融資物流監(jiān)管的發(fā)展

融資物流監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)

首先總結(jié)一下上周馬巧的發(fā)言：

他們小組的議題是《思想有多遠(yuǎn)，你就能走多遠(yuǎn)》；強(qiáng)調(diào)了，一個(gè)人的思想，對(duì)他一生的成就，影響是非常大的。這說明了個(gè)體的重要性，強(qiáng)調(diào)了有思想的人路更寬；同時(shí)也告訴我們?cè)谝院蟮墓ぷ髦校�要注意學(xué)習(xí)，牢記“活到老，學(xué)到老”。

這周我們小組的議題是《融資物流監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)》。

一、融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的概述

融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的概述是：物流公司利用自身的物流服務(wù)能力，在為客戶提供倉儲(chǔ)、運(yùn)輸?shù)任锪鞣��?wù)的同時(shí)，接收銀行委托，對(duì)客戶質(zhì)押給銀行處于倉儲(chǔ)、保管、運(yùn)輸?shù)任锪鳡顟B(tài)的貨物（商品）進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)出質(zhì)人進(jìn)行監(jiān)督。其中，對(duì)質(zhì)押物監(jiān)控是指對(duì)質(zhì)押物的品名、數(shù)量等進(jìn)行查驗(yàn)、核對(duì)，及時(shí)向銀行報(bào)告質(zhì)物狀況，如有不符之處物流公司及時(shí)報(bào)告銀行，并采取相應(yīng)措施；對(duì)出質(zhì)人的監(jiān)督是指對(duì)出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物的入庫、提貨等過程進(jìn)行監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)違反三方協(xié)議約定之行為物流公司及時(shí)制止并向銀行報(bào)告，等待銀行的處置措施。

物流公司監(jiān)管依托銀行為基礎(chǔ)，代替銀行對(duì)在銀行進(jìn)行融資的企業(yè)及個(gè)人進(jìn)行監(jiān)管工作，物流公司作為第三方公司進(jìn)入銀行與企業(yè)之間，代替銀行進(jìn)行銀行授予的對(duì)企業(yè)的監(jiān)管權(quán)利，有利于銀行風(fēng)險(xiǎn)的防控，融資企業(yè)通過第三方物流的監(jiān)管，更加方便快捷的從銀行取得自己所需要的資金。

二、業(yè)務(wù)種類

物流監(jiān)管業(yè)務(wù)分為質(zhì)押監(jiān)管和物流質(zhì)押監(jiān)管兩類。1.存貨質(zhì)押監(jiān)管可分為：

a.物流公司的自有倉庫監(jiān)管、客戶倉庫監(jiān)管和第三方倉庫監(jiān)管自由倉庫監(jiān)管是指出質(zhì)人將質(zhì)物存儲(chǔ)與監(jiān)管方擁有所有權(quán)或?qū)嶋H控制的倉庫，監(jiān)管方及提供庫內(nèi)、場(chǎng)內(nèi)的監(jiān)管服務(wù)，也提供貨物的出庫裝卸、搬運(yùn)、貨位管理等操作。

客戶倉庫監(jiān)管是指出質(zhì)人將質(zhì)物存儲(chǔ)于出質(zhì)人擁有所有權(quán)或?qū)嶋H控制的倉庫、堆場(chǎng)，監(jiān)管方提供庫內(nèi)、場(chǎng)內(nèi)的監(jiān)管服務(wù)。

第三方倉庫監(jiān)管是指出質(zhì)人將質(zhì)物存儲(chǔ)于非出質(zhì)人和監(jiān)管方擁有所有權(quán)或?qū)嶋H控制的第三方公共倉庫、堆場(chǎng)，監(jiān)管方提供庫內(nèi)、場(chǎng)內(nèi)的監(jiān)管服務(wù)。

b.靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管和動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管

靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管是指質(zhì)押物整筆出質(zhì)、整筆解押，整筆進(jìn)監(jiān)管區(qū)域、整筆出監(jiān)管區(qū)域，監(jiān)管過程中無進(jìn)出庫操作，質(zhì)庫庫存保持不變。

動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管是指在監(jiān)管過程中，質(zhì)物可追加貨量、分批釋放、置換質(zhì)物，質(zhì)物庫存有變化。

c.核定庫存和非核定庫存

核定庫存監(jiān)管是指銀行根據(jù)貸款額和質(zhì)押物的價(jià)值確定質(zhì)押物的最低控貨量，實(shí)際庫存超過最低控貨量部分的質(zhì)物，監(jiān)管方可直接向客戶辦理提取手續(xù)，實(shí)際庫存低于和等于最低控貨量部分的質(zhì)物，監(jiān)管方必須根據(jù)銀行書面指令才能放貨。

非核定庫存監(jiān)管是紙所有質(zhì)物的提取、放行等處置，都必須根據(jù)銀行的書面指示操作。

2.物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)采用進(jìn)口信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。

三.融資物流監(jiān)管的前景

融資物流監(jiān)管從06年在我國開始興起到201*年在中國市場(chǎng)形成一金融行業(yè)為主導(dǎo)監(jiān)管行業(yè)為輔助的一個(gè)綜合平臺(tái)，其中以中遠(yuǎn)、中鐵、外運(yùn)等等為代表的一大批物流公司對(duì)這一新興的物流行業(yè)進(jìn)行了探索，在國外很大一批資金的來源是依靠各大銀行的貸款進(jìn)行業(yè)務(wù)的在擴(kuò)大的，而在中國相對(duì)貸款的審批是比較繁瑣的，這就迫切的要求企業(yè)找到一個(gè)相對(duì)寬松的貸款渠道進(jìn)行自身的資金需要，銀行方面也進(jìn)行了多方面的嘗試簡化貸款的審批程序等等，而在簡化審批的程序的前體下出現(xiàn)了很多銀行自身也出現(xiàn)了很多監(jiān)管不到位情況貸出的款項(xiàng)無法有效及時(shí)收回的情況，從而造成了銀行的虧空。這也促使銀行也需要找到一個(gè)能夠承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的物流公司來行使銀行的一部分權(quán)利，替銀行來進(jìn)行監(jiān)管工作。

我們知道銀行的職能就是吸收存款發(fā)放貸款，銀行自身的規(guī)章制度限制了他們銀行是一個(gè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的權(quán)利，他們只能從財(cái)務(wù)報(bào)表等一些數(shù)據(jù)上來進(jìn)行對(duì)一個(gè)融資企業(yè)的監(jiān)查工作，不能深入到他們企業(yè)內(nèi)部去監(jiān)督融資企業(yè)的運(yùn)營狀況，造成了對(duì)融資企業(yè)的監(jiān)管的松動(dòng)，尤其是對(duì)散貨類（包括煤炭、石油、鋼材、鐵粉等流動(dòng)性較強(qiáng)的物資）的融資企業(yè)的監(jiān)管更是無從下手，這也造成了銀行有充足的資金貸不出去，而企業(yè)也沒有辦法從銀行貸出大筆的資金來壯大自己的企業(yè)，這就需要一個(gè)具有一定實(shí)力的物流公司進(jìn)入企業(yè)與銀行之間來協(xié)調(diào)這個(gè)并不相互的矛盾，矛盾的產(chǎn)生是銀行怕自己的錢貸給需要融資的企業(yè)，而由于自身的性質(zhì)沒有相對(duì)的完善的監(jiān)管制度使企業(yè)在一定程度上出現(xiàn)不良的信譽(yù)行為，從而為銀行自身埋下了資金回收的隱患，而融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的出現(xiàn)相對(duì)減小了這部分的風(fēng)險(xiǎn)。

物流公司作為一個(gè)獨(dú)立的企業(yè)介入到銀行與融資企業(yè)之中，是現(xiàn)在企業(yè)和銀行之間合作必不可缺少的一個(gè)橋梁，銀行授予融資物流公司對(duì)在銀行進(jìn)行融資企業(yè)的監(jiān)管工作，是銀行更好的和企業(yè)進(jìn)行融資的合作，融資物流公司在其中擔(dān)當(dāng)了企業(yè)和銀行的搭橋人，融資物流公司在在為銀行和企業(yè)進(jìn)行搭線的合作中也為自己的企業(yè)贏得的發(fā)展中的機(jī)會(huì)，銀行可以更加放心的對(duì)融資企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)也得到了自己需要的的資金。

物流作為一個(gè)服務(wù)型的企業(yè)，從自身角度出發(fā)他是聯(lián)系中小企業(yè)和銀行之間的紐帶，作為一個(gè)服務(wù)型的公司他要協(xié)調(diào)銀行，融資企業(yè)彼此之間的合作，在讓企業(yè)用到自己發(fā)展所需要的資金的同時(shí)，也在為金融公司所投入的資金承擔(dān)著監(jiān)管的職責(zé)，這就給物流公司帶來了一個(gè)全新的發(fā)展方向，我們必須在銀行和企業(yè)中充當(dāng)好自己的角色，從08年只有幾家融資物流監(jiān)管和銀行的合作到現(xiàn)在全國各地涌現(xiàn)出很多的監(jiān)管公司，這也從中說明融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)是現(xiàn)在我國金融行業(yè)一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)是基于銀行，融資企業(yè)的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，這也符合我國現(xiàn)有的政策，也說明這個(gè)行業(yè)現(xiàn)在是有很大的發(fā)展空間的。

四.融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與可控性

融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可分為人為風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)兩大類。

A.人為風(fēng)險(xiǎn)是指人為的違反操作規(guī)范而給銀行和監(jiān)管公司造成的損失，也包括融資企業(yè)惡意的違反協(xié)議的操作，私自進(jìn)行質(zhì)押貨物的出、入庫，將質(zhì)押物在違反合同的前提下進(jìn)行買賣以謀取利益，從而造成銀行的質(zhì)押物低于銀行承兌的最低控貨量而造成風(fēng)險(xiǎn)。在融資公司無力償還銀行承兌下，銀行要對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行拍賣，以拍賣的資金來償還融資公司的貸款，如果融資公司在不遵從協(xié)議的前提下私自對(duì)抵押給銀行的質(zhì)押物品｛商品｝進(jìn)行處置銀行在拍的時(shí)候是得不到自己貸出款項(xiàng)的回收從而造成銀行的損失，這是違反合同規(guī)定的，這就要求監(jiān)管公司在第一時(shí)間把情況告訴銀行，等待銀行的下一步行動(dòng)，也要對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行封庫，等待銀行的進(jìn)一步處理結(jié)果，如果監(jiān)管員制止不了融資企業(yè)的蠻橫出庫行為。

第一，監(jiān)管員在第一時(shí)間告訴自己的直屬領(lǐng)導(dǎo)等待自己領(lǐng)導(dǎo)的處理結(jié)果，并密切注意企業(yè)的動(dòng)態(tài)，盡可能的對(duì)企業(yè)進(jìn)行勸阻野蠻出庫。

第二，在做出以上行為后，再不危機(jī)自己安全的前提下，聯(lián)系當(dāng)?shù)匮矙z主管和同事，進(jìn)行對(duì)質(zhì)押物的24小時(shí)不間斷的盤查。

第三，運(yùn)用法律手段維護(hù)質(zhì)押物的安全，等待銀行、公司的最終指示。第四，在情況緊急情況下請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)的幫助。

現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員否能否控制局能銀行負(fù)責(zé)人監(jiān)管項(xiàng)目經(jīng)理出質(zhì)人公司主管副總

公司總經(jīng)理1

B.自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然因素、物理現(xiàn)象造成的風(fēng)險(xiǎn),例如雷電、火災(zāi)、洪水、地震、泥石流等造成的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。

在遇到上述一種情況下。

第一，立即通知保險(xiǎn)公司，并在七天或經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意延長的期限內(nèi)以書面報(bào)告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度。

第二，采取一切必要措施防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大并將損失減少到最低程度。第三，在保險(xiǎn)公司的代表或檢驗(yàn)師進(jìn)行勘查之前，保留事故現(xiàn)場(chǎng)及有關(guān)實(shí)物證據(jù)。第四，在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受盜竊或惡意破壞時(shí)，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第五，根據(jù)本公司的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明文件、資料和單據(jù)。

結(jié)語

物流監(jiān)管業(yè)務(wù)是現(xiàn)在新興的操作模式，它在銀行，融資企業(yè)直接進(jìn)行融資貸款的變革形式，銀行業(yè)務(wù)的多樣化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變也促使融資企業(yè)的多方面籌集自己發(fā)展所需要的資金，但是巨額資金來源如果從銀行貸款的話是比較繁瑣的，這也促使想要用到資金的企業(yè)從民間借貸，這就給企業(yè)帶來了高額的利息，企業(yè)也是不愿意這樣做的，融資是現(xiàn)在企業(yè)迫切需要的一種方式，來解決這樣一個(gè)問題，而物流融資監(jiān)管業(yè)務(wù)的出現(xiàn)打破了這樣的僵局，融資監(jiān)管業(yè)務(wù)也符合銀行的投資理念，隨著我國逐步放開金融市場(chǎng)的管制，各個(gè)銀行都在探索新興的業(yè)務(wù)模式，而融資監(jiān)管模式隨之應(yīng)允而生，以最小的風(fēng)險(xiǎn)來換取最大利益，融資企業(yè)用最小付出得到最大的利益，而融資物流監(jiān)管用最也是最小的風(fēng)險(xiǎn)來換取最大的利益。

一個(gè)從實(shí)踐中得出的結(jié)論是：融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

希望大家一起努力加油！祝大家一切都更好。

圣誕節(jié)，元旦節(jié)，春節(jié)即將來臨了哦，提前祝大家節(jié)日快樂噶。謝謝，發(fā)言完畢！

擴(kuò)展閱讀：融資物流的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

融資物流的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

前言

隨著中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，企業(yè)融資需求不斷加大，現(xiàn)有的融資渠道、融資模式無法支撐企業(yè)的融資需要。融資物流模式應(yīng)運(yùn)而生，融資物流是將物流服務(wù)和金融服務(wù)兩者有機(jī)的結(jié)合為一體，同時(shí)也是將物流和資金流有效地結(jié)合在一起的新型業(yè)務(wù)。近幾年，經(jīng)過各商業(yè)銀行及中遠(yuǎn)、中儲(chǔ)等物流公司的摸索及實(shí)踐，融資物流在業(yè)務(wù)模式上基本上形成了倉單質(zhì)押、保兌倉、信用證下貨權(quán)質(zhì)押以及融通倉等業(yè)務(wù)模式。本文通過對(duì)融資物流的業(yè)務(wù)模式的深入分析和研究，針對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)尋找規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法，促進(jìn)融資物流的發(fā)展并且探討了融資物流未來的發(fā)展趨勢(shì)。

一、融資物流概述

融資物流主要是為那些沒有固定資產(chǎn)及相關(guān)財(cái)產(chǎn)的資信作抵押或擔(dān)保，而手頭上又擁有相當(dāng)數(shù)量的庫存產(chǎn)品（流動(dòng)資產(chǎn)）的客戶提供融資通道，尤其是中小型企業(yè)，由于銀行方面精力和專業(yè)水平有限和對(duì)中小企業(yè)信用評(píng)估不高，以及同時(shí)也為促進(jìn)銀行自己內(nèi)部規(guī)范管理、杜絕內(nèi)部管理上的漏洞，引入外部監(jiān)督機(jī)制，降低授信風(fēng)險(xiǎn)，故引進(jìn)第三方物流公司參與監(jiān)管。運(yùn)用物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行的資金流與企業(yè)的物流進(jìn)行信息整合。銀行也可通過物流公司的信息平臺(tái)把資金流、信息流和貨物流統(tǒng)一起來，達(dá)到銀行、生產(chǎn)方、經(jīng)銷商、物流企業(yè)的四方共贏局面。

（一）、融資物流的定義

融資物流的全稱是物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，指銀行以企業(yè)生產(chǎn)或銷售的市場(chǎng)暢銷、價(jià)格波動(dòng)幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合要求的產(chǎn)品作為質(zhì)押物，向企業(yè)進(jìn)行授信，委托物流公司對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管。它的意義在于引用物流(動(dòng)產(chǎn))質(zhì)押解決了生產(chǎn)、銷售和貿(mào)易等企業(yè)融資難的問題。（融資物流的定義和名稱目前還沒有統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，本文把銀行與物流公司合作的融資模式統(tǒng)一叫做融資物流）

（二）、融資物流對(duì)質(zhì)押物的要求

為了有效減少銀行和物流公司的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)質(zhì)押物有一定的要求：

1、所有權(quán)明確，必須屬于融資企業(yè)自己的。

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2、產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

3、無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過時(shí)。

4、適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn)。5、規(guī)格明確，便于計(jì)量。

（三）、融資物流的特點(diǎn)

1、標(biāo)準(zhǔn)化：所有質(zhì)物的質(zhì)量和包裝標(biāo)準(zhǔn)都以國家或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)議約定的為準(zhǔn)。

2、規(guī)范化：所有質(zhì)物都是按統(tǒng)一、規(guī)范的質(zhì)押程序由第三方物流公司監(jiān)管。

3、信息化：質(zhì)物監(jiān)管,都借助物流公司的物流信息管理系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控,從總行到分行、支行的有關(guān)該業(yè)務(wù)管理人員,都可以隨時(shí)通過互聯(lián)網(wǎng),檢查質(zhì)物的品種、數(shù)量和價(jià)值。

4、廣泛性：由于借助物流公司覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),再加上銀行自己系統(tǒng)內(nèi)部的全國資金清算網(wǎng)絡(luò),使融資物流業(yè)務(wù)既可以在該行所設(shè)機(jī)構(gòu)地區(qū)開展業(yè)務(wù),也可以在全國各地開展異地業(yè)務(wù)。

（四）、融資物流相關(guān)費(fèi)用水平

融資物流相對(duì)于其他融資方式可以為企業(yè)節(jié)省很多費(fèi)用，因?yàn)闆]有利息，所以會(huì)節(jié)省很多的費(fèi)用。融資物流相關(guān)費(fèi)用及費(fèi)用水平：手續(xù)費(fèi)：0.5‰，保險(xiǎn)費(fèi)：一般0.6‰，監(jiān)管費(fèi)：根據(jù)實(shí)際情況確定。

（五）、融資物流中的監(jiān)管方式

根據(jù)銀行和需要融資企業(yè)的要求，物流公司可以采取以下的方式對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管：

1、本地監(jiān)管：物流公司利用全國各地的自有/自營倉庫，存放各融資企業(yè)的質(zhì)押產(chǎn)品。

2、輸出監(jiān)管：物流公司直接派駐專業(yè)監(jiān)管人員進(jìn)駐監(jiān)管企業(yè)倉庫或場(chǎng)地，對(duì)其質(zhì)押給銀行的質(zhì)押產(chǎn)品執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。目前輸出監(jiān)管方式采用的比較多。

3、在途監(jiān)管：物流公司直接參與各融資客戶的貨物采購或銷售運(yùn)輸業(yè)務(wù)，將監(jiān)管范圍延伸至收/交貨地，將貨物運(yùn)輸環(huán)節(jié)納入監(jiān)管范圍。

4、綜合監(jiān)管：物流公司對(duì)質(zhì)押產(chǎn)品的整個(gè)運(yùn)輸和倉儲(chǔ)過程進(jìn)行全程監(jiān)控監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)全程無縫動(dòng)態(tài)監(jiān)管。此種監(jiān)管方式適用于大型項(xiàng)目，不但需要融資，而且需要物流服務(wù)。

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二、融資物流的發(fā)展現(xiàn)狀

在現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)中，基礎(chǔ)性的物流操作如倉儲(chǔ)、運(yùn)輸?shù)睦麧櫬室言絹碓降�，主要利潤來源已轉(zhuǎn)向各種增值服務(wù)，包括物流方案設(shè)計(jì)、包裝分裝、多式聯(lián)運(yùn)等，融資物流業(yè)務(wù)更是新的利潤增長點(diǎn)。像馬士基、UPS這樣的巨型國際物流公司，第一位的利潤來源現(xiàn)已由融資物流取代，它們能為客戶提供多種的金融性服務(wù)，如開具信用證、倉單質(zhì)押、票據(jù)擔(dān)保、結(jié)算融資等。

近年來，融資物流在我國發(fā)展迅速，成為物流公司和商業(yè)銀行拓展發(fā)展空間、增強(qiáng)競爭力的重要領(lǐng)域，“物流、資金流和信息流結(jié)合”也從概念變成了現(xiàn)實(shí)。目前，銀行方面規(guī)模最大也最早的是深圳發(fā)展銀行和廣東發(fā)展銀行，此外，上海浦東發(fā)展銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、工商銀行、建設(shè)銀行及其他商業(yè)銀行也有開展。融資物流做得較好的物流公司是中遠(yuǎn)、中儲(chǔ)、中外運(yùn)三家國有大型物流企業(yè)。前不久，中國工商銀行與中國外運(yùn)集團(tuán)在北京簽署了《物流金融戰(zhàn)略框架協(xié)議》，正式啟動(dòng)雙方在物流金融領(lǐng)域的全面合作。根據(jù)協(xié)議，雙方將在物流監(jiān)管與商品融資、物流結(jié)算、物流保理、物流擔(dān)保和客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面共同研發(fā)新型產(chǎn)品，聯(lián)結(jié)雙方的服務(wù)平臺(tái)，延伸客戶服務(wù)范圍，提供高效、低成本的增值服務(wù)。此外，雙方還在框架協(xié)議項(xiàng)下簽訂了《商品融資專項(xiàng)合作協(xié)議》，共同為客戶提供原材料及產(chǎn)成品庫存、在途貨物的融資。由于融資物流業(yè)務(wù)的利潤較高，加之可復(fù)制性強(qiáng)，目前越來越來的物流公司開始涉及融資物流行業(yè)，除原中遠(yuǎn)、中儲(chǔ)、中外運(yùn)兩家國字號(hào)企業(yè)加大業(yè)務(wù)開發(fā)力度外，一些地方性物流公司也開始涉及此行業(yè)，融資物流進(jìn)入了快速發(fā)展的時(shí)期。

三、融資物流的業(yè)務(wù)模式及典型案例介紹

近幾年，經(jīng)過各商業(yè)銀行及中遠(yuǎn)、中儲(chǔ)等物流公司的摸索及實(shí)踐，融資物流在業(yè)務(wù)模式上基本上形成了倉單質(zhì)押、保兌倉、信用證下貨權(quán)質(zhì)押以及融通倉等業(yè)務(wù)模式。其中，目前開展最為廣泛的融資物流業(yè)務(wù)模式為倉單質(zhì)押和保兌倉兩種模式。

（一）、倉單質(zhì)押模式

倉單質(zhì)押是指貨主企業(yè)把質(zhì)押品存儲(chǔ)在物流企業(yè)的倉庫中，然后憑借倉單向銀行申請(qǐng)貸款，銀行根據(jù)質(zhì)押品的價(jià)值和其他相關(guān)因素向客戶企業(yè)提供一定比例的貸款。倉單質(zhì)押是融資物流最早的業(yè)務(wù)模式，經(jīng)過近幾年的發(fā)展，倉單質(zhì)押已經(jīng)成為最成熟、操作最廣泛的業(yè)務(wù)模式，其又分為靜態(tài)倉單質(zhì)押和動(dòng)態(tài)倉單質(zhì)押。

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（業(yè)務(wù)流程如圖一）

1、靜態(tài)倉單質(zhì)押

是指授信企業(yè)正式出質(zhì)后，如果需從監(jiān)管區(qū)域提取貨物，則必須向銀行存入提貨保證金，物流公司收到銀行的“放貨通知書”后，給企業(yè)辦理貨物出庫手續(xù)(也稱單筆控制)。此種方式因?yàn)槊看稳∝浂夹枰�向銀行存入保證金，對(duì)于授信企業(yè)而言手續(xù)過于復(fù)雜，不適用于流轉(zhuǎn)速度較快的質(zhì)押物。

2、動(dòng)態(tài)倉單質(zhì)押

稱核定庫存模式，是指授信企業(yè)正式出質(zhì)后，銀行根據(jù)授信額度大小，設(shè)定一個(gè)最低庫存，在最低庫存之上時(shí)，企業(yè)如需從監(jiān)管區(qū)域提取貨物，需向物流公司提出申請(qǐng)，物流公司同意后即可出庫；當(dāng)達(dá)到最低庫存時(shí)，企業(yè)如需從監(jiān)管區(qū)域提取貨物，則必須向銀行存入保證金后方可向物流公司辦理提貨手續(xù)(也稱總量控制)。目前石油和鋼鐵行業(yè)應(yīng)用的比較多。

圖一

（二）、保兌倉

保兌倉相對(duì)于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式的特點(diǎn)是先票后貨，即銀行在買方客戶（經(jīng)銷商）交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為賣方生產(chǎn)商，生產(chǎn)商在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的物

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流企業(yè)倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押，物流企業(yè)根據(jù)銀行的指令分批放貨給經(jīng)銷商。（業(yè)務(wù)流程如圖二）

圖二

（三）、信用證下貨權(quán)質(zhì)押

信用證下貨權(quán)質(zhì)押是指銀行為進(jìn)口商開立信用證向國外的生產(chǎn)商購買貨物，進(jìn)口商繳納一定比例的保證金，其余部分以進(jìn)口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保的貨押業(yè)務(wù)。（業(yè)務(wù)流程如圖三）

圖三

（四）、融通倉

融通倉是銀行把貸款額度直接授權(quán)給物流企業(yè)，由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。物流企業(yè)向銀行提供符合相關(guān)規(guī)定的信用擔(dān)保，并直接利用這些信貸額度向中

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小企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。因?yàn)榇朔N方式銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比較大所以目前此種業(yè)務(wù)模式開展的比較少。

（五）、保兌倉模式案例及業(yè)務(wù)流程介紹

以下是中遠(yuǎn)物流和廣發(fā)銀行開展的一汽卡車融資物流項(xiàng)目。一汽卡車、一汽卡車經(jīng)銷商、廣發(fā)銀行、中遠(yuǎn)物流四方簽訂框架協(xié)議，由廣發(fā)銀行以銀行承兌票的形式為一汽卡車經(jīng)銷商提供資金購買一汽卡車。廣發(fā)銀行、中遠(yuǎn)物流、一汽卡車經(jīng)銷商再具體簽訂協(xié)議，廣發(fā)銀行根據(jù)具體一汽卡車經(jīng)銷商的規(guī)模提供額度不等的授信額度，中遠(yuǎn)物流需要向一汽卡車經(jīng)銷商收取一定的監(jiān)管費(fèi)用，并派駐監(jiān)管員，監(jiān)管員負(fù)責(zé)日常監(jiān)管工作。業(yè)務(wù)流程如下：

由圖可知：步驟1：經(jīng)銷商向廣發(fā)銀行提出資金需求，申請(qǐng)銀行承兌票。資金需求不能超過之前協(xié)商好的授信額度。步驟2：廣發(fā)銀行核對(duì)后，向一汽卡車生產(chǎn)商開出銀行承兌票，并通知其發(fā)車。步驟3：一汽卡車生產(chǎn)商接到廣發(fā)銀行的承兌票后向自己的經(jīng)銷商發(fā)車。步驟4：經(jīng)銷商接到車輛后放到指定的倉庫內(nèi)，并且把車輛的合格證和車鑰匙交給中遠(yuǎn)物流派駐的監(jiān)管員。步驟5：中遠(yuǎn)監(jiān)管員核實(shí)車輛和車輛的合格證后，將合格證和鑰匙保管起來。并且通知銀行新到車輛的信息。步驟6：經(jīng)銷商出售車輛前，需要提前向廣發(fā)銀行還款。步驟7：廣發(fā)銀行收到經(jīng)銷商的還款后，向中遠(yuǎn)監(jiān)管員發(fā)出解除質(zhì)押的命令，也就是把對(duì)應(yīng)車輛的合格證和鑰匙交給經(jīng)銷商。步驟8：中遠(yuǎn)監(jiān)管員把對(duì)應(yīng)車輛的合格證和車鑰匙交給企業(yè)。步驟9、10：是在經(jīng)銷商無法償還銀行資金或倒閉時(shí)的處理流程。

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由此案例可知：融資物流實(shí)現(xiàn)了銀行、客戶、物流公司三方共同受益：第三方物流企業(yè)而言，金融物流可以提高企業(yè)一體化服務(wù)水平，提高企業(yè)的競爭能力、業(yè)務(wù)規(guī)模，增加高附加值的服務(wù)功能，擴(kuò)大企業(yè)的經(jīng)營利潤；對(duì)于授信企業(yè)而言，融資物流可以降低企業(yè)的融資成本，拓寬企業(yè)的融資渠道；可以降低企業(yè)原材料、半成品和產(chǎn)品的資本占用率，提高企業(yè)資本利用率，實(shí)現(xiàn)資本優(yōu)化配置；可以降低采購成本或擴(kuò)大銷售規(guī)模，提高企業(yè)的銷售利潤。對(duì)于商業(yè)銀行而言，融資物流服務(wù)可以幫助商業(yè)銀行擴(kuò)大貸款規(guī)模，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，甚至可以協(xié)助商業(yè)銀行處置部分不良資產(chǎn)。

四、融資物流的風(fēng)險(xiǎn)與防范策略

融資物流業(yè)務(wù)是一種新型融資模式，同時(shí)也是伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，因?yàn)殂y行把監(jiān)管業(yè)務(wù)外包給物流公司，出了問題，銀行并不找企業(yè)索賠，而是向物流公司索賠，所以對(duì)于物流公司而言具有很大的風(fēng)險(xiǎn)，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)可以找到防范風(fēng)險(xiǎn)的辦法。促進(jìn)融資物流的發(fā)展。

（一）、法律風(fēng)險(xiǎn)及防范策略

1、法律風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)為系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為押品的產(chǎn)權(quán)歸屬和真實(shí)性問題，場(chǎng)地租賃有效性問題等，直接涉及質(zhì)押的有效性和合法性，主要包括：

（1）、出質(zhì)人是否對(duì)商品擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，有無瑕疵。

（2）、商品是否已經(jīng)質(zhì)押或受到第三方監(jiān)管（重復(fù)質(zhì)押）。（3）、商品是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛、質(zhì)量問題或存在其他法律糾紛，是否被查封、扣押。

（4）、單證的真實(shí)性、有效性和合法性。（5）、合同填寫的合法性和有效性。對(duì)于輸出監(jiān)管，出質(zhì)人提供的場(chǎng)地是否擁有完整、合法、有效的使用權(quán)和轉(zhuǎn)租權(quán)，能否實(shí)現(xiàn)質(zhì)物占用權(quán)轉(zhuǎn)移，并對(duì)抗第三人。

2、法律風(fēng)險(xiǎn)防范策略（1）、強(qiáng)化核保

要實(shí)地查詢倉單、實(shí)地核庫核貨，防止假單、錯(cuò)單、空單、克隆單等，解決單貨的真實(shí)性、一致性、有效性和合法性。

（2）、熟悉監(jiān)管行業(yè)

施行監(jiān)管之前，要充分了解行業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展趨勢(shì)等信息，確定該行業(yè)產(chǎn)品具備變現(xiàn)性強(qiáng)、標(biāo)準(zhǔn)化程度高、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)小、定價(jià)

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容易、價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定、通用性強(qiáng)的特點(diǎn)之后方可施行監(jiān)管。

（3）、加強(qiáng)合同管理

在授信業(yè)務(wù)合同中，需要保證授信業(yè)務(wù)合同的有效性，合同填寫要正確、合法，規(guī)范使用合同文本和制作法律文件。為此需要加強(qiáng)有關(guān)合同文本的法律培訓(xùn)。

（二）、操作風(fēng)險(xiǎn)及防范策略

1、操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)指監(jiān)管人員在監(jiān)管過程中呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為：業(yè)務(wù)不熟悉、監(jiān)管員違規(guī)操作、責(zé)任心不強(qiáng)等等。

如果操作失誤或者存在漏洞，則可能引起法律上的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致質(zhì)權(quán)落空或轉(zhuǎn)移，授信成為無質(zhì)押的信用授信；或者單貨不一致、敞口管理不當(dāng)?shù)鹊取?/p>

2、操作風(fēng)險(xiǎn)防范策略

其核心是制定標(biāo)準(zhǔn)操作流程，并嚴(yán)格控制和管理。（1）、監(jiān)管員要經(jīng)過培訓(xùn)之后才能上崗，要求監(jiān)管員認(rèn)真負(fù)責(zé)，按照操作手冊(cè)規(guī)定的流程進(jìn)行操作，做好每周報(bào)告。

（2）、監(jiān)管人員定期輪崗。（3）、每個(gè)月對(duì)監(jiān)管點(diǎn)的巡查。

（三）、道德風(fēng)險(xiǎn)及防范策略

1、道德風(fēng)險(xiǎn)（1）、銀行在對(duì)經(jīng)銷商的授信中，不能隨時(shí)掌握經(jīng)銷商的各種信息，容易導(dǎo)致企業(yè)信貸道德風(fēng)險(xiǎn)。

（2）、監(jiān)管員在監(jiān)管過程中發(fā)生的職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楸O(jiān)管員要在監(jiān)管點(diǎn)辦公，長期在在融資企業(yè)，所以容易被企業(yè)同化等。

2、道德風(fēng)險(xiǎn)防范策略（1）、主要由監(jiān)管員在現(xiàn)場(chǎng)多了解企業(yè)情況，出現(xiàn)異常情況馬上報(bào)告。監(jiān)管員要嚴(yán)格按照本公司的章程辦事，處理問題。

（2）、巡檢抽查，對(duì)監(jiān)管員的職業(yè)道德控制和崗位擔(dān)保等措施。發(fā)現(xiàn)問題可以現(xiàn)場(chǎng)解決，增強(qiáng)監(jiān)管員的責(zé)任心。

五、融資物流的發(fā)展趨勢(shì)

（一）、由流通企業(yè)向生產(chǎn)企業(yè)發(fā)展

現(xiàn)在融資物流主要是向中小流通企業(yè)提供服務(wù)，而生產(chǎn)企業(yè)由于要采購大量的原材料進(jìn)行生產(chǎn)，所以更需要流動(dòng)資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)。所以融資物流可以向生產(chǎn)領(lǐng)域的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

（二）、由單一環(huán)節(jié)向供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)發(fā)展

目前融資物流只是參與了供應(yīng)鏈中的一個(gè)環(huán)節(jié)，如銷售環(huán)節(jié)。

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其實(shí)整條供應(yīng)鏈上的節(jié)點(diǎn)企業(yè)，很多是需要資金幫助其生存的。相信融資物流一旦參與到整條供應(yīng)鏈中，會(huì)有更多的企業(yè)受益。一旦發(fā)展到整條供應(yīng)鏈，可以更多的了解授信企業(yè)的動(dòng)態(tài)情況，有效降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

（三）、由單庫質(zhì)押向多點(diǎn)質(zhì)押發(fā)展

目前的質(zhì)押一般是一個(gè)倉庫中只質(zhì)押一家企業(yè)的物品，造成了倉儲(chǔ)面積的浪費(fèi)。完全可以在一個(gè)倉庫中質(zhì)押多家企業(yè)的物品，充分利用倉儲(chǔ)面積和人力資源，增加利潤。

（四）、由實(shí)物向提單、憑證發(fā)展

目前質(zhì)押的物品必須是實(shí)物，可以考慮進(jìn)一步轉(zhuǎn)向企業(yè)手中的提單、憑證。這些雖然不是實(shí)物，但是它是一些物權(quán)的證明，具有與實(shí)物相同的法律效力。但是需要認(rèn)真核實(shí)。

（五）、海陸倉業(yè)務(wù)發(fā)展

海陸倉業(yè)務(wù)，一般涉及的資金比較大，而且質(zhì)押物完全處于動(dòng)態(tài)當(dāng)中，很難進(jìn)行監(jiān)管；在運(yùn)輸過程中也有很大的風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行投保。所以目前海陸倉業(yè)務(wù)開展的并不多，但是這是一塊未被開墾的地方，具有很大的前景。

（六）、物流公司成立自己的金融機(jī)構(gòu)

可以借鑒國外大型物流公司開展融資業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)，有實(shí)力的物流公司可以成立自己的專業(yè)融資機(jī)構(gòu)，為客戶提供多種的金融性服務(wù)，如開具信用證、倉單質(zhì)押、票據(jù)擔(dān)保、結(jié)算融資等。因?yàn)槟壳皣鴥?nèi)還不允許非金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)，所以物流公司還不能單獨(dú)開展此類融資業(yè)務(wù)。不過在不遠(yuǎn)的將來相信有實(shí)力的物流公司會(huì)進(jìn)入金融服務(wù)環(huán)節(jié)的，因?yàn)槲锪鞴�司有其無可比擬的優(yōu)越性。

結(jié)束語：

融資物流實(shí)現(xiàn)了銀行、生產(chǎn)方、經(jīng)銷商、物流企業(yè)的四方共贏局面：對(duì)第三方物流企業(yè)而言，融資物流可以提高企業(yè)一體化服務(wù)水平，提高企業(yè)的競爭能力、業(yè)務(wù)規(guī)模，增加高附加值的服務(wù)功能，擴(kuò)大企業(yè)的經(jīng)營利潤；對(duì)于經(jīng)銷商而言，融資物流可以降低企業(yè)的融資成本，拓寬企業(yè)的融資渠道；可以降低企業(yè)原材料、半成品和產(chǎn)品的資本占用率，提高企業(yè)資本利用率，實(shí)現(xiàn)資本優(yōu)化配置；可以降低采購成本或擴(kuò)大銷售規(guī)模，提高企業(yè)的銷售利潤。對(duì)于銀行而言，融資物流服務(wù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款規(guī)模，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，甚至可以協(xié)助金融機(jī)構(gòu)處置部分不良資產(chǎn)。對(duì)于生產(chǎn)方而言，融資物流可以加快資金的周轉(zhuǎn)速度，減少

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資金的風(fēng)險(xiǎn)，充分利用每一個(gè)銷售機(jī)會(huì)，減少庫存商品，加強(qiáng)與經(jīng)銷商的合作伙伴關(guān)系。

綜上所述，融資物流以其模式的優(yōu)越性已經(jīng)快速的發(fā)展起來了，隨著銀行與物流企業(yè)的深入合作和對(duì)融資模式的不斷創(chuàng)新，融資物流一定會(huì)呈現(xiàn)出繁榮的景象，會(huì)滿足更多的行業(yè)更多的企業(yè)的融資需求。在滿足企業(yè)融資需求的同時(shí)，可以探討與企業(yè)加深物流合作的可能性，延伸物流服務(wù)的環(huán)節(jié)，充分利用物流公司的物流、信息流優(yōu)勢(shì)和銀行的資金優(yōu)勢(shì)，以融資物流特色服務(wù)為切入點(diǎn)為生產(chǎn)廠商和經(jīng)銷商提供整體物流解決方案，這是未來融資物流的發(fā)展趨勢(shì)。每一種模式的創(chuàng)新必然會(huì)帶來廣闊的市場(chǎng)前景。

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參考文獻(xiàn)：

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