xxx農(nóng)村社關(guān)于有價證券質(zhì)押貸款自查的報告

xxx農(nóng)村信用社

關(guān)于有價證券質(zhì)押貸款自查的報告

根據(jù)省聯(lián)社的《關(guān)于開展有價證券質(zhì)押貸款等自查工作的通知》及《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于內(nèi)控風(fēng)險提示及開展內(nèi)控檢查工作的通知》（xxx監(jiān)發(fā)[201*]3號）要求，我縣聯(lián)社高度重視，由稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部和財務(wù)部，于201*年1月12日至17日，對有價證券質(zhì)押貸款及與有價證券相關(guān)承兌匯票業(yè)務(wù)的內(nèi)控風(fēng)險開展自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、有價證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)基本情況

1.截止xxx年x月x日，我縣聯(lián)社各項貸款余額xxx萬元，其中有價證券質(zhì)押貸款xx筆，余額xx萬元，有價證券質(zhì)押貸款占比xxx%，全部為個人存單質(zhì)押貸款，五級分類均為正常類貸款。

2.截止x年x月x日，我縣聯(lián)社沒有辦理國債質(zhì)押貸款及與有價證券相關(guān)的承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)。

3.截止x年x月x日，我縣聯(lián)社個人存單質(zhì)押貸款共56筆，經(jīng)交叉檢查，質(zhì)押憑證應(yīng)有張數(shù)為x張，應(yīng)有票面金額為xxxx萬元，檔案實有張數(shù)為xx張，票面金額為xxx萬元，質(zhì)押憑證應(yīng)有張數(shù)及票面金額與實際數(shù)相符。

二、有價證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理情況

1.有價證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信貸制度執(zhí)行情況。我縣聯(lián)社嚴(yán)格按省聯(lián)社相關(guān)管理辦法執(zhí)行，認(rèn)真落實貸款“三查”制度和銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”的要求，全面排除風(fēng)險隱患，確保信貸資金安全。一是在辦理有價券質(zhì)押貸款的質(zhì)押手續(xù)、擔(dān)保手續(xù)時，嚴(yán)格落實“面談面簽”制度；二是認(rèn)真確認(rèn)有價證券的資金來源，核實質(zhì)押人與用款人真實情況；三是認(rèn)真檢查質(zhì)押貸款用途，跟蹤貸款資金流向并落實第一還款來源。

2.有價證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)柜面業(yè)務(wù)管理和執(zhí)行情況。一是認(rèn)真執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》及客戶身份識別聯(lián)網(wǎng)核查等有關(guān)規(guī)定，規(guī)范開戶管理及客戶識別；二是不斷加強和完善銀行結(jié)算賬戶管理，制定《xxx農(nóng)村信用社銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，對賬戶專管員職責(zé)、久懸未取專戶、銀行結(jié)算賬戶檔案管理及銀行結(jié)算賬戶檢查辦法等進(jìn)行規(guī)范；三是加強銀企對賬管理，制定《xxx農(nóng)村信用社銀企對賬管理辦法》，對對賬方式、頻率、時限及工作制度、對賬人員工作職責(zé)等進(jìn)行規(guī)范，做到對帳和記帳相分離；四是對重要空白憑證和質(zhì)押有價證券實行入庫管理，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人每月查對兩次以上（含）；五是采用手工折角驗印方式核對印鑒，嚴(yán)格執(zhí)行印鑒核驗制度。

三、梳理相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度和流程情況

xxx年，我社不斷完善制度和流程的梳理與修訂，逐步建立風(fēng)險防控的長效機制，制定了相關(guān)的制度x份，修訂完善相關(guān)的制度和流程x份。

四、銀企對帳的情況

我聯(lián)社截止xx年x月xx日，全轄對公帳戶共有xxx戶，扣除不動戶和久懸戶，應(yīng)對帳的帳戶xx戶，已收回余額對帳單xxx戶，余額對帳單收回率xxx%。

五、自查結(jié)論

經(jīng)組織交叉自查，未發(fā)現(xiàn)對有價證券質(zhì)押業(yè)務(wù)、熟人業(yè)務(wù)、關(guān)系人業(yè)務(wù)放松警惕和放松對貸款真實用途及承兌匯票真實貿(mào)易背景審查的現(xiàn)象；未發(fā)現(xiàn)不法分子假冒企業(yè)辦理開戶、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)移資金的現(xiàn)象；未發(fā)現(xiàn)不法分子偽造金融票證騙取銀行資金的現(xiàn)象；未發(fā)現(xiàn)不法分子利用假擔(dān)保、假質(zhì)押、假委托手續(xù)騙取銀行貸款的現(xiàn)象。

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信用社抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治報告

根據(jù)《省聯(lián)社辦公室關(guān)于組織開展抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查等三項整治活動的通知》【XX農(nóng)信辦發(fā)XX號】精神，《xx縣農(nóng)村信用社抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治工作方案》【XX農(nóng)信發(fā)XX號】的要求，我社對抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆排查，現(xiàn)將排查結(jié)果報告如下：

一、貸款概況說明

我社截至XX年XX月XX日，表內(nèi)留有余額的抵押貸款共計XX筆，金額合計XX萬元整，無質(zhì)押貸款。

以上兩筆貸款情況如下：

1、XXX，貸款時間XXX年X月X日到XXX年X月X日，用途生意，抵押物：xx房權(quán)證，xx私第XXXX號。

2、XX，貸款時間XX年XX月XX日到XX年XX月XX日，用途為經(jīng)營，抵押物：土地使用權(quán)，x國土資字第XX號。

二、貸款真實性、合規(guī)性、合法性：

根據(jù)文件要求，我社對抵押貸款進(jìn)行逐筆檢查，情況如下：

1、以上兩筆貸款均為應(yīng)借款人本申請，通過本社審貸小組簽字同意，報縣聯(lián)社主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意，并到相關(guān)部門登記領(lǐng)取他項權(quán)證后辦理。2、以上兩筆貸款抵押物分別為居民自用樓房及xx縣政府出售土地，房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局取得他項權(quán)證，土地有相關(guān)部門簽署的建設(shè)用地批準(zhǔn)書等并經(jīng)國土資源部取得他項權(quán)證書，權(quán)屬清楚，抵押物真實。

3、XX戶抵押物通過xxxx東迅房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)咨詢有限公司評估(房地產(chǎn)咨詢報告編號：XX房咨字[201*]【XX】第019號）。XX戶抵押物通過xx現(xiàn)有土地價格估算。

4、以上兩筆貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，兩筆貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權(quán)證書抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。

5、到XX年XX月XX日止抵押物均未有被挪用、處等情況。

6、其他情況說明，XX戶借款合同借款期限為：XX年11月XX日至XX年XX月XX日，簽定日期為XX年XX月XX日。實際貸款發(fā)放日期為XX年XX月XX日，借據(jù)日期為XX年12月XX日至XX年XX月XX日。

我社按照文件要求，對轄區(qū)內(nèi)抵、質(zhì)押貸款進(jìn)行了逐筆核查，未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進(jìn)行虛假抵押，逆程序放款等情況。

今后的工作中，將進(jìn)一步加強業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進(jìn)不足、引以為戒，樹立起正確的工作態(tài)度及責(zé)任心，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關(guān)口，加大監(jiān)督及獎懲力度，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產(chǎn)安全。

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