第一篇：湯池鎮(zhèn)道德信貸金卡工程匯報材料

湯池鎮(zhèn)道德信貸金卡工程匯報材料

自201*年開始實施道德信貸金卡工程以來，在鎮(zhèn)黨委、政府的正確領導下，在農(nóng)村信用社的密切配合下，在全鎮(zhèn)廣大群眾的參與下，取得了豐碩的成果，對提升農(nóng)民群眾的思想道德水平、促進農(nóng)民致富，推動社會主義新農(nóng)村建設起到了極大的促進作用。

幾年來，我鎮(zhèn)經(jīng)過廣泛發(fā)動宣傳、認真評選、公示發(fā)卡、逐步擴面，全鎮(zhèn)共評選出 ?十星級文明戶?746戶，獲道德信貸金卡188戶，授信額度達940萬元，累計發(fā)放貸款3500萬元，年增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)值2500萬元，為農(nóng)民增加收入1500萬元。通過實施道德信貸金卡工程，我鎮(zhèn)走出了一條以信貸推動文明，以文明促進發(fā)展，兩個文明相互融合、協(xié)調發(fā)展的新路子。

1、齊抓共管，確保了金卡工程順利實施。

金卡工程是我們推進農(nóng)村精神文明建設的好載體、好抓手，也是解決如何使農(nóng)村多元多層的力量聚集在一起，擰成一股繩這一課題的成功范例。鎮(zhèn)黨委、政府領導十分重視這項利民工程，多次召開專題會議研究這項工作，使這項工作逐步制度化、規(guī)范化。我鎮(zhèn)按照?公平、公正、公開?的原則，重點推薦在生產(chǎn)、生活、經(jīng)營過程中講誠信、重信用、有代表性的農(nóng)戶為金卡戶，堅持標準、嚴格程序、保證質量。

在?十星級?文明戶競賽和評比活動中，首先各村兩委班子進行廣泛宣傳發(fā)動，采取自薦或兩委班子推薦方式產(chǎn)生申報對象，村民代表投票選舉并由兩委班子進行審定之后將名單公示，廣泛征求村民意見，后報到鎮(zhèn)精神文明建設辦公室，根據(jù)評選條件對參評農(nóng)戶、個體工商戶進行逐項資格審查，經(jīng)初審后報大石橋市精神文明建設委員會審批，再由信用社對評定的十星級文明戶進行貸款金額授信，發(fā)放道德金卡，日常中，由鎮(zhèn)精神文明辦和信用社共同管理、監(jiān)督金卡戶貸款使用情況，有效地提高了信貸資金的運行質量，切實把這一惠民工程做好做實。

2、打造誠信，提升了農(nóng)民的思想道德水平。

農(nóng)村精神文明建設的重點是思想道德建設，而誠信建設又是重中之重。道德信貸金卡工程通過?十星級?文明戶以文明作擔保、以誠信作抵押，進一步推動了農(nóng)村精神文明建設。幾年來，我鎮(zhèn)農(nóng)村?十星級?文明戶評選活動健康發(fā)展，村民參與評比的積極性、主動性不斷增強，如今，?金卡?不僅是致富的象征，同時也是文明的標志，金卡戶非常珍視金卡這份信譽，許多金卡戶無論資金怎么困難，都會在貸款到期前還上貸款。到目前，全鎮(zhèn)道德信貸金卡戶無一戶發(fā)生逾期不還的現(xiàn)象。

通過道德信貸金卡工程的實施，不僅提升了農(nóng)民的思想覺悟和道德水平，而且全鎮(zhèn)營造了人人講信用、個個守道德的良好社會氛圍。自道德金卡工程實施以來，村民們以實際行動踐行著誠

實守信。真誠友善，敬老愛幼等中華民族傳統(tǒng)美德的典型事例多了，懂技術，知法律的群眾多了。擾亂社會治安事件，超生的人員少了，學校入學率由98.5%上升到99.5%。高士溝村村主任郝顯貴，家有百萬資產(chǎn)，也要爭當金卡戶，他說：?金卡是一個家庭的門面。?評上金卡戶后，他投資3萬多元，為村民修建一座愛民橋。在金卡戶中有10%左右的?金卡?用戶從未貸過款，但依然十分看重?金卡?。他們認為，?金卡?是品德誠信的象征，有了它，鄉(xiāng)親們看得起，客戶敢和他們做生意，是再好不過的無形資產(chǎn)和廣告。

3、利國利民，加快了新農(nóng)村建設步伐。

道德信貸金卡工程不僅提升農(nóng)民群眾的思想道德素質，同時也加快了農(nóng)民群眾致富奔小康的步伐。隨著社會主義新農(nóng)村建設步伐的加快，廣大農(nóng)民思想進一步解放，視野進一步開闊，有著強烈的致富愿望，但往往受資金限制難圓致富夢，道德信貸金卡工程的實施就好比?雪中送炭?，開啟了農(nóng)民致富之門。

椴木溝村鄭洪義08年被評為十星級文明戶，光榮地拿到?道德信貸金卡?，終于圓了他多年的夙愿，他憑著?金卡?一次就貸款5萬元，在村外承包果園，種植寒富蘋果，由于規(guī)模大，他栽培出的寒富蘋果迅速占領大石橋乃至營口等周邊市場，年收入30多萬元，并安排當?shù)?0多名剩余勞動力就業(yè)。在湯池鎮(zhèn)，還有很多像鄭洪義這樣的農(nóng)民通過?金卡?走上致富道路，農(nóng)民們都深有感觸地說：?拿到‘金卡’就等于拿到了致富的‘金鑰匙’，

咱農(nóng)民發(fā)家致富也有了盼頭!?道德信貸金卡工程的實施，最先受惠的金卡戶多數(shù)已成為帶領其他群眾共同致富的?龍頭戶?，這些?龍頭戶?帶動了一大批農(nóng)戶共同發(fā)家致富，有力的促進了社會主義新農(nóng)村建設。

?十星級?文明戶道德信貸金卡工程的實施，使文明與利益相結合，真正激發(fā)了農(nóng)民投身、參與精神文明建設的熱情與活力，探索了一條以精神文明建設促進物質文明建設，以物質文明建設推動精神文明建設的新路子，受到廣大農(nóng)民群眾的熱烈歡迎。

中共湯池鎮(zhèn)委員會

201*年4月27日

第二篇：個人信貸業(yè)務培訓班匯報材料

6月1日至8日，在總行教育部和香港培訓中心的精心組織下，總行在香港舉辦了為期八天的個人信貸業(yè)務培訓班，部分一級（直屬）分行主管個人信貸業(yè)務的負責人以及總行個人金融業(yè)務部、監(jiān)事會辦公室、法律事務部等共計28名同志參加了培訓�，F(xiàn)將培訓情況總結報告如下：

一、培訓的主要內(nèi)容

本期培訓班邀請了香港金融管理局、中

國交通保險有限公司、工銀亞洲等機構的六位專家，分別就個人信貸業(yè)務的運作與管理、風險評估與控制、產(chǎn)品創(chuàng)新與風險管理、商業(yè)銀行伙伴營銷和工銀亞洲業(yè)務介紹等專題進行了詳盡的闡述。

（一）個人信貸業(yè)務的運作與服務營銷模式

近年來，香港零售信貸市場的競爭非常激烈，部分銀行引入另一服務品牌拓展個人信貸業(yè)務；個別銀行采用產(chǎn)品定位策略；個人無抵押貸款多以“每月平息”作招徠；個性化貸款息率和個性化還款方案層出不窮；申請手續(xù)簡便；批核時間快速（最快可以實現(xiàn)一小時發(fā)卡）；業(yè)務外包（如前線銷售工作、資料輸入、壞賬催理等）。

近年來香港的部分銀行以另一品牌拓展個人信貸業(yè)務，如永亨銀行成立永亨信用財務、花旗銀行成立花旗財務、渣打銀行成立安信信貸，主要原因是銀行具有品牌優(yōu)勢，貸款利率較低，但一般需要較長時間才能放貸，并且審批較嚴格，而財務公司勝在經(jīng)營成本較低、審批效率較高、貸款利率高，銀行成立旗下的“財務公司”這個服務品牌，就是要融合銀行和財務公司二者之長，使個人信貸業(yè)務既具有銀行良好的商譽背景，又具有財務公司快速彈性的經(jīng)營優(yōu)勢。

香港目前的個人信貸業(yè)務種類主要有兩大類：

1、有抵押貸款產(chǎn)品，包括：

（1）住房按揭貸款；

（2）汽車貸款；

（3）存款/股票/基金質押貸款，港幣存款質押率可達100％，外幣存款一般在80％以上；股票質押最高只能做五成，大多使用循環(huán)額度方式運作。

2、無抵押貸款產(chǎn)品，包括：

（1）信用卡貸款；

（2）循環(huán)貸款，審批條件相對較嚴，貸款利率也較信用卡低，主要面向大宗消費或個人經(jīng)營用途的資金周轉需要；

（3）無抵押透支主要指通過個人支票戶口進行的額度較大的賬戶透支活動；

（4）分期貸款（如稅務貸款、裝修貸款和進修貸款等），一般為指定用途的個人貸款，例如每年一至三月香港人要繳稅，因此銀行便推出了面向個人客戶的稅務貸款。

香港銀行業(yè)個人信貸產(chǎn)品的服務營銷模式主要有以下幾種：

第一，網(wǎng)點營銷，這是產(chǎn)品銷售的主陣地；

第二，網(wǎng)絡營銷；

第三，客戶經(jīng)理營銷，主要是借助客戶關系管理系統(tǒng)為客戶提供個性化服務；

第四，自動柜員機營銷，自動柜員機是豐富的廣告媒體；

第五，內(nèi)部營銷，包括內(nèi)部員工營銷、存量客戶營銷和公私聯(lián)動營銷；

第六，外部聯(lián)盟營銷，通過與其它銀行、金融機構和企業(yè)建立營銷聯(lián)盟，可以彌補自身資源的不足，提升產(chǎn)品的競爭力，延伸現(xiàn)有服務的范圍。

（二）個人信貸業(yè)務的產(chǎn)品創(chuàng)新與風險管理

以住房按揭業(yè)務產(chǎn)品為例，香港各家商業(yè)銀行紛紛開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出各具特色的按揭創(chuàng)新產(chǎn)品/服務：

1、存款免息、可縮短還款年限的綜合按揭戶口

以渣打銀行5月推出的mortgageone?增值按揭戶口為例：客戶開設mortgageone?賬戶以后，客戶可以隨時存入不超過按揭貸款額50％的存款，銀行將實時減低用于計算利息的貸款本金余額，即對提早存入的這部分存款所占額度不收按揭利息或少收息；客戶如有需要，可以隨時將提早存入的部分存款提取使用。此外，客戶每年還可以申請最多2次的還款假期，每次最長可達60天的暫延還款期。當然，渣打對mortgageone?增值按揭戶口是要收取手續(xù)費的，收費標準為：開戶費港元，年費500港元，手續(xù)費增加了銀行收入。

與渣打銀行mortgageone?增值按揭戶口類似的同業(yè)產(chǎn)品有許多，例如花旗銀行的“按揭智慳息”計劃、中銀香港的“置理想”按揭計劃等。

2、高息存款、存款享按揭利率的綜合按揭戶口

以恒生銀行“置息按”按揭戶口為例：恒生銀行為每一位“置息按”客戶均另開設一個特惠息率的儲蓄賬戶，此儲蓄賬戶可享受與按揭息率相同的存款利率。通過高息存款戶口，同時鎖定客戶的貸款與存款，進而保持客戶不會流失。對于特惠息率儲蓄戶口的存款額如不超過按揭貸款余額的50％，則存款可以享受與按揭息率相同的利率；若存款額超過50％，則將以分層利率方式計算。類似的產(chǎn)品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計劃、中銀香港的“置合息”按揭計劃、大新銀行的“按揭1＋1”戶口等。

3、按揭貸款與保險產(chǎn)品的組合

以中銀（香港）于2月推出了“失業(yè)供樓保障計劃”為例：因香港經(jīng)濟低迷，失業(yè)率高達6.1％，直接打擊居民買房意愿。個別開發(fā)商為了售房套現(xiàn)，不惜送贈失業(yè)供樓保險，并與特定銀行合作，推出相關的按揭

第三篇：聯(lián)社信貸管理先進經(jīng)驗匯報材料

加強四項建設管控信貸風險

實現(xiàn)信貸業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展

信貸是農(nóng)村信用社的主營業(yè)務，貸款利息收入仍是農(nóng)村信用社目前盈利的主要來源。信貸管理的成敗，關系到資產(chǎn)質量的高低，更關系到農(nóng)村信用社的生存與發(fā)展。因此，多年來我聯(lián)社始終把強化信貸管理做為各項工作的重中之重，從規(guī)范貸款發(fā)放的整個操作流程入手，強化崗位之間的監(jiān)督和制約，加強信用環(huán)境建設，用嚴密的制度控制道德風險、操作風險和信用風險，為同江聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展打下了堅實的基礎。*年我聯(lián)社不良貸款余額較年初下降106萬元，完成省聯(lián)社計劃的535%。清收國家公職人員貸款8萬元，完成省聯(lián)社計劃的160％，現(xiàn)我聯(lián)社國家公職人員拖欠貸款已全部清收完畢。*年同江市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在遭受歷史罕見旱災的情況下，我聯(lián)社累計投放4.5億元的當年到逾期貸款100%足額收回，實現(xiàn)了自1998年以來連續(xù)第十年當年到逾貸款全額收回。這些成績的取得與省、市聯(lián)社的正確領導、全體員工的不懈努力是分不開的，但更是得益于同江聯(lián)社多年來始終堅持從嚴的信貸管理政策的結果。下面我就同江聯(lián)社在信貸管理方面的一些做法向各位領導和同仁們做以匯報。

一、加強信貸隊伍建設，抓信貸風險防范的核心。

一名優(yōu)秀的信貸員能有效彌補管理體系的缺陷，而一個良好的信貸管理體系在一名素質低下的信貸員的執(zhí)行下，也會偏離既定的目標。所以，我聯(lián)社始終把培育信貸隊伍建設做為信貸管理的突破口，注重信貸管理中人的因素，突出信貸管理的主體。一是按照“外引內(nèi)挖”的思路，提拔德才兼?zhèn)涞耐�志充實信貸隊伍。近年來我們同江聯(lián)社始終堅持將高素質人才向信貸崗位充實的策略，全員中形成了一種“以從事信貸工作為榮”的共識，形成了高素質人才主動踴躍向信貸崗位流動的局面。目前全轄有90%基層信用社主任從事過信貸工作，有60%的信用社副主任從信貸崗位被提拔重用的。豐富的人力資源使得我們有能力整合和打造一支高素質的信貸隊伍。二是強化培訓，對現(xiàn)有信貸員采取在崗學習、舉辦信貸業(yè)務知識培訓班等舉措，重點對法律知識、信貸基礎業(yè)務和職業(yè)操守進行強化訓練，提高信貸員的業(yè)務能力和職業(yè)道德，造就一批“知道如何干、實際能夠干、愿意積極干”的復合型人才。僅*年同江聯(lián)社就組織兩屆六期培訓班，聘請佳大教授和知名律師重點對《物權法》、《合同法》和信貸員的職業(yè)道德教育等內(nèi)容進行了學習，累計培訓信貸員120余人次。三是建立科學的信貸考核目標體系和信貸考核的激勵機制，讓信貸人員的工作實績得到高額回報，發(fā)揮正向激勵機制的作用，充分調動信貸人員工作的積極性和主動性。

二、加強信貸制度建設，抓信貸風險防范的根本。

農(nóng)村信用社要健康發(fā)展，必須要有制度做保障，沒有有效的制度，個人行為就不能得到有效的約束。同江聯(lián)社近年來始終堅持將制度建設做為信貸管理的重要保障，用制度引導信貸人員的工作行為。一是及時梳理修訂完善內(nèi)控管理制度。同江聯(lián)社面對規(guī)章制度、操作程序和實施細則很多，但缺乏有效的整理修訂的現(xiàn)實狀況，為使內(nèi)控規(guī)章制度規(guī)范、系統(tǒng)、全面，我們將不符合實際操作或與省聯(lián)社規(guī)定不符的制度及規(guī)章進行修訂，并分門別類的進行全面清理，匯編成冊，分發(fā)到各個層面的管理者、執(zhí)行者、操作者。在具體工作中盡可能地發(fā)現(xiàn)規(guī)章制度存在的缺陷和漏洞，及時分析可能出現(xiàn)的操作風險。并迅速制定相關管理制度，堵塞漏洞，以杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風險的產(chǎn)生。僅*年同江聯(lián)社累計新增及修改信貸管理制度、規(guī)章三十一項，實現(xiàn)了信貸業(yè)務從操作到管理，從外勤到內(nèi)勤所有崗位有章可循、有規(guī)可依。我們在對各項規(guī)章制度進行細化的同時，盡最大程度按同江聯(lián)社業(yè)務特點及人員素質進行規(guī)范，對各項規(guī)章制度做到要求具體、理解方便，使其更具操作性。

三、加強信貸內(nèi)控體系建設，抓信貸風險防范的保障。

建立和完善各項制度是做好信貸管理的基礎，如何把各項制度真正落到實處是信貸管理的核心。近年來，同江聯(lián)始終堅持以完善內(nèi)控體系為重心，著重加強了“四項”制約機制建設。

一是建立法紀制約機制，對違章違紀人員按照規(guī)定嚴肅處理。同江聯(lián)社信貸員最常說的一句話是“貸款只有放得干凈，才能收得利索”。為了實現(xiàn)“貸款放得干凈”，我們對敢于觸及紀律“高壓線”者一律嚴懲不怠。多年來同江聯(lián)社全轄共發(fā)生兩起信貸員違紀問題，一起是基層信貸員因收受貸款農(nóng)戶4只家雞，被農(nóng)戶舉報至聯(lián)社，按照規(guī)定聯(lián)社對該信貸員進行了輪崗處理；另一起是有十幾年工齡的一名信貸員，在貸款發(fā)放過程中為親屬發(fā)放頂冒名貸款3,000元，在柜臺領款的過程中被發(fā)現(xiàn)，并將借款憑證收回作廢。雖然貸款未形成風險，但聯(lián)社經(jīng)研究決定給予該信貸員調離信貸崗位，并處以5000元的罰款。在該信貸員找到地方政府副市長等多位領導說情的情況下，我們依然堅持了處理決定。正是靠這種鐵的紀律，真正地確保了同江聯(lián)社制度的嚴肅性。近三年來，同江聯(lián)社無一起信貸違紀問題的發(fā)生，在代表佳木斯市多次接受省聯(lián)社、人民銀行、銀監(jiān)局檢查的過程，得到了各級行社領導和檢查人員的肯定。

二是明確崗位責任，建立崗位責任機制。通過多年的工作積累，我們形成并完善了信貸員調查崗、內(nèi)勤審查崗、主任和審貸小組決策崗等互相監(jiān)督制約、各司其職的機制。調查崗負責了解借款人相關信息，搜集并完善檔案資料，明確提出調查意見，審查崗對借款人、保證人的主體資格、資信狀況和合法性、手續(xù)完整性進行審查，同意后報審批崗審批，審批崗在綜合各崗位相關意見后，按貸款審批權限確定該筆貸款放與不放。崗位責任制的實施真正防范和杜絕了貸款“一言堂”現(xiàn)象的發(fā)生，充分發(fā)揮集體決策的優(yōu)勢，最大限度的規(guī)避信貸風險的發(fā)生。

三是實行貸款第一責任人和貸款終身負責制。自1998年以來，同江聯(lián)社每筆貸款的發(fā)放，都堅持明確貸款第一責任人，責任人對貸款的安全性負完全責任，造成貸款損失的承擔賠償責任。全轄150余名員工難免有親屬朋友有信貸需求的，我們的原則是對這類“人情貸款”在不違反信貸管理規(guī)定的前提下可以投放，但責任追究制度必須嚴肅。聯(lián)社從1998年開始投放員工引薦貸款以來，目前已經(jīng)累計投放8,000余萬元，沒有一筆貸款下甩形成不良，貸款全部收回。同時十年來，聯(lián)社因貸款未按期回收，對中層干部和普通員工給予待崗清收、下崗清收的10余人次。

四是落實貸款的“三查”制度，建立程序制約機制。同江聯(lián)社在貸款發(fā)放過程中，始終堅持貸前調查、貸時審查和貸后檢查的信貸管理程序。在同江聯(lián)社有句話叫“春天多跑一趟，勝過秋天跑十趟”。首先，我們把貸前調查做為“三查”制度的重點，對申請借款農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營及盈利能力進行重點調查，確保貸款對象準確、貸款金額適度。其次，嚴把審查關，讓各類違規(guī)貸款和風險貸款就此止步。最后，勤把貸后檢查關，重點加強對貸款使用情況和風險情況進行檢查。*年同江市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受嚴重旱災，經(jīng)調查統(tǒng)計全轄涉貸受災金額1.2億元，預計不能按期收回貸款5,000萬元。面對天災我們并沒有選擇放棄，而是立即部署信貸人員對轄內(nèi)涉貸絕產(chǎn)農(nóng)戶進行貸后檢查，并重點對1,476戶重災貸戶落實可行還款計劃，通過幫助受災農(nóng)戶毀種蔬菜、發(fā)展家庭養(yǎng)殖業(yè)、介紹農(nóng)戶外出打工等措施，為其開拓還款來源，并將受災農(nóng)戶的貸后檢查相關情況記錄在案。貸款到期前信貸員根據(jù)前期貸后檢查了解的情況，全力對絕產(chǎn)農(nóng)戶逐戶逐策進行清收。*年樂業(yè)鎮(zhèn)樂業(yè)村絕產(chǎn)戶楚士貴將貸款償還后，樂業(yè)信用社在清收其它農(nóng)戶貸款時了解到，楚士貴借遍幾乎所有親屬湊齊了1萬元償還了信用社的貸款，家里現(xiàn)的口糧都快沒著落了。得知這一情況，信用社主任和信貸員立即趕到楚士貴家，并掏出兩人兜里僅有1100元，幫助其解決燃眉之急，同時對他這種誠信精神給予了肯定，并明確表示明年加大對其信貸支持力度，幫助其恢復生產(chǎn)。事后楚士貴逢人便說“災在大，沒有信用社的情大呀！”。在絕產(chǎn)農(nóng)戶全力積極償還貸款的情況下，半絕產(chǎn)和受災農(nóng)戶紛紛自覺主動到信用社償還貸款。確保了同江聯(lián)社在歷史罕見的大災之年，貸款無一筆下甩。

四、加強誠信環(huán)境建設，抓信貸風險防范的外部因素。

信用風險是金融行業(yè)面臨的最大風險。我們在重視隊伍建設、制度建設、體制建設的同時，也高度重視信用環(huán)境建設。在每年的貸款發(fā)放期間，各信用社將農(nóng)戶不良貸款的黑名單在各村公示欄進行公告，并在貸款償還前不給予該農(nóng)戶信貸支持；對有錢不還、有意逃廢貸款債務的農(nóng)戶，不計成本、不惜一切代價，采取法律手段強制催收，并將其公開曝光，讓其受到經(jīng)濟和法律的雙重制裁，做到制裁一個，影響一片，教育一方。同時對恪守信用的農(nóng)戶貸款時間提前，貸款額度適當放寬。*年初同江電視臺辦公室主任在我聯(lián)社貸款3萬元，用于在轄區(qū)內(nèi)農(nóng)場耕種大豆。由于其耕種地塊受災較重，導致其經(jīng)營出現(xiàn)嚴重虧損。信貸員多次向其催收貸款，但該辦公室主任自恃在同江有強大的關系網(wǎng)，每次其均以受災為由拒不償還貸款。并在其耕種土地的農(nóng)場地區(qū)撒布“受災后貸款不用還”的謠言，造成極其惡劣的社會影響。經(jīng)基層信用社匯報這一情況后，我們經(jīng)多方了解得知其雖受災較重，但由于其種植面積大，收獲待售的大豆變現(xiàn)后足夠償還貸款。為確保當年貸款回收進度，挽回其造成的不良社會影響，我們及時對該戶給予起訴，并由聯(lián)社主管信貸主任多方與法院執(zhí)行局協(xié)調，最終執(zhí)行局扣押了其待售大豆，該辦公室主任不得不主動到信用社償還了貸款。最大限度的挽回其散布謠言造成的不良社會影響。

另外作為同江金融的主力軍，同江聯(lián)社多年來始終引導、支持和配合各級地方黨政加強誠信建設。省、市政府清收國家公職員拖欠農(nóng)村信用社貸款相關政策出臺后，我們多次向同江市政府領導進行溝通，并就信用環(huán)境建設與金融安全、經(jīng)濟發(fā)展、地方形象的關系向市領導班子進行了專題匯報，得到了市領導的一致認可。*年在同江市委、市政府的支持下，我們通過市財政強行扣劃拖欠農(nóng)村信用社國家公職人員的工資辦法，將國家公職人拖欠的22戶、12.4萬元的貸款全部足額收回。*年經(jīng)過我們的多方協(xié)調和努力，市政府從財政預算中拔出專項還款資金，償還了1996年在市政府行政干預下農(nóng)村信用社發(fā)放的37.33萬元呆賬貸款，開創(chuàng)了同江乃至整個佳木斯地區(qū)政府自愿清償金融機構貸款的先河�！罢\信就是最大的財富”已經(jīng)成為同江市從各級領導到普通農(nóng)戶的普遍共識。良好的誠信意識，為今年大災之年貸款全部收回的提供了重要環(huán)境保障。

總之，做基層聯(lián)社在信貸管理方面我們沒有比別人更高深的理論依據(jù)，也沒有比別人更具優(yōu)勢的硬件設施，但我們能通過上行下效貫穿全員，形成一致的行為和集體的合力，實現(xiàn)了在信貸管理上的一些突破。未來我們將直面困難與挑戰(zhàn)，通過樹立團結、自信、奉獻、必勝的團隊精神，開創(chuàng)同江聯(lián)社信貸工作的新局面。

第四篇：信貸支農(nóng)情況匯報

xxx農(nóng)村合作銀行信貸支農(nóng)情況匯報

近年來， xxx銀行緊緊圍繞支持“三農(nóng)”的指導思想，充分發(fā)揮“扎根農(nóng)村、服務農(nóng)業(yè)、貼近農(nóng)民”的優(yōu)勢，積極運用金融服務工具滿足廣大農(nóng)民生產(chǎn)、生活方面的資金需求，有力地支持了我縣農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，達到農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的目標，實現(xiàn)社會效益和自身經(jīng)濟效益的“雙贏”，得到了地方政府和社會各界的肯定和好評。

一、主要做法和成效

（一）采取“抵押+聯(lián)�！狈绞街С洲r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。 據(jù)統(tǒng)計，xxx縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)基本都是中小企業(yè)，而且均分布在農(nóng)村，是農(nóng)民就業(yè)和增收的主渠道。但是，這些企業(yè)由于規(guī)模小、技術落后、資金不足等因素，獲得貸款相對困難。為支持這些中小企業(yè)發(fā)展，我行緊緊圍繞縣政府發(fā)展縣域經(jīng)濟的思路，適時調整信貸思路，多法并舉，積極支持中小企業(yè)的發(fā)展。

一是成立了企業(yè)業(yè)務部專門負責經(jīng)營小企業(yè)的貸款，建立起市場營銷、授信審批和管理監(jiān)督為一體的貸款服務體系。二是實行一次授信、周轉使用。對抵押物充足的企業(yè)，采取最高額一次性抵押，5年內(nèi)循環(huán)周轉使用，隨借隨貸，簡化了貸款手續(xù)，提高了辦事效率；對抵押物不足的企業(yè)，采取“抵押+聯(lián)�！狈绞剑�先抵押、后聯(lián)保，切實滿足龍頭企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展所需大額資金需求。

三年來，我行共對戶小企業(yè)客戶進行了貸款授信，全縣家工業(yè)規(guī)模企業(yè)中，已有家企業(yè)與我行建立了信貸關系，累計發(fā)放小企業(yè)貸款萬元。到201*年6月末小企業(yè)貸款余額萬元，是三年前的倍。上述貸款的及時發(fā)放，基本滿足了我縣中小企業(yè)的流動資金需求，促進了小企業(yè)的發(fā)展。

（二）采取“公司+農(nóng)戶、聯(lián)保貸款+小額信貸”方式支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基地建設。

隨著新農(nóng)村建設的推進，農(nóng)村貸款需求呈現(xiàn)由農(nóng)戶向公司、個體工商戶和專業(yè)大戶集中的特點。針對這一新特點，xxx 行因勢利導，有的放矢地加大信貸投放力度，以“公司+農(nóng)戶、聯(lián)保貸款+小額信用貸款”，信貸資金向種、養(yǎng)殖業(yè)大戶傾斜的模式，重點支持了xxx縣高山蔬菜、茶葉和蠶繭等特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，推進有一定品牌優(yōu)勢的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設。

一是通過農(nóng)戶聯(lián)保貸款支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)帶頭人、農(nóng)戶小額信用貸款支持農(nóng)戶的方式合理配臵信貸資源。積極引導農(nóng)村產(chǎn)業(yè)帶頭人在自愿的基礎上組成聯(lián)保小組，向入組農(nóng)戶發(fā)放聯(lián)保貸款，實行小組總額控制，一次核定、逐筆發(fā)放、周轉使用。如石關支行實行不同經(jīng)營項目的農(nóng)戶交叉擔保，利用聯(lián)保貸款支持高山蔬菜產(chǎn)業(yè)基地建設，合理運用信貸資金，向有技術、有經(jīng)營能力的種養(yǎng)大戶傾斜，力爭做到“扶持一戶、帶動一片”。

二是通過支持農(nóng)村合作經(jīng)濟組織會員的辦法支持農(nóng)村合作經(jīng)濟組織發(fā)展。

三年來，我行累計發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保貸款萬元，成立農(nóng)戶聯(lián)保小組個，現(xiàn)有農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額萬元，較好地解決了農(nóng)民貸款難問題。通過我行信貸資金的大力支持，目前，以茭白為主的高山蔬菜產(chǎn)業(yè)已成為我縣農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的特色主導產(chǎn)業(yè)，規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)銷一體化的支柱產(chǎn)業(yè)特色正在形成，一批蔬菜專業(yè)鄉(xiāng)、專業(yè)村也應運而生，

（三）采取“農(nóng)戶小額信貸+個體工商戶貸款”支持農(nóng)民進行產(chǎn)業(yè)結構調整。

1、大力發(fā)放農(nóng)戶小額貸款。一是對農(nóng)戶小額信用貸款實行責任制，包點信貸員為第一責任人，收集補充農(nóng)戶基本資料，對農(nóng)戶的經(jīng)濟實力、經(jīng)營能力、誠信狀況進行全面摸底，建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，同時，建立電子檔案。二是據(jù)實評定信用等級，合理確定限額。在

認真收集農(nóng)戶相關資料的基礎上，由支行負責評定農(nóng)戶信用等級，核定限額，原則上“優(yōu)秀戶”控制在20%以內(nèi)，限額上控制在：“優(yōu)秀”戶2萬元以內(nèi)，“較好”戶1萬元以內(nèi)，“一般”戶5000元以內(nèi)。

2、認真做強農(nóng)村個體工商戶貸款。一是通過金融服務“家家到”活動，要求各支行對轄區(qū)內(nèi)個體工商戶明確目標，一戶一策的制定營銷計劃，建立臺賬，把他們做為生息大戶進行培養(yǎng)。二是建立個體工商戶經(jīng)濟檔案，由信貸員負責收集個體工商戶營業(yè)執(zhí)照，稅務登記證等重要資料，要求有固定經(jīng)營場所，租賃場所的要收集租賃合同，自購的要收集房產(chǎn)證等資料，建立個體工商戶經(jīng)濟檔案，同時，建立電子檔案，評定信用等級，進行授信，合理核定額度，頒發(fā)貸款證。

目前，我行各項業(yè)務發(fā)展取得了較好成績，到201*年6月末，各項存款余額達萬元，占全縣金融機構市場份額的%，各項貸款余額達萬元，占全縣金融機構市場份額的%，今年上半年凈投放貸款萬元，占全縣貸款凈投放總額的%，累計發(fā)放貸款萬元，是名副其實的支農(nóng)主力軍。

二、存在問題

當前，我行在支持“三農(nóng)”發(fā)展方面做了大量的工作，充分發(fā)揮著地方農(nóng)村金融部門的職能作用，特別是對提高農(nóng)民收入，支持農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展做出了積極有效的貢獻。但還存在不少困難，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1、組織資金與支農(nóng)貸款發(fā)放之間的矛盾。我行主要服務對象是“三農(nóng)”，小額農(nóng)戶貸款又主要以現(xiàn)金形式發(fā)放，形成派生存款的機率很小，加之國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄、民間借貸對資金的爭奪和資金分流，使大量的農(nóng)村資金流向城市。導致農(nóng)合行存款增長困難，嚴重制約了進一步支持“三農(nóng)”的能力。

2、農(nóng)業(yè)貸款高風險與貸款風險管理之間的矛盾。一是由于部分

農(nóng)民素質較低、農(nóng)村信用環(huán)境較差等原因，導致農(nóng)戶信用貸款易放難收。二是貸款的投放對象主要為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)，而農(nóng)業(yè)本身屬弱質產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民屬弱勢群體，其抗御風險能力相當脆弱，受自然災害及市場因素影響較大，一旦農(nóng)業(yè)受災和市場波動，必然會導致農(nóng)民收入減少，削弱還貸能力，形成貸款風險。

3、農(nóng)村擔保難與貸款風險管理之間的矛盾。貸款審慎經(jīng)營原則要求每一筆貸款都應優(yōu)先考慮資產(chǎn)的安全性，要求借款人提供擔保措施。但是，由于農(nóng)戶以家庭為單位從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，要其提供符合《擔保法》規(guī)定的抵押物真是少之又少，在實際工作中，就造成了需要貸款的農(nóng)戶無法提供擔保，不需要貸款的農(nóng)戶不愿提供擔保的現(xiàn)象。形成了農(nóng)民因為無法提供擔保貸不到款或轉向靠民間借貸，甚至是高利貸，來解決資金需求問題，另一方面信貸人員在不違反行業(yè)監(jiān)管的情況下，也不愿適當降低貸款擔保條件來滿足農(nóng)民合理貸款需求，從形式上影響了支農(nóng)貸款的投放。

4、支農(nóng)貸款高成本與貸款收益之間的矛盾。一是成本高。目前，我行農(nóng)戶貸款覆蓋面廣、貸款額度小、貸款戶數(shù)眾多，致使農(nóng)戶貸款業(yè)務量大、業(yè)務費用多、成本高。二費用大。是隨著外出打工人員逐年增加，人員流動大，增加了貸后管理工作的費用。

三、建議

農(nóng)合行服務對象是“三農(nóng)”，農(nóng)業(yè)是高風險弱質產(chǎn)業(yè)，受自然環(huán)境影響較大，而我縣地處大別山腹地，自然條件惡劣，洪災、雪災等自然災害頻繁發(fā)生，嚴重影響了農(nóng)合行正常經(jīng)營和信貸資產(chǎn)質量。因此，需要各級、各部門給予更多的關心、更加優(yōu)惠的扶持政策，幫助解決實際困難，實現(xiàn)健康發(fā)展，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用。

（一）建議政府加大對公存款支持力度，財政性大額資金和涉農(nóng)資金需要開戶時，如新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險資金等，希望財政和

相關部門要優(yōu)先考慮到農(nóng)合行開戶，進一步壯大農(nóng)合行的資金實力，支持農(nóng)合行更好、更強的服務“三農(nóng)”。

（二）建議政府大力推動農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的發(fā)展，對農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)提供一定的保障，轉移和減少農(nóng)業(yè)貸款風險，降低農(nóng)合行發(fā)放支農(nóng)貸款的風險。

（三）建議降低“涉農(nóng)”貸款發(fā)放獎勵中不良貸款率的考核標準。目前實行的涉農(nóng)貸款獎勵標準其中一項條件為“不良貸款率低于3%”，這與涉農(nóng)貸款的高風險性存在矛盾，建議提高標準到7-8%，以提高農(nóng)合行發(fā)放支農(nóng)貸款的積極性。

（四）建議政府完善金融考核政策，在考核增長幅度的同時，也要考慮市場份額、存貸款基數(shù)和凈增長額等因素。

（五）建議政府加大財政獎扶力度，最近，周邊縣出臺政策，對農(nóng)合行承擔的涉農(nóng)資金補貼發(fā)放工作按每戶5元的標準給予一次性補助，用于農(nóng)合行改善農(nóng)村金融服務環(huán)境，優(yōu)化涉農(nóng)金融服務。希望縣政府也能參照周邊縣市給予類似獎扶政策。

（六）建議繼續(xù)執(zhí)行稅收減免政策。201*年-201*年，國家對信用社實行了稅收減免的政策，這三年，也是我行大發(fā)展的三年，支農(nóng)能力、抗風險能力得到了明顯提高，建議國家延續(xù)營業(yè)稅和所得稅減免政策，并將減免的稅款作為核銷支農(nóng)貸款損失的資金來源，實現(xiàn)農(nóng)合行又好又快的發(fā)展。

（七）建議設立農(nóng)村信用擔保公司，為農(nóng)戶和中小企業(yè)提供擔保，解決農(nóng)村擔保難問題。

二〇一四年七月十三日

第五篇：銀行信貸工作匯報

抓好源頭控制優(yōu)化信貸結構

今年以來，國家大力整頓市場經(jīng)濟秩序，制定出臺了一系列宏觀調控政策措施，進一步加強了行業(yè)授信管理和貸款風險管理，銀監(jiān)局也不斷加大對各商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，這為我行調整和優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構、提高資產(chǎn)質量提供了良好的機遇。幾年來，我行在省行的正確領導下，公文素材庫原創(chuàng)努力完善信貸資產(chǎn)結構，調整、完善機制，連

續(xù)多年保持不良貸款絕對額和占比的“雙降”，呈現(xiàn)出業(yè)務不斷發(fā)展，資產(chǎn)質量持續(xù)提高的良好局面。截止201*年7月底我行不良貸款占比僅為0.90。一、抓源頭建內(nèi)控防風險

在多年的業(yè)務發(fā)展實踐中，我行越來越清醒地認識到，要保持資產(chǎn)質量的長期穩(wěn)定和持續(xù)提高，一定要在控制風險的前提下發(fā)展業(yè)務。自201*年總行實行新的授信決策機制以來，我行嚴格遵循“業(yè)務發(fā)起——盡職調查——授信評審——有權審批人審批決策”的決策程序，嚴格杜絕了反程序操作的現(xiàn)象，提高了授信決策的公正、健康、透明程度，實現(xiàn)了對決策過程的程序制約和制度制約。從源頭上控制授信(來源說明好范 文網(wǎng)m.seogis.com)風險，對我行的健康發(fā)展有著積極而深遠的意義。且后評價制度實施以來，我行嚴格按照后評價要求通過對授信決策的科學性、合理性進行總結和評價，不斷提高風險管理水平，促進整個風險管理體系的有效運作。為此，我行先后出臺了《xx分行風險管理委員會規(guī)則》、《xx分行授信評審委員會規(guī)則》等內(nèi)控規(guī)章。并時刻對以上制度進行評價、總結。在近四年中，我行新增貸款174,155萬元。截止201*年7月我行貸款余額398,829萬元，不良貸款3,606萬元，其中201*年以來新新賬貸款余額123,116萬元，不良貸款800萬元，不良比率0.6。

特別是今年，借助我國市場經(jīng)濟秩序的逐步好轉、經(jīng)濟結構的戰(zhàn)略性調整、宏觀經(jīng)濟狀況改善、國企改革推進的大好時機，在省分行領導下，我行建立了有效的風險貸款退出和風險預警機制，前移風險關口，主動化解潛在風險。風險貸款退出機制的建立，也為規(guī)范市場經(jīng)濟秩序起到了推動作用。我們還實行每季貸款預警分析制度，對潛在不良進行預測分析，針對風險點提出切實可行的操作辦法。

xx煤業(yè)有限責任公司前身是xx煤炭集運站，成立于1990年，是一家國有中型企業(yè)，在歷任領導和干部職工的共同努力下，取得了一定的成績。但隨著市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，其經(jīng)營方式已不能適應日新月異的變化，如不進行改制，今后發(fā)展必將受到限制，我行貸款也就無法保證償還，針對此情況，我行領導高度重視，親自出馬，和企業(yè)領導多次協(xié)商溝通，最終在我行的支持下順利實現(xiàn)了改制，效益明顯提高，我行債務已全部承接，運營良好，實現(xiàn)了銀企的雙贏。

在具體操作上，我行制定了“四定”方針，即定客戶、定基數(shù)、定時間、定領導，要求各支行在調查分析的基礎上提出各自明確的退出客戶名單和相應的貸款金額，對分類定為次級類貸款又在期限上屬正常貸款形態(tài)的客戶，逐戶進行調查研究分析，通過分支行的兩級討論確定退出客戶名單和相應的貸款金額，并以此為基礎開展工作。同時，對擬退出名單中的客戶進行逐戶分析，采取一戶多策的辦法，領導親自抓的措施，將退出計劃落實到每一個客戶、每一筆貸款。

在業(yè)務拓展中時刻不忘風險防范。重點介入投資主體和借款主體的確認、注冊資本的到位情況、貸款發(fā)放的條件、抵押和擔保的選擇、法律糾紛的處理方式和法律適用等，從風險控制角度對重大項目的文本提出法律意見，對企業(yè)融資計劃作出風險評估，寫出客戶綜合評價報告及風險分析報告，全面掌握貸款投放的主動權，從調查、審查階段開始防范項目貸款可能產(chǎn)生的各類風險。

去年以來，我行又先后出臺了《xx分行個人投資經(jīng)營貸款實施細則》、《xx分行銀行承兌匯票實施細則》以及各種信貸業(yè)務品種的業(yè)務操作暫行辦法。并從加強和改進管理入手，堅持開展長期的三項檢查，即績效檢查、安全檢查、制度檢查。這是我行業(yè)務得以穩(wěn)健發(fā)展的保障。

　二、求發(fā)展，保質量，優(yōu)結構

實踐證明，商業(yè)銀行競爭盡管激烈，但良好的競爭秩序是銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的基礎。因此，我行從優(yōu)化資產(chǎn)管理控制體系和管理控制流程入手，著力規(guī)范自身在競爭中的行為，堅決反對惡意競爭等擾亂市場經(jīng)濟秩序的行為。為此，我行建立了優(yōu)質信貸機制，建立起了公司貸款項目庫。結合我市、我行實際將發(fā)展?jié)摿�巨大的電力、通訊、煤炭列入重點發(fā)展行業(yè)，嚴格限制鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)等行業(yè)準入。抓住有利時機，用更優(yōu)質的貸款置換次優(yōu)貸款，優(yōu)化擔保條件，提高存量資產(chǎn)的總體質量和抵御風險的能力。截止201*年7月底我行為a級客戶貸款增加8億元，增幅為9.1％，d級客戶貸款減少12,741萬元，顯示出信貸資產(chǎn)進一步向好的方向發(fā)展。

在充分調查研究的基礎上，我行還結合當?shù)丶氨拘袑嶋H，明確提出了“三點戰(zhàn)略”即鞏固制高點，找準切入點，培養(yǎng)增長點。這個制高點就是要鞏固對我行有舉足輕重作用的、影響和左

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