201*年交通銀行暑期實習報告

201*年交通銀行暑期實習報告

一、引言

為了增強個人的實踐能力，將理論運用于實踐，以提高在未來企業(yè)招聘中的競爭力，本人通過網上投遞簡歷和應聘實習崗位面試成為了交通銀行河南省分行的實習生，于201*年7月10日至201*年8月20日進行了為期6周的實習。在交通銀行鄭州河南省分行營業(yè)部實習期間，在單位指導老師的幫助、指導和教育下，我熟悉了交通銀行的主要經濟業(yè)務活動，系統(tǒng)地學習并較為深刻地掌握了交通銀行各方面的實務工作，對關于銀行經營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯地鍛煉和提高。也明白了理論與實踐相結合的重要性�，F(xiàn)在就將這次暑期實習的具體情況及心得體會作一個系統(tǒng)的總結。

二、實習時間

201*年7月10日至201*年8月20日

三、實習地點

交通銀行河南省分行（營業(yè)部）：鄭州市金水區(qū)花園路129號。

四、實習目的

通過一定基礎業(yè)務的工作實踐，使學習的理論知識與實際密切聯(lián)系，鞏固、擴大和深化在校學習的基本理論和基本知識，提高分析和解決問題的能力，將自身鍛煉成既有扎實理論和業(yè)務知識，又有靈活的工作能力的高素質專業(yè)人才。同時，提前感受職場中的工作氛圍，學習處理員工之間以及員工與客戶之間的關系，提高在工作中遇到問題，處理問題的應變能力，增加自己在未來競聘中的競爭力。

五、實習單位概況

（一）交通銀行簡介

交通銀行(BankofCommunications)始建于1908年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。1958年，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內業(yè)務分別并入當?shù)刂袊�人民銀行和在交通銀行基礎上組建起來的中國人民建設銀行。1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務院批準重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設在上海。201*年6月，國務院批準了交通銀行深化股份制改革的整體方案。在改革中，交通銀行完成了財務重組，成功引進了匯豐銀行、社保基金、中央匯金公司等境內外戰(zhàn)略投資者。

201*年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的內地商業(yè)銀行。

交通銀行擁有輻射全國、面向海外的機構體系和業(yè)務網絡。在境內有27家省分行、7家直屬分行、58家省轄分（支）行，在137個城市設立了分支行（除上述92家分支行外還有45家非單獨核算的縣級城市支行），營業(yè)機構近2600個。在紐約、東京、香港、新加坡、漢城設有分行，在倫敦、法蘭克福設有代表處。與全球107個國家和地區(qū)的819家銀行的1751家總分支機構建立了代理行關系。全行員工5.5萬人。

（二）基本業(yè)務情況

交通銀行將業(yè)務種類分為個人業(yè)務、公司業(yè)務、小企業(yè)業(yè)務、國際業(yè)務、電子銀行等模塊，擁有以“外匯寶”、“得利寶”、“沃德財富賬戶”、“交銀理財賬戶”、“蘊通財富”、“太平洋卡”、“全國通”、“展業(yè)通”、“基金超市”、“手機銀行”等為代表的一批品牌產品和服務，在市場享有盛譽。與戰(zhàn)略合作伙伴匯豐銀行合作推出的“中國人的環(huán)球卡”——太平洋雙幣信用卡，在冊發(fā)卡量已突破2800萬張。綜合經營方面，交通銀行201*年8月與全球頂尖資產管理公司施羅德集團合資設立交銀施羅德基金管理公司，是國內首批銀行系基金公司之一；201*年，交通銀行并購重組了湖北國際信托投資有限公司，經監(jiān)管機構批準發(fā)起設立交銀金融租賃有限公司，并在香港成立了交銀國際控股有限公司及其子公司交銀國際亞洲有限公司、交銀國際證券有限公司、交銀國際資產管理有限公司，在綜合經營領域邁出了堅實的步伐。

（三）實習所在分行情況

交通銀行河南省分行于1988年12月27日重組開業(yè)，原稱“交通銀行鄭州支行”；1995年2月，升為總行直屬分行，201*年10月明確為省分行；201*年1月18日正式更名為交通銀行股份有限公司河南省分行。先后建立了第一家自助銀行、第一家手機銀行、第一家網上銀行、第一家VIP理財室、第一家機場貴賓候機室，開通第一家提醒服務。201*年，河南省分行開始實施戰(zhàn)略轉型，向一流現(xiàn)代化零售商業(yè)銀行邁進，在中原地區(qū)首家推出了個人高端服務品牌“沃德財富”，形成了健全的高端服務網絡。河南省分行在業(yè)務開拓創(chuàng)新方面始終引領金融界發(fā)展方向，不斷滿足廣大客戶日益增長的金融需求，在金融界和廣大客戶心目中樹立了良好的形象。截止到201*年底，該行人民幣資產規(guī)模達1395億元，存款余額達到1274.52億元，貸款余額達838.27億元，在交行系統(tǒng)內名列前茅，先后被交總行評為內部評級A級分行、綜合經營效益顯著分行，是交通銀行的重點優(yōu)勢行。

六、實習過程

本人實習的營業(yè)部是省分行所在營業(yè)部，位于鄭州市商業(yè)中心，主干道花園路，是整個鄭州市交行的樞紐，平時業(yè)務量多，人流量大。不僅有與鄭州市各支行網點的往來，還有與各地級市分行的往來。在這樣復雜的環(huán)境下工作更是對我個人能力的挑戰(zhàn)，尤其是在我作為實習大堂經理那段實習經歷，給我留下了不少寶貴的經驗。

（一）營業(yè)部大堂實習

這項工作是銀行最基本最基礎的工作，但也是最重要的。只有好的服務態(tài)度，完善的業(yè)務流程，井然有序的大堂，才能為客戶留下好的印象。存取款及票據業(yè)務是基礎，這類客戶也是基礎客戶群。也許他們不能為銀行帶來最多收益，但是他們的好口碑至關重要。大堂經理是連接客戶、柜員、客戶經理的紐帶，因此這個職位相當重要。

第一天報到，一名正式的大堂經理李經理接待了我，以后我有不懂的地方就由她教我。她讓我先熟悉了一下取號機上的業(yè)務類型及各類業(yè)務相應的編號和對應的柜臺。當客戶進門時就要主動迎上去，面帶微笑，詢問客戶的需求。如果知道怎么做，就熱情地解答，不知道怎么做時要將其移交給其他大堂經理，不可以將客戶晾在那里。我最開始的工作就是幫助客戶取號，讓其在等候區(qū)等待。

隨著實習天數(shù)的增加，我逐漸開始學習引導客戶進行單據的填寫。業(yè)務的種類眾多，都對應有相應的單據。要記清楚每一種單據對應的具體業(yè)務，也比想象的困難，為此我還出過不少差錯。在這個過程中，我體會到，必須先弄清楚業(yè)務流程，再記該填寫的單據比較容易。原來實務工作中也和學知識一樣要找到簡易的途徑才能很快上手。許多在《商業(yè)銀行經營管理》中學到的業(yè)務都在這里看到了，還有《金融會計》中的知識，我憑自己學到的東西為客戶解答，有不小的成就感。另外一點就是效率，注意不僅僅是速度，質量更要并重。這是從柜員的工作中觀察來的。

除此之外，我還學會了其他一些基本的小技能，復印身份證、碎紙、幫助客戶完成網銀激活、向客戶發(fā)放小禮物

由于六月銀行間同業(yè)拆借市場出現(xiàn)了異動，所謂“錢荒”對百姓的預期也產生了不小的影響。7月的理財產品出售有所下降，民眾對投資方式的選擇更加慎重。這也給銷售人員帶來了不小的壓力。

（二）學習柜員的工作

由于實習生不可以接觸現(xiàn)金業(yè)務，所以我不可以真正坐在柜臺后面為客戶辦理存取款業(yè)務，但是我利用他們空閑的時間，詢問了他們日常要做的工作：開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務等。憑證由每個柜員單獨進

行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交于相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。柜員間每天交接工作時的對賬，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業(yè)務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務方面的知識，學習了交易代碼和一些操作流程，明白了銀行系統(tǒng)中事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。另外，在這個過程中，我還學習了點鈔、憑證翻打、文字錄入等技能，這都是一個合格柜員的基本功，雖然這些事情在我沒接觸之前覺得很難，第一次接觸的時候覺得很復雜，但接觸多了，我才發(fā)現(xiàn)這都是熟能生巧的事。每天練習了也就覺得沒那么困難了。

（三）學習對公業(yè)務

在營業(yè)部，我還學了一些對公業(yè)務。銀行對公業(yè)務中最常見的是票據業(yè)務。在票據業(yè)務中第一步是票據的核驗，主要是核驗印鑒，每個開戶的單位都會在銀行里留下自己印鑒的模板。在核印鑒的時候，首先利用的是電子核鑒系統(tǒng)，如果電子核鑒系統(tǒng)通過的話就可以辦理相應的業(yè)務，但是有時候，由于印泥的質量問題，或者是敲章的時候方法不對，使得印鑒在機器中不能核驗通過，這時候就要借助手工的方法。手工的方法是要先找出單位在銀行開戶時預留的印鑒卡，然后把支票上的印章折掉一部分，把剩余的部分與印鑒卡上的核對，這里面最關鍵的一點是不能自己說通過就行了，要得到業(yè)務經理的許可，也就是說要讓業(yè)務經理也核對一遍。

七、心得體會

首先，是最基本的工作要求。第一，工作要主動。不要被動地接受師傅或是上級安排的任務，而是不停地思考自己需要做什么，有意識該是做什么的時候了。有不懂的地方要虛心向同事請教，不要礙于面子。尤其是我們剛剛走出校園的大學生，自以為接受了高等教育就沒有什么能難得到自己，往往眼高手低，容易犯低級錯誤。第二，盡量高質量完成自己的工作。由于自己能力有限不能完成時，不要抱怨，要及時向自己的負責人說明情況，在他人的幫助下完成。單位是一個整體，要有團隊意識。第三，要遵守單位的規(guī)章制度。不遲到早退是最基本的，盡量提前10分鐘到達進入工作狀態(tài)。著裝要求在直接面對客戶的大堂也十分重要，要穿著銀行的制服，衣領整潔，頭發(fā)利落，站立時儀態(tài)端正，面帶微笑。（這樣一天下來，真的是沒有一點力氣了。）

在與帶我的師傅的交流和我自己實習的感悟中，我收益良多。在我來看，銀行的工作是瑣碎的，大多數(shù)都是重復性的。剛開始干覺得很有趣，但是時間長了就會覺得日復一日枯燥無聊。當面對客戶的難纏與質疑，會覺得一絲辛苦不被認

可的委屈。這些工作看似沒有什么技術含量，不像在總部做投資分析那么專業(yè)，但并不代表沒有價值。這些是銀行的地基，有了這些地基才有上層的華麗建筑。而且中國的金融市場不像美國的華爾街，還不夠發(fā)達，基礎工作還是主要的。師傅說看似沒有技術含量的工作其實也是需要我們的職業(yè)素養(yǎng)，并不是每一個人都可以干好的。那就是做好每一個細節(jié)，努力達到完美。包括與同事的交流，與客戶的溝通都是有技巧的，而這些需要在長時間的工作中親自去感悟。這需要耐心、細心、更重要的是責任心。我突然想到上學期曾經上過的一節(jié)實訓課，主講是招商銀行的HR。那堂課讓我記憶猶新，我被那位女士的風采深深感染，還有她宣揚的那個客戶至上的理念，真正做好每一個細節(jié)。

由于我自己平時對財經時事有一定的關注，關于國家的宏觀經濟動態(tài)也有一些自己的見解，在與交行同事的交流中我暢所欲言，從他們那里得到了一些不可能在書本上學到想法，而我的知識面也得到了他們的認可，對我們學校的教育水平高度贊揚。以后我會繼續(xù)努力，培養(yǎng)自己對知識的敏感性，與時俱進。

這段時間在交行的實習中，我感受到了強烈的“企業(yè)文化”。我能體會到每一位交行員工發(fā)自內心對自己工作的滿意，對自己職業(yè)的熱愛，對交行的自豪感。從他們口中我聽到的是對交行的自信�！拔覀兘恍性谥性�地區(qū)盈利是五大行中名列前茅的。”“我們交行的投資銀行業(yè)務是其他銀行不可比擬的，遍及全球的投資組合設置，打破了傳統(tǒng)銀行經營客戶的模式，億萬身家的企業(yè)都是主動找到我們要求合作的�！边@種歸屬感讓我看到了一個企業(yè)蓬勃發(fā)展的美好前景。他們都鼓勵我好好學習知識，現(xiàn)代金融行業(yè)的競爭將愈演愈烈，只有掌握真才實學的金融人才能在競爭中取得先機，改革中必將淘汰落后陳腐的制度。

在實習中，我還是發(fā)現(xiàn)了一些“不良現(xiàn)象”的，而且恐怕也普遍存在于廣大機構，那就是嚴重的浪費現(xiàn)象。每天有大量空白紙張或是只寫了幾行出錯紙張都被扔掉了，一個網點如此，試想全國有多少個這樣的公共機構，相信浪費的紙張等辦公資源不在少數(shù)。銀行要創(chuàng)造利潤，一個重要途徑就是降低經營成本，其中包括用電、用水、及各種消耗。有些是為了為客戶創(chuàng)造更舒適的環(huán)境，但是有些支出確實沒必要。如果每個員工有更多一些節(jié)約的態(tài)度，相信定可以節(jié)省很多不必要的開支。

實習生活與校園生活有很大的不同，與學校生活自由自在上課、自習相比，實習生活緊張有規(guī)律，每天早晨8點出發(fā)，下午6點多才能到家。一天的精力都在工作中耗盡了，回來時已疲憊不堪。但是，我累并快樂著。我收獲了新鮮的工作體驗和良師益友。這短短的實習也讓我成長了許多，懂得了許多做人做事的道理。走出了那座象牙塔，我才明白學習的意義、青春的寶貴和人生的真諦。我更清楚了自己要確定人生的坐標，明白想得到什么，明確努力的方向。這次實習將

為我大四的大學生活帶來重要的影響，我會更好地規(guī)劃職業(yè)和人生，向理想邁進，在未來一年的競爭中加油。

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交通銀行實習總結

201*年暑期，在學校和交行雙方的溝通協(xié)調下，我和班上的其他28名同學，很榮欣地獲得了在交行實習的機會。實習從7月8號開始，到8月25號結束，為期半個月。

7月8號上午，我們抵達交通銀行湖北省分行所在地漢口，簡短的開班儀式后，人資部的裴部長，給我們介紹了交通銀行湖北省分行的組織架構及管理概況。經介紹，我們了解到交行在各省設立分行，分行下設中心支行和市級支行，實行二級支行制；知道了銀行有哪些部門，各部門的職能；明白了銀行前、中、后臺的劃分以及各省轄行“強大前臺、高效中臺、集約后臺”的管理模式。接著我們參觀了交行湖北省分行的行史館，了解了湖北省分行的發(fā)展歷史和一代代交行人的艱辛和不易。再接著，我們參觀了私人銀行中心，感受了為私人銀行客戶提供的舒適環(huán)境。下午服務辦的李老師給我們講解了銀行業(yè)的服務禮儀規(guī)范，對我們的著裝提出了要求，并進行了站姿走姿的訓練。

第二天，女生都是白襯衣、黑裙子、黑色的高跟鞋，高挽的發(fā)髻、淡雅的妝容，男生也是一身整齊的職業(yè)裝，我們將以專業(yè)的恣態(tài)開始我們的實習之旅。心情有點兒小激動，我們說笑著，清晨的陽光照在身上，年輕的臉龐上還帶著些許的青澀與稚嫩，但是身上已隱約顯出未來職場人的氣質。第一次穿職業(yè)裝，鏡子前，我們看到了更加成熟的自己，同時也期待著自己有一天可以擁有和這套職業(yè)裝相配的專業(yè)素養(yǎng)和工作能力。都說衣服襯人，穿著職業(yè)裝，真有一份自信在心里，感覺自己又向前邁了一步，未來的路在我們腳下延伸。

7月9號，個金部、電銀部、公司部、零貸部的老師們，分別給我們做了個人金融業(yè)務、電子銀行業(yè)務、公司業(yè)務、零售信貸業(yè)務的介紹。我們學習了這些部門的具體業(yè)務，認真做了筆記，為后面開展的部門實習做好準備。第二天，營運部的三位老師，又分別給我們介紹了銀行的柜面業(yè)務、填單規(guī)范、柜面操作系統(tǒng)和基本業(yè)務操作流程，并進行了演練。傍晚，我們結束了在漢口總部為期三天的培訓，李處長分別把我們送到各自分配的中心支行。

期間，服務辦的一位姐姐給我的印象特別深。每天中午我們午休時，她都會過來看一下，問我們冷不冷，把空調調高點兒，和我們說笑幾句，然后輕輕把門關上，離開。快到2點時，又過來叫我們起床。每堂課開始，她都會給我們簡短地介紹一下講課的老師，然后叮囑我們好好聽課。她，短頭發(fā)，穿著偏男式的工裝，咋看下沒什么女性魅力，但是，每一句話、每個動作、每個表情又無不散發(fā)著女性的魅力。我坐在第一排，她講話的時候，我就看著她。我和同桌都覺得她笑起來很好看，特別是眼睛。謝謝你，在我們即將邁向有些生畏的職場環(huán)境時，帶給我們的尤其珍貴的溫暖。因為我們知道，這里沒有人有義務給與我們任何形式關心和幫助，所以一絲溫暖也讓人倍覺感動。

我和另外兩個伙伴被分配到光谷廣場的魯巷支行。光谷廣場是武漢的“南大門”，是武漢南部幾個區(qū)的交通和商貿中心，人流和車流在這里集散。周一到周五都有很多人來辦理業(yè)務，所以這里要比其他營業(yè)網點要忙得多。第一天我和伙伴們早早地到了，站在旁邊，聽他們開晨會。第一次身在這種工作的場合，不知道怎樣做，怎樣說話，擔心自己做錯事情說錯話，有點兒緊張，同時又用好奇的眼神打量著周圍的一切。晨會最后，行長向大家介紹我們，并讓我們作自我介紹。我第一個做介紹，第一次在工作場合做自我介紹，當時我真的沒什么概念，不知道是要正式點，還是輕松幽默點兒，也不知道是簡短的，還是詳細的。最終，想到不耽誤大家時間，我做了一個簡短的自我介紹，內容現(xiàn)在我還清晰的記得。9點整，銀行開門。我和伙伴們開始了一天的工作。我們三個已事先約定好，叫號、發(fā)卡、填單三個工作，輪著一人一天。第一天我是負責填單，大堂經理簡單地跟我說了一下，辦什么業(yè)務拿什么單子和怎么填，又告訴我，不知道的話柜子上有個本子可以去翻，然后去忙了。另一個大堂經理，給我演示了一下，怎樣用復印機。之前這些都沒接觸過，說一下怎么可能就學會了，也不好意思說自己沒學會，占用人家時間一直在那里問。蒙蒙地站在那里，但是我告訴自己：沒關系，給我點兒時間，我肯定會學會的。開始幾分鐘就站在旁邊，看他們是怎樣做的，看會了，就開始幫忙，遇到不知道的，就問旁邊的大堂經理。差不多一刻鐘，就逐漸上手了。在這里很感謝魯巷支行的兩位姐姐，在我不知道怎么做，無助地張望時及時走過來告訴我應該怎么做。

看著辦理各種業(yè)務的客戶，拿著在我指導下填好的單據和復印好的證件，坐到等候區(qū)，走向柜臺，心里真的很高興。因為，我?guī)涂蛻舭亚捌诘墓ぷ鞫甲龊昧�，給柜員減少了很多麻煩，他們辦理業(yè)務時效率就會提高，客戶辦理業(yè)務很順利，人員疏散的很快；因為，我們基本上照顧到每位客戶，沒使他們因為沒人接待而覺得無助和受冷落；因為，我對所有的客戶一視同仁，無論穿著體面的、普通的，有無貴賓卡的，年輕的年長的，城里的農村的，自信的膽怯的，我都是禮貌的態(tài)度、溫和的語氣、耐心的服務，我希望他們在這里感覺到自己是被充分尊重的，自己值得我們這樣禮貌的服務。這種自我價值實現(xiàn)的感覺真好。：）

第二天就輪到我站在叫號機旁邊了。看似簡單的工作，我卻犯錯了。我問完客戶辦什么業(yè)務，拿了號后，就指引他們去填單。但是負責填單的同學由于還不熟悉，速度有些慢，很多人站在那里沒人管，我這邊還沒有人過來，我就去幫忙。然后導致后面進來的人沒人叫號，大堂經理就過來跟我說：“她那邊忙不過來沒關系，但你這邊一定要有人，不然后面人進來就沒人叫號!”然后，我就意識到我不能擅自離崗。之前一直覺得交行對員工要求太苛刻，禮節(jié)上太繁瑣，所以有時客戶走時，我沒說“您慢走！”大堂經理過來提醒了我兩次。后來，我意識到這是有必要的。即使很多客戶走時很匆忙，也不怎么在意我們這句話，但是我們對有的客戶說了，對有的客戶沒說，就會使一些客戶覺得自己沒被尊重或者銀行勢力之類的。

第三天上午，我負責發(fā)卡。很多都是剛工作來辦工資卡的，和我年齡差不多，雖然已進入社會，身上還有些沒蛻盡的學生氣息，感覺挺親切的�？此麄冃�呵呵的拿著卡，說“謝謝”，我也挺開心的。下午我們就進入柜面，看柜員們的實際操作和扎帳流程。晚上，在這里的三天實習就結束了。有點兒不想走，三天太短了，還沒呆夠。這次實習，在魯巷支行的三天，我收獲最多。

后面的時間，小組的同學，都回到東湖支行。我們分成三組，分別在個金科、零貸科、營銷科實習三天。期間，我了解了交行的一些理財產品，自學了一些有關授信業(yè)務方面的知識，并有幸旁聽了分行國際業(yè)務部的同事過來開的一個交流報告會。

經過這次實習，我們有了一個和銀行近距離接觸的機會，真正的從銀行里看銀行，而不是書本上，了解了銀行，銀行的工作和銀行的員工。這對我們以后的職業(yè)選擇至關重要，經過親身體驗，銀行適不適合自己，什么部門什么崗位適合自己，為以后的工作還要做哪些準備，這些大家心里都有了一些著落，不再是盲目的。這次實習，也讓我們這些一直在象牙塔里，未經世事我們，領略了一下職場。這讓我們在以后踏入職場時，不再那么無知和難以適應。

最后，感謝學校金融學院各位領導老師們厚愛，和交通銀行湖北省分行人資部的各項工作，以及交行武漢市各級支行的配合，感謝期間學院老師們的關心和交行各位前輩們的照顧，謝謝你們讓我在大二暑期有一個這么愉快和珍貴的實習經歷。

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