貸后檢查報告

云南省農(nóng)村信用社參選三查報告

關(guān)于××牧業(yè)集團有限公司貸款201*萬元的貸后檢查報告

××農(nóng)村合作銀行：

××牧業(yè)集團有限公司興建“150

萬只雞標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖小區(qū)及配套糞尿廢棄

物循環(huán)利用”項目中規(guī)模為100萬只蛋雞養(yǎng)殖小區(qū)和配套的污水處理廠和有機肥廠。由于建設(shè)資金不足特向我行××支行申請貸款，用于建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖小區(qū)，期限2年。經(jīng)支行、合行審批同意，辦妥抵押登記后于201*年12月12日放款。我行信貸部于201*年6月末，對借款企業(yè)進行了貸后檢查，現(xiàn)將檢查情況匯報如下：一、借款企業(yè)基本情況

昭通市蒙泉建筑安裝工程公司成立于201*年2月8日，公司住所：昭通市昭陽區(qū)海樓路中段。法定代筆人：劉存剛，公司注冊資本：636萬元整，公司類型：集體所有制。公司經(jīng)營范圍：房屋建筑施工總承包叁級；市政公用工程總承包叁級。建筑裝飾工程專業(yè)承包叁級。企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：53060201*000058.組織機構(gòu)代碼證號：21699296-9號，有效期至201*年5月21日。地稅稅務(wù)登記證號：云地稅字530602216992969號。貸款卡卡號：53060201*0041954，開戶許可證核準(zhǔn)號：J7340000301201，編號：7310-00791607.開戶銀行：云南昭通昭陽農(nóng)村合作銀行龍泉支行環(huán)西路分理處，賬號：0300057494613012.

法人代表劉存剛，男。漢族，1942年5月7日出生，現(xiàn)年69歲，住址：海樓路中段，身份證號：532101194205070615.二、借款企業(yè)貸款使用情況

經(jīng)調(diào)查，昭通市蒙泉建筑安裝工程公司經(jīng)投標(biāo)方式，于201*年11月07

云南省農(nóng)村信用社參選三查報告

日與昭陽區(qū)學(xué)莊社區(qū)居民委員會簽訂承建昭陽區(qū)鳳凰鎮(zhèn)學(xué)莊農(nóng)貿(mào)市場建設(shè)項目協(xié)議。該建設(shè)項目工程地點位于：昭陽區(qū)海樓路與蒙泉大道交匯處，工程內(nèi)容為：農(nóng)貿(mào)市場土建工程、電氣安裝工程、給排水安裝工程、消防工程、裝飾工程、合同工期為：240天，合同價款為：￥13,668,428.68元，向我行申請貸款500萬元，截止檢查日，借款企業(yè)按期支付貸款利息，按用途使用貸款資金。

三、借款企業(yè)負(fù)債情況

據(jù)調(diào)查，現(xiàn)該公司無對外擔(dān)保，截止201*年3月末共欠銀行貸款1500萬元。全部為我行發(fā)放貸款：

欠我行貸款3,300萬元：

1.龍泉支行貸款800萬元，期限2年(201*年11月4日-201*年10月27日)，用劉存剛所有的兩處土地使用權(quán)抵押擔(dān)保。土地證號：昭市國用（201*）第0029號，土地使用面積：20,525平方米；土地證號：昭市國用（201*）第00214號，土地使用面積：1,301.44平方米.

2.龍泉支行貸款2,00萬元，期限1年(201*年3月30日-201*年3月19日)，該筆貸款是昭陽區(qū)團結(jié)路延長線2號樓3-6樓8套房屋所有權(quán)抵押。

上述兩筆貸款，到調(diào)查之日已按合同約定支付利息，借款分類均正常。四、借款企業(yè)經(jīng)營情況

昭通市蒙泉建筑安裝工程公司經(jīng)營范圍：房屋建筑施工總承包叁級；市政公用工程總承包叁級。建筑裝飾工程專業(yè)承包叁級，承建工程正常施工已完成部分主體工程。其他承建工程都正常建設(shè)。至調(diào)查日該公司未能提供201*年3月末季報。

五、抵押擔(dān)保情況

云南省農(nóng)村信用社參選三查報告

該筆貸款用借款用公司自有的施工機械和周轉(zhuǎn)材料作為動產(chǎn)抵押，明細(xì)如下：裝載機一臺27.2萬元，壓路機一臺31.55萬元，龍門吊一套2.63萬元，鋼管架1203噸541.35萬元，鋼模876噸436.25萬元，鋼管扣件82698個66.15萬元，鐵皮5864張46.91萬元，標(biāo)準(zhǔn)木方983立方米159.25,1.5層板4956張26.27萬元，安全網(wǎng)26800張128.64萬元，槽原木516立方米33.54萬元，合計1499.74萬元。該抵押物無變化，產(chǎn)權(quán)清晰。

六、貸后檢查分析結(jié)論1.貸款發(fā)放情況

201*年12月24日經(jīng)合行貸審會討論通過，同意向昭通市蒙泉建筑安裝工程公司發(fā)放貸款500萬元，用途為流動資金周轉(zhuǎn)，期限1年，利率按央行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮60%執(zhí)行，執(zhí)行月利率7.44‰，貸款方式為：抵押擔(dān)保。經(jīng)檢查，借款企業(yè)能按用途使用貸款，貸款期間信用良好，能夠按期支付利息。

針對以上情況，應(yīng)加強監(jiān)督借款企業(yè)貸款資金用途管理，確保�？顚Ｓ�；做好貸后檢查管理工作，密切關(guān)注借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、還款能力變化情況，監(jiān)控好企業(yè)的資金使用和回籠，保證還貸資金來源；督促企業(yè)制定還款計劃并按照還款計劃按期歸還貸款；加強該筆貸款的風(fēng)險監(jiān)控，規(guī)范貸款檢查流程。

檢查人：

201*年3月28日

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關(guān)于XXX公司XXX萬元貸款第X期貸后檢查報告根據(jù)中國銀監(jiān)會“三法一指引”、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款“三查”制度》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，為了能確保XX聯(lián)社信貸資金正確使用，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社（或者XX信用社）客戶經(jīng)理XXX、XXX于X年X月X日對XXX公司貸款開展了一次貸后檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報告如下：

一、基本情況

×××公司于20××年×月×日在XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社（或者XX信用社）申請貸款（含表外敞口、貼現(xiàn)）XX萬元，現(xiàn)有余額XX，用途為：XX（要具體與調(diào)查報告、借款合同一致）。貸款期限：X年X月X日X年X月X日（逐筆填寫）；擔(dān)保方式：抵押、保證、質(zhì)押等，擔(dān)保人名稱（含抵押人、質(zhì)押人）利率：X‰，上浮或下浮XX。

企業(yè)實際辦公地點：XX；聯(lián)系人員：XX；聯(lián)系電話：XX；二、貸后檢查主要項目

1、批復(fù)中限制性條款的執(zhí)行情況；

2、實際借款用途：是否與合同約定一致，并注明用于何處；貸款資金使用產(chǎn)生的效益如何（回籠情況）

3、貸款資金流向：是否按合同約定使用，并注明收款人；與上報的貸后相關(guān)大額支付資料是否一致；資金運用上是否出現(xiàn)違規(guī)行為（如其他應(yīng)付款在貸后大量減少）等

4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況：如：合同簽訂及執(zhí)行情況、人員數(shù)量變化情況、開工情況、存貨（注意判斷是否為積壓貨物，庫存時間、積灰厚度）、原料變化情況等；項目貸款（含固定資產(chǎn)貸款）主要檢查項目的進展情況。

5、借款人的管理情況：如食堂費用、用車費用、生產(chǎn)下腳料的處理等；

6、銀行賬戶往來情況：如開戶數(shù)量是否與其業(yè)績相適應(yīng)，如開戶數(shù)量是否與其業(yè)績相適（側(cè)重在信用社的往來及供獻度）、所有銀行賬戶資金與會計報表是否相當(dāng)；大額資金進出的用途是貨款還是往來款等；（貿(mào)易型企業(yè)此項要重點分析）

7、財務(wù)分析：如經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量、投資和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量、應(yīng)收應(yīng)付變化情況、其他應(yīng)收應(yīng)付變化情況、銷售及凈利潤變化情況等；（貿(mào)易型企業(yè)此項要重點分析）[詳見附件]

8、非財務(wù)因素的分析：如重大合同的毀約、賬戶被凍結(jié)（要企業(yè)提供加蓋銀行業(yè)務(wù)公章的近期基本戶或主要賬戶的流水賬）、重大安全事故、涉及訴訟、行業(yè)的景氣程度，受宏觀經(jīng)濟影響程度或受宏觀調(diào)控影響程度；經(jīng)營過程中的風(fēng)險分析：企業(yè)規(guī)模、所處發(fā)展階段、產(chǎn)品的技術(shù)含量是否跨行業(yè)經(jīng)營；管理風(fēng)險：指企業(yè)主要管理者（財務(wù)主管、主要技術(shù)人員、高管）流動情況；借款人的還款意愿：企業(yè)階段性的還款情況，特別是本年度的還本付息情況（如借款人貸款本金是否在到期前歸還，貸款利息是否在結(jié)息前足額存入帳戶中）。

9、擔(dān)保情況：抵押物是否完好，手續(xù)是否完整，是否存在貶值風(fēng)險、要求保險的第一受益人是否為XX聯(lián)社等；保證人是否存在重大變故等影響其代償能力；

10、借款人信貸檔案資料情況：檔案資料是否按規(guī)定及時、完整、有效的歸檔如授信相關(guān)合同的完整性、年檢資料是否及時歸檔、報表資料是否真實，及時歸檔；

11、授信后的信用情況（結(jié)算上有無透支、他行是否有不良記錄、主要經(jīng)營者個人是否有不良記錄）；

12、分期還款計劃執(zhí)行情況；13、借款人承諾兌現(xiàn)情況；

14、借款人對貸后檢查的配合情況；

15、其他（注：貸后檢查內(nèi)容包括但不限于上述例舉的項目）

三、檢查結(jié)論

通過上述實地檢查和財務(wù)數(shù)據(jù)分析對該戶貸款不利的項目有哪些，其形成原因，第一還款來源是否充足，預(yù)計能否按時收回本息；如何進行持續(xù)跟蹤檢查（預(yù)計下次檢查時間）；截止檢查日該戶貸款五級分類初分結(jié)果：正常或其他級次。（如果發(fā)現(xiàn)了明顯風(fēng)險的或者重大風(fēng)險的，還要有相應(yīng)的工作措施意見）

企業(yè)被訪人員（簽名）：檢查人（簽名）：

××年××月××日××年××月××日

附件：主要經(jīng)營指標(biāo)分析

（一）五大經(jīng)營指標(biāo)情況分析

1、銷售利潤率指標(biāo)分析；（期末銷售利潤／期末銷售收入凈額）×100%。

2、存貨周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末產(chǎn)品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）/2]×100%。

3、銷售收入增長率指標(biāo)分析；（本年銷售收入上年銷售收入）／上年銷售收入×100%。

4、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末銷售收入／[（期初應(yīng)收賬款余額+期末應(yīng)收賬款余額）/2]×100%。

5、凈資產(chǎn)增長率指標(biāo)分析；[（年末凈資產(chǎn)年初凈資產(chǎn)）／年初凈資產(chǎn)]×100%。

（二）兩塊經(jīng)營資金指標(biāo)情況分析

1、銷售收入，即主營業(yè)務(wù)收入分析。主要是根據(jù)企業(yè)利潤表中主營業(yè)務(wù)收入情況，特別是多行業(yè)的企業(yè)，應(yīng)分別進行其主營業(yè)務(wù)的分析。

2、應(yīng)收帳款變化情況分析。⑴前10位（或較大額度）的客戶的資金是否流動、是否穩(wěn)定、結(jié)算現(xiàn)狀、交易情況、與上年有否變化？⑵估計壞帳損失程度，帳齡情況？帳齡列表式說明：客戶名稱、金額、帳齡、占用原因等。

（三）經(jīng)營三項費用情況分析。

1、國、地稅各項稅款情況分析。2、電費、水費（或其他能源消耗）情況分析。

3、支付給職工工資（應(yīng)付工資）情況分析。主要償債能力分析

（四）五大財務(wù)指標(biāo)分析。

1、資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)分析；（期末負(fù)債總額／期末有效資產(chǎn)總額）×100%。

2、流動比率指標(biāo)分析；（期末流動資產(chǎn)／期末流動負(fù)債）×100%。

3、或有負(fù)債指標(biāo)分析；（期末或有負(fù)債／期末凈資產(chǎn)）×100%。

4、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末銷售收入/[（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/2]×100%。

5、現(xiàn)金流量分析。對經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量、籌資活動的現(xiàn)金流量進行分析。（五）三塊資金分析。1、貨幣資金情況分析。⑴分析白條抵庫及資金去向；

⑵分析銀行存款結(jié)構(gòu)、在那家銀行，存款的來源是什么？是銷貨款、還是其他款項？

2、固定資產(chǎn)變化情況分析。⑴房產(chǎn)變化情況分析；⑵無形資產(chǎn)變化情況分析；⑶機器設(shè)備變化情況分析；

3、其他應(yīng)收帳款情況分析。分析最大5戶的資金來源（是否與注冊資金有關(guān)系）。

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