農村商業(yè)銀行關于三農和小企業(yè)信貸工作開展情況的報告

******農村商業(yè)銀行關于三農和小企業(yè)

信貸工作開展情況的報告

省聯(lián)社***辦事處：

根據(jù)省聯(lián)社通知要求，現(xiàn)將我行在支持“三農”和小企業(yè)信貸工作中遇到問題及工作措施報告如下：

一、“三農”及小企業(yè)貸款情況

截止9月底，我行各項貸款余額355190萬元（含票據(jù)貼現(xiàn)），比年初增加115222萬元，比上月增加14806萬元；本年累放388444萬元，本年累收273221萬元。其中：“三農”貸款余額223612萬元，比年初增加78229萬元，貸款增幅53.8%；小企業(yè)貸款戶數(shù)218戶，比年初增加22戶。小企業(yè)貸款余額為157131萬元，占各項貸款余額的44.24%，比年初增加55279萬元，貸款增幅54.3%。

二、存在的問題

當前“三農”和小企業(yè)信貸工作中存在的問題有：一是小企業(yè)管理不規(guī)范，報表失真現(xiàn)象嚴重，給信貸調查造成一定的困難；二是多數(shù)小企業(yè)為資源型粗加工企業(yè)，處于產業(yè)鏈末端，技術含量低，抗風險能力差，同類企業(yè)低水平重復建設現(xiàn)象普遍。一旦遇到社會環(huán)境和政策因素的影響，有瀕臨倒閉的可能；三是小企業(yè)信用擔保機制有待健全。銀行考慮到經(jīng)營的安全

性，要求提供足額、有效的擔保手續(xù)，小企業(yè)一般缺少土地、房產等固定資產，無法提供有效的擔保抵押物，從而形成貸款難；四是少數(shù)企業(yè)在自身實力不足的情況下，受優(yōu)惠政策影響，希望通過融資支持進行盲目擴張；五是部分涉農小企業(yè)進、銷貨物以口頭協(xié)議為準，資金往來通過個人賬戶結算，對提供借款用途證明和信貸資金支付造成一定困難；六是部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用環(huán)境差，導致部分農戶小額信用貸款不能按期收回，形成的不良貸款占個人不良貸款比重較大；七是現(xiàn)大部分農戶小額信用貸款用于農業(yè)生產的較少，用于生活消費、經(jīng)營方面的較多，農業(yè)生產對信貸資金的依賴程度與以前相比相對減弱。

三、工作措施

一是貸款“三查”制度落到實處。收集和分析小企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)的單據(jù)和文件（水電費發(fā)票、納稅憑證等），與小企業(yè)提供的材料進行對比分析，全面了解企業(yè)的經(jīng)營狀況。同時，對小企業(yè)的材料的真實性進行鑒別，防止企業(yè)套取銀行資金；二是嚴格控制小企業(yè)貸款投向。加強小企業(yè)融資項目的環(huán)境與社會風險評估，積極支持綠色信貸，停止向“兩高一�！毙袠I(yè)以及國家產業(yè)政策限制和淘汰的項目發(fā)放貸款；三是積極與融資性擔保公司合作，為有市場、有技術、有發(fā)展前景的企業(yè)提供融資擔保支持；四是對自身實力不強，盲目擴張的企業(yè)，拒絕信貸資金支持；五是加強對小企業(yè)的財務輔導，要求企業(yè)建立健全的財務制度，申貸時提供有效用途證明，督促企業(yè)信貸資金按照貸款新規(guī)要求支付；六是加強信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設的宣傳力

度，加大對不良貸款的清收力度，做到守信者評級好、用信方便、利率優(yōu)惠，失信者不予評級授信；七是針對農業(yè)生產資金需求相對減弱，生活消費和經(jīng)營資金相對增多的趨勢，根據(jù)不同貸款用途重新修改農戶小額信用貸款制度，確定貸款期限。

四、下步打算

我行將根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟調控政策的要求，繼續(xù)貫徹落實“有保有壓，區(qū)別對待”的方針，增強自覺性和主動性，加大信貸結構的調整力度，按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，根據(jù)國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產業(yè)政策、環(huán)保政策以及有市場、有技術、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點支持對象。同時，加大對“三農”的信貸扶持力度。在實現(xiàn)信貸業(yè)務增長的同時，不斷促進“三農”和小企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展，為地方經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展做出應有的貢獻。

擴展閱讀：天山農商銀行三農工作總結

新疆天山農村商業(yè)銀行股份有限公司文件

天銀發(fā)〔201*〕號

關于上報新疆天山農村商銀行股份有限公司

“三農”工作總結的報告

新疆銀監(jiān)局：

201*年8月16日，以原市聯(lián)社、米東區(qū)聯(lián)社合并設立的天山農商銀行率先開業(yè)，拉開了新疆地方金融改革的序幕，吹響了自治區(qū)地方金融機構改革發(fā)展的號角。為全面推進和完善新疆地方金融服務體系奠定了基礎、積累了經(jīng)驗。天山農商銀行自成立以來，依照《公司法》要求和自身業(yè)務發(fā)展需求專門成立了三農信貸部為涉農企業(yè)提供服務。201*年在上級監(jiān)管部門的正確指導下，在總行黨委及零售銀行部

的正確領導下，三農信貸部各項業(yè)務取得了健康而快速的發(fā)展，現(xiàn)將一年工作總結如下：一、“三農”機構設置及業(yè)務基本情況

天山農商銀行涉及農業(yè)貸款的支行共9個，涵蓋了烏魯木齊市除烏魯木齊縣以外的各行政區(qū)域，主要以農戶聯(lián)保、小額信用貸款、抵押貸款、合作社擔保及授信等為貸款形式，支持地方傳統(tǒng)及特色種植、養(yǎng)殖業(yè)等農業(yè)生產活動，尤其近幾年扶持的雪菊、枸杞、反季節(jié)大棚蔬菜等特色種植，鵪鶉、稻田蟹、珍珠雞、雪兔等特色養(yǎng)殖業(yè)，取得了很高的經(jīng)濟附加值，為農戶增收、地區(qū)發(fā)展起到了催化劑的作用。為體現(xiàn)天山農商銀行立足本地經(jīng)濟，明確市場定位，服務“三農”和中小微企業(yè)的宗旨，積極發(fā)揮地方經(jīng)濟發(fā)展的金融“主力軍”作用，設立了針對農牧區(qū)服務的專業(yè)機構三農信貸部，主要承接原烏市聯(lián)社和米東區(qū)聯(lián)社的涉農業(yè)務。

截止201*年末，全行發(fā)放涉農貸款355,198.43萬元，農林牧漁業(yè)148,037.54萬元，農戶貸款13201*.61萬元，農村企業(yè)及各類組織貸款194,831.49萬元，城市企業(yè)及各類組織涉農貸款28,365.33萬元。二、“三農”業(yè)務開展情況

三農信貸部自成立以來，為發(fā)揮其作用與優(yōu)勢，一是摸清目前的涉農業(yè)務的具體情況，一方面通過天山農商銀行的業(yè)務系統(tǒng)和會計報表，準確掌握涉農貸款的增減變化；另一方面積極主動到基層支行，實地了解涉農貸款的基本情況，

與農戶面對面交談了解農業(yè)產品的實際需求及問題等。二是對天山農商銀行各類涉農貸款的制度及相關的業(yè)務流程進行全面的了解和掌握，利用自治區(qū)聯(lián)社農貸部涉農貸款培訓學習的機會，對我行尚未開辦過的信貸業(yè)務與其他地州的同行進行溝通交流，學習他們在支農方面好的做法和經(jīng)驗。通過網(wǎng)絡媒體了解全國各商業(yè)銀行、農商銀行、信用社在涉農業(yè)務上的亮點和具體措施。及時掌握國家及各地農業(yè)產品的相關政策等，為各級領導的決策提供依據(jù)。三是根據(jù)各支行的業(yè)務發(fā)展情況及所處地理環(huán)境、結合地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，與當?shù)卮逦瘯�及我行駐各區(qū)金融辦的工作人員交流，結合業(yè)務開展情況，積極與村委會及當?shù)卣�府�?lián)系，多次去實地調研，共同研究解決當?shù)剞r牧業(yè)發(fā)展的瓶頸。

201*年天山農商銀行涉農貸款整體呈現(xiàn)增長趨勢，但也有個別區(qū)域的貸款余額和戶數(shù)較上年有所下降，主要體現(xiàn)在沙依巴克區(qū)支行、水磨溝區(qū)支行和天山區(qū)支行。其下降的主要原因是104團農戶的生產資金由連隊自行解決，減少了信貸需求，而轄區(qū)內的長勝大隊因征遷補償，農戶對生產生活中的資金需求得到了補充，減少了對貸款的依賴，以至于201*年沒有發(fā)放聯(lián)保貸款。水磨溝區(qū)支行則是因為行政區(qū)域的調整撤村建居，撤并后的幾個村處于新的規(guī)劃實踐中，各項建設尚處于起步階段，風險把控和信貸需求的矛盾較為突出，致使增量有所下降。天山區(qū)支行是因烏拉泊村的農牧戶大多從事養(yǎng)殖，周期長、規(guī)模小，貸款需求不大。其他幾個

區(qū)域的涉農貸款都有所增長，但各區(qū)由于生產經(jīng)營不同也呈現(xiàn)出了各自的特點。米東區(qū)支行主要是合作社的自身需求和合作社擔保的入股社員養(yǎng)殖需求增大而呈現(xiàn)戶數(shù)和余額的增加。新市區(qū)支行主要是根據(jù)烏市總體的“南控北擴”的城市規(guī)劃，土地征遷巨大的利益促進了轄區(qū)居民的建設資金需求增加。開發(fā)區(qū)支行余額雖有增長，但總戶數(shù)較上年有所下降，一方面是由于市場的需求增加，農戶養(yǎng)殖的規(guī)模及成本成倍增加，導致貸款需求加大；另一方面是其好中選優(yōu)，淘汰了一些信用相對較差的農戶，使農戶數(shù)有所下降。蘆草溝支行的農貸是由于土地征收后，農戶轉行經(jīng)營運輸?shù)男枨笤龆�，達坂城區(qū)支行除了農戶的日常增長外，發(fā)放給涉農企業(yè)吐魯番豐源農業(yè)公司2,800萬元貸款資金，使地區(qū)的戶均貸款達到5.5萬元。

三、“三農”業(yè)務開展工作中存在的不足及采取的措施

涉農貸款貸后管理是貸款管理的重要環(huán)節(jié)，我行在貸后管理中雖做出了一定工作，但也存在一些不足。米東區(qū)支行由于客戶經(jīng)理人員有限，管理的筆數(shù)較多且地域分散，涉及面廣，不能嚴格按照貸后管理制度對每一筆貸款進行貸后檢查回訪，雖制定了相關制度檢查內容，但因人員少，審查量大，只能按季進行抽查。天山區(qū)支行201*年出現(xiàn)的兩筆不良，經(jīng)與烏拉泊牧場溝通，由牧場將這兩筆貸款還清。達坂城區(qū)等支行的貸后管理由分管領導主抓，貸款到期前按周詢問清收進度，由于貸款農戶較多，無法實現(xiàn)全面按季檢查，

貸后管理主要側重于欠息農戶，支行分管領導按月詢問欠息農戶家庭情況，督促客戶經(jīng)理上門做貸款檢查，規(guī)避潛在風險，與各村領導均保持良好的關系，對發(fā)生風險的農戶均能第一時間掌握情況盡快處理。從各支行的貸后管理情況來看，農戶貸款雖然個別存在重放輕管理的現(xiàn)象，但大多涉農貸款支行貸后管理相對而言做的較好，主要是領導比較重視，采取的措施得當，能第一時間掌握農戶貸款的風險隱患，將其化解在萌芽狀態(tài)，有效地防范了農戶貸款風險。農戶貸款由于金額小，戶數(shù)多，在貸款管理方面存在一定的困難，但同時也為提高地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，增加農牧戶收入，做出了較大的貢獻，為此，我行在今后的農戶貸款管理中，既要在貸款發(fā)放過程中加強管理，同時也要高度重視農戶貸款的貸后管理工作，結合本行的客戶經(jīng)理資源，統(tǒng)籌安排，嚴格執(zhí)行貸后管理制度，做好涉農貸款的貸后管理工作，使天山農商銀行的涉農貸款管理再上新的臺階。四、201*年“三農”工作開展計劃

農戶貸款是天山農商銀行支持農村經(jīng)濟發(fā)展的重要手段之一，目前采用的主要貸款形式是農戶聯(lián)保貸款和信用貸款。由于信用貸款額度較低，所以大多農戶主要以聯(lián)保貸款為主，這已不能滿足農牧民多種經(jīng)營的貸款需求。因此三農信貸部向零售銀行部提出了兩項擬開展特色農貸產品的申請。一是針對首府周邊農家樂火爆的特點，以及水區(qū)支行轄內農家樂經(jīng)營者融資困難的現(xiàn)狀，我部門多次與水區(qū)支行客

戶經(jīng)理去實地調研轄區(qū)內農家樂經(jīng)營情況，與農家樂所在地村委會領導積極溝通交流，與當?shù)卮逭�府負責景區(qū)開發(fā)的相關部門領導共同協(xié)商，向部門提出了擬開辦“農家樂”貸款的申請。二是天山農商銀行的涉農貸款大多以烏魯木齊地區(qū)為主，在周邊兵團地區(qū)沒有全面推開，而兵團擁有大量的土地資源，隨著國家支農政策的傾斜，兵團涉農業(yè)務有著廣闊的前景，根據(jù)這一情況，三農信貸部與零售銀行部劉成總經(jīng)理同惠澤農業(yè)發(fā)展公司總經(jīng)理陳克平一起對兵團的金融服務現(xiàn)狀進行了實地調研，與當?shù)剞r團場的領導進行了溝通，了解當?shù)氐纳�產經(jīng)營狀況及涉農企業(yè)的發(fā)展情況，同時對我行與團場業(yè)務合作的可能性進行了充分的交流，經(jīng)向主管領導及部門領導匯報，向總行零售銀行部提出開展兵團農工貸款的申請，以上兩項上報的申請正在按程序審批中。

201*年天山農商銀行將秉持支農之傳統(tǒng)，履行好支農的社會責任，結合各涉農區(qū)域的特點，積極有序的開展涉農貸款的發(fā)放工作，為支持地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、農牧民增收做出新的貢獻。

二○一四年一月二十六日

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