擔保風控流程圖

擔保責任自動解除

擔保公司風控流程圖1、擔保業(yè)務部受理單位或個人擔保申請，并進行初審2、擔保業(yè)務部和風控部進行實地調(diào)查，完成評估報告要求：跟業(yè)務部門一起進行實地調(diào)查，核實評估單位及項目真實情況，落實單位相關擔保條件及手續(xù)。3、法律顧問進行合法合規(guī)性審核要求：與律師進行接洽，對擔保相關事項合法合規(guī)性進行審核。4、風險管理部進行風險審核要求：出具《風險評估報告》。5、相關責任人在《擔保審批書》上簽字確認單反要求：提出風險意見，如何采取措施最大的規(guī)避風險。位饋不信6、出具擔保意向函，向承辦銀行報送貸款資料符息合擔保要7、貸款申請經(jīng)銀行審批通過后，簽訂相關合同，財務求、部收取保費，業(yè)務部落實反擔保措施，通知銀行放貸口要求：了解反擔保人社會地位，資產(chǎn)情況；頭回分析反擔保物實際和變現(xiàn)價值以及合法性。復單8、擔保業(yè)務部與風險管理部進行保后監(jiān)管位要求：按規(guī)定進行貸后監(jiān)管，填寫《擔保貸后檢查表》9、擔保到期如期還款未如期還款擔保責任自動解除擔保公司履行代償責任，制定追償計劃，全體相關人員實施追償要求：對風險類的及時認定，對代償客戶進

行追償催收，配合律師進行訴訟。

擴展閱讀：擔保公司風險控制流程

相關風險法控制體系流程及表格附件

風險管理操作流程圖

客戶咨詢、索取資料客戶提出擔保申請回復客戶業(yè)務部進行項目初審業(yè)務部審核重大復雜項目風險管理部參與調(diào)研考察風險管理部審核總裁審批簽字交納擔保費合力、銀行、客戶反擔保人簽訂有關合同協(xié)助客戶辦理相關法律登記手續(xù)風險管理監(jiān)督檢查銀行放款、擔保生效業(yè)務部擔保后跟蹤管理風險管理監(jiān)督檢查償還貸款，擔保項目終止前期風險管理流程圖

業(yè)務部確定項目業(yè)務部對項目進行調(diào)查論證風險管理部參與項目調(diào)查送公司領導設和批準后，返回業(yè)務部進行操作或取消項目提出處理意見并上報公司領導對重大復雜的項目提請公司業(yè)務部負責人及公司領導開會討論決定中期風險控制流程圖

業(yè)務部與客戶簽約及辦理反擔保手續(xù)，公司向銀行出具保函風險管理部配合辦理反擔保手續(xù)辦理反擔保登記手續(xù)風險部檢查業(yè)務部門跟蹤客戶的情況，必要時直接對客戶進行調(diào)查對客戶進行定期跟蹤考察與業(yè)務部一同對客戶進行分類，區(qū)分不同個情況進行出力，并向公司領導反饋信息

后期風險控制流程圖

對不能履約的客戶，將其確定為不良資產(chǎn)上報公司領導后將其移交給資產(chǎn)管理部，并通知銀行資產(chǎn)管理部對其進行追索，并行使反擔保措施，風險部、業(yè)務部配合擔保跟蹤檢查管理表

檢查類別貸款用途經(jīng)營者經(jīng)營管理財務狀況現(xiàn)金流量抵（質(zhì)）押物項目狀況備注客戶經(jīng)理跟蹤簽字確認考察內(nèi)容是否按協(xié)議規(guī)定使用董事會成員、股東結(jié)構(gòu)發(fā)生重要變動更換會計或管理人員限于訴訟糾紛主營業(yè)務變化，業(yè)務性質(zhì)改變程度獲利能力，市場份額的變化月銷售量（附每月報表）經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量（附現(xiàn)金流量表）是否轉(zhuǎn)移、查封、凍結(jié)項目工期延長、暫緩、失敗或計劃出現(xiàn)較大的調(diào)整項目投資回收現(xiàn)金流情況月月月注明：以上欄中每月如有變動或其他特殊情況（備注欄中說明），請附文件資料拒提說明。擔�？刂屏鞒虉D

閱讀擔保對象檔案填寫擔保分類認定操作表貸款目的還款來源審查擔保對象基本情況資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期還款記錄現(xiàn)金流分析評估還款能力其他財務分析評估反擔保狀況還款意愿銀行管理非財務因素分析法律問題其他確定擔保的可能性當期財務狀況經(jīng)營業(yè)績綜合分析現(xiàn)有和潛在問題定義特征確定擔保分類結(jié)果未來經(jīng)營預測擔保客戶檔案的結(jié)構(gòu)和要素

結(jié)構(gòu)擔保對象的基本情況擔保對象的財務信息要素（一）擔保對象的名稱、地址、企業(yè)類型及所處行業(yè)、業(yè)務經(jīng)營范圍和主營業(yè)務；（二）組織結(jié)構(gòu)、業(yè)主和各級管理人員情況以及附屬機構(gòu)的情況；（三）擔保對象的經(jīng)營歷史、信譽評級。擔保對象的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，外部審計師報告以及其他財務信息，如在其他金融機構(gòu)的融資情況等。（一）擔保對象的擔保申請；（二）協(xié)議銀行信貸調(diào)查報告和審批文件，包括可行性分析報告；（三）擔保合同；（四）擔保貸款的法律性文件，包括抵押合同、保證書、抵押品評估報告、財產(chǎn)所有權(quán)證，例如地契、房產(chǎn)證明等；（五）擔保對象向協(xié)議銀行的還貸計劃或還貸承諾文件。擔保對象還款記錄和銀行催款通知往來信函

包括擔保業(yè)務員的走訪考察記錄、備忘錄等。擔保檢查報告包括定期、不定期的擔保分析報告、內(nèi)審報告等。重要文件1、受保公司客戶擔保風險的部分早期預警信號

來自受保企業(yè)在銀行賬戶上放映的預警信號

序號12345678910111213異�，F(xiàn)象銀行存款余額持續(xù)下降，而且前次融資后的賬戶余額逐步縮小經(jīng)常出現(xiàn)透支或超過規(guī)定限額透支，有不合理的公款私存現(xiàn)象單筆資金在不同賬戶頻繁劃撥，制造客戶往來假象經(jīng)止付支票或退票，應付票據(jù)展期過長要求借款償還舊債用貸款進行股票或期貨等投機性活動貸款和用款數(shù)量和時間變化無常大額現(xiàn)金支付多于支票支付或經(jīng)常簽發(fā)空頭支票反擔保人要求解除擔保責任被其他債權(quán)人追討債務或索取賠償，經(jīng)常因訴訟而凍結(jié)賬戶不能按期支付利息或要求貸款展期從多家金融機構(gòu)取得貸款，特別是抵押貸款在各家銀行開戶，或故意隱瞞與某些銀行的關系

來自受保企業(yè)在財務上反映的預警信號

序號12345678異常現(xiàn)象不能按期得到企業(yè)報表或報表明顯有過分掩飾痕跡應收賬款賬期延長或最近年度同一應收賬款無變化現(xiàn)金狀況惡化，無中長期投資情況下，現(xiàn)金流常為負值應收賬款和存貨劇增或應收款減少但查不到相應的銀行進賬單證成本上升，收益減少銷售額大幅度或持續(xù)下降銷售上升，利潤減少不合理地該表或違反會計準則91011主要財務指標發(fā)生異常變化呆賬增加，或拒提呆賬及損失準備用應收票據(jù)代替應收款或放棄應收款，應收票據(jù)或預付賬款長期掛賬

來自受保企業(yè)人事方面的預警信號

序號12345678

異�，F(xiàn)象業(yè)主或主要經(jīng)營負責人或家族成員之間矛盾公開化貸后對擔保機構(gòu)或銀行的態(tài)度突然發(fā)生變化，合作意愿不強董事會發(fā)生重要的變動或重要人事如財務主管變動業(yè)務或主要經(jīng)營負責人獨裁、專制，員工情緒對立業(yè)務或主要經(jīng)營負責人婚姻、家庭出現(xiàn)重大危機業(yè)務或主要經(jīng)營負責人健康出現(xiàn)問題，且接班人不明確或能力不足無故更換會計主管人員或管理人員用人不當，部門之間嚴重缺乏協(xié)調(diào)配合來自受保企業(yè)經(jīng)營管理上表現(xiàn)出來的預警信號

序號123456789異常現(xiàn)象業(yè)主或主要經(jīng)營負責人投機心理過重缺乏長遠的經(jīng)營戰(zhàn)略，急功近利，無長期投資安排經(jīng)營管理混亂，環(huán)境臟、亂、差，無任何文化氛圍，紀律松散設備陳舊、產(chǎn)品落后、質(zhì)量低劣銷售旺季后，存貨數(shù)額仍然很大喪失一個或多個主要客戶主要客戶的訂貨變化無常缺乏市場應變能力，市場份額持續(xù)縮小生產(chǎn)規(guī)模不適當?shù)財U大，對業(yè)主以外的業(yè)務表現(xiàn)濃厚興趣10主要投資項目失敗

2、受保人自然人客戶擔保風險的部門早期預警信號

序號123456

異�，F(xiàn)象婚姻、家庭出現(xiàn)重大危機住所搬遷或聯(lián)系電話更換信用卡經(jīng)常大額透支且逾期支付對銀行或擔保單位的后續(xù)跟蹤檢查避而不見工作出現(xiàn)大的變動經(jīng)常向朋友借錢

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