銀行對(duì)企業(yè)貸后檢查報(bào)告

關(guān)于公司萬(wàn)元貸款第期檢查報(bào)告

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)“三法一指引”、《南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款“三查”制度（試行）》、《南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，為了能確保聯(lián)社信貸資金正確使用，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶(hù)經(jīng)理于年月日對(duì)公司貸款開(kāi)展了一次貸后檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報(bào)告如下：一、基本情況

×××公司于20××年×月×日向南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)貸款（含表外敞口、商票帖現(xiàn)）萬(wàn)元，用途為：（要具體與調(diào)查報(bào)告、授信合同、借款合同一致）。

企業(yè)實(shí)際辦公地點(diǎn)：聯(lián)系人員：聯(lián)系電話(huà)：

授信額度：萬(wàn)元，授信期限：年月日年月日；

擔(dān)保方式：抵押、保證、質(zhì)押等，擔(dān)保人名稱(chēng)（含抵押人、質(zhì)押人）用信額度：萬(wàn)元，月利率：‰，用信期限：年月日年月日；（用信逐筆填寫(xiě)）

二、貸后檢查主要項(xiàng)目

1、批復(fù)中限制性條款的執(zhí)行情況；

2、實(shí)際借款用途：是否與合同約定一致，并注明用于何處；貸款資金使用產(chǎn)生的效益如何（回籠情況）

3、貸款資金流向：是否按合同約定使用，并注明收款人；與上報(bào)的貸后相關(guān)大額支付資料是否一致；資金運(yùn)用上是否出現(xiàn)違規(guī)行為（如其他應(yīng)付款在貸后大量減少）等

4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：如：合同簽訂及執(zhí)行情況、人員數(shù)量變化情況、開(kāi)工情況、存貨（注意判斷是否為積壓貨物，庫(kù)存時(shí)間、積灰厚度）、原料變化情況等；項(xiàng)目貸款（含固定資產(chǎn)貸款）主要檢查項(xiàng)目的進(jìn)展情況。

5、借款人的管理情況：如食堂費(fèi)用、用車(chē)費(fèi)用、生產(chǎn)下腳料的處理等；

6、銀行賬戶(hù)往來(lái)情況：如開(kāi)戶(hù)數(shù)量是否與其業(yè)績(jī)相適應(yīng)（側(cè)重在信用社的往來(lái)及供獻(xiàn)度）、所有銀行賬戶(hù)資金與會(huì)計(jì)報(bào)表是否相當(dāng)；大額資金進(jìn)出的用途是貨款還是往來(lái)款等；（貿(mào)易型企業(yè)此項(xiàng)要重點(diǎn)分析）

7、財(cái)務(wù)分析：如經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量、投資和籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量、應(yīng)收應(yīng)付變化情況、其他應(yīng)收應(yīng)付變化情況、銷(xiāo)售及凈利潤(rùn)變化情況等；（貿(mào)易型企業(yè)此項(xiàng)要重點(diǎn)分析）[詳見(jiàn)附件]

8、非財(cái)務(wù)因素的分析：如重大合同的毀約、賬戶(hù)被凍結(jié)（要企業(yè)提供加蓋銀行業(yè)務(wù)公章的近期基本戶(hù)或主要賬戶(hù)的流水賬）、重大安全事故、涉及訴訟、行業(yè)的景氣程度，受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)影響程度或受宏觀(guān)調(diào)控影響程度；經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)分析：企業(yè)規(guī)模、所處發(fā)展階段、產(chǎn)品的技術(shù)含量是否跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)；管理風(fēng)險(xiǎn)：指企業(yè)主要管理者（財(cái)務(wù)主管、主要技術(shù)人員、高管）流動(dòng)情況；借款人的還款意愿：企業(yè)階段性的還款情況，特別是本年度的還本付息情況（如借款人貸款本金是否在到期前歸還，貸款利息是否在結(jié)息前足額存入帳戶(hù)中）。

9、擔(dān)保情況：抵押物是否完好，手續(xù)是否完整，是否存在貶值風(fēng)險(xiǎn)、要求保險(xiǎn)的第一受益人是否為聯(lián)社等；保證人是否存在重大變故等影響其代償能力；10、借款人信貸檔案資料情況：檔案資料是否按規(guī)定及時(shí)、完整、有效的歸檔如授信相關(guān)合同的完整性、年檢資料是否及時(shí)歸檔、報(bào)表資料是否真實(shí)，及時(shí)歸檔；11、授信后的信用情況（結(jié)算上有無(wú)透支、他行是否有不良記錄、主要經(jīng)營(yíng)者個(gè)人是否有不良記錄）；

12、分期還款計(jì)劃執(zhí)行情況；13、借款人承諾兌現(xiàn)情況；

14、借款人對(duì)貸后檢查的配合情況；15、其他

（注：貸后檢查內(nèi)容包括但不限于上述例舉的項(xiàng)目）三、檢查結(jié)論

通過(guò)上述實(shí)地檢查和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析對(duì)該戶(hù)貸款不利的項(xiàng)目有哪些，其成因，第一還款來(lái)源是否充足，預(yù)計(jì)能否按時(shí)收回本息；如何進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查（預(yù)計(jì)下次檢查時(shí)間）；

截止檢查日該戶(hù)貸款五級(jí)分類(lèi)初分結(jié)果：正常或其他級(jí)次企業(yè)被訪(fǎng)人員（簽名）：××××年××月××日檢查人（簽名）：×××年××月××日附件：

主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析（一）、五大經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況分析1、銷(xiāo)售利潤(rùn)率指標(biāo)分析；（期末銷(xiāo)售利潤(rùn)／期末銷(xiāo)售收入凈額）×100%。2、存貨周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末產(chǎn)品銷(xiāo)售成本／（[期初存貨+期末存貨）/2]×100%。3、銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率指標(biāo)分析；（本年銷(xiāo)售收入上年銷(xiāo)售收入）／上年銷(xiāo)售收入×100%。

4、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末銷(xiāo)售收入／[（期初應(yīng)收賬款余額+期末應(yīng)收賬款余額）/2]×100%。5、凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率指標(biāo)分析；（年末凈資產(chǎn)年初凈資產(chǎn)）[／年初凈資產(chǎn)]×100%。（二）、兩塊經(jīng)營(yíng)資金指標(biāo)情況分析

1、銷(xiāo)售收入，即主營(yíng)業(yè)務(wù)收入分析。主要是根據(jù)企業(yè)利潤(rùn)表中主營(yíng)業(yè)務(wù)收入情況，特別是多行業(yè)的企業(yè)，應(yīng)分別進(jìn)行其主營(yíng)業(yè)務(wù)的分析。2、應(yīng)收帳款變化情況分析。

⑴前10位（或較大額度）的客戶(hù)的資金是否流動(dòng)、是否穩(wěn)定、結(jié)算現(xiàn)狀、交易情況、與上年有否變化？

⑵估計(jì)壞帳損失程度，帳齡情況？帳齡列表式說(shuō)明：客戶(hù)名稱(chēng)、金額、帳齡、占用原因等。（三）、經(jīng)營(yíng)三項(xiàng)費(fèi)用情況分析。1、國(guó)、地稅各項(xiàng)稅款情況分析。

2、電費(fèi)、水費(fèi)（或其他能源消耗）情況分析。3、支付給職工工資（應(yīng)付工資）情況分析。主要償債能力分析（一）、五大財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。1、資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)分析；（期末負(fù)債總額／期末有效資產(chǎn)總額）×100%。2、流動(dòng)比率指標(biāo)分析；（期末流動(dòng)資產(chǎn)／期末流動(dòng)負(fù)債）×100%。3、或有負(fù)債指標(biāo)分析；（期末或有負(fù)債／期末凈資產(chǎn)）×100%。4、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末銷(xiāo)售收入/[（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/2]×100%。

5、現(xiàn)金流量分析。對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量、籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流量進(jìn)行分析。（二）、三塊資金分析。1、貨幣資金情況分析。

⑴分析白條抵庫(kù)及資金去向；

⑵分析銀行存款結(jié)構(gòu)、在那家銀行，存款的來(lái)源是什么？是銷(xiāo)貨款、還是其他款項(xiàng)？

2、固定資產(chǎn)變化情況分析。⑴房產(chǎn)變化情況分析；

⑵無(wú)形資產(chǎn)變化情況分析；⑶機(jī)器設(shè)備變化情況分析；3、其他應(yīng)收帳款情況分析。分析最大5戶(hù)的資金來(lái)源（是否與注冊(cè)資金有關(guān)系）。

擴(kuò)展閱讀：銀行 公司類(lèi)貸后檢查報(bào)告書(shū)

附件1：

xx銀行

公司類(lèi)客戶(hù)貸后檢查報(bào)告

借款企業(yè)全稱(chēng)：檢查部門(mén)：貸后檢查時(shí)間：

一、借款人經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)信息（一）借款人基本信息1、本期借款人的基本情況客戶(hù)名稱(chēng)行業(yè)客戶(hù)信用等級(jí)（本期）是否集團(tuán)客戶(hù)所屬集團(tuán)名稱(chēng)客戶(hù)基本信息法定代表人主營(yíng)業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)有效期截至日期是否上市公司授信額度股票代碼評(píng)級(jí)較上期□是□否是否調(diào)整本期投資人是否□是□否出現(xiàn)變化出資情況（占5％以上）股東出資占比％出資方式出資是否到位2、本期借款人的授信情況授信額度較上期：□不變□調(diào)增□調(diào)減3、本期借款人是否存在以下情況□相關(guān)證件均已及時(shí)通過(guò)年檢□相關(guān)證件有未年檢的情況□組織機(jī)構(gòu)代碼未按時(shí)年檢□營(yíng)業(yè)執(zhí)照未按時(shí)年檢□貸款卡未按時(shí)年檢□稅務(wù)證未按時(shí)年檢

□其他特殊證件（如許可證、資質(zhì)證、代理證等）已過(guò)有效期

（二）借款人經(jīng)營(yíng)信息（如相關(guān)項(xiàng)目選擇“是”，則應(yīng)在該選項(xiàng)下進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明選擇的依據(jù)、原因和可能造成的影響；對(duì)選擇項(xiàng)內(nèi)容不足的，應(yīng)在補(bǔ)充說(shuō)明中增加分析）4、借款人的主要管理人員是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明具體情況）

□是□否

□法定代表人突然變更

□其他主要管理人員發(fā)生突然變更且無(wú)合理解釋□主要管理人員遭到公開(kāi)批評(píng)或譴責(zé)

□主要管理人員內(nèi)部存在尖銳矛盾或權(quán)力過(guò)于集中主要管理人員出現(xiàn)問(wèn)題的情況描述、產(chǎn)生原因和可能造成的影響：5、借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明具體情況）

□是□否

□出售核心業(yè)務(wù)

□大量參股控股非主營(yíng)業(yè)務(wù)□出現(xiàn)投機(jī)性投資□出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)變化的原因、目前的進(jìn)展和可能造成的影響：6、借款人的市場(chǎng)環(huán)境是否出現(xiàn)以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明具體情況）

□是□否

□原材料價(jià)格明顯上漲帶來(lái)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本大幅度上升□原材料或水電供應(yīng)不正常顯著影響企業(yè)正常生產(chǎn)□下游企業(yè)出現(xiàn)普遍性經(jīng)營(yíng)困難或虧損

□企業(yè)與買(mǎi)家或供應(yīng)商訂立的重要合同無(wú)法履行借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)變化的原因、目前的進(jìn)展和可能造成的影響：7、借款人的市場(chǎng)地位是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明具體情況）

□是□否

□市場(chǎng)占有率下降

□銷(xiāo)售收入（營(yíng)業(yè)收入）下降□下游優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)客戶(hù)流失

□借款人存貨連續(xù)增加、產(chǎn)品積壓且無(wú)合理解釋借款人市場(chǎng)地位變化的原因、目前的進(jìn)展和可能造成的影響：

8、借款人的應(yīng)收賬款是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明具體情況）

□是□否

□與銷(xiāo)售收入（營(yíng)業(yè)收入）相比，應(yīng)收賬款增速較快□應(yīng)收賬款過(guò)渡分布于個(gè)別客戶(hù)

□應(yīng)收賬款回收期延長(zhǎng)、賬齡逐步惡化借款人應(yīng)收賬款存在的問(wèn)題具體情況和可能對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)造成的影響：9、借款人的外部融資情況是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明具體情況）

□是□否

□其他金融機(jī)構(gòu)的融資逐步下降

□股東等的臨時(shí)性借款無(wú)法保障足額有效到賬

□政府、股東等對(duì)投資人和借款人資金使用有較大干預(yù)借款人外部融資、支持的來(lái)源、出現(xiàn)問(wèn)題的原因、目前的進(jìn)展情況和對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)造成的影響：10、借款人的投資情況是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明具體情況）

□是□否

□原有對(duì)外投資出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難或虧損□突然增加大量對(duì)外投資□內(nèi)部技改項(xiàng)目無(wú)故停建借款人投資情況的具體描述和對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)造成的影響：11、借款人的擔(dān)保事項(xiàng)是否存在下列變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明具體情況）

□是□否

□對(duì)外擔(dān)保余額超過(guò)凈資產(chǎn)的30%□對(duì)外擔(dān)保本期余額比上期明顯增加□將資產(chǎn)抵押給其他銀行借款人本期對(duì)外擔(dān)保情況（按擔(dān)保事項(xiàng)逐一列明）：

12、借款人的員工管理是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明具體情況）

□是□否

□員工工資或福利延遲支付

□員工與企業(yè)管理者間出現(xiàn)激烈矛盾

□財(cái)務(wù)管理或技術(shù)人員流失嚴(yán)重或員工士氣低落□企業(yè)大規(guī)模裁員或員工大量增加借款人員工管理的具體狀況：綜上所述：本期借款人經(jīng)營(yíng)情況總體評(píng)價(jià)（主要分析和評(píng)價(jià)借款人經(jīng)營(yíng)情況是否正常，存在的不利因素和對(duì)借款人還款能力的不利影響）：（三）借款人財(cái)務(wù)信息

科目上一年（年報(bào)）對(duì)比報(bào)告期的上一期（季報(bào)或月報(bào)）5

總資產(chǎn)總負(fù)債主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn)銀行借款總額或有負(fù)債經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流總凈現(xiàn)金流資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率利息保障倍數(shù)報(bào)告期（季報(bào)、月報(bào)、年報(bào)）

13、借款人最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表資產(chǎn)負(fù)債率%，上期%。

14、借款人最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)外融資（長(zhǎng)、短期借款+長(zhǎng)期應(yīng)付款）萬(wàn)元，上期萬(wàn)元

15、借款人本期在本社（行）外的其他融資情況融資金額期限融資機(jī)構(gòu)融資性質(zhì)（人民幣元）（月）16、借款人本期盈利能力與行業(yè)平均水平比較：（需說(shuō)明評(píng)價(jià)依據(jù)）□盈利能力超過(guò)行業(yè)平均水平，且呈現(xiàn)逐步上升趨勢(shì)□盈利能力超過(guò)行業(yè)平均水平，基本穩(wěn)定□盈利能力與行業(yè)平均水平持平，基本穩(wěn)定

□盈利能力與行業(yè)平均水平持平，且呈現(xiàn)明顯下滑趨勢(shì)□盈利能力低于行業(yè)平均水平□出現(xiàn)虧損評(píng)價(jià)依據(jù)（需說(shuō)明借款人所處的行業(yè)平均水平）：17、借款人本期償債能力綜合評(píng)價(jià)：□償債能力很強(qiáng)□償債能力強(qiáng)□償債能力一般□償債能力較弱□償債能力很弱

18、本期借款人現(xiàn)金流情況對(duì)償債能力的影響：（需詳細(xì)說(shuō)明判斷依據(jù)）□借款人當(dāng)期經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流足以覆蓋到期債務(wù)□借款人當(dāng)期經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以覆蓋到期債務(wù)□借款人當(dāng)期凈現(xiàn)金流不足以覆蓋到期債務(wù)

□借款人當(dāng)期凈現(xiàn)金流不足以覆蓋本社到期債務(wù)，且預(yù)計(jì)短期內(nèi)難以改善□在貸款期限內(nèi)，借款人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以覆蓋到期債務(wù)□在貸款期限內(nèi)，借款人凈現(xiàn)金流不足以覆蓋到期債務(wù)

□在貸款期限內(nèi)，借款人凈現(xiàn)金流不足以覆蓋本社到期債務(wù)，且預(yù)計(jì)難以改善本期借款人現(xiàn)金流情況測(cè)算過(guò)程（應(yīng)根據(jù)最新一期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析測(cè)算）：

（借款人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流變動(dòng)情況及發(fā)展趨勢(shì)分析：）（到期債務(wù)情況：）（可用于歸還到期債務(wù)的現(xiàn)金流覆蓋情況分析：）（現(xiàn)金流今后改善情況預(yù)測(cè)：）（現(xiàn)金流情況對(duì)償債能力影響的結(jié)論：）二、信用記錄與還款意愿

19、借款人是否出現(xiàn)拖欠各種稅費(fèi)、水電費(fèi)的現(xiàn)象□是□否

20、借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的授信分類(lèi)情況□全部正常

□部分授信業(yè)務(wù)已分類(lèi)為不良□全部授信業(yè)務(wù)均分類(lèi)為不良□借款人在其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)授信

□無(wú)法獲取借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的授信分類(lèi)情況21、借款人違約記錄情況

□信用記錄良好，在我社和其他金融機(jī)構(gòu)近兩年內(nèi)無(wú)不良信用記錄

□在我社無(wú)不良信用記錄，在其他金融機(jī)構(gòu)近兩年有過(guò)不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正

□近兩年在我社有過(guò)不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正

□在我社貸款處于輕度違約狀態(tài)，或在我社無(wú)不良信用記錄但在其他金融機(jī)構(gòu)貸款目前處于違約狀態(tài)□目前處于嚴(yán)重違約狀態(tài)

22、借款人誠(chéng)信是否存在下列情況（如選擇了后三項(xiàng)，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明具體情況）□是□否

□更換外部會(huì)計(jì)事務(wù)所或?qū)徲?jì)師事務(wù)所

□與銀行員工的業(yè)務(wù)往來(lái)中態(tài)度不合作，或不能及時(shí)提供相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表或信息

□有充分證據(jù)表明借款人提供的信息與實(shí)際狀況不符□將企業(yè)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)剝離或低價(jià)變賣(mài)

□利用兼并、租賃、轉(zhuǎn)讓、承包、分立等形式逃廢債務(wù)

借款人誠(chéng)信問(wèn)題的具體情況：23、借款人本期還款誠(chéng)意的綜合評(píng)價(jià)

□借款人還貸意愿良好，積極主動(dòng)配合我社貸后管理工作□借款人還貸意識(shí)一般，能夠配合我社貸后管理工作

□借款人還貸意愿較差，不配合貸后管理工作；或提供虛假財(cái)務(wù)信息，存在隱瞞重大經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)信息等明顯消極行為

□借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)□借款人采取造假、欺詐等不正當(dāng)手段騙取銀行信貸資金

24、截至本期借款用途變化情況

□借款人實(shí)際借款用途與合同約定用途一致□完全不掌握實(shí)際借款用途

□借款人曾出現(xiàn)實(shí)際借款用途與合同約定用途不一致的情況

□借款人實(shí)際借款用途與合同約定用途不一致，但實(shí)際用途不違反國(guó)家法律法規(guī)

□借款人實(shí)際借款用途與合同約定用途不一致，且實(shí)際用途違反國(guó)家法律法規(guī)三、外部環(huán)境與重大事項(xiàng)信息（一）外部宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策影響因素

25、當(dāng)前實(shí)施的國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控、環(huán)保、外貿(mào)政策以及匯率利率調(diào)整將對(duì)借款人的影響

□國(guó)家政策變化對(duì)客戶(hù)有積極影響□國(guó)家政策變化對(duì)客戶(hù)基本無(wú)影響□國(guó)家政策變化對(duì)客戶(hù)有較小負(fù)面影響□國(guó)家政策變化對(duì)客戶(hù)有一定負(fù)面影響□國(guó)家政策變化對(duì)客戶(hù)有嚴(yán)重負(fù)面影響

26、當(dāng)前的行業(yè)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策對(duì)借款人的影響情況□行業(yè)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶(hù)有積極影響□行業(yè)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶(hù)基本無(wú)影響□行業(yè)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶(hù)有較小負(fù)面影響□行業(yè)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶(hù)有一定負(fù)面影響□行業(yè)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶(hù)有嚴(yán)重負(fù)面影響外部宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策對(duì)借款人影響的具體情況（預(yù)計(jì)未來(lái)一年對(duì)借款人影響）：

（二）重大事項(xiàng)分析

27、本期借款人是否出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)情況□是，出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)情況：□借款人進(jìn)行重大體制改革活動(dòng)

□借款人遭受重大自然災(zāi)害、事故和賠償?shù)惹闆r

□借款人主動(dòng)或被動(dòng)地卷入重大法律訴訟（例：訴訟標(biāo)的達(dá)到凈資產(chǎn)的30％）

□借款人出現(xiàn)較為嚴(yán)重的負(fù)面媒體披露

□借款人本期出現(xiàn)被監(jiān)管或行政部門(mén)處罰等不良記錄

□借款人出現(xiàn)重大投資和交易行為（例：投資和交易額超過(guò)前三年的稅后利潤(rùn)總和）

□本期借款人出現(xiàn)重大的或有負(fù)債或?qū)ν鈸?dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（例：擔(dān)保額達(dá)到凈資產(chǎn)的30％）

□固定資產(chǎn)項(xiàng)目的進(jìn)展出現(xiàn)重大不利變化

□集團(tuán)客戶(hù)本期出現(xiàn)危機(jī)事件導(dǎo)致關(guān)聯(lián)企業(yè)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)□其他銀行對(duì)借款人的借貸條件發(fā)生負(fù)面變化□借款人進(jìn)行重大人事調(diào)整或決策層變化□借款人出現(xiàn)重大債務(wù)違約

□出現(xiàn)對(duì)借款人財(cái)務(wù)影響較大的利率、匯率變動(dòng)□出現(xiàn)新聞媒體披露的借款人負(fù)面信息

□借款人觸犯刑律，依法受到制裁，被國(guó)家行政或司法機(jī)關(guān)宣布對(duì)其財(cái)產(chǎn)的沒(méi)收及其處分權(quán)的限制

□借款人發(fā)生的其他影響風(fēng)險(xiǎn)程度的重大事項(xiàng)□否，未出現(xiàn)重大事項(xiàng)情況

28、本期借款人的固定資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)展是否出現(xiàn)以下重大變化（可選項(xiàng)）□是□否

□項(xiàng)目設(shè)計(jì)或預(yù)算重大調(diào)整

□因國(guó)家或地方政策導(dǎo)致緩建、停建或立項(xiàng)被取消□項(xiàng)目自身存在合規(guī)性問(wèn)題□甲乙雙方出現(xiàn)重大法律糾紛

□外部環(huán)境（區(qū)域規(guī)劃、道路、環(huán)保、發(fā)現(xiàn)文物等）變化□其他借款人重大事項(xiàng)的具體情況（在描述時(shí)應(yīng)詳細(xì)記錄起因、發(fā)生時(shí)間、對(duì)我行信貸資產(chǎn)安全的影響、目前的處理方法和處理結(jié)果，下一步措施等）：

29、本期重大事項(xiàng)或變化對(duì)借款人償債能力的影響程度□存在實(shí)質(zhì)性有利影響

□沒(méi)有影響或影響程度極小或無(wú)重大事件□存在一定不利影響

□存在嚴(yán)重不良影響或?qū)е沦Y不抵債四、授信業(yè)務(wù)與擔(dān)保信息

30、授信業(yè)務(wù)概況信息

單位：萬(wàn)元初次合當(dāng)前授信金業(yè)務(wù)用信金額五級(jí)分欠息金額作時(shí)間額品種或風(fēng)險(xiǎn)敞口類(lèi)狀態(tài)31、借款人授信業(yè)務(wù)中是否存在應(yīng)關(guān)注的問(wèn)題（可復(fù)制詳細(xì)列明）□是（需詳細(xì)列明）債項(xiàng)基本信息合同編號(hào)債項(xiàng)金額債項(xiàng)起始日擔(dān)保方式經(jīng)辦人合同剩余期限天貸款逾期狀態(tài)天上期的分類(lèi)調(diào)整意見(jiàn)□未進(jìn)行調(diào)整授信品種債項(xiàng)余額債項(xiàng)到期日應(yīng)收利息經(jīng)辦機(jī)構(gòu)□有調(diào)整意見(jiàn)，建議分類(lèi)為：□正�！蹶P(guān)注□次級(jí)□可疑□損失是否債務(wù)轉(zhuǎn)移貸款□是，□否債務(wù)轉(zhuǎn)移前的授信主體是；關(guān)注問(wèn)題判斷貸款有被擠占、挪用的跡象□是□否貸款第一還款來(lái)源發(fā)生了重大改變□是□否第二還款來(lái)源有出現(xiàn)問(wèn)題的跡象□是□否本筆信貸業(yè)務(wù)關(guān)注問(wèn)題具體情況（包括對(duì)貸款使用情況、還款來(lái)源出現(xiàn)問(wèn)題的描述和處理進(jìn)展）及其他應(yīng)說(shuō)明的事項(xiàng)

□否

32、擔(dān)保信息

是否為優(yōu)質(zhì)擔(dān)保□是□否

33、保證擔(dān)保人財(cái)務(wù)信息

科目上一年（年報(bào)）對(duì)比報(bào)告期的上一期（季報(bào)或月報(bào)）報(bào)告期（季報(bào)、月報(bào)、年報(bào)）總資產(chǎn)總負(fù)債主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn)銀行借款總額或有負(fù)債經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流總凈現(xiàn)金流資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率

34、擔(dān)保人違約記錄情況

□信用記錄良好，在我社和其他金融機(jī)構(gòu)近兩年內(nèi)無(wú)不良信用記錄

□在我社無(wú)不良信用記錄，在其他金融機(jī)構(gòu)近兩年有過(guò)不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正

□近兩年在我社有過(guò)不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正

□在我社貸款處于輕度違約狀態(tài)，或在我社無(wú)不良信用記錄但在其他金融機(jī)構(gòu)貸款目前處于違約狀態(tài)□目前處于嚴(yán)重違約狀態(tài)

35、擔(dān)保人誠(chéng)信是否存在下列情況（如選擇了后三項(xiàng)，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明具體情況）□是□否

□更換外部會(huì)計(jì)事務(wù)所或?qū)徲?jì)師事務(wù)所

□與銀行員工的業(yè)務(wù)往來(lái)中態(tài)度不合作，或不能及時(shí)提供相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表或信息

□有充分證據(jù)表明擔(dān)保人提供的信息與實(shí)際狀況不符□將企業(yè)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)剝離或低價(jià)變賣(mài)

□利用兼并、租賃、轉(zhuǎn)讓、承包、分立等形式逃廢債務(wù)擔(dān)保人誠(chéng)信問(wèn)題的具體情況：36、擔(dān)保人本期擔(dān)保誠(chéng)意的綜合評(píng)價(jià)

□擔(dān)保人擔(dān)保意識(shí)良好，積極主動(dòng)配合我社貸后管理工作□擔(dān)保人擔(dān)保意識(shí)一般，能夠配合我社貸后管理工作

□擔(dān)保人擔(dān)保意識(shí)較差，不配合貸后管理工作；或提供虛假財(cái)務(wù)信息，存在隱瞞重大經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)信息等明顯消極行為

□擔(dān)保人采取變賣(mài)資產(chǎn)、關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式逃避擔(dān)保責(zé)任37、本期擔(dān)保人是否出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)情況□是，出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)情況：□擔(dān)保人進(jìn)行重大體制改革活動(dòng)

□擔(dān)保人遭受重大自然災(zāi)害、事故和賠償?shù)惹闆r

□擔(dān)保人主動(dòng)或被動(dòng)地卷入重大法律訴訟（例：訴訟標(biāo)的達(dá)到凈資產(chǎn)的30％）

□擔(dān)保人出現(xiàn)較為嚴(yán)重的負(fù)面媒體披露

□擔(dān)保人本期出現(xiàn)被監(jiān)管或行政部門(mén)處罰等不良記錄

□本期擔(dān)保人出現(xiàn)重大的或有負(fù)債或?qū)ν鈸?dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（例：擔(dān)保額達(dá)到凈資產(chǎn)的30％）

□集團(tuán)客戶(hù)本期出現(xiàn)危機(jī)事件導(dǎo)致關(guān)聯(lián)企業(yè)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)□擔(dān)保人進(jìn)行重大人事調(diào)整或決策層變化□擔(dān)保人出現(xiàn)重大債務(wù)違約

□出現(xiàn)新聞媒體披露的擔(dān)保人負(fù)面信息

□擔(dān)保人觸犯刑律，依法受到制裁，被國(guó)家行政或司法機(jī)關(guān)宣布對(duì)其財(cái)產(chǎn)的沒(méi)收及其處分權(quán)的限制

□擔(dān)保人發(fā)生的其他影響風(fēng)險(xiǎn)程度的重大事項(xiàng)□否，未出現(xiàn)重大事項(xiàng)情況

38、抵（質(zhì)）押物動(dòng)態(tài)信息抵/質(zhì)押物所有人抵押物位抵/質(zhì)押手續(xù)是否完備目前狀況現(xiàn)估價(jià)值授信時(shí)評(píng)估值現(xiàn)抵/質(zhì)押率授信時(shí)的抵/質(zhì)押率抵/質(zhì)押物變現(xiàn)能力變化情況

對(duì)抵/質(zhì)押物價(jià)值現(xiàn)狀、抵/質(zhì)押物價(jià)值的變化情況、法律手續(xù)變化情況、是否重復(fù)抵/質(zhì)押、變現(xiàn)能力等情況的說(shuō)明以及其他存在問(wèn)題的說(shuō)明：39、抵（質(zhì)）押物的基本情況是否出現(xiàn)以下變化□有下述變化

□未經(jīng)我社同意，抵押物權(quán)屬變更為他人□未經(jīng)我社同意，借款人擅自將抵押物出租

□抵押物部分或全部缺失，或不再具備有效抵押的條件□抵押物被其他金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)查封□抵押物登記已失效

□抵（質(zhì)）押物超過(guò)登記記載的期限□抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)期限已過(guò)期□無(wú)上述變化情況擔(dān)保人和抵（質(zhì)）押物的管理情況評(píng)價(jià)：五、信貸業(yè)務(wù)管理信息

40、信貸業(yè)務(wù)檢查時(shí)是否存在違規(guī)

□未違反國(guó)家法律、法規(guī)或農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定

□違反國(guó)家法律、法規(guī)或農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定，但違規(guī)性質(zhì)較輕，對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響

□違反國(guó)家法律、法規(guī)或農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定，且性質(zhì)嚴(yán)重

41、信貸業(yè)務(wù)檢查時(shí)違反國(guó)家法律、法規(guī)或農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定的具體情況

□項(xiàng)目貸款按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

□生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目貸款按照國(guó)家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護(hù)等部門(mén)許可而未取得許可的

□生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

□違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國(guó)家規(guī)定以貸款作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股

□違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資□貸款實(shí)際用途與合同約定用途不一致

□對(duì)關(guān)系人發(fā)放信用貸款，以?xún)?yōu)于同類(lèi)借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款□超過(guò)本社（行）授權(quán)（或轉(zhuǎn)授權(quán)等）權(quán)限辦理授信業(yè)務(wù)或違反審批程序或?qū)徟鷹l件

□信用社內(nèi)部發(fā)生違法違規(guī)案件，或因內(nèi)部管理原因造成喪失訴訟時(shí)效、合

同文本丟失等不利后果

□違反其他國(guó)家法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)管理規(guī)定信貸業(yè)務(wù)存在的違規(guī)事項(xiàng)具體情況（應(yīng)逐戶(hù)或逐筆說(shuō)明違規(guī)的影響程度、違規(guī)發(fā)生的時(shí)間、違規(guī)的內(nèi)容和違規(guī)的處理情況等）：42、信貸業(yè)務(wù)至本次檢查時(shí)，用款持續(xù)條件是否全部符合規(guī)定要求（按照受托支付、自主支付所提供、收集必需的相關(guān)資料為準(zhǔn)，如：發(fā)票、貨運(yùn)單、入庫(kù)單、賬務(wù)明細(xì)、傳票資料相關(guān)復(fù)印件等）

□全部符合□部分符合□不符合信貸業(yè)務(wù)的用款持續(xù)條件落實(shí)情況（需說(shuō)明用款持續(xù)條件內(nèi)容，當(dāng)前落實(shí)情況，未落實(shí)進(jìn)展）：六、信貸檢查的特別要求（本節(jié)主要根據(jù)貸后管理差別化要求的內(nèi)容填寫(xiě)，如固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目的進(jìn)行情況、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的項(xiàng)目進(jìn)度和資金封閉運(yùn)作情況等。）

七.結(jié)論和建議（重點(diǎn)描述客戶(hù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)）

本期檢查總體結(jié)論：（描述定期檢查對(duì)客戶(hù)的整體結(jié)論，重點(diǎn)描述貸款持續(xù)條件落實(shí)情況、貸后資金使用、抵質(zhì)押物的管理、信用情況、財(cái)務(wù)（現(xiàn)金流）情況、項(xiàng)目進(jìn)展情況、對(duì)我行信貸資產(chǎn)有重大影響的重大事項(xiàng)情況、集團(tuán)客戶(hù)的關(guān)聯(lián)交易和關(guān)聯(lián)互保情況的分析結(jié)論，說(shuō)明對(duì)我社信貸資產(chǎn)安全的影響程度。借款人償債能力及我社貸款安全情況。）異常情況整體分析說(shuō)明：（說(shuō)明定期檢查發(fā)現(xiàn)的異常情況，以及內(nèi)外部檢查、審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)逐個(gè)問(wèn)題說(shuō)明現(xiàn)象、影響、原因及措施建議）貸后資金使用情況：（重點(diǎn)分析說(shuō)明借款資金是否按照合同約定使用，有無(wú)轉(zhuǎn)移用途、流入民間借貸的現(xiàn)象）信貸業(yè)務(wù)前提條件滿(mǎn)足情況：（分析列明貸前調(diào)查報(bào)告、審查審議條件的落實(shí)、并有效落實(shí)貸前所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)防控措施）信貸業(yè)務(wù)持續(xù)性條件滿(mǎn)足情況：（分析說(shuō)明上期貸后檢查關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)防控措施及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)跟蹤落實(shí)情況、資金支付監(jiān)督相關(guān)證明資料的提供情況）其他關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)檢查情況：（包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等提示）結(jié)論：（主要闡述借款人對(duì)我社信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的總體評(píng)價(jià)、下步合作中需要注意的事項(xiàng)及風(fēng)險(xiǎn)防控建議或措施）貸后檢查人員簽字：年月日主管人員意見(jiàn)：（按權(quán)限或行社規(guī)定執(zhí)行）簽字：年月日

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