風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)大討論階段總結(jié)Microsoft Word 文檔 (2) (1)

根據(jù)市分行201*年“合規(guī)大討論”活動(dòng)的安排部署，授信管理部嚴(yán)格執(zhí)行本部門的活動(dòng)計(jì)劃，定期組織合規(guī)大討論。主要從三個(gè)方面進(jìn)行介紹：

一、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)大討論活動(dòng)的進(jìn)展

到目前為止，咱們授信管理部共組織了一次學(xué)習(xí)和兩次討論，第一次學(xué)習(xí)是安排了“一把手合規(guī)一堂課”。會(huì)議由負(fù)責(zé)人程坤主持并向全體信貸員講解了合規(guī)理念、合規(guī)知識(shí)、合規(guī)行為要求等方面的重點(diǎn)內(nèi)容。強(qiáng)調(diào)建設(shè)與時(shí)俱進(jìn)的信貸合規(guī)文化，切實(shí)保障我行信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，是我分行目前面臨的迫切任務(wù)。第一次大討論是集中查找違規(guī)問(wèn)題方面，會(huì)議由授信管理部負(fù)責(zé)人程坤主持，并就合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)確定的3個(gè)方面18個(gè)問(wèn)題結(jié)合授信部的實(shí)際選擇了三個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)大討論。

討論的第一個(gè)問(wèn)題是違規(guī)意識(shí)方面就違規(guī)與違法的邊界如何厘清-是否認(rèn)為“只要不違法，違點(diǎn)規(guī)沒(méi)關(guān)系”，與會(huì)人員認(rèn)為違規(guī)的放縱與違規(guī)意識(shí)的淡薄，必將走向違法的邊緣，甚至違法。結(jié)合自己所在崗位的實(shí)際情況，與會(huì)人員就違規(guī)意識(shí)方面談到關(guān)系人不回避，上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)安排指示等現(xiàn)象。

討論的第二個(gè)問(wèn)題是違規(guī)決策方面，就是否存在“以違規(guī)換取效率”的現(xiàn)象進(jìn)行了討論。與會(huì)人員根據(jù)崗位自查，審查存在貼白條現(xiàn)象，就是上報(bào)的審查材料中缺少資料，審查人員在白條上記錄缺少及補(bǔ)充的資料貼在檔案審查袋上，而不是等材料更正及補(bǔ)全就先報(bào)審批，雖然節(jié)約了時(shí)間，提高了效率，但以違規(guī)換取效率的現(xiàn)象，卻給日后的管理埋上了風(fēng)險(xiǎn)的種子。

討論的第三個(gè)問(wèn)題是違規(guī)操作方面就是否存在“逆流程操作”的現(xiàn)象進(jìn)行了討論，針對(duì)逆流程操作的現(xiàn)象，本部門主要是在沒(méi)有進(jìn)行審查回訪電話的情況下，就把審查材料交與審批，過(guò)后在補(bǔ)充電話回訪記錄，這種逆流程現(xiàn)象，存在違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。

第二次大討論，結(jié)合本部門的實(shí)際，會(huì)議由負(fù)責(zé)人程坤主持，與會(huì)人員就審查審批中遇到的典型騙貸和資料造假問(wèn)題進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)大討論，主要是針對(duì)審查要點(diǎn)進(jìn)行討論。

要點(diǎn)一是銀行流水賬，反映借款人是否有還貸能力，所以借款人在這方面比較容易造假，其表現(xiàn)形式不外乎以下：根據(jù)真實(shí)銀行流水賬自制假的銀行流水賬；復(fù)印銀行流水賬并篡改。要點(diǎn)二是工作證明，主要是證明借款人是否有穩(wěn)定的收入來(lái)源，借款人如果不是某單位的職工，但有親戚或熟人，很容易蓋章。

要點(diǎn)三是土地承包合同，今年的放貸中，有許多土地承包人，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，要認(rèn)真審查合同的真?zhèn)�，因�(yàn)橥恋爻邪�合同較容易偽造。

要點(diǎn)四是單身證明，在借款人中有是外地的，不方便回家或者其他事宜而偽造章子，這是借款中比較常見(jiàn)的現(xiàn)象。

要點(diǎn)五是社保的提供，借款人是異地的，要提供一年以上的社保證明，借款人往往涂改單位。

要點(diǎn)六是簽字筆跡不一致。二、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)大討論取得的成效

一是加強(qiáng)了合規(guī)文化教育，提高了經(jīng)營(yíng)治理水平。開(kāi)展合規(guī)文化教育，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，樹(shù)立了我行良好的形象。員工從簡(jiǎn)單的辦公文化的口頭交流到深刻認(rèn)識(shí)合規(guī)文化教育的重要性，提高了員工合規(guī)文化意識(shí)的形成。合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。

二是在認(rèn)真查找與分析違規(guī)問(wèn)題的基礎(chǔ)上，認(rèn)真從違規(guī)意識(shí)、違規(guī)決策、違規(guī)操作三個(gè)方面，主動(dòng)查找違規(guī)問(wèn)題，并且互相提出改進(jìn)建議，為今后審查審批工作的開(kāi)展，打下了良好的基礎(chǔ)。

三是加強(qiáng)了審查合規(guī)教育。具體的討論成效是銀行流水賬的審查要加強(qiáng)識(shí)別力度，主要從是否是針式打印以及蓋章是否有效，客戶名字是否更改。對(duì)工作證明的識(shí)別要加強(qiáng)單位蓋章的備案以作今后的比對(duì)；土地承包合同主要是到實(shí)地考察核實(shí)，以確保合同真實(shí)有效；單身證明的識(shí)別主要是從蓋章單位以及印章的真實(shí)性出發(fā)。簽字筆跡要從購(gòu)房合同以及申請(qǐng)書多方驗(yàn)證是否一致；社保的審查主要看是否涂改。

三、授信管理部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)大討論今后的工作重點(diǎn)

今后將仍然根據(jù)市分行201*年“合規(guī)大討論”活動(dòng)的安排部署，授信管理部嚴(yán)格執(zhí)行本部門的活動(dòng)計(jì)劃，定期組織合規(guī)大討論。

擴(kuò)展閱讀：合規(guī)大討論心得體會(huì)(1) 2

代理保險(xiǎn)合規(guī)大討論心得體會(huì)XXX＿XXX

在今年合規(guī)建設(shè)提升年中，我依照省市局下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)精神，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)�，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們銀行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是存在和發(fā)展的必需。郵政代理保險(xiǎn)要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為郵政代理保險(xiǎn)人，為了郵政代理保險(xiǎn)的前途，為了郵政代理保險(xiǎn)的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。自我參加工作以來(lái)，我一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)郵政代理保險(xiǎn)有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是

忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)郵政保險(xiǎn)職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為郵政代理保險(xiǎn)員工，只有加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、才能提升合規(guī)操作意識(shí)，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提升合規(guī)操作意識(shí)。

三、加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如警示教育片《合規(guī)醒言》之案例中所提及的違規(guī)行為。金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁

是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張保單，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的業(yè)務(wù)安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來(lái)，保險(xiǎn)系統(tǒng)發(fā)生的糾紛案件，不僅干擾破壞了金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了郵政儲(chǔ)蓄的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)案件的一道重要防線。這幾年保險(xiǎn)業(yè)糾紛之所以無(wú)下降趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防保險(xiǎn)糾紛的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們的工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防保險(xiǎn)糾紛的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交換互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)

準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)郵政代理保險(xiǎn)改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)郵政代理保險(xiǎn)利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

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201*年X月XX日

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