交通銀行客戶經(jīng)理工作小結(jié)
交通銀行客戶經(jīng)理工作小結(jié)
隨著年終決算的結(jié)束，201*已經(jīng)和我們徹底的說(shuō)再見(jiàn)了�；厥走@一年的過(guò)往，一切還歷歷在目，現(xiàn)對(duì)這一年的工作做一個(gè)小結(jié)。
過(guò)去的一年的都是在新成立的交通銀行咸陽(yáng)分行度的，在這一年中輪換過(guò)好幾個(gè)崗位，最終成為一名個(gè)金客戶經(jīng)理，主要從事對(duì)私客戶的私人金融業(yè)務(wù)。
一.自從201*年11月9日交通銀行銀行喬遷新址，我就成為了分行的一名會(huì)計(jì)人員，從事柜面的個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，也是就綜合柜員。在銀行這個(gè)崗位算是比較基礎(chǔ)和繁瑣的工作了。正常下班之后，要釓賬、送庫(kù)、培訓(xùn)新出的制度和業(yè)務(wù)、節(jié)假日銀行正常營(yíng)業(yè)還得加班、不能出現(xiàn)長(zhǎng)短款現(xiàn)金差錯(cuò)等。雖然工作是機(jī)械、枯燥的，但是那時(shí)候我們學(xué)會(huì)了最基本的銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)和金融知識(shí)，認(rèn)識(shí)并維系了我的第一批客戶群。二.從201*年3月26日起，我終于擺脫了柜面的“束縛”，進(jìn)行“走出去”營(yíng)銷(xiāo)。忽然從一個(gè)繁雜、事無(wú)巨細(xì)的會(huì)計(jì)人員轉(zhuǎn)換成一個(gè)“自由”的營(yíng)銷(xiāo)人員。沒(méi)有生疏拜訪的經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有客戶資源，沒(méi)有目標(biāo)客戶，像一個(gè)沒(méi)頭的蒼蠅一樣穿梭在大街小巷。倆個(gè)多月的時(shí)間，走遍了周邊的商戶。營(yíng)銷(xiāo)別人的過(guò)程就是自己成長(zhǎng)的一個(gè)過(guò)程。客戶是多樣的，需求也是不同的，營(yíng)銷(xiāo)客戶實(shí)際上營(yíng)銷(xiāo)自己，相信你才會(huì)選擇你的產(chǎn)品。這段時(shí)間遇到的挫折是最多的，成長(zhǎng)也是最多的。
三.從五月份開(kāi)始，我又到海通證券做延伸柜臺(tái)，主要從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)客戶辦理我行資金托管業(yè)務(wù)。由于當(dāng)時(shí)整個(gè)的證券市場(chǎng)不景氣的緣故，開(kāi)戶的人不是很多，但是還是發(fā)現(xiàn)很多機(jī)會(huì)的。對(duì)于進(jìn)行股市投資的客戶，有幾個(gè)共同的特點(diǎn)：1.資金量比較大;2.風(fēng)險(xiǎn)承受能力"方案范文.庫(kù).整理~比較強(qiáng)；3.大都缺乏資產(chǎn)配置、保值增值的穩(wěn)健型投資意識(shí)；這都為我行儲(chǔ)蓄存款、基金、理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售提供了很多的機(jī)會(huì)。四.七、八月份我又來(lái)到了零售信貸部從事內(nèi)勤的工作。主要做客戶信息錄入、資料整理、樓盤(pán)現(xiàn)場(chǎng)收件、帶領(lǐng)客戶做預(yù)告登記、抵押登記等事項(xiàng)。壓力不是很大，但也異常繁瑣。每一筆貸款都是有風(fēng)險(xiǎn)的，我們需要營(yíng)銷(xiāo)更多客戶的同時(shí)，把控風(fēng)險(xiǎn)。貸款客戶在我看來(lái)其實(shí)是比較優(yōu)質(zhì)的客戶，因?yàn)樗堋胺�(wěn)定”，只要沒(méi)有還清欠款，十幾年、幾十年內(nèi)不得不對(duì)銀行“不離不棄”。這樣的話，交銀理財(cái)卡、信用卡、基金定投、得利寶（有提前還款計(jì)劃，但未到一年的客戶）等都可以做。零售信貸部應(yīng)該至少有一個(gè)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)個(gè)金業(yè)務(wù)的員工，充分挖掘貸款客戶資源，畢竟做個(gè)貸客戶的業(yè)務(wù)比一個(gè)新客戶的業(yè)務(wù)要輕易的多。另外，要改變客戶對(duì)于還款借記卡的普遍認(rèn)識(shí)，那不僅僅是一張只能還房貸的卡片，還可以做理財(cái)、買(mǎi)理財(cái)、存定期等理財(cái)功能。
五．從8月26日起，我正式轉(zhuǎn)崗成為一名個(gè)金客戶經(jīng)理。剛開(kāi)始的時(shí)候，還是舉步維艱的，之前積攢為數(shù)不多的老客戶現(xiàn)在忽然聯(lián)系，已經(jīng)很難維系了。而新建的客戶治理系統(tǒng)OCRM中一個(gè)客戶也沒(méi)有�？蛻艚�(jīng)理主要是做銷(xiāo)售，提升行里中間業(yè)務(wù)收入，而基金、保險(xiǎn)、貴金屬的銷(xiāo)售對(duì)于新客戶又談何輕易。于是大堂的客戶接觸顯的尤為重要，除了后來(lái)行里分的600多普通客戶，通過(guò)大堂接觸新增客戶300多人.隨后通過(guò)房貸客戶營(yíng)銷(xiāo)交銀卡、大堂客戶開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行及交叉銷(xiāo)售信用卡等，與客戶有了第一次結(jié)觸，慢慢打開(kāi)了突破口。
通過(guò)這一年的學(xué)習(xí)、工作和成長(zhǎng)，也慢慢有了自己對(duì)工作的體會(huì)和心得：
一.不斷學(xué)習(xí)，不論是業(yè)務(wù)還是生活中的各個(gè)方面。和客戶接觸的時(shí)候，除了業(yè)務(wù)還要了解股票、財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)、基金、私募、外匯、券商理財(cái)、社交等等，給客戶一種很專(zhuān)業(yè)、很全面的職業(yè)性。二.做客戶講究“心存，致遠(yuǎn)”�！靶拇妗币笪覀冃闹幸锌蛻簦皇窃谌蝿�(wù)下來(lái)的時(shí)候才想起來(lái)客戶，而是要我們要我們記住客戶的生日，滿足客戶換零錢(qián)、新錢(qián)、匯款、掛失等沒(méi)有業(yè)績(jī)的業(yè)務(wù)的需求，真正的把對(duì)待客戶像對(duì)待自己的朋友一樣。讓客戶真正覺(jué)得你是真誠(chéng)的，有你在銀行來(lái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)就是方便，客戶一旦需要與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)，第一個(gè)想到的是你�！爸逻h(yuǎn)”要求我們對(duì)待客戶的資產(chǎn)像對(duì)待自己的資產(chǎn)一樣，要有一個(gè)長(zhǎng)期的保值增值的理財(cái)規(guī)劃。不能為了完成任務(wù)一次把客戶做傷了，要真正做到是為了客戶著想。通過(guò)老客戶交叉銷(xiāo)售、轉(zhuǎn)介紹新客戶，遠(yuǎn)比開(kāi)發(fā)新客戶簡(jiǎn)樸的多。
三.開(kāi)拓思路，創(chuàng)新思維。銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，如何脫穎而出，就需要我們有與眾不同的思維方式。我認(rèn)為，在攬儲(chǔ)方面，通貨膨脹居高不下，即使年內(nèi)倆次加息，也滿足不了客戶抵御通脹的需求。隨著各大銀行高收益理財(cái)產(chǎn)品的推出，不管是客戶還是相關(guān)從業(yè)人員都把目光轉(zhuǎn)向了理財(cái)產(chǎn)品。這是吸引外行資金，搶占儲(chǔ)蓄資源的要害點(diǎn)。另外，年內(nèi)央行數(shù)次上調(diào)存款預(yù)備金率，嚴(yán)肅打擊月末、季末、年末高息攬儲(chǔ)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，欲將時(shí)點(diǎn)余額變?yōu)榫~進(jìn)行考量銀行存貸比的一個(gè)指標(biāo)，以后銀行業(yè)間的攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)變得愈加殘酷。這就需要我們?cè)O(shè)計(jì)期限短、收益高的、起息結(jié)息日巧妙的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)滿足客戶的需求和央行的考核�；鸱矫�，由于股票市場(chǎng)不景氣，造成基金的銷(xiāo)售困難。在這種不明朗的情況，應(yīng)該傾向于表現(xiàn)一直較好的老基金、定投產(chǎn)品及行里推出的營(yíng)養(yǎng)組合。新出的基金把市場(chǎng)過(guò)于細(xì)分，不是跟蹤指數(shù)就是專(zhuān)注醫(yī)療、消費(fèi)、電子等某一領(lǐng)域，還有就是倉(cāng)位不夠靈活。明年?duì)I養(yǎng)組合大家可以通過(guò)定投方式進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，這對(duì)我們和客戶來(lái)說(shuō)，都是比較輕易接受的選擇。信用卡業(yè)務(wù)是各大銀行的必爭(zhēng)之地，最近行里出了一個(gè)“姍姍來(lái)遲“的新政，即代發(fā)工資一月，可申請(qǐng)信用卡。各大行以前只注重優(yōu)質(zhì)、高端客戶的競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)在才開(kāi)始注重低端客戶（如代發(fā)工資客戶）。招商銀行就是很好列子，若干年前她就敢為天下先的向高校沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源的學(xué)生推出信用卡業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)我們可以通過(guò)各種各樣的手段盡最大的努力去控制，重要是的先搶占了一片還沒(méi)有出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，更重要的是在這些學(xué)生還是孩子的時(shí)候就養(yǎng)成了使用招商銀行卡的習(xí)慣。關(guān)于代發(fā)，代發(fā)可謂是“一攬子的金融服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)”。在辦理代發(fā)業(yè)務(wù)的時(shí)候，我們可以進(jìn)行批量開(kāi)辦信用卡。隨后，通過(guò)新上線的移動(dòng)POS，可以現(xiàn)場(chǎng)簽約銀信通、網(wǎng)銀、自動(dòng)還款等實(shí)用功能，并現(xiàn)場(chǎng)交叉銷(xiāo)售。
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交通銀行客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理辦法
為完善我行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)體制，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的管理，提高客戶經(jīng)理隊(duì)伍的整體素質(zhì)和展業(yè)能力，充分調(diào)動(dòng)和激發(fā)客戶經(jīng)理的工作積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，形成有效的競(jìng)爭(zhēng)和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，更好地推進(jìn)我行精細(xì)化管理與職業(yè)化建設(shè)，特制定本辦法。
第一章
第一條客戶經(jīng)理崗位等級(jí)設(shè)定本辦法所稱(chēng)客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與客戶關(guān)系管理職責(zé)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員�？蛻艚�(jīng)理是我行對(duì)外展業(yè)代表，負(fù)責(zé)開(kāi)拓市場(chǎng)，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，同時(shí)協(xié)調(diào)、會(huì)同行內(nèi)有關(guān)部門(mén)為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立、保持與客戶的長(zhǎng)期密切聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。
第二條按照“資格認(rèn)定、管戶對(duì)等、業(yè)績(jī)優(yōu)先、閱歷適度、優(yōu)勝劣汰”的原則，客戶經(jīng)理按年聘用，按季考核，能上能下。各級(jí)客戶經(jīng)理每年進(jìn)行一次全面業(yè)績(jī)考核，對(duì)達(dá)到年度規(guī)定的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，考核合格者予以聘用�？蛻艚�(jīng)理實(shí)行績(jī)效掛鉤的考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，在聘用期間，根據(jù)季度考核所達(dá)到的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，按季享受業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金以及相應(yīng)等級(jí)的職位工資、兩費(fèi)津貼以及其他福利待遇。
第三條我行客戶經(jīng)理職位分為高級(jí)、一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)、見(jiàn)習(xí)六個(gè)等級(jí)。對(duì)由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營(yíng)銷(xiāo)工作崗位，經(jīng)組織安排在各中心支行營(yíng)銷(xiāo)科從事內(nèi)部資料管理等工作的內(nèi)勤人員，不享受客戶經(jīng)理相關(guān)待遇。
第四條級(jí)客戶經(jīng)理職位等級(jí)與行員等級(jí)對(duì)應(yīng)為：客戶經(jīng)理等行員等級(jí)高級(jí)客戶經(jīng)理一級(jí)客戶經(jīng)理二級(jí)客戶經(jīng)理三級(jí)客戶經(jīng)理四級(jí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理
第五條5等6等7等8等9等9等客戶經(jīng)理實(shí)行資格認(rèn)定，聘用上崗。每個(gè)崗位等級(jí)客戶經(jīng)理上崗前，均需達(dá)到分行對(duì)其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)其綜合素質(zhì)和業(yè)績(jī)進(jìn)行資格審查，合格者方可獲得相應(yīng)級(jí)別客戶經(jīng)理資格。獲得客戶經(jīng)理資格的人員，分行可根據(jù)工作需要及其本人實(shí)際能力聘用為相應(yīng)崗位的客戶經(jīng)理。03486525第六條見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)期為一年�？蛻艚�(jīng)理崗位條線設(shè)置與配備原則第二章
第七條公司客戶經(jīng)理指承擔(dān)各類(lèi)表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣、營(yíng)銷(xiāo)策劃等職能，做好公司客戶關(guān)系管理的營(yíng)銷(xiāo)人員。
第八條已被聘用為高級(jí)客戶經(jīng)理者對(duì)外統(tǒng)稱(chēng)“高級(jí)客戶經(jīng)理”；已被聘用為各崗位的客戶經(jīng)理，對(duì)外統(tǒng)稱(chēng)“客戶經(jīng)理”。
第九條客戶經(jīng)理配備原則及在崗最低業(yè)務(wù)指標(biāo)。一、公司客戶經(jīng)理管戶原則上按貸款或日均存款在50萬(wàn)元以上的客戶配備。二、公司客戶經(jīng)理每年在營(yíng)銷(xiāo)崗位需達(dá)到以下在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)：(一)見(jiàn)習(xí)公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項(xiàng)下本外幣日均存款余額不得低于1000萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)范圍確定在單戶日均余額50萬(wàn)元(含)以上的客戶)。(二)其他等級(jí)的公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項(xiàng)下的本外幣日均存款余額不得低于1500萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)范圍確定在單戶日均余額50萬(wàn)元(含)以上的客戶)。
第三章客戶經(jīng)理的基本職責(zé)、任職條件
第十條客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：一、開(kāi)拓市場(chǎng)。主動(dòng)尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)，積極向客戶營(yíng)銷(xiāo)我行產(chǎn)品和服務(wù)。二、客戶服務(wù)。根據(jù)總分行營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)計(jì)劃，在研究市場(chǎng)、客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基礎(chǔ)上，選擇、確定目標(biāo)客戶，設(shè)計(jì)對(duì)經(jīng)管客戶的最佳營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)方案；主動(dòng)了解客戶需求，對(duì)我行的產(chǎn)品和服務(wù)及各種可借助的外部資源進(jìn)行組合，提出解決方案并具體實(shí)施。三、客戶維護(hù)。不斷跟進(jìn)客戶需求，檢查營(yíng)銷(xiāo)效果，穩(wěn)定并提高客戶在我行的業(yè)務(wù)總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量；保持與經(jīng)管客戶的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶經(jīng)營(yíng)狀況、信用變動(dòng)狀況，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和提出服務(wù)中存在的問(wèn)題，土動(dòng)采取措施，控制可能產(chǎn)生的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。四、新產(chǎn)品推廣。按照總分行確定的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展要求，加強(qiáng)自身培訓(xùn)，掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)及業(yè)務(wù)流程，制定營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃，提出營(yíng)銷(xiāo)推廣建議，迅速搶占市場(chǎng)份額。五、關(guān)注收集市場(chǎng)信息�？蛻艚�(jīng)理對(duì)市場(chǎng)信息要具備高度的敏感性，主動(dòng)收集和分析目標(biāo)客戶的各種信息，并提前擬定應(yīng)對(duì)措施，及時(shí)向上級(jí)分管領(lǐng)導(dǎo)反饋，爭(zhēng)取把握市場(chǎng)先機(jī)。六、日常管理。各級(jí)客戶經(jīng)理要定期整理、更新業(yè)務(wù)檔案資料，做好日常管理工作。并對(duì)所負(fù)責(zé)的見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理要做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)的理論和實(shí)際操作培訓(xùn)，搞好“傳、幫、帶”工作，同時(shí)不斷力口深業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。
第十一條客戶經(jīng)理的任職條件：自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)具有良好的思想品質(zhì)和職業(yè)道德，和我行各項(xiàng)規(guī)章制度、行為規(guī)范，無(wú)不良嗜好和違規(guī)違紀(jì)記錄。原則上具備大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷或初級(jí)及以上專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格，經(jīng)分行模擬銀行考試成績(jī)合格。各類(lèi)、各等級(jí)客戶經(jīng)理除必須符合以上條件外具備以下素質(zhì)要求和業(yè)務(wù)指標(biāo)要求：一、素質(zhì)要求(一)高級(jí)客戶經(jīng)理1．在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作3年以上。還須相應(yīng)2．能獨(dú)立開(kāi)發(fā)重大客戶，有較強(qiáng)的產(chǎn)品組合和本外幣營(yíng)銷(xiāo)能力，同時(shí)應(yīng)具備較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力和一定的管理水平，對(duì)其他等級(jí)營(yíng)銷(xiāo)人員能給予業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)。3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并具備解決疑難問(wèn)題的能力。4．有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析、文字表達(dá)、社會(huì)交往能力，每年應(yīng)向分行就全行業(yè)務(wù)發(fā)展或行業(yè)客戶分析等提交一份專(zhuān)題報(bào)告。(二)一級(jí)客戶經(jīng)理1．在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作3年以上。2．熟悉我行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，具備較強(qiáng)的銀行產(chǎn)品組合營(yíng)銷(xiāo)能力，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并具備解決復(fù)雜問(wèn)題的能力。4．有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析、文字表達(dá)、社會(huì)交往能力。(三)二級(jí)及以下客戶經(jīng)理1．二級(jí)客戶經(jīng)理在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作1年以上；及以下客戶經(jīng)理不作此項(xiàng)要求。三級(jí)2．熟悉我行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決司題。所有各等級(jí)客戶經(jīng)理除具備以上相對(duì)應(yīng)的素質(zhì)要求外，還應(yīng)達(dá)到相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)指標(biāo)要求。二、業(yè)務(wù)指標(biāo)1、高級(jí)客戶經(jīng)理(1)必須在以下條件中同時(shí)具備兩項(xiàng)：a、經(jīng)管客戶本外幣日均存款余額（不含協(xié)議存款）2.5億元以上（其中必須有單戶日均存款余額在1億元以上的客戶）；b、本外幣日均貸款余額3.5億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在1.5億元以上的客戶）；c、年國(guó)際結(jié)算額3000萬(wàn)美元以上；d、年新增本外幣日均存款5000萬(wàn)元以上；（2）按貸款五級(jí)分類(lèi)口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常類(lèi)貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類(lèi)貸款、欠息以及共他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）高級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在500萬(wàn)元以下的客戶。2、一級(jí)客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中二項(xiàng)：a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）1.5億元以上（其中必須有單戶日均存款余額在3000萬(wàn)元以上的客戶）；b、本外幣日均貸款余額2億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在7500萬(wàn)元以上的客戶）；c、年國(guó)際結(jié)算額201*萬(wàn)美元以上；d、年新增本外幣日均存款3000萬(wàn)元以上；（2）按貸款五級(jí)分類(lèi)口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類(lèi)貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）一級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在300萬(wàn)元以下的客戶。3、二級(jí)客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）7500萬(wàn)元以上（其中必須有單戶日均存款余額在2500萬(wàn)元以上的客戶）；b、本外幣日均貸款余額1.8億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在5000萬(wàn)元以上的客戶）；c、年國(guó)際結(jié)算額1000萬(wàn)美元以上；d、年新增本外幣日均存款2500萬(wàn)元以上；（2）按貸款五級(jí)分類(lèi)口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類(lèi)貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）二級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在100萬(wàn)元以下的客戶。4、三級(jí)客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：a、本外幣日均貸款余額3800萬(wàn)元以上（不含協(xié)議存款）；b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額7200萬(wàn)元以上；c、年國(guó)際結(jié)算額500萬(wàn)美元以上；d、年新增本外幣日均存款1500萬(wàn)元以上；（2）按貸款五級(jí)分類(lèi)口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類(lèi)貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）三級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50萬(wàn)元以下的客戶。5、四級(jí)客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：a、本外幣日均貸款余額1500萬(wàn)元以上（不含協(xié)議存款）；b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額3600萬(wàn)元以上；c、年國(guó)際結(jié)算額1000萬(wàn)元以上；d、年新增本外幣日均存款1500萬(wàn)元以上；（2）按貸款五級(jí)分類(lèi)口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類(lèi)貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）四級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50萬(wàn)元以下的客戶。6．見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理必須達(dá)到在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)，即本外幣新增日均存款額不低于1000萬(wàn)元。見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50萬(wàn)元以下的客戶。次年根據(jù)本人實(shí)際業(yè)績(jī)對(duì)照相應(yīng)客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行聘任。見(jiàn)習(xí)期不得辦理授信業(yè)務(wù)。各行客戶經(jīng)理配備標(biāo)準(zhǔn)及各類(lèi)、各等級(jí)客戶經(jīng)理任職資格、業(yè)務(wù)指標(biāo)、在崗最低及格線，依據(jù)分行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r按年度進(jìn)行調(diào)整。
第四章客戶經(jīng)理的待遇
第十二條客戶經(jīng)理的工作待遇：一、在業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)，有相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展建議權(quán)。報(bào)銷(xiāo)，高級(jí)客戶經(jīng)理300元／每人每月，一級(jí)客戶經(jīng)理260元／每人每月，二級(jí)客戶經(jīng)理200元／每人每月，三級(jí)及以下客戶經(jīng)理160元／每人每月。非管戶客戶經(jīng)理按分行現(xiàn)行管理辦法執(zhí)行。三、客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金與業(yè)績(jī)考核掛鉤，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核指導(dǎo)意見(jiàn)中規(guī)定的考核內(nèi)容和計(jì)分方法，按季考核發(fā)放。由各經(jīng)營(yíng)單位
第五章
第十四條客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理的組織和程序分行成立客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理崗位等級(jí)評(píng)定、報(bào)審工作的指導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組由分行領(lǐng)導(dǎo)、人力資源部、公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成。
第十五條人力資源部是客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)高級(jí)和一級(jí)客戶經(jīng)理崗位的審核及報(bào)批工作。
第十六條各支行(部)相應(yīng)成立客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理小組，由行長(zhǎng)(主任)室、綜合科、公司科、會(huì)計(jì)科負(fù)責(zé)人組成，具體負(fù)責(zé)本單位客戶經(jīng)理崗位等級(jí)申報(bào)和考核工作。。
第十七條客戶經(jīng)理崗位等級(jí)申報(bào)及考核每年進(jìn)行一次，與行員年度考核一并完成。其具體程序?yàn)椋阂�、客戶�?jīng)理(含直接管戶的公司科副科長(zhǎng))根據(jù)各崗位等級(jí)基本職責(zé)及任職資格要求，提出任職申請(qǐng)，呈送所在單位崗位等級(jí)管理小組。二、各中心支行(營(yíng)業(yè)部)崗位等級(jí)管理小組，根據(jù)客戶經(jīng)理不同職位等級(jí)任職資格，按德、能、勤、績(jī)進(jìn)行全面考核�？己藘�(nèi)容重在工作能力、工作業(yè)績(jī)及工作態(tài)度，主要是完成各二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶擬定包括提供優(yōu)惠措施等內(nèi)容的營(yíng)銷(xiāo)方案；按授權(quán)有限原則經(jīng)批準(zhǔn)后，對(duì)客戶做出承諾。三、根據(jù)已獲批準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)方案，在授權(quán)范圍內(nèi)，與有關(guān)方面溝通協(xié)調(diào)，并調(diào)動(dòng)相應(yīng)的資源予以實(shí)施。四、客戶經(jīng)理有業(yè)務(wù)文件閱知權(quán)，有些重要或急辦的業(yè)務(wù)文件可優(yōu)先傳閱。五、可優(yōu)先安排參力口總分行的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及帶薪休假。
第十三條客戶經(jīng)理經(jīng)濟(jì)待遇：一、除業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金外，客戶經(jīng)理的職位工資、兩費(fèi)補(bǔ)貼及其他福利待遇標(biāo)準(zhǔn)隨聘任職位等級(jí)而定。二、交通費(fèi)按分行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；通訊費(fèi)按客戶經(jīng)理等級(jí)項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的情況。三、根據(jù)綜合考核結(jié)果，各中心支行崗位等級(jí)管理小組對(duì)申請(qǐng)人做出綜合評(píng)價(jià)，寫(xiě)出考評(píng)意見(jiàn)，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經(jīng)中心支行(營(yíng)業(yè)部)行長(zhǎng)(主任)室研究同意后，報(bào)分行人力資源部審核。
第六章
第十八條客戶經(jīng)理的聘任客戶經(jīng)理聘任期為一年。一、高級(jí)客戶經(jīng)理和一級(jí)客戶經(jīng)理的聘任，由中心支行(營(yíng)業(yè)部)提出聘任建議名單，人力資源部進(jìn)行任職資格審查，公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處負(fù)責(zé)業(yè)績(jī)和業(yè)務(wù)能力的審核以及其個(gè)人在管戶工作中所發(fā)揮作用的認(rèn)定；由人力資源部形成綜合考察意見(jiàn)，報(bào)分行黨委研究批準(zhǔn)，分行發(fā)文聘任。二、二級(jí)客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營(yíng)業(yè)部)在考核的基礎(chǔ)上提出聘任建議名單，人力資源部會(huì)同公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處審核同意后，由中心支行(營(yíng)業(yè)部)發(fā)文聘任。三、三級(jí)及以下職位客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營(yíng)業(yè)部)按任職資格和考核結(jié)果予以聘任，并報(bào)人力資源部備案。
第十九條人力資源部根據(jù)年度考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理晉升、破格晉升、續(xù)聘、低聘或解聘。一、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成年度目標(biāo)任務(wù)較好，年度考核結(jié)果為稱(chēng)職及以上，并達(dá)到上一職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的，經(jīng)分行組織升等考試合格后可予以晉升，業(yè)績(jī)特別突出的可以破格晉升。二、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成年度目標(biāo)任務(wù)，年度考核結(jié)果為稱(chēng)職及以上，并繼續(xù)達(dá)到本職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的可續(xù)聘；未達(dá)到本職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的予以低聘。三、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)或連續(xù)兩個(gè)年度考核在后3名之內(nèi)者，視實(shí)際情況予以低聘，或退出客戶經(jīng)理序列。四、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未達(dá)到第九條第二款關(guān)于在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)的，次年則退出客戶經(jīng)理序列，并待崗由分行人力資源部組織培訓(xùn)，考核合格后另行安排。五、應(yīng)屆畢業(yè)生作為見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)期定為一年；其他人員包括調(diào)入員工轉(zhuǎn)到客戶經(jīng)理崗位的，先進(jìn)行上崗培訓(xùn)，根據(jù)實(shí)際，見(jiàn)習(xí)期不少于6個(gè)月；其交通、通訊費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按原職位執(zhí)行，獎(jiǎng)金根據(jù)業(yè)績(jī)發(fā)放。見(jiàn)習(xí)期滿經(jīng)分行組織考試合格后，當(dāng)年按原行員等級(jí)套改相對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理職位，享受客戶經(jīng)理待遇，第二年按本規(guī)定進(jìn)行考核，重新核定等級(jí)。對(duì)考試達(dá)不到客戶經(jīng)理要求的退回原崗位。
第七章
第二十條客戶經(jīng)理的管理客戶經(jīng)理在中心支行行長(zhǎng)室的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展工作，日常管理由市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)科科長(zhǎng)負(fù)責(zé)�？蛻艚�(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出誡勉：一、經(jīng)管的主要客戶，在半年內(nèi)出現(xiàn)存、貸款余額、結(jié)算量連續(xù)下降，所占份額縮小。期等風(fēng)險(xiǎn)情況的。三、連續(xù)兩個(gè)季度主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況達(dá)不到計(jì)劃的80％。四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。五、經(jīng)管的授信客戶出現(xiàn)貸款逾期1個(gè)月以上或貸款欠息1個(gè)月以上或銀行承兌匯票出現(xiàn)墊款者。
第二十一條可提出黃牌警告：一、連續(xù)兩個(gè)季度未完成任務(wù)者。二、年度考核不稱(chēng)職者。三、未達(dá)到最低及格線任職標(biāo)準(zhǔn)者。黃牌警告由中心支行具體組織實(shí)施，各行實(shí)施情況應(yīng)及時(shí)報(bào)分行人力資源部和公司業(yè)務(wù)處備案。
第二十二條以解聘。一、有違法、違規(guī)行為者；二、因玩忽職守造成我行資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或損失，或影響我行信譽(yù)者；三、經(jīng)管客戶的授信業(yè)務(wù)發(fā)生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶經(jīng)理重大過(guò)失等原因造成的；四、不服從組織管理者；客戶經(jīng)理凡有以下情形之一者，視情節(jié)輕重予客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，二、對(duì)所管貸款客戶出現(xiàn)欠息、逾五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經(jīng)確認(rèn)
第二十三條經(jīng)管的授信客戶后三類(lèi)貸款、欠息或銀行承兌匯票墊款經(jīng)誡勉期仍未清收轉(zhuǎn)化的，并最終造成貸款損失的，將按照分行有關(guān)辦法進(jìn)行責(zé)任追究，對(duì)經(jīng)認(rèn)定承擔(dān)主要責(zé)任的客戶經(jīng)理將降低和取消其任職資格，并進(jìn)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)和行政處罰。
第二十四條分行相關(guān)職能部門(mén)每季將客戶經(jīng)理主要業(yè)務(wù)指由人力資源部對(duì)未完成主要業(yè)標(biāo)完成情況向人力資源部通報(bào)，務(wù)指標(biāo)的客戶經(jīng)理提出誡勉要求，并督促各經(jīng)營(yíng)單位具體實(shí)施。其中對(duì)授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況，分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)將對(duì)該筆授信業(yè)務(wù)列入監(jiān)察名單進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。誡勉期一般為6個(gè)月。誡勉期滿后，工作仍無(wú)起色者，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。各中心支行對(duì)人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應(yīng)書(shū)面說(shuō)明原因。客戶經(jīng)理受到誡勉之日起，兩費(fèi)補(bǔ)貼按50％發(fā)放；同時(shí)職位工資及其他福利按有關(guān)規(guī)定發(fā)放。誡勉期滿，受誡勉客戶經(jīng)理仍未能完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。
第二十五條本辦法由分行人力資源部負(fù)責(zé)解釋。
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