《關(guān)于加強(qiáng)201*年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》的總結(jié)

此次銀監(jiān)會(huì)發(fā)行的《關(guān)于加強(qiáng)201*年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》主旨在于遵循“降舊控新”的原則，既保障在建工程，壓制重建工程和控制新建工程。由于地方各地財(cái)力、運(yùn)營情況及政府信用的差異，地方融資平臺(tái)的級(jí)別也參差不齊，因此需要銀行對(duì)各平臺(tái)進(jìn)行甄別。近年來隨著債券、信托市場向地方融資平臺(tái)全面開放，平臺(tái)貸“債券化”、“信托化”兩大趨勢已逐漸成為地方政府融資的兩種主要模式。但由于監(jiān)管比較寬松，地方融資平臺(tái)不斷搶灘債券市場，這勢必導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加。商業(yè)銀行是我國債券市場最重要的投資者，相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)仍大量淤積于銀行體系內(nèi)部。尤其是流動(dòng)性較差的定向工具，其投資人有限，主要為商業(yè)銀行。因此，對(duì)于資質(zhì)較好的平臺(tái)公司，銀行也不愿意象往常一樣“撒錢”了。

此次對(duì)于地方融資平臺(tái)的現(xiàn)金流是否能覆蓋貸款本息及所建項(xiàng)目是否能夠吸引社會(huì)資金投資也成為關(guān)注的重點(diǎn)。意見中明確提出今年各銀行在年度信貸計(jì)劃安排上不得新增融資平臺(tái)貸款規(guī)模且對(duì)“平臺(tái)借貸”有著更加規(guī)范化的要求。在新增貸款方面，仍然維持已有的五個(gè)前提條件：一是公司治理完善；二是現(xiàn)金流全覆蓋；三是抵押擔(dān)保符合現(xiàn)行規(guī)定且存量貸款已在抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式等方面整改合格；四是資產(chǎn)負(fù)債率低于80%；五是融資平臺(tái)存量貸款中需要財(cái)政償還的部分已納入地方財(cái)政預(yù)算管理，并已落實(shí)預(yù)算資金來源。

平臺(tái)管理類的新增貸款投向應(yīng)主要集中在5個(gè)方面：一是符合《公路法》的收費(fèi)公路項(xiàng)目；而是國務(wù)院審批或核準(zhǔn)通過且資本金到位的重大項(xiàng)目；三是土地儲(chǔ)備類和保障性住房建設(shè)項(xiàng)目；四是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持且符合中央政策的農(nóng)田水利類項(xiàng)目；五是工程進(jìn)度達(dá)到60%以上，且現(xiàn)金流測算達(dá)到全覆蓋的在建項(xiàng)目。

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關(guān)于《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)201*年地方政府融資平臺(tái)

貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》的解讀

中國銀監(jiān)會(huì)于3月14日印發(fā)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)201*年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)會(huì)201*12號(hào)文，以下簡稱“12號(hào)文”），對(duì)政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理出具了指導(dǎo)意見。12號(hào)文既規(guī)范仍按平臺(tái)管理的政府融資平臺(tái)（稱為“按平臺(tái)管理類”），也規(guī)范已經(jīng)轉(zhuǎn)為公司類管理的政府融資平臺(tái)（稱為“退出類”），全文主要分為，年內(nèi)到期的貸款的統(tǒng)計(jì)以及處置政策、存量貸款的處理原則、新增貸款的發(fā)放原則、轉(zhuǎn)為公司類管理的政府平臺(tái)的退出原則以及流程、商業(yè)銀行政府平臺(tái)貸款從審批到發(fā)放再到貸后管理的要求等五大部分內(nèi)容，目的是要達(dá)到控制總量風(fēng)險(xiǎn)，緩釋存量風(fēng)險(xiǎn)，消除到期風(fēng)險(xiǎn)的目的。全文具體解讀如下：

一、從發(fā)文對(duì)象看，不僅包括了銀監(jiān)局和各類銀行、資產(chǎn)管理公司、農(nóng)信社，、財(cái)務(wù)公司、租賃公司，而且還包括了銀監(jiān)會(huì)直管的信托公司,由此可以理解為12號(hào)文的適用范圍包括了信托公司1。

二、對(duì)于年內(nèi)到期的平臺(tái)貸款，12號(hào)文第一條規(guī)定，各銀行和銀監(jiān)局要按月統(tǒng)計(jì)相關(guān)數(shù)據(jù)，制定詳細(xì)的還款計(jì)劃，并由“最大債權(quán)銀行按照融資平臺(tái)名錄負(fù)責(zé)測算和還款方案制定工作，將還款方案于201*年4月底前報(bào)各銀監(jiān)局”。

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由于信托公司的特殊性，12號(hào)文中某些條款應(yīng)該不能僵化理解，比如不得異地貸款的規(guī)定，這條也得到信托公司的證實(shí)。三、對(duì)于存量貸款，即降舊方面，在保證不出現(xiàn)“半拉子”工程的前提下，12號(hào)文第二條按照項(xiàng)目現(xiàn)金流覆蓋程度以及項(xiàng)目建設(shè)建設(shè)進(jìn)度，分5種情況進(jìn)行“分類管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”，其中特別提醒注意的是：

1.所有5種情況的貸款均針對(duì)項(xiàng)目貸款，流貸如何管理未明確提出。

2.退出類平臺(tái)公司僅適用于項(xiàng)目現(xiàn)金流100％覆蓋的三種情況，按平臺(tái)管理類的，則可以適用全部五種情況。

3.在貸款額度方面，均要求不新。

4.對(duì)于已經(jīng)形成現(xiàn)金流的，收貸要求“專戶集并，封閉現(xiàn)金流收入”，對(duì)于需要再融資或者展期的，均需總行審批，分行沒有權(quán)限。

5.對(duì)于現(xiàn)金流不能100％覆蓋，且不宜吸引社會(huì)資金的項(xiàng)目，要求納入財(cái)政預(yù)算。

四、對(duì)于新增貸款，要求在原來對(duì)平臺(tái)貸款按照現(xiàn)金流進(jìn)行四分類的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步分為“支持類”、“維持類”、“壓縮類”。在平臺(tái)貸款總量上，要求不新增，具體操作上，要求“維持類”平臺(tái)的貸款余額不超過年初，“壓縮類”的“只收不貸”。這是否意味這“支持類”的可以適度新增？

對(duì)于新增貸款的放款條件，針對(duì)仍按平臺(tái)管理類公司，12號(hào)文從項(xiàng)目層面以及平臺(tái)公司自身管理層面提出了要求，且兩個(gè)條件需要同時(shí)滿足，其中特別提請(qǐng)注意的是：

1.在項(xiàng)目層面，提出五個(gè)可以新增貸款的投向，其中第三個(gè)方面提出可以發(fā)放土地儲(chǔ)備類和保障性住房建設(shè)項(xiàng)目的貸款。聯(lián)系銀監(jiān)會(huì)在《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)【201*】54號(hào)）中有關(guān)“信托公司不得以信托資金發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款”的規(guī)定，可以理解為信托公司對(duì)于仍按平臺(tái)管理類的政府平臺(tái)，可以發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款，但在具體執(zhí)行中，可能因?yàn)楦鞯劂y監(jiān)局掌握的尺度不同，而存在差異。目前，部分信托公司認(rèn)為可以按照新政策執(zhí)行，但有部分信托公司認(rèn)為仍然不能發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款。

2.對(duì)于仍按平臺(tái)管理類公司，12號(hào)文對(duì)新增貸款發(fā)放條件的五條前提中，特別提及資產(chǎn)負(fù)債率低于80％。

3.在提出何種情況下，可以發(fā)放貸款的同時(shí)，12號(hào)文規(guī)定了8類不得新發(fā)放貸款的情況。

4.對(duì)于退出類平臺(tái)公司的新增貸款，除規(guī)定不得向退出類平臺(tái)發(fā)放保障性住房2和其他公益性項(xiàng)目的貸款，沒有提出專門的監(jiān)管要求。

五、對(duì)于平臺(tái)公司如何轉(zhuǎn)為“退出類”，12號(hào)文在第四條專門規(guī)定了退出的條件以及流程：

1.在退出條件方面，除一些定性指標(biāo)外，特別提及了資產(chǎn)負(fù)債率在70％以下，現(xiàn)金流100％覆蓋兩個(gè)定量指標(biāo)。

2.在退出流程上，再次強(qiáng)調(diào)了“三方簽署、四方認(rèn)定”的做法。3.對(duì)于已經(jīng)轉(zhuǎn)為退出類的平臺(tái)，若之后不符合上述標(biāo)準(zhǔn)，要求再次轉(zhuǎn)回。

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中心與分行所做的非標(biāo)中，有幾家之前轉(zhuǎn)為退出類的平臺(tái)公司，因此又包含了保障住房貸款，而在今年第一季度又調(diào)回按平臺(tái)管理類。六、對(duì)于平臺(tái)貸款的管理，12號(hào)文從分類、貸款審批、貸后檢查的方面進(jìn)行了規(guī)定。

1.在對(duì)平臺(tái)客戶分類上，提出由商業(yè)銀行自主決定將平臺(tái)客戶分為“支持類”、“維持類”、“壓縮類”，并要求在今年4月底前將分類信息報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

2.對(duì)于貸款審批，要求總行統(tǒng)一授信、逐筆審批。

3.對(duì)于貸后檢查，明確規(guī)定各地銀監(jiān)局按照屬地原則，上半年檢查201*年末退出類平臺(tái)貸款余額最大的一戶，下半年檢查201*年上半年仍按平臺(tái)管理類新增貸款最多的一戶。

最后，12號(hào)文對(duì)銀行總分行、各銀監(jiān)局以及統(tǒng)計(jì)信息部門的各自職責(zé)進(jìn)行了規(guī)定。

總體看，本次銀監(jiān)會(huì)的發(fā)文，對(duì)于政府平臺(tái)有收有放，對(duì)于平臺(tái)貸款以項(xiàng)目現(xiàn)金流為抓手，落實(shí)抵質(zhì)押；對(duì)于公益性質(zhì)的貸款，要求納入政府財(cái)政預(yù)算，對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)還款問題的貸款，采用了實(shí)質(zhì)性展期的方式，以“時(shí)間換空間”；同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)總行統(tǒng)一授信進(jìn)行管理。

李201*-5-

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