經(jīng)營工作情況匯報

經(jīng)營工作情況匯報

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

201*年1-10月份，在集團公司和董事長的領(lǐng)導(dǎo)工作與大力支持下，我飯店結(jié)合汝州餐飲市場的實際情況，緊緊圍繞集團下達的年度工作目標(biāo)，較好的完成了1-10月份的各項經(jīng)營計劃，現(xiàn)將飯店主要工作簡要匯報如下：

一、經(jīng)營概況

201*年1-10月份實際經(jīng)營收入總額為1111.62萬元，平均每月經(jīng)營收入111萬元，完成全年計劃指標(biāo)的67.37%。其中累計繳納稅金總額為63.53萬元，經(jīng)營成本總額為311.21萬元；經(jīng)營費用總額為449.24萬元，其中工資費用253.58萬元，能源費用84.67萬元；非經(jīng)營費用累計309.62萬元，其中計提折舊費268.71萬元，開辦費累計攤銷21.47萬元，房產(chǎn)稅累計計提19.39萬元。累計虧損17.89萬元，直接經(jīng)營利潤GOP291.73萬元。

二、主要的做法

1、增加服務(wù)項目，擴大經(jīng)營收入

餐飲部增設(shè)了“夏威夷”海鮮燒烤廣場、粵龍軒海鮮自助火鍋和巴西烤肉等經(jīng)營項目，房務(wù)部啟動了健身中心、推行文化走廊、美容美發(fā)、商場外租等項目，極大的豐富了飯店的經(jīng)營品種。另外飯店上下掀起持續(xù)銷售熱潮，先后推出新春大禮包、中秋“佛泉”月餅等全員促銷活動，從一定程度上增加了飯店的營業(yè)收入。

2、全面推行酒店績效管理。

采用工資與任務(wù)掛鉤，獎懲與績效考核相結(jié)合的方式，加強全員考核，

第1頁，共5頁同時結(jié)合各部門實際情況，在市場部、餐飲部、房務(wù)部等開展計件工資與個人任務(wù)相結(jié)合的考核方式，極大的調(diào)動了各個部門員工的工作積極性。

3、加強簽單消費數(shù)額的控制。

取消了簽單政策的推行，該項舉措使得飯店的整體應(yīng)收款從上半年的萬元，下降為萬元，并使月外欠平均控制在萬元，月現(xiàn)金收入比例平均達%以上。

4、加強內(nèi)部安全管理。

建立建全了火警處理預(yù)案、重點部位崗位責(zé)任制、突發(fā)事件保衛(wèi)工作程序、消防重點部位等檔案，加強了對員工的消防安全知識培訓(xùn)和提高預(yù)防火災(zāi)的警惕性。組織各類安全培訓(xùn)和演練次，參與人次人。

5、強抓服務(wù)技能，提升服務(wù)素質(zhì)。

綜合管理部組織員工參加新員工入職培訓(xùn)、餐飲部/房務(wù)部服務(wù)技能培訓(xùn)、飯店全體員工服務(wù)禮儀培訓(xùn)、服務(wù)實訓(xùn)教程培訓(xùn)、飯店基礎(chǔ)知識培訓(xùn)、消防知識培訓(xùn)、財務(wù)知識培訓(xùn)和工程管理知識培訓(xùn)等各項培訓(xùn)參加各類型培訓(xùn)場次，參與培訓(xùn)人員人次，組織培訓(xùn)考核場次，考試合格率%。為飯店培養(yǎng)出了一支服務(wù)優(yōu)質(zhì)，素質(zhì)高尚，口碑良好的員工隊伍。

6、全面貫徹落實集團挖潛增效政策。

成立了挖潛增效工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了月度挖潛增效、成本分析、市場分析會議制度，在加強成本指標(biāo)考核的同時，不斷強化全員的成本節(jié)約意識，使飯店形成了人人講節(jié)約，處處做工作的良好局面。

三、經(jīng)營中存在的困難

第2頁，共5頁1、餐飲市場競爭激烈，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)需加快調(diào)整。

201*年餐飲行業(yè)發(fā)展較為迅速，一批正在建設(shè)和發(fā)展中的中高檔型酒店、賓館對我飯店的經(jīng)營造成了一定的影響。如正在籌備中的金鼎商務(wù)酒店、瑞源商務(wù)酒店，陽光快捷酒店加盟水上漂酒店后的水上漂陽光酒店，以餐飲為主的金豪酒店，這些飯店的擴張和迅猛發(fā)展，從人氣、價格、產(chǎn)品及靈活的競爭措施各方面都對我飯店產(chǎn)生了強烈的沖擊。為應(yīng)對各家酒店的強勢競爭，穩(wěn)定飯店客源，保持收入的可持續(xù)增長，我飯店以推行各類營銷活動和調(diào)整價格來對應(yīng)。這些措施在一方面穩(wěn)定客源的同時，另一方面也直接影響到了我飯店收入的提升。與此同時，飯店目前雖然開設(shè)了多種經(jīng)營項目，各項政策也已經(jīng)日趨完善，但是同比其它星級酒店，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)仍顯單一。

2、經(jīng)營費用偏高。

經(jīng)營費用總額萬元，月平均萬元，占營業(yè)收入%。其中人工成本萬元，月平均萬元，占營業(yè)收入%，水電燃萬元，月平均萬元，占營業(yè)收入%。固定費用（折舊、開辦費、房產(chǎn)稅等）總額萬元，月平均萬元，占營業(yè)收入的%。

3、物價上漲較快。

201*年各種原材料物價繼續(xù)迅速上漲，如，但為了應(yīng)對市場上的激烈競爭，繼續(xù)保持客源的穩(wěn)定，菜品價格沒有同時調(diào)整，造成經(jīng)營毛利潤降低，利潤虧損。由于物價的上漲和各方面的因素，導(dǎo)致飯店新產(chǎn)品的開發(fā)和項目的調(diào)整較為緩慢，使得產(chǎn)品宣傳不到位，客戶對我飯店的認知度較低，使散客消費市場占有率下滑較大，在一定程度上也

第3頁，共5頁影響了飯店的經(jīng)營。

4、硬件設(shè)施不足，維修整改項目較多。

由于飯店部分機器設(shè)備長期動轉(zhuǎn)，老化加劇，需維修和整改的項目大大增加，不僅為飯店的進一步發(fā)展埋下隱患，同時引起客人投訴，間接導(dǎo)致部分客源流失，也為各家競爭對手提供了機會。另外在消防控制室的人員配置和運行管理方面，由于缺少人手，存在一定的安全隱患，需要集團辦公室等相關(guān)部門協(xié)調(diào)出具體可行的經(jīng)營、運行和管理等實際辦法。

5、員工整體素質(zhì)培訓(xùn)和企業(yè)文化建設(shè)仍需加強。201*年受市場競爭的沖擊和影響，飯店部門員工出現(xiàn)立場不堅定的現(xiàn)象增多，最終造成招工難、員工流失率較大等被動局面。由于員工流動性較強，使得員工整體的服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量參差不齊，跟不上星級酒店的整體要求。同時，飯店缺乏主流宣傳文化建設(shè)和員工發(fā)展規(guī)劃，對飯店長遠發(fā)展存在潛在影響。

四、201*年11-12月份及201*年經(jīng)營計劃和措施

針對以上的工作不足，在下一年度的工作中我們將重點從以下幾個方面抓起：

1、在第四季度，飯店將通過加強員工隊伍建設(shè)，提高員工綜合素質(zhì)，從根本上提升服務(wù)質(zhì)量，贏得口碑宣傳，爭取從現(xiàn)有客戶中獲取更多的客戶，預(yù)計第四季度收入330萬元，預(yù)計稅金支出18萬元，營業(yè)成本按總收入29%（201*年及201*年平均值）預(yù)計約為95萬元，預(yù)計費用支出約200萬，實現(xiàn)本年凈利潤盈虧持平。

2、擬定飯店企業(yè)文化建設(shè)規(guī)劃，并逐步付諸實施。穩(wěn)定穩(wěn)固員工隊伍，加強員工服務(wù)技能和服務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)，同時強化員工績效管理，打造一支

第4頁，共5頁具有天瑞特色的精英團隊。

3、加強硬件及其它配套設(shè)施的整改和建設(shè)，拉動飯店的整體收入。4、對現(xiàn)有的經(jīng)營品種和項目進行更新和調(diào)整，不斷開展各種類型的營銷活動，調(diào)整經(jīng)營策略，加強市場開發(fā)及維護工作，全方位擴大飯店的經(jīng)營收入項目。

5、強化安全管理舉措，消除事故隱患，重點理順消防管理，使飯店能夠更加高效良好的經(jīng)營運轉(zhuǎn)。

6、進一步落實“挖潛增效”工作，為降低酒店的經(jīng)營成本，再創(chuàng)佳績！通過以上工作的開展，相信在集團公司的領(lǐng)導(dǎo)與支持下，再加上飯店全體員工堅持不懈，持之以恒的努力與奮斗，飯店的明天一定會更加美好！

201*年11月9日

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擴展閱讀：業(yè)務(wù)經(jīng)營情況匯報

XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于XXXX年X-X月業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的報告

各位理事：

根據(jù)XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社第二屆理事會第三次會議安排，我謹代表經(jīng)營班子向本次會議作XXXX年X-X月業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的報告，并就四季度業(yè)務(wù)工作提出意見，請予審議。

一、面對宏觀經(jīng)濟形勢呈收縮態(tài)勢、金融行業(yè)競爭日趨激烈的環(huán)境，扎實穩(wěn)妥推進產(chǎn)權(quán)制度改革，全面推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，開創(chuàng)了歷史未有的新局面

XXXX年，面對宏觀經(jīng)濟形勢呈收縮態(tài)勢，央行實施穩(wěn)健的貨幣政策，連續(xù)多次調(diào)整存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率，同時，控制金融機構(gòu)的投放總量，整體控制投放規(guī)模。而由于經(jīng)濟的發(fā)展，銀行業(yè)市場日益呈現(xiàn)出需求多樣化、產(chǎn)品同質(zhì)化、競爭白熱化的趨勢與特征。農(nóng)村金融市場的競爭日趨激烈，人心極為浮動，形勢極為嚴峻。在此危難時刻，聯(lián)社新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子，高舉改革發(fā)展和團結(jié)奮進兩面大旗，召開了全縣農(nóng)村信用社XXXX年度工作會，對全年的各項工作早安排、早部署，合理分配目標(biāo)任務(wù)，并提出了三年再造一個XX信合的工作目標(biāo)，明確了講團結(jié)、樹正氣、謀發(fā)展、強執(zhí)行，全面開創(chuàng)XX信合工作新局面的指導(dǎo)思想。先后又通過中心組會議、社務(wù)會議以及深入基層等方式，引導(dǎo)員

工樹立生存危機和發(fā)展意識，及時穩(wěn)定了人心、鼓舞了士氣、凝聚了力量，迅速引導(dǎo)全縣干部職工團結(jié)一致向前看，集中精力抓發(fā)展，從而促使全縣隊伍的穩(wěn)定，業(yè)務(wù)經(jīng)營呈現(xiàn)規(guī)模不斷擴大，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善、利潤大幅增加的良好勢頭，關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)創(chuàng)造了歷史最好水平。

經(jīng)營規(guī)模、中間業(yè)務(wù)快速提升。截止XXXX年X月末，全縣農(nóng)村信用社各項存款余額XXXXXX萬元，比年初增加XXXXX萬元，同比增加XXXXX萬元，完成省聯(lián)社必成任務(wù)XXXXX萬元的XXX.XX%，力爭任務(wù)XXXXX萬元的XXX.XX%。市場份額XX.XX%，比年初上升X.XX個百分點。

各項貸款余額XXXXXX萬元，比年初增加XXXXX萬元，同比增加XXXXX萬元，完成省聯(lián)社必成任務(wù)XXXXX萬元的XXX.XX%，力爭任務(wù)XXXXX萬元的XXX.XX%。市場份額XX.XX%，比年初上升X.XX個百分點。

代理保險業(yè)務(wù)余額XXXX萬元，完成全年任務(wù)XXXX萬元的XX.XX%；安裝POS機X臺，完成全年任務(wù)X臺的XXX％。發(fā)卡量XXXXX張，完成全年目標(biāo)任務(wù)XXXXX張的XXX.X％。短信業(yè)務(wù)XXX戶，完成全年目標(biāo)任務(wù)XXX戶的XX.XX％。安裝電話支付終端XX臺，完成全年目標(biāo)任務(wù)XXX臺的X.X％。

風(fēng)控能力顯著增強。X月末，資本充足率X.XX％，完成省聯(lián)社必成任務(wù)X.X％的XXX.XX％，完成省聯(lián)社力爭任務(wù)X％的XXX.X％。貸款損失準(zhǔn)備充足率XX.XX％，完成省聯(lián)社XX％的必成任務(wù)的XXX.XX％，完成省聯(lián)社力爭任務(wù)XX％的XX.XX％。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。X月末，全縣農(nóng)村信用社不良貸

款余額XXXXX萬元，比年初下降XX萬元，完成省聯(lián)社全年必成目標(biāo)任務(wù)XXX萬元的X.XX%，完成省聯(lián)社力爭任務(wù)XXXX萬元的X.X％；占比為X.XX%，比年初下降X.XX個百分點，完成省聯(lián)社必成任務(wù)X.XX個百分點的XX.XX％，完成省聯(lián)社力爭任務(wù)X.XX個百分點的XX.XX％。

盈利能力不斷提升。X月末，全縣農(nóng)村信用社實現(xiàn)收入XXXXX萬元，撥備前利潤XXXX萬元，較去年同期增加XXXX萬元，增幅達XX.XX%。提取呆賬準(zhǔn)備金XXXX萬元（其中：貸款損失準(zhǔn)備XXXX萬元）。成本收入比XX.X％。中間業(yè)務(wù)收入占比X.XX％。

過去的X個月，是我縣農(nóng)村信用社面臨形勢最為復(fù)雜，最為嚴峻、最具挑戰(zhàn)的X個月，但也是我縣聯(lián)社改革發(fā)展、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型探索的X個月，更是我縣聯(lián)社形象全面提升的X個月。這段時間，經(jīng)營班子在理事會的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)事會的合理監(jiān)督下，高舉改革發(fā)展和團結(jié)奮進的兩面旗幟，堅持服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)縣域經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)的市場定位，按照省聯(lián)社推進轉(zhuǎn)型加速發(fā)展猛上臺階的戰(zhàn)略目標(biāo)，為促進XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的發(fā)展，付出了艱辛的努力，做了大量的工作。

（一）合規(guī)操作，規(guī)范管理，穩(wěn)步推進產(chǎn)權(quán)改革。XXXX年，聯(lián)社按照省聯(lián)社的安排部署、XX銀監(jiān)分局的監(jiān)管要求，進一步強化了股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整。X個月來，由于準(zhǔn)備充分、措施得當(dāng)，股本金管理有序，股權(quán)設(shè)置、結(jié)構(gòu)合理，轉(zhuǎn)讓合規(guī)，股本金穩(wěn)定，產(chǎn)權(quán)改革工作穩(wěn)步推進，預(yù)計X月底，聯(lián)社將全面取消資格股。通過資格股轉(zhuǎn)投資股、企業(yè)法

人收購自然人股金、引入機構(gòu)戰(zhàn)略投資者，提高法人股持股比例，進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，健全市場化股權(quán)定價、流轉(zhuǎn)機制等股權(quán)改造工作。

（二）堅持市場定位，發(fā)展地方特色，履行社會責(zé)任，服務(wù)縣域經(jīng)濟。

聯(lián)社始終堅持服務(wù)‘三農(nóng)’，服務(wù)縣域經(jīng)濟，服務(wù)中小企業(yè)的市場定位，把履行社會責(zé)任作為企業(yè)文化和企業(yè)精神來遵循，主動融入地方經(jīng)濟，真誠回報社會，為XX縣的經(jīng)濟發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻。一是積極推行小額農(nóng)戶信用貸款，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。為滿足農(nóng)戶的資金需求，今年，我縣聯(lián)社緊密結(jié)合縣域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、縣域經(jīng)濟和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展變化、市場競爭格局和聯(lián)社的戰(zhàn)略部署，及早布局支農(nóng)工作，并采取簡化貸款手續(xù)、深入開展評級授信工作、建立貸款營銷數(shù)據(jù)庫、建立農(nóng)貸專柜等方式強化支農(nóng)工作。截止X月底，我社對全縣XX.XX萬戶授信總額XX.XX億元,授信面XX.XX%。二是調(diào)整支農(nóng)結(jié)構(gòu)，大力支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。我縣聯(lián)社主動根據(jù)縣域城鎮(zhèn)化、工業(yè)化互動發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，迅速跟進優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力支持一鄉(xiāng)一品、一村一業(yè)、公司+基地+農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)發(fā)展的同時，更著力支持了佛星鎮(zhèn)千畝青花椒種植基地、中天鎮(zhèn)萬畝蔬菜基地、童家鎮(zhèn)蠶�；�地、綠色釀鄉(xiāng)、豬業(yè)家園、羊業(yè)家園、生態(tài)家園等效益高，具有地方資源特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)的發(fā)展。三是積極支持新農(nóng)村建設(shè)。聯(lián)社針對新農(nóng)村建設(shè)，把四通兩樂產(chǎn)品進行包裝和推廣，形成特色優(yōu)勢；并大力支持村道、水、電、

氣、電視、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持發(fā)展庭院經(jīng)濟；深入開展三片一點等新農(nóng)村建設(shè)示范區(qū)信貸支持。四是大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展，延伸產(chǎn)業(yè)鏈。我縣聯(lián)社充分借助公司+農(nóng)戶+基地、公司+協(xié)會+農(nóng)戶、工農(nóng)貿(mào)、產(chǎn)供銷一條龍經(jīng)營模式，大力支持為農(nóng)業(yè)提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)資、種養(yǎng)、加工、倉儲、運輸?shù)绒r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展。重點支持糧油、蠶繭、棉花、蓮藕、中藥材、食用菌、釀造、木材、畜禽、蔬菜等精深加工提高附加值成長型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提檔升級和社會主義新農(nóng)村建設(shè)尋找突破口。五是積極推行企業(yè)信貸孵化，實現(xiàn)銀企雙贏。我縣聯(lián)社對產(chǎn)品適銷對路但暫不符合信貸準(zhǔn)入條件的中小企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社進行培育，通過制定孵化方案，選擇孵化對象、明確掛鉤部門、落實責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)，確定專管信貸人員等方式，信貸孵化工作取得了一定的成效。截止X月底，已孵化成功X戶并進行了評級，授信金額XXXX萬元，發(fā)放貸款XXX萬元。

（三）轉(zhuǎn)變經(jīng)營思想，開拓創(chuàng)新思路，市場綜合競爭力快速提升。

X.創(chuàng)新機制。一是創(chuàng)新辦貸機制。年初以來，對各級貸款加大了限時辦結(jié)推進的力度。即：報分社審批的貸款從申請之日起必須在X個工作日內(nèi)答復(fù)；報信用社審批的貸款從申請之日起必須在X個工作日內(nèi)答復(fù)；報資產(chǎn)風(fēng)險管理部審批的貸款從申請之日起必須在X個工作日內(nèi)答復(fù)；報聯(lián)社貸審會審批的貸款從申請之日起必須在XX個工作日內(nèi)答復(fù)。二

是創(chuàng)新信貸授權(quán)機制。XXXX年X月X日起,按照依法合規(guī)、精簡效能、責(zé)任分明的原則,對全縣農(nóng)村信用社貸款審批權(quán)限進行了全面調(diào)整，縮短了審批的鏈條，提高了審批辦貸的效率。三是創(chuàng)新營銷機制。從XXXX年X月起，新的信貸審批流程打造后，法人客戶部和個人客戶部不再行使條線管理職能，集中精力和專業(yè)化優(yōu)勢全面開展信貸營銷。進一步縮短審批決策的鏈條，提高了營銷的效率。

X.創(chuàng)新產(chǎn)品。一是大力推進個人聯(lián)保貸款。從抵押難入手創(chuàng)新產(chǎn)品，針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶、種養(yǎng)業(yè)大戶貸款抵押難，聯(lián)社推進了農(nóng)戶聯(lián)保貸款。針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)個體工商戶和中小經(jīng)濟組織抵押難，聯(lián)社推進了個體戶聯(lián)保。主動根據(jù)個人類客戶生產(chǎn)周期和金融消費需求的發(fā)展變化,通過引入最高額保證，聯(lián)保戶在最高限額和有效期間內(nèi)便可隨用隨貸。通過聯(lián)保，既營銷了貸款，又拉入了結(jié)算賬戶，達到了以貸引存的雙重效果。二是創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品。年初以來，我社通過進一步推廣個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的，穩(wěn)步推進個人大額信用貸款授信和公務(wù)員信用貸款，大力開辦助學(xué)貸款、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款等方式，適時創(chuàng)新適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展所帶來的居民對金融的消費需求，培植穩(wěn)定的信貸客戶群體。截止X月摸，聯(lián)社累計發(fā)放個人大額信用貸款XXXX萬元、公務(wù)員信用貸款XXXX萬元、婦女創(chuàng)業(yè)貸款XXXX.X萬元、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款XXX萬元、助學(xué)貸款XXX萬元。三是穩(wěn)步推進企業(yè)聯(lián)保。針對中小企業(yè)抵押難，我社積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新,穩(wěn)步推進了中小企業(yè)聯(lián)保貸款。

XXXX年X月，聯(lián)社進一步推進了聯(lián)保創(chuàng)新力度,以中小企業(yè)信譽為保證，開辦了企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)。先后對XX省XX縣天池藕粉有限責(zé)任公司等X戶企業(yè)開辦了企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，累計發(fā)放貸款XXXX萬元，該組聯(lián)保貸款余額XXXX萬元。

（四）狠抓不良貸款“雙降”，切實提高資產(chǎn)質(zhì)量。X.實施多種清收方式，全方位清收處置不良貸款。一是繼續(xù)推進不良貸款風(fēng)險代理清收。嚴格按照規(guī)章制度，因地制宜采取清收措施，X月，已收回XX縣民政福利食品冷凍廠多年來積欠XXX萬元的不良貸款，積欠的利息已落實分期清償計劃，并由原法定代表人落實了連帶清償責(zé)任。二是加大依法清收力度。今年以來，我社加大了依法打擊逃廢債務(wù)的力度。新立案訴訟XX件，金額XXX萬元，當(dāng)年訴訟收回XXX萬元。與此同時，進一步加大了生效判決的執(zhí)行力度。申請執(zhí)行案件X件，金額XX萬元。先后對XX縣星源豬業(yè)專業(yè)合作社進行了依法訴訟。三是加大責(zé)任貸款清收力度。一季度，聯(lián)社資產(chǎn)風(fēng)險管理部與信用社主任一道對全縣農(nóng)村信用社有責(zé)任貸款的責(zé)任人逐一書面落實了家親屬、介紹擔(dān)保等違規(guī)違紀責(zé)任不良貸款清收計劃和考核措施，取得了一定的效果。XXXX年，共有XX人收清責(zé)任貸款XX.XX萬元，占清收計劃XXX.X萬元的XX.XX％。

X.強化不良貸款問責(zé)。XXXX年，按照三查制度，進一步從調(diào)查、審查、貸后管理清收等逐個環(huán)節(jié)逐戶、逐筆清理落實問責(zé)、追責(zé)。

X.嚴堵新增不良貸款。一是嚴把貸款投放質(zhì)量關(guān)。對新增貸款，嚴格準(zhǔn)入條件，切實做到依法合規(guī)、風(fēng)險可控。二是實施風(fēng)險預(yù)警。以網(wǎng)點為單位，逐戶、逐筆落實XXXX年底前新到期貸款的清收責(zé)任人和獎懲，并對單戶X萬元（含）以上即將到期的貸款繼續(xù)實施提前一個月由信用社、聯(lián)社再監(jiān)控預(yù)警清收。

X.充分利用征信系統(tǒng)請收不良貸款。年初以來，我社及早

布置基層社及時收集借款人身份信息，及時錄入征信系統(tǒng)，利用征信全國銀行間信息共享和守信激勵，失信懲戒機制，進一步增強了欠債戶償債的意愿，并取得了清收不良貸款的好成效。單利用征信系統(tǒng)信息共享功能，收回不良貸款高達XXX萬元。

X.推行不良貸款約見談話和通報制度。聯(lián)社對當(dāng)月不良貸款不降反升的社約見其負責(zé)人進行誡勉談話和在社務(wù)會上談話，責(zé)令制定清收措施，限期化解。

（五）規(guī)范財務(wù)管理，不斷提高經(jīng)營效益。

今年以來，圍繞省聯(lián)社經(jīng)營和效益目標(biāo)，及時采取措施增收節(jié)支。一是各項收入做到應(yīng)收盡收。進一步加大當(dāng)年貸款利息和歷年積欠利息的清收，當(dāng)年收回率達XX％。二是進一步加大各項支出的管理和控制。各項利息支出等應(yīng)提費用做到應(yīng)提盡提。業(yè)務(wù)費用的分配下達一律考慮與業(yè)務(wù)增長指標(biāo)掛鉤。通過嚴格獎懲兌現(xiàn)，促進了各項收入的快速增長和各項支出的有效控制，經(jīng)營效益顯著提高。

認真總結(jié)，深刻反思X個月來的工作，給我們積累了許多寶貴的經(jīng)驗，但是我們也必須清醒的認識到，我們還存在很多問題。一是組織資金還存在困難。二是不良貸款的清收和化解依然是個難題。三是歷史包袱依然存在。四是部分抵債資產(chǎn)的處置亟待解決。五是部分員工小農(nóng)意識仍然濃厚，專業(yè)水平還不高。

二、四季度：狠抓資金組織，強化信貸管理，努力沖刺，為“三年再造一個XX信合”奠定堅實基礎(chǔ)。

（一）狠抓組織資金。

一是繼續(xù)強化考核。在年初出臺的按季和綜合考核措施辦法不變的前提下，深入推進組織資金專項考核措施的深度落實，激發(fā)各級干部奮勇爭先，起好示范帶頭作用，引導(dǎo)全員加大資金組織。二是提高蜀信卡發(fā)行和使用的力度，增加蜀信卡的市場覆蓋面、份額，提高活卡率，提高交易量。三是繼續(xù)抓好優(yōu)質(zhì)服務(wù)。重點放在提高辦事效率、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)態(tài)度上。四是進一步修訂考核辦法。在對年初出臺的考核辦法不變的前提下，聯(lián)社將進一步完善有利于存款增長的考核辦法。五是進一步落實四項機制，加強資金組織。向縣委縣政府爭取財政資金按信貸支持地方經(jīng)濟的份額分配財政資金存放。并積極爭取糧食直補資金的營銷，擴大有效的客戶群體。通過強化教育引導(dǎo)，加大稽核監(jiān)督檢查和遠程監(jiān)控力度，進一步改善農(nóng)村信用社的服務(wù)，吸引更多的客戶和業(yè)務(wù)。力爭全面完成全年存款力爭任務(wù)的完成，為存貸比例不超過XX％打下堅實的基礎(chǔ)。

（二）強化信貸客戶的維護和儲備

X－XX月份期間，我社重點是加強貸款客戶的維護和新貸款客戶的儲備工作。儲備的重點是：農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)大戶、個體工商戶及私營業(yè)主、個人生產(chǎn)經(jīng)營及消費、中小企業(yè)貸款和項目融資。

（三）強化信貸管理。

一是繼續(xù)強化信貸基礎(chǔ)規(guī)范管理。聯(lián)社將以深入貫徹落實三個辦法一個指引為抓手，緊密結(jié)合信貸業(yè)務(wù)操作實際，擬在第四季度對現(xiàn)有貸款進行全面的清理和檢查。進一步通過檢查，發(fā)現(xiàn)問題、糾正問題，對信貸業(yè)務(wù)操作進一步全面規(guī)范，防止資金被挪用形成的風(fēng)險。確保新增貸款的安全性和信貸新規(guī)有效推進。二是加強三查制度貫徹落實。重點加強貸款發(fā)放時放、管、收書面責(zé)任制的落實，貸款形成不良責(zé)任追究到位的及時落實。嚴防貸前調(diào)查失真、貸時審查不嚴、貸后管理催收不力等違規(guī)事件的發(fā)生。前移風(fēng)控關(guān)口和全程監(jiān)控。

（四）狠抓不良貸款“雙降”。

XXXX年第四季度，聯(lián)社將實施不良貸款清收攻堅戰(zhàn)，千方百計全面完成全年的不良貸款清收任務(wù)。一是強化不良貸款的準(zhǔn)確分類，真實反映資產(chǎn)質(zhì)量。按照五級分類核心定義，進一步加大分類準(zhǔn)確性的監(jiān)督檢查，確保分類的真實準(zhǔn)確。二是落實清收責(zé)任。對現(xiàn)有不良貸款逐社逐戶逐筆進行清理，在全面弄清情況的基礎(chǔ)上，書面落實清收責(zé)任。逐戶逐筆建立監(jiān)測臺賬，針對不良貸款形成的原因，以五個一為抓

手，對癥下藥，分類施策，實施提前預(yù)警監(jiān)控清收，及早防范化解潛在和存在的風(fēng)險。三是繼續(xù)推進約見談話。凡不良貸款不降反升的社實施約見談話和通報，對未完成季度、年度目標(biāo)任務(wù)的社實行嚴格考核，扣罰到社、到崗、到人。五是充分運用征信系統(tǒng)功能清收不良貸款。督促各營業(yè)網(wǎng)點對存量不良貸款，及時與戶籍管理機關(guān)銜接，準(zhǔn)確采集客戶身份信息，及時將不良貸款的相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)之中。

（五）狠抓財務(wù)管理，不斷提高經(jīng)營效益。

X.控制不合理開支。聯(lián)社進一步加強費用管理，對基層信用社費用繼續(xù)實行按季分項下達，并于經(jīng)營業(yè)績和效益掛鉤。二是加大表內(nèi)外利息清收。XXXX年，凡表內(nèi)應(yīng)收利息比年初上升的社，仍然執(zhí)行一定比例的懲罰措施。與此同時，對表外應(yīng)收利息下降納入年度績效考核，凡新增超過聯(lián)社規(guī)定控制余額的社仍然執(zhí)行一定比例或額度的處罰。

（六）繼續(xù)強化考核

聯(lián)社將繼續(xù)認真落實已出臺的按季考核辦法，緊密圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展制定年度考核辦法，嚴格正向激勵措施的落實，打擊惰性，調(diào)動全員抓業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性、主動性和創(chuàng)造性，提早全面完成XXXX年的目標(biāo)任務(wù)。

各位理事、各位監(jiān)事、各位列席代表，我縣聯(lián)社的改革發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)思想、總體思路已經(jīng)確定，前進的方向已經(jīng)明確，經(jīng)營班子將認真貫徹，發(fā)揚真抓實干的精神，團結(jié)帶領(lǐng)廣大干部員工，奮力拼搏，開拓創(chuàng)新，努力開創(chuàng)XX信合工作新局面。

二一一年九月二十六日

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