客戶經(jīng)理談合規(guī)——誠實守信,倡導(dǎo)合規(guī)

客戶經(jīng)理談合規(guī)誠實守信，倡導(dǎo)合規(guī)-

不知不覺，我擔(dān)任公司客戶經(jīng)理已三個多月，在路支行饒行長的帶領(lǐng)下，大家圍繞新年“開門紅”這一工作重點，積極開展各項工作，并取得了較好的業(yè)績。作為一名以公司信貸為核心工作的公司客戶經(jīng)理，從最初的營銷客戶到搜集資料開始評級，從授信提案的撰寫到合同的制作及簽訂，再到完成放款及放款后的貸后檢查工作，一系列的工作都讓我意識到合規(guī)操作的重要性。

一、嚴守職業(yè)操守，正確營銷客戶

在日常的工作中，客戶經(jīng)理會面對不同的客戶，有些客戶對我們來說，確實是個挑戰(zhàn)有誘惑、有甜蜜、有羨慕、有感激、有難以取舍的兄弟情、同學(xué)誼，更有著放不下的情面與各式各樣的關(guān)系。銀行是個接觸面很廣的行業(yè)，特別是從事客戶經(jīng)理這項工作，交流范圍更加廣泛。在與客戶的初期交流過程中，最重要的就是以什么態(tài)度去面對。我覺得，職業(yè)操守作為銀行合規(guī)文化的核心，更是對正確營銷客戶起著至關(guān)重要的作用。一名稱職優(yōu)秀的客戶經(jīng)理必須遵從七大職業(yè)基本原則，即正直誠信原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則和勤勉原則。只有擁有上述良好的職業(yè)道德操守，才能在與各類客戶的交流中堅守合規(guī)操作的底線。

二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識

加強自身對相關(guān)銀行法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，不斷充實提高自身的業(yè)務(wù)能力水平，是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。我們網(wǎng)點一位資深客戶經(jīng)理經(jīng)常會將notes上新發(fā)的規(guī)章制度及營銷管理辦法等資料下載留檔，認真學(xué)習(xí)。這是非常好的習(xí)慣，更是我學(xué)習(xí)的榜樣。合規(guī)要求在不斷地更新變化，只有不斷提高自己的業(yè)務(wù)知識能力，實時更新對最新的法律法規(guī)及規(guī)章制度的認識，才能在與客戶的博弈中立于不敗之地，并在合規(guī)操作的基礎(chǔ)上使得客戶及銀行的利益達到平衡，獲得雙贏的效果。

提升合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，我們總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)的開展，在制約著業(yè)務(wù)的發(fā)展。我覺得其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才能保護自己和維護廣大客戶的權(quán)益。

三、嚴格遵守業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范操作標(biāo)準

我目前的項目結(jié)構(gòu)以鋼貿(mào)客戶為主。實時監(jiān)控企業(yè)現(xiàn)金流及貸款支付的合規(guī)性，認真做好貸后檢查任務(wù)，是我目前的主要工作。通過有效的貸后檢查，發(fā)現(xiàn)企業(yè)當(dāng)前存在的問題并及時發(fā)出預(yù)警信息，以督促企業(yè)及時還款，避免出現(xiàn)逾期甚至壞賬的情況，這種例子不勝枚舉。目前的一套企業(yè)授信操作流程是經(jīng)過銀行多年的實際工作經(jīng)驗總結(jié)出來的標(biāo)準化操作程序，具有完善的風(fēng)險防范體系。從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”。有章不循，違規(guī)操作，檢查不細是發(fā)生不良貸款的主要原因。只有嚴格遵守業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范操作標(biāo)準，才能使整個項目合規(guī)、風(fēng)險可控。

合規(guī)是銀行企業(yè)文化中一首可以時刻感知的動人樂曲，起著“隨風(fēng)潛入夜，潤物細無聲”的作用。當(dāng)我們把合規(guī)操作當(dāng)做很自然很平常的一件事情時，那么，規(guī)章制度就不再是一堵冷峻、不可靠近的墻。

擴展閱讀：商業(yè)銀行誠信敬業(yè) 廉潔合規(guī)講話稿

誠信敬業(yè)廉潔合規(guī)

***行長在公司客戶經(jīng)理“廉潔合規(guī)文化季”

主題教育大會上的講話

同志們：

今天，根據(jù)支行的統(tǒng)一安排，由我為公司條線客戶經(jīng)理上一堂誠信敬業(yè)、廉潔合規(guī)教育課。

作為一名合格的銀行員工尤其是客戶經(jīng)理，需要具備誠信敬業(yè)、廉潔合規(guī)的良好素養(yǎng)。

做事先做人，一個人無論成就多大的事業(yè)，人品永遠是第一位的。而人品的第一要素就是誠信。客戶經(jīng)理的誠信表現(xiàn)在工作中就是對公司、對同事、對客戶的真誠和立信。古語云：“投我以桃，報之以李”，在工作中，對別人誠信，別人也會對你誠信。和同事誠信，能獲得友誼、協(xié)作和進步，有助于發(fā)揮團隊配合并激發(fā)出最大潛能，集體利益和個人利益雙贏；和客戶誠信，對客戶真誠，重視****長期的品牌和信譽，客戶就會親近你，支持你，宣傳你，公司利益和社會利益雙贏。海爾公司有句宣傳語就是“真誠到永遠”，可見他們也十分重視誠信。我們以誠信打動一個客戶，可能這個客戶會帶來十個潛在的優(yōu)質(zhì)客戶；反之，一個客戶的抱怨，信譽度的下降，可能一夜之間會失去成百上千的客戶。大家聽說過三株口服液的故事，三株帝國，員工數(shù)萬人，就因為一個顧客的投訴，而迅速垮塌。

敬業(yè)是一種全心全意地對待工作的態(tài)度。我們支行業(yè)務(wù)額很大部分由公司業(yè)務(wù)部門創(chuàng)造，支行業(yè)務(wù)部門業(yè)績的好壞，對整個支行影響最大。大家都為支行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出很多貢獻，都是非常敬業(yè)的。所以在此就多羅嗦點，希望再接再厲，把自己當(dāng)成公司的主人翁，公司像自己的家一般每天陪伴著你，工作細致認真。星星之火，可以燎原。

每位經(jīng)理認真地對待每筆業(yè)務(wù)并且堅持下來，潛移默化地支行效益和大家的績效一定會迅速增加的。

“沒有規(guī)矩何成方圓”，作為一名客戶經(jīng)理，在營銷客戶時，一定要做到廉潔合規(guī)。廉潔和合規(guī)是相輔相成的，廉潔的生活作風(fēng)，能降低很多違規(guī)的因素，進而提高工作成績，增加經(jīng)驗和合法所得，有利于發(fā)揚廉潔。要注意思想上的微小變化，防腐拒腐，也要在經(jīng)營中嚴格遵守規(guī)范，不馬虎大意。這次金融系統(tǒng)反腐倡廉建設(shè)展，大家應(yīng)該都去看了。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，社會上各種事或者來自不同利益主體的誘惑多了，而且形式更多樣多變，可能一時麻痹大意，思想上疏忽賞金，腐化或者違規(guī)，造成嚴重后果，天網(wǎng)恢恢疏而不漏，追悔莫及。頻發(fā)的大案要案，以權(quán)謀私，挪用公款，違規(guī)放貸等等，國開原副行長王益受賄罪判處死刑，還有其他，這就不多說了。總之，不論級別高低，都不要以身試法，因為大家都有個很好的平臺，大有發(fā)展前途，加之金融業(yè)作為國家不斷強化監(jiān)督完善的重點行業(yè)，沒有必要因眼前小利而斷長遠的發(fā)展。

事實上，合規(guī)操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作，積累了許多經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失。而各項制度的維護和貫徹是要我們廣大的員工嚴格執(zhí)行與配合才能順利地發(fā)展�，F(xiàn)代銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展的兩大支柱就是合規(guī)經(jīng)營加創(chuàng)新�？梢姾弦�(guī)經(jīng)營在我們業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要意義。之所以強調(diào)合規(guī)經(jīng)營。因為：

一、合規(guī)經(jīng)營是銀行自我發(fā)展和自我完善的內(nèi)在要求

風(fēng)險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行最具決定意義的管理實踐之一，也是衡量商業(yè)銀行核心競爭力和市場價值最重要的考量因素之一。銀行業(yè)作

為高風(fēng)險行業(yè)，只有在控制好風(fēng)險的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展。國內(nèi)外商業(yè)銀行近年來經(jīng)營管理方面的經(jīng)驗和教訓(xùn)都說明，加強合規(guī)管理對于促進商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。

二、合規(guī)經(jīng)營是保障支行業(yè)務(wù)安全運行、健康發(fā)展的現(xiàn)實需要我們支行公司客戶經(jīng)理隊伍龐大，客戶經(jīng)理合規(guī)經(jīng)營的意識和能力對支行的安全運營有著重要的影響。應(yīng)該說，絕大部分客戶經(jīng)理風(fēng)險意識和合規(guī)經(jīng)營意識是比較強的，支行近幾年來也維持著安全、平穩(wěn)的運營。但是風(fēng)險是難以預(yù)計的，任何一個細小的失誤都可能會帶來巨大損失，包頭農(nóng)業(yè)銀行1.15億的巨額騙貸案令人震驚。而且公司業(yè)務(wù)條線在支行的地位舉足輕重，一個大項目的有效監(jiān)控還是失控，直接覺得支行收益在全省各分支行間排名，也直接對支行所有員工的收入構(gòu)成積極或消極影響。我們并不能阻止一切風(fēng)險，但是我們要最大限度降低風(fēng)險及其損失。

三、合規(guī)經(jīng)營是客戶經(jīng)理自身職業(yè)生涯順利發(fā)展的需要在支行開展業(yè)務(wù)的過程中，客戶經(jīng)理為推動業(yè)務(wù)發(fā)展、創(chuàng)造經(jīng)營利潤貢獻了很大的力量，在支行的發(fā)展中共同進步、共同成長。因此，客戶經(jīng)理的健康發(fā)展也成為了支行關(guān)心的重要課題。一個案件或一次重大責(zé)任事故的發(fā)生，都會毀掉一個甚至一批客戶經(jīng)理。在座的客戶經(jīng)理，你們是支行發(fā)展的中堅力量，要清醒地認識到一旦出現(xiàn)了問題，不但****會受到損失，自己也會受到影響，給自身的職業(yè)生涯蒙上一層陰影，甚至因此而斷送了自己的前程。

最后我再提幾點意見與大家共勉：

（一）要認清職務(wù)犯罪危害，強化工作責(zé)任，防范經(jīng)營風(fēng)險。金融行業(yè)是一個高風(fēng)險行業(yè)，客戶經(jīng)理本身又是一個高風(fēng)險崗位。隨著經(jīng)營競爭的不斷加劇，各種新經(jīng)營手段、新金融工具、新業(yè)務(wù)方式不斷涌現(xiàn)，在大家身上擔(dān)子越來越重，責(zé)任越來越大的同時，所面臨的風(fēng)險也越來越多。如果有人思想上滑坡，經(jīng)不起金錢腐蝕與誘惑，或者因為工作不認真，不負責(zé)任，不作為，玩忽職守，導(dǎo)致出現(xiàn)違規(guī)和風(fēng)險甚至案件，迎接他們的將是刑法的嚴厲懲處。一個人只要在世界觀、權(quán)力觀這個根本性問題上出了毛病，從公仆到貪官就是一念之差，從功臣到罪犯往往只有一步之遙，一失足成千古恨。因此，我們每一個同志都應(yīng)當(dāng)保持清醒的頭腦，避免心存僥幸�！芭家粸橹�”，就將“一失足成千古恨”。這里，我強調(diào)幾個方面的要求：（1）要正確行使職權(quán)，禁止在信貸、資產(chǎn)處置、集中采購、廣告宣傳、公益捐贈等活動中為個人或者小團體謀取不當(dāng)利益。（2）要嚴于律己，禁止違反規(guī)定收送現(xiàn)金、有價證券和支付憑證，向下屬單位、客戶借錢、借車、借房、報銷費用，大操大辦婚喪喜慶事宜或借機斂財。（3）要忠于職守，禁止違規(guī)從事經(jīng)商辦企業(yè)、有償中介活動或者投資入股，利用本行內(nèi)幕消息或者其它商業(yè)秘密為本人或者特定關(guān)系人謀取利益，參與違規(guī)集資或者變相集資獲取高額回報。（4）要奉公守法，禁止利用職權(quán)和職務(wù)上的影響，為配偶、子女及其他特定關(guān)系人在就業(yè)、投資入股、經(jīng)商辦企業(yè)等方面提供便利或謀取不正當(dāng)利益，違規(guī)為上述關(guān)系人在本行介紹貸款、科技開發(fā)項目、建設(shè)工程、服務(wù)和推銷商品等。（5）要加強對營銷經(jīng)費的管理,禁止用營銷費等公款辦理個人

私事，審批報銷本人單獨開支的營銷及其相關(guān)費用。（6）要厲行節(jié)約，禁止接受或者安排超標(biāo)準、超規(guī)格接待和高消費娛樂活動，用公款內(nèi)部相互宴請、贈送錢物，違反規(guī)定配備和使用公車。

（二）要認清不良作風(fēng)的危害，管住自己的小節(jié)。

任何事物的發(fā)展變化都有一個由小到大、由量變到質(zhì)變的過程。某些人之所以違法亂紀，都是從小病犯起，逐漸成了大病，甚至到了病入膏盲而不可救藥的地步。在現(xiàn)實生活中，很多員工一開始對數(shù)額較大的不義之財還能保持高度警惕，但遇到小恩小惠則因小而笑納，把這些看成是生活小節(jié)。這個從小到大、從輕到重、從一時的閃念到不能自拔的過程，也是一個由偶然的量變到必然的質(zhì)變的過程。因此，我們在任何時候、任何情況下都要防微杜漸，遵紀守法，不越“雷池”半步，免得后悔莫及。

（三）加強學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防范能力。

在完善各項監(jiān)督機制的同時，還要治本，那就是加強學(xué)習(xí)，加強領(lǐng)悟。只有讓大家思想上想順通了，真正理解了在工作中誠信敬業(yè)、廉潔合規(guī)的必要性和價值，才能構(gòu)筑完善牢固的思想防線。公司廉潔合規(guī)文化建設(shè)才會具備廣泛的員工基礎(chǔ)，才有條件更好發(fā)展創(chuàng)新這一文化理念。要不斷豐富自己的閱讀視野，陶冶情操，提升自己的精神追求，同時，能認真參與公司各項合規(guī)教育活動，多思考總結(jié)，努力做支行的尖兵和榜樣。

老子說：千里之行，始于足下。清代顧炎武說：天下興亡，匹夫有責(zé)。舉這兩句就是希望大家從現(xiàn)在做起，從我做起，從身邊的每個

人做起，從身邊的每筆業(yè)務(wù)做起。讓我們一起努力，誠信敬業(yè)，廉潔合規(guī)，建設(shè)美好生活。

謝謝大家！

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