銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告(201*年10期)

銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告

本期導(dǎo)讀

201*年10期

03月16日-03月22日

理財(cái)市場(chǎng)近期相關(guān)報(bào)告：

*固定收益周報(bào)*基金理財(cái)周報(bào)*信托市場(chǎng)報(bào)告*機(jī)構(gòu)宏觀視點(diǎn)聚焦

*券商集合理財(cái)數(shù)據(jù)周報(bào)*投資理財(cái)周報(bào)

【市場(chǎng)概覽】

截止201*年03月22日當(dāng)周，70家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品570款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品341款，占總發(fā)行量59.82%。建設(shè)銀行發(fā)行64款，輕松回到發(fā)行榜首位；中國(guó)銀行則以56款的發(fā)行量，躍居發(fā)行榜第二位；廣發(fā)銀行則以51款的發(fā)行量，擠進(jìn)發(fā)行榜前三位。

66家銀行共計(jì)553款理財(cái)產(chǎn)品到期。已公布收益率的產(chǎn)品100款，所有公布收益的產(chǎn)品均符合預(yù)期，但中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的1款產(chǎn)品實(shí)際收益率未達(dá)到預(yù)期上限。此外有453款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息，市場(chǎng)占比81.92%。

【產(chǎn)品觀察】

截至201*年03月22日當(dāng)周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，興業(yè)銀行201*年第七期萬(wàn)利寶-物業(yè)收益權(quán)投資基金私人銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品（系列1-B）預(yù)期年化收益率最高，為7.2%。本期發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品中，澳元產(chǎn)品收益率以微弱優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先。中國(guó)銀行（香港）201*年9個(gè)月目標(biāo)匯率存款KS6，預(yù)期年化收益率3.03%，領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品。

【收益統(tǒng)計(jì)】

截至201*年03月22日當(dāng)周，恒豐銀行發(fā)行的201*年“恒裕金理財(cái)”豐利系列13期理財(cái)產(chǎn)品364天HYFL1213V3，以6.5%的實(shí)際年化收益率排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第六期“天天萬(wàn)匯通”外幣理財(cái)產(chǎn)品B款（92032062），以5.2%的實(shí)際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。

銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告市場(chǎng)概覽截止201*年03月22日當(dāng)周，70家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品570款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品341款，占總發(fā)行量59.82%。建設(shè)銀行發(fā)行64款，輕松回到發(fā)行榜首位；中國(guó)銀行則以56款的發(fā)行量，躍居發(fā)行榜第二位；廣發(fā)銀行則以51款的發(fā)行量，擠進(jìn)發(fā)行榜前三位。收益類型：保本固定型57款；保本浮動(dòng)型113款；非保本型400款。委托期限：一個(gè)月以內(nèi)24款；1-3個(gè)月365款；3-6個(gè)月113款；6-12個(gè)月60款；12-24個(gè)月1款；24個(gè)月以上1款；未公布6款。幣種：人民幣551款；美元8款；港幣4款；澳元3款；歐元3款；其他外幣1款。預(yù)期年化收益率：0-2%（含）13款；2-3%（含）11款；3-5%（含）503款；5-8%（含）26款；8%以上0款；未公布17款�；�礎(chǔ)資產(chǎn)：股票16款；債券369款；利率392款；票據(jù)19款；信貸資產(chǎn)23款；匯率7款；商品7款；其他477款。數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊截止201*年03月22日當(dāng)周，66家銀行共計(jì)553款理財(cái)產(chǎn)品到期。本期到期的理財(cái)產(chǎn)品中，已公布收益率的產(chǎn)品100款，所有公布收益的產(chǎn)品均符合預(yù)期，但中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的1款產(chǎn)品實(shí)際收益率未達(dá)到預(yù)期上限。此外有453款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息，市場(chǎng)占比81.92%。收益類型：保本固定型70款；保本浮動(dòng)型97款；非保本型386款。委托期限：一個(gè)月以內(nèi)20款；1-3個(gè)月307款；3-6個(gè)月159款；6-12個(gè)月數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊59款；12-24個(gè)月4款；24個(gè)月以上2款；未公布2款。幣種：人民幣522款；美元10款；港幣7款；澳元8款；歐元3款；其他外幣3款。實(shí)際年化收益率：0-2%（含）0款；2-3%（含）0款；3-5%（含）81款；5-8%（含）19款；8%以上0款；未公布453款�；�礎(chǔ)資產(chǎn)：股票32款；債券362款；利率422款；票據(jù)25款；信貸資產(chǎn)24款；匯率10款；商品2款；其他449款。注：由于同一產(chǎn)品可能屬于不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)類別，所以按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類的產(chǎn)品發(fā)行量合計(jì)值大于同期實(shí)際發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量。產(chǎn)品觀察截至201*年03月22日當(dāng)周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，興業(yè)銀行201*年第七期萬(wàn)利寶-物業(yè)收益權(quán)投資基金私人銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品（系列1-B）預(yù)期年化收益率最高，為7.2%，產(chǎn)品非保本型，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告投資期限未公布，理財(cái)產(chǎn)品募集的資金主要投資于國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、債券逆回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)基金、以及公開市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)在AA及以上的企業(yè)信用產(chǎn)品包括公司債、企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券等等。按收益類型分：保本固定型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為上海銀行201*年“慧財(cái)”130M611期點(diǎn)滴成金理財(cái)產(chǎn)品W201*0M611B，委托期限184天，預(yù)期最高4.33%；保本浮動(dòng)型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為東亞銀行201*年“易達(dá)盈10”保本投資產(chǎn)品IXA0005972R，委托期限1098天，預(yù)期最高7%；非保本型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為興業(yè)銀行201*年第七期萬(wàn)利寶-物業(yè)收益權(quán)投資基金私人銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品（系列1-B），委托期限未公布，預(yù)期最高7.2%。按委托期限分：一個(gè)月以內(nèi)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”-招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金1146號(hào)和1147號(hào)理財(cái)計(jì)劃，30天預(yù)期最高4.4%，不保本；1-3個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃（看漲）104063和（看跌）104064，90天預(yù)期最高6.5%，100%保本；3-6個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為寧夏銀行201*年眾贏理財(cái)產(chǎn)品TJ1305期LCZYTJ130005，182天預(yù)期最高5.5%，不保本；6-12個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為溫州銀行201*年“金鹿理財(cái)-樂得富”1318期銀行理財(cái)計(jì)劃（組合投資型）F13180，364天預(yù)期最高5.5%，不保本；12-24個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為江蘇銀行201*年“聚寶財(cái)富穩(wěn)健63號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，457天預(yù)期最高5.6%，不保本；24個(gè)月以上產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為東亞銀行201*年“易達(dá)盈10”保本投資產(chǎn)品IXA0005972R，1098天預(yù)期最高7%，不保本。附：人民幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率前五位產(chǎn)品發(fā)行人興業(yè)銀行東亞銀行招商銀行招商銀行興業(yè)銀行產(chǎn)品名稱201*年第七期萬(wàn)利寶-物業(yè)收益權(quán)投資基金私人銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品201*年“易達(dá)盈10”保本投資產(chǎn)品IXA0005972R201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(看漲)104063201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(看跌)104064201*年第017號(hào)私人銀行客戶專屬人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資品種股票債券,商品,利率債券,商品,利率委托期（天）10989090保本比例（%）0.00100.00100.00100.000.00預(yù)期年化收益率（%）7.207.006.506.506.00數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊截至201*年03月22日當(dāng)周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品中，澳元產(chǎn)品收益率以微弱優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先。中國(guó)銀行（香港）201*年9個(gè)月目標(biāo)匯率存款KS6，預(yù)期年化收益率3.03%，領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品，委托期限276天，100%保本。歐元預(yù)期年化收益率最高的為光大銀行201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第6期產(chǎn)品3（201*038010063），委托期限183天，預(yù)期最高1.2%，101%保本。美元預(yù)期年化收益率最高的為光大銀行201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第6期產(chǎn)品1（201*014010061），委托期限365天，預(yù)期最高2.3%，102%保本。港幣預(yù)期年化收益率最高的為光大銀行201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第6期產(chǎn)品4（201*013010064），委托期限365天，預(yù)期最高2.1%，102%保本。其他外幣產(chǎn)品1款，為中國(guó)銀行（香港）201*年6個(gè)月晉息存款KR3新西蘭元理財(cái)產(chǎn)品，委托期限184天，預(yù)期年化收益率最高為2.08%，102%保本。銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告附：外幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率前五位產(chǎn)品發(fā)行人中國(guó)銀行(香港)中國(guó)銀行(香港)中國(guó)光大銀行北京銀行中國(guó)光大銀行產(chǎn)品名稱201*年9個(gè)月目標(biāo)匯率存款KS6201*年6個(gè)月晉息存款KR2201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第6期產(chǎn)品1(201*014010061)201*年“本無(wú)憂”系列第12期美元365天銀行間保證收益理財(cái)產(chǎn)品201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第6期產(chǎn)品4(201*013010064)投資品種匯率利率利率,其他利率,其他利率,其他委托期（天）276184365365365保本比例（%）100.00102.00102.00102.00102.00預(yù)期年化收益率（%）3.032.382.302.202.10數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊收益統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率前五位截至201*年03月22日當(dāng)周，恒豐銀行發(fā)行的201*年“恒裕金理財(cái)”豐利系列13期理財(cái)產(chǎn)品364天HYFL1213V3，以6.5%的實(shí)際年化收益率排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。發(fā)行人恒豐銀行恒豐銀行恒豐銀行恒豐銀行恒豐銀行產(chǎn)品名稱201*年“恒裕金理財(cái)”豐利系列13期理財(cái)產(chǎn)品364天HYFL1213V3201*年“恒裕金理財(cái)”豐利系列13期理財(cái)產(chǎn)品364天HYFL1213V2201*年“恒裕金理財(cái)”豐利系列13期理財(cái)產(chǎn)品364天HYFL1213V1201*年“恒裕金理財(cái)”豐利系列13期理財(cái)產(chǎn)品364天HYFL1213-3201*年“恒裕金理財(cái)”豐利系列13期理財(cái)產(chǎn)品364天HYFL1213-2投資品種委托期（天）364364364364364保本比例（%）0.000.00實(shí)際年化收益率（%）6.506.306.105.905.80數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊產(chǎn)品實(shí)際年化收益率前五位截至201*年03月22日當(dāng)周，興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第六期“天天萬(wàn)匯通”外幣理財(cái)產(chǎn)品B款（92032062），以5.2%的實(shí)際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。發(fā)行人興業(yè)銀行中國(guó)光大銀行中國(guó)光大銀行中國(guó)銀行(香港)中國(guó)光大銀行產(chǎn)品名稱201*年第六期“天天萬(wàn)匯通”外幣理財(cái)產(chǎn)品B款(92032062)201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第5期產(chǎn)品1(201*01*010051)201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第5期產(chǎn)品4(201*01*010054)201*年6個(gè)月晉息存款HZ6201*年陽(yáng)光理財(cái)“T計(jì)劃”第9期外幣產(chǎn)品1(201*029072091)投資品種債券利率,其他利率,其他利率債券,信貸資產(chǎn),利率委托期（天）364365365181181保本比例（%）0.00104.00104.00103.00103.00實(shí)際年化收益率（%）5.204.304.103.203.50數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊注：報(bào)告中所涉及的年化收益率僅以已公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品進(jìn)行排名分析，未公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品不在統(tǒng)計(jì)范疇。數(shù)據(jù)如未特別注明，則為截止201*年03月22日。免責(zé)聲明：本文檔是基于作者認(rèn)為可靠的已公開信息，以及作者作為市場(chǎng)參與者的部分經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，如有雷同實(shí)屬巧合。作者不保證該等信息的準(zhǔn)確性或完整性，在任何情況下，作者不對(duì)任何人因使用本報(bào)告中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負(fù)任何責(zé)任。

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銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告

本期導(dǎo)讀

201*年40期

10月19日-10月25日

理財(cái)市場(chǎng)近期相關(guān)報(bào)告：

*固定收益周報(bào)*基金理財(cái)周報(bào)*信托市場(chǎng)報(bào)告*機(jī)構(gòu)宏觀視點(diǎn)聚焦*券商集合理財(cái)周報(bào)*投資理財(cái)周報(bào)

【市場(chǎng)聚焦】

管理層動(dòng)態(tài)：中消協(xié)公布對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的調(diào)查結(jié)果；

銀行業(yè)動(dòng)態(tài)：結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品收益率高企，中資行與外資行打響爭(zhēng)奪戰(zhàn)；理財(cái)業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)：銀行資管開啟，理財(cái)或打破剛兌。

【發(fā)行市場(chǎng)】

截止201*年10月25日當(dāng)周，79家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品680款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品364款，占總發(fā)行量53.53%。不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，來(lái)自招商銀行的201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)（期末看跌型）理財(cái)產(chǎn)品104252預(yù)期年化收益率最高，為8.20%；本期發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品中，匯豐銀行（中國(guó)）發(fā)行的201*年一年期澳元結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品IN9A330，預(yù)期年化收益率5.00%，領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品。

【到期市場(chǎng)】

截至201*年10月25日當(dāng)周，95家銀行共計(jì)759款理財(cái)產(chǎn)品到期。已公布收益率的產(chǎn)品182款，此外有577款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息，市場(chǎng)占比76.02%。到期已公布收益率的產(chǎn)品中，包商銀行發(fā)行的201*年“優(yōu)逸”系列之節(jié)節(jié)高YYJJG121202號(hào)（B類）人民幣理財(cái)產(chǎn)品，以10.00%的實(shí)際年化收益率排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。中信銀行發(fā)行的201*年中信理財(cái)外幣理財(cái)1304期澳元6個(gè)月產(chǎn)品P13A02904，以4.10%的實(shí)際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。

注：報(bào)告中數(shù)據(jù)如未特別注明，則為截止201*年10月25日。

銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告市場(chǎng)聚焦中消協(xié)公布對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的調(diào)查結(jié)果10月23日，中消協(xié)公布對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的調(diào)查結(jié)果。被調(diào)查的60家商業(yè)銀行中，9家商業(yè)銀行在其官網(wǎng)查找不到任何理財(cái)產(chǎn)品的到期信息。不少消費(fèi)者稱，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被銷售誤導(dǎo)，至于銀行理財(cái)產(chǎn)品夸大收益、信息不透明等現(xiàn)象，更是成為近年來(lái)金融消費(fèi)者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品集中投訴的問題。調(diào)查顯示，9家商業(yè)銀行在其官網(wǎng)查找不到任何理財(cái)產(chǎn)品的到期信息，這9家銀行分別為天津銀行、廣州銀行、南洋商業(yè)銀行、恒生銀行、廈門國(guó)際銀行、星展銀行、匯豐銀行、韓亞銀行、大華銀行。中消協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人分析，各商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的信息披露渠道、信息披露詳細(xì)程度、信息披露的及時(shí)性等都沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，都由商業(yè)銀行自行決定，因此各商業(yè)銀行之間在理財(cái)產(chǎn)品信息披露問題上存在較大差異。調(diào)查顯示，很多消費(fèi)者在銀行柜臺(tái)時(shí)，被推銷各種理財(cái)產(chǎn)品，而銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中，多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員會(huì)避重就輕，只談高收益不講產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，讓很多消費(fèi)者以為預(yù)期收益就是實(shí)際收益。一些銀行理財(cái)經(jīng)理在銷售時(shí)，對(duì)消費(fèi)者都采用套用的術(shù)語(yǔ)，卻連產(chǎn)品很多基本信息都沒告訴消費(fèi)者。中消協(xié)提示，銀監(jiān)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)正在加強(qiáng)對(duì)金融領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，消費(fèi)者也要積極主張合法權(quán)益。網(wǎng)貸成銀行新“出表通道”被指意在監(jiān)管套利招商銀行近日悄然在“小企業(yè)e家”金融服務(wù)平臺(tái)上提供類P2P貸款的投融資撮合服務(wù)。東方證券研究報(bào)告指出，招行意外地闖入P2P領(lǐng)域，其用意與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比恐怕大有不同，更可能是基于“監(jiān)管套利”意圖。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著監(jiān)管部門對(duì)銀行的通道業(yè)務(wù)逐一收緊，銀行也在尋求通道的突破。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的拓展規(guī)避了貸款額度、存貸比、撥貸比等監(jiān)管，可以成為新的“出表通道”。也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，招行通過網(wǎng)貸業(yè)務(wù)可以降低小微企業(yè)融資消耗的資本和拓展客戶資源，繼續(xù)跟民生銀行在小微企業(yè)業(yè)務(wù)上較量，另外也可以把節(jié)省的資本用于對(duì)公業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品收益率高企中資行與外資行打響爭(zhēng)奪戰(zhàn)雖然屢屢出現(xiàn)無(wú)法達(dá)到預(yù)期最高收益率的一幕，但靠著獨(dú)有的高收益優(yōu)勢(shì)，近年來(lái)銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展勢(shì)頭依舊迅猛。截至今年8月末，銀行該類產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量已達(dá)7735款。而一直主打結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的外資銀行則以69.26%的占比，當(dāng)之無(wú)愧的占據(jù)著霸主地位。與此同時(shí)，中資銀行也正在發(fā)力猛攻屬于外資銀行的這一傳統(tǒng)地盤，中資銀行結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品占比已由201*年的28.86%上升至今年以來(lái)的44.81%。隨著產(chǎn)品收益率較高，以及掛鉤標(biāo)的豐富等諸多優(yōu)勢(shì)展現(xiàn)，近兩年來(lái)，結(jié)構(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告性產(chǎn)品正愈發(fā)受到青睞。在產(chǎn)品預(yù)期收益率上，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品普遍高于普通銀行理財(cái)產(chǎn)品，有時(shí)預(yù)期最高收益率甚至高出其它理財(cái)產(chǎn)品數(shù)倍之多。該類產(chǎn)品掛鉤標(biāo)地包括利率、匯率、股票價(jià)格、債券價(jià)格、商品價(jià)格(如原油和黃金)、基金，以及各類指數(shù)、費(fèi)率、信用，甚至衍生品自身(如期貨、期權(quán))，以及這些標(biāo)的組合都能成為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。經(jīng)過多年深耕，外資銀行結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量始終獨(dú)占鰲頭。然而隨著今年以來(lái)中資銀行對(duì)于這一產(chǎn)品的愈發(fā)重視，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品發(fā)行長(zhǎng)期由外資行占主力的市場(chǎng)格局正在被打破。由于看到結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品在未來(lái)的發(fā)展空間，中資銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的步伐明顯加快，以期搶占這一外資銀行的傳統(tǒng)地盤。甚至一些開展理財(cái)業(yè)務(wù)相對(duì)較晚的城商行也開始涉足結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，如杭州銀行和湖北銀行，均已發(fā)行了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中資銀行結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的占比由201*年的28.86%上升為今年以來(lái)的44.81%。由于受到中資銀行的強(qiáng)烈沖擊，201*年以來(lái)，外資銀行結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的發(fā)行量同比已出現(xiàn)下降趨勢(shì)。雖然外資銀行與中資銀行均將關(guān)注重點(diǎn)投向結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行大戰(zhàn)之中，但兩類銀行在該產(chǎn)品期限設(shè)計(jì)方面還是有所區(qū)別，外資銀行更青睞于中長(zhǎng)期產(chǎn)品。統(tǒng)計(jì)顯示，在24.15%的投資期限長(zhǎng)于1年的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中，大多數(shù)為外資銀行發(fā)售，而3年以上期限的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品超過90%為外資銀行發(fā)售。在我國(guó)利率市場(chǎng)化逐步推進(jìn)的大背景下，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品則有望成為銀行理財(cái)產(chǎn)品的主力軍，中資銀行顯然不能放棄這塊陣地。此外，該類產(chǎn)品的高預(yù)期收益率，也足以吸引更多的投資者購(gòu)買。一方想維持傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，一方則覬覦已久攻勢(shì)強(qiáng)勁，可以預(yù)見，未來(lái)中資銀行在結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)中也將與外資銀行展開一場(chǎng)激烈的爭(zhēng)奪戰(zhàn)。銀行資管開啟：理財(cái)或打破剛兌隨著銀行資管計(jì)劃產(chǎn)品緊鑼密鼓上市，銀行理財(cái)產(chǎn)品也宣告進(jìn)入新時(shí)代。繼工行、交行、興業(yè)、浦發(fā)等首批試點(diǎn)銀行的首款自主理財(cái)管理計(jì)劃上周已公開向公眾募集后，10月22日，在資產(chǎn)配置端，專供銀行理財(cái)管理計(jì)劃投資的理財(cái)直接融資工具，也在中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司的理財(cái)直接融資工具綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)正式報(bào)價(jià)交易。另?yè)?jù)了解，參與第一批理財(cái)管理計(jì)劃試點(diǎn)的銀行可能增至14家，即在原來(lái)工、建、交、平安、民生、光大、中信、浦發(fā)、招商、興業(yè)及渤海銀行的基礎(chǔ)上，新增中、農(nóng)、北京銀行三家。每家銀行基本都設(shè)立了理財(cái)直接融資工具。從目前其他幾家銀行發(fā)行的凈值型資管產(chǎn)品的設(shè)計(jì)來(lái)看，對(duì)于預(yù)期收益率的直接描述也已不復(fù)存在。傳統(tǒng)產(chǎn)品中被質(zhì)疑的“投資管理費(fèi)”也進(jìn)行了創(chuàng)新并與業(yè)績(jī)掛鉤。據(jù)悉，從9月26日圈定試點(diǎn)銀行，到10月23日參與銀行在中債登開始交易，短短不到一個(gè)月的時(shí)間。按照銀監(jiān)會(huì)要求，原則上10月18日之前各銀行完成交易上市和網(wǎng)上交易過戶。銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告之所以如此倉(cāng)促，有金融業(yè)人士分析認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)理財(cái)8號(hào)文對(duì)非標(biāo)資產(chǎn)的約束引發(fā)銀行爭(zhēng)議，銀行為突破非標(biāo)限制的創(chuàng)新層出不窮，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)接不暇；各部委爭(zhēng)搶地盤，基金子公司的設(shè)立、上交所資管計(jì)劃份額轉(zhuǎn)讓服務(wù)的推出令銀監(jiān)會(huì)倍感威脅。債權(quán)直接融資工具的運(yùn)用將沖擊現(xiàn)有的以預(yù)期收益率為主的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行形式。目前大部分投向非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品通過信托、券商等“通道”進(jìn)行投資，信托和券商不會(huì)承擔(dān)起主動(dòng)管理的職能，風(fēng)險(xiǎn)仍留存在銀行端。而此次銀行試點(diǎn)資管計(jì)劃，則為擺脫剛性兌付邁出實(shí)質(zhì)性步伐。銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行市場(chǎng)截止201*年10月25日當(dāng)周，79家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品680款。按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類：股票28款；債券397款；利率500款；票據(jù)58款；信貸資產(chǎn)61款；匯率11款；商品4款；其他536款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品364款，占總發(fā)行量53.53%。中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行83款，保持強(qiáng)勢(shì)領(lǐng)先；中國(guó)工商銀行發(fā)行下滑至51款，仍保住發(fā)行榜第二的位置；平安銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各發(fā)行36款，并列發(fā)行榜第三位。數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊注：由于同一產(chǎn)品可能屬于不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)類別，所以按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類的產(chǎn)品發(fā)行量合計(jì)值大于同期實(shí)際發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量。下文情況相同。本期發(fā)行的產(chǎn)品：人民幣644款；美元14款；港幣6款；澳元7款；歐元6款；其他外幣3款。不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，來(lái)自招商銀行的201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)（期末看跌型）理財(cái)產(chǎn)品104252預(yù)期年化收益率最高，為8.20%。產(chǎn)品100%保本，投資期限為90天，理財(cái)資金投資于本幣債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)，以及黃金價(jià)格相關(guān)的衍生產(chǎn)品。外幣理財(cái)產(chǎn)品中，澳元產(chǎn)品收益率大幅領(lǐng)先其他外幣品種。匯豐銀行（中國(guó)）銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告發(fā)行的201*年一年期澳元結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品IN9A330，預(yù)期年化收益率5.00%，領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品。委托期限365天，100%保本，理財(cái)資金掛鉤標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)、歐盟斯托克50（EUROSTOXX50）價(jià)格指數(shù)以及德國(guó)DAX30指數(shù)收市水平。各幣種預(yù)期年化收益率領(lǐng)先的產(chǎn)品情況如下：發(fā)行人招商銀行匯豐銀行(中國(guó))交通銀行交通銀行交通銀行中國(guó)銀行(香港)交通銀行產(chǎn)品名稱201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)(期末看跌型)理財(cái)產(chǎn)品104252201*年一年期澳元結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品IN9A330201*年“得利寶”匯添利美元1年產(chǎn)品2462130083201*年“得利寶”匯添利港幣1年產(chǎn)品2462130089201*年“得利寶”匯添利歐元1年產(chǎn)品2462130087201*年6個(gè)月晉息存款理財(cái)產(chǎn)品NP9201*年“得利寶”匯添利英鎊1年產(chǎn)品2462130091投資品種股票,債券,利率股票,匯率利率,其他利率,其他利率,其他利率利率,其他委托期（天）90365365365365182365保本比例（%）100.00100.00100.00100.00100.00101.00100.00預(yù)期年化收益率（%）8.205.002.852.151.751.600.95數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊本期發(fā)行的產(chǎn)品：保本固定型77款；保本浮動(dòng)型135款；非保本型468款。各收益類型預(yù)期年化收益率領(lǐng)先的產(chǎn)品情況如下：發(fā)行人上海銀行中國(guó)光大銀行招商銀行蘇州銀行產(chǎn)品名稱201*年“慧財(cái)”1374Y116期養(yǎng)老無(wú)憂理財(cái)產(chǎn)品W201*74Y116A201*年陽(yáng)光理財(cái)“A+計(jì)劃”第11期1理財(cái)產(chǎn)品201*001040022201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)(期末看跌型)理財(cái)產(chǎn)品104252201*年“金石榴創(chuàng)盈131101M1號(hào)”(新客戶體驗(yàn))人民幣理財(cái)產(chǎn)品CY131101M1投資品種股票,債券,利率債券,利率,其他委托期（天）3653659031保本比例（%）105.00105.00100.000.00預(yù)期年化收益率（%）5.005.008.206.00數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊本期發(fā)行的產(chǎn)品：一個(gè)月以內(nèi)18款；1-3個(gè)月376款；3-6個(gè)月180款；6-12個(gè)月95款；12-24個(gè)月9款；24個(gè)月以上1款；未公布1款。各委托期限預(yù)期年化收益率領(lǐng)先的產(chǎn)品情況如下：發(fā)行人蘇州銀行產(chǎn)品名稱201*年“金石榴創(chuàng)盈131101M1號(hào)”(新客戶體驗(yàn))人民幣理財(cái)產(chǎn)品CY131101M1投資品種債券,利率,其他委托期（天）31保本比例（%）0.00預(yù)期年化收益率（%）6.00招商銀行廣東華興銀行成都農(nóng)商銀行201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)(期末看跌型)理財(cái)產(chǎn)品104252201*年“華興超越”騰飛19號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品HXTF00019201*年天府理財(cái)“至尊”之保本浮動(dòng)收益型ZZ1309期迎西博理財(cái)產(chǎn)品ZZYFM13D18209股票,債券,利率債券,利率,其他債券,利率90116182100.000.00100.008.206.006.00渤海銀行桂林銀行廣東南粵銀行杭州銀行恒豐銀行201*年渤盛499號(hào)理財(cái)產(chǎn)品201*F499201*年漓江理財(cái)201*23期理財(cái)產(chǎn)品201*年“寶盈理財(cái)”卓越190號(hào)理財(cái)產(chǎn)品GDNY_ZY_190201*年“尊享金鉆”1315期私人銀行專享理財(cái)計(jì)劃SY1315201*年“恒裕金理財(cái)”債券系列久盈20期540天理財(cái)產(chǎn)品PL13020-1債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他3643653653655400.00100.000.000.000.006.006.006.006.005.90數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告銀行理財(cái)產(chǎn)品到期市場(chǎng)概況截止201*年10月25日當(dāng)周，95家銀行共計(jì)759款理財(cái)產(chǎn)品到期�；�礎(chǔ)資產(chǎn)：股票34款；債券448款；利率510款；票據(jù)36款；信貸資產(chǎn)55款；匯率12款；商品5款；其他622款。本期到期的理財(cái)產(chǎn)品中，已公布收益率的產(chǎn)品182款，所有產(chǎn)品實(shí)際收益率超均符合預(yù)期，且全部達(dá)到預(yù)期年化收益率上限。此外有577款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息，市場(chǎng)占比76.02%。數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊本期到期產(chǎn)品：人民幣719款；美元17款；港幣10款；澳元7款；歐元4款；其他外幣2款。包商銀行發(fā)行的201*年“優(yōu)逸”系列之節(jié)節(jié)高YYJJG121202號(hào)（B類）人民幣理財(cái)產(chǎn)品，以10.00%的實(shí)際年化收益率排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。中信銀行發(fā)行的201*年中信理財(cái)外幣理財(cái)1304期澳元6個(gè)月產(chǎn)品P13A02904，以4.10%的實(shí)際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。各幣種實(shí)際年化收益率領(lǐng)先的產(chǎn)品情況如下：發(fā)行人包商銀行中信銀行興業(yè)銀行交通銀行中信銀行交通銀行產(chǎn)品名稱201*年“優(yōu)逸”系列之節(jié)節(jié)高YYJJG121202號(hào)(B類)人民幣理財(cái)產(chǎn)品201*年中信理財(cái)外幣理財(cái)1304期澳元6個(gè)月產(chǎn)品P13A02904201*年第20期“天天萬(wàn)匯通”外幣理財(cái)產(chǎn)品B款(92032202)201*年“得利寶”新綠日元1年產(chǎn)品2431120573201*年中信理財(cái)外幣理財(cái)1304期港幣6個(gè)月產(chǎn)品P13A01302201*年“得利寶”至尊新綠歐元1年產(chǎn)品2431120588投資品種債券債券利率,其他利率,其他委托期（天）365180365365180365保本比例（%）0.000.00101.00101.00實(shí)際年化收益率（%）10.004.102.501.351.101.10數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告本期到期產(chǎn)品：保本固定型75款；保本浮動(dòng)型133款；非保本型551款。各收益類型實(shí)際年化收益率領(lǐng)先的產(chǎn)品情況如下：發(fā)行人中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行包商銀行產(chǎn)品名稱201*年第313期“金鑰匙本利豐”私人銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品201*年“乾元-保本型”(蘇州分行)第159期理財(cái)產(chǎn)品SU01201*159033D01201*年“金鑰匙匯利豐”第2266期人民幣理財(cái)產(chǎn)品201*年“優(yōu)逸”系列之節(jié)節(jié)高YYJJG121202號(hào)(B類)人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資品種債券,信貸資產(chǎn),利率,其他利率利率,匯率債券委托期（天）343331365保本比例（%）105.00100.00100.000.00實(shí)際年化收益率（%）5.084.904.9010.00數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊本期到期產(chǎn)品：一個(gè)月以內(nèi)35款；1-3個(gè)月483款；3-6個(gè)月146款；6-12個(gè)月88款；12-24個(gè)月3款；24個(gè)月以上1款；未公布3款。各委托期限實(shí)際年化收益率領(lǐng)先的產(chǎn)品情況如下：發(fā)行人中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行紹興銀行中國(guó)民生銀行興業(yè)銀行包商銀行中國(guó)銀行產(chǎn)品名稱201*年“金鑰匙安心得利”第1604期網(wǎng)銀專享人民幣理財(cái)產(chǎn)品201*年第011期乾元票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品(重慶分行)201*年第010期乾元票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品(重慶分行)201*年“珠聯(lián)璧合-金蘭花(1305期3)”91天人民幣理財(cái)產(chǎn)品0534201*年第086期非凡資產(chǎn)管理(季增利)理財(cái)產(chǎn)品(電子銀行專屬)02款201*年第十一期萬(wàn)利寶人民幣第11款(高資產(chǎn)凈值客戶專屬)理財(cái)產(chǎn)品84283121201*年“優(yōu)逸”系列之節(jié)節(jié)高YYJJG121202號(hào)(B類)人民幣理財(cái)產(chǎn)品201*年“中銀穩(wěn)富”人民幣理財(cái)產(chǎn)品ZYWF-ZJZT201*01*投資品種債券,信貸資產(chǎn),利率,其他債券,利率債券,利率,其他債券委托期（天）3144449194102365保本比例（%）0.000.000.000.00實(shí)際年化收益率（%）5.005.205.205.205.206.0010.005.20數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind資訊注：報(bào)告中所涉及的年化收益率僅以已公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品進(jìn)行排名分析，未公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品不在統(tǒng)計(jì)范疇。免責(zé)聲明：本文檔是基于作者認(rèn)為可靠的已公開信息，以及作者作為市場(chǎng)參與者的部分經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，如有雷同實(shí)屬巧合。作者不保證該等信息的準(zhǔn)確性或完整性，在任何情況下，作者不對(duì)任何人因使用本報(bào)告中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負(fù)任何責(zé)任。

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