信貸審查培訓(xùn)班心得體會(huì)2

信貸審查培訓(xùn)班心得體會(huì)

201*年9月，一個(gè)金秋時(shí)節(jié)，我們來到了美麗的海濱城市---青島，開展為期六天的審查培訓(xùn)班。這次培訓(xùn)班時(shí)間長(zhǎng)、內(nèi)容多、針對(duì)性強(qiáng)，對(duì)于我們從業(yè)資歷尚淺的青年員工是一次受益匪淺的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。

201*年底，按照部領(lǐng)導(dǎo)指示，我調(diào)崗到信貸審查處從事項(xiàng)目審查工作。兩年來，我先后審查了24個(gè)項(xiàng)目，涵蓋新農(nóng)村建設(shè)、水利建設(shè)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等多個(gè)信貸品種，此外還處理了數(shù)個(gè)信貸項(xiàng)目變更事項(xiàng)、特別授權(quán)等。這兩年對(duì)于我來說是一個(gè)飛速成長(zhǎng)的過程，審查處濃厚的學(xué)習(xí)氛圍也深深感染著我，通過向前輩們虛心請(qǐng)教、與同事們深入探討，我對(duì)項(xiàng)目貸款審查有了宏觀的認(rèn)識(shí)，對(duì)土地類、水利、路網(wǎng)等行內(nèi)外的政策制度有了初

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步的了解。但是相對(duì)于此前摸索著邊干工作邊學(xué)習(xí)，通過逐個(gè)項(xiàng)目的具體情況來學(xué)習(xí)相應(yīng)的制度文件，這次接受系統(tǒng)、全面、專業(yè)性的培訓(xùn)還是第一次。下面，我就這次審查培訓(xùn)班的個(gè)人體會(huì)談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)：

首先，我認(rèn)為這次部?jī)?nèi)承辦的審查培訓(xùn)班安排的課程比較務(wù)實(shí)，很切題。不僅包括了信貸審查方面，可以說這次的課程涵蓋了整個(gè)辦貸流程，邀請(qǐng)了行內(nèi)從事多年相關(guān)工作的業(yè)務(wù)骨干，講述了從評(píng)級(jí)授信、貸款調(diào)查評(píng)估、貸款審查到作業(yè)監(jiān)督審核四個(gè)辦貸流程的重要環(huán)節(jié)。這樣的課程安排不僅讓學(xué)員學(xué)到了自己所從事工作領(lǐng)域的知識(shí)，也灌輸了全流程辦貸的信貸理念；同時(shí)，這次培訓(xùn)還邀請(qǐng)了四位外部授課教師，講述了從國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)到企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析、商業(yè)銀行項(xiàng)目貸款評(píng)估和信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范四個(gè)方面的專題。課程安排從宏觀到微觀，從講述國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，把好政策關(guān)到具體問題具體分析，介紹如何運(yùn)用方法論分析風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于我們審查人員來說，既學(xué)習(xí)了專業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)，又學(xué)到了商業(yè)銀行先進(jìn)的辦貸經(jīng)驗(yàn)，可謂收獲頗豐。

其次，我認(rèn)為培訓(xùn)班邀請(qǐng)的授課教師經(jīng)驗(yàn)豐富，講課生動(dòng)而不死板，對(duì)學(xué)員的啟發(fā)很大。這次培訓(xùn)班安排的行內(nèi)教師均為從事相關(guān)領(lǐng)域多年的業(yè)務(wù)骨干，曾帶頭或參與過行內(nèi)制度辦法的制定，可以說是行內(nèi)的專家；外部教師更是在商業(yè)銀行打拼數(shù)十年，

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或在銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為資深研究員，無論實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)還是理論知識(shí)都異常豐富的專家學(xué)者。聽了他們的課后，我感覺啟發(fā)很大，很多課題是值得我們審查人員深思的。

比如從我自身來講，通過這次培訓(xùn)，我不僅了解了在審查貸款項(xiàng)目前，評(píng)級(jí)授信的大致方法和發(fā)揮的作用；也是頭一次從客戶部門調(diào)查評(píng)估的角度來考慮制度辦法制訂的出發(fā)點(diǎn)，站在博弈另一方的位置，換個(gè)視角看問題，能夠發(fā)現(xiàn)自己在平日審查時(shí)犯得“想當(dāng)然”錯(cuò)誤和忽略實(shí)際而陷入空談理論的誤區(qū)，警示我以后在審查項(xiàng)目時(shí)要考慮到地方政府和借款人實(shí)際操作的桎梏，仔細(xì)研究不同制度辦法間的差異，把好審查合規(guī)關(guān)；另外，在審查制訂貸款方案時(shí)，尤其是在把握貸前條件上，要嚴(yán)謹(jǐn)表述，比如土地畝數(shù)、落實(shí)的證件等一定要表述準(zhǔn)確、齊全，以便作業(yè)監(jiān)督在審核貸款條件時(shí)能夠把握到位。

而聽了王小廣博士關(guān)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的論述以及新政府班子的執(zhí)政理念，工商銀行朱毓瓊總經(jīng)理關(guān)于商業(yè)銀行如何把握土地類貸款和房地產(chǎn)貸款后，我作為一名農(nóng)發(fā)行的信貸人員，也深深為我行的土地類貸款所擔(dān)憂。目前，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度在逐年下降，預(yù)期幾年內(nèi)還將繼續(xù)下滑，專家判斷中國(guó)經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)調(diào)整，進(jìn)入一段低迷紊亂時(shí)期。而國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)執(zhí)行的宏觀調(diào)控愈演愈烈，房地產(chǎn)項(xiàng)目銀行融資難度加大，各地方土地市場(chǎng)越

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發(fā)緊缺，政府土地財(cái)政也將到達(dá)一個(gè)瓶頸。近幾年，我行迅速膨脹的貸款余額90%來源于新農(nóng)村類貸款，可預(yù)見的以土地作為還款來源的現(xiàn)象不會(huì)一直持續(xù)下去，我行也應(yīng)極力拓展其他貸款業(yè)務(wù)類型，逐步縮減融資平臺(tái)承貸以及以土地作為主要還款來源的貸款項(xiàng)目。

再次，作為一名培訓(xùn)班學(xué)員，我提幾點(diǎn)建議。一是希望常態(tài)化這種審查專題性的培訓(xùn)班。建議每年部里的學(xué)習(xí)計(jì)劃都安排以信貸審查為專題的培訓(xùn)，由于國(guó)家政策制度的修訂比較頻繁，行內(nèi)制度變動(dòng)性也較大，還是應(yīng)該多安排審查人員的學(xué)習(xí)和交流機(jī)會(huì)；二是建議培訓(xùn)班能夠更貼合實(shí)際業(yè)務(wù)。這次培訓(xùn)總的來講比較務(wù)實(shí)，但其中有部分內(nèi)容過于專業(yè)細(xì)致，比如由商業(yè)銀行的高管人員介紹土儲(chǔ)類貸款，土地政策未必比我行從事多年調(diào)查、審查的專職人員了解的透徹，又如法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范稍作了解就好，因?yàn)榻淌诘倪�是偏于法律合規(guī)部的工作范圍，卻安排了一整天的時(shí)間學(xué)習(xí)，比重是否過大等；三是建議授課老師能夠更多的運(yùn)用案例分析，這樣對(duì)于新員工來說更容易接受，而不是只講政策和理論分析，學(xué)員沒有感性認(rèn)識(shí)。

總之，還是很感謝部里能夠給我這次和部里從事各信貸業(yè)務(wù)的同事以及分行的審查業(yè)務(wù)骨干一次交流學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。從平日一成不變的審查工作中走出來，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了一次系統(tǒng)、全面

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的梳理，也督促我及時(shí)“照鏡子”，查找工作中的不足，激勵(lì)我不斷學(xué)習(xí)探索，通過工作積累逐漸提升業(yè)務(wù)能力。

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擴(kuò)展閱讀：信貸文化再學(xué)習(xí)重實(shí)踐活動(dòng)心得體會(huì)

201*年初，總行首次提出信貸文化二十條內(nèi)容，指出健康的信貸文化氛圍是專業(yè)信貸行為的培育土壤，引發(fā)了全行對(duì)建設(shè)交行特色信貸文化體系的深入思考和形式多樣的學(xué)習(xí)與實(shí)踐活動(dòng)。時(shí)隔三年，總行再次號(hào)召全行全面開展信貸文化的“再學(xué)習(xí)、重實(shí)踐”，要求在培育共同意識(shí)基礎(chǔ)上，指引信貸實(shí)踐行為，以信貸文化“軟實(shí)力”增強(qiáng)交行核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。

信貸文化對(duì)于增強(qiáng)信貸隊(duì)伍的凝聚力具有現(xiàn)實(shí)意義。凝聚力是一個(gè)企業(yè)、一個(gè)團(tuán)隊(duì)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，如果將每個(gè)信貸人員比作一根根的金絲線，那么交行信貸文化就是將這根根絲線巧妙編織、緊密聯(lián)結(jié)成一股強(qiáng)勁而富有張力繩索的無形凝聚力量。

在這次信貸文化“再學(xué)習(xí)、重實(shí)踐”活動(dòng)主要內(nèi)容中，總行提出了實(shí)踐活動(dòng)的三個(gè)要點(diǎn)：一是重申依法、合規(guī)、盡職的基本經(jīng)營(yíng)理念，二是弘揚(yáng)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理方式和機(jī)制，三是推動(dòng)信貸全流程管理水平。因此，信貸文化僅強(qiáng)調(diào)再學(xué)習(xí)還不夠，紙上談兵不解決問題，突出的是“重實(shí)踐”三字，只有通過實(shí)踐和不斷地自我熏陶，才可能形成好的信貸文化，這就是這次“再學(xué)習(xí)、重實(shí)踐”活動(dòng)的宗旨和內(nèi)涵。

201*年10月22日，在分行授信部的組織下，我們一行40名客戶經(jīng)理乘車來到了撫順高科電瓷電氣制造有限公司，此行的目的主要是通過實(shí)地走訪企業(yè)，讓我們了解工業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程，從而掌握貸前調(diào)查的要點(diǎn)，在今后的授信業(yè)務(wù)中，把好信貸資產(chǎn)安全第一關(guān)。

貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)鍵關(guān)口，貸前調(diào)查的質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否，從而，對(duì)貸款的收回風(fēng)險(xiǎn)埋下伏筆。

為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，逐步建立了完備的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并積極推進(jìn)“貸款三查”工作，加強(qiáng)對(duì)貸前審查、額度核準(zhǔn)、貸后跟蹤等各個(gè)環(huán)節(jié)的管理，無論是在人力資源方面還是技術(shù)手段或制度層面均有了很大提高。但由于受外部環(huán)境和內(nèi)部機(jī)制的影響，銀行業(yè)貸款“三查”工作中仍存在一些問題和不足，比如，貸前調(diào)查不夠深入，一定程度上存在貸前調(diào)查流于形式，沒有充分識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；貸時(shí)審查存在走過場(chǎng)現(xiàn)象，未全面落實(shí)貸款審批條件即發(fā)放貸款；貸后管理不嚴(yán)，有弱化態(tài)勢(shì)，對(duì)貸后檢查重要性認(rèn)識(shí)不足；重放輕管等問題。

作為一名客戶經(jīng)理來說，通過對(duì)對(duì)主審人員對(duì)授信客戶撰寫的授信審查意見的學(xué)習(xí)，使我懂得在對(duì)授信客戶進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)要盡量詳盡的收集客戶信息，識(shí)別和洞穿客戶的風(fēng)險(xiǎn)所在，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取有限的風(fēng)險(xiǎn)控制手段和措施，從而達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)“早識(shí)別、早預(yù)防、早控制”的目的。因此，通過對(duì)授信審查意見報(bào)告的學(xué)習(xí)有助于培養(yǎng)客戶經(jīng)理識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，提升客戶經(jīng)理信貸管理的水平。

作為一名資歷尚淺的對(duì)公客戶經(jīng)理，我更應(yīng)該在學(xué)習(xí)中熟練基本功，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行貸款三查制度，積極主動(dòng)避免貸款三查工作中容易出現(xiàn)的問題，比如，貸前調(diào)查不夠深入，一定程度上存在貸前調(diào)查流于形式，沒有充分識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；貸時(shí)審查存在走過場(chǎng)現(xiàn)象，未全面落實(shí)貸款審批條件即發(fā)放貸款；貸后管理不嚴(yán)，有弱化態(tài)勢(shì)，對(duì)貸后檢查重要性認(rèn)識(shí)不足；重放輕管等問題。只有這樣，我們才能不斷提高自己的操作技能和基本素質(zhì)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)才能不斷完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，逐步建立完備的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并積極推進(jìn)貸款三查工作，有限防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

古語有云：眼見為實(shí)、耳聽為虛，這是中國(guó)幾千年來就告訴了的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，我們應(yīng)該時(shí)刻牢記在心。授信過程中堅(jiān)持以實(shí)地調(diào)查為主，親身檢驗(yàn)，親自核實(shí)，這是要求，也是應(yīng)行之道。對(duì)企業(yè)提供的資料、情況應(yīng)進(jìn)行審查，核實(shí)情況是否屬實(shí)，有個(gè)甄別過程；不應(yīng)該企業(yè)說什么就寫什么，企業(yè)提供什么材料就報(bào)什么，始終相信自己親自看見的，不要相信別人告訴你的。這樣才能保證數(shù)據(jù)報(bào)表的真實(shí)，才能保證我行授信資金的安全高效。

撫順高科電瓷電氣制造有限公司成立于201*年，是專門為輸變電行業(yè)生產(chǎn)開發(fā)特高壓、超高壓、高壓電瓷的專業(yè)廠家，是一家大型民營(yíng)企業(yè)。公司固定資產(chǎn)2億元，擁有國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的電瓷生產(chǎn)設(shè)備和電瓷生產(chǎn)線（等靜壓干法生產(chǎn)線和電瓷濕法生產(chǎn)線），是新興具有高科技含量的電瓷制造企業(yè)。公司坐落于撫順經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)高科技園區(qū)，距沈陽(yáng)桃仙國(guó)際機(jī)場(chǎng)30公里。

撫順高科電瓷電氣制造有限公司主要生產(chǎn)126～750KV棒形瓷絕緣子、126～750KV電器瓷套，具備大批量生產(chǎn)2米以上的干法和濕法大型整體瓷套的能力，公司現(xiàn)擁有6條電瓷生產(chǎn)線，主要生產(chǎn)設(shè)備及試驗(yàn)分析檢測(cè)設(shè)備均從德國(guó)、美國(guó)引進(jìn)，精良的裝備居同行之首。

高科公司將產(chǎn)品定位于高電壓、高強(qiáng)度、高性能、高品質(zhì)的水平上，以IEC標(biāo)準(zhǔn)為起點(diǎn)，制訂了國(guó)際水準(zhǔn)的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和公司標(biāo)準(zhǔn)，使產(chǎn)品達(dá)到國(guó)際一流水平。我公司通過嚴(yán)格完善的科學(xué)管理，精湛的工藝，產(chǎn)品的先進(jìn)性、可靠性，使我公司迅速發(fā)展壯大，公司具有外貿(mào)權(quán)，現(xiàn)已與ABB公司、西門子公司、AREVE公司結(jié)成了親密的合作伙伴，同時(shí)為國(guó)內(nèi)合資獨(dú)資企業(yè)和電力系統(tǒng)配套，產(chǎn)品遍及國(guó)內(nèi)各大電站，并直接出口到美國(guó)、德國(guó)、意大利、瑞典、巴西、西班牙、臺(tái)灣等國(guó)家和地區(qū)。

撫順高科集團(tuán)將秉承堅(jiān)實(shí)的專業(yè)背景，熟練的業(yè)務(wù)技能，積極進(jìn)取的企業(yè)文化，以不斷的持續(xù)改進(jìn)，以卓越的產(chǎn)品和服務(wù)，用國(guó)際一流企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)為中國(guó)乃至世界電力事業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

擁有國(guó)內(nèi)最大的Ф1100mm臥式真空練泥機(jī)，可滿足1100KV瓷套的生產(chǎn)。擁有國(guó)內(nèi)先進(jìn)的內(nèi)外仿型數(shù)控修坯機(jī)，壓制直徑最大的Ф1100mm冷等靜壓機(jī)，可進(jìn)一步支生產(chǎn)整體高度為2.5米的電瓷產(chǎn)品，還件干勻。配備了微機(jī)自動(dòng)控制液化氣高速等溫噴嘴窯，窯內(nèi)最大溫差±2℃，能確保產(chǎn)品浪花發(fā)散性小，瓷質(zhì)性能穩(wěn)定。擁有13米高的百萬伏電瓷產(chǎn)品的彎扭試驗(yàn)機(jī)。

公司的產(chǎn)品制造的技術(shù)、裝配及試驗(yàn)?zāi)芰Χ歼_(dá)到了國(guó)內(nèi)同行業(yè)的先進(jìn)水平。

我公司通過了ISO9001-201*質(zhì)量體系認(rèn)證，并嚴(yán)格按ISO9001-201*質(zhì)量體系執(zhí)行。以用戶關(guān)注為焦點(diǎn)，以持續(xù)改進(jìn)為原則，以國(guó)際的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)來要求自己，精益求精，追求完美。公司視質(zhì)量為生命，對(duì)每只產(chǎn)品都進(jìn)行全面檢測(cè)，如溫度循環(huán)試驗(yàn)、彎曲試驗(yàn)、扭轉(zhuǎn)試驗(yàn)、內(nèi)水壓測(cè)試、超聲波探傷、尺寸和形位公差檢查等等。保證了產(chǎn)品的全部指標(biāo)都符合IEC標(biāo)準(zhǔn)，GB標(biāo)準(zhǔn)及用戶的特殊要求。

本公司配備了國(guó)內(nèi)一流的電瓷原材料及其資質(zhì)試驗(yàn)分析檢測(cè)設(shè)備，如德國(guó)的X射線熒光光譜儀、X射線衍射儀、美國(guó)的全自動(dòng)真密度分析儀、德國(guó)綜合熱分析儀、德國(guó)的全自動(dòng)熱膨脹儀，中國(guó)南京大學(xué)的光投射式粒度分析儀。

通過對(duì)電瓷原料資質(zhì)、微觀結(jié)構(gòu)等的精確分析，為生產(chǎn)工藝提供準(zhǔn)確的工藝參數(shù)，從而保障了電瓷產(chǎn)品性能的穩(wěn)定性，可靠性及先進(jìn)性，為制造出一流的電瓷產(chǎn)品打嗲了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

擁有專業(yè)的科研隊(duì)伍，研制出的高強(qiáng)瓷配方完全符合IEC60672中C-120、C-130的參數(shù)要求。

球磨機(jī)攪拌機(jī)

榨泥機(jī)棒形膠裝機(jī)

濕法數(shù)控修還機(jī)

干法數(shù)控修坯機(jī)

研磨機(jī)

液化氣高速等溫噴嘴窯

冷等靜壓機(jī)Ф1100真空練泥機(jī)

干法噴霧造粒機(jī)

友情提示：本文中關(guān)于《信貸審查培訓(xùn)班心得體會(huì)2》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，信貸審查培訓(xùn)班心得體會(huì)2：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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