貸款排查總結報告

Xx縣農村信用聯(lián)社

xx信用社貸款風險排查報告

按照省聯(lián)社、銀監(jiān)對案件防控與冶理要求，為了全面摸清南路分社信貸資產質量，徹底排查整治違規(guī)違紀問題，最大限度清收盤活不良貸款，有效遏制案件發(fā)生，進一步改善xx分社經營管理狀況，確保實現(xiàn)不良貸款“雙降”目標，依據(jù)《xx縣農村信用社風險排查實施方案》相關細則，貸款核對組于xxxx年1x月2x日進入xx分社對該社貸款進行排查，歷時xx天，xxx個工作日，現(xiàn)將情況報告如下：

一、信用社基本情況

xx信用社下轄一鎮(zhèn)一鄉(xiāng)xx個行政村，xxx個村民組，xxxx戶村民，現(xiàn)有職工x人，派遣制員工x人,無保安。

轄內有大礦企業(yè)x個，其中：合法煤廠x個，其他企業(yè)x個，當?shù)鼐用裰饕�經濟收入來源是烤煙，蘋果、黃梨、核桃等經濟作物和畜牧業(yè)。

二、風險檢查排查情況（一）排查前期準備工作

截止排查xxxx年x月x日，該社各項存款余額萬元；各項貸款xx筆,余額xx萬元，四級分類不良貸款余額xx萬元，較年初上升x萬元,不良率達x%。

1、制定貸款排查實施方案

xx信用社所轄區(qū)域的地理環(huán)境和實際情況比較復雜，排查的總體情況不亦樂觀，由于小組人員少，核對工作量大，且xx信用社，核對面就必須為整個xx鎮(zhèn)，更加加大了工作難度，為確保xx信用社風險排查工作順利圓滿完成，故對xx信用社采取逐村推進的核對方式，由大到小，由難倒易。

2、抄列排查清單情況

xx貸款排查清單有x戶數(shù)，x筆數(shù)，金額xx萬元。3、張榜公布核對清單

張榜公布核對清單是在xx信用社門口，客戶在信用社辦理業(yè)務時就可看到，在張榜公布以后，還是有少部分客戶發(fā)現(xiàn)自己有老貸款還未歸還的將老貸款歸還的情況。

（二）排查工作開展情況；

核對工作組進入xx信用社社以xxx年xx月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應核對x筆，金額x萬元；已核對x筆,金額x萬元;未核對x筆，金額x萬元;核對率達x%。

由于xx信用社轄區(qū)為一鎮(zhèn)一鄉(xiāng)，核對面大，地型復雜，農戶住處相對分散，多處汽車不能進入，只能靠走路，工作效率不高，所以xx信用社排查工作歷時x天，xx個工作日，在核對結束后，共做筆錄x份，取證x份，由于xx信用社信貸管理混亂導致有x份證據(jù)未找到，一共調閱了x年至x年的會計憑證和x年至x年的信貸檔案。

三、存在的問題（是報告的主要內容，需詳細概括）；一、通過核對和認定查實該社查出違規(guī)貸款共計x筆，金額xxx萬元，占核對總排查筆數(shù)x%，占核對總排查金額x%，涉及違規(guī)人員x人，此期間收回的違規(guī)貸款x筆，金額x萬元，還有x筆，金額x萬元，違規(guī)類型如下：

1、借名x筆，金額x萬元。2、冒名x筆，金額x萬元。3、跨區(qū)x筆，金額x萬元。4、職工貸款x筆，金額x萬元。5、帳差x筆，金額x萬元。6、收貸不入賬x筆，金額x萬元。7、一戶多筆x筆，金額x萬元。8、一戶多頭x筆，金額x元。9、調查不實x筆，金額x元。

二、對相關責任人違規(guī)貸款核對和認定情況

在xx信用社排查工作結束后違規(guī)貸款認定中，責任人均以貸款時借據(jù)的經辦人為準。

四、違規(guī)違紀形成原因

從xx信用社發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀貸款來看，職工學法守法意識十分淡薄，思想渙散，隨心所欲，對于客戶借、冒名的問題不夠重視，行為不規(guī)范；前期貸款檢查核對工作不深入細致以及為滿足自己的私欲收取別人的好處、占小便宜等導致

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XX支行風險排查工作總結報告

分行：

按照分行《關于在全行開展信貸風險排查的通知》要求，XX支行于201*年10月27日至11月11日開展了信貸風險排查工作�，F(xiàn)將排查具體情況報告如下：

一、支行授信業(yè)務基本情況

截至10月31日，XX支行授信客戶共27戶，貸款總額17.9億，其中，保函1.48億，銀行承兌匯票10.09億元，無一筆不良貸款。

二、自查組織領導情況

為加強信貸風險排查活動的組織領導，按照上級文件精神，我支行成立了由行長XX任組長，行長助理李峰及公司業(yè)務部經理任副組長，公司條線全體客戶經理為小組成員的風險排查小組，全面開展信貸風險排查工作，小組成員如下：

組長：XX副組長：

成員：公司條線全體客戶經理三、自查工作開展情況

支行在自查小組的領導下，認真學習了此次風險排查工作的重點內容，由支行行長牽頭，公司條線經理監(jiān)督，管護客戶經理負責，將我行信貸客戶分為兩個小組進行排查，根據(jù)客戶所處行業(yè)特性以及企業(yè)經營情況進行實地查訪。從資

產負債情況、損益情況、現(xiàn)金流量情況、市場銷量變化及貨款回籠情況等財務因素，結合經濟情況以及客戶行業(yè)變化情況進行分析。在查訪過程中對客戶內部管理情況、客戶與銀行關系情況、重要風險預警信息等非財務因素等多個方面對現(xiàn)有授信客戶做了自查，并形成查訪報告。我支行平日就認真開展定期實地查訪，對于異地客戶也能堅持最少一個季度查訪一次，因此對于支行授信客戶的經營狀況較為了解。在此次風險排查活動后，我支行授信客戶整體情況良好，風險可控。

四、排查發(fā)現(xiàn)主要問題

我行貸款客戶行業(yè)分布廣泛，涉及水利、能源、礦產、基礎建設、食品、文化、房地產開發(fā)、鋼材等行業(yè)。主要受今年國家房地產調控影響，房地產行業(yè)、建筑行業(yè)、鋼材行業(yè)都受到了不同程度的影響，銷售量和利潤均出現(xiàn)了不同程度的下滑。但由于我行在客戶選擇方面均選擇行業(yè)領先者，所以未出現(xiàn)風險預警信息。

我行在辦理各項業(yè)務放款中，均嚴格按照分行批復逐條落實。按批復要求提供對應的保證金及所應執(zhí)行的利費率政策，貿易背景真實，貸款資金均按照合同約定用途使用，無被挪用情況發(fā)生，無其他需要揭示的風險。

五、排查問題整改情況

我行在接到總行下達的《關于在全行開展信貸風險排查

的通知》后，認真組織客戶經理對所負責的授信客戶以及經辦業(yè)務進行了認真的排查，加上我行客戶經理一直盡心盡力，負責勤勉，定期進行實地查訪，認真了解客戶行業(yè)經營狀況以及企業(yè)財務狀況，定期查看在我行的抵質押物情況，能夠較完整的把握企業(yè)的財務狀況，并形成實地查訪報告。

六、結論性意見

在今后的工作中，我們一定會認真學習總、分行的最新精神，強化監(jiān)督，提高認識，進一步增強全員的風險控制能力以及制度執(zhí)行能力，切實有效的防范各類案件的發(fā)生，為我行各項業(yè)務健康發(fā)展提供有力保障。

通過平時對我行授信客戶的周期性實地查訪，結合此次支行信貸業(yè)務的全面風險排查活動，我們認為支行所有授信客戶整體質量良好，經營正常，擔保及抵質押物良好，還款來源有保證，風險可控。

XX支行

二一一年十二月十五日

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