實訓8 尋求一份自己的理財規(guī)劃書

實訓8尋求一份自己的理財規(guī)劃書

[實訓目的]

本次實訓的目的是讓學生學會自覺接受多方面的理財知識，拓展自身的理財綜合技能，并能在今后的工作和生活中運用多種金融工具和服務手段進行理財。

[實訓方法]

小組討論、上網(wǎng)練習

[實訓課時]2節(jié)

[實訓內容]

步驟1：教師介紹個人、家庭理財?shù)幕�本常識。

現(xiàn)階段的個人（企業(yè)）理財規(guī)劃服務實際上是指在順應當前經(jīng)濟和金融市場發(fā)展形勢的情況下，經(jīng)過專業(yè)、細致、謹慎的分析和研究工作，在盡量規(guī)避風險的情況下，制定出切合實際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以達到個人或企業(yè)資產(chǎn)的保值與增值，同時應當隨著經(jīng)濟和金融市場形勢的發(fā)展不斷對已制定的方案加以修正，以保證方案的高效性。對于個人理財規(guī)劃來說，其服務內容除了基本上滿足以上各款之外，還應當根據(jù)接受者的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標方向等進行量身打造。這里需要注意的是：對于不同人之間是不可以將理財方案進行盲目套用的。

步驟2：教師引導學生登錄相關網(wǎng)站學習有關個人、家庭理財?shù)闹�識，并對自身的風險承受能力進行測試，并最終在網(wǎng)站上得到針對自己的一份初步的理財規(guī)劃。

具體網(wǎng)址：

理財/著手投資三步曲（得到針對自己的一份初步理財規(guī)劃）

理財寶典是什么？（學習有關個人、家庭理財?shù)闹�識）

步驟3：學生經(jīng)過學習，對自身的理財能力和風險偏好有一個正確的認識，并在網(wǎng)上得到一份屬于自己的理財規(guī)劃書。

步驟4：教師介紹幾個理財規(guī)劃的具體案例。

案例一：本人失敗的個人理財(引以為鑒)

案例二：學有專長、收入豐厚且穩(wěn)定的家庭理財案例。

案例三：特殊單親家庭、風險承受能力為中庸型的家庭理財案例。案例四：個人理財和職業(yè)選擇案例。

步驟5：教師介紹理財規(guī)劃的基本寫作要點。

1、盤點自己的資產(chǎn)狀況。2、設定理財目標。3、弄清風險偏好是何種類型。4、進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。5、績效的跟蹤。

步驟6：教師提供具體案例，要求學生分小組，討論理財方案。

案例五：剛參加工作、未婚人員的理財案例。案例六：生活、事業(yè)將有變動的家庭理財案例。

案例七：投資理念穩(wěn)健、保守類人士的家庭理財案例。

案例資料：

案例一：本人失敗的個人理財(引以為鑒)本人97年步入社會開始工作，每月收入從最初的的400元到從201*年下半年起每月5000元左右，細細算來，也有大概18萬的總收入，前天去銀行存款，發(fā)現(xiàn)我現(xiàn)在的銀行存款才6000元，原先設想的在28歲前開一家專賣店的創(chuàng)業(yè)計劃遙遙無期，發(fā)現(xiàn)本人的理財方式和觀念大有問題，希望剛出校園的新人和工薪階層以為我鑒。

案例二：學有專長、收入豐厚且穩(wěn)定的家庭理財案例。

孫太太是名自由講師，月收入在4000元至6000元之間。先生是工程師，月收入10000元左右。家庭每月支出約3000元，每年還要支出孩子和家長的教育費13000元。家庭總資產(chǎn)120余萬元，其中各項存款和國債65萬元，基金及股票5萬元。他們目前居住市內價值40余萬元的一套兩室舊房，正想貸款買套大點的房子。保險方面，孫先生的健康和意外險，保額為10萬元；孫太太的住院、大病及意外險保額共20萬元。孩子的教育金14000元，婚嫁金201*0元、55歲以后的養(yǎng)老金201*元／月，終身保障金80000元等等。近期，熟悉的保險代理人向她介紹說“‘生命表’就要調整了，壽險保費就要漲價了”，催她趁便宜再給家人買些保險。

案例三：特殊單親家庭、風險承受能力為中庸型的家庭理財案例。

31歲的黃女士是某事業(yè)單位科員，過去曾海外公派工作3年，英語流利。由于過去長期生活在內陸地區(qū)，收入較低，沒有理財觀念。201*年底來京工作，現(xiàn)在從事涉外工作。單位保障好，收入相對穩(wěn)定。每月工資5000元，業(yè)余代課費3000元至5000元不等，前夫支付孩子撫養(yǎng)費800元，月均支出3500元。目前住單位過渡房，每月交500元管理費。其他財產(chǎn)包括定期存款28萬元，美元定期存款9000元，現(xiàn)價11萬元港幣的B股股票，未購買商業(yè)保險，因為離異后帶3歲孩子單獨生活，深感經(jīng)濟壓力的沉重。

案例四：個人理財和職業(yè)選擇案例。

王先生今年29歲，在一家公司任銷售主管，月收入穩(wěn)定在6500元左右。2年前買房，目前每月需要還貸4000元。妻子剛生完孩子，正在尋找工作。最近，一家人才中介公司找到他，說有家公司愿意聘請他擔任銷售經(jīng)理，月收入約8500元左右，若業(yè)績優(yōu)秀還能加薪。王先生看中了這個薪水提升機會，欣然答應跳槽。雖然是同行業(yè)跳槽，有很多經(jīng)驗和資源可以共享，但是由于客戶開發(fā)工作需要幾個月、團隊適應有個過程，王先生跳槽后3個月的工作業(yè)績不良，受到上司的指責，沒過試用期就被炒了魷魚。妻子求職不順沒有穩(wěn)定收入，股市階段性大跌導致王先生投資于股市的資金幾周內縮水30％，每月的房貸壓力，再加上王先生的大多數(shù)家庭資產(chǎn)都固化為房屋以及長期國債，短期內難以兌現(xiàn)，一時間王先生捉襟見肘，資金無法調動。因理財欠妥而導致的后果，讓王先生一籌莫展，最后只能隨便找了份工作作為臨時過渡。

案例五：剛參加工作、未婚人員的理財案例。文小姐今年24歲，參加工作只有兩年，在事業(yè)單位工作，月收入大概在1800元左右，為了改變職業(yè)，準備辭職專門學兩年外語。父母已經(jīng)答應贊助她學習費用。她的男朋友在部隊工作，開銷比較小，但是收入也不高，1500元左右。文小姐計劃和男朋友在三年后結婚。他們現(xiàn)有資產(chǎn)都是銀行存款，約有5萬元錢。他們的計劃是買一套小戶型，想先租出去幾年，等結婚之前再簡單裝修一下自用。文小姐投資意識比較保守，畢竟收入有限，不敢貿然投資。她的問題是：什么時候買房子，貸款利息和收回來的租金比哪個更合算一些。另外，像他們這樣中低收入的年輕人，什么樣的投資會有比較保險一些的收益。文小姐的希望是“不求利潤最大化，只是希望能安全一些”

案例六：生活、事業(yè)將有變動的家庭理財案例。

今年，高女士準備和先生生個孩子。為了迎接小寶寶的到來，財務上的準備當然要做得充足。高女士和丈夫都是工程師，小家剛成立兩年，積蓄還不是特別豐厚，但月收入也有1201*多元。夫妻兩人單位都沒給上社保，他們自己也沒有買保險，不過“非典”和“禽流感”可把他們嚇壞了,目前正忙著對比哪家保險公司的大病保險更合適。他們倆都在私企工作，近期收入都不太理想，所以正在籌備“單干”。對于金融投資，高女士還處于感興趣階段，孩子要出生了，將來的花銷可能會很大，選擇什么樣的投資會更好呢？現(xiàn)在小兩口租房住，將來生了孩子，高女士的父母會從農村過來和他們一起住。所以他們也有買房的想法，但城里的房子太貴，郊區(qū)的房子便宜，雖說健康，可交通不方便，又需要買車。

案例七：投資理念穩(wěn)健、保守類人士的家庭理財案例。白先生與萬女士均為外企職員，家中有一八歲男孩，夫婦倆的家庭年收入約為40萬元。201*年購下一套復式住宅，該物業(yè)大約還剩10萬左右的貸款未還，沒有提前還貸的打算。為了接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想法，看好的車價約30萬。萬女士還在繼續(xù)研讀MBA，學費總價約為18萬。夫婦倆從97年起在股市的投資約為50萬，主要用于購買新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值約30多萬，資金帳戶中資金約40萬（從未介入二級市場）。銀行存款在25萬左右；每月用于補貼雙方父母約為201*元；每月還貸及家庭開銷在5000元左右，孩子教育費用1年約1萬元左右。夫婦倆除了在5年前各自購買了10份平安養(yǎng)老險外，對其他險種不了解，也沒太多的興趣。為了進一步提高生活情趣，白先生有每年舉家外出旅行的習慣，約1201*元左右。萬女士有在未來5年購買其他物業(yè)做投資的家庭計劃�？赡艿脑�，夫婦倆想在適當?shù)臅r候（假如孩子不能考進國內重點大學，那么送孩子去加拿大或澳大利亞留學）送孩子出國念書。

[實訓要求]

要求提供整體考慮，包括短期需求和長遠安排，理解客戶投資偏好，幫助其完善資產(chǎn)結構。報告要體現(xiàn)三個主要方面：

1、根據(jù)案例提供的資料，分析客戶現(xiàn)有的資產(chǎn)結構、投資偏好。

2、明確客戶的理財目標。按照客戶的投資偏好，制訂一個較為合理可行的理財方案。

3、進一步完善客戶的資產(chǎn)結構。細化理財方案，提出投資建議，提供投資技巧。

[實訓評價]

根據(jù)實訓材料小組發(fā)言情況評定成績。

擴展閱讀：個人理財相關產(chǎn)品收集訓練

實訓六個人中間（理財）相關產(chǎn)品服務資料收集訓練

一.個人理財產(chǎn)品服務

（一）個人理財產(chǎn)品

1.“步步為贏”收益遞增型靈活期限個人人民幣理財產(chǎn)品（工行）--余豪

產(chǎn)品簡介：是中國工商銀行推出的一款自主管理的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，具有高流動性、高安全性和收益隨持有產(chǎn)品時間遞增的鮮明特點，能有效契合并滿足投資者收益性和流動性的雙重要求。

收益率：本產(chǎn)品擬投資的信托項目預期收益率約為5.0%-5.5%，擬投資的債券預期收益率約為4.0%-5.0%,，目前貨幣市場短期融資成本約為2.0%-3.0%，通過綜合測算，在扣除產(chǎn)品銷售、托管費合計0.43%后，客戶可獲得的預期最高年化收益率分檔如下：1天-29天，1.00%；30天-59天，2.80%；60天-89天3.20%；90天-119天3.50%；120天-149天3.60%；150天-179天3.80%；180天-269天，4.00%；270天-364天，4.20%；365天及以上，4.40%�？鄢�產(chǎn)品銷售、托管等費用后，理財資金運作超過預期最高收益率的部分作為銀行投資管理費用。（工商銀行將根據(jù)市場利率變動及資金運作情況不定期調整各檔次預期最高年化收益率，并至少于新預期最高年收益率啟用前一個工作日公布。）

如何辦理：開放時間內，投資者可于工商銀行網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行發(fā)起購買，單筆購買量為交易級差（1000份）的整數(shù)倍，購買交易T+1日確認，T+1日扣款，確認扣款日若遇節(jié)假日順延至下一工作日。2信托資產(chǎn)型“利得盈”理財產(chǎn)品（建行）--金霜

產(chǎn)品簡介：信托資產(chǎn)型“利得盈”理財產(chǎn)品是基于信貸資產(chǎn)的信托理財，指以本行或外部信貸資產(chǎn)為基礎資產(chǎn)，通過與信托公司制定信托計劃，為客戶開展的信托理財業(yè)務。期限多為半年、一年、兩年等收益率：4.41%

如何辦理“利得盈”人民幣理財產(chǎn)品在我行各營業(yè)網(wǎng)點銷售。您亦可通過建行行網(wǎng)上

銀行直接購買。

3靈通快線超短期個人人民幣理財產(chǎn)品(工行)王瑩瑩

產(chǎn)品簡介：是工商銀行為經(jīng)過風險評估，評定為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長

型、進取型的個人客戶設立的無固定期限理財產(chǎn)品

收益率：預期最高年收益率（不含銷售手續(xù)費、托管費、管理費）該產(chǎn)品擬投資

的資產(chǎn)組合預期年化收益率約2％，扣除我行理財銷售費、托管費等費用，客戶可獲得的預期最高年化收益率可達1.6％，理財資產(chǎn)運作超過預期最高年化收益的部分作為工商銀行投資管理費用。銀行將根據(jù)存款利率變動及資金運作情況不定期調整預期最高年收益率。

如何辦理：購買、贖回方式：募集期內網(wǎng)點營業(yè)時間及網(wǎng)上銀行24小時接受購買申請；；投資人可與銀行簽訂自動理財協(xié)議，開放期內銀行系統(tǒng)可根據(jù)投資者設置額度自動進行購買、贖回；購買確認：投資者主動購買：T日購買，實時確認，實時扣款；投資者自動購買：T日購買，T+1日確認，T+1日扣款T日、T+1日均為開放日

4.靈通快線”系列人民幣理財產(chǎn)品（工行）---梅鶴巾

產(chǎn)品簡介：“靈通快線”系列個人人民幣理財產(chǎn)品是中國工商銀行為滿足投資者現(xiàn)金管理需求，自行開發(fā)設計的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，具有安全性佳，流動性強，預期收益高的特點，是投資者提高閑置資金利用效率和收益水平的首選理財產(chǎn)品。收益率：靈通快線”超短期理財產(chǎn)品的預期年收益率為1.3%，我行將根據(jù)客戶當日理財產(chǎn)品賬戶余額及適用收益率按日計算收益，每季季末月24日進行分紅權益登記，分紅資金于第三個工作日到帳；“靈通快線”28天滾動型理財產(chǎn)品的預期收益率為1.9％，以28天為一個投資周期計算收益（注：每期產(chǎn)品投資周期起始日均為周二，結束日均為周一），每投資周期結束日次日分紅并到賬；“靈通快線”7天滾動型理財產(chǎn)品的預期收益率為1.62％，以7天為一個投資周期計算收益開通渠道：我行各營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行

5.乾元－日鑫月溢”按月開放資產(chǎn)組合型人民幣理財產(chǎn)品陸城

產(chǎn)品簡介：“乾元－日鑫月溢”按月開放資產(chǎn)組合型理財產(chǎn)品是中國建設銀行精選優(yōu)質

企業(yè)的股權（收益權）、信貸資產(chǎn)、應收賬款等資產(chǎn)，以及債券、同業(yè)存款等法律法規(guī)允許的投資工具，通過資產(chǎn)組合管理實現(xiàn)安全性、流動性與收益性平衡，專門面向高資產(chǎn)凈值和法人客戶短期限需求量身定制的一款較高風險、較高收益、較高流動性的理財產(chǎn)品。

收益率：根據(jù)持有理財產(chǎn)品天數(shù)的不同，客戶預期最高年化收益率在0.72%-3.

45%之間。

如何辦理：客戶可在產(chǎn)品存續(xù)期內任一工作日（9:00-15:00）進行申購、追加

投資，資金實時扣劃，客戶即時參與理財。產(chǎn)品每月設一固定開放日（每月10號）。產(chǎn)品存續(xù)期內，客戶在開放日贖回的，需至少提前1個工作日提出贖回申請。

（二）個人理財服務（工行）

1證券服務

1）銀證轉賬服務簡介：是工行為您提供的在證券公司保證金賬戶與銀行資金賬

戶之間進行資金相互劃轉，以方便進行股票交易的服務；如何開通：通過營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行和電話銀行辦理銀證轉賬業(yè)務。2）B股證券轉賬產(chǎn)品簡介：是我工為您從事B股證券買賣提供的實時外匯資金

劃轉服務；如何開通：憑本人身份證及我行的外幣存折（單）或牡丹國際卡到指定網(wǎng)點辦理取款手續(xù)；

3）基金定投產(chǎn)品簡介：普通基金定投是指在一定的投資期間內，投資人以固定金額申購銀行代銷的某支基金產(chǎn)品的業(yè)務。2代銷服務（保險、基金、國債）

代理個人保險業(yè)務：工行受保險公司（保險人）委托，為個人客戶提供保險產(chǎn)品的服務，主要包括代理個人壽險業(yè)務和代理個人財險業(yè)務；凡持有有效身份證件的個人，同時持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財金賬戶卡），即可在工商銀行進行保險產(chǎn)品的購買。

3國際金融產(chǎn)品（黃金、外匯買賣）

1）“匯市通”是中國工商銀行面向個人客戶推出的外匯買賣業(yè)務，是指客戶在規(guī)定的交易時間內，通過我行個人外匯買賣交易系統(tǒng)(包括柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助終端等)，進行不同幣種之間的即期外匯交易。2）代理實物黃金買賣”是指中國工商銀行憑借其與上海黃金交易所共同構建的黃金交易系統(tǒng)，根據(jù)個人客戶委托，代理進行的實物黃金交易、資金清算及實物交割活動。

二.銀行卡產(chǎn)品(工行)

（一）貸記卡

中油靈通卡產(chǎn)品簡介：是由中國工商銀行股份有限公司和中國石油天然氣股份有限公司聯(lián)手打造的國內首張可在加油站優(yōu)惠加油的全國性聯(lián)名借記卡，除具有工銀靈通卡e時代的所有功能外，還享有刷卡加油優(yōu)惠和積分獎勵，真正實現(xiàn)“一卡在手，全國加油”無障礙消費,助您愜意享受駕車樂趣。（二）借記卡

牡丹中油信用卡產(chǎn)品簡介：是由中國工商銀行和中石油聯(lián)手打造的，國內第一張可在加油站使用的全國性聯(lián)名卡。牡丹中油信用卡除具有牡丹雙幣貸記卡的一切功能外，還享有刷卡加油優(yōu)惠和多項增值服務，真正實現(xiàn)“一卡在手，全國加油”無障礙消費，助您愜意享受駕車樂趣。

（三）信用卡汽車分期業(yè)務（建行）

龍卡購車分期付簡介：指持卡人同意支付首付款（首付款為凈車價減去審批通過金額）情況下，向我行申請用其龍卡信用卡（不包括商務卡、學生卡、附屬卡和擔保辦卡），在我行指定經(jīng)銷商購買家用汽車。我行核準后，將實際分期金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內按月還款，并支付一定手續(xù)費的業(yè)務。

合作品牌：一汽大眾奧迪一汽馬自達北京現(xiàn)代東風悅達起亞一汽大眾東風本田帝豪全球鷹英倫汽車上海大眾斯柯達東南三菱長安鈴木

條款細則:(1)建設銀行提供12期（一年）18期（一年半）24期（二年）36期（三年）購車分期服務（2）購車分期金額區(qū)間一般為20,000元200,000元（根據(jù)不同的車型，分期金額區(qū)間有所差異，詳情可點擊“合作品牌”欄目或咨詢400-820-0008）。建設銀行將根據(jù)持卡人的信用行為和消費還款情況，決定審批是否通過及審批通過金額（3）首付比例最低為凈車價的30%（根據(jù)不同的車型，首付比例會有差異，詳情可點擊“合作品牌”欄目或咨詢400-820-0008），且首付款需以現(xiàn)金或借記卡方式支付（4）持卡人手續(xù)費=分期金額×持卡人手續(xù)費率（手續(xù)費一次性計入分期購車后的第一個月賬單）（5）持卡人辦理購車分期需要投保機動車輛全車盜搶險和車輛損失險，投保期限與分期期限相同（6）若分期金額不能被還款期數(shù)整除，系統(tǒng)會自動對每期還款金額進行四舍五入

友情提示：本文中關于《實訓8 尋求一份自己的理財規(guī)劃書》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，實訓8 尋求一份自己的理財規(guī)劃書：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

來源：網(wǎng)絡整理 免責聲明：本文僅限學習分享，如產(chǎn)生版權問題，請聯(lián)系我們及時刪除。

《實訓8 尋求一份自己的理財規(guī)劃書》由互聯(lián)網(wǎng)用戶整理提供,轉載分享請保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://m.seogis.com/gongwen/705213.html

• 上一篇：信托業(yè)務流程(精簡版)
• 下一篇：化妝品導購員銷售技巧