信用社合規(guī)文化建設

淺議農(nóng)村信用社如何加強合規(guī)文化建設

合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要組成內容，在農(nóng)村信用社積極倡導和開展合規(guī)文化建設，對農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營，防范金融風險具有非常重要的現(xiàn)實意義。因此，實現(xiàn)合規(guī)文化建設，除在思想上真正認識到合規(guī)文化在農(nóng)村信用社改革發(fā)展中的重要作用外，關鍵在于如何在農(nóng)村信用社改革發(fā)展實踐中進一步執(zhí)行。

合規(guī)文化建設的核心內容是合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作。把學法、知法、懂法，認真學習規(guī)章制度、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度作為農(nóng)村信用社干部員工職業(yè)操守教育的中心內容，是合規(guī)文化建設過程中必須執(zhí)行并始終堅持的重要環(huán)節(jié)。知之不從則為過，不知而為非過也。因此，在干部員工中牢固樹立合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值和主動合規(guī)的意識，增強貫徹執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性和主動性，促使領導干部依法決策、合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營，各崗位員工按章辦事非常必要且意義重大。

在執(zhí)行法律法規(guī)中措施要到位。隨著我國金融體制改革的加快，各項規(guī)章制度和法律法規(guī)的不斷完善，應該說依法合規(guī)經(jīng)營的環(huán)境已經(jīng)建立，但在我們的實際工作中仍然存在著執(zhí)行制度不到位的情況，甚至出現(xiàn)了這樣或那樣的違規(guī)違紀問題，教訓是慘痛的。這就要求各窗口經(jīng)營單位、每個員工真正把落實和執(zhí)行制度貫穿到工作的各個環(huán)節(jié)上。同時要認真解決基層窗口經(jīng)營單位各項規(guī)章制度和法律法規(guī)的貫徹落實不平衡的問題。金融是高風險的行業(yè)，每個環(huán)節(jié)，每位員工都必須認真執(zhí)行規(guī)章制度，嚴格按照業(yè)務流程和操作程序辦理業(yè)務。積極打造和創(chuàng)建“學習型組織”和“知識型員工”，這對于提高金融行業(yè)窗口單位整體隊伍素質，建設合規(guī)文化意義重大。各信用社領導干部要加強學習，常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害，不斷提高自身素質和執(zhí)行能力。特別是要以能力建設為核心，以培養(yǎng)各級各類各層次人才為主線，開展多層次、多渠道、多形式的員工培訓，根據(jù)不同層次、崗位需求制定不同的培訓方案，設計培訓方式方法，操作、營銷、管理崗位人員應知應會的培訓和新業(yè)務、新產(chǎn)品、新技能以及高管人員培訓，應結合各單位的實際情況科學而定，并做好培訓測驗和后評價工作，提高培訓效果。要通過各種培訓，不斷加強學習，爭做合規(guī)文化建設的踐行者尤為重要。真正形成一級抓一級，一級帶一級，一級促一級，層層抓落實的工作格局，員工素質提高了，工作環(huán)境改善了，客戶才能滿意。愛崗敬業(yè)、遵章守紀、奮發(fā)有為，廣大干部員工只有把合規(guī)文化貫穿到每個工作崗位，不斷增強全員抵御和防控風險能力的自覺性，才能促進業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，就一定能夠極大地調動員工的工作熱情和積極性。嚴格遵守“十字”行風，以先進的科技手段為支撐，堅持以客戶為中心，積極構筑先進的服務文化，全面提升規(guī)范化服務水平，實現(xiàn)經(jīng)營效益和社會效益的共同提高。努力打造一流的“服務型銀行”，做到視覺形象統(tǒng)一、服務環(huán)境規(guī)范、激勵機制科學、考核評價公正、監(jiān)督檢查到位、培訓力度管理、典型事跡引路。要增強自主創(chuàng)新能力，根據(jù)職能分工和崗位特點，明確目標，細化職責，優(yōu)化流程，完善制度，確保各級行相關組織體系順暢。同時要立足區(qū)域特點制定產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)劃和開發(fā)計劃，不斷提高自我創(chuàng)新能力，使合規(guī)文化建設真正在實際工作中發(fā)揮巨大能量，全面提升金融行業(yè)窗口服務社會良好形象。淺談農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設的重點

一、合規(guī)文化建設的重要意義

合規(guī)文化建設這一理念的提出要追溯到201*年4月，當時巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)銀行內部合規(guī)部門》的高級文件。同年10月，銀監(jiān)會劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會議上指出：“合規(guī)管理文化是以風險控制為指導思想，依靠先進的管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營風險，提高綜合競爭實力，促進銀行與外部環(huán)境的協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展�！�

“合規(guī)”首先突出的就是必須有“規(guī)”可守，這個“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門、國家法律的相關規(guī)定，又要符合不同金融業(yè)的經(jīng)營特點。能起到提升經(jīng)營管理層次、保障銀行健康發(fā)展、調動從業(yè)人員積極性的作用；其次，有了依法經(jīng)營框架就要求大家都去遵守這個“規(guī)”，一個企業(yè)只有上下統(tǒng)一觀念、統(tǒng)一認識、統(tǒng)一操作，企業(yè)的經(jīng)營理念才能體現(xiàn)，企業(yè)的合規(guī)建設才能看到成效。那么如何通過行業(yè)改制，把有效防范風險的現(xiàn)代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經(jīng)營和管理模式，創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”就作為農(nóng)村信用社一項重要工作提上議事日程。

二、開展合規(guī)文化建設的意見和建議

先進的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責、合規(guī)管理環(huán)境三個部分組成。目前農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設雖然取得了一些成效，但仍需要在合規(guī)文化管理的各個環(huán)節(jié)上狠下功夫。1、進一步建立、健全合規(guī)管理體制

農(nóng)村信用社改革工作正在進行，企業(yè)文化、組織結構、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標市場需求及競爭環(huán)境等各發(fā)面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。在對風險的防范和管理上，部分信用社仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求上，沒有意識到市場規(guī)則與慣例、行業(yè)準則、誠實守信等道德標準。此外，還有一些信用社已出臺的內控制度急于求成，存在脫離實際、與相關崗位操作流程沖突等問題，嚴重制約了信用社依法合規(guī)經(jīng)營。

合規(guī)文化建設是一個長期而又繁重的任務，是農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營的前提，而合規(guī)管理體制是合規(guī)文化建設的基礎，由于沒有現(xiàn)成的模式可以借鑒，信用社必須從市場競爭的客觀需求入手，通過不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動態(tài)環(huán)境中去摸索，決不能操之過急。

2、責任落實到人，職責分工明確，形成科學有效的合規(guī)管理機制

由于農(nóng)村信用社在內控制度仍不健全�？紤]到基層社特殊的地理環(huán)境，各基層社負責人權力制約嚴重失衡，極易引發(fā)道德風險及操作風險，甚至形成嚴重的經(jīng)濟案件。同時，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風險管理部門的稽核部，對基層社存在風險問題時，很難實施獨立、有效的核查。而基層社業(yè)務垂直化管理模式下，存在的混崗、授權不清、風險防范不清晰等情況，稽核部門也很難在第一時間及時把握和解決。因此，要想合規(guī)管理就要首先消除集權，只有不同的權力機關，相互制約，才能從根本上有效地實施合規(guī)文化建設。要把合規(guī)管理的教育培訓作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認識貫穿始終；把調動全員的積極性貫穿始終；把抓落實、求實效貫穿始終；把加強領導貫穿始終，形成主要負責人負總責、一級抓一級、層層抓落實的工作格局。一線員工在明確自己的崗位職責的同時，嚴格按照操作流程進行操作，從而實現(xiàn)自控風險、自查隱患。通過自身的不斷學習把零風險操作貫穿始終；把誰的崗位誰負責要求貫穿始終；把嚴守崗位、謹慎經(jīng)營貫穿始終；把重要崗位、重點排查貫穿始終。同時信用社要采取自查和重點檢查相結合的方法，按照銀監(jiān)局落實“八條”措施、開展“五大”系列活動的要求，在基層信用社、聯(lián)社職能部門、個人自查的基礎上，充分發(fā)揮稽核隊伍的作用，對重點業(yè)務環(huán)節(jié)、重點崗位、重點人員及風險隱患較大的重點基層社要派遣專職稽核人員進行深入排查。根據(jù)不同情況，不同崗位的崗位風險，稽核隊伍要從實際出發(fā)，堅持做到具體問題具體分析，對發(fā)現(xiàn)的隱患要督促及時整改，各基層社主任也要全力配合，在挖掘隱患根源，切實構筑案件防控屏障，建立長效運行機制上狠下功夫。

3、創(chuàng)建合規(guī)風險防范環(huán)境，強化員工合規(guī)意識培養(yǎng)

巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經(jīng)營的必要條件之一，銀行應當為不同的風險敞口配置相應的最低資本，但目前我國銀行整體的資本充足率普遍不高。這就要求農(nóng)村信用社在存貸比例低且流動性顯剩時，應嚴格落實合規(guī)風險管理理念，抑制放貸沖動，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。

合規(guī)文化建設是金融行業(yè)健康發(fā)展的有力保障，從過去的各類金融案件中我們不難發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)大案、要案的背后不是沒有完善的企業(yè)規(guī)章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對待工作麻痹大意，對待風險掉以輕心造成的。究其原因還是員工對風險防范意識不夠，從而導致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結果。因此宣揚合規(guī)理念，提高員工合規(guī)意識是合規(guī)文化建設的重中之重。各信用社應以科學的發(fā)展觀為指導，緊密聯(lián)系實際，從基本崗位職責入手，由簡到繁地讓員工自己定制度，自己查風險，通過座談會等方式，讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務措施，而不僅僅是一項死板枯燥的教條主義制度。信用社要廣泛接納員工的各種意見建議，大膽革新以往呆滯、落后的制度、章程，讓員工以主人翁的姿態(tài)參與到合規(guī)文化建設中來，讓每一位員工都真正了解合規(guī)的意義、內容、方法和步驟。通過自身的不斷學習和鍛煉，實現(xiàn)真正的合規(guī)。

合規(guī)文化建設

銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。

合規(guī)文化建設是合規(guī)風險管理的一部分,同時也是企業(yè)文化建設的一部分,如果將合規(guī)風險管理作為企業(yè)文化建設的范疇,那合規(guī)風險管理將停滯在意識領域,不利于銀行的風險防范。如果銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則,那么該銀行合規(guī)風險的管理是最為有效的。董事會和高級管理層應采取一系列措施,推進銀行的組織文化建設,促使所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務時都能遵守法律、規(guī)則和標準。銀行在組建內部的合規(guī)部門時,應遵循本文件所規(guī)定的原則,而合規(guī)部門則應支持管理部門推進以職業(yè)操守為基礎,建設蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化,從而促進形成高效的公司治理環(huán)境。銀行是典型的風險管理型企業(yè),其風險管理特性決定了銀行的經(jīng)營活動始終與風險為伴,其經(jīng)營過程就是管理風險的過程。這就要求銀行必須改變粗放式管理的套路,建立一整套有效管理各類風險的職業(yè)行為規(guī)范和方法而且在銀行內部,要形成濃厚的合規(guī)文化,做到人人合規(guī)。所有員工都要有足夠的職業(yè)謹慎、具有誠信正直的個人品行以及良好的風險意識和行為規(guī)范銀行內部要具有清晰的責任制和問責制,以及相應的激勵約束機制,形成所有員工理所當然要為他從事的職業(yè)和所在崗位的工作負責任的氛圍,進而逐步形成全新的中國銀行業(yè)經(jīng)營管理的合規(guī)文化。這本身就是銀行合規(guī)風險管理機制的建設過程。這種合規(guī)文化的形成,對于銀行有效管理至關重要。

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淺談農(nóng)商行合規(guī)文化建設

合規(guī)是銀行內部一項核心的風險管理活動，即確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。合規(guī)文化建設則是農(nóng)商行適應新的歷史形勢下而形成的具有農(nóng)商行特色的教育方式和組織形式。農(nóng)商行（前身為農(nóng)村信用社）作為有著50多年歷史的金融企業(yè)，具有服務范圍廣、對象多等特點，在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中處于主導地位，如何加強合規(guī)文化建設，使全行干部職工始終堅持黨的宗旨，堅持合法經(jīng)營、合規(guī)操作，形成學法、懂法、用法、守法且依法合規(guī)經(jīng)營的金融企業(yè)，已成為農(nóng)商行在新的市場經(jīng)濟條件下亟待解決的重要課題。下面結合我行實際簡要談談建設農(nóng)商行合規(guī)文化建設的一些設想：

一、加強職業(yè)道德教育是農(nóng)商行合規(guī)文化建設的保證

加強職業(yè)道德教育的意義和作用首先要引導職工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，加強反腐倡廉的教育，以指導自己的人生追求和價值取向，提高全體員工廉潔自律的思想。開展職業(yè)道德教育的中心內容就是要培養(yǎng)和塑造每一位員工優(yōu)秀的品格與職業(yè)道德修養(yǎng)，培養(yǎng)員工忠誠敬業(yè)、勇敢堅韌、恪盡職守、自律守法的工作態(tài)度。例如：某支行今年發(fā)生一起內部員工利用職務之便私用庫款的案件，案件的發(fā)生進一步暴露目前農(nóng)商行在現(xiàn)金管理工作中存在的嚴重問題，以及個別員工的職業(yè)道德教育不到位等問題。因此，要確保農(nóng)商行業(yè)務經(jīng)營活動健康有序地發(fā)展，防范和化解金融風險，樹立良好的企業(yè)形象，構建合規(guī)的企業(yè)文化，就必須堅持不懈地抓好員工的職業(yè)道德教育。其次在新的歷史形勢下要更新觀念，開闊視野，突破陳舊落后的服務思維。要按照市場經(jīng)濟要求，遵守市場法律法規(guī)，強化服務手段，提高服務檔次。要樹立“客戶至上”、“敬業(yè)愛崗”的服務理念，以滿足客戶需求為目標，協(xié)調、調動各方面資源，建立以客戶為中心

的服務體系。通過提高員工職業(yè)道德綜合素質水平，進一步推進農(nóng)商行合規(guī)文化建設工作的開展。

還有要建立一套完善的監(jiān)督機制，通過發(fā)動全社會特別是客戶予以監(jiān)督，利用設置意見箱、監(jiān)督崗、舉報投訴電話和網(wǎng)站，讓廣大群眾、客戶參與評價從業(yè)人員的職業(yè)道德情況。定期開展考核，優(yōu)秀者給予精神與物質獎勵，對違規(guī)者要給予處分或經(jīng)濟處罰。要把良好的職業(yè)道德作為領導聘用和員工上崗的必要條件。讓良好的職業(yè)道德成為員工崗位成才的法寶和企業(yè)合規(guī)建設的保障。二、加強組織領導，抓好合規(guī)建設措施的落實

開展合規(guī)文化教育活動是規(guī)范操作行為、遏制案件發(fā)生的需要，首先要提高各級領導加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為合規(guī)建設的倡導者、策劃者和推動者；其次要提高全體員工對加強文化建設的認識。全行干部職工既是合規(guī)建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化建設的實踐者，沒有廣大員工的積極主動參與，就不可能建設優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)。各支行可制定具體措施包括：（一）成立合規(guī)建設和風險管理活動領導小組（成員包括單位領導、各級業(yè)務主管）。（二）開展合規(guī)建設的宣傳和階段性報道工作，做到每月投稿并刊登行內報刊。（三）邀請法律法規(guī)方面的專家組織開展以合規(guī)建設為主題的教育培訓。（四）對近年來銀行業(yè)因違規(guī)而導致風險的案例對照所轄范圍分析風險點的排查。（五）印發(fā)案件專項治理實施方案，落實組織領導、工作安排和要求等等。（六）完善各項內控制度，簽定《經(jīng)濟刑事案件責任書》。（七）舉辦以“如何做合規(guī)員工”為主題的征文活動。（八）對合規(guī)建設和風險管理年活動進行總結，明確下一步深化合規(guī)建設重點。通過各種各樣成效顯著的工作和活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的發(fā)展形勢，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，進一步加強農(nóng)商行合規(guī)文化建設措施的落實。

三、堅持“以人為本”的管理模式，提升農(nóng)商行合規(guī)建設水平

俗話講：“水能載舟，亦能覆舟”，企業(yè)的員工好比海里的水，企業(yè)的發(fā)展前進好比海上一艘前進的巨輪，員工素質的好壞直接影響到企業(yè)的生死存亡。農(nóng)商行的建設和發(fā)展必須依靠全體員工的集體智慧和團隊力量，要激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團結協(xié)作精神，必須實行“以人為本”的合規(guī)文化教育管理。在管理中要注意關心員工，愛護員工，尊重員工，理解員工，信任員工，讓員工親身感受農(nóng)商行的關愛和“大家庭”的溫暖。例如：利用每年中秋、國慶等傳統(tǒng)節(jié)日組織員工及家屬舉辦“中秋游園同樂日”和“職工趣味運動會”等活動，進一步豐富員工業(yè)余文化生活，增強員工凝聚力，營造健康活潑、積極向上的企業(yè)氛圍。另外每年進行員工家訪工作，根據(jù)員工平時的工作表現(xiàn)和其它方面的情況，利用家訪期間與職工家屬多渠道的溝通，關心和了解員工8小時以外的生活和學習情況，掌握員工的思想動態(tài)，特別是加強對青年員工思想的了解和教育。通過各式各樣的活動加深員工對農(nóng)商行的認同感和歸屬感，從而增強企業(yè)的凝聚力與向心力。

目前農(nóng)商行的改革開放日益成為業(yè)界關注的焦點，如何落實科學發(fā)展觀、防范和化解金融風險，加強合規(guī)文化建設已成為農(nóng)商行改革發(fā)展的一項長期性、系統(tǒng)性的工程。要建立合規(guī)建設相應的長遠規(guī)劃和年度計劃，具體建設內容包括：企業(yè)精神、職業(yè)道德、價值觀念、經(jīng)營目標、規(guī)章制度、企業(yè)形象、服務禮儀等內容，形成有自已特色的合規(guī)文化經(jīng)營理念。

四、結合案件專項治理，推進農(nóng)商行合規(guī)制度建設

合規(guī)文化建設要堅持“統(tǒng)籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項治理和正在深入開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來開展，加強對不正當交易行為和商業(yè)賄賂業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理；堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，以及影響公平競爭等不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件；

鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，共同推動合規(guī)建設工作的深入開展。例如：首先要從本單位實際情況出發(fā)，對易發(fā)案件的印章、密押、重要空白憑證、有價憑證等加強管理、相互制約，對現(xiàn)金的出庫、押運、入庫等環(huán)節(jié)制定嚴格的程序和制度；其次要規(guī)范和落實崗位輪換和強制休假制度，根據(jù)案件專項治理和內控管理的要求，為有效防范員工道德及業(yè)務風險，對敏感崗位和重點人員進行監(jiān)控管理，落實內部員工的交流和輪崗調動，消除內部人員犯案和內外勾結作案的隱患。還有經(jīng)常開展有針對性的專項檢查行動，發(fā)現(xiàn)問題立即整改落實，將所有業(yè)務流程和工作環(huán)節(jié)納入到規(guī)章制度的約束之中，認真落實“物防”、“技防”各類軟硬件設施的建設，進一步促進“人防”水平的提高，防微杜漸，確�！叭�防一�！卑踩�保衛(wèi)工作的順利進行，不斷推進農(nóng)商行合規(guī)制度的建設。

合規(guī)是金融穩(wěn)健經(jīng)營的一個基本內在要求和基礎，也是每一位員工的責任和義務，更是每一位員工最基礎的職業(yè)要求、崗位要求和道德要求。農(nóng)商行全體員工必須要“以遵紀守法為榮、以違法亂紀為恥”，從點滴做起、合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營、以實際行動為提高農(nóng)商行合規(guī)文化的建設而努力。

南通農(nóng)商行恒興支行

倪斌斌

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