工行山西分行營業(yè)部做好業(yè)務運營風險防控工作的八點做法

工行山西分行營業(yè)部做好業(yè)務運營風險防控工作的八點做法

隨著當前運營改革工作的深入推進，風險防控工作任務愈加艱巨而繁重。201*年營業(yè)部運行管理部將控制運行風險、保障業(yè)務運營安全列入工作重中之重，重點采取以下幾點防控措施：

一、進一步加大培訓力度，努力營造運營改革氛圍

201*年運行管理部要繼續(xù)做好各個層面的培訓工作，及時使運行人員了解改革后新的風險點，努力營造重視運營改革的氛圍。一是加強網(wǎng)點柜員風險觀和職業(yè)操守的教育和培訓，讓員工養(yǎng)成良好的職業(yè)道德和業(yè)務操作行為，提高柜員的業(yè)務素質，提高制度執(zhí)行力。同時要最大限度的調動員工工作積極性，提高臨柜時的精神狀態(tài)，降低因不熟悉業(yè)務和操作失誤所引發(fā)的風險事件。二是要強化風險監(jiān)控人員業(yè)務技能提升。新監(jiān)督體系對風險的管理主要依賴于風險中心監(jiān)控人員專業(yè)的風險管理知識和技能，要求監(jiān)控人員具備流程評估、數(shù)據(jù)分析、風險管理等多方面能力，不僅要熟悉全面業(yè)務，更要有風險的高度敏感性；不僅會操作，更要會分析；不僅要知其然，還要知其所以然，以保證監(jiān)督效果；三是加強遠程授權人員的業(yè)務培訓，提高操作熟練程度，推動授權處理流程標準化、規(guī)范化的進程；四是加強網(wǎng)點負責人的管理培訓，遠程授權改革后，不配置營業(yè)經(jīng)理的網(wǎng)點，網(wǎng)點負責人要轉變觀念，提高認識，切實承擔起現(xiàn)場管理職責。

二、加大風險導向監(jiān)督檢查力度，有效控制業(yè)務集中風險

針對業(yè)務運行體系不斷改革及運行風險特征持續(xù)變化對風險管理提出的新要求，通過對業(yè)務運營風險管理系統(tǒng)相關數(shù)據(jù)的分析，確定監(jiān)督檢查重點，每季組織全體運營內控主管集中分組對轄屬支行進行全面檢查。尤其要加大對重點風險部位、重點網(wǎng)點的檢查力度。同時探索運用非常規(guī)檢查方式進行檢查，加大非現(xiàn)場檢查、突擊檢查等檢查方式的使用頻度，提高檢查效果。

三、積極實施業(yè)務運營風險提示，建立業(yè)務運營風險分析會制度

以核實風險事件、準確選擇風險驅動因素為主線，運用風險評估指標體系，每月對支行、柜員、業(yè)務的風險狀況進行多角度分析評估。著重分析風險事件的分布情況，找出風險度較高的業(yè)務環(huán)節(jié)或關鍵風險點。深入分析風險事件的驅動因素，為制定管理措施提供參考依據(jù)。通過對轄屬支行、網(wǎng)點、柜員以及業(yè)務風險的有效評估和分析，按照風險事件的風險等級，確定重點支行、重點柜員和重點業(yè)務環(huán)節(jié)，按月評估通報，提升各支行運營風險管理水平。同時，根據(jù)對全轄所有網(wǎng)點、柜員的風險率、風險暴露水平進行評估的情況為議題，每周由運行管理部、業(yè)務運營風控中心、相關部門負責人進行面對面交流，尋找解決問題途徑，探討控制風險措施，進一步規(guī)范風險事件識別、核查、處理及報告程序，確保風險事件核查落到實處。

四、深入落實運營風險分級管理，提高風險驅動因素的準確和有效性運行管理部在加大部門橫向聯(lián)動，上下縱向配合的基礎上，一方面要將業(yè)務運營風險管理狀況納入內控委員會、操作風險管理委員會的審議范圍，研究防范風險狀況的具體措施；另一方面建立嚴格的獎懲機制。對未能認真履行風險分級管理職責，導致嚴重后果的，要追究有關支行、部門和人員的責任，確保運營風險分級管理工作的深入落實。

通過風險事件的案例分析，正確引導風控中心人員樹立科學的風險管理理念，正視風險，主動披露風險，保證全行風險分析評估的真實性；不斷總結和提高業(yè)務運營風險管理系統(tǒng)中質檢功能模塊的應用水平，提高質檢的針對性，科學合理地確定質檢對象比例。

五、建立科學考核機制，發(fā)揮新監(jiān)督體系的震懾力

一方面建立面向全轄各支行、各部門的運營風險管理質量考核機制，對屢次出現(xiàn)風險暴露水平較高的專業(yè)、網(wǎng)點、柜員，制定嚴格的處罰標準；另一方面建立以風險識別能力為核心評價標準的監(jiān)督人員業(yè)務考核機制，嚴防監(jiān)督人員在風險核查、風險確認中走過場、走形式的現(xiàn)象。同時，要通過開展

實用性業(yè)務培訓、典型案例分析、工作研討等多種方式，打造知識密集型的風險管理專家型人才隊伍。

六、以監(jiān)督隊伍建設為根本，提升監(jiān)督管理水平

新監(jiān)督體系從監(jiān)督理念、監(jiān)督內容、監(jiān)督流程、監(jiān)督方法等多方面均有較大創(chuàng)新和突破。下一步，運行部要將提升風險分析評估能力作為一項重要的長期工作任務來抓，既要做好結果的監(jiān)控，又要做好趨勢的分析。要注重數(shù)據(jù)的積累與分析利用，對統(tǒng)計分析類的準風險事件，要特別關注不同機構、不同時間段、不同柜員呈現(xiàn)出的特點，按照不同標準進行分析，及時發(fā)現(xiàn)風險異常變化。要按照風險暴露水平、風險度、風險率等不同維度，對所轄機構進行綜合排名，通過定期通報，聚焦高風險業(yè)務，定位高風險網(wǎng)點和柜員，實施重點跟蹤管理。

七、加強營業(yè)網(wǎng)點風險管理，提升網(wǎng)點綜合服務水平

切實抓好現(xiàn)場管理人員的履職。要本著效率和安全兼顧的原則，加強遠程授權及網(wǎng)點的現(xiàn)場管理。要始終注重網(wǎng)點的現(xiàn)場管理和業(yè)務真實性審核。保證網(wǎng)點取消營業(yè)經(jīng)理后，網(wǎng)點負責人能切實承擔起網(wǎng)點事中控制和現(xiàn)場管理的職責，加強業(yè)務真實性的審核，并履行好規(guī)章制度的落實、整改和業(yè)務培訓等職能。進一步落實負責現(xiàn)場管理網(wǎng)點負責人的專職化制度，建立從事外部營銷和內部管理的網(wǎng)點負責人相互制約機制，現(xiàn)場管理人員不得外出營銷，以保證網(wǎng)點安全運營。大型網(wǎng)點的營業(yè)經(jīng)理要繼續(xù)履行好事中控制和業(yè)務管理職責，要根據(jù)不同業(yè)務特點，分別采取先審后授、綜合審核、交叉復核等方式，實現(xiàn)風險管理與效管理的雙重指標。

八、加強運營內控主管隊伍建設，全面提升管理人員綜合素質

一是制定管理考核辦法，嚴格考核程序；二是細化工作流程，提高運營內控主管工作質量；三是多種形式定期培訓，全面提升運營主管綜合素質；四是建立運營內控主管與運行風險監(jiān)控中心協(xié)調機制，形成上下聯(lián)動，促進運行風險控制的有效管理；五是搭建運營內控主管信息平臺，及時了解全行運行風險情況。

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工商銀行山東分行營業(yè)部全面加強風險管理工作

為有效促進經(jīng)營發(fā)展，提高駕馭防范風險能力，工行山東分行營業(yè)部高度重視風險管理工作，不斷完善全面風險管理體系，針對越是嚴峻復雜的經(jīng)濟形勢，越是緊繃從嚴管理、從嚴治行這根弦，堅守風險底線，對風險防控實施超前分析、超前預測、超前預警、超前化解措施，

提高風險防控水平，為經(jīng)營發(fā)展保駕護航，確保經(jīng)營安全、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。第一，注重商品真實交易，嚴防死守遏制信用風險。在當前社會資金面偏緊的情況下，開展信貸營銷時高度關注對商品真實交易的審查，嚴防部分企業(yè)為緩解資金供求矛盾，不惜采取非正常手段以虛假貿易、虛假合同等方式騙取銀行資金、套取銀行信用的行為，充分防范信用風險，強化對新風險特征的研究，確保信用風險控制不斷適應新形勢發(fā)展的要求。第二，加強履職監(jiān)督檢查，有效降低操作風險概率。針對銀行業(yè)的金融詐騙和惡性暴力犯罪事件多發(fā)的形勢，保持對各類案件和重大風險事件的高壓態(tài)勢，強化現(xiàn)場檢查監(jiān)督流程的標準化和規(guī)范化管理，提高現(xiàn)場檢查的頻度和密度；加強對管理人員職責履行情況的檢查，督促將警示教育、員工行為動態(tài)管理和客戶經(jīng)理監(jiān)督、風險點防范等各項制度落到實處。第三，抓好輿情監(jiān)測控制，增強聲譽風險抵御能力。當前銀行業(yè)面臨的輿情狀況復雜而嚴峻，保持高度敏感性，認真組織進行聲譽風險因素的排查；完善投訴處理機制，暢通各類投訴渠道，嚴格執(zhí)行客戶投訴首問負責制；提高服務水平，妥善處置客戶投訴；做好輿情監(jiān)測，加強與媒體的關系維護，抓好聲譽風險控制的防范預案，強化聲譽風險管理。第四，強化訴訟案件管理，統(tǒng)籌規(guī)劃化解法律風險。以風險防范為依托，強化訴訟案件管理工作，加強與執(zhí)法部門的聯(lián)系溝通和協(xié)調工作，充分調動行內外各種有利資源，落實訴訟案件責任人制度，對訴訟案件制定縝密的訴訟方案，注重訴訟的每一個環(huán)節(jié)和操作步驟，正確適用法律條款，以確保訴訟案件勝訴，有效防范和化解法律風險，不斷提高訴訟案件管理工作水平。

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