_個人貸款調查報告(1)

關于對XXX申請借款170萬元的調查報告

應借款申請人XXX申請170萬元、期限3年的投資經營貸款申請，我社于201*年4月6日派出了信貸員XXX、XXX對該借款申請人進行了調查了解，現將調查情況報告如下：

一、借款申請人的基本情況

XXX，男，漢族，高中文化，1966年10月14日出生，身份證號為43XXXX196610145514，戶口所在地岳陽市XXX農場，現住在株洲市XX路XX號，系XXXXX鞋城（1、2店）的經營業(yè)主，主營鞋類和皮具等產品。借款申請人XXX在我市商業(yè)界較有名氣，從1991年起就在株洲市蘆松市場做服裝批發(fā)和零售生意，積累了豐富的服裝批發(fā)和零售經驗，自1998年9月在XXX市開辦第一家皮鞋超市以來，先后在XX、XX、XX、XXX、XX、XX、XX等城市開辦了14家規(guī)模在400平方米以上的皮鞋超市。

配偶:XX，女，漢族，高中文化，1966年4月5日出生，身份證號碼43XXXX196604055520，現在株洲市蘆松市場協助愛人打理生意。

其子:XXX，1990年12月出生，現為株洲市南方中學學生。

借款申請人自90年代以來就一直從事服裝行業(yè)工作，摸索了一條從零售、批發(fā)到建立連鎖店發(fā)展的路子，通過多

年的發(fā)展，積累了豐厚的資產和豐富的營銷經驗，企業(yè)進入了良性的發(fā)展軌道，其本人也深知創(chuàng)建企業(yè)的艱難，深知個人資信的重要，在業(yè)務活動中始終堅持誠實為本、重合同守信用的原則，在行業(yè)中贏得了較好的聲譽。據了解，借款申請人的原始資本來源為向民間和親友借貸，從未發(fā)生借貸糾紛，個人重做人，品行良好，誠信度高，獲得了業(yè)內人士的好評。

經調查了解，借款申請人在XX銀行株洲市南區(qū)支行有貸款2筆，目前余額333913.82元，日前還款正常，按五級分類為正常級，無不良信用記錄。

二、借款申請人目前的經營情況及申請借款的原因借款申請人XXX在株洲市有二家鞋業(yè)連鎖店，店名為XXX一店和XXX二店，經營面積2157.71平方米，資產總值8033119元，主營鞋類、皮具零售。共有柜臺7個，經營品種97個，從業(yè)員工28人，201*年實現主營業(yè)務收入14651261元，利潤3527756元。根據核查和抽查的結果，我社測算出該借款申請人的每月月均銷售收入約117.48萬元左右，毛利潤在28.1萬元左右，與借款申請人提供的數據基本相符，因此，借款申請人提供的數據是可以信任的。

201*年12月，該借款申請人通過公開拍賣的方式，拍買下了XXX縣商業(yè)局所屬的章臺商場，拍賣價格為351.3萬元，計劃將該商場裝修成中高檔鞋類超市，總投資210萬元，

其中門面裝修668989元，超市流動資金143201*元，目前已自籌資金40萬元，資金缺口170萬元，特向我社申請投資經營貸款170萬元，期限3年，用購買的章臺商場作抵押。

三、貸款投向分析

我縣是一個有著80萬人口的農業(yè)大縣，城市人口僅為12萬人，農村人口占87%，現在大部分青年人都在外打工，全年的勞務收入超過了10億元，全縣社會消費零售總額超過了16億元（來源于XX縣志）。隨著改革開放的不斷深入、生活水平的逐漸提高，人們的思想觀念發(fā)生了根本性的轉變，消費觀念也發(fā)生了變化，消費水平正由低檔向中高檔方向發(fā)展，給消費產業(yè)經銷商帶來了無限商機，而借款申請人XXX擬開辦的章臺商場鞋城定位銷售的產品正是中高檔產品，非常適合我縣的消費需求，具有較大的消費群體，市場潛力大。申請貸款的項目具有可行性，貸款投向符合相關信貸政策。

四、還款來源分析（一）第一還款來源分析

借款申請人XXX對擬申請的170萬元貸款的本息還款來源主要為株洲市XXXXX鞋店（一、二店）經營利潤和收入。根據借款申請人所提供的資料顯示，該借款申請人201*年共實現銷售收入14651261元，利潤3527756元。為了更準確地測算借款申請人的收入情況，我社抽查了借款申請人

201*年元月份收入明細日報表，測算出借款申請人月利潤約在281965元，以抽查的利潤推算該借款申請人的年利潤約為3383580元，與借款申請人提供的數據基本吻合。

根據月均還款法計算，170萬元貸款，期限36個月，利率5.76‰（上浮20%），每月還款額為52422.69元，年還款額為629072.28元，占純收入的18%，可以看出借款申請人的第一還款來源非常充足，而且現金流量穩(wěn)定，有能力歸還我社貸款。

（二）第二還款來源分析

第二還款來源為借款申請人XXX申請貸款的抵押物---位于縣城西正街壹棟三層共六間的章臺商場，房產證號為XX權證城關鎮(zhèn)字第0124945號，國有土地使用證號為XX用（201*）第1608號，房產面積1146.45平方米，土地使用面積622.60平方米，土地性質為國有出讓，使用期限40年。西正街是XXX縣城最繁華的商業(yè)街，地理位置優(yōu)越，商業(yè)價值最高的商鋪就在該地段。借款申請人XXX于201*年11月30日以XX拍成字（201*）第5-1號至5-6號成交確認書拍買到該商場，總成交價為3513000元，按該價值計算，貸款抵押率為48.4%，符合我社信貸政策及貸款要求。

該抵押物手續(xù)齊全，產權清晰，所處的位置為縣城人口最集中、流動人口最多、商鋪最集中的商業(yè)中心地帶西正街，是購物的黃金地段，有較大的潛在升值能力，作為第二還款

來源，價值充足，易變現。

五、風險及效益分析

（一）風險分析。借款申請人經營項目為鞋業(yè)，市場風險小，該項目的投資規(guī)模大、檔次高，經營地點為我縣縣城的商業(yè)中心，借款申請人對本行業(yè)具有豐富的管理經驗，故項目的經營風險較小；借款申請人用其投資的商場的房產作抵押，存在火災等不可控的財產風險。擬采取的防范措施：一是要求借款申請人以我社為第一受益人為抵押期間內的抵押物辦理財產保險；二是貸款還款方式采取月均還款法，緩解借款申請人的還款壓力；三是貸款發(fā)放后，加強貸后管理，隨時關注借款申請人的經營情況，發(fā)現風險，及時采取措施，以保證我社信貸資金的安全。

（二）效益分析。該筆貸款發(fā)放后，將為我社帶來較好的收益，一是累計帶來的利息收入達XX萬元；二是借款申請人將賬戶開立在我社，據測算，借款申請人投入經營后，日均有XX萬元現金流可存入我社；三是抵押物的財產保險由我社為XX保險公司代理，本筆代理業(yè)務可帶來中間業(yè)務收入X萬元。

綜合以上分析，該筆信貸業(yè)務第一還款來源充足，第二還款來源穩(wěn)定可靠，風險可控，可帶來各項收入XX萬元，效益較好。

六、綜合結論

綜上所述，借款申請人XXX申請的投資經營貸款符合我社信貸政策和國家刺激消費的產業(yè)政策，該貸款的發(fā)放有利于我社零售消費貸款做大做強，對于穩(wěn)定我社零售貸款市場份額，發(fā)展零售貸款業(yè)務有較大的促進作用。借款申請人XXX多年經營零售連鎖店，有著雄厚的資金實力和豐富的經驗，為人誠實可靠，經營頭腦靈活，在我省有14家連鎖店，是我縣較有實力的企業(yè)家之一。借款申請人第一還款來源真實可靠，第二還款來源抵押足值，變現能力強，有還款保障。因此，同意向XXX發(fā)放個人投資經營貸款170萬元，期限3年，利率5.76‰，采用月均還款法還款，辦理好房產抵押登記并以我社為第一受益人為抵押物辦理房屋保險。

調查人簽字：XXX、XXX

二00X年X月X日

擴展閱讀：湖南個人貸款的調查報告1

湖南關于個人鄧灼林貸款的調查報告

我行應借款人鄧灼林同志的申請，于201*年5月1日至6月1日派出了信貸員李

飛同志對該借款人申請170萬元、期限36個月的投資經營貸款進行調查，經分析整理，形成如下調查報告：一、借款人的基本情況

鄧灼林，男，漢族，1989年09月24日出生，身份證號為440183198909245515，戶口所在地增城市新塘鎮(zhèn)，現住在增城市新塘鎮(zhèn)綠葉小區(qū)，是發(fā)展鞋城（1、2店）的經營業(yè)主，主營鞋類和皮具等業(yè)務。借款人鄧灼林在商業(yè)界較有名氣，個人從201*年起就在廣州市做服裝批發(fā)和零售生意，積累了豐富的服裝批發(fā)和零售經驗，201*年9月在廣州市開辦了自己的第一家皮鞋超市以來，先后在廣州市、惠州市、東莞市等城市開辦了四家規(guī)模在400m2以上的超市，201*年12月，鄧灼林通過公開拍賣的方式，拍買下了廣州市商業(yè)局所屬的發(fā)展商場，拍賣價格為351.3萬元，計劃將該商場裝修成中高檔鞋類超市，總投資210萬元，其中門面裝修668989元，超市流動資金1，432，000元，目前已自籌資金40萬元，存在資金缺口170萬元，向我行申請投資經營貸款170萬元，期限3年，用購買的商場作抵押。

借款人自201*年以來就一直從事服裝行業(yè)工作，摸索了一條從零售批發(fā)到建立連鎖店發(fā)展的路子，通過多年的發(fā)展，積累了豐厚的資產和豐富的營銷經驗，企業(yè)進入了良性的發(fā)展軌道，其本人也深知創(chuàng)建企業(yè)的艱難，深知個人資信的重要，在業(yè)務活動中始終堅持以誠實為本，重合同守信用，重做人輕業(yè)務的原則，在行業(yè)中贏得了較好的聲譽。據了解，借款人的原始資本來源于民間和親友的借貸，從未因借款合同發(fā)生借貸糾紛的現象，說明個人的誠信度高，重做人的原則得到了認同，也獲得了業(yè)內人士的好評。

二、借款人的經營情況及資金用途。

借款人鄧灼林在廣州市有二家鞋業(yè)連鎖店，店名為發(fā)展一店和發(fā)展二店，擁有經營面積2157.71m2，資產總值8，033，119元，主營鞋類、皮具零售。共有柜臺7個，經營品種97個，從業(yè)員工28人，201*年實現主營業(yè)務收入14,651,261.00元，利潤3,527,756.00元。

根據核查和抽查的結果，我行測算出該借款人的每月月均銷售收入約117.48萬元左右，毛利潤在28.1萬元左右，和借款人提供的數據基本相符，因此，借款人提供的數據是可以信任的。借款人的資金用途為：

①計劃將購買的門面重新裝修，需要支付裝修款668，989元，②發(fā)展鞋城超市擴大后須增加流動資金1，431，011元，總計劃為210萬元，目前，借款人已自籌40萬元，尚存在資金缺口170萬元，向我行申請人民幣投資經營貸款170萬元。三、還款來源分析

借款人鄧灼林還款來源主要為：發(fā)展鞋店（一、二店）經營利潤和收入。根據借款人所提供的資料顯示，該借款人201*年共實現銷售收入14，651，261元，利潤3，527，756元。為了更準確地測算借款人的收入情況，我行抽查了借款人201*年元月份收入明細日報表，測算出借款人月利潤約在281965元，以抽查的利潤推算該借款人的年利潤約為3，383，580元，與借款人提供的數據基本吻合。

根據月均還款法計算，170萬元貸款，期限36個月，利率5.76‰（上浮20%），每月還款額為52422.69元，年還款額為629，072.28元，占純收入的18%，可以看出借款人的第一還款來源非常充足，而且現金流量穩(wěn)定，有能力歸還我行貸款。第二還款來源為土地及房產，土地及房產是去年通過公開拍賣所得的價值3，513，000元，抵押率48.4%，符合我行信貸政策及投資經營貸款的要求。四、個人誠實信用記錄情況

經我行信貸員調查了解，借款人在工商銀行廣州支行有貸款一筆，目前余額333913.82元，日前還款正常，按五級分類為正常級。無不良信用記錄。五、綜合結論：

綜上所述，借款人鄧灼林申請的投資經營貸款符合我行信貸政策和國家刺激消費的產業(yè)政策，該貸款的發(fā)放有利于我行零售消費貸款做大做強，對于穩(wěn)定我行零售貸款市場份額，發(fā)展零售貸款業(yè)務有較大的促進作用。借款人鄧灼林是一個多年經營零售連鎖店的老板，有著雄厚的資金實力和豐富的經驗，為人誠實可靠，經營頭腦靈活，在我省有4家連鎖店，是我市較有實力的企業(yè)家之一。借款人第一還款來源真實可靠，第二還款來源抵押足值，變現能力強，有還款保障，因此，同意向鄧灼林發(fā)放個人投資經營貸款170萬元，期限3年，利率5.76‰，采用月均還款法還款，同時辦好房產和土地抵押登記及以我行為第一受益人的房屋保險。

調查人簽字：李飛二一一年六月一日

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