風(fēng)險管理總結(jié)

1.風(fēng)險管理定義:是經(jīng)濟(jì)單位通過多風(fēng)險的識別和衡量,采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段對風(fēng)險加以處理,以最小的成本獲得最大安全保障的一種管理行為

2.風(fēng)險識別是指風(fēng)險管理人員通過對大量來源可靠的信息資料進(jìn)行系統(tǒng)了解好分析,認(rèn)清經(jīng)濟(jì)單位存在的各種風(fēng)險因素,進(jìn)而確定經(jīng)濟(jì)單位所面臨的風(fēng)險及其性質(zhì),并把握其發(fā)展趨勢3.每一種風(fēng)險識別方法都存在一定的局限性,1)任何一種方法不可能揭示出全部風(fēng)險的所有因素必須多種方法結(jié)合適用.2)由于經(jīng)費的限制必須選擇效果最優(yōu)的方法和方法結(jié)合.3)風(fēng)險識別僅憑一倆次調(diào)查分析不能解決問題多次識別才能獲得較為準(zhǔn)確的答案

4.威脅分析是通過編制對企業(yè)經(jīng)營活動構(gòu)成威脅的事故一覽表來分析造成企業(yè)生產(chǎn)中的各種原因,以及這些原因?qū)χ聯(lián)p事故大聲及損失程度的影響力的一種分析方法.5.衡量是一種風(fēng)險.損失概率,損失期望值和損失幅度

6.風(fēng)險控制是指在風(fēng)險識別和風(fēng)險衡量的基礎(chǔ)上,針對企業(yè)所存在的風(fēng)險因素,積極采取控制技術(shù),以消除風(fēng)險因素或減少風(fēng)險因素的危險性.本質(zhì)是減少損失概率或降低損失程度7.套購利用期貨價格和現(xiàn)貨價格波動方向上的趨同性,通過在期貨市場上買進(jìn)嚯賣出與現(xiàn)貨市場上方向相反,但數(shù)量相同的商品,而把自身承受的價格風(fēng)險轉(zhuǎn)移給投機(jī)者,達(dá)到現(xiàn)貨與期貨盈虧互補的目的.

8.風(fēng)險的非保險的轉(zhuǎn)移優(yōu)缺點:1)適用的對象是比較廣泛的2)靈活多樣3)直接成本低4)有利于促進(jìn)全社會控制風(fēng)險,減少風(fēng)險..缺點1)法律和情理的雙重限制2)合同條文理解的差異可能引起一些問題3)轉(zhuǎn)讓人要承擔(dān)一定的代價4)受讓人有時無力承擔(dān)所轉(zhuǎn)移的損失責(zé)任

9.將損失攤?cè)虢?jīng)營成本1)把以外的損失計入當(dāng)期損益,即吸收于短期的現(xiàn)金流通之中2)只適合于處理那些損失概率高但損失程度較小的風(fēng)險3)一個經(jīng)濟(jì)單位所能吸收的損失或損失規(guī)模取決于現(xiàn)金流通的余額加上可變現(xiàn)的準(zhǔn)備金或短期借款的額度4)于現(xiàn)金預(yù)算的目標(biāo)的矛盾的5)節(jié)省了向保險公司支付的附加保險費部分

10.保險屬于經(jīng)濟(jì)范疇手段集合大量合同風(fēng)險單位作用是損失的分?jǐn)偰康氖茄a償風(fēng)險事故所造成的損失以確保經(jīng)濟(jì)生活的安定2)保險是一種合同行為平等自愿的基礎(chǔ)上經(jīng)過要約和承諾訂立保險合同保險人收取保險費給付保險金被保險人取補保險金交付保險3)從風(fēng)險管理的角度看保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制大數(shù)原則損失分?jǐn)傇瓌t建立保險基金實現(xiàn)損失補償

11.理想的科寶風(fēng)險需要同時具備以下條件1)風(fēng)險是純粹風(fēng)險而非投機(jī)風(fēng)險2)風(fēng)險事故的發(fā)生是以外的但是風(fēng)險損失本身是可以確定的3)風(fēng)險損失幅度不能太大也不能太小4)大量獨立的同質(zhì)風(fēng)險單位存在注意關(guān)于理想的可保風(fēng)險條件的上述概括,是對可保風(fēng)險客觀的本質(zhì)的原則規(guī)定對于不滿足這些條件的風(fēng)險可以采取一定的技術(shù)手段,使之稱為可保風(fēng)險3)科寶風(fēng)險的范圍是不斷擴(kuò)展的理想的可保風(fēng)險的條件始終不變的

12.效用是衡量人們對某種事情的主要價值態(tài)度偏愛傾向等的一種指標(biāo).隨著失誤的變化指標(biāo)則相應(yīng)改變形成了效用函數(shù)關(guān)系曲線表上效用曲線

13.效用理論進(jìn)行風(fēng)險管理決策時主要步驟1)確定效用函數(shù)或效用值法2)計算各備選方案中有關(guān)損失額度的效用值3)計算各備選方案的損失效用期望值4)在各備選方案中選擇損失效用期望值最小者作為最佳方案

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201*年風(fēng)險管理部工作總結(jié)

201*年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹公司各項風(fēng)險管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險控制為手段，全力服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長，堅持做好風(fēng)險審查、五級分類、數(shù)據(jù)上報等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風(fēng)險管理部的職能作用和人才優(yōu)勢作用，較好地履行了各項職責(zé)。

現(xiàn)將風(fēng)險管理部201*年主要工作簡要匯報如下：（一）提高對風(fēng)險管理工作的重視程度，加強理論學(xué)習(xí)

作為風(fēng)險管理條線的人員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認(rèn)識，并將學(xué)習(xí)用于實踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。

（二）持續(xù)加強風(fēng)險管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長1、完善風(fēng)控流程，加強風(fēng)控制度建設(shè)

風(fēng)險管理部成立以來，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日�；�與具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的同時，也完善了公司的風(fēng)險控制體系。

2、在風(fēng)險可控的前提下加大對優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，上半年注冊資本增加到五億，根據(jù)總公

司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點放在有市場、有效益、有信譽的成員單位上來，201*年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。

3、做好風(fēng)險管理部統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)報送工作

財務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個重要融資平臺，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求，及時上報風(fēng)控月報、季報等相關(guān)報表，為總公司、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性

在實際工作中，嚴(yán)格貫徹落實“審貸分離”制度，認(rèn)真落實授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé)。一是嚴(yán)格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的，及時與客戶經(jīng)理溝通，要求補充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴(yán)格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經(jīng)濟(jì)、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格審查，對國家禁止、限制的行業(yè)和項目，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對申請用信用途有關(guān)的市場前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行審查，對其用途進(jìn)行分析，審查其是否合理、真實，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴(yán)格借款人財務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。并根據(jù)相關(guān)財務(wù)信息，對客戶的各項財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的

測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀評價，審查其還款來源是否充分。

在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上，堅持審查中的獨立性，201*年共對27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險審查意見，出具風(fēng)險審查報告。對公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格審查，防范操作風(fēng)險；全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測和控制工作，及時分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢，提出加強風(fēng)險管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭將風(fēng)險降到最低。

在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險審核的同時，加強貸款五級分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點工作之一，我部在五級分類管理工作中主要做了以下工作：

1.認(rèn)識到五級分類的必要性與重要性。進(jìn)一步重點了解貸款風(fēng)險分類相關(guān)文件，認(rèn)識到貸款風(fēng)險五級分類的必要性、重要性及重要意義。

2.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類，實時調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實財務(wù)狀況和影響貸款償還的非財務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確，并積極、實時地做好季度的五級分類審核工作。

3、實行抽查，及時整改。我部事后多次對五級分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基礎(chǔ)。

同時注重授信資產(chǎn)五級分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對需上報的分類結(jié)果提出審核意見，確保五級分類工作的準(zhǔn)確性、真實性。

經(jīng)過三年多的努力，風(fēng)險管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分

的風(fēng)險管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個公司的風(fēng)險管理體系。這個風(fēng)險管理體系以法律風(fēng)險控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)五級分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個階段貫穿整個業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險管理機(jī)制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。

（四）做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作

配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工作（完成年度董事履職評價、董事會年度工作報告、監(jiān)事會年度工作報告、年度風(fēng)險評估報告、利率定價風(fēng)險評估報告制度等），為省銀監(jiān)的風(fēng)險評價做好準(zhǔn)備；協(xié)助做好財務(wù)公司董事會、股東會會議準(zhǔn)備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持。

回顧201*年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強對宏觀經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢的研判，加深對成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門的溝通，及時轉(zhuǎn)變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。

（五）201*年工作計劃

1、繼續(xù)加大風(fēng)險監(jiān)控力度，將風(fēng)險理念貫穿于事前、事中、事后全過程，強化管理，防范風(fēng)險。

2、加強對成員單位的實地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預(yù)防風(fēng)險的發(fā)生。

3、不斷加強自我建設(shè)，注意學(xué)習(xí)金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習(xí)活動，以實時掌握新知識，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險管理工作提供智力支持。

以上是我部201*年工作小結(jié)及201*年工作計劃，總之，我部在總結(jié)今年風(fēng)險管理工作的同時，在新的一年里將一如既往地抓好各項工作目標(biāo)任務(wù)的完成，以風(fēng)險管理為突破口，不斷提高加強風(fēng)險防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻(xiàn)。

集團(tuán)財務(wù)有限公司風(fēng)險管理部201*年12月5日

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