“新時(shí)代證券客戶(hù)經(jīng)理”崗位調(diào)研分析報(bào)告

一、新時(shí)代證券客戶(hù)經(jīng)理情況簡(jiǎn)述

我實(shí)習(xí)所在的新時(shí)代證券有限責(zé)任公司是一家專(zhuān)業(yè)化、全國(guó)性的綜合類(lèi)證券公司。公司由資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良、資金實(shí)力雄厚的股東出資而成。注冊(cè)地為北京市，注冊(cè)資本金為人民幣146327.201*06萬(wàn)元。公司下屬2家分公司，45家證券營(yíng)業(yè)部,遍及北京、上海、天津、重慶、內(nèi)蒙古、河南、河北、山東、江蘇、浙江、湖南、湖北、福建、四川、廣東等全國(guó)15個(gè)省、自治區(qū)和直轄市，形成輻射全國(guó)、布局合理的客戶(hù)服務(wù)和經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)。我所在的崗位是證券客戶(hù)經(jīng)理，證券客戶(hù)經(jīng)理作為證券公司和客戶(hù)之間相互聯(lián)系的紐帶，負(fù)有維護(hù)雙方利益的責(zé)任，既要使證券公司獲得滿(mǎn)意的和不斷增長(zhǎng)的營(yíng)業(yè)額，又要培養(yǎng)與客戶(hù)的友善關(guān)系。證券客戶(hù)經(jīng)理的職責(zé)是：負(fù)責(zé)拓展銷(xiāo)售渠道，發(fā)展新客戶(hù)，銷(xiāo)售公司發(fā)行或代銷(xiāo)的金融理財(cái)產(chǎn)品；負(fù)責(zé)把證券公司的金融產(chǎn)品和服務(wù)方面的信息傳給現(xiàn)有的及潛在的客戶(hù)；負(fù)責(zé)為客戶(hù)提供金融理財(cái)?shù)暮侠砘�建議，為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

由于我是應(yīng)屆畢業(yè)生，沒(méi)有實(shí)際工作經(jīng)歷，所以根據(jù)公司要求參加了入職前的基本培訓(xùn)，包括1業(yè)務(wù)培訓(xùn)、禮儀培訓(xùn)、交際能力培訓(xùn)以及團(tuán)隊(duì)協(xié)作培訓(xùn)。業(yè)務(wù)的培訓(xùn)的內(nèi)容是：1、客戶(hù)的開(kāi)發(fā)與維護(hù)，2、渠道的開(kāi)發(fā)維護(hù)，3、業(yè)務(wù)流程的熟；禮儀培訓(xùn)的內(nèi)容是：1、客戶(hù)接待，2、交際禮節(jié)；交際能力培訓(xùn)和團(tuán)隊(duì)協(xié)作培訓(xùn)作為一個(gè)綜合培訓(xùn)版塊，主要對(duì)溝通能力以及解決問(wèn)題的方法進(jìn)行綜合性培訓(xùn)。

經(jīng)過(guò)了為期兩周的培訓(xùn)，我大致熟悉了我的工作，開(kāi)始進(jìn)入營(yíng)業(yè)部正式實(shí)習(xí)。在實(shí)習(xí)過(guò)程中我必須嚴(yán)格遵守公司的作息制度，清楚自己的職責(zé)所在。

我每天早晨8:30上班，簡(jiǎn)單整理狀態(tài)和儀表后開(kāi)始開(kāi)晨會(huì)，進(jìn)行例行總結(jié)與經(jīng)營(yíng)任務(wù)安排，并且分發(fā)研究報(bào)告。9:00把自己的資料整理過(guò)后，開(kāi)始正式接待客戶(hù)，我在實(shí)習(xí)初主要要為客戶(hù)提供咨詢(xún)，并進(jìn)行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單講解，并在閑暇時(shí)間熟悉業(yè)務(wù)流程，關(guān)注市場(chǎng)信息，研究公司股票交易系統(tǒng)操作同時(shí)學(xué)習(xí)對(duì)盤(pán)中股進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析。對(duì)業(yè)務(wù)較為熟悉之后開(kāi)始為客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)，交易，以及轉(zhuǎn)托管等業(yè)務(wù)。11：30-13:00為休息時(shí)間，13:00-3:00繼續(xù)工作。在結(jié)束工作之前要對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)行整理，歸入檔案。業(yè)務(wù)單據(jù)要掃描至各個(gè)業(yè)務(wù)目錄，并發(fā)回總部。

二、工作中存在的問(wèn)題及成因

我在共工作中存在的主要問(wèn)題是客戶(hù)成功開(kāi)戶(hù)的比率較低，造成這一點(diǎn)的主觀原因主要是我剛剛接手工作對(duì)工作相對(duì)還不夠熟悉，工作方法還不夠成熟，同時(shí)工作上欠缺主動(dòng)也是我的一大缺點(diǎn)，另外，平日工作中很少能有機(jī)會(huì)與其他營(yíng)業(yè)點(diǎn)的工作人員溝通學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)也是一個(gè)很大方面的欠缺。

我的問(wèn)題主要體現(xiàn)在以下的方面：

我所掌握的專(zhuān)業(yè)知識(shí)仍然不夠豐富，有時(shí)遇到客戶(hù)的在專(zhuān)業(yè)方面的疑問(wèn)和咨詢(xún)，無(wú)法很好地回應(yīng)客戶(hù)，對(duì)業(yè)務(wù)流程的掌握依然不夠熟練，在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)或講解業(yè)務(wù)時(shí)有時(shí)無(wú)法做到行云流水，出現(xiàn)停頓，在最開(kāi)始就已經(jīng)丟失了一定的客戶(hù)，原因是我沒(méi)有很好的掌握足夠的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，不僅包括平時(shí)最常接觸的A股，基金，還要對(duì)權(quán)證、B股、H股還有很多K線(xiàn)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)也沒(méi)有足夠的了解，更關(guān)鍵的是我還沒(méi)有積攢足夠的銷(xiāo)售方面的知識(shí)，很多時(shí)候都是根據(jù)自己的主觀推測(cè)來(lái)判斷與客戶(hù)溝通的策略，這直接導(dǎo)致了很多客戶(hù)的流失。

向客戶(hù)解答一些關(guān)于證券知識(shí)的常識(shí)性問(wèn)題時(shí)不夠耐心，沒(méi)有非常耐心的向客戶(hù)解釋、剖析問(wèn)題。原因是我還沒(méi)有真正的投入到證券客戶(hù)經(jīng)理這一職業(yè)之中，責(zé)任意識(shí)不夠，沒(méi)有真正把客戶(hù)的利益放在首位。而是把自己放在了首位，沒(méi)有考慮到客戶(hù)的權(quán)力，只把工作當(dāng)成了一種任務(wù)，沒(méi)有把這個(gè)職業(yè)正正的當(dāng)做自己的視野。

另外我開(kāi)發(fā)客戶(hù)比較被動(dòng)，沒(méi)有完全發(fā)揮出自己的主觀能動(dòng)性，習(xí)慣于等著客戶(hù)上門(mén)，而很少主動(dòng)的去搜尋發(fā)展?jié)撛诘目蛻?hù)，像發(fā)放業(yè)務(wù)介紹傳單，上門(mén)拜訪推銷(xiāo)都比較少。形成原因就是有一部分是自己的責(zé)任心不夠強(qiáng)，還有一部分是沒(méi)有認(rèn)真對(duì)待開(kāi)發(fā)客戶(hù)這件事，沒(méi)有意識(shí)到主動(dòng)接觸陌生的環(huán)境、陌生的人去發(fā)展新的客戶(hù)是為自己帶來(lái)社會(huì)閱歷與提升收入的極佳的一種方法。

我的交際能力仍有必要提高，沒(méi)有在實(shí)踐中與客戶(hù)溝通時(shí)降低自己的地位，以客戶(hù)本身為主體，需要繼續(xù)學(xué)習(xí)把握客戶(hù)的訴求掌握談話(huà)的重點(diǎn)，把握客戶(hù)的心理，繼而提供有效的信息以及恰當(dāng)?shù)幕貜?fù)，繼而抓住客戶(hù)的信任與認(rèn)同，成功的發(fā)展客戶(hù)。還有在與客戶(hù)溝通時(shí)，傾聽(tīng)這個(gè)環(huán)節(jié)做的還有待提高，總是喜歡站在自己的角度去思考問(wèn)題，而沒(méi)有做到換位思考，并把自己的想法加于客戶(hù)，使與客戶(hù)的溝通變成了不愉快的經(jīng)歷，也導(dǎo)致了客戶(hù)的流逝。

在維護(hù)客戶(hù)方面我也做得不夠好，沒(méi)有把客戶(hù)開(kāi)戶(hù)、轉(zhuǎn)托管之后的后繼服務(wù)做好。定期與客戶(hù)聯(lián)系的次數(shù)不夠多，提供的有效信息仍然不夠豐富，沒(méi)有積極、有效得與客戶(hù)溝通，致使客戶(hù)的意見(jiàn)不能很好地反映出來(lái)，最新的市場(chǎng)信息以及證券公司服務(wù)信息不能橫好的傳達(dá)，一定程度影響了客戶(hù)對(duì)于我和新時(shí)代證券的信任度提升造成了一定的影響�？蛻�(hù)回訪也是維護(hù)客戶(hù)的一種方法，也是發(fā)現(xiàn)自己工作不足的一種方法�？蛻�(hù)回訪方面，仍然不夠細(xì)致，套用一同樣的模式去回訪所有客戶(hù)，可能達(dá)不到預(yù)期中增進(jìn)客戶(hù)信任度，滿(mǎn)意度的效果。原因是沒(méi)有針對(duì)對(duì)客戶(hù)的收入水平，投資規(guī)模，以及投資風(fēng)格進(jìn)行一系列分類(lèi)，然后根據(jù)客戶(hù)群不同制定不同的回訪溝通模式。比如說(shuō)針對(duì)投資金額較低、穩(wěn)健型的客戶(hù)可以先去了解客戶(hù)的投資觀念，然后對(duì)其表示認(rèn)同，繼而詢(xún)問(wèn)最近的收益情況，再根據(jù)具體情況得到該客戶(hù)對(duì)服務(wù)和信息的滿(mǎn)意度以及客戶(hù)的中肯建議。

我在工作中問(wèn)題很多的部分可以歸結(jié)于經(jīng)驗(yàn)不夠,雖然很多經(jīng)驗(yàn)可以找到規(guī)律，歸納為知識(shí)，但是這個(gè)過(guò)程非常困難。可是反過(guò)來(lái)很多知識(shí)的獲得卻可以通過(guò)重復(fù)的做某事得出的經(jīng)驗(yàn)而獲得。我相信我在業(yè)務(wù)水平上的欠缺，是自己的經(jīng)驗(yàn)還不夠，而沒(méi)有足夠的知識(shí)去應(yīng)對(duì)每每不同的客戶(hù)與環(huán)境。我相信可以通過(guò)勤奮的鍛煉來(lái)，改變自己。通過(guò)學(xué)習(xí)其他金融機(jī)構(gòu)的資料，我總結(jié)出來(lái)了客戶(hù)經(jīng)理普遍存在的問(wèn)題，我也或多或少的存在著這些問(wèn)題，一下是我摘錄的的一部分，我也會(huì)在工作中解決這些工作上的問(wèn)題：

“第二，客戶(hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)的服務(wù)過(guò)程中，往往為了眼前的利益而傷害客戶(hù)的利益。由于我國(guó)的證券市場(chǎng)遠(yuǎn)未完善，整個(gè)市場(chǎng)離所謂的‘三公’還相差甚遠(yuǎn)。因此在這樣一個(gè)沒(méi)有‘效率’的市場(chǎng)中要做一個(gè)稱(chēng)職的客戶(hù)經(jīng)理本已很難，尤其在行情低迷時(shí)。但現(xiàn)實(shí)情況是，一些營(yíng)業(yè)部為了多賺傭金，不惜讓客戶(hù)經(jīng)理絞盡腦汁鼓動(dòng)客戶(hù)多做交易，至于客戶(hù)的損失可以不管不問(wèn)，因?yàn)榭蛻?hù)的交易要‘風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)’。其結(jié)果，券商有了傭金收入，客戶(hù)經(jīng)理有了提成，而客戶(hù)因此虧損加大了。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這其實(shí)是"殺雞取卵"，是將客戶(hù)向營(yíng)業(yè)部門(mén)外趕，這種做法對(duì)營(yíng)業(yè)部的品牌形象和客戶(hù)經(jīng)理的信譽(yù)都將帶來(lái)長(zhǎng)期的負(fù)面影響。無(wú)數(shù)事例也證明，客戶(hù)受損失的比例多了，從大的方面看，對(duì)整個(gè)國(guó)家證券業(yè)健康發(fā)展不利，從小的方面看，券商的企業(yè)品牌會(huì)遭到無(wú)法預(yù)料的損害，因?yàn)檎`導(dǎo)和誘惑客戶(hù)的最終苦果必然由券商最終品償。對(duì)客戶(hù)帳戶(hù)的管理是指建立詳盡的客戶(hù)服務(wù)檔案；接受客戶(hù)委托對(duì)其帳戶(hù)負(fù)責(zé)日終對(duì)帳、委托的確認(rèn)及資金、股份查證以防止差錯(cuò)等。其二是為客戶(hù)提供信息咨詢(xún)、投資建議等投資顧問(wèn)服務(wù)。這類(lèi)服務(wù)主要是根據(jù)營(yíng)業(yè)部的安排和客戶(hù)的要求，提交有針對(duì)性的分析報(bào)告、股評(píng)報(bào)告、解答客戶(hù)的咨詢(xún)；了解自己所服務(wù)的客戶(hù)承受風(fēng)險(xiǎn)的能力及風(fēng)險(xiǎn)偏好，有針對(duì)性的為客戶(hù)提供投資組合和理財(cái)?shù)淖稍?xún)建議；同時(shí)根據(jù)客戶(hù)的需要收集、分析、傳遞信息，幫助客戶(hù)投資理財(cái)�？傊�，客戶(hù)經(jīng)理切忌為了開(kāi)發(fā)客戶(hù)而不顧法規(guī)限制為客戶(hù)提出收益保底或全權(quán)接受客戶(hù)委托代其進(jìn)行投資操作等違法違規(guī)作業(yè)。在上述二類(lèi)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極開(kāi)展工作，客戶(hù)經(jīng)理制對(duì)樹(shù)立券商品牌的廣告效應(yīng)及盤(pán)活存量客戶(hù)中休眠或半休眠客戶(hù)迸發(fā)活力，對(duì)進(jìn)一步開(kāi)發(fā)新客戶(hù)、增加交易量、提升營(yíng)業(yè)部經(jīng)濟(jì)效益將產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用�，F(xiàn)在證券公司只注重客戶(hù)的數(shù)量而忽視客戶(hù)的質(zhì)量，其實(shí)高質(zhì)量客戶(hù)很重要，他們往往起到關(guān)鍵作用。證券公司最終是以盈利為目的的，所有客戶(hù)都是公司的‘搖錢(qián)樹(shù)’，證券公司的產(chǎn)品就是‘泥土’而我們的服務(wù)就是‘水’關(guān)鍵是要把三者都結(jié)合在一起“搖錢(qián)樹(shù)”才可以搖錢(qián)，正確的把握三者的比例我們才能有所收獲�！�

三、解決問(wèn)題對(duì)策措施及預(yù)期效果

我通過(guò)查閱資料、詢(xún)問(wèn)老人總結(jié)一些經(jīng)驗(yàn):

必須要把自己的身份，任務(wù)和最終目標(biāo)擺正。在客戶(hù)眼中的我們是證券公司的客戶(hù)經(jīng)理，但在我們自己的眼中，我們的身份就是一名普通營(yíng)銷(xiāo)人員，我們的任務(wù)就是要把自己的產(chǎn)品最大限度的讓客戶(hù)接受，我們的最終目標(biāo)是讓客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，并在一定的時(shí)間內(nèi)買(mǎi)賣(mài)股票，發(fā)生交易，從而使我們?yōu)楣�司帶�?lái)效益。證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性是必然存在的，要長(zhǎng)期地吸引住客戶(hù)必須具備專(zhuān)業(yè)化的形象。所謂專(zhuān)業(yè)化，就是在各方面都做得好一點(diǎn)點(diǎn)。而這些方面包括專(zhuān)業(yè)知識(shí)、背景知識(shí)、個(gè)人狀態(tài)、行動(dòng)能力。專(zhuān)業(yè)知識(shí)包括證券從業(yè)人員必須掌握的與證券投資相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)，以及關(guān)于自己所在公司情況的知識(shí)。背景知識(shí)包括社會(huì)、財(cái)經(jīng)、政治的一般知識(shí)。客戶(hù)經(jīng)理并不需要成為這些方面的專(zhuān)家，但對(duì)這些內(nèi)容應(yīng)該有所了解。個(gè)人狀態(tài)包括外部狀態(tài)與內(nèi)部狀態(tài)。外部狀態(tài)就是個(gè)人的儀表舉止，而內(nèi)部狀態(tài)就是個(gè)人的情緒與心態(tài)。取得良好的個(gè)人狀態(tài)的一個(gè)方法就是向成功人士學(xué)習(xí)。行動(dòng)能力就是計(jì)劃與準(zhǔn)備的能力，執(zhí)行與實(shí)施的能力，以及總結(jié)與提高的能力。

客戶(hù)的開(kāi)發(fā)與派發(fā)宣傳頁(yè)是密不可分的，若在派發(fā)折頁(yè)的過(guò)程當(dāng)中沒(méi)有人前來(lái)咨詢(xún)，我們便要采取主動(dòng)出擊的方法，不要認(rèn)為發(fā)完折頁(yè)后就完成了任務(wù)，這樣就不會(huì)為公司帶來(lái)效益，只有在開(kāi)發(fā)客戶(hù)的過(guò)程當(dāng)中機(jī)會(huì)把握的準(zhǔn)才能像踢球似的多進(jìn)球、多得分。

在客戶(hù)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，客戶(hù)經(jīng)理所接觸的人員可能具有不同的決策角色，包括：決策人、代理決策人、影響決策人。不同的決策角度所考慮的問(wèn)題會(huì)有所不同，所起的作用更是不一樣�？蛻�(hù)經(jīng)理必須能夠判斷所面對(duì)的人的決策角色，以采取適當(dāng)?shù)牟呗浴Ｒ粋�(gè)良好的開(kāi)場(chǎng)白可以給客戶(hù)留下一個(gè)良好的第一印象，使客戶(hù)愿意繼續(xù)聽(tīng)你后面所講的內(nèi)容。開(kāi)場(chǎng)白的過(guò)程可以包括：確認(rèn)談話(huà)者的身份、問(wèn)候客戶(hù)、對(duì)客戶(hù)做出適當(dāng)?shù)馁澝�、提出吸引客�?hù)的內(nèi)容、介紹自己、邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)一步了解情況。

吸引客戶(hù)可以采用介紹式、類(lèi)比式、釋疑式與好處式這四種形式。如果客戶(hù)表示沒(méi)有興趣的話(huà)，可以提出先寄一些資料，還可以請(qǐng)他/她介紹別人誰(shuí)會(huì)有興趣。如果客戶(hù)有興趣進(jìn)一步了解情況的話(huà)，可以先簡(jiǎn)要地介紹一下自己，然后應(yīng)該把注意力集中在更多地了解客戶(hù)的情況上。

說(shuō)服與辨論不同，你的最終目的是要讓客戶(hù)采取你所希望的行動(dòng)，而不是證明誰(shuí)是對(duì)的、誰(shuí)是錯(cuò)的。而要讓客戶(hù)采取你所希望的行動(dòng)，就要讓客戶(hù)自己相信，他/她這樣做的結(jié)果對(duì)自己是有好處的。

要想說(shuō)服客戶(hù)首先要了解客戶(hù)所希望得到的是什么，這樣才能夠針對(duì)客戶(hù)的需要，提出你的好處來(lái)打動(dòng)對(duì)方。這就是對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)估的過(guò)程。而且，你還必須通過(guò)評(píng)估了解哪些是有機(jī)會(huì)、值得開(kāi)發(fā)的客戶(hù)，哪些是不值得開(kāi)發(fā)的客戶(hù)。

與客戶(hù)接觸時(shí)，留給客戶(hù)的第一印象非常重要。在接觸客戶(hù)之前，應(yīng)該首先確立接觸客戶(hù)的目的，這樣才不會(huì)浪費(fèi)時(shí)間與精力，才會(huì)使你的客戶(hù)接觸更有效。接觸客戶(hù)的目的可能包括：了解客戶(hù)的情況、讓客戶(hù)了解自己、樹(shù)立自己的專(zhuān)業(yè)化形象、讓客戶(hù)采取行動(dòng)。在需要與客戶(hù)講解時(shí)，不能做“評(píng)書(shū)”求講解，要與客戶(hù)在一種和諧的氣氛中問(wèn)答兼?zhèn)�，講解的過(guò)程話(huà)語(yǔ)不要過(guò)貧，要恰倒好處，若講到客戶(hù)不感興趣的內(nèi)容，要立即打住，改換話(huà)題。在遇到不善溝通的客戶(hù)時(shí)，要采用比較和諧的語(yǔ)言緩和氣氛，再采用半問(wèn)半答，讓客戶(hù)主動(dòng)追問(wèn)的方式進(jìn)行溝通。

根據(jù)客戶(hù)對(duì)證券投資的態(tài)度與了解程度，可以把潛在客戶(hù)分為回避型、委托型、咨詢(xún)型與自主型四種類(lèi)型。這些客戶(hù)類(lèi)型各有特點(diǎn)，所要求的服務(wù)的側(cè)重點(diǎn)會(huì)有所不同。客戶(hù)經(jīng)理可以根據(jù)自己的情況，有所選擇。潛在客戶(hù)的來(lái)源包括自己所熟悉的親戚朋友、別人的介紹、自己直接接觸�？蛻�(hù)經(jīng)理要具備與陌生人打交道的能力，要善于發(fā)揮人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的威力。對(duì)于已經(jīng)明確的潛在客戶(hù)，可以根據(jù)他們的潛在投資資金規(guī)模、成功開(kāi)發(fā)這些客戶(hù)的可能性與他們選擇客戶(hù)經(jīng)理的時(shí)間性來(lái)排序，以安排接觸這些客戶(hù)的時(shí)間順序。在與客戶(hù)溝通的過(guò)程中有一個(gè)中心一定要把握住，說(shuō)的每一句話(huà)都要讓客戶(hù)明白：我們的服務(wù)就是要為客戶(hù)省錢(qián)、就是要讓客戶(hù)的資金更安全、就是要讓客戶(hù)炒股更方便。你只要能做到這點(diǎn)就能讓客戶(hù)相信公司。

充分了解客戶(hù)的情況，鼓勵(lì)客戶(hù)參與，應(yīng)該通過(guò)提開(kāi)放式問(wèn)題的方法，讓客戶(hù)多開(kāi)口說(shuō)話(huà)。所謂開(kāi)放式問(wèn)題就是無(wú)法用“是”或“否”等肯定或否定的答案來(lái)回答的問(wèn)題。開(kāi)放式問(wèn)題可以用關(guān)于法、反問(wèn)法、假設(shè)法、請(qǐng)教法、沉默法、認(rèn)定法等幾種方法來(lái)提出。

了解客戶(hù)所希望得到的是什么，這樣才能夠針對(duì)客戶(hù)的需要，提出你的好處來(lái)打動(dòng)對(duì)方。這就是對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)估的過(guò)程。而且，你還必須通過(guò)評(píng)估了解哪些是有機(jī)會(huì)、值得開(kāi)發(fā)的客戶(hù)，哪些是不值得開(kāi)發(fā)的客戶(hù)。

對(duì)客戶(hù)評(píng)估可以分為三個(gè)階段。價(jià)值評(píng)估是了解客戶(hù)的價(jià)值有多少，是不是值得開(kāi)發(fā)。機(jī)會(huì)評(píng)估是了解客戶(hù)的需求是什么，有沒(méi)有成功開(kāi)發(fā)客戶(hù)的機(jī)會(huì)。而策略評(píng)估則是了解客戶(hù)是屬于哪種類(lèi)型，應(yīng)該采取什么策略來(lái)開(kāi)發(fā)。

定期或不定期的做客戶(hù)回訪，這樣就會(huì)讓客戶(hù)感到放心，同時(shí)也能感受到你對(duì)他的重視與尊重，而且還會(huì)加深我們之間的溝通，為再一次做老客戶(hù)的二次開(kāi)發(fā)（包括營(yíng)銷(xiāo)基金和介紹新客戶(hù)）埋好伏筆，讓他們?cè)谝淮谓o我們帶來(lái)效益。

客戶(hù)開(kāi)戶(hù)后，一定要做好客戶(hù)的維護(hù)，包括回訪。因?yàn)橹灰�客�?hù)在公司一天都能給我們帶來(lái)收益的，還可以給我們做宣傳，有親朋好友炒股時(shí)他就會(huì)想到我們；無(wú)論什么時(shí)間、什么情況下，都不能將個(gè)人情緒帶入工作中，客戶(hù)任何時(shí)間給我們打電話(huà)都要先溫情的送上一句“先生/小姐，您好!”而且要精神飽滿(mǎn)，即使在電話(huà)里也能讓客戶(hù)看到我們的笑臉或者感到我們笑容可掬，把我們的服務(wù)做到家，做到位。

通過(guò)學(xué)習(xí)這些資料和向老人請(qǐng)教經(jīng)驗(yàn)我學(xué)到很多我沒(méi)有考慮過(guò)的東西，我也因此有了很大的提高。我相信經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的練習(xí)，我的業(yè)務(wù)水平會(huì)有很大的提高，為新時(shí)代證券做更大的貢獻(xiàn)。

擴(kuò)展閱讀：調(diào)研分析報(bào)告

一、新時(shí)代證券客戶(hù)經(jīng)理情況簡(jiǎn)述

我實(shí)習(xí)所在的新時(shí)代證券有限責(zé)任公司是一家專(zhuān)業(yè)化、全國(guó)性的綜合類(lèi)證券公司。公司由資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良、資金實(shí)力雄厚的股東出資而成。注冊(cè)地為北京市，注冊(cè)資本金為人民幣146327.201*06萬(wàn)元。公司下屬2家分公司，45家證券營(yíng)業(yè)部,遍及北京、上海、天津、重慶、內(nèi)蒙古、河南、河北、山東、江蘇、浙江、湖南、湖北、福建、四川、廣東等全國(guó)15個(gè)省、自治區(qū)和直轄市，形成輻射全國(guó)、布局合理的客戶(hù)服務(wù)和經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)。我所在的崗位是證券客戶(hù)經(jīng)理，證券客戶(hù)經(jīng)理作為證券公司和客戶(hù)之間相互聯(lián)系的紐帶，負(fù)有維護(hù)雙方利益的責(zé)任，既要使證券公司獲得滿(mǎn)意的和不斷增長(zhǎng)的營(yíng)業(yè)額，又要培養(yǎng)與客戶(hù)的友善關(guān)系。證券客戶(hù)經(jīng)理的職責(zé)是：負(fù)責(zé)拓展銷(xiāo)售渠道，發(fā)展新客戶(hù)，銷(xiāo)售公司發(fā)行或代銷(xiāo)的金融理財(cái)產(chǎn)品；負(fù)責(zé)把證券公司的金融產(chǎn)品和服務(wù)方面的信息傳給現(xiàn)有的及潛在的客戶(hù)；負(fù)責(zé)為客戶(hù)提供金融理財(cái)?shù)暮侠砘�建議，為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

由于我是應(yīng)屆畢業(yè)生，沒(méi)有實(shí)際工作經(jīng)歷，所以根據(jù)公司要求參加了入職前的基本培訓(xùn)，包括1業(yè)務(wù)培訓(xùn)、禮儀培訓(xùn)、交際能力培訓(xùn)以及團(tuán)隊(duì)協(xié)作培訓(xùn)。業(yè)務(wù)的培訓(xùn)的內(nèi)容是：1、客戶(hù)的開(kāi)發(fā)與維護(hù)，2、渠道的開(kāi)發(fā)維護(hù)，3、業(yè)務(wù)流程的熟；禮儀培訓(xùn)的內(nèi)容是：1、客戶(hù)接待，2、交際禮節(jié)；交際能力培訓(xùn)和團(tuán)隊(duì)協(xié)作培訓(xùn)作為一個(gè)綜合培訓(xùn)版塊，主要對(duì)溝通能力以及解決問(wèn)題的方法進(jìn)行綜合性培訓(xùn)。

經(jīng)過(guò)了為期兩周的培訓(xùn)，我大致熟悉了我的工作，開(kāi)始進(jìn)入營(yíng)業(yè)部正式實(shí)習(xí)。在實(shí)習(xí)過(guò)程中我必須嚴(yán)格遵守公司的作息制度，清楚自己的職責(zé)所在。

我每天早晨8:30上班，簡(jiǎn)單整理狀態(tài)和儀表后開(kāi)始開(kāi)晨會(huì)，進(jìn)行例行總結(jié)與經(jīng)營(yíng)任務(wù)安排，并且分發(fā)研究報(bào)告。9:00把自己的資料整理過(guò)后，開(kāi)始正式接待客戶(hù)，我在實(shí)習(xí)初主要要為客戶(hù)提供咨詢(xún)，并進(jìn)行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單講解，并在閑暇時(shí)間熟悉業(yè)務(wù)流程，關(guān)注市場(chǎng)信息，研究公司股票交易系統(tǒng)操作同時(shí)學(xué)習(xí)對(duì)盤(pán)中股進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析。對(duì)業(yè)務(wù)較為熟悉之后開(kāi)始為客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)，交易，以及轉(zhuǎn)托管等業(yè)務(wù)。11：30-13:00為休息時(shí)間，13:00-3:00繼續(xù)工作。在結(jié)束工作之前要對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)行整理，歸入檔案。業(yè)務(wù)單據(jù)要掃描至各個(gè)業(yè)務(wù)目錄，并發(fā)回總部。

二、工作中存在的問(wèn)題及成因

我在共工作中存在的主要問(wèn)題是客戶(hù)成功開(kāi)戶(hù)的比率較低，造成這一點(diǎn)的主觀原因主要是我剛剛接手工作對(duì)工作相對(duì)還不夠熟悉，工作方法還不夠成熟，同時(shí)工作上欠缺主動(dòng)也是我的一大缺點(diǎn)，另外，平日工作中很少能有機(jī)會(huì)與其他營(yíng)業(yè)點(diǎn)的工作人員溝通學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)也是一個(gè)很大方面的欠缺。

我的問(wèn)題主要體現(xiàn)在以下的方面：

我所掌握的專(zhuān)業(yè)知識(shí)仍然不夠豐富，有時(shí)遇到客戶(hù)的在專(zhuān)業(yè)方面的疑問(wèn)和咨詢(xún)，無(wú)法很好地回應(yīng)客戶(hù)，對(duì)業(yè)務(wù)流程的掌握依然不夠熟練，在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)或講解業(yè)務(wù)時(shí)有時(shí)無(wú)法做到行云流水，出現(xiàn)停頓，在最開(kāi)始就已經(jīng)丟失了一定的客戶(hù)，原因是我沒(méi)有很好的掌握足夠的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，不僅包括平時(shí)最常接觸的A股，基金，還要對(duì)權(quán)證、B股、H股還有很多K線(xiàn)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)也沒(méi)有足夠的了解，更關(guān)鍵的是我還沒(méi)有積攢足夠的銷(xiāo)售方面的知識(shí)，很多時(shí)候都是根據(jù)自己的主觀推測(cè)來(lái)判斷與客戶(hù)溝通的策略，這直接導(dǎo)致了很多客戶(hù)的流失。

向客戶(hù)解答一些關(guān)于證券知識(shí)的常識(shí)性問(wèn)題時(shí)不夠耐心，沒(méi)有非常耐心的向客戶(hù)解釋、剖析問(wèn)題。原因是我還沒(méi)有真正的投入到證券客戶(hù)經(jīng)理這一職業(yè)之中，責(zé)任意識(shí)不夠，沒(méi)有真正把客戶(hù)的利益放在首位。而是把自己放在了首位，沒(méi)有考慮到客戶(hù)的權(quán)力，只把工作當(dāng)成了一種任務(wù)，沒(méi)有把這個(gè)職業(yè)正正的當(dāng)做自己的視野。

另外我開(kāi)發(fā)客戶(hù)比較被動(dòng)，沒(méi)有完全發(fā)揮出自己的主觀能動(dòng)性，習(xí)慣于等著客戶(hù)上門(mén)，而很少主動(dòng)的去搜尋發(fā)展?jié)撛诘目蛻?hù)，像發(fā)放業(yè)務(wù)介紹傳單，上門(mén)拜訪推銷(xiāo)都比較少。形成原因就是有一部分是自己的責(zé)任心不夠強(qiáng)，還有一部分是沒(méi)有認(rèn)真對(duì)待開(kāi)發(fā)客戶(hù)這件事，沒(méi)有意識(shí)到主動(dòng)接觸陌生的環(huán)境、陌生的人去發(fā)展新的客戶(hù)是為自己帶來(lái)社會(huì)閱歷與提升收入的極佳的一種方法。

我的交際能力仍有必要提高，沒(méi)有在實(shí)踐中與客戶(hù)溝通時(shí)降低自己的地位，以客戶(hù)本身為主體，需要繼續(xù)學(xué)習(xí)把握客戶(hù)的訴求掌握談話(huà)的重點(diǎn)，把握客戶(hù)的心理，繼而提供有效的信息以及恰當(dāng)?shù)幕貜?fù)，繼而抓住客戶(hù)的信任與認(rèn)同，成功的發(fā)展客戶(hù)。還有在與客戶(hù)溝通時(shí)，傾聽(tīng)這個(gè)環(huán)節(jié)做的還有待提高，總是喜歡站在自己的角度去思考問(wèn)題，而沒(méi)有做到換位思考，并把自己的想法加于客戶(hù)，使與客戶(hù)的溝通變成了不愉快的經(jīng)歷，也導(dǎo)致了客戶(hù)的流逝。

在維護(hù)客戶(hù)方面我也做得不夠好，沒(méi)有把客戶(hù)開(kāi)戶(hù)、轉(zhuǎn)托管之后的后繼服務(wù)做好。定期與客戶(hù)聯(lián)系的次數(shù)不夠多，提供的有效信息仍然不夠豐富，沒(méi)有積極、有效得與客戶(hù)溝通，致使客戶(hù)的意見(jiàn)不能很好地反映出來(lái)，最新的市場(chǎng)信息以及證券公司服務(wù)信息不能橫好的傳達(dá)，一定程度影響了客戶(hù)對(duì)于我和新時(shí)代證券的信任度提升造成了一定的影響�？蛻�(hù)回訪也是維護(hù)客戶(hù)的一種方法，也是發(fā)現(xiàn)自己工作不足的一種方法�？蛻�(hù)回訪方面，仍然不夠細(xì)致，套用一同樣的模式去回訪所有客戶(hù)，可能達(dá)不到預(yù)期中增進(jìn)客戶(hù)信任度，滿(mǎn)意度的效果。原因是沒(méi)有針對(duì)對(duì)客戶(hù)的收入水平，投資規(guī)模，以及投資風(fēng)格進(jìn)行一系列分類(lèi)，然后根據(jù)客戶(hù)群不同制定不同的回訪溝通模式。比如說(shuō)針對(duì)投資金額較低、穩(wěn)健型的客戶(hù)可以先去了解客戶(hù)的投資觀念，然后對(duì)其表示認(rèn)同，繼而詢(xún)問(wèn)最近的收益情況，再根據(jù)具體情況得到該客戶(hù)對(duì)服務(wù)和信息的滿(mǎn)意度以及客戶(hù)的中肯建議。

我在工作中問(wèn)題很多的部分可以歸結(jié)于經(jīng)驗(yàn)不夠,雖然很多經(jīng)驗(yàn)可以找到規(guī)律，歸納為知識(shí)，但是這個(gè)過(guò)程非常困難�？墒欠催^(guò)來(lái)很多知識(shí)的獲得卻可以通過(guò)重復(fù)的做某事得出的經(jīng)驗(yàn)而獲得。我相信我在業(yè)務(wù)水平上的欠缺，是自己的經(jīng)驗(yàn)還不夠，而沒(méi)有足夠的知識(shí)去應(yīng)對(duì)每每不同的客戶(hù)與環(huán)境。我相信可以通過(guò)勤奮的鍛煉來(lái)，改變自己。通過(guò)學(xué)習(xí)其他金融機(jī)構(gòu)的資料，我總結(jié)出來(lái)了客戶(hù)經(jīng)理普遍存在的問(wèn)題，我也或多或少的存在著這些問(wèn)題，一下是我摘錄的的一部分，我也會(huì)在工作中解決這些工作上的問(wèn)題：

“第二，客戶(hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)的服務(wù)過(guò)程中，往往為了眼前的利益而傷害客戶(hù)的利益。由于我國(guó)的證券市場(chǎng)遠(yuǎn)未完善，整個(gè)市場(chǎng)離所謂的‘三公’還相差甚遠(yuǎn)。因此在這樣一個(gè)沒(méi)有‘效率’的市場(chǎng)中要做一個(gè)稱(chēng)職的客戶(hù)經(jīng)理本已很難，尤其在行情低迷時(shí)。但現(xiàn)實(shí)情況是，一些營(yíng)業(yè)部為了多賺傭金，不惜讓客戶(hù)經(jīng)理絞盡腦汁鼓動(dòng)客戶(hù)多做交易，至于客戶(hù)的損失可以不管不問(wèn)，因?yàn)榭蛻?hù)的交易要‘風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)’。其結(jié)果，券商有了傭金收入，客戶(hù)經(jīng)理有了提成，而客戶(hù)因此虧損加大了。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這其實(shí)是"殺雞取卵"，是將客戶(hù)向營(yíng)業(yè)部門(mén)外趕，這種做法對(duì)營(yíng)業(yè)部的品牌形象和客戶(hù)經(jīng)理的信譽(yù)都將帶來(lái)長(zhǎng)期的負(fù)面影響。無(wú)數(shù)事例也證明，客戶(hù)受損失的比例多了，從大的方面看，對(duì)整個(gè)國(guó)家證券業(yè)健康發(fā)展不利，從小的方面看，券商的企業(yè)品牌會(huì)遭到無(wú)法預(yù)料的損害，因?yàn)檎`導(dǎo)和誘惑客戶(hù)的最終苦果必然由券商最終品償。對(duì)客戶(hù)帳戶(hù)的管理是指建立詳盡的客戶(hù)服務(wù)檔案；接受客戶(hù)委托對(duì)其帳戶(hù)負(fù)責(zé)日終對(duì)帳、委托的確認(rèn)及資金、股份查證以防止差錯(cuò)等。其二是為客戶(hù)提供信息咨詢(xún)、投資建議等投資顧問(wèn)服務(wù)。這類(lèi)服務(wù)主要是根據(jù)營(yíng)業(yè)部的安排和客戶(hù)的要求，提交有針對(duì)性的分析報(bào)告、股評(píng)報(bào)告、解答客戶(hù)的咨詢(xún)；了解自己所服務(wù)的客戶(hù)承受風(fēng)險(xiǎn)的能力及風(fēng)險(xiǎn)偏好，有針對(duì)性的為客戶(hù)提供投資組合和理財(cái)?shù)淖稍?xún)建議；同時(shí)根據(jù)客戶(hù)的需要收集、分析、傳遞信息，幫助客戶(hù)投資理財(cái)�？傊�，客戶(hù)經(jīng)理切忌為了開(kāi)發(fā)客戶(hù)而不顧法規(guī)限制為客戶(hù)提出收益保底或全權(quán)接受客戶(hù)委托代其進(jìn)行投資操作等違法違規(guī)作業(yè)。在上述二類(lèi)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極開(kāi)展工作，客戶(hù)經(jīng)理制對(duì)樹(shù)立券商品牌的廣告效應(yīng)及盤(pán)活存量客戶(hù)中休眠或半休眠客戶(hù)迸發(fā)活力，對(duì)進(jìn)一步開(kāi)發(fā)新客戶(hù)、增加交易量、提升營(yíng)業(yè)部經(jīng)濟(jì)效益將產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用�，F(xiàn)在證券公司只注重客戶(hù)的數(shù)量而忽視客戶(hù)的質(zhì)量，其實(shí)高質(zhì)量客戶(hù)很重要，他們往往起到關(guān)鍵作用。證券公司最終是以盈利為目的的，所有客戶(hù)都是公司的‘搖錢(qián)樹(shù)’，證券公司的產(chǎn)品就是‘泥土’而我們的服務(wù)就是‘水’關(guān)鍵是要把三者都結(jié)合在一起“搖錢(qián)樹(shù)”才可以搖錢(qián)，正確的把握三者的比例我們才能有所收獲。”

三、解決問(wèn)題對(duì)策措施及預(yù)期效果

我通過(guò)查閱資料、詢(xún)問(wèn)老人總結(jié)一些經(jīng)驗(yàn):

必須要把自己的身份，任務(wù)和最終目標(biāo)擺正。在客戶(hù)眼中的我們是證券公司的客戶(hù)經(jīng)理，但在我們自己的眼中，我們的身份就是一名普通營(yíng)銷(xiāo)人員，我們的任務(wù)就是要把自己的產(chǎn)品最大限度的讓客戶(hù)接受，我們的最終目標(biāo)是讓客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，并在一定的時(shí)間內(nèi)買(mǎi)賣(mài)股票，發(fā)生交易，從而使我們?yōu)楣�司帶�?lái)效益。證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性是必然存在的，要長(zhǎng)期地吸引住客戶(hù)必須具備專(zhuān)業(yè)化的形象。所謂專(zhuān)業(yè)化，就是在各方面都做得好一點(diǎn)點(diǎn)。而這些方面包括專(zhuān)業(yè)知識(shí)、背景知識(shí)、個(gè)人狀態(tài)、行動(dòng)能力。專(zhuān)業(yè)知識(shí)包括證券從業(yè)人員必須掌握的與證券投資相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)，以及關(guān)于自己所在公司情況的知識(shí)。背景知識(shí)包括社會(huì)、財(cái)經(jīng)、政治的一般知識(shí)�？蛻�(hù)經(jīng)理并不需要成為這些方面的專(zhuān)家，但對(duì)這些內(nèi)容應(yīng)該有所了解。個(gè)人狀態(tài)包括外部狀態(tài)與內(nèi)部狀態(tài)。外部狀態(tài)就是個(gè)人的儀表舉止，而內(nèi)部狀態(tài)就是個(gè)人的情緒與心態(tài)。取得良好的個(gè)人狀態(tài)的一個(gè)方法就是向成功人士學(xué)習(xí)。行動(dòng)能力就是計(jì)劃與準(zhǔn)備的能力，執(zhí)行與實(shí)施的能力，以及總結(jié)與提高的能力。

客戶(hù)的開(kāi)發(fā)與派發(fā)宣傳頁(yè)是密不可分的，若在派發(fā)折頁(yè)的過(guò)程當(dāng)中沒(méi)有人前來(lái)咨詢(xún)，我們便要采取主動(dòng)出擊的方法，不要認(rèn)為發(fā)完折頁(yè)后就完成了任務(wù)，這樣就不會(huì)為公司帶來(lái)效益，只有在開(kāi)發(fā)客戶(hù)的過(guò)程當(dāng)中機(jī)會(huì)把握的準(zhǔn)才能像踢球似的多進(jìn)球、多得分。

在客戶(hù)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，客戶(hù)經(jīng)理所接觸的人員可能具有不同的決策角色，包括：決策人、代理決策人、影響決策人。不同的決策角度所考慮的問(wèn)題會(huì)有所不同，所起的作用更是不一樣�？蛻�(hù)經(jīng)理必須能夠判斷所面對(duì)的人的決策角色，以采取適當(dāng)?shù)牟呗�。一個(gè)良好的開(kāi)場(chǎng)白可以給客戶(hù)留下一個(gè)良好的第一印象，使客戶(hù)愿意繼續(xù)聽(tīng)你后面所講的內(nèi)容。開(kāi)場(chǎng)白的過(guò)程可以包括：確認(rèn)談話(huà)者的身份、問(wèn)候客戶(hù)、對(duì)客戶(hù)做出適當(dāng)?shù)馁澝�、提出吸引客�?hù)的內(nèi)容、介紹自己、邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)一步了解情況。

吸引客戶(hù)可以采用介紹式、類(lèi)比式、釋疑式與好處式這四種形式。如果客戶(hù)表示沒(méi)有興趣的話(huà)，可以提出先寄一些資料，還可以請(qǐng)他/她介紹別人誰(shuí)會(huì)有興趣。如果客戶(hù)有興趣進(jìn)一步了解情況的話(huà)，可以先簡(jiǎn)要地介紹一下自己，然后應(yīng)該把注意力集中在更多地了解客戶(hù)的情況上。

說(shuō)服與辨論不同，你的最終目的是要讓客戶(hù)采取你所希望的行動(dòng)，而不是證明誰(shuí)是對(duì)的、誰(shuí)是錯(cuò)的。而要讓客戶(hù)采取你所希望的行動(dòng)，就要讓客戶(hù)自己相信，他/她這樣做的結(jié)果對(duì)自己是有好處的。

要想說(shuō)服客戶(hù)首先要了解客戶(hù)所希望得到的是什么，這樣才能夠針對(duì)客戶(hù)的需要，提出你的好處來(lái)打動(dòng)對(duì)方。這就是對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)估的過(guò)程。而且，你還必須通過(guò)評(píng)估了解哪些是有機(jī)會(huì)、值得開(kāi)發(fā)的客戶(hù)，哪些是不值得開(kāi)發(fā)的客戶(hù)。

與客戶(hù)接觸時(shí)，留給客戶(hù)的第一印象非常重要。在接觸客戶(hù)之前，應(yīng)該首先確立接觸客戶(hù)的目的，這樣才不會(huì)浪費(fèi)時(shí)間與精力，才會(huì)使你的客戶(hù)接觸更有效。接觸客戶(hù)的目的可能包括：了解客戶(hù)的情況、讓客戶(hù)了解自己、樹(shù)立自己的專(zhuān)業(yè)化形象、讓客戶(hù)采取行動(dòng)。在需要與客戶(hù)講解時(shí)，不能做“評(píng)書(shū)”求講解，要與客戶(hù)在一種和諧的氣氛中問(wèn)答兼?zhèn)�，講解的過(guò)程話(huà)語(yǔ)不要過(guò)貧，要恰倒好處，若講到客戶(hù)不感興趣的內(nèi)容，要立即打住，改換話(huà)題。在遇到不善溝通的客戶(hù)時(shí)，要采用比較和諧的語(yǔ)言緩和氣氛，再采用半問(wèn)半答，讓客戶(hù)主動(dòng)追問(wèn)的方式進(jìn)行溝通。

根據(jù)客戶(hù)對(duì)證券投資的態(tài)度與了解程度，可以把潛在客戶(hù)分為回避型、委托型、咨詢(xún)型與自主型四種類(lèi)型。這些客戶(hù)類(lèi)型各有特點(diǎn)，所要求的服務(wù)的側(cè)重點(diǎn)會(huì)有所不同。客戶(hù)經(jīng)理可以根據(jù)自己的情況，有所選擇。潛在客戶(hù)的來(lái)源包括自己所熟悉的親戚朋友、別人的介紹、自己直接接觸。客戶(hù)經(jīng)理要具備與陌生人打交道的能力，要善于發(fā)揮人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的威力。對(duì)于已經(jīng)明確的潛在客戶(hù)，可以根據(jù)他們的潛在投資資金規(guī)模、成功開(kāi)發(fā)這些客戶(hù)的可能性與他們選擇客戶(hù)經(jīng)理的時(shí)間性來(lái)排序，以安排接觸這些客戶(hù)的時(shí)間順序。在與客戶(hù)溝通的過(guò)程中有一個(gè)中心一定要把握住，說(shuō)的每一句話(huà)都要讓客戶(hù)明白：我們的服務(wù)就是要為客戶(hù)省錢(qián)、就是要讓客戶(hù)的資金更安全、就是要讓客戶(hù)炒股更方便。你只要能做到這點(diǎn)就能讓客戶(hù)相信公司。

充分了解客戶(hù)的情況，鼓勵(lì)客戶(hù)參與，應(yīng)該通過(guò)提開(kāi)放式問(wèn)題的方法，讓客戶(hù)多開(kāi)口說(shuō)話(huà)。所謂開(kāi)放式問(wèn)題就是無(wú)法用“是”或“否”等肯定或否定的答案來(lái)回答的問(wèn)題。開(kāi)放式問(wèn)題可以用關(guān)于法、反問(wèn)法、假設(shè)法、請(qǐng)教法、沉默法、認(rèn)定法等幾種方法來(lái)提出。

了解客戶(hù)所希望得到的是什么，這樣才能夠針對(duì)客戶(hù)的需要，提出你的好處來(lái)打動(dòng)對(duì)方。這就是對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)估的過(guò)程。而且，你還必須通過(guò)評(píng)估了解哪些是有機(jī)會(huì)、值得開(kāi)發(fā)的客戶(hù)，哪些是不值得開(kāi)發(fā)的客戶(hù)。

對(duì)客戶(hù)評(píng)估可以分為三個(gè)階段。價(jià)值評(píng)估是了解客戶(hù)的價(jià)值有多少，是不是值得開(kāi)發(fā)。機(jī)會(huì)評(píng)估是了解客戶(hù)的需求是什么，有沒(méi)有成功開(kāi)發(fā)客戶(hù)的機(jī)會(huì)。而策略評(píng)估則是了解客戶(hù)是屬于哪種類(lèi)型，應(yīng)該采取什么策略來(lái)開(kāi)發(fā)。

定期或不定期的做客戶(hù)回訪，這樣就會(huì)讓客戶(hù)感到放心，同時(shí)也能感受到你對(duì)他的重視與尊重，而且還會(huì)加深我們之間的溝通，為再一次做老客戶(hù)的二次開(kāi)發(fā)（包括營(yíng)銷(xiāo)基金和介紹新客戶(hù)）埋好伏筆，讓他們?cè)谝淮谓o我們帶來(lái)效益。

客戶(hù)開(kāi)戶(hù)后，一定要做好客戶(hù)的維護(hù)，包括回訪。因?yàn)橹灰�客�?hù)在公司一天都能給我們帶來(lái)收益的，還可以給我們做宣傳，有親朋好友炒股時(shí)他就會(huì)想到我們；無(wú)論什么時(shí)間、什么情況下，都不能將個(gè)人情緒帶入工作中，客戶(hù)任何時(shí)間給我們打電話(huà)都要先溫情的送上一句“先生/小姐，您好!”而且要精神飽滿(mǎn)，即使在電話(huà)里也能讓客戶(hù)看到我們的笑臉或者感到我們笑容可掬，把我們的服務(wù)做到家，做到位。

通過(guò)學(xué)習(xí)這些資料和向老人請(qǐng)教經(jīng)驗(yàn)我學(xué)到很多我沒(méi)有考慮過(guò)的東西，我也因此有了很大的提高。我相信經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的練習(xí)，我的業(yè)務(wù)水平會(huì)有很大的提高，為新時(shí)代證券做更大的貢獻(xiàn)。

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