爐山鎮(zhèn)清收小額扶貧貸款和支農(nóng)貸款工作總結

爐山鎮(zhèn)清收小額扶貧貸款和支農(nóng)貸款

工作總結

201*年的小額貸款清收工作，在縣委、政府的領導下，在業(yè)務部門的指導下，通過全鎮(zhèn)干部職工和村干部的共同努力下，小額扶貧貸款清收取得了一定的成績，但離要求還有一定的差距，現(xiàn)將清收工作總結如下：

一、清收工作

（一）加強領導，確保清收任務完成

小額扶貧貸款是國家為貧困農(nóng)戶設備的專項貸款，收回到逾期貸款是為了更進一步加大扶貧力度，加速信貸扶貧資金周轉(zhuǎn)提高扶貧資金使用效率。為加強對清收工作的領導，鎮(zhèn)成立清收領導小組，鎮(zhèn)長吳丹玫任組長，分管領導任副組長，相關單位負責人為成員，并以管理區(qū)為單位組成兩個清收工作組，由分管領導牽頭，抽調(diào)管理區(qū)、鎮(zhèn)直相關人員、村干部全力以赴，抓好清收工作。

（二）清收的措施辦法

1、加大小額扶貧貸款有效使用的政策宣傳力度。小額扶貧貸款的清收涉及千家萬戶，工作量大，任務艱巨，鎮(zhèn)采用廣

播、宣傳欄、會議等形式，向廣大農(nóng)戶進行宣傳，不斷提高了農(nóng)戶對小額扶貧貸款的償還意識。

2、嚴格清收紀律，確保小額扶貧貸款回收和安全。首先由鎮(zhèn)財政所和扶貧工作站及時與縣農(nóng)行聯(lián)系貸款名單，并逐村進行核對，查清底數(shù)，列出清單后，逐村進行清收，財政所指定專人收存上交，防止了截留和挪用。

3、獎懲。按收回本金的5‰，利息的5%，由農(nóng)行計付給清收組作手續(xù)費。另在按規(guī)定的時間完成任務的，按所收款本金提給5%的工作經(jīng)費，并給予征收人員一定的獎勵。對完不成任務的，按完成任務的百分比計發(fā)清收人員12月工資。

4、對不良貸款清收，清收組配合信用社找其談話、講政策、通過工作，三名簽定了還款計劃，每月由財政所扣部分工資還貸款，直到還清為止，有幾名調(diào)出沒有聯(lián)系上，有1名病故沒有辦法，已收回4800元。

（三）任務的完成情況

201*年全鎮(zhèn)到逾期小額扶貧貸款618948.50元，收回81343.50元。

二、存在的問題

經(jīng)全鎮(zhèn)干部職工2個月的艱苦工作，小額扶貧貸款清收取得了一定的成績，但離任務的完成差距還大，主要存在問題：

一是底數(shù)不清，通過往年的收交，部分貸款戶已交，但沒有銷戶，給清收工作帶來了難度；二是部分貸款戶經(jīng)濟特別困難無力償還；三是高寒貧困的村，由于經(jīng)濟落后難以清收，如發(fā)樂村、尖山村、元林村；四是有的外逃戶，極少部分已死亡絕戶難以清收。

三、今后的工作打算

小額扶貧貸款工作具有長期性、復雜性，清收小額扶貧貸款是信貸扶貧的常規(guī)工作。在今后的工作中要進一步理清工作思路，加大清收力度，做到應收盡收。爭取收回到逾期的小額扶貧貸款及其它支農(nóng)貸款。為農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展奠定堅實的基礎。

二OO五年十二月十八日

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富源縣雄達小額貸款有限公司201*年工作總結

董事長，各位董事，公司各部門員工，大家下午好！熱烈歡迎董事長及各位董事在百忙之中參加富源縣雄達小額貸款有限公司201*年業(yè)務工作暨股東大會。正式有了各位董事始終如一的支持和親切關懷，公司才有了今天的良好發(fā)展勢頭，才會有今后不斷發(fā)展壯大的信心和動力。

春節(jié)剛過，新年伊始。在不知不覺中，公司送走了收獲的201*年，又迎來了全新的201*年。富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市、縣兩級財政局的直接領導下，有人民銀行及其它相關管理部門的支持指導，經(jīng)公司董事長、總經(jīng)理統(tǒng)籌規(guī)劃，帶領公司全體員工齊心協(xié)力，開拓進取，緊扣“從嚴管理、突出創(chuàng)新、和諧發(fā)展”的主旋律，圍繞201*年1月第一屆第一次董事會會議，明確發(fā)展規(guī)劃，有條不紊的開展部署了本年度各項工作。公司始終堅持一手抓優(yōu)質(zhì)客戶篩選，一手抓貸后管理和利息清收，繼續(xù)深入貫徹落實“依法合規(guī)，穩(wěn)健經(jīng)營，持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)目標”的經(jīng)營理念，以植根農(nóng)村，服務“三農(nóng)”為宗旨，不斷加強公司內(nèi)部制度建設和員工再學習能力培養(yǎng)，圓滿超額完成了201*年度各項工作任務，取得了令人欣慰的業(yè)績。

一、支農(nóng)力度加大盈利能力大幅增強總體業(yè)績喜人公司201*年全年累計新發(fā)放各項貸款180筆，14578.80萬元；其中涉農(nóng)貸款138筆，累放金額12710.00萬元，約占各項貸款總額的

87.18%，支農(nóng)貸款比例較上年繼續(xù)增長；企業(yè)貸款8筆，金額1360.00萬元，占貸款總額的9.33%；其他類貸款34筆，金額508.80萬元。累計收回各類貸款182筆，累計金額14128.00萬元，其中收回去年貸款155筆，10561.00萬元，收回今年貸款27筆，3567.6萬元。截至年底各項貸款為155筆，余額11311.20萬元；其中支農(nóng)貸款116筆，金額9461.00萬元，占總貸款余額的83.64%；企業(yè)貸款8筆，共計1360.00萬元，占比為12.02%；其他類貸款31筆，490.20萬元，占比為4.34%。在201*年各項貸款中，最高貸款月利率為15‰，最低貸款月利率為9.99‰，平均月利率為12.495‰。

截止201*年12月31日，在本年度的四個結息季度里，公司共獲得利息收入1363.77萬元，收息率100%；銀行存款利息收入1.88萬元，兩項收入共計1365.65萬元，同比增長195.76%，完成利息收入是年初計劃1000萬元的136.38%。

稅費支出方面：業(yè)務及管理費用支出851.42萬元，營業(yè)稅金及附加支出74.33萬元，其他業(yè)務支出128.25萬元，實現(xiàn)營業(yè)利潤311.65萬元，同比增長180.29%；減去營業(yè)外支出3.02萬元，實現(xiàn)利潤總額308.63萬元；扣除所得稅77.16萬元，最后實現(xiàn)凈利潤231.47萬元，同比增長184.46%。本年度累計上繳各項稅金151.49萬元，同比增長190.82%；股東資本回報率為2.10%，同比增長1.36%。盈利能力和股東資本回報率，在本年度均得到顯著提升。

二、多措施并舉確保各項工作順利進行

為了確保各項工作順利開展，完成年初制定的各項工作目標，公司在總經(jīng)理統(tǒng)一部署、安排下，于年初多次召開總經(jīng)理會議，統(tǒng)一思

想，上下協(xié)調(diào)，明確了信貸、財務、辦公室、安全保衛(wèi)等工作的指導方針。因為準備充分，措施得力，最終成功實現(xiàn)了各項工作計劃和任務目標，在取得良好業(yè)績的同時，也積累了不少經(jīng)驗，具體措施概括起來，有以下五方面：

（一）、強化貸后管理工作增強風險控制能力

自公司正式營業(yè)以來，累計發(fā)放貸款352筆，總計金額27477.80萬元。截止本年度12月31日，所有利息均能做到成功清收，所有到期貸款都做到成功收回。在這一成績背后，是公司領導層、信貸員的艱辛付出。

由于公司主要客戶面向縣域廣大“三農(nóng)”，客戶多為中低收入群體，資金調(diào)動能力較弱。在這種情況下，公司始終將信貸管理，風險控制工作作為全局工作的重中之中。通過公司領導親自督導，信貸員努力催收，最終所有利息、逾期貸款，均成功清收。公司也連續(xù)兩年成功實現(xiàn)了年終不良貸款率為零的目標。在這一艱辛的過程中，公司不斷總結概括，積累了大量有關針對逾期貸款的寶貴經(jīng)驗，對逾期貸款客戶的行為特點也作出了具體分析。概括起來有三點：

第一：在四個結息季度里，部分客戶還息積極性均不高。在公司出現(xiàn)的總共29戶逾期貸款客戶中，部分客戶還息日期選擇在結息截止日的最后四天。針對這樣的客戶，公司采用跟蹤期貸款用途，經(jīng)營狀況，提前催收或提前終止貸款合同等措施，防患于未然，避免不良貸款發(fā)生。

第二：逾期客戶群體多為公務員，教師，其他事業(yè)單位人員。多采用保證人或房產(chǎn)抵押的貸款方式，貸款金額在3-20萬元之間；相

反，煤礦及煤礦企業(yè)擔保客戶，信用良好。再一次證明了行業(yè)特點和經(jīng)營能力決定了資金調(diào)配能力，調(diào)配能力越強償還能力越強。

第三：以往信用記錄不良者，依然信用不良。在我公司的部分逾期客戶中，通過對其信用報告的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，他們的銀行信用記錄大多存在還貸還息逾期的情況。針對這樣的客戶，其信用記錄不良超過三次以上者，一律予以拒絕。

通過以上三點措施，公司很好地篩選了客戶，從源頭上控制住了不良貸款的發(fā)生幾率。

（二）、攻堅克難著力清收逾期貸款

因201*年公司開業(yè)后發(fā)放的貸款絕大部分于201*年7月-9月份到期，為了防止出現(xiàn)利息拖欠、貸款逾期等情況發(fā)生，在總經(jīng)理的組織領導下，提前制定了預防措施及應急預案。具體舉措包括：提前十天電話通知，結息期間再次催收，貸款逾期15天后發(fā)放催收通知。對于貸款逾期較長的惡意拖欠客戶，信貸員采用上門蹲訪，法律訴訟等多種努力途徑，最終取得了寶貴經(jīng)驗和實實在在的效果。（三）、穩(wěn)老拓新尋找優(yōu)質(zhì)客戶淘汰信用不良客戶

在201*年一年期貸款到期后，公司本著維持優(yōu)質(zhì)客戶、淘汰信譽較差客戶、控制房地產(chǎn)貸款、禁止投機貸款的總體信貸原則，基本停止了購房、建房用途貸款，縮減了對鄉(xiāng)村教師，行政、事業(yè)單位工資保證貸款，無抵押個體工商戶貸款等的貸款規(guī)模。另一方面，針對201*年償還利息、本金積極，資金實力較強的客戶，公司特意開辟綠色通道，對其繼續(xù)貸款申請給予優(yōu)先考慮，并簡化貸款審批程序。針

對部分信用較差，經(jīng)營風險較大，前途不明朗的客戶，公司予以堅決淘汰，并主動尋找潛在優(yōu)質(zhì)客戶，以補充、完善公司現(xiàn)有客戶群體結構。

（四）、健全公司內(nèi)部結構完善內(nèi)部管理制度

201*年5月、9月，公司先后兩次接受了云南省金融辦，云南省小額信貸協(xié)會，曲靖市、富源縣兩級財政，工商局等監(jiān)管部門領導的現(xiàn)場工作檢查。通過大量調(diào)閱審核信貸資料檔案、財務報表、賬簿、公司各項管理制度等，指出了了一些不足，也充分肯定了公司在“依法合規(guī)，穩(wěn)健經(jīng)營，持續(xù)發(fā)展”上所做的探索與努力。

針對工作組提出的問題和建議，總經(jīng)理及時主持召開專題會議研究，針對上級主管部門提出的意見，作出了迅速的調(diào)整與改善。具體工作體現(xiàn)在以下幾方面：

（1）、財務管理工作

規(guī)范了賬簿、會計科目，更新了總賬與明細賬，補充了相關記賬憑證及完善了銀行存款日記賬等；會計科目名稱除了科目代號表示外，還增補了科目名稱；嚴格按照金融財務會計制度計提貸款損失準備金和固定資產(chǎn)折舊等，確保年度會計結算各項經(jīng)營成果真實，核算準確。

此外，在公司費用審核上，為了做到公開、透明，公司專門設立了一個費用審批委員會，針對公司日常費用支出一律由董事長授權總經(jīng)理一支筆作出審批，爭取每一筆開支的資金用途明確，合理，合法。（2）、信貸管理工作上

第一、調(diào)整了貸款形態(tài)管理，由之前的四級分類，更新為五級分

類，以更有利于監(jiān)控、預測貸款風險。

第二、審貸委員會審批程序更加嚴格，委員會成員參與審核的過程檔案化，文字化。審核痕跡及材料作為信貸資料的一部分，與其它信貸手續(xù)材料一并歸入存檔。

第三、客戶資料由檔案夾全部更換為檔案盒，實行一戶一冊管理，并全部進入綜合業(yè)務系統(tǒng)，對部分信貸資料不齊全的客戶，在后續(xù)工作中，一一通知，辦理齊全。

公司綜合業(yè)務系統(tǒng)投入運行一年以來，效果顯著。財務數(shù)據(jù)錄入快捷，客戶信貸資料儲存完備，調(diào)閱方便，公司辦公初步實現(xiàn)了“檔案電子化，管理信息化”。

（3）、公司管理制度上

根據(jù)曲靖市財政局領導意見，公司規(guī)范了各項規(guī)章、規(guī)則、辦法，完善了人力資源管理制度，辦公室管理制度，財務管理制度，信貸管理制度等，嚴格要求公司員工在實踐工作中，遵照相關制度執(zhí)行。

通過調(diào)整完善之后，省金融辦張霞處長組織市、縣兩級財政局局長、副局長，云南小額信貸協(xié)會相關領導于9月17日再次對我公司進行了現(xiàn)場工作檢查。工作組一行對公司整體工作作出了高度評價和一致認可，尤其是對我公司一直堅持放棄追求利潤最大化而維持較低利率，以便更好服務“三農(nóng)”的做法表示“欽佩”，對我公司始終嚴格遵守法律法規(guī)，運作規(guī)范，表示“令人欣慰和鼓舞”。（五）、重視人才培養(yǎng)定期組織專業(yè)培訓

201*年度，公司一如既往的重視對員工的業(yè)務培訓。本年度在員工業(yè)務素質(zhì)的提升和培養(yǎng)上，投入費用共計10000余元，基本做到了

每名員工2次以上的不同培訓。內(nèi)容涉及公文寫作與處理，財務政策，風險管理，金融企業(yè)財務會計制度講解，小額貸款實務，銀行業(yè)務與小額貸款公司關系等內(nèi)容。通過省金融辦，小額信貸協(xié)會等組織的培訓考試，一部分員工順利拿到了相關的從業(yè)資格證書。

通過持續(xù)的教育培訓工作，員工業(yè)務素質(zhì)和業(yè)務能力，均有了顯著增強。公司目前制定了定期培訓，自主學習，定期考核的員工培養(yǎng)制度，該制度的落實將為公司構建學習型人才隊伍提供有力的制度保障。只有員工不斷的學習改進，積累新的知識，才能不斷適應日益變化的市場環(huán)境，為公司創(chuàng)新能力、盈利能力、信貸風險控制能力的增強提供智力支持和制度保障。

三、公司目前存在的問題和困難

在肯定成績的同時，我們也應該清醒地認識到，由于各種人力或非人力的客觀原因，有些工作難免還存在一些問題和不足之處�？偨Y201*年全年工作，公司遇到的困難、存在的不足主要表現(xiàn)在“三難”：

（一）政策定性模糊發(fā)展桎梏難突破

目前，以服務“三農(nóng)”為宗旨，本質(zhì)上從事著金融業(yè)務的小額貸款公司按照省金融辦、人民銀行的要求，執(zhí)行的是金融企業(yè)財務規(guī)則。中國銀監(jiān)會，中國人民銀行等中央金融業(yè)主管部門也早已發(fā)文將小額貸款公司定性為金融企業(yè)。但是在實踐操作中，地方行業(yè)主管部門要求小額貸款公司必須按照一般工商企業(yè)繳納稅款，且享受不到金融企業(yè)的相關稅賦優(yōu)惠和政策優(yōu)惠。公司和眾多小額貸款公司均面臨著發(fā)展過程中，來自政策層面的桎梏。要想獲得更大的發(fā)展前景和生存空

間，公司有必要與云南省小額信貸協(xié)會其他會員一起，努力爭取政府各主管部門擯除成見，統(tǒng)一思想，給小額貸款公司一個明確的定性和更加開放的政策。

（二）、稅賦負擔重優(yōu)惠政策難落實

稅務部門目前對公司征收營業(yè)稅5%，企業(yè)所得稅25%，再加上城建稅，教育附加，地方教育附加在營業(yè)稅基礎上再分別征收5%、3%、1%。雖然中央和云南省均有有關西部地區(qū)金融機構于201*年前，享受10%企業(yè)所得稅稅率的優(yōu)惠政策，也有關于涉農(nóng)貸款政策的相應獎勵措施，但目前公司201*年度按照25%繳納的企業(yè)所得稅，至今仍沒有返還相應比例的稅款，涉農(nóng)貸款的獎勵申請，也至今沒有回復。

如此高的稅務負擔勢必很大程度上削弱了公司盈利能力和股東資本收益率。

（三）、融資增資不易資金短缺問題難突破

由于富源縣域經(jīng)濟特色明顯，圍繞以煤炭、金屬礦產(chǎn)、特色農(nóng)業(yè)為中心發(fā)展起來的其它上下游產(chǎn)業(yè)鏈及相關“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)，資金需求量巨大。我公司自成立初始，即以服務“三農(nóng)”為根本宗旨，并為此犧牲公司經(jīng)濟利益，維持較低利率，以確�！叭�農(nóng)”可持續(xù)發(fā)展能力和償還能力。但是，由于融資門檻高、增資擴股難以實現(xiàn)等原因，公司目前經(jīng)常面臨著資金供不應求的尷尬，勢必削弱了小額貸款公司在服務“三農(nóng)”方面的作用。

回首過去一年工作，我們思緒紛飛，感慨萬千。公司經(jīng)受住了國際金融危機余波的考驗，又快速適應了央行各項調(diào)控政策的影響。逾

期貸款出現(xiàn)后，我們沉著冷靜，統(tǒng)一部署，最終收回了所有的逾期貸款，成功實現(xiàn)了“年末不良貸款率為零”的偉大目標。公司制度已完善健全，經(jīng)受市場考驗、抵御風險的能力得到進一步增強。

展望未來，我們有理由引吭高歌，熱切期盼。因為我們有董事長時時刻刻的親切關懷，我們有公司領導班子強有力的領導，我們還有一支工作作風一流，人員素質(zhì)過硬的人才隊伍。讓我們信心百倍，滿

懷豪情的迎接新年的到來，迎接公司未來美好的明天。

富源縣雄達小額貸款有限公司

二0一0年一月

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