銀行業(yè)市場營銷學(xué)習(xí)心得

學(xué)習(xí)心得體會

繁忙的工作之余，又迎來了總行為營銷人員提供的培訓(xùn)機(jī)會。四天緊張有序的培訓(xùn)，一晃而過，但留給我的感觸卻是頗深的，猶如醍醐灌頂。

首先，“三個辦法一個指引”的學(xué)習(xí)

“三個辦法一個指引”初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，作為我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險監(jiān)管的長期制度安排，不僅使監(jiān)管部門在監(jiān)管過程中有法可依，有利于貸款業(yè)務(wù)健康規(guī)范發(fā)展，更促使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款流程化管理，實現(xiàn)發(fā)展和風(fēng)險的平衡。

“三個辦法一個指引”重點強(qiáng)化貸款的全流程管理，要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制，實現(xiàn)貸款經(jīng)營的規(guī)范化和管理的精細(xì)化。同時，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點強(qiáng)調(diào)貸款資金交易的真實性，可以從源頭上有效防范和杜絕貸款用途虛構(gòu)和貸款資金被挪用所形成的風(fēng)險。

在“三個辦法一個指引”的學(xué)習(xí)中，我掌握了流動資金在貸款操作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一方面應(yīng)合理測算借款人的營運資金合理需求，審慎確定借款人的流動資金貸款的授信額度及具體貸款額度，并據(jù)此發(fā)放流動資金貸款，不得超過借款人的實際需求超額放貸。另一方面，應(yīng)加強(qiáng)對流動資金

的支付和貸后管理，加強(qiáng)對回籠資金的管控，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握影響借款人償債能力的風(fēng)險因素等。

其次，“客戶經(jīng)理面對面溝通技巧”的學(xué)習(xí)

面對面的溝通，作為銀行銷售人員與客戶之間最直觀、簡潔的溝通方式，在整個的銷售過程中顯得尤為重要。溝通過程中，基本的銷售禮儀是每個營銷人員必備的素質(zhì)，然而，及時捕捉、發(fā)掘客戶的需求，抓住客戶的利益點所在，將所擁有的產(chǎn)品特征和優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為“產(chǎn)品利益”，才能更有效的贏得銷售。

在面對客戶的異議時，采用五步處理法：首先，要認(rèn)真傾聽異議；第二，對客戶的異議表示充分的理解；第三，確認(rèn)問題的所在，對具體問題進(jìn)行進(jìn)一步澄清、量化；第四，提供有力證據(jù),比如先同意客戶的說法，轉(zhuǎn)而向客戶表述其他優(yōu)勢，培養(yǎng)其一定程度的認(rèn)同感；最后，促成并跟進(jìn)交易，這一步是整個銷售過程的最后一擊，幫助客戶做出合理決定，最終促成交易。

第三、銀行客戶的開發(fā)、管理與營銷策略

銀行客戶，是銀行服務(wù)的對象，資金的來源，效益的源泉，因此，銀行作為客戶資金融通的中介，與客戶已經(jīng)結(jié)成

了“榮辱與共”的利益共同體。如此來說，銀行只有把資金運用到最優(yōu)質(zhì)的客戶當(dāng)中，才能提高效益和保證資金的安全性。

客戶總有“潛在的”和“現(xiàn)實的”之分，對于現(xiàn)實的客戶，必須做好客戶關(guān)系的維護(hù)工作，真正做到“想客戶之所想，急客戶之所急”。開發(fā)一個新客戶要比留住一個老客戶的成本高7倍，留住5%的老客戶就可以給企業(yè)帶來100%的利潤，流失一個老客戶的損失需要10個新客戶來彌補等等，一系列的數(shù)據(jù)都顯示，老客戶對于銀行業(yè)務(wù)的重要性、特殊性。

開發(fā)“潛在的”客戶就是按照自身的經(jīng)營戰(zhàn)略和市場定位，尋找潛在客戶并將潛在客戶變成現(xiàn)實客戶的過程。潛在客戶的開發(fā)可以通過電話行銷法、轉(zhuǎn)介紹法、編織客戶關(guān)系網(wǎng)路等，其中客戶轉(zhuǎn)介紹法，即客戶介紹客戶的方法，雖然不是唯一取得優(yōu)質(zhì)客戶的方法，卻是最佳、最有效的方法。因為與老客戶之間所存在的關(guān)系，使新客戶自然而然產(chǎn)生了某種信賴，在此基礎(chǔ)上開展的業(yè)務(wù)質(zhì)量也比較高。

要想獲得更多的客戶轉(zhuǎn)介紹的客戶，人脈直觀重要。正如好萊塢的流行語“一個人的成功不在于你知道什么，更重要的是在于你認(rèn)識誰”，卡耐基也指出“人脈是通向財富和成功的入門票”，因為善于使用人脈、經(jīng)營人脈顯得尤為重要。機(jī)會總是留給有準(zhǔn)備的人，所以，主動開拓自己的人脈，

才能發(fā)掘更多的潛在客戶，吸引優(yōu)質(zhì)客戶。

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實訓(xùn)6實習(xí)心得星期五（6月8日）

市場營銷實務(wù)實訓(xùn)

總結(jié)報告

實踐是檢驗真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，在課堂中我們學(xué)習(xí)到了很多的理論知識，但是我們還不能夠靈活的應(yīng)用，實習(xí)就是一個展現(xiàn)我們你能力的舞臺，把我們所學(xué)到的知識用到實踐中去。抱著這種想法我走進(jìn)了中煤北京機(jī)械有限責(zé)任公司、北京煤炭礦用設(shè)備場和北京中鴻基業(yè)科技開發(fā)有限公司。從中我們學(xué)習(xí)到了許多課堂上無法學(xué)到的知識，開拓了事業(yè)，鞏固了專業(yè)知識。

一、課程內(nèi)容及對市場營銷的認(rèn)識。

從初入校門，什么都不懂，到現(xiàn)在對營銷有所了解，很是感謝張立軍老師的教導(dǎo)，下面是我對營銷這門課的學(xué)習(xí)心得。

1.什么是市場營銷

市場營銷協(xié)會下的定義是：

行銷是創(chuàng)造、溝通與傳送價值給顧客，及經(jīng)營顧客關(guān)系以便讓組織與其利益關(guān)系人受益的一種組織功能與程序

2市場營銷理論發(fā)展的四個階段

初創(chuàng)階段(1900年1920年)功能研究階段(1921年1945年)

現(xiàn)代市場營銷學(xué)形成和發(fā)展階段(1945年1980年)營銷擴(kuò)展階段(1980年以后)

3市場與需求

市場營銷學(xué)中的市場可以等同于需求，即研究消費者的現(xiàn)實需求和潛在需求。

美國市場營銷協(xié)會(AMA)的定義委員會1960年對市場提出以下的定義：

“市場是指一種貨物或勞務(wù)的潛在購買者的集合需求。”菲利普科特勒把市場定義為

“市場是指某種產(chǎn)品的所有實際的和潛在的購買者的集合。”

4市場的類型

市場從不同角度，可以劃分為不同的類型。其中按商品的基本屬性可劃分為一般商品市場和特殊商品市場。一般商品市場指狹義的商品市場，即貨物市場，包括消費品市場和工業(yè)品市場；特殊商品市場指為滿足消費者的資金需要和服務(wù)需要而形成的市場，包括資本市場，勞動力市場和技術(shù)信息市場。對以上兩種市場作分析時一般要研究消費者市場，產(chǎn)業(yè)市場和政府市場。

市場營銷環(huán)境分析常用的方法為SWOT分析方法，它是英文Strength(優(yōu)勢)、Weakness(劣勢)、Opportunity(機(jī)會)、Threaten(威脅)的意思。從內(nèi)部環(huán)境分析優(yōu)劣勢，從外部環(huán)境分析機(jī)會與威脅。

5市場營銷策略

營銷組合的四個因素常稱作4P，即：

產(chǎn)品（Product)價格(Price)推廣(Promotion)

通路與配銷(PlaceDistribution)

這四個因素應(yīng)用到營銷過程中，就形成了四方面的營銷策略。加上政治POLITICS和公共關(guān)系PUBLIC，是為6P。

1981年布姆斯（Booms）和比特納（Biter）建議在傳統(tǒng)市場營銷理論4Ps的基礎(chǔ)上增加三個“服務(wù)性的P”，即：人員(People)、流程(Process)、環(huán)境(或是或?qū)嶓w環(huán)境；Physicalevidence)。

根據(jù)與市場競爭對手對抗的需要而制定富有競爭力的產(chǎn)品、價格、渠道和促銷政策。這一時期誕生了著名的4P理論。當(dāng)時還是大眾媒體盛行的時代，依靠大眾媒體促進(jìn)銷售，無差異化策略成為這一階段的明顯特征。產(chǎn)品

產(chǎn)品策略主要研究新產(chǎn)品開發(fā)，產(chǎn)品生命周期，品牌策略等，是價格策略，促銷策略和分銷策略的基礎(chǔ)。價格

價格策略又稱定價策略，主要研究產(chǎn)品的定價、調(diào)價等市場營銷工具推廣

推廣是將組織與產(chǎn)品訊息傳播給目標(biāo)市場之有計劃性的行銷活動，它主要的焦點在于與消費者溝通。

推廣的形式(推廣要素)則包括了廣告宣傳、公共關(guān)系(PR)、促銷(SP)活動、人員銷售(PS)、口碑操作..等，透過推廣，使企業(yè)得以讓消費者知曉、了解、喜愛進(jìn)而購買產(chǎn)品，推廣的強(qiáng)度及其計劃是否得宜，足以影響或操縱產(chǎn)品的知名度、形象、銷售量，乃至于企業(yè)的品牌形象。

有了推廣，消費者才可得知產(chǎn)品提供何種利益、價格多少、可以到什么地方購買及如何購買等，而這些消費者反應(yīng)會進(jìn)一步協(xié)助推動其他行銷組合(產(chǎn)品、價格、通路)做修正調(diào)整。通路

又稱渠道策略，是指為了達(dá)到產(chǎn)品分銷目的而起用的銷售管道。它代表企業(yè)（機(jī)構(gòu)）在將自身產(chǎn)品送抵最終消費者之前，所制定的與各類分銷商之間的貿(mào)易關(guān)系、成本分?jǐn)偤屠�益分配方式的綜合體系。這里的分銷商既包含批發(fā)商，也包含零售商，甚至包含物流配送商，或是公司業(yè)務(wù)人員直接對消費者銷售，和傳直銷或名多層次傳銷公司的直銷人員及其組織架構(gòu)。

企業(yè)制定分銷政策的目的是：讓產(chǎn)品更順暢地到達(dá)顧客手中，既要保證分銷成本低廉，又要保證顧客對送貨期、送貨量、裝配服務(wù)、疑難咨詢等方面的要求。

在產(chǎn)品日益豐富的情況下，分銷政策可能變得越來越難制定，因為相對于產(chǎn)品和品牌的過量，分銷商則顯得稀少，因而后者擁有了大量討價還價的權(quán)力，力圖從制造商或上游企業(yè)那里獲得更大的利益分成比例。

零售商在最近10年的表現(xiàn)尤其令人矚目，它們不僅從事零售，也開始插手于產(chǎn)品的上游生產(chǎn)過程，并以自己的店鋪名稱或獨創(chuàng)名稱作為自己所產(chǎn)新品的品牌即自有品牌（privatebrand/label），或叫店鋪品牌（storebrand/label）。這更深地威脅到了純粹的制造企業(yè)的利潤空間，當(dāng)然也大大增加了后者制定分銷策略的難度。人員（PersonalSales)

所有的人都直接或間接地被卷入某種服務(wù)的消費過程中，這是7P營銷組合很重要的一個觀點。知識工作者、白領(lǐng)雇員、管理人員以及部分消費者將額外的價值增加到了既有的社會總產(chǎn)品或服務(wù)的供給中，這部分價值往往非常顯著。

流程（Process）

服務(wù)通過一定的程序、機(jī)制以及活動得以實現(xiàn)的過程（亦即消費者管理流程），是市場營銷戰(zhàn)略的一個關(guān)鍵要素。環(huán)境（PhysicalEvidence）

包括服務(wù)供給得以順利傳送的服務(wù)環(huán)境，有形商品承載和表達(dá)服務(wù)的能力，當(dāng)前消費者的無形消費體驗，以及向潛在顧客傳遞消費滿足感的能力。

4C包括：

顧客（Customer）成本（Cost）

溝通（Communication）便利（convenience)。

加上機(jī)會Chance，市場變化Change為6C。

不銷售制造的產(chǎn)品，而要將滿足消費者需求的產(chǎn)品售出；不要依競爭者或者自我的盈利策略定價，而是要通過一系列測試手段了解消費者為滿足需求愿付出的成本；不要以自身為出發(fā)點，想著網(wǎng)點怎么布置，采用什么樣的通路策略，而要關(guān)注消費者購買產(chǎn)品的便利性；不是想著如何通過媒體傳播來提升銷量，而要和消費者互動溝通。

二.實習(xí)內(nèi)容

1.市場調(diào)研

市場調(diào)研又稱營銷調(diào)研，指企業(yè)在市場營銷決策過程中，需要系統(tǒng)客觀收集和分析有關(guān)營銷活動的信息所做的研究。營銷調(diào)研活動涉及到產(chǎn)品，廣告，促銷渠道選擇，競爭者等諸多方面。

三.實訓(xùn)內(nèi)容及其收獲

老師先后讓我們進(jìn)行手機(jī)調(diào)查，電器調(diào)查，策劃活動，看視頻講座，通過講座我們了解到，如何應(yīng)用書本上的東西。這樣不僅加深我們對營銷的理解，鞏固了所學(xué)的理論知識，而且增強(qiáng)了我們的營銷能力。通過團(tuán)體合作，我們懂得了合作的重要性以及懂得了怎樣去配合一個團(tuán)體，這為我們以后面對社會打下了基礎(chǔ)。這次的實踐經(jīng)歷使我們終身受益，給我們積累了經(jīng)驗，能夠讓我們更好地面對未來。并且這次的實訓(xùn)給予了我不同的學(xué)習(xí)方法和體驗，讓我深切的認(rèn)識到實踐的重要性。在以后的學(xué)習(xí)過程中，我會更加注重自己的操作能力和應(yīng)變能力，多與這個社會進(jìn)行接觸，讓自己更早適應(yīng)這個陌生的環(huán)境，相信在畢業(yè)后不久的將來，可以打造一片屬于自己的天地。

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