銀行支行內(nèi)控管理情況報告

銀行支行內(nèi)控管理情況報告

自201*年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對××支行實際，努力完善、細化內(nèi)控管理制度，做精做細各項內(nèi)控管理，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，維護財產(chǎn)完整，保證會計及其他資料正確和財務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風險中起到了積極促進作用�，F(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報告如下：一、內(nèi)部控制管理的基本情況

支行本職設(shè)置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務(wù)會計部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、××支行、××支行、××分理處、××分理處、××分理處、××分理處、××分理處、××分理處、××*分理處、××分理處十一個營業(yè)機構(gòu)，另設(shè)××、××、××、××、××、××6個儲蓄所。到10月末全行員工××人，其中長期合同工××人，短期合同工××人。在機構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離；在崗位配置上做到人員落實、職責明確；在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習到位；在制度執(zhí)行上嚴格要求規(guī)范操作，努力降低操作風險；在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航�？傮w上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實、職責明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風險防范能力日益提高。

二、當年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績

為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實，201*年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設(shè)立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計*次，參加人員××人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了××主任××*、××分理處主任××任期內(nèi)的責任審計；××儲畜所、××儲蓄所、××儲蓄所、××分理處業(yè)務(wù)審計工作；重要崗位責任移交*個人次；支持分行審計處人員調(diào)用；對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進行延伸檢查；建立了問題整改臺賬；督導(dǎo)了內(nèi)控評價自查自糾工作。

2、及時傳達銀監(jiān)會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計，到9月底共向支行本級轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件十多只，向營業(yè)機構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件××多只，收文后及時組織了員工學(xué)習，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。

3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了××××××、××××*、××××委員會，調(diào)整了××審查委員會、××××*委員會、××××*領(lǐng)導(dǎo)小組、××××領(lǐng)導(dǎo)小組；出臺了××年度經(jīng)營目標考核辦法、經(jīng)營單位主責任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、××*工作質(zhì)量考核辦法；修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。

4、高度重視存在問題，明確落實整改責任，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務(wù)主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規(guī)部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內(nèi)外部檢查出來的問題及整改結(jié)果逐一登記，并對業(yè)務(wù)主管部門發(fā)送《××通知書》，全程監(jiān)控各單位的整改情況；業(yè)務(wù)主管部門對上級行各種內(nèi)外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問題建立系統(tǒng)整改臺賬，并根據(jù)《××通知書》深入基層抓整改落實；問題存在單位重點落實整改責任人，堅持“誰經(jīng)辦，誰整改，誰不整改處理誰”原則。通過責任到位，縱橫結(jié)合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過場。

5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。*月，支行對違所會計基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照××銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進行了嚴肅處罰，共處罰××人次，金額××元。

6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識。今年來支行組織了遠程培訓(xùn)系統(tǒng)推廣、經(jīng)濟資本管理、考核系統(tǒng)推廣應(yīng)用、個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、保險代理等十余次業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，培訓(xùn)人員××多人次，并積極組織、督導(dǎo)全行員工參加總行××培訓(xùn)。通過培訓(xùn)，全行員工基本掌握了新業(yè)務(wù)知識，適應(yīng)了業(yè)務(wù)電子化操作，提高了員工規(guī)范操作意識。通過內(nèi)控管理上的一系列措施，反映在制度建設(shè)上是全行員工認真學(xué)習新政策、新制度、新辦法，使會議學(xué)習制度、文件收發(fā)制度、議事決策制度等得到進一步健全；反映在制度執(zhí)行上是員工操作風險意識進一步加強，業(yè)務(wù)操作程序上進一步規(guī)范，內(nèi)控管理促進業(yè)務(wù)發(fā)展的理念進一步樹立；反映在制度保障上是監(jiān)管、監(jiān)督力度進一步加大，全年無重大違規(guī)違紀、無重大結(jié)算事故、無重大安保事故、無刑事案件。內(nèi)控管理促進了業(yè)務(wù)發(fā)展，今年的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、會計結(jié)算業(yè)務(wù)都取得了長足發(fā)展，絕對額、增長率再創(chuàng)新高。

三、內(nèi)控管理存在的主要問題

從我行內(nèi)外部監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問題看，存在以下主要問題：

1、員工對內(nèi)控制度管理的認識不到位。有的把內(nèi)部控制簡單地理解為各種規(guī)章制度的制定、裝訂、匯總，認為做了整章建制方面的工作，就等于建立了內(nèi)控機制；有的在把握內(nèi)控與管理、內(nèi)控與風險、內(nèi)控與發(fā)展的關(guān)系等問題上，認識有偏差，把加強內(nèi)控與發(fā)展和效益對立起來，在業(yè)務(wù)拓展和風險防范的抉擇中，側(cè)重于抓規(guī)模、抓效益，不切實際地求得資產(chǎn)規(guī)模的擴張，造成違規(guī)違章現(xiàn)象發(fā)生，以致資產(chǎn)質(zhì)量低下，并且員工的風險防范意識還需進一步加強，違規(guī)操作時有發(fā)生，屢查屢整屢犯情況存在。如信貸業(yè)務(wù)方面借款人資料不全、合同文本文書填寫不規(guī)范、貸后檢查報告質(zhì)量、貸后賬戶監(jiān)管等問題。會計業(yè)務(wù)方面如登記簿記載不規(guī)范、會計憑證要素不全、科目使用不當?shù)葐栴}。

2、有些業(yè)務(wù)領(lǐng)域還存在管理上薄弱環(huán)節(jié)。如非信貸資產(chǎn)管理、自助銀行管理、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理、委托貸款業(yè)務(wù)管理、國際業(yè)務(wù)管理等由于歷年來內(nèi)外部監(jiān)管較少，內(nèi)控評價未列入風險點，由于這些業(yè)務(wù)客觀上較新、較少，主觀上對這些業(yè)務(wù)在檢查監(jiān)管上也未引起足夠重視，因此存在一定的欠缺。

3、由于其它因素，有些問題難在近期整改。如××*原××萬元以上貸款存在錯用合同現(xiàn)象，一般消費合同代替住房貸款合同已無法整改，只能加強風險防范，到合同履行完畢才能結(jié)束

四、對以前評價和檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況

××年以來，我行共迎接××年操作風險大檢查（含法人客戶）、××內(nèi)控評價、“××檢查”后續(xù)跟蹤檢查、××年個人貸款專項檢查、××年貸款風險分類、××年非信貸資產(chǎn)專項審計、*年銀行卡自律監(jiān)管共八個項目的內(nèi)外部檢查，根據(jù)分行傳送的整改臺賬統(tǒng)計，共發(fā)現(xiàn)問題××個，經(jīng)整改落實，已整改××個，整改率××%，部分整改××個，部分整改率××%，未整改*個，未整改率××%。

五、轄區(qū)評價期內(nèi)發(fā)生案件、違章違紀和責任事故的情況今年以來，我行未發(fā)生案件、違章違紀和責任事故。六、進一步加強內(nèi)控管理的措施和安排

1、提高思想認識，形成抓好內(nèi)控管理工作為全行第一要務(wù)的共識。一是提高內(nèi)控管理在金融業(yè)務(wù)中的促進推動作用認識，理順業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理關(guān)系；二是提高內(nèi)控管理對防范金融風險認識，努力杜絕違規(guī)操作而引起的金融風險；三是提高對存在問題的整改認識，在整改中規(guī)范操作行為；四是提高對制度建設(shè)、制度執(zhí)行認識，在制度建設(shè)上完善自我，在制度執(zhí)行中制約自我。

2、嚴抓制度落實到位，堵塞管理漏洞，有章有循，有法不依，內(nèi)控制度落實不到位，是內(nèi)控機制乏力的重要原因之一，因此，我們把落實各項內(nèi)控制度擺上議事日程，一是要落實責任使內(nèi)控制度的每條每款都有責任人、實施人，確保制度落實不留空白，責任明確不模糊。二是要加強考核評價，落實審核工作，發(fā)現(xiàn)問題及時通報，及時整改，獎優(yōu)罰劣，大力力營造執(zhí)行規(guī)章制度光榮，違反規(guī)章制度可恥的良好氛圍，并通過考核評價意見反饋等方式落實整改意見，使之整改一次，提高一次。

3、抓好監(jiān)督檢查到位，促進內(nèi)控機制不斷完善。一是要加強審核監(jiān)督，尤其是要加強對權(quán)力的審核監(jiān)督。完善主責任人審計制度和評價考核機制，二是加強會計檢查輔導(dǎo)工作，促進會計基本制度的執(zhí)行和落實。三是實行干部交流和重要崗位輪換制度，在保持相對穩(wěn)定的情況下，加強對干部和重要崗位的橫向交流，按照中層干部和重要崗位的任職期限，進行這期交流和崗位輪換。四是實行強制休假和臨時換班實現(xiàn)相互監(jiān)督，進行賬賬、賬表，賬實、賬款、內(nèi)外賬的核對，達到及時發(fā)現(xiàn)問題的目的。五是完善職工代表大會等各種民主制度，充分發(fā)揮民主監(jiān)督的作用。4、充分發(fā)揮合規(guī)部門再監(jiān)督作用。合規(guī)部門對監(jiān)管中存在問題抓好職能部門督辦工作，對已整改的問題進行不定期再監(jiān)督，并統(tǒng)一登記問題臺賬，真正把整改工作落實到位。合規(guī)部門不定期對營業(yè)機構(gòu)和職能部門內(nèi)控管理工作組織檢查督導(dǎo)，保障全行內(nèi)控管理工作健康運轉(zhuǎn)。

5、通過分行內(nèi)控綜合評價，正視內(nèi)控管理中存在問題，今后將進一步加強員工規(guī)章制度學(xué)習，加大員工業(yè)務(wù)操作方面培訓(xùn)力度，強化內(nèi)控制度貫徹執(zhí)行，不斷提高全行員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高員工對操作風險的防范意識。對存在問題在整改的前提下舉一反三，引以為鑒，在學(xué)習上教育員工，在制度上制約員工，進一步提高我行整體內(nèi)控管理水平，把操作風險降到最低限度�！痢痢痢�

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岱山支行201*年內(nèi)控管理情況報告

岱山支行始終堅持“違規(guī)就是風險，安全就是效益”的風險理念，以安全經(jīng)營為生命線，突出工作重點，通過開展“學(xué)制度、強素質(zhì)”、合規(guī)文化建設(shè)大討論等活動，倡導(dǎo)和強化全員風險意識，不斷健全內(nèi)控和案防機制，不斷推進合規(guī)文化建設(shè)，成效顯著�，F(xiàn)將201*年內(nèi)控管理情況匯報如下：

一、內(nèi)部控制管理的基本情況

（一）組織結(jié)構(gòu)方面。岱山支行領(lǐng)導(dǎo)班子分工與職責明確，符合內(nèi)部控制要求，管轄內(nèi)所有高級管理人員任職資格和任命程序符合當?shù)劂y監(jiān)部門的規(guī)定，按要求設(shè)了業(yè)務(wù)部門及轄屬營業(yè)機構(gòu)，成立的各類決策議事機構(gòu)符合要求并按規(guī)定程序運作，建立了分工合理、職責明確、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，明確了所有與風險和內(nèi)部控制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責和權(quán)限。按規(guī)定設(shè)了風險管理崗位，配備了信貸風險經(jīng)理，建立了明確、有效的內(nèi)部風險管理目標，并將風險管理目標落實到相關(guān)職能部門。

（二）人力資源方面。合理有效設(shè)本部及轄屬營業(yè)機構(gòu)員工工作崗位，員工崗位職責明確、人員配備到位；勞動合同管理及工資福利執(zhí)行符合相關(guān)規(guī)定；嚴格執(zhí)行關(guān)鍵崗位員工的強制休假制度和定期崗位輪換制度以及對掌握國家秘密或重要商業(yè)秘密的員工離崗的限制性規(guī)定。員工的薪酬管理、績效考核等相關(guān)內(nèi)部激勵機制都通過職代會討論通過，出臺了《岱山縣支行201*年業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理目標考核辦法》、《岱山縣支行201*年業(yè)務(wù)指標考核辦法》等一系列績效考評制度，科學(xué)設(shè)考核指標體系，對內(nèi)部各責任單位和全體員工的業(yè)績進行定期考核和客觀評價，將考評結(jié)果作為確定員工薪酬以及職務(wù)晉升、評優(yōu)、降級、調(diào)崗、辭退等的依據(jù)；按相關(guān)文件要求做好員工培訓(xùn)和繼續(xù)教育工作，制定了全行員工的培訓(xùn)計劃，努力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（三）內(nèi)部控制體系方面。岱山支行班子具有較強的內(nèi)部控制意識，按規(guī)定對轄屬分支機構(gòu)進行轉(zhuǎn)授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)開展各項工作，嚴格執(zhí)行報批、報備管理制度。建立了違規(guī)整改制度，針對外部監(jiān)管部門、外部和內(nèi)部審計及其它渠道發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，制訂整改計劃，明確整改責任，落實整改措施，確保整改效果。（四）信貸管理方面。按規(guī)定進行信貸資產(chǎn)減值測試，建立了貸款風險評估例會制度，針對重點行業(yè)、重點地區(qū)、重點客戶進行風險監(jiān)控，持續(xù)收集與風險變化相關(guān)的信息，進行風險識別和風險分析，及時調(diào)整風險應(yīng)對策略。我行對風險監(jiān)測結(jié)果及時進行研究，對識別的風險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風險，并結(jié)合本行實際，及時調(diào)整風險控制策略。信貸管理部門通過信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測客戶風險，檢查客戶經(jīng)理的貸后管理行為，并與客戶經(jīng)理共同控制客戶信貸風險，做好風險分析和預(yù)警，進一步建立和健全了風險預(yù)警機制。

（五）信息管理方面。我行制定了內(nèi)部信息與外部信息的管理政策，按照一級抓一級、一級查一級、一級對一級負責的原則，確保信息能夠準確傳遞，促進內(nèi)部控制有效運行。

1、按照相關(guān)制度建立了信息與溝通機制，明確信息交流與溝通程序。實行信息交流和反饋機制，各職能部門及時將內(nèi)部控制相關(guān)信息在行內(nèi)各管理級次、責任單位、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之間，以及與外部客戶和監(jiān)管部門等有關(guān)方面之間進行溝通和反饋。確保管理層及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保每一項信息均能夠傳遞給相關(guān)的員工，各個部門和員工的有關(guān)信息均能夠順暢反饋。2、各職能部門能及時收集與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理有關(guān)的外部信息，對有關(guān)數(shù)據(jù)和信息進行分析，提出合理化建議后報送行領(lǐng)導(dǎo)作為決策參考。

3、建立舉報投訴制度和舉報人保護制度，設(shè)舉報專線，明確舉報投訴處理程序、辦理時限和辦結(jié)要求，確保舉報、投訴成為企業(yè)有效掌握信息的重要途徑，并將該制度及時傳達至全體員工。

4、對反饋的信息及時進行跟蹤處理，按規(guī)定程序開展督察督辦工作，各類文件收發(fā)、登記、借閱、保管均符合制度規(guī)定，印章頒發(fā)、使用、保管及停止使用的印章收繳、封存或銷毀符合規(guī)定。

5、機密信息和數(shù)據(jù)傳輸安全、保密。在我行系統(tǒng)內(nèi)部所有已經(jīng)連接局域網(wǎng)的計算機設(shè)備，嚴格按照網(wǎng)絡(luò)管理的要求進行，并采取了相應(yīng)措施進行了物理隔離。24小時監(jiān)控制度的實施也有效強化了對計算機使用的情況的管理。我行設(shè)立有計算機安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組，以配合行內(nèi)計算機安全管理工作的開展。重要應(yīng)用軟件、升級軟件及重要數(shù)據(jù)文件，都有專人保管；使用硬盤、活動硬盤等要求備份并異地保存，以保安全。保密載體已經(jīng)按照要求進行處理，并已登記造冊。

6、檔案管理。檔案室設(shè)施配均符合制度規(guī)定，納入管理的檔案載體多樣、門類齊全、管理規(guī)范，檔案移交及時，檔案的整理與保管符合規(guī)定，建立了完備的檔案借閱制度，嚴格借閱檔案的審批權(quán)限和借閱手續(xù)，設(shè)立和規(guī)范登記《借閱檔案資料登記薄》。

二、內(nèi)控管理工作成效及措施

1、通過組織專題知識講座、合規(guī)文化建設(shè)大討論、“學(xué)制度、強素質(zhì)”等多種形式的教育活動，嚴格依法合規(guī)操作，認真履行崗位職責，倡導(dǎo)誠實守信、愛崗敬業(yè)、開拓創(chuàng)新和團隊協(xié)作精神，培育全行員工積極向上的價值觀和社會責任感。

2、分層簽訂崗位責任制。支行于年初分別與各部門簽訂經(jīng)營目標責任制和自律責任制，各部門又相應(yīng)制訂并簽立員工崗位責任制。通過不相容職務(wù)分離控制，形成各司其職、各負其責、相互制約的工作機制。

3、實行授權(quán)審批控制。明確各級管理人員應(yīng)當在授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)和承擔責任，對于重大的業(yè)務(wù)和事項，實行集體決策審批，著重規(guī)范財務(wù)審批、信貸資金發(fā)放、干部選拔任用、網(wǎng)點裝修、集中采購和委托資產(chǎn)處等權(quán)力相對集中的重要崗位和環(huán)節(jié)。

4、反洗錢管理。按規(guī)定設(shè)了反洗錢崗位，認真執(zhí)行大額、可疑交易及時報告制，對于系統(tǒng)不能直接提取的大額交易及時進行補入，及時處理可疑預(yù)警，按規(guī)定保存反洗錢檔案資料。

5、實行運營分析控制。各業(yè)務(wù)部門負責人綜合運用經(jīng)營管理方面的信息，通過各種方法，定期開展信貸、財務(wù)等運營情況分析，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的問題，及時查明原因并加以改進。

6、建立重大風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機制，明確風險預(yù)警標準，對可能發(fā)生的重大風險或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案，如：支行大樓消防應(yīng)急預(yù)案、運鈔過程中防暴防搶預(yù)案、金庫業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案和岱山支行計算機系統(tǒng)及設(shè)備應(yīng)急方案等，進一步明確責任人員、規(guī)范處程序，確保突發(fā)事件得到及時妥善處理。

7、繼續(xù)實行會計主管委派制，增強臨柜監(jiān)督的權(quán)威性；實施風險經(jīng)理委派制，專司其職，進一步防范化解信貸風險；配備個貸業(yè)務(wù)專職放款審核崗，減少放款環(huán)節(jié)的操作風險。

8、加強員工行為分析排查制，抓好“四項”制度的落實工作，按要求加大高管人員和重要崗位人員的交流力度，防范道德風險。9、對干部隊伍實行精細化管理，堅持一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展，一手抓安全防范。對干部的提拔使用不僅要考察業(yè)務(wù)能力、政策水平、思想素質(zhì)，更要考察制度執(zhí)行意識是否濃厚，心中是否有安全經(jīng)營這道防線。

10、建立內(nèi)部控制的風險責任制。嚴格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部問責制，做到有權(quán)必有責、用權(quán)受監(jiān)督、違規(guī)受追究。管理層對內(nèi)部控制失效追究責任和予以處分；業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)應(yīng)及時糾正內(nèi)控存在問題，并對出現(xiàn)的風險和損失承擔相應(yīng)責任。切實履行一崗雙責，引入連帶責任制。

三、內(nèi)控管理存在的主要問題

1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：信貸檔案資料有漏填、錯填、缺失等現(xiàn)象，且移交不及時；貸前調(diào)查過分依賴企業(yè)提供的財務(wù)報表，對部份抵押物存在高估現(xiàn)象；貸后檢查對貸款人貸款使用情況跟蹤表面化。貸后管理有欠缺，管理系統(tǒng)信息錄入不及時、不準確；對貸戶的貨款歸行率、資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流量的異常變動等關(guān)注不夠。

2、柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：現(xiàn)金箱交接欠規(guī)范，未認真查驗現(xiàn)金箱鎖具完好性；個人貸款按季手工對帳單收回不及時；運營主管對預(yù)警信息核銷欠及時。

3、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：個人理財顧問檔案欠完整，沒有定期跟蹤服務(wù)與回訪記錄表。

4、其他業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：自助設(shè)備管理員加鈔、取鈔完畢后，存在未打亂自助設(shè)備保險柜密碼現(xiàn)象。基金業(yè)務(wù)要求專門保管的資料沒有進行專夾保管。

四、對以前評價和檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況

1、財會業(yè)務(wù)檢查情況。通過檢查情況來看，總體反映良好，具體表現(xiàn)在：各網(wǎng)點運營主管都較好地履行了各自的崗位職能，對上級行檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了認真整改；201*年營業(yè)機構(gòu)崗位責任制已經(jīng)詳細制訂；“一日三碰箱”制度、日終換人復(fù)核、雙人加鎖真正做到；會計核算準確，能正確使用會計科目；存、貸款利率執(zhí)行較好；金庫管理得到加強；會計預(yù)警信息核銷及時；臨柜操作進一步規(guī)范。至8月23日共檢查9次，分別為：第一季度常規(guī)監(jiān)管，金庫運營業(yè)務(wù)、柜員現(xiàn)金箱及自助設(shè)備鈔箱專項檢查，對帳管理專項檢查，反洗錢專項檢查，財政性存款風險排查，春節(jié)前查庫及行長突擊檢查金庫，“五關(guān)”管理及單位存款風險滾動式專項檢查，柜面業(yè)務(wù)監(jiān)管工作及系統(tǒng)內(nèi)往來對帳檢查，外匯清算業(yè)務(wù)盡職檢查。共檢查日期50天，發(fā)現(xiàn)問題9個，形成監(jiān)管底稿8份。所有問題已作了整改。

2、信貸業(yè)務(wù)檢查情況。1-7月岱山支行共計進行了內(nèi)部常規(guī)自律監(jiān)管檢查2次，接受市分行常規(guī)季度監(jiān)管檢查二次，市分行專項檢查二次（一為貸后管理專項檢查，一為個貸專項檢查），組織開展了全行信貸資產(chǎn)風險排查一次。檢查面涉及全行所有信貸資產(chǎn)，所有信貸從業(yè)人員。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，支行各級部門高度重視，1-7月組織了由行長或主管信貸行長主持、各部門負責人相關(guān)客戶經(jīng)理參加的貸后管理例會7次，信貸資產(chǎn)風險排查等專項會議二次，檢查發(fā)現(xiàn)的問題現(xiàn)已基本得到了整改，并對相關(guān)責任人進行了員工行為扣分及經(jīng)濟處罰。

3、零售業(yè)務(wù)檢查情況：今年1－7月，我行共進行了個人業(yè)務(wù)檢查2次，市分行共對我行進行了4次檢查，涉及銀行卡、國際業(yè)務(wù)、個人貸款、電子銀行、中間業(yè)務(wù)和自律監(jiān)管等方面，

4、安全保衛(wèi)檢查情況：1－7月我行共進行了安全保衛(wèi)檢查7次，接受市分行常規(guī)檢查1次，消防檢查1次，并邀請縣消防大隊進行了一次消防知識培訓(xùn)。五、轄區(qū)評價期內(nèi)發(fā)生案件、違章違紀和責任事故的情況我行采取了切實有效的內(nèi)控措施，內(nèi)控水平得到有效提升。評價期內(nèi)我行無重大案件發(fā)生，保持了二十四年安全無事故、無被騙、被盜、無刑事案件的記錄。

六、進一步加強內(nèi)控管理的措施和安排

1、高度重視操作風險日常管理。一是貫徹落實總行“基礎(chǔ)管理提升年”活動和省分行精細化管理要求，主動查找、消除風險隱患；二是切實做好員工培訓(xùn)和合規(guī)教育。搭建多種學(xué)習平臺培養(yǎng)臨柜員工風險意識，組織全員深入學(xué)習《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》等銀行規(guī)章制度，不斷提高全員風險意識和責任意識。三是切實加大輪崗制度的執(zhí)行力度。對網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理、一線柜面人員、勞務(wù)派遣員工等重點崗位人員，要進一步落實崗位輪換制度，做到不留死角。要特別關(guān)注多次以強制休假代替輪崗、因地處偏遠而長期未執(zhí)行輪崗的機構(gòu)，加強對輪崗執(zhí)行情況的監(jiān)測和考核。

2、抓好重點領(lǐng)域、重點崗位的風險治理。一是切實抓好重點崗位治理，突出抓好柜員、客戶經(jīng)理、分理處主任等關(guān)鍵崗位和敏感崗位人員的管理，結(jié)合當前案防形勢，針對性地明確一些禁止性規(guī)定，防控好內(nèi)部人員的道德風險。二是抓好臨柜業(yè)務(wù)、財會、個貸和農(nóng)戶貸款、銀行卡、電子銀行、自助銀行等重點領(lǐng)域的治理。三是切實做好問題整改。要求運營主管部門協(xié)助和指導(dǎo)運營主管做好薄弱環(huán)節(jié)整改和“回頭看”檢查工作。通過“回頭看”跟蹤落實、整治整改，實現(xiàn)金庫、自助設(shè)備鈔箱及柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)范有序。

3、提高信貸風險管理意識，加強風險防范。一是認真做好貸前調(diào)查工作，及時掌握客戶信息和動態(tài)，特別要注意貸款資料收集的真實性和完整性，對客戶提供的抵押物應(yīng)實地查看核實，避免某些機器設(shè)備出現(xiàn)重復(fù)抵押現(xiàn)象。二是認真做好貸后管理工作，要認真貫徹上級行信貸精細化管理辦法精神，加強企業(yè)資金監(jiān)管，多方細致了解客戶，切實做好各項風險管理工作，對大額貸款的真實用途進行跟蹤；密切關(guān)注存在隱性風險的貸款，防止不良貸款余額的反彈。認真開好每次貸后管理例會，并及時將其錄入C3中。三是規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作，嚴把貿(mào)易背景真實性審查關(guān)，切實防范票據(jù)業(yè)務(wù)的法律風險和合規(guī)風險。

4、抓好各種風險防控手段的有效運用。一是常態(tài)化抓好案件風險排查和員工行為管理，加大檢查力度，加快檢查頻率，充分運用非現(xiàn)場檢查手段，及時發(fā)現(xiàn)風險，有效堵塞管理漏洞。二是有效開展自律監(jiān)管檢查。要進一步規(guī)范業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管行為，以專業(yè)化、流水線的方式解決操作和監(jiān)管中存在的問題。各部門要定期分析研究業(yè)務(wù)自律監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的問題，加強各條線自律監(jiān)管方案的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管整體合力。三是要開好案防專題分析會，對轄內(nèi)案防情況進行詳細分析，對案防分析會中暴露的問題要制定有效措施，進一步提高案件防控的針對性和有效性。

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