銀行理財產品市場報告(201*年15期)

銀行理財產品市場報告

本期導讀

201*年15期

04月20日-04月26日

理財市場近期相關報告：

*固定收益周報*基金理財周報*信托市場報告*機構宏觀視點聚焦*券商集合理財周報*投資理財周報

【市場聚焦】銀監(jiān)會日前下發(fā)《銀行業(yè)消費者權益保護工作監(jiān)督管理指引（試行）（征求意見稿）》明確，消費者保護是指銀行業(yè)金融機構應采取適當程序和措施，確保消費者與其發(fā)生往來的各個階段，都能得到公平、公正和誠信的對待。

【市場概覽】截止201*年04月26日當周，65家銀行共計發(fā)行理財產品512款。本期前十大銀行發(fā)行理財產品294款，占總發(fā)行量57.42%。83家銀行共計736款理財產品到期。已公布收益率的產品149款，此外有587款產品暫未公布實際收益率信息，市場占比79.76%。

【產品觀察】截至201*年04月26日當周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財產品中，東亞銀行201*年“易達盈11”保本投資產品IXA0006206R預期年化收益率最高，為7%。本期發(fā)行的外幣理財產品中，澳元產品收益率遙遙領先其他外幣產品。星展銀行201*年“星匯”系列1313期4個月澳元結構性投資產品FZEA，預期年化收益率6%，領先其他外幣產品。

【收益統(tǒng)計】截至201*年04月26日當周，中信銀行發(fā)行的201*年中信理財穩(wěn)健投資計劃28期理財產品A1201*960，以6.2%的實際年化收益率排在本期人民幣產品收益榜第一位。興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第八期“天天萬匯通”外幣理財產品B款（92032082），以5.2%的實際年化收益率排在本期外幣產品收益榜第一位。

銀行理財產品市場報告市場聚焦擬出臺消費者權益保護措施監(jiān)管銀行理財產品服務銀行理財產品監(jiān)管面臨升級，銀監(jiān)會擬從消費者權益保護環(huán)節(jié)入手，對向消費者提供產品服務時銀行業(yè)金融機構應履行職責出臺監(jiān)管措施。銀監(jiān)會日前下發(fā)《銀行業(yè)消費者權益保護工作監(jiān)督管理指引（試行）（征求意見稿）》明確，消費者保護是指銀行業(yè)金融機構應采取適當程序和措施，確保消費者與其發(fā)生往來的各個階段，都能得到公平、公正和誠信的對待。銀行業(yè)金融機構承擔維護消費者合法權益第一責任主體職責。發(fā)現(xiàn)有關金融產品和服務確有問題的，應協(xié)調相關部門立即采取措施予以補救或糾正；造成損失的，應當按照權責認定情況，根據(jù)有關政策法規(guī)或合同約定向消費者進行賠償或補償。征求意見稿指出，在中華人民共和國境內設立的銀行業(yè)金融機構適用該指引，同時“在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構，對其消費者權益保護工作的監(jiān)督管理，參照本指引執(zhí)行�！闭髑笠庖姼褰缍ǖ你y行業(yè)消費者是“購買或使用銀行業(yè)金融機構產品和接受銀行業(yè)金融機構服務的自然人”，暫不包括法人。據(jù)新華社報道，針對消費者呼聲強烈的，經營者利用格式條款減免自己的責任、侵害消費者權益的行為，23日提請全國人大常委會審議的消費者權益保護法修正案草案規(guī)定：經營者使用格式條款，應當以明顯方式提請消費者注意商品或者服務的數(shù)量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、風險警示、售后服務、民事責任等與消費者有重大利害關系的內容，并按照消費者的要求予以說明。草案明確：經營者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式作出排除或者限制消費者權利、減輕或者免除經營者責任、加重消費者責任等對消費者不公平、不合理的規(guī)定。格式條款、通知、聲明、店堂告示等含有上述內容的，其內容無效。市場概覽截止201*年04月26日當周，65家銀行共計發(fā)行理財產品512款。本期前十大銀行發(fā)行理財產品294款，占總發(fā)行量57.42%。上期的前三強繼續(xù)占據(jù)各自的位置：建設銀行發(fā)行70款，在發(fā)行榜遙遙領先；平安銀行發(fā)行40款，穩(wěn)居第二；招商銀行發(fā)行33款，再度以微弱優(yōu)勢占據(jù)發(fā)行榜第三。收益類型：保本固定型57款；保本浮動型144款；非保本型311款。委托期限：一個月以內19款；1-3個月345款；3-6個月104款；6-12個月39款；12-24個月1款；24個月以上3款；未公布1款。幣種：人民幣486款；美元11款；港幣5款；澳元7款；歐元2款；其他外幣1款。數(shù)據(jù)來源：Wind資訊銀行理財產品市場報告預期年化收益率：0-2%（含）18款；2-3%（含）10款；3-5%（含）452款；5-8%（含）15款；8%以上0款；未公布17款。基礎資產：股票33款；債券325款；利率361款；票據(jù)31款；信貸資產26款；匯率8款；商品7款；其他411款。截止201*年04月26日當周，83家銀行共計736款理財產品到期。本期到期的理財產品中，已公布收益率的產品149款，所有公布收益的產品均符合預期，但有的5款產品的實際收益率未達最高預期，其中1款甚至出現(xiàn)0收益。此外有587款產品暫未公布實際收益率信息，市場占比79.76%。收益類型：保本固定型93款；保本浮動型161款；非保本型482款。委托期限：一個月以內28款；1-3個月443款；3-6個月187款；6-12個月數(shù)據(jù)來源：Wind資訊69款；12-24個月6款；24個月以上0款；未公布3款。幣種：人民幣681款；美元21款；港幣11款；澳元13款；歐元5款；其他外幣5款。實際年化收益率：0-2%（含）6款；2-3%（含）2款；3-5%（含）126款；5-8%（含）15款；8%以上0款；未公布587款。基礎資產：股票29款；債券473款；利率526款；票據(jù)21款；信貸資產23款；匯率10款；商品5款；其他583款。注：由于同一產品可能屬于不同的基礎資產類別，所以按基礎資產分類的產品發(fā)行量合計值大于同期實際發(fā)行產品數(shù)量。產品觀察截至201*年04月26日當周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財產品中，東亞銀行201*年“易達盈11”保本投資產品IXA0006206R預期年化收益率最高，為7%，產品100%保本，浮動型收益，投資期限1094天，掛鉤標的為4只于紐約交易所上市股票籃子，包括大眾倉儲（PublicStorage）、保健房地產投資信托公司（HCP,Inc.）、西蒙房地產集團（SimonPropertyGroup,Inc.）及普洛斯集團（Prologis,Inc.）。按收益類型分：保本固定型產品預期年化收益率最高的為浦發(fā)銀行201*年利多多公司理財計劃13HH150期2101130150和13HH159期2101130159，委托期限182天，預期最高4.6%；保本浮動型產品預期年化收益率最高的為東亞銀行201*年“易達盈11”保本投資產品IXA0006206R，委托期限1094天，預期最高7%；非保本型產品預期年化收益率最高的為中信銀行201*年中信理財之惠益計劃穩(wěn)健系列20號25期E130A0036，委托期限730天，預期最高6%。按委托期限分：一個月以內產品預期年化收益率最高的為平安銀行201*年“聚財寶”-組合類（和盈計劃）202期人民幣理財產品，31天預期最高4.3%，不保本；1-3個月產品預期年化收益率最高的為吉林銀行201*年吉利財富“安穩(wěn)系列”定制版理財計劃第7期（AD1307），63天預期最高5.6%，不保本；銀行理財產品市場報告3-6個月產品預期年化收益率最高的為包商銀行201*年“鑫喜”系列之匯嘉136045號人民幣理財產品XXHJ136045，180天預期最高5.2%，不保本；6-12個月產品預期年化收益率最高的為溫州銀行201*年“金鹿理財-樂得富”1330期銀行理財計劃（組合投資型）F13300，367天預期最高5.35%，不保本；12-24個月產品預期年化收益率最高的為中信銀行201*年中信理財之惠益計劃穩(wěn)健系列20號25期E130A0036，730天預期最高6%，不保本；24個月以上產品預期年化收益率最高的為東亞銀行201*年“易達盈11”保本投資產品IXA0006206R，1094天預期最高7%，100%保本。附：人民幣產品預期年化收益率前五位產品發(fā)行人東亞銀行中信銀行吉林銀行平安銀行溫州銀行產品名稱201*年“易達盈11”保本投資產品IXA0006206R201*年中信理財之惠益計劃穩(wěn)健系列20號25期E130A0036201*年吉利財富“安穩(wěn)系列”定制版理財計劃第7期(AD1307)201*年“聚財寶”結構類(掛鉤WTI原油)13期人民幣理財產品ALG130013201*年“金鹿理財-樂得富”1330期銀行理財計劃(組合投資型)F13300投資品種股票股票,債券,信貸資產,利率債券商品債券,利率,其他委托期（天）10947306395367保本比例（%）100.000.000.00100.000.00預期年化收益率（%）7.006.005.605.505.35數(shù)據(jù)來源：Wind資訊截至201*年04月26日當周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的外幣理財產品中，澳元產品收益率遙遙領先其他外幣產品。星展銀行201*年“星匯”系列1313期4個月澳元結構性投資產品FZEA，預期年化收益率6%，領先其他外幣產品，委托期限123天，100%保本。歐元預期年化收益率最高的為建設銀行201*年“匯得盈”第7期保本外幣理財產品ZH01201*007060D33，委托期限91天，預期最高2.35%，100%保本。美元預期年化收益率最高的為上海銀行201*年“慧財”金鑫系列130M608期美元6個月WU201*0M608B，委托期限183天，預期最高1.87%，保本保收益。港幣預期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”安心回報之港幣歲月流金299號理財計劃105557，委托期限356天，預期最高1.7%，100%保本。其他外幣產品1款，為中國銀行（香港）201*年3個月目標匯率存款LD7新西蘭元理財產品，委托期限91天，預期年化收益率最高為2.35%，100%保本。附：外幣產品預期年化收益率前五位產品發(fā)行人星展銀行招商銀行招商銀行招商銀行中國銀行(香港)產品名稱201*年“星匯”系列1313期4個月澳元結構性投資產品FZEA201*年“金葵花”安心回報之澳元歲月流金223號理財計劃105554201*年“金葵花”安心回報之澳元歲月流金222號理財計劃105553201*年“金葵花”安心回報之澳元歲月流金221號理財計劃105552201*年6個月晉息存款LD4投資品種匯率債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他利率委托期（天）12336418190184保本比例（%）100.00100.00100.00100.00102.00預期年化收益率（%）6.004.103.903.702.48數(shù)據(jù)來源：Wind資訊收益統(tǒng)計產品實際年化收益率前五位銀行理財產品市場報告截至201*年04月26日當周，中信銀行發(fā)行的201*年中信理財穩(wěn)健投資計劃28期理財產品A1201*960，以6.2%的實際年化收益率排在本期人民幣產品收益榜第一位。發(fā)行人中信銀行中信銀行恒豐銀行恒豐銀行恒豐銀行恒豐銀行產品名稱201*年中信理財穩(wěn)健投資計劃28期理財產品A1201*960201*年中信理財穩(wěn)健投資計劃28期理財產品A1201*950201*年“恒裕金理財”豐利系列25期理財產品364天HYFL1225-3201*年“恒裕金理財”豐利系列28期理財產品357天HYFL1228-3201*年“恒裕金理財”豐利系列25期理財產品364天HYFL1225-2201*年“恒裕金理財”豐利系列28期理財產品357天HYFL1228-2投資品種其他其他委托期（天）364364364357364357保本比例（%）0.000.000.000.00實際年化收益率（%）6.206.105.805.805.705.70數(shù)據(jù)來源：Wind資訊產品實際年化收益率前五位截至201*年04月26日當周，興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第八期“天天萬匯通”外幣理財產品B款（92032082），以5.2%的實際年化收益率排在本期外幣產品收益榜第一位。發(fā)行人興業(yè)銀行中信銀行興業(yè)銀行上海銀行上海銀行產品名稱201*年第八期“天天萬匯通”外幣理財產品B款(92032082)201*年中信理財外幣理財1217期澳元6個月產品P12172903201*年第20期“天天萬匯通”外幣理財產品A款(92032201)201*年“慧財”金鑫系列120M620期美元6個月WU201*0M620B201*年“慧財”金鑫系列120M620期美元6個月WU201*0M620A投資品種債券債券債券,利率,其他債券,利率,其他委托期（天）365180182182182保本比例（%）0.000.00101.00101.00實際年化收益率（%）5.203.301.801.5651.485數(shù)據(jù)來源：Wind資訊注：報告中所涉及的年化收益率僅以已公布收益數(shù)據(jù)的產品進行排名分析，未公布收益數(shù)據(jù)的產品不在統(tǒng)計范疇。數(shù)據(jù)如未特別注明，則為截止201*年04月26日。免責聲明：本文檔是基于作者認為可靠的已公開信息，以及作者作為市場參與者的部分經驗總結，如有雷同實屬巧合。作者不保證該等信息的準確性或完整性，在任何情況下，作者不對任何人因使用本報告中的任何內容所引致的任何損失負任何責任。

擴展閱讀：銀行理財產品市場報告(201*年23期)

銀行理財產品市場報告

本期導讀

201*年23期

06月15日-06月21日

理財市場近期相關報告：

*固定收益周報*基金理財周報*信托市場報告*機構宏觀視點聚焦*券商集合理財周報*投資理財周報

【市場聚焦】進入6月份，銀行間市場資金面趨緊態(tài)勢愈演愈烈。19日，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）上漲206.40個基點，至7.6600%。銀行間市場短期資金流動性的突然緊張引發(fā)了銀行理財產品收益率的上漲，特別是3個月以下的短期限產品上漲幅度較大。

【發(fā)行市場】截止201*年06月21日當周，71家銀行共計發(fā)行理財產品616款。本期前十大銀行發(fā)行理財產品390款，占總發(fā)行量63.31%。不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財產品中，來自星展銀行的201*年“股得利”系列1345期12個月人民幣結構性投資產品EZKN預期年化收益率最高，為10.05%；本期發(fā)行的外幣理財產品中，招商銀行201*年“金葵花”安心回報之澳元歲月流金244號理財計劃105624，預期年化收益率4.10%，領先其他外幣產品。

【到期市場】截至201*年06月21日當周，77家銀行共計739款理財產品到期。已公布收益率的產品142款，此外有597款產品暫未公布實際收益率信息，市場占比80.78%。到期已公布收益率的產品中，上饒銀行發(fā)行的201*年“保利創(chuàng)盈1號”201*102期理財計劃DH201*102，以5.50%的實際年化收益率排在本期人民幣產品收益榜第一位。中信銀行發(fā)行的201*年中信理財私人銀行外幣理財26期歐元1年期產品P12735127，以3.20%的實際年化收益率排在本期外幣產品收益榜第一位。

注：報告中數(shù)據(jù)如未特別注明，則為截止201*年06月21日。

銀行理財產品市場報告市場聚焦推高理財產品收益定價進入6月份，銀行間市場資金面趨緊態(tài)勢愈演愈烈。19日，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）上漲206.40個基點，至7.6600%。銀行間市場短期資金流動性的突然緊張引發(fā)了銀行理財產品收益率的上漲，特別是3個月以下的短期限產品上漲幅度較大。據(jù)悉，目前銀行理財產品的投資對象以貨幣市場工具以及債券為主，因此貨幣市場資金利率的上漲促使新發(fā)行理財產品的預期收益率出現(xiàn)上升。觀察人民幣款債券與貨幣市場類產品的平均預期收益率走勢，5月份以來，1-3個月期限產品的周度收益率幾乎保持著穩(wěn)步增長態(tài)勢，且進入6月有加速之勢，另外1個月以下期限產品也在近兩周上漲明顯。從不同類型銀行發(fā)行的產品收益定價情況看，國有銀行的產品周度平均預期收益率的上漲程度高于股份制銀行以及城商行。以1-3個月期產品為例，國有銀行人民幣款債券與貨幣市場類產品的平均預期收益率從5月第一周的3.67%上漲至本周的4.48%，而所有人民幣款產品則從3.75%升至4.62%，漲幅均超過80個基點；而股份制銀行以及城商行的產品收益率僅出現(xiàn)微幅上升，5月第一周至本周的漲幅均未超過20個基點，收益率走勢較為平穩(wěn)。發(fā)行市場截止201*年06月21日當周，71家銀行共計發(fā)行理財產品616款。按基礎資產分類：股票30款；債券368款；利率438款；票據(jù)41款；信貸資產36款；匯率5款；商品10款；其他472款。本期前十大銀行發(fā)行理財產品390款，占總發(fā)行量63.31%。建設銀行發(fā)行83款，占據(jù)發(fā)行榜首位；中國銀行發(fā)行49款，升至發(fā)行榜第二位；工商銀行發(fā)行47款產品，繼續(xù)位列發(fā)行榜第三位。數(shù)據(jù)來源：Wind資訊銀行理財產品市場報告注：由于同一產品可能屬于不同的基礎資產類別，所以按基礎資產分類的產品發(fā)行量合計值大于同期實際發(fā)行產品數(shù)量。下文情況相同。本期發(fā)行的產品：人民幣594款；美元10款；港幣6款；澳元5款；歐元1款；其他外幣0款。不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財產品中，來自星展銀行的201*年“股得利”系列1345期12個月人民幣結構性投資產品EZKN預期年化收益率最高，為10.05%。產品100%保本，浮動型收益，投資期限為365天，掛鉤香港盈富基金（2800HKEquity）。外幣理財產品中，澳元產品收益率領先其他外幣產品。招商銀行201*年“金葵花”安心回報之澳元歲月流金244號理財計劃105624，預期年化收益率4.10%，領先其他外幣產品，委托期限364天，100%保本。各幣種預期年化收益率領先的產品情況如下：發(fā)行人星展銀行招商銀行北京銀行招商銀行中國工商銀行產品名稱201*年“股得利”系列1345期12個月人民幣結構性投資產品EZKN201*年“金葵花”安心回報之澳元歲月流金244號理財計劃105624201*年“本無憂”系列第25期美元365天銀行間保證收益理財產品G141306004201*年“金葵花”安心回報之港幣歲月流金320號理財計劃105627201*年第28期“安享回報”資產組合投資型(期次型)歐元183天外幣理財產品投資品種股票債券,利率,其他利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他委托期（天）365364365364183保本比例（%）100.00100.00102.00100.000.00預期年化收益率（%）10.054.102.201.701.20數(shù)據(jù)來源：Wind資訊本期發(fā)行的產品：保本固定型71款；保本浮動型138款；非保本型407款。各收益類型預期年化收益率領先的產品情況如下：發(fā)行人富滇銀行星展銀行中國建設銀行產品名稱201*年“富滇穩(wěn)健”人民幣理財計劃WJ1308201*年“股得利”系列1345期12個月人民幣結構性投資產品EZKN201*年“利得盈”第22期非保本理財產品(廣東分行)GD01LF13022035D01投資品種債券,利率,其他股票債券,利率,其他委托期（天）3236535保本比例（%）105.00100.000.00預期年化收益率（%）5.2510.056.10數(shù)據(jù)來源：Wind資訊本期發(fā)行的產品：一個月以內38款；1-3個月385款；3-6個月124款；6-12個月58款；12-24個月6款；24個月以上2款；未公布3款。各委托期限預期年化收益率領先的產品情況如下：發(fā)行人中國銀行中國銀行中國建設銀行招商銀行星展銀行中信銀行產品名稱201*年“中銀穩(wěn)富133-35期”人民幣理財產品ZYWF-JS03-13-35201*年“中銀穩(wěn)富131-13期”人民幣理財產品ZYWF-JS01-13-13201*年“利得盈”第22期非保本理財產品(廣東分行)GD01LF13022035D01201*年“金葵花”焦點聯(lián)動系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動理財計劃(期末看跌型)104109201*年“股得利”系列1345期12個月人民幣結構性投資產品EZKN201*年中信理財之信贏1303期B130A0105投資品種債券,利率,其他債券,商品,利率股票債券,信貸,利率,票據(jù)委托期（天）303035101365373保本比例（%）0.00100.00100.00100.00預期年化收益率（%）5.505.506.107.0010.056.40數(shù)據(jù)來源：Wind資訊銀行理財產品市場報告到期市場概況截止201*年06月21日當周，77家銀行共計739款理財產品到期�；�礎資產：股票26款；債券448款；利率519款；票據(jù)33款；信貸資產25款；匯率10款；商品5款；其他604款。本期到期的理財產品中，已公布收益率的產品142款，僅廣發(fā)銀行一款產品實際收益率未達預期上限，其他公布收益率的產品均達到預期收益率上限。此外有597款產品暫未公布實際收益率信息，市場占比80.78%。數(shù)據(jù)來源：Wind資訊本期到期產品：人民幣694款；美元16款；港幣9款；澳元10款；歐元6款；其他外幣4款。上饒銀行發(fā)行的201*年“保利創(chuàng)盈1號”201*102期理財計劃DH201*102，以5.50%的實際年化收益率排在本期人民幣產品收益榜第一位。中信銀行發(fā)行的201*年中信理財私人銀行外幣理財26期歐元1年期產品P12735127，以3.20%的實際年化收益率排在本期外幣產品收益榜第一位。各幣種實際年化收益率領先的產品情況如下：發(fā)行人上饒銀行中信銀行交通銀行交通銀行上海銀行交通銀行產品名稱201*年“保利創(chuàng)盈1號”201*102期理財計劃DH201*102201*年中信理財私人銀行外幣理財26期歐元1年期產品P12735127201*年“得利寶”至尊新綠澳元6個月產品2431120702201*年“得利寶”新綠英鎊1年產品2431120304201*年“慧財”金鑫系列120M624期美元6個月WU201*0M624B201*年“得利寶”新綠日元6個月產品2431120696投資品種債券,利率,其他債券,利率,其他利率,其他利率,其他債券,利率,其他利率,其他委托期（天）182365183365182183保本比例（%）100.00103.00100.00101.00100.00實際年化收益率（%）5.503.203.102.301.6540.95數(shù)據(jù)來源：Wind資訊本期到期產品：保本固定型97款；保本浮動型149款；非保本型493款。銀行理財產品市場報告各收益類型實際年化收益率領先的產品情況如下：發(fā)行人德陽銀行上饒銀行中國民生銀行產品名稱201*年“旌喜五號”第8期理財產品JX05-201*-008201*年“保利創(chuàng)盈1號”201*102期理財計劃DH201*102201*年第053期非凡資產管理(半年增利)理財產品(網(wǎng)銀專屬)投資品種債券,利率債券,利率,其他債券,利率,其他委托期（天）328182182保本比例（%）104.00100.000.00實際年化收益率（%）4.505.505.25數(shù)據(jù)來源：Wind資訊托期限本期到期產品：一個月以內29款；1-3個月426款；3-6個月200款；6-12個月75款；12-24個月4款；24個月以上1款；未公布4款。各委托期限實際年化收益率領先的產品情況如下：發(fā)行人紫金農商銀行蘇州銀行上饒銀行柳州銀行上饒銀行恒豐銀行產品名稱201*年紫金財富13024期31天人民幣(機構)理財產品201*年“金石榴惠盈130403M2號”(親友計劃專享)人民幣理財產品201*年“保利創(chuàng)盈1號”201*106期理財計劃DH201*106201*年“龍城理財”富盈銀龍系列1303期201*0007201*年“保利創(chuàng)盈1號”201*102期理財計劃DH201*102201*年“恒裕金理財”豐利系列77期理財產品273天HYFL1277-3投資品種債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他委托期（天）31639092182273保本比例（%）100.000.000.00100.000.00實際年化收益率（%）4.505.005.005.005.505.00數(shù)據(jù)來源：Wind資訊注：報告中所涉及的年化收益率僅以已公布收益數(shù)據(jù)的產品進行排名分析，未公布收益數(shù)據(jù)的產品不在統(tǒng)計范疇。免責聲明：本文檔是基于作者認為可靠的已公開信息，以及作者作為市場參與者的部分經驗總結，如有雷同實屬巧合。作者不保證該等信息的準確性或完整性，在任何情況下，作者不對任何人因使用本報告中的任何內容所引致的任何損失負任何責任。

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