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保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)報(bào)告

網(wǎng)站:公文素材庫 | 時(shí)間:2019-05-28 19:18:15 | 移動(dòng)端:保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)報(bào)告

保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)報(bào)告

今年剛剛過完春節(jié),我就開始了緊張繁瑣的求職之路。由于大四的上學(xué)期一直在準(zhǔn)備考研,沒有抽出時(shí)間去參加校園招聘,錯(cuò)過了最佳的求職時(shí)間,只能在年后自己瀏覽各種招聘網(wǎng)站篩選各種招聘信息然后填寫一份份的求職簡歷。由于自己大學(xué)的專業(yè)是保險(xiǎn),所以十分希望能找到一份與所學(xué)專業(yè)有關(guān)的工作,讓自己將理論與實(shí)際結(jié)合起來,查漏補(bǔ)缺。然而年后的求職之路十分難走,我所關(guān)注的保險(xiǎn)公司或者銀行的招聘信息十分少,僅存的一些招聘崗位又不能使自己滿意。元宵節(jié)剛剛過完,我就來到了首都北京,與同學(xué)一起每天游走于大小各種招聘會(huì)場(chǎng),工人體育館、首都體育館、國貿(mào)大廈總之,哪里有招聘哪里就有我們。某次招聘會(huì)上,一則太平人壽招聘銀?蛻艚(jīng)理的招聘信息吸引了我們,經(jīng)過向招聘負(fù)責(zé)人的咨詢,我了解到銀保客戶經(jīng)理是通過對(duì)銀行的工作人員進(jìn)行培訓(xùn),提供專業(yè)幫助,來幫助他們銷售銀保產(chǎn)品。后來經(jīng)過面試筆試通過后,我于201*年2月21日正式簽署實(shí)習(xí)協(xié)議開始了作為銀保客戶經(jīng)理的實(shí)習(xí)。

之所以選擇這份工作,原因有三點(diǎn)。第一是對(duì)太平人壽保險(xiǎn)有限公司的認(rèn)可。

太平人壽已有80多年歷史,它于1929年始創(chuàng)于上海,是現(xiàn)今中國保險(xiǎn)市場(chǎng)上經(jīng)營時(shí)間最長和品牌歷史最悠久的中資壽險(xiǎn)公司之一。于201*年11月復(fù)業(yè)后,“太平人壽”成為我國第六家全國性壽險(xiǎn)公司,總部設(shè)在上海。目前為止,太平人壽保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本金達(dá)37.3億元人民幣。截至201*年12月31日,太平人壽總資產(chǎn)已超過1331億元人民幣,已穩(wěn)居國內(nèi)中大型壽險(xiǎn)公司行列,201*年至201*年,太平連續(xù)五年躋身“中國企業(yè)500強(qiáng)”和“中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)”。

經(jīng)營理念:用心經(jīng)營、誠信服務(wù)。經(jīng)營思路:專業(yè)化經(jīng)營、體系化運(yùn)作。企業(yè)文化:誠信、專業(yè)、價(jià)值。

太平人壽歷史文化底蘊(yùn)濃厚,企業(yè)實(shí)力雄厚,在新時(shí)代面臨新挑戰(zhàn)的情況下敢于創(chuàng)新富有活力,肯定能在今后的發(fā)展中勇往直前。

第二個(gè)原因是對(duì)銀保行業(yè)的認(rèn)同。銀保是一種銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)相互融合,共同推進(jìn)發(fā)展的一種合作模式,也是一種新型的保險(xiǎn)營銷渠道。說它新,是因?yàn)殂y保對(duì)于人們來說,是近幾年才出現(xiàn)在大眾的視線中。其實(shí)銀行保險(xiǎn)在國外已經(jīng)有了30多年的發(fā)展歷程,然而在中國,銀保業(yè)在201*年才真正的發(fā)展起來,并且現(xiàn)在銀保合作還處于銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的低級(jí)階段,沒有實(shí)現(xiàn)真正的滲透合作。近兩年,國家大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè),出臺(tái)各種政策支持保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,使保險(xiǎn)與銀行、證券齊頭并進(jìn)。在此基礎(chǔ)上,銀保作為保險(xiǎn)的一大分支,也會(huì)受到很大的影響。所以長遠(yuǎn)來說,銀保業(yè)必將蒸蒸日上。

第三,我的畢業(yè)論文課題就是與銀保有關(guān)的,通過這份實(shí)習(xí)工作,能加大我對(duì)銀保業(yè)的認(rèn)識(shí)與了解,增加實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),獲得更多的真實(shí)信息。

2月21日,實(shí)習(xí)的第一天,我們來到了太平金融大廈,也就是太平人壽北京分公司的辦公大樓,銀保人力資源部的任主任和呂經(jīng)理對(duì)我們介紹了一下公司的布局,帶我們參觀了銀保部所在的整個(gè)9樓。之后在培訓(xùn)室對(duì)我們進(jìn)行了公司及行業(yè)介紹,安排了新員工自我介紹環(huán)節(jié),然后將新人分為兩個(gè)小組,小組之間在之后一段時(shí)間進(jìn)行競(jìng)賽,表現(xiàn)優(yōu)的一組將獲得公司特別提供的小組活動(dòng)經(jīng)費(fèi)。這使得大家都鼓足了勁,信心滿滿的,誓為榮譽(yù)而戰(zhàn)!任主任說,我們當(dāng)前的任務(wù)是獲得保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證,這是從事銀保業(yè)務(wù)所必需的,我們將會(huì)有一周的時(shí)間來學(xué)習(xí)準(zhǔn)備。

之后的一周,就是為考證而戰(zhàn)的一周。公司為我們安排了幾天的培訓(xùn),主要就是由老師給大家講解保險(xiǎn)的基本原理。由于這是我大學(xué)期間的專業(yè)課程之一,因此只要大概復(fù)習(xí)一下,聽課及考試都很容易地通過了。

拿到保險(xiǎn)資格證后,公司就開始對(duì)我們進(jìn)行銀保產(chǎn)品培訓(xùn)。太平的金牌講師馬老師給我們帶來了精彩的產(chǎn)品講解。我了解到,銀保產(chǎn)品也是分躉繳與期繳兩種。銀保產(chǎn)品與我們熟悉的普通個(gè)人壽險(xiǎn)的不同之處在于,普通壽險(xiǎn)偏重保障,而銀保產(chǎn)品兼濟(jì)保障與收益,客戶在享受保障的同時(shí),滿期后還能獲得本金的全額或者超額返還。在普及了銀保基礎(chǔ)知識(shí)后,馬老師又給我們介紹了目前太平人壽北京分公司在售的最主要兩款銀保產(chǎn)品。一款是躉交產(chǎn)品財(cái)富紅贏一號(hào),一款是期交產(chǎn)品財(cái)富成長一號(hào)。由于每年的第一季度是躉交型銀保產(chǎn)品的旺季,因此我們工作的重點(diǎn)放在紅贏一號(hào)上。馬老師重點(diǎn)講解了財(cái)富紅贏一號(hào)的基本情況。他說,“紅贏一號(hào)”是一款定向投資國家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的分紅產(chǎn)品,每年除了固定收益外,還有浮動(dòng)分紅,在波動(dòng)的利率環(huán)境下,分紅可以有效抵御通貨膨脹,獲得利益最大化。“紅贏一號(hào)”只需一次投入,5年即可滿期領(lǐng)取,保證本金安全。同時(shí),還能享受3倍公共交通和私家車意外保障。在實(shí)習(xí)之前,我只是對(duì)銀保有個(gè)概念上的了解,對(duì)這個(gè)渠道的發(fā)展有初步的認(rèn)識(shí),但是關(guān)于銀保產(chǎn)品方面卻沒有很大的認(rèn)識(shí)。通過幾天的產(chǎn)品培訓(xùn),才認(rèn)識(shí)到為了符合銀保業(yè)務(wù)是在銀行開展的實(shí)際,銀保產(chǎn)品的設(shè)計(jì)也必須符合銀行顧客的理財(cái)需求,既有保障又有收益。培訓(xùn)的開展豐富了我的認(rèn)識(shí),使我獲益匪淺。

培訓(xùn)基本完成后,我們就開始要去銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際練習(xí)了,由于我們這批新人都還沒有畢業(yè),不能開始簽單、處理退保等工作,也還不能分配自己的銀行網(wǎng)點(diǎn),因此最先會(huì)給每人安排一位資歷深能力強(qiáng)的師傅來教我們。我被分在了銀保第八銷售渠道,師傅是一位年輕有為的營業(yè)部經(jīng)理,之后我會(huì)跟著他去他負(fù)責(zé)的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)。師傅告訴我,由于銀保90號(hào)文的發(fā)布以及銀保新政的出臺(tái),保險(xiǎn)公司人員不得在銀行網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)銷售,再加上馬上要召開兩會(huì),對(duì)銀行的行為規(guī)范要求更加嚴(yán)格,因此之前銀保銷售的主要途徑自主營銷受到了很大的影響。但是如果保險(xiǎn)公司人員不去銀行,銀行的工作人員極少會(huì)主動(dòng)去銷售銀保產(chǎn)品,這是一個(gè)很尷尬的局面。所以我們既要去網(wǎng)點(diǎn),又不能主動(dòng)向客戶介紹推薦銀保產(chǎn)品,只能根據(jù)客戶的需要對(duì)其進(jìn)行引導(dǎo),把發(fā)現(xiàn)的目標(biāo)客戶(如辦理中長期定期儲(chǔ)蓄、取款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等)帶到銀行理財(cái)客戶經(jīng)理室,由銀行人員進(jìn)行講解銷售。有些銀行人員對(duì)銀保產(chǎn)品了解不是很透徹,這是我們這些銀保工作人員就要進(jìn)行補(bǔ)充說明,解答客戶疑問。我們工作的重點(diǎn)就是及時(shí)與銀行人員進(jìn)行溝通交流,保持與他們良好的合作關(guān)系,因?yàn)槲覀冧N售的業(yè)績優(yōu)秀與否一半把握在自己手中,另一半則需要銀行工作人員的配合。

我才開始認(rèn)識(shí)到,這份工作并不會(huì)開始我想像的那么簡單,銀保業(yè)發(fā)展的不成熟使得現(xiàn)在處于困難時(shí)期,追求業(yè)務(wù)量就難以做到完全規(guī)范,而追求規(guī)范的話卻還沒有探索出一個(gè)合適的路徑來保證業(yè)績的推進(jìn)。想做好銀保工作,確實(shí)不是件容易的事情。

師傅還說,太平人壽的管理機(jī)制特別好,銷售人員無論入行多久,無論業(yè)績是否優(yōu)秀,都是在邊工作邊學(xué)習(xí)。為了提高員工素質(zhì)及專業(yè)化水平,公司都會(huì)經(jīng)常將大家召回公司進(jìn)行銷售問題講解、產(chǎn)品營銷技巧、退保問題處理辦法等各方面培訓(xùn),還會(huì)經(jīng)常召開優(yōu)秀客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)分享交流大會(huì),鼓勵(lì)同事間互相幫助共同提高。另外,每周一召開銀保部全員總結(jié)會(huì)議,周一周四召開渠道分會(huì)議,讓大家有問題時(shí)時(shí)交流,及時(shí)解決。師傅耐心細(xì)致的講解,以及渠道各位同事的關(guān)心,讓我感覺到了這個(gè)銀保大家庭的溫暖,感覺不是自己一個(gè)人在戰(zhàn)斗,一下充滿了信心。

我來到了師傅負(fù)責(zé)的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)習(xí),所在位置是北京崇文門附近的工商銀行東郊民巷網(wǎng)點(diǎn)。我的第一項(xiàng)任務(wù)就是和銀行的大堂經(jīng)理一樣,詢問前來的顧客需要辦理哪項(xiàng)業(yè)務(wù),是存款、取款、貸款、辦銀行卡信用卡、還是轉(zhuǎn)賬匯款辦理財(cái)?師傅說,你現(xiàn)在不要在乎能不能銷售出銀保產(chǎn)品,你剛剛工作,最主要的就是熟悉銀行業(yè)務(wù),只有工作環(huán)境熟悉了才能工作好,不能夠剛開始就貪心的。于是我踏踏實(shí)實(shí)地把自己當(dāng)做銀行員工,在工作忙的時(shí)候主動(dòng)來和大堂經(jīng)理一起疏導(dǎo)顧客,進(jìn)行指導(dǎo)顧客領(lǐng)號(hào)、填表、回答顧客疑問、指導(dǎo)他們自助繳費(fèi)機(jī)的使用等工作。我的認(rèn)真熱情受到了銀行員工的一致好評(píng)。當(dāng)有客戶對(duì)保險(xiǎn)感興趣時(shí),我會(huì)到理財(cái)室里聽理財(cái)經(jīng)理或者師傅對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品介紹,學(xué)習(xí)他們的銷售技巧。這時(shí)我會(huì)發(fā)現(xiàn),銷售不只是一味的說自己的產(chǎn)品是最好的,因?yàn)檫@并不具有很強(qiáng)的說服力,只有這種產(chǎn)品能滿足客戶的需求,它才是好的產(chǎn)品。因此,銷售之前要先了解客戶的基本情況,包括工作、收入、家庭成員、消費(fèi)習(xí)慣、理財(cái)習(xí)慣、保險(xiǎn)購買情況等。然后才能根據(jù)客戶情況選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)行介紹。另外,客戶的理財(cái)習(xí)慣可能偏重于股票、基金、信托、貴金屬等,這時(shí)我們不僅需要了解自己的產(chǎn)品,還要了解其他理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)、現(xiàn)狀,銀保產(chǎn)品與其相比較的優(yōu)點(diǎn),只有這樣才能使客戶感覺到我們是專業(yè)的理財(cái)人員,而不是只會(huì)自我吹捧的銷售騙子,才能使客戶信任我們以及我們的產(chǎn)品。

太平的銀保銷售渠道分為聯(lián)動(dòng)營銷(I)、電話約訪(T)、理財(cái)沙龍(S)三種,簡稱ITS。聯(lián)動(dòng)營銷是最主要的營銷模式,也就是上面提到的依靠銀行人員進(jìn)行銷售。電話約訪是自己發(fā)掘客戶,電話聯(lián)系,約到銀行進(jìn)行面談,與一般模式?jīng)]有本質(zhì)區(qū)別。理財(cái)沙龍比較特殊,一般是保險(xiǎn)公司與銀行支行共同舉行的,銀行將其大客戶約到事先安排好的會(huì)場(chǎng),由保險(xiǎn)公司安排餐飲、娛樂節(jié)目、產(chǎn)品說明會(huì)、抽獎(jiǎng)互動(dòng)等活動(dòng)。我參加了渠道8部舉行的工行王府井支行理財(cái)沙龍,主要負(fù)責(zé)引導(dǎo)客人入場(chǎng)、簽到、協(xié)助師傅為本桌客人講解產(chǎn)品等工作,F(xiàn)場(chǎng)精彩的表演,馬老師精辟的理財(cái)理論獲得大家的一致好評(píng),抽獎(jiǎng)環(huán)節(jié)將沙龍推向高潮。此次沙龍受到了現(xiàn)場(chǎng)客戶的喜愛,他們對(duì)產(chǎn)品也很認(rèn)可,沙龍舉辦的十分成功。

經(jīng)過兩個(gè)月的實(shí)習(xí),我感覺銀保工作還是很辛苦的,我住址離工作地點(diǎn)比較遠(yuǎn),路上要話費(fèi)一個(gè)半小時(shí)的時(shí)間,每天很早就要起床,剛工作的時(shí)候每天都特別疲憊。網(wǎng)點(diǎn)周圍住宅小區(qū)很少,附近只有機(jī)關(guān)單位和臺(tái)基廠、首都大飯店等工作單位,所以每天業(yè)務(wù)的高峰期都是在中午。每天都要高峰期過了再去吃午飯,大概要到兩點(diǎn)多,中午經(jīng)常餓了先吃點(diǎn)餅干充饑。但是付出總有回報(bào),一分耕耘一分收獲,只要多努力一點(diǎn),就會(huì)比別人更進(jìn)步一點(diǎn)。

通過實(shí)習(xí),讓我學(xué)到了很多東西。第一,與別人相處,要真心相待,總會(huì)得到別人的以禮相待。剛?cè)ャy行時(shí),銀行員工對(duì)我很冷淡,但是我熱情與他們打招呼,忙時(shí)幫他們分擔(dān)工作,不久后大家都相處融洽,有時(shí)一起聊天一起吃飯。第二,成功靠自覺。我們的工作地點(diǎn)不是在自己的所在單位,很少回公司,一般都是每天去網(wǎng)點(diǎn),所以很少會(huì)查出勤率。但是,統(tǒng)計(jì)一下這些同事的業(yè)績,優(yōu)秀的都是勤奮的,每天與銀行人員同進(jìn)退,周末自覺加班。天道酬勤,這個(gè)道理運(yùn)用在我們身上再恰當(dāng)不過。很簡單的道理,沒有人監(jiān)督的情況下如果我們不自覺不自律,每天中午才到銀行,下午兩三點(diǎn)就不見了人影,甚至一周去不了一兩天,自己都沒有努力沒有上進(jìn)心,那么銀行員工有什么理由幫你,你沒有付出努力,別人不會(huì)愿意去為你的懶惰買單。

我覺得這兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)對(duì)我?guī)椭艽,學(xué)到了專業(yè)知識(shí),得到了實(shí)踐鍛煉,更重要的是收獲了做人做事的道理,這都幫助我為自己以后的成功道路打下基礎(chǔ)。我覺得這份工作能讓人學(xué)到很多東西,我真的很看好這份工作。也許畢業(yè)后我會(huì)先選擇一份更加穩(wěn)定專業(yè)性強(qiáng)的保險(xiǎn)內(nèi)勤工作,但是我已經(jīng)把銀保納入長期事業(yè)選擇的一項(xiàng)。我希望銀保業(yè)能夠得到更加規(guī)范并且快速的發(fā)展,也希望我能一直記住這段銀保實(shí)習(xí)經(jīng)歷帶給我的收獲,正確引導(dǎo)我畢業(yè)后的事業(yè)扎扎實(shí)實(shí)的穩(wěn)步向前。

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時(shí)間一晃而過,到中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司廣州分公司工作已經(jīng)一個(gè)月了,在這段時(shí)間里領(lǐng)導(dǎo)同事都給予了我足夠的寬容、支持和幫助,讓我充分感受到了中國人壽“誠信天下,穩(wěn)健經(jīng)營,追求卓越”的品質(zhì),也體會(huì)到了作為團(tuán)險(xiǎn)保存一員的專業(yè)和辛勤。在對(duì)公司人員肅然起敬的同時(shí),也為我有機(jī)會(huì)成為中國人壽的一份子而驚喜萬分。

經(jīng)過近一個(gè)多月在中國保險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)保存部的實(shí)習(xí),在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)照和指導(dǎo)下,及自身的不懈努力,讓我在各方面都取得了長足的進(jìn)步在公司我學(xué)到的不僅是理論知識(shí),更多的是自我綜合素質(zhì)方面的認(rèn)識(shí)。最主要的是不僅讓我學(xué)會(huì)了做事,還教會(huì)了我如何做人。對(duì)培養(yǎng)我的工作意識(shí)和提高我的綜合素質(zhì)有著特殊的意義。在此我由衷的感謝中國人壽保險(xiǎn)公司,給了我這么好的一次機(jī)會(huì)。

記得初到中國人壽時(shí),在和領(lǐng)導(dǎo)的第一次談話時(shí)就注意到,中國人壽是一家非常重視員工感受的公司,公司的規(guī)章制度都非常的人性化,盡量為大家營造出輕松的工作氛圍。但是,這并沒有影響到公司運(yùn)作的專業(yè)和嚴(yán)謹(jǐn)性。我想,作為一個(gè)分公司一員,對(duì)問題的處理的確只是基本技能,更重要的是對(duì)流程的把握,這也應(yīng)該是自己工作學(xué)習(xí)的重心。在中國人壽廣州分公司團(tuán)險(xiǎn)保存部實(shí)習(xí),我先后接受了保險(xiǎn)業(yè)基本理論和多種保險(xiǎn)基本條款及規(guī)定的培訓(xùn),參加了聽講新人培訓(xùn)會(huì)與每周例行的大小型晨會(huì),參與保險(xiǎn)代理人換簽合同的各項(xiàng)流程處理事宜,接待保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員及為其制作、打印各種險(xiǎn)種利益的演示表格,輔助個(gè)險(xiǎn)銷售部及組訓(xùn)室的其他同事解決工作上的問題等。通過,為這些各種形式的工作參與,我學(xué)到了很多寶貴的實(shí)用知識(shí):

(1)保險(xiǎn)搜集整理以及保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀,使我對(duì)保險(xiǎn)有了一個(gè)更客觀、全面的認(rèn)識(shí),理智的判斷,也激發(fā)了我對(duì)金融學(xué)的深化了解和欲學(xué)以致用的興趣。

(2)通過對(duì)已知資料的分析和與同事們的交流,提高了自我的思考認(rèn)知能力,通過對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學(xué)預(yù)測(cè),進(jìn)一步引發(fā)了我對(duì)職業(yè)取向的思慮。

(3)對(duì)職場(chǎng)有了初步、真實(shí)、貼切的認(rèn)識(shí),明確了努力和改善,通過與同事們和眾多的業(yè)務(wù)員的交往、接觸,學(xué)到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗(yàn),交到了幾位可以虛心請(qǐng)教的長輩朋友,感謝他們對(duì)我的指導(dǎo)、教育和思想啟迪。

(4)電腦辦公的實(shí)用知識(shí)與軟件應(yīng)用技巧,以及處理問題的能力和經(jīng)驗(yàn),強(qiáng)化了我對(duì)知料搜集整理和提高能力的學(xué)習(xí)欲望。

(5)勤奮、踏實(shí)、認(rèn)真、負(fù)責(zé)任做事風(fēng)格的重要性,只有這樣,才能得到認(rèn)可,才能真正有所收獲。

以上是我的個(gè)人實(shí)習(xí)報(bào)告,當(dāng)然,以我個(gè)人之見也發(fā)現(xiàn)了一些小的問題,如保險(xiǎn)代理人考核制度不夠健全,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員職業(yè)素質(zhì)參差不齊,出勤制度不夠完善,分工不定期不夠明確等需要改善。

這次實(shí)踐教會(huì)了我許多,不僅讓我擴(kuò)展了知識(shí)視野,增長了社會(huì)見識(shí),而且為我大學(xué)畢業(yè)后走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),是我青春時(shí)期的一筆重要財(cái)富,使我終生受益。最后由衷的感謝中國人壽保險(xiǎn)公司廣州分公司,給了我這么好的一次機(jī)會(huì),感謝在我實(shí)習(xí)期間所有幫助過我、教導(dǎo)過我的人!

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