按揭員工作流程

按揭專員工作細(xì)則

一、工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)商品房買賣合同的備案工作。2、負(fù)責(zé)按揭貸款客戶的預(yù)登記工作。

3、接收售樓員提供的按揭貸款客戶資料并初步審核。

4、與售樓員及銀行溝通，聯(lián)系并預(yù)約銀行，帶領(lǐng)客戶辦理按揭手續(xù)。5、負(fù)責(zé)跟蹤銀行審批進(jìn)度，協(xié)助銀行加快審批速度。6、負(fù)責(zé)按揭貸款客戶的抵押工作。

7、負(fù)責(zé)督促銀行按揭貸款客戶的放款工作，確保及時(shí)放款。

8、負(fù)責(zé)與財(cái)務(wù)的溝通，各項(xiàng)相關(guān)手續(xù)費(fèi)的支取，相關(guān)票據(jù)的交接，轉(zhuǎn)保證金等。

9、負(fù)責(zé)及時(shí)提供相應(yīng)報(bào)表給銷售經(jīng)理及財(cái)務(wù)部。10、統(tǒng)計(jì)按揭貸款的放款額并建立臺帳。

11、根據(jù)公司要求，及時(shí)交納契稅并辦理相關(guān)手續(xù)。12、負(fù)責(zé)房產(chǎn)證的辦理。

13、負(fù)責(zé)培訓(xùn)售樓員房管局及銀行資料提供及辦理流程。

二、工作內(nèi)容

1、接收售樓員填寫好，蓋好公章、法人章并有備案資料的合同，至房管局備案。

2、接收售樓員準(zhǔn)備好的按揭客戶預(yù)登記資料，至房管局辦理預(yù)登記。3、接收售樓員準(zhǔn)備齊的按揭客戶資料，并初步審核。4、帶領(lǐng)按揭客戶至相應(yīng)銀行辦理按揭手續(xù)。5、催促并協(xié)助銀行辦理按揭審批手續(xù)。

6、若有客戶無法貸款或需補(bǔ)充資料及時(shí)告知銷售經(jīng)理。7、審批完成后至房管局辦理抵押手續(xù)。

8、提前財(cái)務(wù)并列出詳單并通知財(cái)務(wù)辦理專保證金手續(xù)。9、貸款到帳后及時(shí)（當(dāng)日或次日）取回進(jìn)帳通知單交財(cái)務(wù)。10、統(tǒng)計(jì)按揭客戶臺帳，報(bào)至銷售經(jīng)理及財(cái)務(wù)部門。11、根據(jù)公司指示及時(shí)交納契稅。

12、根據(jù)公司要求及時(shí)辦理客戶房產(chǎn)證。13、及時(shí)辦理銀行手續(xù)退還公司所交保證金。

擴(kuò)展閱讀：按揭工作流程

按揭工作

業(yè)主

按揭工作概述

7c5M.

一、按揭工作開展前，與銀行建立按揭合作關(guān)系1、與銀行簽訂《按揭合作協(xié)議》

/h"U^,O+2、在房管局注冊抵押備案手續(xù)。3、與銀行落實(shí)操作流程

新浪。。。xinxiang.bbs.house.sina.com.cn6_5M0Y,T6t#R(

4、與公司各部門協(xié)調(diào)配合事項(xiàng)：例如客戶付款計(jì)劃方案等。5、制定出完整的操作流程。

新浪樂居論壇.I/r;~二、按揭工作流程簡述：

,K%~:w7z,H%1、基本流程：客戶在按時(shí)繳納30%房款后，財(cái)務(wù)部開出收據(jù)，并將收據(jù)復(fù)印件交客服部，客服部落實(shí)《商品房買賣合同》簽訂及《按揭合同》的簽訂。并將已制作好的《商品房買賣合同》和《按揭合同》進(jìn)行蓋章、請款、送房管局辦理鑒證手續(xù)和抵押備案手續(xù)。抵押完成后，銀行發(fā)放貸款。2、實(shí)際操作中決定按揭速度的原因概述：外部（按影響的比重排列）：

xinxiang.bbs.hO;j（1）客戶簽約和資料收齊的速度（2）按揭銀行審批的速度

（3）營銷辦理合同簽證和抵押備案證明的速度（一般為4天）。（4）客服部、銀行之間資料交接的速度

xinxiang.bbs買房購房裝修論壇房產(chǎn)論壇%\\$`+A2買房購房裝修論壇房產(chǎn)論壇#f(H*g"N+~內(nèi)部：

買房購房裝修論壇房產(chǎn)論壇%（1）簽約后客戶資料整理的時(shí)間

1a"P/（2）辦理合同內(nèi)部簽章的時(shí)間

新浪樂居論壇(d"[4A2z!W,,?/（（3）辦理手續(xù)時(shí)涉及請款審批及提款的時(shí)間

a按揭人員應(yīng)掌握的工作方法：

新浪、1、11、掌握按揭各環(huán)節(jié)細(xì)節(jié)，制定合理方案，靈活變通處理方法，保證在不同情形下都能維持高效率。

2、注重信息記錄，合理設(shè)置臺帳，快速統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確信息，掌握全面情況，做到點(diǎn)面結(jié)合。

3、注重內(nèi)部溝通，預(yù)先安排工作，縮短內(nèi)部工作消耗的時(shí)間。

4、及時(shí)完成每天的工作，對無法處理妥當(dāng)?shù)膯栴}，迅速向上級反映，并及時(shí)落實(shí)解決方案。

新浪樂居!\\&x(~7`三、按揭流程細(xì)述：

d)g\"m%c/（一）簽訂〈認(rèn)購書〉

在《商品房預(yù)售許可證》范圍內(nèi)的樓宇，在銷售時(shí)，客戶下定金后即簽署《認(rèn)購書》。《認(rèn)購書》中規(guī)定了客戶的首期款日期、簽署《商品房買賣合同》及《按揭合同》的時(shí)間，因此客戶簽署《認(rèn)購書》后，即為按揭工作的開展提供了基礎(chǔ)依據(jù)。在此環(huán)節(jié)中，按揭人員應(yīng)積極掌握完整的數(shù)據(jù)，一方面著手準(zhǔn)備按揭工作的開展，另一方面，為資金回籠的預(yù)測提供依據(jù)。注意事項(xiàng)：

1、《認(rèn)購書》中約定的第一、二期首期款支付日期、金額等數(shù)據(jù)直接影響到按揭工作流程的各個(gè)環(huán)節(jié)。因此，在樓盤開始銷售前期，應(yīng)與銷售部門進(jìn)行緊密的協(xié)商，必需使按揭客戶在簽訂〈認(rèn)購書〉開始，對按揭的進(jìn)程已有明確的要求。2、客戶若中途變更付款方式或增減名等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，需要更新〈認(rèn)購書〉，舊版本必須及時(shí)注銷，避免在日后辦理手續(xù)時(shí)發(fā)生錯(cuò)誤。（二）客戶支付30%首期房款工作流程：

買房購房裝修論壇房產(chǎn)論壇o"C0b)f3M!~1f)!u,E1m+W3@5p.^7@xinxiang.bbs.house.sina.com.cn*F.K(新浪樂居#L4D(q+f3e房產(chǎn)論壇裝修論壇業(yè)主論壇u6m.8?1、客戶在簽署〈認(rèn)購書〉后，七天內(nèi)交付30%的首期房款（及契稅、印花稅及相關(guān)代收費(fèi)用），客戶在繳交以上款項(xiàng)后，要求客戶在三天內(nèi)到客服部辦理〈商品房買賣合同〉及〈按揭合同〉的簽署手續(xù)。

買房購房裝修論壇房產(chǎn)2、客戶交款后，財(cái)務(wù)部即時(shí)將已交款客戶名單通知銷售部門，銷售部門將這些客戶的〈認(rèn)購書〉原件送交客服部，通知客服部著手準(zhǔn)備及聯(lián)系買賣合同及按揭合同的簽署工作。況。

新浪樂居2}3w+E;~3、按揭人員在客戶繳交首期款后，需準(zhǔn)確登記臺帳，并跟蹤登記客戶的簽約情

xinxiang.bbs.house.sina.com.cn%l$b9h!a!注意事項(xiàng)：

買房購房裝修論壇房產(chǎn)論壇0B此環(huán)節(jié)涉及財(cái)務(wù)部及銷售部門的溝通，按揭人員應(yīng)靈活根據(jù)各部門的情況，積極協(xié)調(diào)配合，改進(jìn)其中的操作辦法，保障工作的準(zhǔn)確，高效，順暢。又能掌握準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和進(jìn)程。

新浪樂居論壇+k4U!l4@7Q*lvV2、客戶在交首期款后，財(cái)務(wù)部即開出正式發(fā)票交客戶，因日后辦理房產(chǎn)證時(shí)對發(fā)票的格式及內(nèi)容有一定的要求，按揭人員必須掌握其中要求，對開票人員進(jìn)行指導(dǎo)或必要的核對，為日后工作打好基礎(chǔ)。

3、按揭人員必須在此環(huán)節(jié)開始登記完整準(zhǔn)確的跟蹤臺帳，臺帳格式應(yīng)合理及完善。

xinxiang.bbs.house.sina.com.cn&O1^,G.x4（三）、《商品房買賣合同》和《個(gè)人購房借款合同》的簽署工作工作流程：

房產(chǎn)論壇裝修論壇業(yè)主論壇%o8x)C;y1F

1、客戶在交齊30%首期款后，三天內(nèi)到客服部簽署〈商品房買賣合同〉和〈個(gè)人購房借款合同〉。客戶攜帶按揭所需資料到場后，客服部核對其相關(guān)憑據(jù)無誤后，解釋相關(guān)條款，并由客戶簽署�？蛻艨稍诤炇鹳I賣合同后即時(shí)辦理按揭資料的簽訂手續(xù)，簽署〈個(gè)人購房借款合同〉、借據(jù)、〈個(gè)人貸款申請表〉、〈個(gè)人貸款調(diào)查審批表〉等資料的簽名手續(xù)�？头�部簽約人員需解答客戶提出的各種疑問，順利完成簽約過程。

新浪樂居3X32．客服部將已簽約的客戶名單送交銷售部門及財(cái)務(wù)部門。

xinxiang.bbs.house.sina.com.cn!g.I:q/q"m1C3、客戶簽約完畢，客服部對按揭客戶的資料進(jìn)行審查后交按揭人員作好信息記錄，并把〈商品房買賣合同〉和〈個(gè)人購房借款合同〉送公司簽名蓋章，之后將簽名蓋章完成的合同及相關(guān)的客戶檔案送交銀行審批。

!v9e)J"}新浪樂居論壇注意事項(xiàng):

1、客服部在客戶簽約前要通知客戶帶齊所有按揭所需資料，避免在簽約后資料遲遲未交齊的現(xiàn)象，影響按揭工作的進(jìn)程。

3、買賣合同鑒證手續(xù)的辦理受房管局的時(shí)間限制：因房管局規(guī)定客戶在簽名后，必須在一個(gè)月內(nèi)送入房管局鑒證。因此在簽署《商品房買賣合同》時(shí)，應(yīng)避免客戶填寫日期，日后由發(fā)展商填寫，解決該時(shí)間限制的問題。

9{!Q.k*y3、合理安排資料批次：一般說來，對以上連續(xù)發(fā)生的業(yè)務(wù)，工作頻率越高效率越高，因此如何制定合理的工作頻率工作批次，是我們需要靈活掌握和調(diào)整的。在保障盡量提高工作效率前提下，要根據(jù)各部門的工作特點(diǎn)，積極與各部門展開溝通和協(xié)商，預(yù)先協(xié)調(diào)安排，合理制定工作批次，達(dá)到持續(xù)高效的運(yùn)作。4、為加快按揭速度，先出具收據(jù)復(fù)印件：一般情況下，銀行要求客戶交完首期款后才允許審批及發(fā)放貸款，這對發(fā)展商的資金回籠速度帶來很大影響。為了解決此問題，一般采用以下方法：

買房購房裝修客戶在辦理按揭時(shí)首付款不足30%的情況下，發(fā)展商預(yù)先開具客戶剩余部分的首期款收據(jù)復(fù)印先行交予銀行。使銀行可以開展正常的貸款審批程序，縮短按揭回款的時(shí)間。但由于該收據(jù)是超前開具的，對該收據(jù)的處理應(yīng)非常謹(jǐn)慎，避免為公司帶來資金風(fēng)險(xiǎn)和糾紛，因此我們一般在收據(jù)的付款方式中填寫“銀行轉(zhuǎn)帳”方式。

房產(chǎn)論壇裝修論壇業(yè)主論壇"b:M按揭跟蹤

在按揭的申請和審批過程，按揭人員需及時(shí)跟蹤按揭辦理情況。主動聯(lián)系銀行、及時(shí)掌握情況，協(xié)調(diào)處理。迅速整理逾期名單，與銷售部門一起催辦。使得催辦工作及時(shí)，不拖延，不遺漏。并應(yīng)經(jīng)常和銷售部門協(xié)商，制訂完善的催辦管理方案，保證按揭在預(yù)定時(shí)間內(nèi)盡快完成。（四）、辦理合同鑒證和抵押手續(xù)

銀行審批通過的合同由客服部交公證處公證后，送房管局進(jìn)行合同鑒證和抵押備案手續(xù)。

按揭貸款屬于抵押貸款，一般情況下，銀行要求辦妥按揭房產(chǎn)的抵押手續(xù)后才可發(fā)放貸款。抵押辦妥后，通知銀行放款。工作流程：

1、客服人員將已公證的〈商品房買賣合同〉和銀行已蓋章的〈個(gè)人購房借款合同〉等相關(guān)資料送入房管局辦理合同鑒證和抵押備案手續(xù)，并交付抵押登記費(fèi)和他項(xiàng)權(quán)證工本費(fèi)，取得收件單，在4天內(nèi)，客服人員從房管局領(lǐng)出抵押備案證明，抵押手續(xù)辦理完成。注意事項(xiàng)：

買房購房裝修論壇房產(chǎn)論壇*_;r1?4I+Fxinxiang.bbs.house.sina.com.cn&l.Z&B;S6rk-t&

2、客服部向財(cái)務(wù)部開具抵押登記費(fèi)明細(xì)單并著手辦理請款工作。

房產(chǎn)論壇裝修論壇業(yè)1、抵押辦理的速度直接關(guān)系到放款的時(shí)間。因此按揭人員必須緊迫跟蹤該手續(xù)的辦理情況。從取回收件單起，就積極聯(lián)系銀行，做好發(fā)放該批貸款的準(zhǔn)備。

房產(chǎn)論壇裝修論壇業(yè)主論壇6g2M:T:b"o/l"2、抵押登記費(fèi)雖然在數(shù)天后才支付，但提前進(jìn)行申請和操作，有利于提

高效率，但需注意其金額應(yīng)核對準(zhǔn)確。

3、領(lǐng)取抵押備案證明后，按揭人員應(yīng)馬上通知銀行抵押已辦妥，可盡快發(fā)放貸款。而不應(yīng)當(dāng)?shù)荣Y料移交銀行后，才進(jìn)行貸款發(fā)放工作。按揭人員在此過程中，要主動掌握情況，積極協(xié)調(diào)工作，保障放款時(shí)間。（五）、銀行發(fā)放貸款

1、銀行在接到客服人員辦妥抵押手續(xù)后，即可發(fā)放按揭貸款，并要求客服部及時(shí)移交〈商品房買賣合同〉及〈抵押備案證明〉及〈個(gè)人購房借款合同〉等資料到銀行保管。

.hq.X3[2、銀行將貸款發(fā)放至發(fā)展商的監(jiān)控帳號中，并通知按揭人員貸款已經(jīng)發(fā)放，按揭人員及時(shí)通知出納人員領(lǐng)取回單，按揭人員及時(shí)記錄按揭臺帳，匯總相關(guān)信息向上級匯報(bào)，便于領(lǐng)導(dǎo)安排資金計(jì)劃。

3、在貸款發(fā)放后，客服部通知客戶供樓，同時(shí)將〈個(gè)人購房借款合同〉一份交按揭人員。按揭人員將該合同妥善保管，一定數(shù)量時(shí)按揭人員統(tǒng)一移交總辦歸檔留存。

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