銀行案防教育個人心得體會

銀行案防教育個人心得體會

201*年1月27日銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會xxxx監(jiān)管局下發(fā)了關(guān)于印發(fā)《xxxx銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個嚴(yán)禁》通知同年2月28日省聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)了貫徹執(zhí)行“五十個嚴(yán)禁”通知3月4日我縣cc社以cccc號文件全文轉(zhuǎn)發(fā)了關(guān)于貫徹執(zhí)行“五十個嚴(yán)禁”通知4月22日將案件防控“五十個嚴(yán)禁”及“ccc縣農(nóng)村信用社安全操作口訣”編印成了小冊子發(fā)到了每員工手中通過對“五十個嚴(yán)禁”、《寧南縣農(nóng)村信用社安全操作口訣》、《銀行業(yè)案件防控文件制度匯編》、《銀行業(yè)案件防范警示教育材料》、《十年恨事》、省聯(lián)社涼山辦事處“三不為”教育教材和農(nóng)村信用社內(nèi)控制度等案例警示教材學(xué)習(xí)使我更加清醒地認(rèn)識到學(xué)習(xí)法律法規(guī)遵守規(guī)章制度重要性和緊迫性下面根據(jù)學(xué)習(xí)情況結(jié)合個人實際談一點膚淺體會轉(zhuǎn)貼于51論文網(wǎng)-wen.cn

一、通過學(xué)習(xí)提高了思想認(rèn)識增強(qiáng)了遵紀(jì)守法自覺性金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心近年來我國銀行業(yè)在運行過程中由于體制交替、機(jī)制不健全客觀上給金融職務(wù)犯罪帶來滋生和蔓延土壤導(dǎo)致金融業(yè)貪污、挪用、受賄、詐騙等職務(wù)犯罪和大案要案時有發(fā)生嚴(yán)重危及金融和經(jīng)濟(jì)安全在當(dāng)前全省農(nóng)村信用社案件防范面臨嚴(yán)峻形勢情況下如果平時疏于學(xué)習(xí)對規(guī)章制度學(xué)習(xí)不深只抱著兢兢業(yè)業(yè)干好工作遵守紀(jì)律規(guī)章制度和法律法規(guī)等與己關(guān)系不大可學(xué)可不學(xué)思想久而久之就會萌生一些自由散漫思想造成違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象發(fā)生甚至走上犯罪道路轉(zhuǎn)貼于51論文網(wǎng)-wen.cn通過學(xué)習(xí)教育使我深刻地認(rèn)識到不學(xué)習(xí)法律法規(guī)有關(guān)條文不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)具體要求就不可能做到地遵守規(guī)章制度并一名合格員工當(dāng)前金融系統(tǒng)發(fā)生許多案件除故意犯罪因素外大多數(shù)都是因個別員工法律和規(guī)章制度意識不強(qiáng)違規(guī)操作而造成不但給集體造成了損失而且也毀了人生和前程例如不認(rèn)真學(xué)習(xí)《合同法》信貸崗位員工就熟練掌握信貸各環(huán)節(jié)上操作規(guī)程就有可能在調(diào)查、審查、貸后管理等工作各環(huán)節(jié)出現(xiàn)偏差而帶來信貸風(fēng)險發(fā)生作為從事合規(guī)、稽核監(jiān)督人員如果不學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)、不熟悉內(nèi)部各項規(guī)章制度、不了解業(yè)務(wù)操作流程就有可能在實際工作中產(chǎn)生稽核風(fēng)險當(dāng)不好裁判員、教練員角色反而會誤導(dǎo)部分員工違規(guī)操作因此掌握法律法規(guī)基本知識學(xué)好內(nèi)部各項規(guī)章制度對工作和生活具有重要指導(dǎo)意義和現(xiàn)實意義轉(zhuǎn)貼于51論文網(wǎng)-wen.cn

二、通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步掌握了學(xué)習(xí)方法并力求在理解和用運上下功夫法律法規(guī)學(xué)習(xí)不是一蹴而蹴一時半會就可學(xué)成或?qū)W好記牢關(guān)鍵要靠長期學(xué)習(xí)和積累要養(yǎng)成長期學(xué)習(xí)習(xí)慣要有刻苦鉆研精神要有不怕吃苦毅力只有思想上認(rèn)識到學(xué)習(xí)重要性才能真正在實踐中去學(xué)習(xí)并自覺做一名遵紀(jì)守法遵章守紀(jì)合格員工學(xué)習(xí)法律法規(guī)我認(rèn)為捷徑可走要在短期盡快熟悉浩如煙海法規(guī)體系知識確有難度而且做為上班員工也那么大精力恰恰“五十個嚴(yán)禁”給相關(guān)人員提供了通俗易懂援助在信用社經(jīng)營中依法經(jīng)營、合規(guī)操作是信用社一切工作基本要求是每員工應(yīng)盡基本職責(zé)上下要形成“案件防控合力”即從提高制度執(zhí)行力入手切實解決執(zhí)行走樣、監(jiān)督走神、貫徹走調(diào)等執(zhí)行力不足問題增強(qiáng)執(zhí)行針對性把抓查防案件與抓追究責(zé)任統(tǒng)一起來推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)；把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工日常行為之中使之自覺習(xí)慣；把立規(guī)建制工作做實、做細(xì)；把操作風(fēng)險管理各項措施真正細(xì)化落實到每環(huán)節(jié)、每崗位、每節(jié)點但是任何事物都有它兩面性同樣對規(guī)章制度學(xué)習(xí)也應(yīng)有規(guī)律可循在日常工作中基本操作規(guī)定與息息相關(guān)一刻也離開就要重點地去學(xué)：“營業(yè)柜員十個嚴(yán)禁”、“會計主管十個嚴(yán)禁”、“營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁”、“自助設(shè)備十個嚴(yán)禁”、“對公賬戶和結(jié)算管理十個嚴(yán)禁”還有“十五條禁令”是我縣編制《寧南縣農(nóng)村信用社安全操作口訣》朗朗上口、通俗易懂基本囊括安全操作各個環(huán)節(jié)對案件防范提供了一定幫助轉(zhuǎn)貼于51論文網(wǎng)-wen.cn

在學(xué)習(xí)方法上要聯(lián)系崗位重點學(xué)習(xí)并做到學(xué)習(xí)與實踐用運相結(jié)合學(xué)法與守法相結(jié)合另外在學(xué)習(xí)教育上應(yīng)突出教育普遍性多形式、多層次全方位地開展教育注重教育針對性抓好結(jié)合點把思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育和學(xué)先進(jìn)、學(xué)英模活動結(jié)合起來使每一名員工都能夠?qū)W法、知法、懂法依法辦事與此同時要通過典型案例剖析分析和評價犯罪成本運用反面教訓(xùn)警醒人不斷提高金融從業(yè)人員按照法律法規(guī)約束自覺性只有才能加深理解并能在工作中自覺做到不違章、不違紀(jì)轉(zhuǎn)貼于51論文網(wǎng)-wen.cn

三、通過學(xué)習(xí)要強(qiáng)化制約、進(jìn)一步提高自我防范能力當(dāng)前個別犯罪分子利用農(nóng)村信用社管理制度上不完善進(jìn)行金融科技犯罪我認(rèn)為當(dāng)前關(guān)鍵要對基層一線操作人員選用和教育切實把那些政治思想上靠得住員工放到計算機(jī)操作崗位上；要強(qiáng)化制約嚴(yán)格計算機(jī)密碼管理在級別管理技術(shù)上對不同行業(yè)功能和不同使用權(quán)限要嚴(yán)格控制修改文件和數(shù)據(jù)要自動進(jìn)行登錄備查；要禁止崗位職責(zé)混淆業(yè)務(wù)運作交叉柜員離崗必須實行簽到制度從源頭上杜絕作案機(jī)會；要事后監(jiān)督監(jiān)督金融會計憑證真實性賬戶、賬表數(shù)據(jù)有效準(zhǔn)確性檢測軟件正確性轉(zhuǎn)貼于51論文網(wǎng)-wen.cn四、通過學(xué)習(xí)我認(rèn)為當(dāng)前應(yīng)當(dāng)主要做好以下幾工作一是要教育培訓(xùn)在全轄開展學(xué)政治、學(xué)業(yè)務(wù)、學(xué)文化、學(xué)法紀(jì)、學(xué)英模、練技術(shù)“五學(xué)一練”活動提高員工隊伍思想業(yè)務(wù)水平在思想上筑起一道案防長城二是強(qiáng)化規(guī)章制度對經(jīng)營管理工作規(guī)程進(jìn)行統(tǒng)一與細(xì)化明確管理責(zé)任人及責(zé)任組織制定各崗位操作規(guī)程和考核暫行辦法使每項工作、每個時點均有規(guī)可依三是突出案防重點一是管員工控制風(fēng)險源對員工管理做到嚴(yán)把聘用關(guān)、管理關(guān)、教育關(guān)、獎懲關(guān)構(gòu)筑起案防長城對重點人物進(jìn)行重點盯防進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警嚴(yán)控風(fēng)險源二是管機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險點三是管法人控制風(fēng)險體四是嚴(yán)格責(zé)任追究簽訂案防責(zé)任狀明確負(fù)責(zé)人為案防第一責(zé)任人履行教育職責(zé)、管理職責(zé)、監(jiān)督職責(zé)、檢查職責(zé)、獎懲職責(zé)經(jīng)濟(jì)上風(fēng)險抵押、管理上一票否決五是加大監(jiān)管力度、強(qiáng)化稽核監(jiān)督力量在搞好序時稽核工作同時認(rèn)真開展好決算真實性檢查、離任審計、內(nèi)控檢查、資金專項檢查等專項稽核和常規(guī)稽核堅決杜絕人浮于事、得過且過不良行為

擴(kuò)展閱讀：銀行案防制度學(xué)習(xí)心得體會

案件防控學(xué)習(xí)心得體會

近期，通過對案件防控制度文件的學(xué)習(xí)，使我受益匪淺，啟發(fā)良多，使我明白在社會經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展的今天，人們的法律意識越來越強(qiáng)的情況下，銀行信貸風(fēng)險防范的重要性，必然性�！耙糟~為鑒，可以正衣冠，以史為鑒，可以明得失”，現(xiàn)就所學(xué)案件防控的文件，結(jié)合自身的工作崗位談?wù)勔韵聨�點體會：

1、貸前盡職調(diào)查：要充分認(rèn)識到貸前調(diào)查的重要性，我們在貸前調(diào)查的過程中，切不可聽取借款人申請人的一面之詞，要保持高度的職業(yè)敏感，對借款人申請人的自敘，所提供的相關(guān)資料合理懷疑，對其戶提供資料的完整性，真實性，有效性進(jìn)行調(diào)查核實，做到每一筆信貸業(yè)務(wù)調(diào)查采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合的方法，從貸款申請人的上下游單位、所處的工業(yè)區(qū)或周邊企業(yè)以及其所在居委會、村委會甚至是工商部門、法院等方面，多多了解貸款申請人的情況，對借款申請人的各項財務(wù)指標(biāo)清晰了解，事無巨細(xì)，對能想到的貸前風(fēng)險點均不放過，同時努力提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高判斷能力，只有自已的信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬，才不會被借款申請人牢著鼻子走，才能把握主動權(quán)。

2、堅持面簽面談制度，檢驗身份證件的真實性：無論是個貸借款人，擔(dān)保人，還是公司貸款中的個人擔(dān)保，均要不折不扣實行面簽制度，并查實身份證件的真實性。要堅持貸款面簽制度，切不可因為情面或貪圖方便了事，在無法確認(rèn)簽字人的身份時，有必要進(jìn)入公民核查系統(tǒng)進(jìn)行核查身份相貌對比。3、貸款用途必需一致。在同一筆貸款中，借款申請書，借款合同，借款借據(jù)合法的貸款用途必需保持一致，切不可憑著想象，任意而寫之，那樣容易發(fā)生爭議。這個風(fēng)險點今后還得認(rèn)真對待，杜絕發(fā)生。

4、抵質(zhì)押物的風(fēng)險點：先前認(rèn)為，一筆貸款，只要有抵押物，此筆貸款就是風(fēng)險可控，就可高枕無憂。經(jīng)過對信貸業(yè)務(wù)的深入理解，才發(fā)現(xiàn)并不是有抵押物就能確保萬無一失，比如，設(shè)備抵押就存在設(shè)備拆零轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，庫存材料抵押有流轉(zhuǎn)替換的風(fēng)險，在建商品房抵押有扣除優(yōu)先抵償權(quán)的風(fēng)險，土地使用權(quán)有政策性風(fēng)險等。前段時間在網(wǎng)上看到201*年紹興曾有這么一個案例，一部分從紹興德馬一汽馬自達(dá)4S店中購買的汽車遲遲拿不到合格證，究其緣因，是因為4S店早就將合格證抵押于銀行，而就在幾天后，紹興德馬4S店董事長因資金鏈斷裂而潛逃，且不論此案后繼如何，光是從銀行的角度看，車子已在消費者手中，就有留權(quán)大于質(zhì)押權(quán)，質(zhì)押權(quán)大于抵押權(quán)的風(fēng)險，銀行就存在抵押執(zhí)行困難。這個案例告訴我們一定要做好抵押物的風(fēng)險點排查和相關(guān)評估工作。

經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險。銀行面臨的風(fēng)險有很多，比如信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。這就要求我們客戶經(jīng)理時刻保持對風(fēng)險的敏感性，及時、有效、完整地對行內(nèi)風(fēng)險進(jìn)行提示與報告，為業(yè)務(wù)經(jīng)營提供決策依據(jù)，為業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

通過這次學(xué)習(xí)，我認(rèn)為我們客戶經(jīng)理在日常的工作、學(xué)習(xí)中要做到兩點：一是要加強(qiáng)思想教育，思想決定行動，在平時的工作中，應(yīng)有較強(qiáng)的風(fēng)險意識，加強(qiáng)道德風(fēng)險、法律風(fēng)險的自我教育。二是要注重專業(yè)技能的加強(qiáng)，努力提高學(xué)識才能，注重實際工作操作性，在實際工作中積累經(jīng)驗。

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