蘆坪鄉(xiāng)農(nóng)村金融服務(wù)中心工作情況匯報

蘆坪鄉(xiāng)農(nóng)村金融服務(wù)中心工作情況匯報

近年來，蘆坪鄉(xiāng)堅持以農(nóng)村“依托城市、服務(wù)城市”的發(fā)展理念為主線，以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為重點，依托水稻、蔬菜、牲豬等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，堅持政府引導(dǎo)、政策扶持，不斷拓寬融資渠道，鼓勵和引導(dǎo)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織、種養(yǎng)大戶，擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，加大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程，健全完善農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系，拓寬銷售渠道，提高經(jīng)濟(jì)效益，使全鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)得到了快速發(fā)展。作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展“輸血機(jī)”的農(nóng)村金融為農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展、農(nóng)民增收做出了積極的貢獻(xiàn)。

據(jù)統(tǒng)計我鄉(xiāng)201*年1月份至今現(xiàn)已發(fā)放財政各種支農(nóng)貸款628.7萬元，涉及農(nóng)戶201戶，其中養(yǎng)殖業(yè)38戶，貸款額為116.8萬元；種植業(yè)163戶，提供貸款511.9萬元；扶持專業(yè)合作社1戶，貸款額為30萬元。如蘆坪鄉(xiāng)的‘禮品西瓜協(xié)會’、蘆坪鄉(xiāng)‘全福牧業(yè)’等，通過信貸支持給有能力、會經(jīng)營的種養(yǎng)殖戶、專業(yè)合作組織獲得進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)的周轉(zhuǎn)資金，緩解了“三農(nóng)”融資難問題現(xiàn)。將我鄉(xiāng)金融服務(wù)中心工作匯報如下：

一是思想認(rèn)識到位。鄉(xiāng)專門召開農(nóng)村金融服務(wù)中心體及農(nóng)村信用體系建設(shè)工作專題會議，鄉(xiāng)主要領(lǐng)導(dǎo)出席會議并作重要講話，各村書記、主任、及種養(yǎng)大戶和農(nóng)業(yè)合作社組織代表參加。會后，各村以小組為單位召開戶主大會，重點介紹小額農(nóng)貸方便快捷的特點和農(nóng)村信用戶應(yīng)遵循的章程規(guī)則，以及信用戶享受評級授信貸款的條件，并向農(nóng)戶印發(fā)宣傳資料廣泛宣傳。并通過上門走訪的形式，聽取農(nóng)戶對金融服務(wù)的意見和建議，了解掌握農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)項目和貸款需求，收集整理信息資料，對現(xiàn)階段我鄉(xiāng)農(nóng)戶金融貸款的情況做到底子清，賬目明。

二是組織機(jī)構(gòu)到位。鄉(xiāng)黨委、政府成立由鄉(xiāng)長任組長、分管農(nóng)業(yè)的副鄉(xiāng)長為副組長及信用社、鄉(xiāng)屬各辦站中心負(fù)責(zé)人為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決金融服務(wù)“三農(nóng)”的有關(guān)問題。鄉(xiāng)政府在農(nóng)村便民服務(wù)中心開設(shè)農(nóng)戶信貸服務(wù)崗位，落實兩個鄉(xiāng)干部作為信貸咨詢服務(wù)員，專門負(fù)責(zé)農(nóng)戶信貸服務(wù)相關(guān)工作。在鄉(xiāng)政府在財政困難的情況下拿出一部分經(jīng)費(fèi)用于金融服務(wù)中心的運(yùn)轉(zhuǎn)。各村成立由村書記、主任、副主任、信貸員及本村德高望重的老黨員老同志組成的資信評定小組。

三是服務(wù)開展到位。各村資信評定小組負(fù)責(zé)對農(nóng)戶資信情況集體審議，評選出文明信用戶并張榜公示；鄉(xiāng)信貸咨詢服務(wù)員負(fù)責(zé)溝通農(nóng)戶與信用社的聯(lián)系，開展有關(guān)信貸政策咨詢，并會同信用社工作人員、村干部、資信評定小組人員，對全鄉(xiāng)農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查摸底、造冊登記，建立準(zhǔn)確可靠的農(nóng)戶家庭財產(chǎn)、收入、信譽(yù)狀況經(jīng)濟(jì)檔案；信用社負(fù)責(zé)對各村上報的評定文明信用戶發(fā)放貸款證。持證農(nóng)戶隨時可以到信用社申請貸款。由于各方職責(zé)明確、協(xié)調(diào)配合，減少了工作環(huán)節(jié)，節(jié)省了工作時間，方便了廣大貸款農(nóng)戶，增強(qiáng)了信貸保障和安全。真正做到貸得出、收到回，有力支持和服務(wù)“三農(nóng)”。

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龍游鄉(xiāng)關(guān)于信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建和農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工作的

情況調(diào)查

龍游鄉(xiāng)地處XX兩省三縣（XX、XX、XX）交界處，位于XX縣東南部，與XX、XX等鄉(xiāng)鎮(zhèn)毗鄰，是全省XX個重點老區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)之一。全鄉(xiāng)國土面積XXX平方公里，國土構(gòu)成為“X山X水X分田”的格局，是典型的“老、庫、邊、山、窮”鄉(xiāng)。全鄉(xiāng)現(xiàn)下轄18個行政村，1個社區(qū)，179個村民小組，人口3.5萬人。

自全省信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建工作和農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工作啟動以來，我鄉(xiāng)黨委、政府堅持以黨的十七大、十七屆五中、六中全會會議精神為指導(dǎo)，扎實穩(wěn)妥地推進(jìn)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建工作和農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工作，使全鄉(xiāng)社會經(jīng)濟(jì)金融秩序進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，政府誠信度明顯提高，社會信用環(huán)境明顯改善。為解決農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)問題，我鄉(xiāng)抽調(diào)領(lǐng)導(dǎo)干部深入地處偏遠(yuǎn)、自然條件較為惡劣的村組，針對金融服務(wù)空白鄉(xiāng)村的自然條件、人口分布、經(jīng)濟(jì)狀況等方面進(jìn)行了多次深入調(diào)研，現(xiàn)場實地走訪農(nóng)戶，傾聽農(nóng)民的意見、關(guān)注農(nóng)民的需求，現(xiàn)將情況調(diào)查匯報如下：一、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建工作情況

今年以來，我鄉(xiāng)信用社在XX縣信用工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在龍游鄉(xiāng)信用工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組的協(xié)調(diào)配合下，深刻認(rèn)識到創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)與優(yōu)化環(huán)境、擴(kuò)大開放的相互促進(jìn)關(guān)系，認(rèn)識到創(chuàng)建工作與支持“三農(nóng)”，增加農(nóng)民收入的相互促進(jìn)

關(guān)系。思想認(rèn)識統(tǒng)一后，鄉(xiāng)信用社加強(qiáng)組織力量，專門成立領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，成立了以鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要領(lǐng)導(dǎo)為組長，分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長，各單位、各村主任為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，形成主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，部門領(lǐng)導(dǎo)合力抓的工作機(jī)制。為使信用工程創(chuàng)建工作落到實處，我鄉(xiāng)信用結(jié)合自身實際，制定了詳細(xì)的實施方案，使此項活動目標(biāo)到崗，責(zé)任到人，措施到位。形成了上下一條心，各級一個聲，齊抓共管的格局，使創(chuàng)建活動科學(xué)化、制度化和規(guī)范化。

（一）龍游信用社基本情況：截止201*年9月30日，龍游農(nóng)村信用社職工9人，各項存款萬元，較年初增加萬元，完成全年計劃的%，同比增加萬元，增幅%，各項貸款萬元，各項貸款凈增萬元，同比增加萬元。

（二）信用村及信用農(nóng)戶評定工作開展情況：按照上級的有關(guān)要求，龍游鄉(xiāng)政府成立了以鄉(xiāng)長陳XX為組長、信用社主任涂XX為副組長，各村“兩委”主要負(fù)責(zé)人及信用社信貸員為成員的信用村(戶)評定領(lǐng)導(dǎo)小組。信用社成立以信用社主任王占輝為組長、駐村干部、各村民委員會主任、村民小組組長、信貸員和農(nóng)戶代表為成員的信用農(nóng)戶等級評定小組。由農(nóng)戶填報農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案表，信用農(nóng)戶等級評定小組依據(jù)農(nóng)戶信用程度、償債能力以及農(nóng)戶綜合素質(zhì)等方面的情況，對農(nóng)戶進(jìn)行等級評定。截止201*年9月30日，我鄉(xiāng)農(nóng)戶6621戶，建檔評級農(nóng)戶6621戶，占比100%，其中信用農(nóng)戶3289戶，占比50%；創(chuàng)建

信用村17個，占比94%；所在縣農(nóng)村青年信用示范戶建檔戶數(shù)設(shè)有人行29個，轄內(nèi)農(nóng)村青年信用示范戶評定戶數(shù)8個。

（三）其他各項指標(biāo)情況：轄內(nèi)信用社各項貸款當(dāng)年到期總額1275萬元，收回當(dāng)年到期貸款682萬元，占比54%；轄內(nèi)不良貸款（五級分類）169萬元，當(dāng)年不良貸款占比為15.02%，上年末不良貸款占比14.20%，較上年增加0.82萬元；轄內(nèi)上年末不良貸款余額壓降率為0%；龍游信用社期末各項貸款1125萬元，期初各項貸款余額1190萬元，負(fù)增長5.46%，轄內(nèi)期末農(nóng)戶貸款余額805萬元，期初農(nóng)戶貸款余額1157萬元，負(fù)增長30.42%。

二、農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工作情況

今年以來，我鄉(xiāng)信用社積極履行社會責(zé)任，立足本地實際，創(chuàng)新方式方法，通過緊密結(jié)合我鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)的資源分布和服務(wù)需求，科學(xué)確定差別化的解決方案，按照“鞏固、完善、提高”的原則，進(jìn)一步加大工作力度，著力鞏固原有網(wǎng)點，逐步完善網(wǎng)點功能，不斷提高服務(wù)水平和機(jī)構(gòu)覆蓋度，推動工作重點由解決金融服務(wù)空白問題向擴(kuò)大固定網(wǎng)點覆蓋面、適度提高轄內(nèi)金融網(wǎng)點規(guī)模轉(zhuǎn)變，狠抓解決基礎(chǔ)性金融服務(wù)覆蓋，積極向提高金融服務(wù)質(zhì)量、增強(qiáng)金融服務(wù)功能轉(zhuǎn)變。

（一）轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點和農(nóng)村支付結(jié)算便利化建設(shè)情況：201*年轄內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)新增1個，截止至201*年9月30日現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)2個；農(nóng)村支付結(jié)算便利

化建設(shè)中，轄區(qū)18個行政村已實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬電話全覆蓋，現(xiàn)有轉(zhuǎn)賬電話51部，平均每村數(shù)量為2.83部。

（二）金融服務(wù)“三農(nóng)”保險覆蓋情況：轄區(qū)內(nèi)現(xiàn)有水稻面積7400畝，其中參與政策性水稻保險面積7400畝，占比100%；政策性參繁母豬保險業(yè)務(wù)中，參與政策性保險數(shù)量183頭；參與兩屬兩戶農(nóng)房保險數(shù)1985戶；參與農(nóng)民工意外傷害保險數(shù)494戶。

三、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建和農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工作的舉措信用村（戶）、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建以及農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工作是增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力，解決“三農(nóng)”融資難問題的基本途徑，是以促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)農(nóng)民增加收入、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目標(biāo)，以評定創(chuàng)建信用村（戶）、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)為內(nèi)容的一項重要社會工程，是整個社會信用體系的重要組成部分。有利于加大三農(nóng)貸款投入，增加農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)村先進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展；有利于改善信用環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村精神文明建設(shè)；有利于改進(jìn)貸款方式，簡化貸款手續(xù)，千方百計改善服務(wù)，維護(hù)廣大農(nóng)民群眾的根本利益；有利于進(jìn)一步密切農(nóng)村信用社與“三農(nóng)”的聯(lián)系，最終實現(xiàn)共同發(fā)展的目標(biāo)。

（一）提高信用和金融意識，建立健全工作機(jī)制

今年來，針對部分干部和相關(guān)單位負(fù)責(zé)人對開展創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工作存在認(rèn)識上的誤差，鄉(xiāng)黨委、政府多次召開鄉(xiāng)干部、職能部門和相關(guān)單位負(fù)責(zé)人及村委會主

任會議，集中學(xué)習(xí)開展創(chuàng)建活動的文件精神，引導(dǎo)大家深刻認(rèn)識到創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)與優(yōu)化環(huán)境、擴(kuò)大開放、支持“三農(nóng)”、增加農(nóng)民收入的相互促進(jìn)關(guān)系。思想認(rèn)識統(tǒng)一后，我鄉(xiāng)又加強(qiáng)組織力量，建立健全了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，部門領(lǐng)導(dǎo)合力抓的工作機(jī)制。

為使信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建和農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工作落到實處，我鄉(xiāng)以“政府主導(dǎo)、人行推動、部門協(xié)作、金融機(jī)構(gòu)參與”的原則進(jìn)行組織協(xié)調(diào)，結(jié)合自身實際，嚴(yán)格按照信用村（戶）創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)、農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工作的具體要求，與各村支兩委簽訂目標(biāo)責(zé)任狀，明確目標(biāo)責(zé)任，狠抓落實。鄉(xiāng)信用社按“陽光信貸”實施要求，進(jìn)行了“檔案建立、評定授信、貸款對象、貸款條件、貸款程序、貸款利率、貸款期限、監(jiān)督方式”的八公開和信貸調(diào)查回復(fù)、審批辦理的限時服務(wù)承諾，同時建立了農(nóng)戶憑“兩證”（貸款證、身份證）的柜面放貸機(jī)制。

（二）大力宣傳誠信理念，積極樹立誠信典型

為了扎實穩(wěn)妥地推進(jìn)各項工作，我鄉(xiāng)通過開展豐富多彩，形式多樣的活動，加強(qiáng)了對爭創(chuàng)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣傳力度。今年以來，鄉(xiāng)黨委、政府多次召開爭創(chuàng)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)專題會議，各部門、各村也相繼召開了代表會、群眾會，通過群眾直接參與，采取面對面的方式，將爭創(chuàng)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的利害關(guān)系告訴干部群眾，使廣大干部群眾自覺認(rèn)識到創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)是興鄉(xiāng)富民的大好事、大實事。同時我鄉(xiāng)充分利用廣播、橫幅、標(biāo)語等輿論工具，開展全

方位、立體宣傳，先后刷寫宣傳標(biāo)語、拉橫幅、寫固定宣傳欄，造成強(qiáng)大的輿論聲勢，營造濃厚的誠信氛圍。此外，通過樹立典型，按照“拔亮一盞燈，照亮一大片”的工作思路，把誠信認(rèn)識高、行動快、效果好的XX、XX、XX等村的經(jīng)驗作法，編成簡報下發(fā)到各村，通過先進(jìn)帶后進(jìn)，先進(jìn)激勵后進(jìn)的辦法，形成全鄉(xiāng)爭創(chuàng)活動“比”、“學(xué)”、“趕”、“超”等競爭態(tài)勢，推動全鄉(xiāng)整個誠信理念提升一個新臺階。

（三）加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新，拉動農(nóng)戶有效貸款需求鄉(xiāng)信用社在開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的過程中，首先始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”的辦社宗旨，及時改變坐等放貸的貸款營銷觀念，積極為農(nóng)戶尋找好項目，充分挖掘林權(quán)、土地、水域、房屋、農(nóng)機(jī)具等經(jīng)濟(jì)資源的抵押功能，開發(fā)新的信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展。鞏固發(fā)展水稻、能繁母豬、“兩屬兩戶”農(nóng)房及農(nóng)民工意外傷害保險，切實做好林特、水稻保險試點，大力推進(jìn)農(nóng)村小額人身保險，積極探索農(nóng)民大病醫(yī)療保險，不斷創(chuàng)新“三農(nóng)”保險產(chǎn)品和服務(wù)。其次在政策上要盡力向農(nóng)戶傾斜，降低農(nóng)戶貸款門檻，積極探索推廣“農(nóng)戶貸款互助擔(dān)保合作社”、“農(nóng)戶聯(lián)保貸款”、“行業(yè)協(xié)會+聯(lián)保基金+銀行信貸”、“公司+農(nóng)戶”、“公司+基地+農(nóng)戶”、“專業(yè)合作社+社員聯(lián)保+銀行信貸”等貸款模式，支持農(nóng)村合作組織、農(nóng)村小企業(yè)及農(nóng)戶擴(kuò)大再生產(chǎn)。進(jìn)一步完善“信貸+保險”合作模式，科學(xué)實施利率優(yōu)惠等策略，逐步深化小額信用貸款的

市場；再次選擇主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)突出的信用村，加大貸款投放力度，嚴(yán)密跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢，對信譽(yù)好的農(nóng)村種、養(yǎng)、加、運(yùn)大戶，放寬貸款條件、貸款期限，增加貸款授信額度，積極為其需找產(chǎn)品銷售市場，使其在短期內(nèi)獲得相對豐厚的收益，真正實現(xiàn)“社農(nóng)雙贏”，以此喚起其他農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)的激情，同時也能為農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展積累人氣，奠定產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，達(dá)到政府、群眾、信用社滿意的良好格局。

（四）努力創(chuàng)新工作措施，確保工作取得實效

為了確保創(chuàng)建工作扎實有效地開展，我鄉(xiāng)堅持“三公開一加強(qiáng)”，即公開指標(biāo)數(shù)據(jù)、公開年檢內(nèi)容、公開放貸機(jī)制、嚴(yán)格資料建設(shè)，牢牢抓住信用等級評定，清收公職人員貸款和化解村級債務(wù)三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，按照先易后難，重點突破，力求實效的原則，大力推進(jìn)創(chuàng)建工作，提升金融工作力度和服務(wù)質(zhì)量。一是突破重點狠抓信用等級評定工作，為金融服務(wù)把好放貸關(guān)。我鄉(xiāng)按照信用村、農(nóng)戶、信用等級評定條件，制訂了統(tǒng)一的評定標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格規(guī)范了評定程序，使評定工作規(guī)范化、制度化，全鄉(xiāng)開展農(nóng)戶基本情況調(diào)查6621戶，評定信用等級并發(fā)放《貸款證》3289戶。其中一級信用農(nóng)戶1063戶，二級信用農(nóng)戶1780個，三級信用農(nóng)戶446戶，摸底測評信用村12個，占轄內(nèi)總村數(shù)的66.7%。通過開展信用等級評定活動，全鄉(xiāng)累計發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款1275萬元，重點支持了傳統(tǒng)糧油生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)特色支柱產(chǎn)業(yè)。目前，全鄉(xiāng)依靠信用貸款先后發(fā)展優(yōu)質(zhì)油

茶4000余畝，桂花等苗木基地2500余畝，網(wǎng)箱養(yǎng)魚400余口，秋冬季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各類農(nóng)作物種植規(guī)模201*余畝。大量信用貸款投放有利推動全鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，既增強(qiáng)了發(fā)展后勁，又增加了農(nóng)民收入，今年全鄉(xiāng)人平增收133元，同比增長15.7%。二是緊扣熱點，狠抓了公職人員借款清收工作。為了做好公職人員拖欠信用社貸款工作，我鄉(xiāng)黨委、政府高度重視，成立了專門清收小組，指派了專門工作人員，采取說服、行政、紀(jì)律、經(jīng)濟(jì)等多種措施，下大力，花大功夫展開清收借款活動，由于措施得力，到目前，全鄉(xiāng)共收回國家公職人員拖欠農(nóng)村信用社貸款19人次，金額4.6萬元，使清收借款工作取得較好成績。三是圍繞難點，狠抓村級債務(wù)化解工作。由于歷史上種種原因，我鄉(xiāng)目前各村欠信用社貸款萬元，我鄉(xiāng)按照上級部署安排，把化解村級債務(wù)當(dāng)作大事、要事、實事、難事來抓，采取堅持過硬措施，我鄉(xiāng)按照清欠的額度和農(nóng)民的承受能力，鄉(xiāng)村成立了清收專班，分期分批組織收取，限期歸還，對事實清楚欠款人無異議但拒不還的，近兩年來我鄉(xiāng)通過司法手段強(qiáng)制清收。全鄉(xiāng)通過清收陳欠款共償還信用社債務(wù)萬元，占總額的%，全鄉(xiāng)有6個村全部還清了信用社貸款。通過不斷加強(qiáng)鄉(xiāng)信用社內(nèi)部管理和內(nèi)部控制，杜絕人情貸款、冒名貸款等不按市場規(guī)律運(yùn)行的貸款行為，切實防范和化解金融風(fēng)險，此外，我鄉(xiāng)政府及有關(guān)職能部門依法保護(hù)金融債權(quán)，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法證券、金融詐騙、逃廢銀行債務(wù)等犯罪行為，有效維

護(hù)了正常金融秩序，確保了金融安全。

四、工作推進(jìn)過程中存在的困難、問題以及若干建議誠信體系和農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的雙核心。一個鼓勵、引導(dǎo)和支持農(nóng)村信用體系以及農(nóng)村金融全覆蓋的長效機(jī)制，對于農(nóng)村金融推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、進(jìn)而實現(xiàn)農(nóng)村改革發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)具有十分重要的作用。當(dāng)前，在信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建和農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工作推進(jìn)過程中存在的主要困難和問題如下：（一）銀行重抵押,農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)貸款難

我鄉(xiāng)農(nóng)民在生產(chǎn)經(jīng)營上所需資金普遍存在自籌資金渠道窄、銀行貸款難的實際問題。主要原因有貸款門檻高、小額貸款少、貸款申請時間長、信用擔(dān)保力度不夠、抵押擔(dān)保難等等。雖然在政策引導(dǎo)下,農(nóng)民獲得小額貸款的機(jī)會和途徑已日益增多,3000元至5000元的小額貸款一般較易獲得,但是現(xiàn)階段農(nóng)民已遠(yuǎn)不止此數(shù)額的借貸需求。伴隨農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大和專業(yè)化程度提高,農(nóng)民期望的貸款額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)給予的授信額度,而201*0元以上的農(nóng)戶貸款大都需要有抵押擔(dān)保物,農(nóng)民缺乏有效的抵押擔(dān)保物,從而在很大程度上制約了農(nóng)民貸款增長。

（二）偏遠(yuǎn)地區(qū)交通不便，農(nóng)民存取款難

當(dāng)前,大多數(shù)農(nóng)民仍會選擇將余錢存入銀行。對于銀行提供的存取款服務(wù),龍游、XX、XX、XX、XX、XX等村群眾認(rèn)為存取款較為方便,但是偏遠(yuǎn)地區(qū)如XX、XX、XX、XX、XX等村的群眾

認(rèn)為存取款仍有不便之處,主要原因有機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點少、電話轉(zhuǎn)賬差強(qiáng)人意等，這些村的村民要辦理存取款業(yè)務(wù)仍需要借助各種交通工具,為此,村民們呼吁了多年至今未妥善解決。在農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)已實現(xiàn)全覆蓋的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和水平,首先就要下大力氣增加服務(wù)網(wǎng)點，采取多樣化的服務(wù)終端設(shè)施；其次繼續(xù)加強(qiáng)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，解決好金融服務(wù)業(yè)務(wù)功能不足與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務(wù)需求之間的矛盾。

（三）農(nóng)村資金來源有限,金融服務(wù)范圍過窄

當(dāng)前,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金需求的依賴度越來越高,農(nóng)民除了擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營的基本需求外,投資性需求和消費(fèi)性需求都呈不斷擴(kuò)張的態(tài)勢。尤其是在集鎮(zhèn)化進(jìn)程中,住房修繕、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、大型設(shè)備購置、鄉(xiāng)村道路改造等都離不開資金的支持。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金的需求面越來越廣泛,相應(yīng)地對農(nóng)村金融服務(wù)的需求也在迅速擴(kuò)張。然而,現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務(wù)仍主要以滿足農(nóng)民和農(nóng)村龍頭企業(yè)的基本金融需求為主,針對農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品營銷、自謀職業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展等方面的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)不夠豐富。另外,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金來源渠道狹窄也限制了面向農(nóng)村的金融服務(wù)范圍過窄。在城市化建設(shè)過程中,要提高農(nóng)村金融服務(wù)水平,就必須從組織形式、金融產(chǎn)品和服務(wù)方式等多角度拓展金融服務(wù)范圍。

（四）金融支持體系不完善,金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)作用難發(fā)揮

近年來,金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的意識日漸增強(qiáng),資金投入不斷增多,基礎(chǔ)條件也日益改善,但金融機(jī)構(gòu)發(fā)展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)仍缺乏有效的外部激勵,風(fēng)險分散和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)拈L效機(jī)制尚未建立起來,作為重要保障手段的農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品期貨和金融衍生品在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的作用還遠(yuǎn)未發(fā)揮出來。

在工作推進(jìn)過程中,考慮到農(nóng)村金融具有客戶弱勢、需求“小頻急”、經(jīng)營成本高、信息不對稱突出等獨(dú)特的金融風(fēng)險特征,決定了農(nóng)村金融服務(wù)絕不能簡單照搬城市金融的發(fā)展模式。為進(jìn)一步滿足農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村繁榮以及集鎮(zhèn)化建設(shè)的資金需求和金融服務(wù)需求,提出以下建議：（一）切實加大涉農(nóng)貸款的投放力度

農(nóng)村信用社應(yīng)對購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)民建房、購買汽車和家電、興辦農(nóng)家店等方面加大信貸支持。同時,要拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行的支農(nóng)領(lǐng)域,大力開展農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期政策性信貸業(yè)務(wù),加大對農(nóng)村改革發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。具體到貸款方式上,要解決農(nóng)村抵押擔(dān)保難問題,需要積極探索進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村擔(dān)保物范疇,或者大力發(fā)展不需要抵押擔(dān)保的農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款、銀(社)團(tuán)貸款等信貸服務(wù)新模式。

（二）切實推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

首先,在設(shè)立金融網(wǎng)點上,適當(dāng)放寬準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),對申請設(shè)立

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點實施綠色通道辦法,或者提供流動性服務(wù)柜臺,或者廣泛布設(shè)金融服務(wù)物理機(jī)具,使邊遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)全覆蓋得以深入。

其次,要進(jìn)一步完善農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè),加快發(fā)展小額信用貸款,在利率優(yōu)惠的基礎(chǔ)上對貸款對象、貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式等加以延伸和補(bǔ)充,進(jìn)一步拓展基礎(chǔ)性信貸產(chǎn)品,以適應(yīng)新形勢下的農(nóng)村信貸需求。比如設(shè)立村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助擔(dān)�；�金、放松抵押擔(dān)保要求的聯(lián)保貸款、新型捆綁式信貸產(chǎn)品等。

（三）切實營造農(nóng)村金融的政策支持氛圍

探索農(nóng)村金融支持“三農(nóng)”的方式,“三農(nóng)”的弱質(zhì)性客觀形成了農(nóng)村金融服務(wù)成本高、風(fēng)險大、收益低,因此,充分發(fā)揮政策性金融的主導(dǎo)作用,通過財政補(bǔ)貼、稅收減免和建立信貸風(fēng)險抵補(bǔ)基金等措施營造對農(nóng)村金融的政策支持氛圍,對已有的對涉農(nóng)不良貸款進(jìn)行重組和減免,進(jìn)一步制定對偏遠(yuǎn)地區(qū)新設(shè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點的費(fèi)用補(bǔ)貼辦法，提升政策支持的覆蓋面和支持力。

龍游鄉(xiāng)人民政府

二一一年十一月十二日

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