農(nóng)村信用社信貸員復(fù)習(xí)試題

以非貨幣方式償還貸款必須具備哪些條件？

答案：（一）借款人、擔(dān)保人無能力以貨幣方式償還貸款；（二）抵貸物屬于國家允許流通和轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)；（三）抵貸物權(quán)屬明確、不存在產(chǎn)權(quán)爭議、未設(shè)定其他擔(dān)保物權(quán)；（四）抵貸物未被查封、扣押和監(jiān)管；（五）對用于償還貸款的實(shí)物財(cái)產(chǎn)已經(jīng)對外競賣、拍賣，并在三次降價的情況下仍然無法變現(xiàn)的；（六）借款人、擔(dān)保人再沒有其他可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)；（七）借款人和擔(dān)保人依法宣布破產(chǎn)的。貸款逾期后，信用社應(yīng)采取哪些措施？

答案：貸款逾期7日內(nèi)向借款人、保證人發(fā)出《貸款催收通知書》；向抵押人或出質(zhì)人發(fā)出《處分抵押物通知書》或《處置質(zhì)押物通知書》；對貸款逾期一個月仍不能還款的，要進(jìn)行如下處理：1、采取質(zhì)押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定處理質(zhì)押物償還貸款，并將處理情況書面通知借款人；2、采取抵押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定，先與抵押人通過協(xié)商的方式處置抵押物。協(xié)商不成或無法協(xié)商的，可直接憑抵押人出具的《委托拍賣書》委托有關(guān)部門依法處置抵押物；3、采取保證形式擔(dān)保的，要依法追究保證人的連帶保證責(zé)任。4、行政事業(yè)單位在崗職工信用貸款、保證擔(dān)保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用社可于貸款到期日的次日起，根據(jù)《委托扣劃工資授權(quán)書》和《代扣工資還款承諾書》，按月扣收借款人、聯(lián)保人或保證人的工資，直至還清貸款本息為止�？凼展べY時不能全額扣收，要為其保留最低生活保障費(fèi)用（按當(dāng)?shù)卣�府�?guī)定標(biāo)準(zhǔn)）。

以非貨幣方式償還貸款必須具備哪些條件？

答案：借款人、擔(dān)保人無能力以貨幣方式償還貸款；（二）抵貸物屬于國家允許流通和轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)；三）抵貸物權(quán)屬明確、不存在產(chǎn)權(quán)爭議、未設(shè)定其他擔(dān)保物權(quán)；（四）抵貸物未被查封、扣押和監(jiān)管；（五）對用于償還貸款的實(shí)物財(cái)產(chǎn)已經(jīng)對外競賣、拍賣，并在三次降價的情況下仍然無法變現(xiàn)的；（六）借款人、擔(dān)保人再沒有其他可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)；（七）借款人和擔(dān)保人依法宣布破產(chǎn)的。

貸款逾期后，信用社應(yīng)采取哪些措施？

答案：貸款逾期7日內(nèi)向借款人、保證人發(fā)出《貸款催收通知書》；向抵押人或出質(zhì)人發(fā)出《處分抵押物通知書》或《處置質(zhì)押物通知書》；對貸款逾期一個月仍不能還款的，要進(jìn)行如下處理：1、采取質(zhì)押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定處理質(zhì)押物償還貸款，并將處理情況書面通知借款人；2、采取抵押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定，先與抵押人通過協(xié)商的方式處置抵押物。協(xié)商不成或無法協(xié)商的，可直接憑抵押人出具的《委托拍賣書》委托有關(guān)部門依法處置抵押物；3、采取保證形式擔(dān)保的，要依法追究保證人的連帶保證責(zé)任。4、行政事業(yè)單位在崗職工信用貸款、保證擔(dān)保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用社可于貸款到期日的次日起，根據(jù)《委托扣劃工資授權(quán)書》和《代扣工資還款承諾書》，按月扣收借款人、聯(lián)保人或保證人的工資，直至還清貸款本息為止�？凼展べY時不能全額扣收，要為其保留最低生活保障費(fèi)用（按當(dāng)?shù)卣�府�?guī)定標(biāo)準(zhǔn)）。貸款基本檔案資料包括哪些內(nèi)容？

答案：（1）借款展期申請審批表；（2）借款展期協(xié)議書；（3）貸款催收通知書；（4）貸后檢查材料（5）借款糾紛訴訟文書。

農(nóng)戶小額信用貸款基本資料包括哪些內(nèi)容？

答案：（1）農(nóng)戶檔案；（2）農(nóng)戶小額信用貸款證；（3）農(nóng)戶小額信用放款憑證；（4）其他文件資料。

農(nóng)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)戶保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些？

答案：（1）農(nóng)戶檔案；（2）農(nóng)戶聯(lián)保小組申請審批表；（3）調(diào)查報(bào)告；（4）聯(lián)保借款協(xié)議書；（5）聯(lián)保借款申請書；（6）聯(lián)保借款合同書；（7）貸款憑證；（8）其他文件資料。個體工商戶聯(lián)保貸款、保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些？\\

答案：（1）書面借款申請書、借款申請書；（2）聯(lián)保借款合同、保證擔(dān)保借款合同；（3）借款人（聯(lián)保人、保證人）證、照復(fù)印件（借款人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證）；（4）調(diào)查報(bào)告；（5）貸款憑證；（6）發(fā)放貸款責(zé)任書；（7）貸款公示書；（8）其他文件資料。

行政事業(yè)單位在崗職工、信用社內(nèi)部在崗職工授信貸款、保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些？答案：（1）借款書面申請書、借款申請書；（2）信用借款合同、保證擔(dān)保借合同（3）借款人、保證人身份證復(fù)印件；（4）借款人、保證人所在單位證明；（5）借款人、保證人

工資收入證明（6）調(diào)查報(bào)告；（7）貸款憑證；（8）發(fā)放貸款責(zé)任書；

（9）借款人家庭主要成員償還承諾書；（10）委托扣劃工資授權(quán)書；（11）代扣工資還款承諾書；（12）貸款公示書；（13）其他文件資料。

抵押擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些？答案：（1）書面借款申請書、借款申請書；（2）調(diào)查報(bào)告；（3）借款人、抵押人證、照復(fù)印件（借款人身份證、企業(yè)法定代表人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡使用證、開戶卡）；（4）抵押擔(dān)保借款合同；（5）企業(yè)借款人、抵押人上年度末及申請借款前一期（月）的財(cái)會報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等會計(jì)報(bào)表；（6）貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告或項(xiàng)目建議書；（7）發(fā)放貸款責(zé)任書；（8）他項(xiàng)權(quán)利證明復(fù)印件（土地他項(xiàng)權(quán)利證明、房屋他項(xiàng)權(quán)利證明、設(shè)備他項(xiàng)權(quán)利證明等）；（9）資產(chǎn)評估報(bào)告書；（10）抵押（質(zhì)押）物品清單；（11）保險(xiǎn)單及第一受益人變更登記手續(xù)；（12）抵、質(zhì)押品代保管憑證；（13）抵押企業(yè)（人）董事會同意抵押承諾書，抵押物屬于共有財(cái)產(chǎn)的，共有人共同出具的同意抵押承諾書；（14）貸款公示書；（15）大額貸款報(bào)備表；（16）貸款批復(fù)意見書；（17）其他文件資料。

質(zhì)押擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些？答案：（1）書面借款申請書、借款申請書；（2）調(diào)查報(bào)告；（3）借款人、質(zhì)押人證、照復(fù)印件（借款人身份證、企業(yè)法定代表人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡使用證、開戶卡）；（4）質(zhì)押擔(dān)保借款合同；（5）企業(yè)借款人、質(zhì)押人上年度末及申請借款前一期（月）的財(cái)會報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等會計(jì)報(bào)表；（6）貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告或項(xiàng)目建議書；（7）發(fā)放貸款責(zé)任書（8）動產(chǎn)評估報(bào)告書；（9）動產(chǎn)保險(xiǎn)單及第一受益人變更登記手續(xù)；（10）動產(chǎn)質(zhì)押公證書；（11）抵押（質(zhì)押）物品清單、權(quán)利質(zhì)物清單；（12）質(zhì)押物凍結(jié)止付手續(xù)；（13）質(zhì)押企業(yè)（人）董事會（自然人）同意質(zhì)押承諾書，質(zhì)押物屬于共有財(cái)產(chǎn)的共有人共同出具的

同意質(zhì)押承諾書；（14）抵、質(zhì)押品代保管憑證；（15）貸款公示書；（16）大額貸款報(bào)備表；

（17）貸款批復(fù)意見書；（18）其他文件資料。

貸款資料如何進(jìn)行管理？答案：

（1）農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案和小額信用貸款檔案要按戶建立，按村屯歸檔；（2）農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案要按聯(lián)保小組建立，按村屯歸檔；（3）城鎮(zhèn)個體工商業(yè)戶聯(lián)保貸款檔案，要按聯(lián)保小組建立，按貸款發(fā)生先后時間歸檔；（4）其它貸款檔案管理，要按貸款發(fā)生先后時間逐筆按戶建檔，分貸款種類歸檔管理。貸款資料管理的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答案：1、貸款檔案資料要分別立卷，分類裝訂，專人專柜保管，隨時補(bǔ)充；2、必備的貸款資料（貸款合同、借據(jù)等）要按統(tǒng)一設(shè)計(jì)的文本表格填寫，做到字跡清晰、數(shù)字準(zhǔn)確、內(nèi)容完整；3、貸款檔案資料的內(nèi)容要齊全，對另行管理的貸款重要證件，要通過復(fù)印件的形式在檔案中全部體現(xiàn)

貸款檔案管理基本規(guī)定有哪些？答案：

（一）貸款檔案管理人員。貸款檔案由信貸會計(jì)、部門綜合人員主要負(fù)責(zé)資料收集、整理、

歸檔和管理工作，貸款重要原件由出納員或?qū)Ｂ毠芾砣藛T負(fù)責(zé)保管。（二）檔案管理人員要嚴(yán)守職業(yè)道德、遵守檔案管理制度，不得擅自將檔案復(fù)制、轉(zhuǎn)讓、出借，或以其他方式泄漏機(jī)密。（三）有關(guān)部門（人）借閱信貸檔案查詢資料，須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并進(jìn)行借閱登記。（四）貸款原始材料管理。分類建檔，按戶編號，逐頁

編碼，填制目錄，按年裝訂成冊/

貸款重要證件（原件）應(yīng)包括哪些內(nèi)容？答案：1、各類他項(xiàng)權(quán)利證明；2、質(zhì)押物止付凍結(jié)手續(xù)；3、動產(chǎn)質(zhì)押公證書；4、抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)單和第一受益人變更登記手續(xù)。貸款基本檔案資料包括哪些內(nèi)容？答案：

（1）借款展期申請審批表；（2）借款展期協(xié)議書；（3）貸款催收通知書；（4）貸后檢查材料（檢查報(bào)告，借款、保證企業(yè)季度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，年度審計(jì)報(bào)告等）；（5）借款糾紛訴訟文書。

農(nóng)戶小額信用貸款基本資料包括哪些內(nèi)容？

答案：（1）農(nóng)戶檔案；（2）農(nóng)戶小額信用貸款證；（3）農(nóng)戶小額信用放款憑證（4）其他文件資料。

貸款逾期后，信用社應(yīng)采取哪些措施？

答案：貸款逾期7日內(nèi)向借款人、保證人發(fā)出《貸款催收通知書》；向抵押人或出質(zhì)人發(fā)出《處分抵押物通知書》或《處置質(zhì)押物通知書》；對貸款逾期一個月仍不能還款的，要進(jìn)行如下處理：1、采取質(zhì)押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定處理質(zhì)押物償還貸款，并將處理情況書面通知借款人；2、采取抵押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定，先與抵押人通過協(xié)商的方式處置抵押物。協(xié)商不成或無法協(xié)商的，可直接憑抵押人出具的《委托拍賣書》委托有關(guān)部門依法處置抵押物；3、采取保證形式擔(dān)保的，要依法追究保證人的連帶保證責(zé)任。4、行政事業(yè)單位在崗職工信用貸款、保證擔(dān)保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用社可于貸款到期日的次

日起，根據(jù)《委托扣劃工資授權(quán)書》和《代扣工資還款承諾書》，按月扣收借款人、聯(lián)保人或保證人的工資，直至還清貸款本息為止�？凼展べY時不能全額扣收，要為其保留最低生活保障費(fèi)用（按當(dāng)?shù)卣�府�?guī)定標(biāo)準(zhǔn)）。

以非貨幣方式償還貸款必須具備哪些條件？答案：

（一）借款人、擔(dān)保人無能力以貨幣方式償還貸款；（二）抵貸物屬于國家允許流通和轉(zhuǎn)讓

的財(cái)產(chǎn)；（三）抵貸物權(quán)屬明確、不存在產(chǎn)權(quán)爭議、未設(shè)定其他擔(dān)保物權(quán)；（四）抵貸物未被查封、扣押和監(jiān)管；（五）對用于償還貸款的實(shí)物財(cái)產(chǎn)已經(jīng)對外競賣、拍賣，并在三次降價的情況下仍然無法變現(xiàn)的；（六）借款人、擔(dān)保人再沒有其他可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)；（七）借款人和擔(dān)保人依法宣布破產(chǎn)的。

XX市農(nóng)村信用社的大額貸款報(bào)備制度應(yīng)如何執(zhí)行？答案：

信用社應(yīng)對單戶累計(jì)貸款余額50萬元以上（含50萬元）的大額貸款建立管理臺帳，每月月末前對本月全社大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額匯總登記一次，同時上報(bào)縣聯(lián)社；縣聯(lián)社每月根據(jù)各信用社上報(bào)的臺帳對全縣本月大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額匯總登記一次，于下月10日前將本月臺帳上報(bào)市聯(lián)社；市聯(lián)社每月根據(jù)各縣聯(lián)社上報(bào)的臺全市本月大額貸

款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額進(jìn)行匯總登記。

如何進(jìn)行到期貸款的催收工作？答案：短期貸款到期前7天,中長期貸款到期前30天,應(yīng)向借款人發(fā)出《貸款催收通知書》；農(nóng)戶貸款可口頭或電話通知借款人，籌措資金按期歸還貸款本

息；保證貸款應(yīng)通知擔(dān)保人協(xié)助催收。

對借款人的哪些情況信用社應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控？答案：（1）對于應(yīng)按期償還的本金和利息，首次在還款日期無故向后拖延，或償還的金額少于規(guī)定金額；（2）對于到期的貸款要求展期或轉(zhuǎn)貸；（3）借款人在信用社的帳戶資金流量明顯減少，或只出不進(jìn)，帳戶沒有余額；（4）借款人態(tài)度發(fā)生變化，有意疏遠(yuǎn)與信用社、信貸員關(guān)系的；（5）借款人的不法行為被揭露，司法部門要求檢查或凍結(jié)借款人存款賬戶的；（6）借款人與本社的其他業(yè)務(wù)往來明顯減少..采取什么樣方法進(jìn)行貸后檢查？答案：貸后檢查要深入鄉(xiāng)、村、屯、企事業(yè)單位及個體工商戶，與借款戶見面，檢查帳目、核對貸款、了解情況。

貸后檢查的內(nèi)容主要有哪些？答案：（1）帳務(wù)是否準(zhǔn)確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確；（2）有無借款戶不認(rèn)帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為；

（3）貸款是否合規(guī)合法，有無超權(quán)限、超規(guī)模、跨區(qū)域放款現(xiàn)象，保證、抵（質(zhì)）押貸款是否符合規(guī)定，手續(xù)是否合法，憑證要素是否齊全；（4）貸款時效及抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款的期限是否有保證；有無挪用、截留貸款，收貸不入賬和以貸收物、以貸謀私違法問題；（5）貸款抵（質(zhì)）押物品是否與會計(jì)總帳、抵（質(zhì)）押物品登記簿及貸款檔案一致；（6）貸款檔

案是否按規(guī)定管理，登記是否真實(shí)完整

貸后跟蹤檢查的主要內(nèi)容是什么？答案：貸后跟蹤檢查的主要內(nèi)容是檢查抵押物的管理情況和市場價值變化，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況，產(chǎn)品市場發(fā)展前景等。

貸后跟蹤檢查的主要方式有哪些？答案：貸后跟蹤檢查的主要方式是采取聽、看、查等方法，即聽借款人介紹經(jīng)營的基本情況，看抵押物，查信貸資金投向、產(chǎn)品生產(chǎn)、庫存、銷售、財(cái)務(wù)收支、現(xiàn)金流量等。

做好貸款的跟蹤檢查工作需要做好哪些工作？答案：（1）信貸人員應(yīng)認(rèn)真分析借款人、擔(dān)保人的資信及經(jīng)營變化情況，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時預(yù)警，并逐級報(bào)告，就如何采取措施提出建議；（2）檢查借款人在借款合同中所做的各項(xiàng)陳述與保證是否繼續(xù)有效，是否誠實(shí)地履行合同中的各項(xiàng)承諾。償還情況是否良好，每次還本，每筆計(jì)息是否準(zhǔn)時足額；（3）檢查貸款抵（質(zhì)）押物是否發(fā)生變化，尤其對品質(zhì)、價格、期限等方面要加以監(jiān)控。

保證擔(dān)保貸款的保證企業(yè)（人）要提供哪些資料？答案：（一）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正、副本；（二）法定代表人或負(fù)責(zé)人資格證明及身份證；（三）企業(yè)稅務(wù)登記證（國、地稅）正、副本及完稅證明；（四）財(cái)政部門或會計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度及申請借款前一期（月）的財(cái)會報(bào)告、《資產(chǎn)負(fù)債表》、《現(xiàn)金流量表》、《損益表》等相關(guān)報(bào)表；（五）企業(yè)法定代表人及高管人員簡歷；（六）《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證》正、副本；（七）在信用社或其他銀行開立基本帳戶或一般存款帳戶的《開戶卡》；（八）《特種行業(yè)經(jīng)營許可證》；（九）環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)合格證明；（十）董事會或保證人同意保證承諾書；（十一）需提供的其他資料。

保證擔(dān)保貸款的保證人應(yīng)具備的條件？答案：

（一）具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民可以做保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)作保證人的，應(yīng)有企業(yè)法人的書面授權(quán)書，分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證；（二）保證人前一年的經(jīng)營現(xiàn)金凈流入量大于所保證的借款本息額；（三）企業(yè)作為保證人的，累計(jì)對外提供保證的債務(wù)總額（包括擬提供保證的借款本息），不得超過保證人凈資產(chǎn)的60%。公民作為保證人的，所保證的借款本息額不得超過一年的合法收入額。

哪些法人或其他機(jī)構(gòu)不得作保證人？答案：1、國家機(jī)關(guān)（權(quán)力機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)）；2、企業(yè)法人的職能部門、分支機(jī)構(gòu)（法人書面授權(quán)的除外）；3、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；4、有信用劣跡的企業(yè)法人和機(jī)構(gòu)；5、依法或按有關(guān)規(guī)定不得作保證人的其他法人和機(jī)構(gòu)

擴(kuò)展閱讀：農(nóng)村信用社信貸員考試試題3

姓名：職務(wù)：

一、填空題：（30分）

1、信貸經(jīng)營和管理必須堅(jiān)持（安全性）、（流動性）、（效益性）相統(tǒng)一的原則。

2、審貸分離制度指在信貸業(yè)務(wù)過程中，將（調(diào)查）、（審查）、審批（核準(zhǔn)）、（經(jīng)營管理）等環(huán)節(jié)的工作職能分解，由不同經(jīng)層次和不同部門承擔(dān)，實(shí)行其相互制約和支持。

3、基層信用社（管戶信貸員）為信貸業(yè)務(wù)調(diào)查崗，（主管信貸業(yè)務(wù)副主任）為審查崗，（主任）為審批崗。

4、信貸審查小組是信貸業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，實(shí)行（記名投票）表決，采取“一人一票”的表決方式，（三分之二）以上成員同意方可能過。各級機(jī)構(gòu)有權(quán)審批人可對貸審會（小組）上通過的信貸事項(xiàng)可實(shí)行（一票否決權(quán)）。5、在信貸業(yè)務(wù)過程中，調(diào)查、審查、審批（核決）、經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為（主責(zé)任人），具體承辦的信貸員為（經(jīng)辦責(zé)任人），相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。6、貸款按方式可分為（信用貸款）和（擔(dān)保貸款）。擔(dān)保貸款分為（保證貸款）、（抵押貸款）和（質(zhì)押貸款）。

7、貸款經(jīng)營機(jī)構(gòu)要在短期貸款到期前（10）天，中長期貸款到期前（30）天，由管戶信貸員向客戶發(fā)送《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》進(jìn)行催收。

8、信貸資產(chǎn)五級分類方法根據(jù)不同借款對象，將信貸資產(chǎn)分為（企事業(yè)單位）信貸資產(chǎn)和（自然人）信貸資產(chǎn)。報(bào)考時間haokaoshi.com

9、五級分類依據(jù)是通過各種現(xiàn)場和非現(xiàn)場分析手段，獲取借款的（財(cái)務(wù)）、（現(xiàn)金流量）、（擔(dān)保）和（非財(cái)務(wù)）各方面的信息，將影響借款人還款能力的各類因素評估結(jié)論，作為判斷貸款類別的主要依據(jù)，并注重（第一還款來源）。10、遼寧省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級分類的標(biāo)準(zhǔn)：中國銀監(jiān)會下發(fā)的《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[006]23號）及省聯(lián)社下發(fā)的《遼寧省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級分類操作細(xì)則》（遼農(nóng)信聯(lián)字[201*]91號）。二、單項(xiàng)選擇題：（10分）

1、下列關(guān)于遼寧省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理描述不正確的是：（）A、省聯(lián)社實(shí)行差別權(quán)限核定制度。B、省聯(lián)社分別核定市聯(lián)社、縣聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。

C、省聯(lián)社對市辦事處信貸業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)。

D、縣聯(lián)社在市聯(lián)社核定權(quán)限內(nèi)對基層信用社業(yè)務(wù)實(shí)行有限授權(quán)。2、下列關(guān)于貸款利率、利息的描述中，不正確的是：（）A、貸款利率的浮動必須符合中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定B、每筆貸款的利率必須在借款合同中載明

C、除中國人民銀行外，任何單位和個人無權(quán)決定貸款的停息、減息、緩息和免息

D、貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同和中國人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定按期計(jì)收或支會利息本文來好考試

3、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過：（）A、3個月B、6個月C、9個月Ｄ、１２個月

4、按現(xiàn)行制度的規(guī)定，展期貸款的利率應(yīng)按（）計(jì)收。Ａ、原貸款利率Ｂ、逾期貸款利率

Ｃ、貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的期限檔次的利率Ｄ、展期期限達(dá)到期限檔次的利率

5、下列財(cái)產(chǎn)中可以充當(dāng)?shù)盅何锏氖牵海ǎ��?/p>

A、依法可以處分的國有土地使用權(quán)B、土地所有權(quán)C、學(xué)校的教育設(shè)施D、集體土地使用權(quán)

6、下列權(quán)利中，不能充當(dāng)貸款質(zhì)押物的是：（）。A、提貸單B、證券市場上流通的股票

C、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)D、企業(yè)的經(jīng)營許可證

7、將貸款劃分為自營貸款、委托貸款和特定貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)是:A、貸款用途B、貸款性質(zhì)C、貸款方式D、貸款期限

8、下列不屬于次級類標(biāo)準(zhǔn)的是：（）。

A、本金或利息逾期91天至180天（含）的貸款；

B、借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產(chǎn)和經(jīng)營性固定資產(chǎn)來維持生產(chǎn)經(jīng)營；

C、借款人不能償還其他債權(quán)人債務(wù)

D、信貸檔案不齊全、重要法律文件遺失，并且對還款構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響；E、借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定使用貸款9、下列不屬于五級分類可疑類標(biāo)準(zhǔn)的是：（）。內(nèi)容來自好考試ｋaoshi.com

A、借款人實(shí)際已資不抵債B、借款人進(jìn)入清算和程序

C、經(jīng)多次談判明顯沒有還款意愿；D、已訴諸法律追收貸款

E、本金或利息利逾期181天以上F、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

G、借款人經(jīng)營虧損，支付因難并且難以獲得補(bǔ)充資金來源，經(jīng)營活動現(xiàn)金流為負(fù)數(shù)。

10、下列不屬于五級分類損失類標(biāo)準(zhǔn)是：（）。

A、借款人死亡，信用社對其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的信貸資產(chǎn)；

B、借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢的信貸資產(chǎn)。C、借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所貸債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，農(nóng)信社經(jīng)追償后，未能收回的信貸資產(chǎn)；

D、對借款人和擔(dān)保人訴訟法律后，因借款人和擔(dān)保人主體資格不符或清亡等原因，被法院駁回的起訴或裁這免除債務(wù)債任；信用社經(jīng)追償后仍無法收回的信貸資產(chǎn)。

E、借款人無力償還債務(wù)，既使處置抵（質(zhì)押物或向擔(dān)保人追償也只能收回很少部分，預(yù)計(jì)損失率超過90%的信貸資產(chǎn)。三、多選題：（20）1、信貸業(yè)務(wù)種類：（）

A、貸款B、承兌C、貼現(xiàn)D、保函模擬試卷haokaoshi.com

2、不良貸款清收原則：（）A、新老劃段B、明確責(zé)任C、兩級管理D、共同清收E、債務(wù)保全

3、確定貸款期限應(yīng)該考慮的因素有：（）A、貸款用途B、生產(chǎn)周期

C、信用變被動為主動的資金周轉(zhuǎn)情況D、貸款的保證情況

4、貸后檢查的主要內(nèi)容包括：（）A、貸款的使用情況B、貸款的保證情況C、借款人的經(jīng)營情況D、借款人的管理情況5、下列貸款中屬于擔(dān)保貸款的是：（）A、保證貸款B、抵押貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)D、質(zhì)押貸款

6、下列關(guān)于貸款展期說法正確的有：

A、對短期貸款期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；

B、中長期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；C、長期貸款期限累計(jì)不得超過5年

D、貸款展期按照“誰批準(zhǔn)發(fā)放、誰批準(zhǔn)展期”的原則辦理。7、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級分類的必須堅(jiān)持的原則：A、風(fēng)險(xiǎn)原則B、真實(shí)原則C、審慎原則D、安全性原則E、動態(tài)管理原則F、靈活原則8、信貸調(diào)查的主要內(nèi)容：（）。

A、對資料是否完整、真實(shí)、有效供進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；B、調(diào)查客戶資信及有關(guān)人員品行狀況

C、對企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況進(jìn)行調(diào)查copyrighthaokaoshi.com

D、對客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析

E、對自然人客戶，調(diào)查分借款申請人及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來源是否穩(wěn)定。

9、法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容：（）。A、客戶基本情況及主體資格B、客戶的資信情況

C、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營效益及市場分析D、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評價E、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析10、信貸審查的重點(diǎn)內(nèi)容：（）。A、基本要素審查B、主體資格審查

C、合規(guī)、合法性審查；D、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查E、客戶資料真實(shí)性審查四、判斷題（10）

1、農(nóng)村信用社要堅(jiān)持為“三農(nóng)”和入股社員服務(wù)的宗旨。信貸投放的重點(diǎn)是農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民。（）

2、審貸回避制度：各級信貸人員，包括貸審會成員審查、審批與之有關(guān)系的信貸事項(xiàng)時，應(yīng)予回避。（）

3、縣級聯(lián)社、基層信用社對法人客戶發(fā)放首筆貸款要報(bào)上級機(jī)構(gòu)審批（核準(zhǔn)）。（）

4、信貸人員實(shí)行持證上崗制度，持證上崗有效期2年，省聯(lián)社每2年組織1次持證上崗考試。（）

5、未經(jīng)有權(quán)審批部門批準(zhǔn)，同一轄區(qū)內(nèi)不得有兩個或兩個以上同級經(jīng)營機(jī)構(gòu)對同一客戶發(fā)放貸款。（）

6、借款人因特殊原因到期暫時無力償還貸款的，可在貸款前15天填制《貸款展期申請書》提出交經(jīng)營機(jī)構(gòu)。（）ｈaokaoshi.com

7、農(nóng)村信用社呆帳貸款要按國家財(cái)政局《關(guān)于農(nóng)村信用社貸款呆幾核銷暫行規(guī)定》的要求進(jìn)行核銷。呆帳貸款核銷實(shí)行“帳銷案存”，對其債權(quán)仍要組織清收。（）

8、借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得的貸款；借款人本金或利息逾期90天以內(nèi)的貸款分別是關(guān)注類貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)之一。（）

9、除國務(wù)院、人民銀行外，任何單位和個人無權(quán)要求信用社豁免貸款。（）10、各市辦事處負(fù)責(zé)對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)企事業(yè)單位單戶金額1000萬元以下及自然人50萬元以下?lián)p失貸款的審核認(rèn)定。（）五、簡答題：（16分）

1、辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程：

戶申請、受理與調(diào)查、審查、

2、法人客戶辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：（1）、客戶申請書（原件）

（2）、經(jīng)過年檢的法人營業(yè)執(zhí)照

3、自然人客戶申請信貸業(yè)務(wù)提交的資料

4、簡述五級分類的核心定義

（1）正常類：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

（2）關(guān)注類：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還六、業(yè)務(wù)題（14分）若某借款人已與信用社建立了信貸關(guān)系，信貸員受理了借款申請后，應(yīng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。請寫出調(diào)查的具體內(nèi)容。bbs.haokaoｓhi.com

資料如下：借款人：張某身份證號：210381771114031住址：海城市北關(guān)街燈塔小區(qū)；抵押物：商業(yè)門點(diǎn)：鞍山市站前街站前委，面積：58平方米，房產(chǎn)字201*第188號，地號C03-58-10號。評估價值80萬，貸款40萬元，用于服裝銷售流動資金。

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