個(gè)貸部及風(fēng)控各部分工作職責(zé)

個(gè)貸團(tuán)隊(duì)主管工作職責(zé)：

1、制定本團(tuán)隊(duì)的經(jīng)營目標(biāo)、營銷策略并組織、監(jiān)督實(shí)施，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)完成經(jīng)營目標(biāo)；

2、組織協(xié)調(diào)對市場的開拓并合理分工，嚴(yán)格監(jiān)督本團(tuán)隊(duì)營銷人員執(zhí)行公司各項(xiàng)營銷及管理動(dòng)作；

3、收集區(qū)域競爭對手、客戶分布等市場信息，對公司營銷策略、產(chǎn)品提供改善性建議；

4、配合公司相關(guān)部門做好運(yùn)營、風(fēng)控等工作，保證客戶服務(wù)及資產(chǎn)質(zhì)量；

5、負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)內(nèi)營銷、客戶維護(hù)、流程優(yōu)化、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、攤點(diǎn)管理等日常工作；6、參與對本團(tuán)隊(duì)員工的招聘、培訓(xùn)、培養(yǎng)、績效管理和激勵(lì)，制定下屬的考核目標(biāo)并指導(dǎo)下屬的工作，與下屬及時(shí)溝通績效評估結(jié)果和改進(jìn)建議，并及時(shí)與個(gè)貸部門分管經(jīng)理及時(shí)溝通，幫助下屬員工提高工作業(yè)績，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)凝聚力和團(tuán)隊(duì)合作精神；

7、組織項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)開展貸前調(diào)查、貸中評估和貸后跟蹤；8、完成個(gè)貸部分管經(jīng)理臨時(shí)交辦的其他工作。

個(gè)貸顧問工作職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)需要貸款客戶的開發(fā)與跟進(jìn)；2、負(fù)責(zé)貸款客戶的接待及業(yè)務(wù)疑問解答；

3、負(fù)責(zé)貸款后繼管理，客戶還款等情況的跟蹤；

4、負(fù)責(zé)引導(dǎo)客戶辦理各種信用貸款及抵押擔(dān)保類貸款手續(xù)，及收集相關(guān)客戶資料；

5、負(fù)責(zé)維護(hù)客戶關(guān)系；

6、負(fù)責(zé)貸后的其他相關(guān)工作事宜。

外調(diào)崗位職責(zé):

1、主要負(fù)責(zé)公司客戶的資信（如：銀行流水）及上門調(diào)查工作，收集客戶相關(guān)資料，對不便實(shí)際取證的證據(jù)進(jìn)行拍照取證，并最終形成調(diào)查報(bào)告。2、積極配合個(gè)貸顧問及風(fēng)控部門的工作，有強(qiáng)烈責(zé)任心，積極進(jìn)取。

風(fēng)控部崗位職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理；

2、配合業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，協(xié)助開發(fā)區(qū)域內(nèi)的貸款客戶，審核客戶貸款申請，確保業(yè)務(wù)部門完成貸款業(yè)務(wù)指標(biāo)，并向公司個(gè)貸部人員進(jìn)行風(fēng)控控制方面的建議。3、審查貸款資料的真實(shí)性、合法性、準(zhǔn)確性、全面性；4、對貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告做出風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；5、負(fù)責(zé)查實(shí)抵押，質(zhì)押物的真實(shí)性與評估值，查實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實(shí)共同借款人的資質(zhì)，資格及擔(dān)保能力。查實(shí)信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)及還款能力等；

6、做好貸后監(jiān)督檢查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)未預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)及新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)提醒個(gè)貸專員采取防范措施；

7、對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)提前介入并參與提出處置建議；8、組織準(zhǔn)備審貸會，對總經(jīng)理提出審核建議。

9、在工作中積極提出自己的意見和建議，優(yōu)化工作流程。

個(gè)貸前臺工作職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)接聽電話咨詢客戶的電話，并負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)接給當(dāng)前在公司的個(gè)貸顧問，對客戶的疑問進(jìn)行具體解答；或者轉(zhuǎn)接給相關(guān)（即客戶之前有過接觸的）個(gè)貸顧問負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)。

2、負(fù)責(zé)接待直接上門咨詢的客戶，并將其引薦給當(dāng)前在公司的個(gè)貸顧問，負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)。

3、負(fù)責(zé)網(wǎng)上咨詢客戶的解答，并將靠譜客戶轉(zhuǎn)給個(gè)貸顧問。

4、在個(gè)貸顧問接待上門申請客戶或提交資料客戶時(shí)，負(fù)責(zé)幫忙復(fù)印客戶資料，以便節(jié)約客戶及個(gè)貸顧問時(shí)間，提高工作效率。5、在比較空閑時(shí)可適當(dāng)協(xié)助一下后臺的工作。

個(gè)貸后臺工作職責(zé)：（建議形象氣質(zhì)佳的女生擔(dān)任，利于成功簽合同）

1、負(fù)責(zé)客戶合同簽訂，有利于最后環(huán)節(jié)的成單率。

2、負(fù)責(zé)客戶紙質(zhì)資料及電子資料的整理，并編號歸檔。

3、負(fù)責(zé)給每個(gè)客戶建立一份含基本資料的電子檔案，以便快速查詢客戶基本資料，并要求電子的客戶編號與歸檔客戶編號一致，以方便通過姓名查找客戶檔案。

4、將拒單客戶及黑名單客戶的姓名、身份證號、拒單原因及逾期情況，建立一個(gè)Excel表，以便以后該客戶重復(fù)申請時(shí)查證使用，從而避免浪費(fèi)時(shí)間（注：當(dāng)形成規(guī)模后，要求個(gè)貸專員有申請客戶時(shí)，應(yīng)首先去后臺查詢）。5、在還款日即將到來時(shí)，負(fù)責(zé)提前3個(gè)工作日提醒客戶還款。（也可放在前臺）6、在比較空閑時(shí)刻適當(dāng)協(xié)助一下前臺工作。

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一、內(nèi)部管理制度

1、負(fù)責(zé)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行合法性、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查崗意見的準(zhǔn)確性和合理性等；

2、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，寫出《風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告》；

3、負(fù)責(zé)反擔(dān)保措施的設(shè)置；

4、對擔(dān)保項(xiàng)目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔(dān)保費(fèi)率、還款方式等提出建議。

5、對貸款客戶每月利息進(jìn)行催繳。二、崗位職責(zé)

1、風(fēng)險(xiǎn)控制部的崗位職責(zé)

（1）負(fù)責(zé)制定公司項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議；

（2）負(fù)責(zé)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評估，填寫《風(fēng)險(xiǎn)控制評估報(bào)告》，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施；

（3）根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔(dān)保措施提供法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯(cuò)漏；在保后階段，對擔(dān)�？蛻糍J款的利息及時(shí)償還進(jìn)行催促。

（4）協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動(dòng)提供法律意見；（5）根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營，特別是收購、租賃、招標(biāo)、投標(biāo)等重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見；

（6）配合公司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識，增強(qiáng)職員的風(fēng)險(xiǎn)意識；

三、風(fēng)險(xiǎn)控制部的業(yè)務(wù)流程

1、在擔(dān)保業(yè)務(wù)受理階段，回復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理咨詢的相關(guān)問題；在項(xiàng)目調(diào)查階段，與擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理一起對申請客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，對項(xiàng)目經(jīng)理要求申請客戶提供的反擔(dān)保資料提出建議；在收到項(xiàng)目經(jīng)理提交的《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》、申請客戶檔案后，結(jié)合實(shí)地調(diào)查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評估，寫出《風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告》，對欠缺的資料通知擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理補(bǔ)齊；2、風(fēng)險(xiǎn)評估的重點(diǎn)與分析（1）調(diào)查借款主體的合法性。

（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和銀行（信用社）的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進(jìn)行查核；

②稅務(wù)登記證是否經(jīng)過審驗(yàn)；

③股東（董事）會決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請本公司擔(dān)保的期限、金額、用途、反擔(dān)保措施及委托代理人等；是否達(dá)到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的簽名是否真實(shí)有效；

④貸款卡是否、是否年審合格；

⑤營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護(hù)照)是否在有效期內(nèi)；身份證(護(hù)照)、結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保申請人作核對；⑦復(fù)印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析

①對擔(dān)保申請人的信用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，就是對擔(dān)保申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應(yīng)注意通過人民銀行的信用記錄來考察擔(dān)保申請人的信用記錄，分析擔(dān)保申請人借款用途的真實(shí)性及可行性；對還款能力，應(yīng)著重分析其還款計(jì)劃的可行性、企業(yè)（個(gè)人）的償債能力和籌資能力等。

②對擔(dān)保申請人面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)和所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析。③對擔(dān)保項(xiàng)目的財(cái)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)分析。

④對反擔(dān)保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現(xiàn)代償時(shí)，反擔(dān)保措施是否能夠彌補(bǔ)本公司的損失；而且，反擔(dān)保措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對擔(dān)保方案的風(fēng)險(xiǎn)分析。就是根據(jù)每一筆擔(dān)保項(xiàng)目的狀況來設(shè)置擔(dān)保方案，并對設(shè)置的擔(dān)保方案在實(shí)際操作過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。此外，本公司各個(gè)部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低擔(dān)保方案風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。（4）對反擔(dān)保人的調(diào)查與分析

①擔(dān)保能力的調(diào)查。調(diào)查反擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實(shí)力、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場競爭能力和發(fā)展前景，分析反擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況。應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查反擔(dān)保人的資格、反擔(dān)保能力、反擔(dān)保人與申請人之間的關(guān)系，落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施貸款的真實(shí)性、合法性、有效性。

A、反擔(dān)保人資格調(diào)查。反擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析反擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔(dān)保資格、反擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實(shí)存在，抵押人、出質(zhì)人對抵（質(zhì)）押物是否擁有財(cái)產(chǎn)處分權(quán)；抵押人、出質(zhì)人以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時(shí)，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若反擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會（董事會）或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任和提供反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評估機(jī)構(gòu)評估的，調(diào)查評估機(jī)構(gòu)是否合法、評估依據(jù)是否真實(shí)；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。

C、調(diào)查反擔(dān)保人提供資料的真實(shí)性、合法性。主要調(diào)查反擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會董事或股東會股東及財(cái)產(chǎn)共有人的簽字、手印、個(gè)人的居民身份證是否真實(shí)、有效，必需時(shí)到相關(guān)登記部門驗(yàn)證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實(shí)性。

②反擔(dān)保人與申請人的關(guān)系調(diào)查。主要調(diào)查反擔(dān)保人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請人、反擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)，防止通過互保、循環(huán)

3、撰寫風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，召開項(xiàng)目評審會，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審查。對同意或有條件同意承保的擔(dān)保項(xiàng)目，待評審委員簽字后連同相關(guān)材料上報(bào)總經(jīng)理、董事長最后審批決定；

4、風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告要求明確提出該筆擔(dān)保項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

5、風(fēng)險(xiǎn)控制部在收到擔(dān)保項(xiàng)目最終審批批復(fù)后，如屬于同意承保的，按項(xiàng)目評審會方案要求，出具《擔(dān)保意向書》給項(xiàng)目經(jīng)理，并協(xié)助通知項(xiàng)目經(jīng)理與申請客戶、反擔(dān)保第三人簽訂擔(dān)保項(xiàng)目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。崗位細(xì)則格式：

風(fēng)險(xiǎn)管理部崗位細(xì)則

一、崗位名稱：風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理二、所屬部門：風(fēng)險(xiǎn)管理部

三、直接上級：總經(jīng)理監(jiān)管業(yè)務(wù)副總四、崗位目的：控制、防范風(fēng)險(xiǎn)五、崗位要點(diǎn)：

1、審查借款申請人提交資料的真實(shí)性和從各種角度審視是否存在逾期或展期的風(fēng)險(xiǎn)。

2、根據(jù)公司及借款申請人的情況制定、起草有關(guān)文書。3、簽訂合同和有關(guān)文書。

4、接受出資人的委托辦理抵質(zhì)押手續(xù)。5、到公證處辦理公證。

6、負(fù)責(zé)每個(gè)月貸款客戶催息工作。六、部門人員

風(fēng)控部經(jīng)理1名，風(fēng)控專員按照業(yè)務(wù)經(jīng)理的人數(shù)做到，2-3個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)理配一個(gè)風(fēng)控專員。

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