貸后管理部貸后檢查報告模板

**銀行**分行雙線貸后檢查盡職報告

（分行使用）

借款（授信）申請人：

擔保：

調(diào)查組成員：

負責人：

年1

日

月

一、授信（貸款）資金用途及批復(fù)條件落實情況（是否不按授信合同規(guī)定的用途使用授信額度，逃避我行監(jiān)督，將授信用于風險較大的項目，或用于不正當?shù)挠猛荆�使得還款來源無法落實；我行授信業(yè)務(wù)品種的適用情況）

二、基本信息

1、公司大規(guī)模裁員或大批人員離職，引起社會關(guān)注

2、借款人組織形式發(fā)生重大變化，包括資產(chǎn)委托經(jīng)營、承包、兼并、被收購、公司分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制

3、其他

二、宏觀經(jīng)濟因素對公司的影響（國家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、法律、進出口貿(mào)易政策發(fā)生對企業(yè)的不利變化，經(jīng)濟或市場狀況不穩(wěn)定、借款人從事的行業(yè)陷入不景氣）

三、公司經(jīng)營(

1、與上年相比主導(dǎo)產(chǎn)品的變化

2、各產(chǎn)品對銷售收入和利潤總額的貢獻度

四、經(jīng)營情況

1、建設(shè)項目的進展與計劃出現(xiàn)較大的不利偏差

2、對外提供新的大額擔保或大量資產(chǎn)被抵押，接近或超過自身的承受能力

3、調(diào)查了解客戶上游產(chǎn)品市場供應(yīng)情況（掌握客戶上游供應(yīng)商的構(gòu)成、供應(yīng)比例及其與供應(yīng)商關(guān)系的變化，分析授信客戶的上游供應(yīng)是否受到一個或少數(shù)幾個供應(yīng)商的制約、不同的供應(yīng)商的影響程度如何、少數(shù)供應(yīng)商斷絕供應(yīng)，授信客戶是否能夠及時找到合適的供應(yīng)商，以及可能采取的對策）

4、關(guān)注客戶上游產(chǎn)品的市場價格變化趨勢，分析其對授信客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動的影響。

5、安全生產(chǎn)情況

6、調(diào)查授信客戶環(huán)保措施的落實情況，有無因環(huán)保措施不到位而遭受環(huán)保主管部門處罰及可能性

7、企業(yè)出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

8、借款大量增加，與其業(yè)務(wù)規(guī)模不成比例

9、主要報表科目和指標的異動情況及原因分析

五、銀企關(guān)系

1、在我行的結(jié)算情況及業(yè)務(wù)合作情況，企業(yè)對我行其它業(yè)務(wù)需求

2、借款人向其他銀行的信貸申請被拒絕；其他金融機構(gòu)，特別是曾提供較大額度授信、歷史較長的商業(yè)銀行突然非正常退出

3、在其他銀行發(fā)生違約

六、保證措施

1、抵（質(zhì)）押（由于擅自處理或改變抵、質(zhì)押物現(xiàn)狀，或由于其他原因致使抵質(zhì)押率上升；或抵質(zhì)押物保險到期未進行續(xù)保）

2、抵質(zhì)押物嚴重損毀導(dǎo)致?lián)�保類型發(fā)生改變

3、擔保人的財務(wù)狀況進行分析，是否出現(xiàn)財務(wù)下滑

七、公司未來風險因素及發(fā)展前景

八、檢查結(jié)論

擴展閱讀：貸后檢查報告模板

中國民生銀行

貸后檢查報告（風險分類工作底稿）

客戶名稱：成都鐵路材料總廠信用等級：B3

保證人（抵/質(zhì)押）名稱：成都鐵路局多元經(jīng)營集團公司

檢查期限：201*年3月到201*年6月檢查時間：201*年6月30日

檢查人：曾玉蓮

檢查單位：中小企業(yè)一部

成都鐵路材料總廠貸后檢查報告

一、檢查人授信情況

1、綜合授信/單筆授信情況

序號綜合/單筆授信綜合授信額度（萬元）8000萬元余額發(fā)放日到期日授信起始日201*.6.17擔保方式授信結(jié)束日201*.6.16本期風較上險分類期評結(jié)果級變動正常1無正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1無無無無無無無無無無無無無2、未結(jié)清借據(jù)情況序借據(jù)號號授信品種備注1234567899920201*2938349920201*2936929920201*2928789920201*2928609920201*2928599920201*2925849920201*2925819920201*2923379920201*292032銀行承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票非融資保函非融資保函銀行承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票3,000,201*.6.201*0.006,000,201*.6.21000.002,500,201*.7.6000.00800,000.00800,000.00201*.09.20201*.9.21201*.10.6201*.11.10201*.11.10201*.1.14201*.10.14201*.10.21201*.10.28201*.10.28201*.11.4201*.11.16201*.11.18201*.11.25保證金保證金保證金保證金保證金保證金保證金保證金保證金保證金保證金保證金保證金保證金201*.7.13201*.7.132,600,201*.07.14000.003,000,201*.7.14000.003,000,201*.7.21000.003,000,201*.7.28000.001,500,201*.7.28000.003,000,201*.8.4000.003,000,201*.8.16000.003,000,201*.8.18000.003,000,201*.8.25000.00109920201*292044119920201*291818129920201*291408139920201*291333149920201*2909

159920201*290607169920201*290607179920201*293464銀行承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票9,000,201*.9.201*.001,500,201*.9.14000.002,000,201*.6.24000.00201*.12.2201*.12.14201*.9.24保證金保證金正常1正常1正常1無無無二、受信人基本情況

成立于1958年，位于成都市二仙橋北三路11號,注冊資本7400萬元，是成都鐵路局多元經(jīng)營集團公司全額投資的國有企業(yè)，棣屬于成都鐵路局。原名成都鐵路局成都材料總廠，與成都鐵路局物資供應(yīng)總段兩塊牌子一個機構(gòu)，近年來我國鐵路逐步完成主輔業(yè)分離，201*年底前物資供應(yīng)總段已撤銷，201*年9月3日更名為成都鐵路材料總廠，由于是多元集團獨自的全民所有制企業(yè)，未制定新的《公司章程》，根據(jù)工商查詢結(jié)果顯示：企業(yè)年審合格、法律主體資格有效。

該廠總占地面積12萬平米，倉庫面積8.8萬平米，擁有各類庫房31幢近2萬平米，物資儲存能力20萬噸以上，儲油罐23個，儲油能力1000噸，擁有26噸龍門吊河16噸龍門吊各一臺，擁有叉車、吊車、汽車蹬裝卸運輸設(shè)備，年裝卸能力30萬噸以上，鐵路專用線4條，總長1.9公里，毗陵成都鐵路局火車東站。

企業(yè)法人崔巍，男，1962年5月出生，工程師，1980年-1994年歷任成材廠干部助理、運輸科主任；1994年-201*年任成材廠副廠長，主管路內(nèi)供應(yīng)；201*年-201*年8月任成鐵局物資采購中心副主任，201*年9月至今任成材廠廠長。

財務(wù)室主任陳俊，男，1974年12月出生，助理會計師，大專學歷，有豐富的財務(wù)管理經(jīng)驗，工作認真負責，財務(wù)管理情況良好。

三、受信人經(jīng)營情況分析（如果是項目貸款或房地產(chǎn)開發(fā)貸款還需重點分析項目情況）

成材廠主營建筑鋼材。經(jīng)營模式分為對內(nèi)供應(yīng)（指代理鐵路建設(shè)項目鋼材物資結(jié)算及物資配送工作）和對外鋼材批發(fā)。成材廠作為成都鐵路局物資供應(yīng)總段，早在80年代就擔負著鐵路建設(shè)工程的鋼材供應(yīng)及結(jié)算工作，經(jīng)驗非常豐富，成都地區(qū)項目均指定成材廠負責，近年完成了株六復(fù)線、渝懷線、遂渝線、青城二線、成都北編組場、達成擴能改造工程供應(yīng)。

四、受信人財務(wù)狀況（說明變動的原因）和信用狀況分析

財務(wù)分析：成材廠作為一家商業(yè)流通企業(yè)，流動比、速動比正常，負債率較高，其中總資產(chǎn)以存貨、應(yīng)收帳款、貨幣資金、預(yù)付帳款為主，負債應(yīng)付款和應(yīng)付票據(jù)為主。企業(yè)所需的營運資金可向成鐵局資金中心借貸，按內(nèi)部資金價格計價，第二個主要來源是銀行負債。通過分析成材廠損益情況以及現(xiàn)金流，其銷售狀況穩(wěn)定良好，利潤穩(wěn)定增長，從各項指標反映，該企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)正常，財務(wù)制度健全，每年報表均由鐵道部指定的北京中路華會計師事務(wù)所進行了外部審計，該企業(yè)財務(wù)管理規(guī)范，整體財務(wù)狀況良好，業(yè)務(wù)發(fā)展向好。

五、擔保（包括擔保人經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、信用狀況、擔保意愿和擔保能力等）或抵（質(zhì)）押分析

成都鐵路局多元經(jīng)營集團公司成立于1992年1月28日，營業(yè)執(zhí)照注冊號510100000049282，注冊地址成都市二環(huán)路北三段成鐵局第二辦公區(qū)，法人代表趙建國，注冊資金137198.5萬元，實收資本204370.6萬元，全民所有制企業(yè)，主營范圍為對實業(yè)、服務(wù)業(yè)、運輸業(yè)、運輸代理業(yè)、物流業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、旅游酒店業(yè)、廣告信息業(yè)的投資。

六、授信風險（包括政策風險、行業(yè)風險、財務(wù)風險、信用風險、法律風險及授信總體風險狀況）分析

四萬億經(jīng)濟刺激方案出臺，對鋼鐵行業(yè)有一定作用，但房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷，不能從根本上解決鋼材供需矛盾，鋼材貿(mào)易行業(yè)風險較大，由于四川災(zāi)后重建題材，經(jīng)常會有大量鋼材涌入四川，估計今年四川鋼材價格會上下波動極不穩(wěn)定，作為鋼材貿(mào)易型企業(yè)經(jīng)營風險加大。201*年201*年西南公司將依托成鐵局廉價的運輸成本、路網(wǎng)資源及鐵路局廣泛的客戶和信息關(guān)系，業(yè)務(wù)發(fā)展有一些獨特于同行其他企業(yè)的優(yōu)勢，應(yīng)收賬款保障程度較高。同時控股股東對其增資，既表明了控股股東對申請人有良好的發(fā)展預(yù)期，同時也增強了申請人的資金實力。

七、檢查結(jié)論及應(yīng)采取的措施

我行信貸資金主要用于企業(yè)購買鋼材及投標使用,貿(mào)易背景真實,符合我行審批要求和監(jiān)管要求,同時借款人能夠提前償還我行信貸資金,還款能力和還款意愿較強;擔保人為大型國有企業(yè),綜合實力較強,具備較強的擔保能力,我行授信風險可控。

檢查人簽名：日期：

信貸經(jīng)理貸后檢查意見：

信貸經(jīng)理簽名：日期：經(jīng)營單位負責人意見

1、經(jīng)營單位主管信貸負責人意見

簽名：日期：2、經(jīng)營單位負責人意見

簽名：日期：

分行資產(chǎn)監(jiān)控部意見

1、分行貸后管理中心授信后檢查崗意見：

簽名：日期：2、分行資產(chǎn)監(jiān)控部負責人意見

簽名：日期：

附件：風險預(yù)警信號：（適用于受信人和保證人）

一、財務(wù)狀況□資產(chǎn)負債率較年初上升幅度超過10%□流動比率較年初下降幅度超過10%□速動比率較年初下降幅度超過10%□應(yīng)收帳款占流動資金的比例超過30%□應(yīng)收帳款大幅增加□其他應(yīng)收款占流動資產(chǎn)的比重超過10%□存貨大幅增加□注冊資本減少□或有負債大幅增加□對外股本權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比重超過20%□銷售收入同比下降幅度超過20%以上□利潤同比下降幅度超過10%□銷售利潤率較上年大幅下降20%以上□經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量大幅減少或連續(xù)兩年為負數(shù)□提供的財務(wù)信息不及時或不完整二、擔保情況□保證人生產(chǎn)經(jīng)營情況惡化□保證人保證意愿發(fā)生不利于授信的變化□抵/質(zhì)押變現(xiàn)能力下降□抵/質(zhì)押物被有關(guān)部門查封、凍結(jié)或扣押□抵/質(zhì)押物所有權(quán)發(fā)生爭議□抵/質(zhì)押物市場價值與評估價差異較大三、非財務(wù)因素□管理層和董事會成員矛盾較大□管理層發(fā)生重大人事變動□主要領(lǐng)導(dǎo)人經(jīng)常出入高消費場所□內(nèi)部組織機構(gòu)不合理，管理水平不高□財務(wù)制度不健全，管理混亂□報表不真實或多套報表對外□重大項目未能達到預(yù)期目標□經(jīng)常性拖欠職工工資□經(jīng)常拖欠或延遲支付稅金及費用□對外擴張速度超過自身承受能力□存在違法經(jīng)營□公司內(nèi)部案件較多□公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生重大變化□公司可能被兼并、重組□公司涉足高風險、不熟悉行業(yè)四、與外部關(guān)系□業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化□受到稅務(wù)、工商、環(huán)保等部門處罰□用戶對產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平的投訴增多□未按期辦理年檢手續(xù)□發(fā)生重大訴訟事項

□喪失關(guān)鍵客戶□結(jié)算銀行頻繁發(fā)生變化□產(chǎn)生知識產(chǎn)權(quán)糾紛□被ST或證券市場發(fā)布不利的預(yù)警信息五、關(guān)聯(lián)企業(yè)□主要股東發(fā)生重大不利變化□關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生重大不利變化六、與銀行關(guān)系□被人民銀行或其他金融機構(gòu)列為信用不良企業(yè)□逃廢銀行債務(wù)□對我行的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠的合作態(tài)度，領(lǐng)導(dǎo)人約見困難，住所經(jīng)常無人或失去聯(lián)系□不能及時或拒絕提供我行所需的財務(wù)報表或其他重要信息資料□向我行提供了虛假的財務(wù)報表或其他信息資料□拖欠銀行貸款本息□不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴□向他行的貸款申請被拒絕□固定資產(chǎn)或流動資金的融資計劃不明確□多種還款來源沒有落實□在我行的結(jié)算量大幅下降□企業(yè)經(jīng)常簽發(fā)空頭支票□以非正式途徑或不合理的條件從其他銀行取得融資七、其他□行業(yè)整體衰退或?qū)儆谛屡d行業(yè)□出現(xiàn)重大技術(shù)，影響到行業(yè)產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的變革□經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生變化，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響□市場供求發(fā)生變化□政府政策對行業(yè)發(fā)展作出嚴格限制□遇到臺風、火災(zāi)、地震等嚴重自然災(zāi)害□對外擔保出現(xiàn)逾期□貸款卡信息顯示重大不利事件□對外擔保企業(yè)為問題企業(yè)□在他行授信曾出現(xiàn)逾期□在我行貸款利息歸還不及時，經(jīng)常要經(jīng)催收才轉(zhuǎn)入資金歸還利息□□□□

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