資金投入大，工作效率低，經(jīng)營(yíng)效率差，對(duì)于保險(xiǎn)公司自身來(lái)說(shuō)，大量的物力和人力處理繁瑣的保險(xiǎn)理賠工作，從而導(dǎo)致了其保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理和經(jīng)營(yíng)效率的地下。保險(xiǎn)公司這種合并的經(jīng)營(yíng)模式的不合理性與我國(guó)保險(xiǎn)公司要做大做強(qiáng)，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，培養(yǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，走保險(xiǎn)專業(yè)化的道路相比，是不相適應(yīng)的，差距很大。

2、保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)透明度差，有失公正，汽車(chē)保險(xiǎn)的定損理賠工作不同于其他社會(huì)的生

產(chǎn)項(xiàng)目，其涉及的利益面廣，專業(yè)性強(qiáng)，理算環(huán)節(jié)多等，這就要求理賠業(yè)務(wù)公開(kāi)、透明。保險(xiǎn)公司自己定損就好比保險(xiǎn)公司既做“運(yùn)動(dòng)員”，又當(dāng)“裁判”，這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，意味著違背了保險(xiǎn)的宗旨和公正的原則要求。這種矛盾往往很容易出現(xiàn)，也容易產(chǎn)生一些信息不對(duì)稱的現(xiàn)象。

最后我們與定損員的談話中，我們了解到優(yōu)化汽車(chē)?yán)碣r流程，不是光優(yōu)化其中的步驟，并且這些步驟已經(jīng)基本定型，在中國(guó)汽車(chē)的保險(xiǎn)市場(chǎng)背景下，我們需要的是：

1.一個(gè)公共公司：每個(gè)保險(xiǎn)公司都有自己的估損權(quán)，不想讓公共公司擁有，這樣才能使自己的公司融資，才能得到利益的最大化和平穩(wěn)的發(fā)展自己的公司！而我們需要的是有一個(gè)公共公司來(lái)規(guī)范化，統(tǒng)一化，合理化！

2．人民需要加強(qiáng)理賠知識(shí)：我國(guó)公民的素質(zhì)和道德品質(zhì)還是需要進(jìn)一步的提高，對(duì)一下理賠知識(shí)還是空白，當(dāng)事故發(fā)生時(shí)候，就不知所措，從而導(dǎo)致采取的行動(dòng)也是錯(cuò)誤化！更有的是利用理賠來(lái)從中謀利，把簡(jiǎn)單的事情復(fù)雜化，嚴(yán)重化，從而帶來(lái)了許多不必要的麻煩和操作程序。所以我們加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)理賠的知識(shí)，宣揚(yáng)一種人性化的主張，不應(yīng)該有通過(guò)保險(xiǎn)途徑來(lái)牟利的思想。

3．汽車(chē)保險(xiǎn)公司提供多方位全面化的深層次服務(wù)：為客戶提供多方位全面化的理賠服務(wù)是現(xiàn)代車(chē)險(xiǎn)理賠的一大特點(diǎn)。其中衍生服務(wù)已成為這一行業(yè)的主要競(jìng)爭(zhēng)手段。在我們查閱相關(guān)資料的過(guò)程當(dāng)中，我們研究發(fā)現(xiàn)在國(guó)外，保險(xiǎn)公司與銀行、電信、醫(yī)院、警署、維修廠、玻璃店、救援公司、急救中心等外部機(jī)構(gòu)的合作非常普遍。很早的時(shí)候美國(guó)還出現(xiàn)了一種專門(mén)為汽車(chē)保險(xiǎn)公司做損余處理的公司。大量專業(yè)機(jī)構(gòu)的存在不僅提高了保險(xiǎn)業(yè)的總

體水平，而且促進(jìn)了保險(xiǎn)保障質(zhì)量的提高和保險(xiǎn)服務(wù)成本的降低。使理賠過(guò)程公開(kāi)、透明，避免了可能出現(xiàn)的爭(zhēng)議和糾紛，防止以權(quán)謀私。

通過(guò)這次關(guān)于汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的綜合實(shí)踐，一方面我的個(gè)人能力得到鍛煉，同時(shí)對(duì)與該行業(yè)的知識(shí)我也有了全方位的了解，為我以后從事汽車(chē)相關(guān)的行業(yè)帶來(lái)了許多幫助。我認(rèn)為我們的國(guó)家在不斷發(fā)展，社會(huì)在不斷進(jìn)步，汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展也會(huì)越來(lái)越完善，理賠這塊區(qū)域也會(huì)更加規(guī)范透明。同時(shí)非常感謝浙江圓通友通4S店接待我們的服務(wù)人員，他們耐心為我們講解，分析行情，詳細(xì)地回答了我們的問(wèn)題，對(duì)我們的綜合實(shí)踐提供了巨大幫助�？偟膩�(lái)說(shuō)，我們這次的綜合實(shí)踐任務(wù)完成的非常成功。

浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車(chē)技術(shù)學(xué)院汽營(yíng)一班P73010930方俊杰

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車(chē)險(xiǎn)假賠案的調(diào)查報(bào)告

一、調(diào)查目的：分析車(chē)險(xiǎn)假賠案涉及的險(xiǎn)種及手段

汽車(chē)消費(fèi)的增長(zhǎng)為我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，以欺詐手段騙取保險(xiǎn)賠款的各類(lèi)案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢(shì)。這些假案、騙案案件的發(fā)生，不但使保險(xiǎn)人蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,在我們實(shí)際工作中也頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)這種現(xiàn)象也是有切身感受。因此,如何有效地防范和打擊保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)已成為當(dāng)前我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)待解決的問(wèn)題。二、調(diào)查時(shí)間：201*年07月04日至201*年08月04日三、調(diào)查對(duì)象：車(chē)險(xiǎn)期間出險(xiǎn)案件

四、調(diào)查方法：保險(xiǎn)詐騙是行為人故意實(shí)施的違法犯罪行為,此類(lèi)案件大都有預(yù)謀和策劃,而對(duì)構(gòu)成犯罪的此類(lèi)詐騙案件的管轄權(quán)屬于公安機(jī)關(guān)。因此,為了有效地打擊詐騙活動(dòng),保險(xiǎn)人必須配合公安機(jī)關(guān)做好以下幾項(xiàng)工作:（一）及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng),掌握第一手資料

1、及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng):事故現(xiàn)場(chǎng)上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實(shí)反映事故發(fā)生、發(fā)展過(guò)程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發(fā)后,保險(xiǎn)人員應(yīng)及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng),掌握一切記錄現(xiàn)場(chǎng)原始情況的資料,包括現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證、訪問(wèn)筆錄、影視資料、損失清單等,這些資料將對(duì)揭露詐騙起到證據(jù)作用。

2、認(rèn)真調(diào)查事故經(jīng)過(guò):一方面,應(yīng)圍繞出險(xiǎn)事故,向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及目擊者進(jìn)行調(diào)查,對(duì)事故發(fā)生經(jīng)過(guò)、原因、損失情況及保險(xiǎn)標(biāo)的狀況等與事故有關(guān)的情況進(jìn)行詳細(xì)詢問(wèn),并作好調(diào)查記錄。另一方面,與負(fù)責(zé)事故處理或鑒定的有關(guān)部門(mén)密切配合,及時(shí)了解事故處理情況,提出涉嫌詐騙的疑點(diǎn),爭(zhēng)取公安部門(mén)的支持,圍繞著揭露詐騙行為調(diào)查取證

（二）綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口

要運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查訪問(wèn)所掌握的證據(jù)材料,分析案件性質(zhì),甄別保險(xiǎn)事故和詐騙案件,重點(diǎn)從以下三個(gè)方面分析:

1、要查閱投保記錄。要對(duì)投保標(biāo)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行核實(shí)。一是采用縱火、盜車(chē)等手段造成保險(xiǎn)標(biāo)的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進(jìn)行了超額投保,其動(dòng)機(jī)是以損失價(jià)值較小的投保標(biāo)的換取高額保險(xiǎn)賠款;二是對(duì)多次拒絕投保而后又主動(dòng)上門(mén)投保的案件,這類(lèi)案件,大多是先出險(xiǎn)后投保,或是風(fēng)險(xiǎn)即將發(fā)生,臨危投保,轉(zhuǎn)嫁損失。

2、要對(duì)有關(guān)時(shí)間聯(lián)系起來(lái)分析。即投保時(shí)間、出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間之間的內(nèi)在聯(lián)系。實(shí)踐證明,有預(yù)謀的詐騙案件,在幾個(gè)關(guān)鍵的時(shí)間上總有一些特殊聯(lián)系。一般來(lái)說(shuō),投保時(shí)間與出險(xiǎn)時(shí)間相隔越短,出險(xiǎn)時(shí)間與保單責(zé)任終止時(shí)間相隔越近、出險(xiǎn)時(shí)間與報(bào)案時(shí)間間隔越長(zhǎng)等情況,應(yīng)特別引起警惕,要仔細(xì)分析其中原因,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),迅速查證。3、要將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來(lái)分析。將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證與有關(guān)證據(jù)進(jìn)行對(duì)比,相互質(zhì)證,辨明真?zhèn)�。通過(guò)分析證據(jù)與事實(shí)、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系,識(shí)破詐騙者慣用的偽造、變?cè)煊嘘P(guān)證明材料的伎倆。

五、調(diào)查過(guò)程：在車(chē)險(xiǎn)調(diào)查工作中發(fā)掘這些假案、騙賠案件，要對(duì)車(chē)輛出險(xiǎn)后進(jìn)行第一現(xiàn)場(chǎng)勘察，提出疑問(wèn)，走訪目擊證人，上報(bào)相關(guān)負(fù)責(zé)人，后臺(tái)審核，調(diào)查人員介入，請(qǐng)求警方協(xié)助等流程都需要收集大量證據(jù)，這需要大量時(shí)間。然后進(jìn)行反復(fù)工作、討論才能針對(duì)反饋的信息得出結(jié)論及應(yīng)對(duì)方法。六、調(diào)查結(jié)果

（一）在期間抽取車(chē)險(xiǎn)案件抽取樣本1000宗，其中共有假案、騙保案件46宗，假案、騙保案率為4.6%；

（二）46宗假案、騙保案件中有28宗屬于“謊報(bào)事故，制造虛假案件“，占比為60.8%；

（三）有11宗屬于“人為故意制造事故，擴(kuò)大損失”，占比23.9%；（四）有3宗屬于“故意隱瞞出險(xiǎn)情況，冒名頂替”，占比6.5%（五）有4宗屬于保險(xiǎn)條款明文確定責(zé)任免除范圍，占比8.69%七、問(wèn)題及原因分析

根據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，涉及車(chē)險(xiǎn)騙賠案存在下列問(wèn)題：（一）社會(huì)環(huán)境和詐騙心理分析

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步比較晚，各種理賠制度不完善，不少人的保險(xiǎn)意識(shí)有偏差,認(rèn)為投保得不到賠償就是“吃虧”,應(yīng)當(dāng)說(shuō)這是一些不法分子鋌而走險(xiǎn)、實(shí)施詐騙的內(nèi)心起因之一。

（二）保險(xiǎn)公司的管理模式分析

保險(xiǎn)人自身制度不嚴(yán)、有章不循,是造成保險(xiǎn)詐騙案件屢屢發(fā)生的一個(gè)重要原因。具體表現(xiàn)在:一是承保核保把關(guān)不嚴(yán)。重業(yè)務(wù)開(kāi)拓,輕制度管理;重?cái)?shù)量擴(kuò)張,輕質(zhì)量效益,是近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)傾向性問(wèn)題。二是現(xiàn)場(chǎng)查勘不到位:許多案件特

別是車(chē)險(xiǎn)案的第一現(xiàn)場(chǎng)到達(dá)率低,現(xiàn)場(chǎng)查勘、調(diào)查不及時(shí),第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險(xiǎn)人員素質(zhì)不高,責(zé)任心不強(qiáng),法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對(duì)一些本該識(shí)破的騙局未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內(nèi)外勾結(jié),共同詐騙。（三）從承修方利益分析

承修方欺瞞客戶，偷梁換柱，以此充好。部分承修方在定損后，往往對(duì)于部分核定應(yīng)換的配件予以修復(fù)，以換件的價(jià)格來(lái)修復(fù)配件，或者是以低檔的材料為客戶修理，用高檔的價(jià)格向保險(xiǎn)公司索賠。一次事故，多次索賠。一次事故出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人保留原有的損失件，過(guò)段時(shí)間再行向保險(xiǎn)公司報(bào)案，這種多利用前擋玻璃以前杠，斷腳大燈等部件。這樣就吃掉了中間的差價(jià)，讓保險(xiǎn)公司充當(dāng)冤大頭。八、對(duì)策建議

（一）要運(yùn)用各種形式,加大保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權(quán)利義務(wù),自覺(jué)履行保險(xiǎn)合同,既依法維護(hù)自己的合法權(quán)益,又不侵犯保險(xiǎn)人和其他被保險(xiǎn)人的合法利益。宣傳我國(guó)法律對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定,選擇典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對(duì)情節(jié)嚴(yán)重者要追究刑事責(zé)任。

（二）一直以來(lái)，假案騙案就是影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的惡瘤。騙賠增加了保險(xiǎn)公司的賠付率，增加了其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。要預(yù)防此類(lèi)案件的發(fā)生，嚴(yán)格照章辦事,落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定：一是嚴(yán)格承保審核制度。二是嚴(yán)格理賠審核制度:要把好三關(guān),第一,堅(jiān)持雙人查勘定損,全面、準(zhǔn)確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù);第二,堅(jiān)持賠案復(fù)核制度,認(rèn)真審核證據(jù)材料,及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),提出問(wèn)題;第三,堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)審批制度,嚴(yán)把理賠質(zhì)量關(guān)。

（三）加強(qiáng)各保險(xiǎn)公司之間的聯(lián)系、溝通，大部分保險(xiǎn)公司缺乏有效的溝通，這對(duì)于三責(zé)車(chē)的定損問(wèn)題就沒(méi)有好的協(xié)議，雙方兩不管就容易被他人鉆空子。大家都是自掃門(mén)前雪，就為騙賠者提供了可乘之機(jī)。一些投保人在騙保被發(fā)覺(jué)后，就轉(zhuǎn)投別的保險(xiǎn)公司，新公司對(duì)其防備能力肯定較低，一旦發(fā)現(xiàn)時(shí)很可能損失已造成。

（四）加強(qiáng)理賠隊(duì)伍的建設(shè)，提高人員素質(zhì)。目前，打擊騙賠的方式主要還是保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立的專業(yè)理賠隊(duì)伍，從事現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損、調(diào)查工作。理賠人員對(duì)于是否

假案的判斷往往還是通過(guò)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)。因此加強(qiáng)理賠隊(duì)伍建設(shè)，經(jīng)常進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)顯得尤其重要。此外也要建立獎(jiǎng)罰制度：一是針對(duì)實(shí)際情況，對(duì)勘察人員發(fā)現(xiàn)假案的獎(jiǎng)勵(lì)制度。努力提高第一現(xiàn)場(chǎng)查看率。二是對(duì)于那些參與騙賠行為的要堅(jiān)決予以處理，嚴(yán)重者予以解雇，并作出警示。

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