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關(guān)于擬開(kāi)辦汽車按揭貸款業(yè)務(wù)初步調(diào)查情況的報(bào)告

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關(guān)于擬開(kāi)辦汽車按揭貸款業(yè)務(wù)初步調(diào)查情況的報(bào)告

關(guān)于擬開(kāi)辦汽車按揭貸款業(yè)務(wù)初步調(diào)查情況的報(bào)告

鑒于*******市****汽車銷售有限公司向我社申請(qǐng)合作汽車按揭貸款業(yè)務(wù),按照##銀行領(lǐng)導(dǎo)安排,由市場(chǎng)營(yíng)銷部對(duì)該公司有關(guān)情況進(jìn)行了一次初步調(diào)查,現(xiàn)將具體情況報(bào)告如下:

一、申請(qǐng)人基本情況(一)公司基本情況。

*******市****汽車銷售有限公司,成立于201*年4月1日,注冊(cè)資本500萬(wàn)元,法定代表人趙####,屬于自然人投資的有限責(zé)任公司。公司經(jīng)營(yíng)范圍主要是貨運(yùn)汽車的銷售。公司注冊(cè)地址為路橋中國(guó)日用品商城*******市場(chǎng)沿街B1幢單元3層32號(hào),實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址為*******市治淮路95號(hào)。

(二)公司股東的出資情況。

股東姓名或名稱張****王####出資方式貨幣貨幣出資額480萬(wàn)元20萬(wàn)元出資時(shí)間201*年3月18日201*年3月18日

(三)公司法定代表人及實(shí)際控制人情況。

公司法定代表人趙####,現(xiàn)年26歲。公司實(shí)際控制人為劉####,現(xiàn)年30歲,與公司法定代表人為兄弟關(guān)系。劉####為公司總經(jīng)理,負(fù)責(zé)公司經(jīng)營(yíng)管理工作。劉####工作簡(jiǎn)歷情況如下:

1、201*年至201*年期間,在我市某家汽車銷售公司一直從事貨運(yùn)汽車銷售工作;

2、201*年8月,投資成立*******市****運(yùn)輸有限公司,并任公司總經(jīng)理;

3、201*年7月,投資成立*******市####汽車銷售有限公司,并任公司總經(jīng)理;

4、201*年4月,投資成立*******市****汽車銷售有限公司,并任公司總經(jīng)理。

(四)公司關(guān)聯(lián)企業(yè)情況。

公司關(guān)聯(lián)企業(yè)共計(jì)3戶,實(shí)際控制人均為劉####,兼任三個(gè)公司總經(jīng)理。具體情況如下:

1、*******市####汽車銷售有限公司,成立于201*年7月2日,注冊(cè)資本200萬(wàn)元,注冊(cè)地址為*******市治淮路95號(hào),主要經(jīng)營(yíng)貨運(yùn)汽車的銷售。公司股東出資情況為:王####出資180萬(wàn)元;劉####出資20萬(wàn)元。法定代表人為王####,劉####任總經(jīng)理,為公司實(shí)際控制人,與公司法定代表人為同學(xué)關(guān)系。

2、*******市****運(yùn)輸有限公司,成立于201*年8月3日,注冊(cè)資本40萬(wàn)元,注冊(cè)地址為*******市治淮路95號(hào),主要經(jīng)營(yíng)貨運(yùn)汽車的掛戶運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)管理。公司股東出資情況為:劉####出資30萬(wàn)元;王####出資10萬(wàn)元。法定代表人為王####,劉####任總經(jīng)理,為公司實(shí)際控制人。

二、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況

*******市****運(yùn)輸有限公司、*******市####汽車銷售有限公司及*******市****汽車銷售有限公司均為實(shí)際控制人劉####投資經(jīng)營(yíng),現(xiàn)合并介紹其經(jīng)營(yíng)情況。

(一)汽車銷售公司經(jīng)營(yíng)情況。

公司以二級(jí)代理的方式與合肥萬(wàn)達(dá)、*******通利、*******華信等4S店(一級(jí)代理)常年合作,銷售的貨運(yùn)汽車主要品牌有中國(guó)重汽、陜汽、東風(fēng)天龍、江淮格爾發(fā)、解放、歐曼等。

201*年7月,通過(guò)與*******銀行*******分行合作辦理信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù),共銷售汽車131臺(tái),銷售額約5000萬(wàn)元。

(二)汽車運(yùn)輸公司經(jīng)營(yíng)情況。

*******市****運(yùn)輸有限公司自成立以來(lái),掛戶車輛達(dá)147臺(tái),年管理費(fèi)及保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)合計(jì)收入達(dá)60萬(wàn)元左右。

(三)銷售網(wǎng)絡(luò)及客戶分布情況。

公司在*******一市三縣均設(shè)有經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn),客戶均在三縣一市范圍內(nèi)。

三、風(fēng)險(xiǎn)防范措施

該公司與**************銀行卡部合作信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)以來(lái),已經(jīng)積累很多風(fēng)險(xiǎn)控制和管理經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)到*******銀行卡部調(diào)查,到目前為止該公司開(kāi)辦的汽車分期付款業(yè)務(wù)無(wú)一筆出現(xiàn)逾期情況,且通過(guò)卡部工作人員反映,工行卡部所開(kāi)辦的全部汽車分期付款業(yè)務(wù)運(yùn)作良好,未出現(xiàn)違約現(xiàn)象。經(jīng)調(diào)查該公司的風(fēng)險(xiǎn)防范措施主要有以下幾個(gè)方面:

(一)嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。

首先應(yīng)該選擇具有一定物流經(jīng)驗(yàn)、資信狀況良好的客戶及二級(jí)運(yùn)輸公司作為合作伙伴。嚴(yán)格審核客戶的資信材料(客戶身份證件、戶口本、結(jié)婚證等證件),實(shí)行上門實(shí)地考察客戶的真實(shí)有效性,嚴(yán)格按公司業(yè)務(wù)程序辦理,以控制風(fēng)險(xiǎn)。二是審慎選擇貸款對(duì)象,從源頭上嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。首先該公司核對(duì)客戶提供的信息是否真實(shí)有效,并通過(guò)銀行征信系統(tǒng)查詢客戶信用記錄,重視客戶的征信調(diào)查報(bào)告;其次,對(duì)二級(jí)經(jīng)銷商推薦的客戶,該公司專業(yè)人員和貸款銀行客戶經(jīng)理要進(jìn)行貸前實(shí)地調(diào)查,要到客戶的實(shí)際住所地拍照、面談,對(duì)客戶的收入水平、工作情況、經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、還款能力等都要進(jìn)行綜合分析和客觀評(píng)價(jià),以確?蛻糍|(zhì)量,嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。三是嚴(yán)把信貸時(shí)的審查關(guān),認(rèn)真審查按揭貸款客戶所購(gòu)車型、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、合格證編號(hào)等是否與購(gòu)車合同、掛靠經(jīng)營(yíng)協(xié)議相符;商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種是否按規(guī)定購(gòu)買等。

(二)嚴(yán)格把關(guān)貸款程序及還款風(fēng)險(xiǎn)。

該公司已具備整套的風(fēng)險(xiǎn)有效控制手段和辦法,以保障銀行的資金安全。首先購(gòu)買的車輛必須在*******市****運(yùn)輸有限公司掛戶,車輛登記所有人為*******市****運(yùn)輸有限公司。另外,還要求購(gòu)買人提供國(guó)家公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員或者其他有穩(wěn)定收入的人員擔(dān)保。購(gòu)買人必須要首付車價(jià)30%的款額,將所購(gòu)汽車抵押給銀行,并到車管所辦理汽車抵押登記手續(xù)。

(三)車輛的保障措施。

該公司和保險(xiǎn)公司建立了良好的合作機(jī)制,所有按揭貸款車輛在還款期內(nèi)必選全額購(gòu)買營(yíng)運(yùn)車輛涉及到的全部保險(xiǎn)險(xiǎn)種(包括:交強(qiáng)險(xiǎn),第三者責(zé)任險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn),車上人員責(zé)任險(xiǎn)駕駛?cè)俗唬嚿先藛T責(zé)任險(xiǎn)乘客座位,盜搶險(xiǎn),附加火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)),以加強(qiáng)對(duì)車輛的營(yíng)運(yùn)保障,切實(shí)保障客戶及銀行的利益。若車輛在行駛營(yíng)運(yùn)中出現(xiàn)事故,保險(xiǎn)公司會(huì)在第一時(shí)間內(nèi)對(duì)車輛進(jìn)行評(píng)估理賠,減少損失,確保銀行、公司和客戶三者的利益得到最大化,同時(shí)也能確保銀行的按揭還款不會(huì)出現(xiàn)拖欠現(xiàn)象。

(四)加強(qiáng)對(duì)車輛的監(jiān)控。

該公司對(duì)貸款按揭的車輛必須安裝全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)(GPS),確保車輛的營(yíng)運(yùn)時(shí)間和線路,公司每天會(huì)有專人詳細(xì)記錄車輛的營(yíng)運(yùn)路線,每周匯總一次,詳細(xì)了解車輛的營(yíng)運(yùn)線路,對(duì)出現(xiàn)反常現(xiàn)象的車輛會(huì)第一時(shí)間聯(lián)系車主詢問(wèn)相關(guān)情況,通過(guò)GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)可以對(duì)車輛進(jìn)行遠(yuǎn)程控制,客戶無(wú)法私自卸載該系統(tǒng),否則系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)切斷車輛的引擎、油門、電路等線路,致使車輛無(wú)法正常行駛。

(五)車輛后期的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及維護(hù)。

車輛在規(guī)定時(shí)間內(nèi)必須回到公司做3次車輛的二級(jí)維護(hù),查驗(yàn)車輛的安全性能是否良好,并通過(guò)運(yùn)管處車輛檢測(cè)部門測(cè)試,直至能夠確保車輛能夠正常營(yíng)運(yùn)為止。車輛的所有合法手續(xù)在貸款期間歸該公司所有,車輛必須掛靠在該公司下屬的運(yùn)輸公司,實(shí)行統(tǒng)一管理,在貸款期間內(nèi)該公司對(duì)所有車輛有合法管理權(quán)及擁有權(quán)。

(六)加強(qiáng)汽車按揭貸款的貸后管理。

一是該公司及時(shí)更新車主的聯(lián)系方式,確保車主隨時(shí)能夠聯(lián)系上,在還款期的前10天及時(shí)通知客戶能按時(shí)還本付息。除此以外,該公司會(huì)在貸款前期就跟客戶簽訂誠(chéng)信合作協(xié)議,在按揭期間絕不能有一次不良還款記錄。該公司和*******市公安局經(jīng)偵支隊(duì)合作,如果有不還款客戶,該公司會(huì)通過(guò)法律程序并實(shí)行聯(lián)網(wǎng)偵查等手段依法對(duì)車主進(jìn)行懲處,維護(hù)公司和銀行的權(quán)益,在確保不損害公司和銀行的利益下依法對(duì)車輛進(jìn)行合法處理,同時(shí)對(duì)車主進(jìn)行法律上的起訴等。

二是公司對(duì)按揭貸款購(gòu)車戶檔案進(jìn)行專人保管、專人負(fù)責(zé),堅(jiān)持隨時(shí)關(guān)注汽車市場(chǎng),了解汽車價(jià)格變化,建立客戶和車價(jià)行情動(dòng)態(tài)信息,與貸款銀行加強(qiáng)聯(lián)系,建立定期報(bào)告制度。

三是如果客戶由于交通事故等原因在短期內(nèi)無(wú)法正常營(yíng)運(yùn),只要客戶貸款逾期,該公司將在逾期當(dāng)天以存在銀行的保證金替車主暫時(shí)墊付銀行的按揭還款,直至客戶能夠正常營(yíng)運(yùn)為止。同時(shí),扣劃保證金后,公司于10日內(nèi)補(bǔ)充規(guī)定比例的保證金,否則,停止合作業(yè)務(wù)。

四、綜合收益分析

根據(jù)該公司提出的合作條件,是按照汽車按揭貸款余額10%存入我社保證金,并且在合作協(xié)議簽訂后,首先一次性存入100萬(wàn)元作為保底保證金,當(dāng)汽車按揭貸款余額超過(guò)1000萬(wàn)元后,即按照超過(guò)金額10%及時(shí)增加保證金。結(jié)合保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入和工行卡部信用卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),按照辦理汽車按揭貸款1000萬(wàn)元,測(cè)算我社開(kāi)辦汽車按揭貸款業(yè)務(wù)綜合收益如下:

(一)*******銀行卡部收費(fèi)情況。

按照工行信用卡手續(xù)費(fèi)為年3.6%,利息預(yù)扣,按月等額還本,以貸款付息方式推算,年利率為3.9%(折合月利率為3.25‰)。剔除10%保證金因素后,年利率為4.2%。再剔除按月等額還款因素后,年利率為6.72%;(提前預(yù)扣利息按月等額還本信用卡相當(dāng)于貸款利率放大1.6倍)

(二)按揭貸款收益測(cè)算。

1、貸款利息收入:按照現(xiàn)行貸款2年期基準(zhǔn)利率為6.4%上浮20%為7.68%(比工行費(fèi)用高0.96個(gè)百分點(diǎn)),換算成月利率為6.4‰,貸款利息收入為:

1000萬(wàn)元×6.4‰×24月=153.6萬(wàn)元2、組織存款資金:100萬(wàn)元保證金存款。

3、中間業(yè)務(wù):

(1)代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入:1000萬(wàn)元按揭貸款按照首付30%測(cè)算,可支持33臺(tái)汽車貸款,商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)100萬(wàn)元,按10%手續(xù)費(fèi)收入為10萬(wàn)元;

(2)可辦理金農(nóng)卡戶33戶,每月提前將還款金額存入卡內(nèi),卡均余額達(dá)40萬(wàn)元。

以上綜合收益全部折合本金利息測(cè)算后,該貸款實(shí)際貸款利率可達(dá):貸款利息收入=153.6萬(wàn)元+10萬(wàn)元代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入=163.6萬(wàn)元;貸款本金=1000萬(wàn)元-100萬(wàn)元保證金存款-40萬(wàn)元卡均余額=860萬(wàn)元;貸款月利率=月利息收入(163.6/24)萬(wàn)元/貸款本金860萬(wàn)元=7.93‰

(三)一般貸款收益測(cè)算。

1000萬(wàn)元一般貸款利率按上浮50%標(biāo)準(zhǔn),一年期貸款月利率為7.89‰(比換算后的汽車按揭貸款利率稍低),兩年的貸款利息收入為:

1000萬(wàn)元×7.89‰×24個(gè)月=189.36萬(wàn)元。

通過(guò)以上分析:一是汽車按揭貸款收益為7.93‰,一般貸款收益為7.89‰,汽車按揭貸款收益不低于一般貸款收益。二是汽車按揭貸款客戶違約率低于一般貸款客戶。

擴(kuò)展閱讀:個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告模板

個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查說(shuō)明模板

使用說(shuō)明:個(gè)人一手住房按揭貸款可不單獨(dú)撰寫調(diào)查報(bào)告,但須附有以下調(diào)查說(shuō)明。個(gè)人二手住房按揭貸款可按以下模板出具調(diào)查報(bào)告。個(gè)人住房按揭貸款(含一手房、二手房),對(duì)已經(jīng)在CMS錄入和上傳資料中清晰、準(zhǔn)確、有效反映了的信息不必再文字說(shuō)明,但對(duì)制度辦法和風(fēng)險(xiǎn)控制需要而在CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容,應(yīng)參考模板中的相應(yīng)版塊(特別是“▲”涉及的常見(jiàn)特殊情況,詳見(jiàn)完整調(diào)查報(bào)告模板)予以說(shuō)明。對(duì)須上貸審會(huì)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù),須比照模板完整撰寫調(diào)查報(bào)告,全面反映各項(xiàng)信息。

Ⅰ個(gè)人一手房按揭貸款的調(diào)查說(shuō)明

關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人一手住房按揭貸款××萬(wàn)元的調(diào)查說(shuō)明

經(jīng)調(diào)查,該客戶具備主體資格;信用狀況符合貸款要求;購(gòu)房交易真實(shí),購(gòu)房?jī)r(jià)格合理,首付款已足額支付;購(gòu)房所在項(xiàng)目的按揭合作限制性條件已全部落實(shí),單位面積的貸款額度××元/平方米未超過(guò)按揭合作批復(fù)規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米,包括本筆貸款在內(nèi)的項(xiàng)目按揭貸款總額仍在項(xiàng)目按揭批復(fù)同意的額度之內(nèi);本次按揭系客戶第××次貸款購(gòu)房,所購(gòu)房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn),符合/不符合普通家庭購(gòu)買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn);本筆按揭貸款后,借款人家庭合計(jì)住房月支出占收入的比例,和月所有債務(wù)支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi),具備償債能力。

對(duì)本筆業(yè)務(wù)CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容說(shuō)明如下:×××。

建議在辦妥抵押預(yù)登記手續(xù)的前提下發(fā)放貸款,五級(jí)分類為正常,由××承擔(dān)階段性保證和回購(gòu)責(zé)任,貸款保證金比例××%,按日到位。

調(diào)查經(jīng)辦人:調(diào)查時(shí)間:

Ⅱ個(gè)人二手房按揭貸款調(diào)查報(bào)告簡(jiǎn)化板

關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人二手住房按揭貸款××萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告

經(jīng)調(diào)查,客戶具備主體資格;信用狀況符合貸款要求;客戶購(gòu)買本套二手房交易真實(shí),購(gòu)房?jī)r(jià)格合理,房屋交易總價(jià)××萬(wàn)元;首付款已足額支付并核實(shí)轉(zhuǎn)賬流水;所購(gòu)房產(chǎn)已經(jīng)過(guò)符合我行規(guī)定的評(píng)估和確認(rèn),價(jià)格為××萬(wàn)元,單價(jià)××元/平方米;本次按揭系客戶第××次貸款購(gòu)房,所購(gòu)房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn),符合/不符合普通家庭購(gòu)買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn);本筆按揭貸款后,借款人家庭合計(jì)住房月支出占收入的比例,和月所有債務(wù)支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi),具備償債能力。

對(duì)本筆業(yè)務(wù)CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容說(shuō)明如下:×××。

建議在辦妥抵押登記手續(xù)前提下發(fā)放貸款,由所購(gòu)房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。

調(diào)查部門:調(diào)查經(jīng)辦人:調(diào)查主責(zé)任人:調(diào)查時(shí)間:

Ⅲ個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告模完整板

關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人住房按揭貸款××萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告

一、基本信息方面

借款人姓名××,性別××,年齡××,婚姻狀態(tài)××,學(xué)歷××,戶籍所在地為×××,當(dāng)前住址為×××,當(dāng)前工作為×××(公司/單位)任××職務(wù),經(jīng)調(diào)查其固定月收入為××元。借款人配偶姓名××,年齡××,學(xué)歷××,當(dāng)

前工作為×××(公司/單位)任××職務(wù),經(jīng)調(diào)查固定月收入為××元。客戶銀行賬戶現(xiàn)金流情況與收入證明是/否基本相稱,借款人已在農(nóng)行開(kāi)立活期存款賬戶/銀行卡賬戶?蛻艟邆渲黧w資格。

▲若客戶收入證明工作單位與征信資料工作單位不一致,應(yīng)調(diào)查說(shuō)明情況。

▲若借款人或共同債務(wù)人從事經(jīng)營(yíng),須調(diào)查說(shuō)明:經(jīng)營(yíng)主體名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍及方式、出資情況、經(jīng)營(yíng)情況、年收入利潤(rùn)等。

▲若借款人或共同債務(wù)人能提供可靠依據(jù)證明其基本工作之外另有其他固定收入來(lái)源,如自有房產(chǎn)租賃、穩(wěn)定兼職等,可在取得依據(jù)的前提下單獨(dú)說(shuō)明。

▲若客戶固定收入依據(jù)不夠可靠、不夠充分,應(yīng)調(diào)查說(shuō)明:客戶家庭可核實(shí)資產(chǎn)證明的資產(chǎn)合計(jì)約××萬(wàn)元,其中:

銀行存款××萬(wàn)元,包括:××銀行定期存單/活期賬戶存款××萬(wàn)元;有價(jià)證券××萬(wàn)元,包括:××發(fā)售的國(guó)債/保單/股票/基金××萬(wàn)元;

房產(chǎn)××萬(wàn)元,包括:××所有的位于×××地址××號(hào)××平方米的住房/商鋪/辦公房產(chǎn),調(diào)查估價(jià)約××萬(wàn)元(如為按揭或抵押房產(chǎn)須扣除貸款額度);

汽車××萬(wàn)元,包括:××所有的轎車/越野車/商務(wù)車,品牌型號(hào)為××,牌照號(hào)為××,購(gòu)置于××年,調(diào)查估價(jià)約××萬(wàn)元。

▲若客戶有銀行債務(wù)以外的其他負(fù)債情況,應(yīng)調(diào)查說(shuō)明:借款人家庭除銀行負(fù)債外,另有其他負(fù)債合計(jì)約××萬(wàn)元,包括×××(對(duì)方名稱、與客戶關(guān)系、金額、利息、發(fā)生日、約定到期日等基本要素)。

(二)信用狀況

根據(jù)調(diào)查和征信資料,借款人和共同債務(wù)人均無(wú)銀行貸款,無(wú)不良信用記錄,無(wú)對(duì)外擔(dān)保。

▲若借款人或共同債務(wù)人有銀行借款的,應(yīng)逐一說(shuō)明:借款人/共同債務(wù)人××,于××年××月在××銀行有××品種貸款××萬(wàn)元,期限××年,到期日××,當(dāng)前余額××萬(wàn)元,月還款額××元/采用一次歸還本息方式,無(wú)不良信用記錄;有銀行信用卡(含準(zhǔn)貸記卡)××張,授信××萬(wàn)元,無(wú)不良信用記錄。

▲若借款人或共同債務(wù)人有不良信用記錄的,應(yīng)逐一說(shuō)明:該筆貸款累積逾期××次,最高逾期期數(shù)××期,當(dāng)前逾期××萬(wàn)元,經(jīng)盡職調(diào)查核實(shí)系×××原因形成,并取得×××資料作證明,調(diào)查確認(rèn)為非惡意。(準(zhǔn)貸記卡/貸記卡的不良信用記錄比照說(shuō)明)。

▲若借款人或共同債務(wù)人有對(duì)外擔(dān)保的,應(yīng)逐一說(shuō)明:借款人/共同債務(wù)人××,于××年××月為××公司/個(gè)人在××銀行的××品種貸款××萬(wàn)元提供保證/抵押/質(zhì)押擔(dān)保,期限××年,到期日為××,當(dāng)前余額××萬(wàn)元,月還款額××元/采用一次歸還本息方式,該貸款是/否逾期;根據(jù)調(diào)查情況合理分析評(píng)價(jià)本筆擔(dān)保對(duì)客戶償債能力的影響。

▲若借款人或共同債務(wù)人征信報(bào)告顯示有展期等特殊情況,應(yīng)調(diào)查說(shuō)明具體情況。

二、購(gòu)房情況(一)按揭信息

■一手房:借款人申請(qǐng)購(gòu)買由××(開(kāi)放商全名)開(kāi)發(fā)的位于×××(項(xiàng)目地址)的“×××”項(xiàng)目(項(xiàng)目名稱)中的××幢××單元××樓××號(hào)住房,房產(chǎn)建筑面積××平方米,總價(jià)××萬(wàn)元,單位面積價(jià)格××元/平方米。客戶購(gòu)買本套一手房交易真實(shí),購(gòu)房?jī)r(jià)格合理,已支付首付款××萬(wàn)元,首付款是/否已歸行,首付比例為××%。借款人申請(qǐng)住房按揭貸款××萬(wàn)元(成數(shù)為××成),期限××年,年利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上/下浮××%,采用×××還款方式,月還款額××元。貸款由開(kāi)發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保,并承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任,保證金比例××%;在分戶產(chǎn)權(quán)辦妥后,借款人以該住宅用房提供抵押擔(dān)保。

該項(xiàng)目按揭合作的限制性條件已全部落實(shí);本筆按揭所購(gòu)房產(chǎn)的所在樓棟已封頂;單位面積的貸款額度為××元/平方米,未超過(guò)批復(fù)規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米;包括本筆貸款在內(nèi),對(duì)該項(xiàng)目按揭貸款總額仍在項(xiàng)目按揭批復(fù)同意的額度之內(nèi)。項(xiàng)目的貸款保證金比例××%,按日到位。

■二手房:借款人申請(qǐng)購(gòu)買位于×××地址(市區(qū)縣、路、棟、單元、樓、號(hào))的住房一套,房產(chǎn)建筑面積××平方米,房屋交易總價(jià)××萬(wàn)元,現(xiàn)經(jīng)××評(píng)估公司評(píng)估并經(jīng)支行內(nèi)部確認(rèn),評(píng)估價(jià)格××萬(wàn)元,單價(jià)××元/平方米?蛻糍(gòu)買本套二手房交易真實(shí),購(gòu)房?jī)r(jià)格合理,已支付首付款××萬(wàn)元,已核實(shí)轉(zhuǎn)賬流水,首付比例為××%。借款人申請(qǐng)住房按揭貸款××萬(wàn)元(成數(shù)為××成),期限××年,年利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上/下浮××%,采用××還款方式,月還款額

××元,借款人以該住宅用房提供抵押擔(dān)保。本次擬購(gòu)房屋是××與××共同所有/單獨(dú)所有,產(chǎn)權(quán)證號(hào)為××房權(quán)證監(jiān)證字第××號(hào),檔案保管號(hào)為權(quán)××號(hào),國(guó)土證號(hào)為××國(guó)用(××)第××號(hào),土地使用權(quán)面積××平方米,用途為××,使用權(quán)類型為××。

▲若有效首付款付款憑證(POS單/現(xiàn)金交款單/轉(zhuǎn)賬憑證)上無(wú)客戶本人簽字,須說(shuō)明:借款人未簽字原因?yàn)椤痢;借款人與代付人的關(guān)系為××。

▲若尚無(wú)分戶國(guó)土證,須說(shuō)明:房產(chǎn)所在土地性質(zhì)是出讓/劃撥,土地出讓金繳納情況×××,分戶手續(xù)辦理情況為×××,當(dāng)前是/否已設(shè)定抵押,處置時(shí)是/否能依法辦理過(guò)戶手續(xù)。

(二)購(gòu)房性質(zhì)

借款人現(xiàn)住房產(chǎn)的來(lái)源為×××。(根據(jù)實(shí)際情況說(shuō)明:自購(gòu)/父母子女親戚房/租賃/單位宿舍/農(nóng)村宅基地自建房等)。借款人購(gòu)房所在地房產(chǎn)查詢(尚無(wú)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)查詢系統(tǒng))結(jié)果為借款人家庭在××地區(qū)已有××套住房。

▲若借款人和配偶征信資料中顯示有“自置房產(chǎn)”而未在前述信息中體現(xiàn),應(yīng)說(shuō)明情況!艚杩钊撕团渑嫉膽艏诘胤慨a(chǎn)未在前述信息中體現(xiàn),應(yīng)說(shuō)明來(lái)源。

▲若借款人為異地購(gòu)房,須說(shuō)明:根據(jù)納稅證明/社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明,客戶已在××市縣納稅/繳納社會(huì)保險(xiǎn)××年。

綜上,并結(jié)合其他調(diào)查情況,調(diào)查認(rèn)定該借款人家庭已擁有住房××套,本次按揭系客戶第××次貸款購(gòu)房,所購(gòu)房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn),符合/不符合普通家庭購(gòu)買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)。

(三)還款收入比

本筆按揭貸款××萬(wàn)元,月還款額××元,物業(yè)費(fèi)用支出××元。貸款后,借款人家庭合計(jì)住房貸款月支出額××元占家庭固定月收入××元的××%,借款人家庭合計(jì)所有債務(wù)支出××元占家庭固定月收入的××%,具備償債能力。

▲若借款人和共同債務(wù)人有一次性還本付息的債務(wù),應(yīng)調(diào)查說(shuō)明:借款人擬用×××收入和×××資產(chǎn)償還×××債務(wù),根據(jù)調(diào)查情況合理預(yù)計(jì),客戶有/無(wú)償債能力。

三、調(diào)查意見(jiàn)(信貸方案、放款條件、合同約定、用款條件、監(jiān)管要求)

■一手房:建議在辦妥抵押預(yù)登記手續(xù)的前提下,對(duì)客戶××發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款人民幣××萬(wàn)元,期限××年,執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率上/下浮××%,采用××還款方式,五級(jí)分類為正常,用于購(gòu)買位于××項(xiàng)目××幢××單元××樓××號(hào)的住房,房產(chǎn)建筑面積××平方米,由××承擔(dān)階段性保證和回購(gòu)責(zé)任,貸款保證金比例××%,按日到位。

■二手房:建議在辦妥抵押登記手續(xù)的前提下,對(duì)客戶××發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款人民幣××萬(wàn)元,期限××年,執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率上/下浮××%,采用××還款方式,五級(jí)分類為正常,用于購(gòu)買位于××區(qū)××街××幢××單元××樓××號(hào)住房,建筑面積××平方米,借款人用所購(gòu)房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。

調(diào)查部門:調(diào)查經(jīng)辦人:調(diào)查主責(zé)任人:調(diào)查時(shí)間:

注:1、個(gè)人住房按揭類貸款調(diào)查報(bào)告的文體結(jié)構(gòu)和文字內(nèi)容可參閱本模板。本《模板》對(duì)基礎(chǔ)性和常規(guī)性信息的調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告格式作出了一般性的規(guī)范,但對(duì)具體信貸業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況反映業(yè)務(wù)所涉及的具體信息和風(fēng)險(xiǎn)因素,而能不局限于這些內(nèi)容。模板中若有單項(xiàng)產(chǎn)品辦法或特殊信貸政策明確規(guī)定不涉及或者可免除的內(nèi)容,可在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的大原則下予以執(zhí)行。

2、《模板》中的“■”表示不同品種適應(yīng)的模塊,“▲”表示針對(duì)特定情況應(yīng)調(diào)查說(shuō)

明的內(nèi)容,“××”一般表示名詞或數(shù)據(jù),“×××”一般表示需要敘述的內(nèi)容,“”一般表示范例具體應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況填寫。

友情提示:本文中關(guān)于《關(guān)于擬開(kāi)辦汽車按揭貸款業(yè)務(wù)初步調(diào)查情況的報(bào)告》給出的范例僅供您參考拓展思維使用,關(guān)于擬開(kāi)辦汽車按揭貸款業(yè)務(wù)初步調(diào)查情況的報(bào)告:該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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